Заключение договора страхования — условия, порядок, правила, сроки, как заключить

Post Views:
168

В наше время владельцы транспортных средств обязаны приобретать специальный страховой полис ОСАГО путем заключения договора с выбранной страховой компанией. Именно этот документ определяет почти весь перечень аспектов взаимоотношений, между автовладельцем и страховщиком. Большинство компаний, как правило, предоставляют своим клиентам стандартный договор ОСАГО.

Осаго договор

Договором ОСАГО называется документ, который заключается между страхователем и страховщиком.

Он используется в качестве основания для того, чтобы страховая компания осуществила выплату оговоренной суммы денежных средств после любого из страховых случаев, перечисленных в документе.

Кроме того, согласно данному договору, страховщик должен беспрекословно возместить владельцу пострадавшего транспортного средства вред и ущерб, которые были получены ним в результате действия застрахованного лица и его машины.

Заключение договора страхования - условия, порядок, правила, сроки, как заключитьТиповой договор ОСАГО скачать

На территории Российской Федерации оформление договора ОСАГО считается обязательной процедурой для каждого водителя. Срок действия соглашения составляет двенадцать месяцев, по истечении этого времени страховку нужно продлить. В случае просрочки хотя бы на один день владелец машины автоматически становится административным нарушителем.

Субъект и объект договора ОСАГО

  • В качестве объектов в данном случае выступают гражданская ответственность за повреждения имущества или вред, который был нанесен третьим лицам страхователем во время управления его автомобилем.
  • Субъектами в данном случае выступают стороны, которые участвуют в страховании: страховые компании, страхователи, а также остальные лица, которым при необходимости будет выплачено возмещение.
  • В качестве страхователей при заключении договоров о приобретении обязательной страховки для автомобиля могут выступать не только физические, но и юридические лица, от имени которого документ подписывает доверенный представитель учреждения.

Существенные условия

В данном документе следует обязательно перечислить все условия, касающиеся предстоящей сделки, участниками которой становятся два лица — страховая компания и владелец транспортного средства.

Заключение договора страхования - условия, порядок, правила, сроки, как заключить

  1. Объект страхования. Оговоренные в страховом полисе условия касаются исключительно того транспортного средства, записанного в данном документе. Поэтому необходимо именно для этого указывать все номерные сведения, а также уникальный номер автомобиля, который присваивается индивидуально для каждой машины компанией-производителем;
  2. Список страховых случаев, в которых страховщик должен в обязательном порядке покрыть расходы на ремонт автомобиля или выплатить компенсацию. В этот перечень входят все ДТП, в которых одним из участников стал автомобиль, указанный в договоре, кроме следующих происшествий:
  1. Аварий, в которых участвовали транспортные средства, данные которых не записаны в договоре ОСАГО;
  2. Если столкновение случилось при участии машины в каких-либо испытаниях либо соревнованиях;
  3. Если поломка была получена при перевозке грузов, для транспортировки которых обязательно нужно оформлять специальную дополнительную страховку;
  4. Если ущерб нанесен в процессе выполнения загрузки либо разгрузки автомобиля вне зависимости от условий выполнения данной операции;
  5. Если требуется возместить нанесенный вред здоровью работника, который был получен при исполнении условий трудового договора;
  6. Если требуется возмещение упущенной выгоды и компенсации за нанесение морального вреда;
  7. Если нужно покрыть ущерб, который получил пассажир во время поездки в автомобиле;
  1. Стоимость страхового полиса ОСАГО. Цена обязательного гражданского страхования транспортного средства определяется индивидуально для каждого клиента. Средние тарифы устанавливаются государством, поэтому страховщики не имеют права самостоятельно вносить в них изменения. Для расчета так называемых корректирующих коэффициентов используется следующая информация:
  1. Категория транспортного средства;
  2. Мощность автомобиля, для которого приобретается обязательный страховой полис;
  3. Регион Российской Федерации, в котором машина была поставлена на учет;
  4. Период наиболее активной эксплуатации застрахованного автомобиля;
  5. Количество страховых выплат, которые владелец машины получил за период действия предыдущего договора ОСАГО;
  1. Срок действия страхового полиса ОСАГО;
  2. Размер выплаты по страховке. Если произойдет какой-либо страховой случай, указанный в данном документе, страховщик должен сделать страховую выплату на сумму, напрямую зависящую от степени причиненного ущерба.

Порядок заключения договора ОСАГО и срок его действия

Для того, чтобы заключить такой договор с последующим получением обязательного автогражданского страхового полиса ОСАГО, человеку, имеющему транспортное средство, нужно пройти следующие этапы:

  1. Определиться со страховщиком, предлагающем наиболее привлекательные для него условия;
  2. Собрать полный пакет требуемых документов;
  3. Написать заявление в соответствующей форме.

Образец заполнения договора ОСАГО скачать

После этого страховщик сможет определить конечную стоимость страхового полиса. Затем представитель страховой компании, как правило, просит клиента предоставить его автомобиль для проведения визуального осмотра.

Чаще всего такая процедура выполняется только при страховании подержанных машин. На основании нее специалист заполняет акт, перечисляя все имеющиеся повреждения: например, вмятина на крыле либо трещина стекла.

Договор предоставляется водителю для внимательного ознакомления. Если он согласен со всеми пунктами и не имеет никаких вопросов, то документ подписывается ним и страховой компанией.

Страховой полис вместе с сопутствующими документами, выдается страховщиком только после того, как клиент произведет уплату оговоренной страховой премии. Пакет дополнительных документов состоит из:

  1. Страхового полиса;
  2. Бланка для извещения о случае дорожно-транспортного происшествия;
  3. Перечисление правил поведения после наступления любого из страховых случаев;
  4. Список филиалов данной страховой компании;
  5. Список всех автосервисов, услугами которых можно воспользоваться для осуществления ремонта транспортных средств.

Стандартный срок действия такого договора составляет 1 год. Однако существует несколько исключений:

  1. Если договор подписывается с гражданином другой страны. В этом случае срок равен периоду временной регистрации машины в пределах РФ. Однако он не может длиться менее пяти дней;
  2. Договор на время перегонки автомобиля в регион его постоянной регистрации. Его максимальный срок – двадцать дней;
  3. Договор, согласно условиям которого, транспортное средство должно пройти технический осмотр в другом регионе государства (действует в период доставки машины до места проведения техосмотра). Его максимальный срок не должен превышать двадцать дней.

Заключение договора страхования - условия, порядок, правила, сроки, как заключитьСледует отметить, что если срок действия установлен по требованиям действующего законодательства, то владельцу транспортного средства предоставляется право самостоятельно определять период эксплуатации машины. При этом сезонное использование автомобиля изменяет конечную стоимость страхового полиса ОСАГО. Однако минимальный срок должен быть не менее трех месяцев (корректирующий коэффициент – 0,5 от полной цены на страховку).

Какие документы необходимы для заключения договора?

Чтобы заключить договор ОСАГО физлицу нужно обратиться в страховую компанию, предоставив ее работнику комплект документов, состоящий из:

  1. Паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации;
  2. Свидетельство о проведении регистрации транспортного средства в государственном реестре;
  3. Водительские права не только владельца машины, но и других людей, которые будут в дальнейшем управлять машиной;
  4. Диагностическая карта автомобиля, которая заполняется специалистом из станции техосмотра, свидетельствующая об исправном состоянии транспорта, а также разрешающая его допуск к дальнейшей эксплуатации;
  5. Заявление, написанное по образцу Центробанка.

Для страхователя, которым выступает юридическое лицо, требуется другой пакет документов:

  1. Свидетельство о регистрации данного юридического лица;
  2. Доверенность, оформленная на данного сотрудника организации специально для проведения данной процедуры;
  3. Паспорт гражданина РФ, принадлежащий представителю учреждения;
  4. Документы, которые требуются для подтверждения права собственности, а также владения транспортным средством;
  5. Специальная диагностическая карта состояния машины;
  6. Заявление, составленное владельцем транспорта в соответствующей форме.

Набор документов устанавливается действующим законодательством государства и не может быть изменен страховщиком с целью создания для него более выгодных условий работы.

Что делать, если страховая компания отказывается составлять договор?

Заключение договора страхования - условия, порядок, правила, сроки, как заключить

  1. В офисе могут отсутствовать чистые бланки для заполнения страховых полисов ОСАГО на момент обращения страхователя;
  2. Временное отсутствие связи с РСА, без которой невозможно определить конечную стоимость страховки;
  3. Необходимость в обязательной оценки технического состояния машины перед тем, как заключать договор.

В подобной ситуации страхователю нужно получить письменный отказ с объяснением такого решения. Кроме того, можно иметь подтверждение свидетеля, который присутствовал при отказе работника страховой компании.

Для того, чтобы оспорить отказ, водитель может обратиться в такие учреждения:

  1. В суд, потребовав от него принуждения страховой компании к заключению обязательного договора;
  2. В Межрегиональное управление Центробанка РФ.

Договор ОСАГО является специальным гарантийным документом, который подписывается страховщиком и страхователем при получении последним лицом обязательного страхования. В нем указаны все условия выплаты возмещения на покрытие убытков, понесенных автовладельцем в ситуациях, оговоренных страховой компанией.

Посмотрите видео о договоре ОСАГО

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/osago/dogovor/

Что такое правила страхования и как соотносятся с договором

Главная › Страхование в РФ › Страховое дело

Действующим законодательством предусмотрено право страховщика утверждать Правила страхования в отношении каждого вида страховки в отдельности. Это делается для ускорения, упрощения процедуры заключения договоров, а также для стандартизации условий, на которых осуществляется массовое страхование.

Что такое Правила страхования

Заключение договора страхования - условия, порядок, правила, сроки, как заключить

Часто страхование осуществляется на одинаковых условиях для широкого круга граждан. Соответственно, страховщики разрабатывают единые Правила, в которых указывают эти одинаковые условия. Отличающиеся условия прописываются непосредственно в соглашении сторон, страховом полисе.

Под Правилами страхования понимается письменный документ, утверждаемый страховой компанией, в котором содержатся общие для всех положения, на которых заключаются контракты по определенному виду страховки.

Нормативные положения содержатся в:

  • стат. 943 ГК РФ;
  • ч. 3 стат. 3 Закона 4015-1 от 27. 11. 1992 “Об организации…” (далее – Закон 4015);
  • прочих нормативно-правовых актах, содержащих нормы страхового права.

Соотношение с договором страхования

Соотношение Правил и договора страхования следующее:

  • их можно сравнить с общими, индивидуальными условиями кредитного соглашения, заключенного в соответствии с 353-ФЗ от 21. 12. 2013 “О потребительском…”;
  • Правила не могут заменить страховой договор (полис);
  • договор всегда заключается, его отсутствие не порождает правоотношений между сторонами, а вот Правил может не быть (если страховщик их не утвердил);
  • Правила не могут применяться в отдельности от страхового контракта (полиса), без взаимосвязи с ним (если таковые утверждены страховщиком и обязательны для страхователя по ч. 2 стат. 943 ГК РФ);
  • контрагенты свободны в заключении контракта (стат. 421 ГК), определении его условий – в том числе, контрагенты могут включить в контракт условие о применении только части положений Правил, об изменении, дополнении условий, содержащихся в них, относительно конкретного страхователя (ч. 3 стат. 943 ГК);
  • в силу аб. 4 ч. 3 стат. 3 Закона 4015, непонятные положения, содержащиеся что в соглашении сторон, что Правилах, должны разъясняться страховщиком страхователю по требованию последнего.
Читайте также:  Проверка штрафов гибдд по vin коду: можно ли и как проверить штрафы по вин коду

Содержание Правил

Согласно ч. 3 стат. 3 Закона 4015, Правила страхования, утверждаемые страховщиком, обязательно должны содержать сведения о:

  • субъектах, объектах соответствующей разновидности страхования;
  • принятых на покрытие страховых случаях, рисках;
  • порядке установления финансовых моментов: страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии (взносов);
  • процедуре оформления, изменения и аннулирования контракта;
  • полномочиях, обязанностях субъектов;
  • порядке определения суммы ущерба для осуществления страховой выплаты, периоде вынесения вердикта о признании, непризнании случая страховым;
  • сроке осуществления компенсационной выплаты;
  • основаниях отказа в выплате;
  • исчерпывающем перечне документации, сведений, предоставляемых гражданином для заключения соглашения;
  • исключениях из страхового покрытия;
  • контактных данных контрагентов.

Также могут содержаться следующие данные:

  • порядок возврата страховой премии при отказе от страховки в “период охлаждения”;
  • порядок досудебного решения споров, сроки ответа страховщика на письменные претензии.

Внимание! Страховщик может включать иные положения по своему усмотрению, без истребования согласий на такие действия от третьих лиц.

Примеры:

Как СК меняет Правила

Заключение договора страхования - условия, порядок, правила, сроки, как заключить

Страховая компания имеет право на утверждение новых правил страхования. Делается это путем издания соответствующего приказа Генерального директора СК. Обновленная редакция доводится до сведения страхователей:

  • путем размещения на информационных стендах в офисе страховщика;
  • путем размещения на официальном сайте.

Нигде не сказано, в какой срок вступают в силу новая редакция. Вероятно, об этом указывается в приказе руководителя.

Насчет того, должен ли быть уведомлен гражданин о начале действия новой редакции, тоже нигде не указано. Проанализируем нормы:

  • в случаях, установленных в ч. 2 стат. 943 ГК РФ, Правила являются неотъемлемой частью договора страхования, при отсутствии же указанных в этой части оснований, Правила не являются обязательными для страхователя, то есть действуют только условия, указанные в соглашении сторон (полисе);
  • согласно ч. 1 ст. 432 ГК, контракт считается заключенным, если стороны достигли договоренности относительно всех его существенных положений;
  • согласно Главе 29 ГК, после заключения изменение контракта возможно по соглашению контрагентов, при существенном изменении обстоятельств или в судебном порядке.

Также в ч. 2 стат. 943 ГК сказано: Правила – часть договора, если в нем сделана отсылка на них, плюс сами Правила:

  • либо изложены внутри соглашения (полиса);
  • либо изложены на оборотной стороне контракта (полиса);
  • либо приложены к контракту (полису).

Из этого следует — гражданин должен руководствоваться той редакцией Правил, которая была изложена (приложена) на момент заключения контракта. Новая редакция будет применяться к соглашениям, оформляемым после вступления ее в силу.

Таким образом, если страховщик меняет Правила и желает, что они применялись к конкретному контрагенту, ему нужно изменить договор в порядке, предусмотренным Главой 29 ГК – например, заключить со страхователем письменную договоренность насчет этого.

Если в документах есть противоречие

Прямо нигде не указано, какие же условия нужно применять, когда в договоре, Правилах страхования содержатся положения, противоречащие друг другу.

Однако из нормы, представленной в ч. 3 стат. 943 ГК, становится ясно — соглашение имеет приоритет над Правилами в связи с тем, что при заключении соглашения контрагенты вправе договориться о неприменении всех или отдельных положений Правил, об их изменении или дополнении.

Что касается приоритета законодательства и соглашения сторон, то некоторое разъяснение есть в ч. 1 стат. 422 ГК, где сказано — заключенный договор должен соответствовать нормам, указанным в законодательстве. Соответственно, закон всегда имеет высшую юридическую силу над договором.

Важно! При несоответствии соглашения контрагентов и Правил последствий нет, а вот при несоответствии законодательства и договора последний признается оспоримой сделкой согласно стат. 168 ГК и может быть признан недействительным (при обращении или страховой компании, или страхователя в суд для соответствующего признания и применения последствий, указанных в стат. 167 ГК).

Таким образом, при наличии расхождений, следует руководствоваться в:

  • первую очередь – законом;
  • вторую – соглашением контрагентов;
  • третью – Правилами.

Итак, Правила страхования устанавливаются страховщиком относительно практически любых страховок, могут быть как обязательными, так необязательными для страхователя.

Остались какие-либо вопросы? Задайте их в чат нашему онлайн-консультанту. И не забудьте поставить лайк, сделать репост материала.

Читайте далее полезную статью о том, как выглядит полис страхования и как его получить.

Что такое правила страхования и как соотносятся с договором Ссылка на основную публикацию Заключение договора страхования - условия, порядок, правила, сроки, как заключить Заключение договора страхования - условия, порядок, правила, сроки, как заключить


Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/pravila-strahovanie

Порядок заключения договора страхования

Порядок заключения страхового договора оговорен в 48 главе ГК РФ. Заключению договора предшествует соглашение сторон, достигаемое посредством переговоров. Основанием для их начала является письменное или устное заявление страхователя.

В страховой практике РФ письменное заявление применяется не всегда, как правило, все ограничивается устным заявлением. Во множестве иных государств письменное заявление обязательно.

Оно является тем документом, на базе которого страховая организация оформляет страховой договор, выписывает полис или свидетельство.

Порядок заключения договора

Применение письменной формы заявления удобно тем, что дает возможность страховщику проверять обстоятельства дела, а после этого уже принимать либо отклонять заявление клиента.

В процессе переговоров, которые предшествуют заключению страхового договора, страховая организация обязана ознакомить страхователя со страховыми условиями. В свою очередь, страхователь обязуется предоставлять страховщику всю информацию, которая необходима для того, чтобы оценить риск.

Заключение договора страхования - условия, порядок, правила, сроки, как заключить

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

При заключении страхового договора существует некоторая асимметрия информации. Страхователь все знает о собственных рисках, а страховщик — только то, что ему будет сообщено.

Но для верной оценки риска необходимо знать обо всех его существенных обстоятельствах, так как они оказывают воздействие на решение страховой организации заключать либо не заключать страховой договор, а также на величину страхового взноса.

Поэтому страхователю вменена обязанность предоставления правдивой и полной информации касательно страхуемого им риска (944 статьи ГК РФ). Это именуется принципом высшей добросовестности в страховании.

Для обеспечения получения необходимой информации, страховщик применяет прямой запрос в заявлении, а также внесение в страховой договор условий о том, что клиент самостоятельно должен информировать страховщика о фактах, которые важны для оценивания риска.

Неисполнение такого условия дает основание страховщику для отказа клиенту в страховой защите при условии, что страхователь умышленно вводил его в заблуждение.

В процессе страхования клиент должен поставить страховую организацию в известность об изменениях в степенях риска, если таковые произошли (944 статья ГК РФ).

Страховщик не может потребовать признать договор недействительным, если обстоятельства, о которых умалчивал страхователь, утратили актуальность.

Замечание 1

Важнейшей составной частью договора является собственное волеизъявление страхователя в отношении заключения договора. Данное волеизъявление должно быть выражено в тексте заявления либо самого страхового договора, а также подтверждено его подписью.

Лишь наличие подписи признается основанием для обязательств страхователя по этому договору. Фамилия, адрес (телефон) страхователя должны обозначаться вполне ясно.

В договоре должна определяться страховая сумма — одна, как при страховании жизни, или о разные для различных видов возмещения ущерба.

К примеру, при страховании от несчастного случая одна сумма может быть предусмотрена на случай наступления смерти, иная — на случай наступления инвалидности.

Определение суммы является важным для вычисления страховой премии, а также для ограничения обязательств страховщика при страховом случае.

Замечание 2

В страховом договоре так же обязательно должны быть указаны начало и продолжительность страхового периода (несения страховой ответственности), размер страховой премии, способ и вид ее внесения (поквартально, ежемесячно, ежегодно).

Величина ответственности и условия выплат, которые принимаются на себя страховщиком, могут быть ограничены включением в текст договора оговорки, касающейся форс-мажорных обстоятельств.

Это обстоятельства непреодолимой силы либо чрезвычайные обстоятельства, которые не могут предусматриваться, предотвращаться или устраняться какими-то мероприятиями и которые исключаются из круга ответственности сторон по страховому договору.

В соответствии с 964 статьей ГК РФ страховщик освобожден от уплаты страхового возмещения и страховой суммы, если страховым договором или законом не предусматривается иное, когда страховой случай наступил по причине:

  • ядерного взрыва или радиоактивного заражения;
  • военных действий либо других военных мероприятий;
  • народных волнений всякого рода, гражданской войны либо забастовок.

Дополнительно страховым договором или правилами могут быть исключены события, которые вызваны следующими обстоятельствами:

  1. совершением страхователем действия, которое признано судом умышленным преступлением, повлекшим за собой наступление страхового события;
  2. совершением страхователем, выгодоприобретателем или застрахованным лицом умышленных действий с целью получения возмещения по застрахованному риску, исключая случаи самоубийства при договоре личного страхования, если договор просуществовал не меньше двух лет (963 статья ГК РФ).

По страховому договору страхователь обладает правом:

  • получения страховой суммы по договору страхования жизни либо страхового возмещения в величине ущерба по имущественному страхованию или на возмещение ущерба, который причинен третьим лицам при страховании гражданской ответственности, — в границах страховой суммы и при учете определенных условий по договору;
  • изменения условий в страховом договоре в части изменения страховой суммы либо величины ответственности, если другое не оговаривается правилами страхования;
  • досрочного расторжения страхового договора в порядке, который установлен 958 статьей ГК РФ либо оговорен правилами страхования.

Обязанности страхователя

Наравне с правами страхователь обладает определенными обязанностями по страховому договору.

Первой правовой обязанностью страхователя является оплата страховых премий в объеме и порядке, определенных договором. Страховая защита по договору традиционно начинается не раньше дня оплаты первой страховой премии. Данная обязанность страхователя признается правовой, потому как ее невыполнение можно обжаловать посредством судебного разбирательства.

Читайте также:  Какие документы нужны для получения льготы по транспортному налогу?

Преддоговорные обязанности заключаются в предоставлении информации по риску. В период действия договора страхователь обязуется при страховании ущерба сообщать страховой организации о факторах, способствующих увеличению риска, при заключении иных страховых договоров в отношении того же объекта, — о фактах отчуждения застрахованного имущества, либо изменения места проживания.

Помимо этого, в период действия договора страхователь должен исполнять специально согласованные либо содержащиеся в правилах страховании обязанности, которые направлены на сокращение риска либо предотвращение опасности, к примеру, установить охранную сигнализацию в доме, устройство против угона в автомобиле и т.п.

Недействительность страхового договора

Недействительность страхового договора может быть установлена судом. Все условия, ничтожность которых прямым образом не устанавливается нормами 48 главы ГК РФ, признаются недействительными лишь в судебном порядке, а до судебного решения сохраняют свое действие.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/poryadok_zaklyucheniya_dogovora_strahovaniya/

Ключевые условия договора страхования

Договор страхования — это соглашение, по которому одна сторона обязана в случае наступления установленного события выплатить второй стороне денежные средства в пределах страховой суммы за страховую премию. То есть это гарантия возмещения убытков на случай форс-мажора.

Услуги страхования очень широко рекламируются и иногда даже навязываются потребителям, и такая агрессивная стратегия нередко заставляет их отказываться от предложений, даже не разобравшись, что такое договор страхования, и какую пользу из него удастся извлечь. При заключении такого контракта следует обратить внимание на условия, без согласования которых сделка не признается заключенной.

Виды

Соглашения отличаются по объекту страхования:

  • личное — в этом случае страхуется жизнь и здоровье страхователя или третьего лица;
  • имущественное — подписывается договор имущественного страхования в целях получения компенсации при причинении вреда имуществу: отделке квартиры, автомобилю, даче и т. д.;
  • риска наступления ответственности — при причинении вреда по вине страхователя возмещает его страховщик.

Также соглашения различаются по правовому статусу: договор обязательного страхования заключается по норме закона, добровольного — строго по инициативе страховщика.

Что он включает в себя

Такой контракт заключается только в письменной форме.

Достаточно часто на практике используется следующая схема: условия договора страхования определяются в единых правилах, утвержденных страховщиком, их объединением или государством, а в подтверждение подписания контракта выдается полис.

Дело в том, что условия этой сделки обычно достаточно пространные, в полисе есть на них ссылка, а сами они изложены отдельно — в правилах. Такая форма заключения договора страхования соответствует нормам ГК РФ — ст. 943.

Требования к оформлению

По ст. 940 ГК РФ, соглашение заключается только письменно, несоблюдение этого правила влечет его недействительность. Допускается использование унифицированных правил и составление одного документа, в том числе электронного.

Это удобно еще и потому, что соглашение очень распространено на практике, не всегда руководитель сможет подписать контракт с каждым страхователем собственноручно. Используются полисы, уже завизированные, и правила.

Возникает вопрос, как происходит заключение договора страхования в таком случае? При участии страховых агентов.

Обязательные условия

Существенные условия перечислены в ст. 942 ГК РФ:

  • прежде всего, объект договора страхования, его отсутствие делает соглашение беспредметным;
  • страховой случай, обязательно необходимо указать его характер, конкретные признаки такого события;
  • срок;
  • размер страховой суммы, то есть суммы, в пределах которой осуществляется выплата возмещения.

Обязательные

Все вышеперечисленные условия являются обязательными, без них сделку не признают заключенной. Дополнительные условия определяются сторонами на основании своих интересов.

Например, страховщики достаточно детально определяют действия при наступлении события и варианты отказа. Впрочем, некоторые из этих правил признаются судом при разрешении спора в судебном порядке незаконными.

В любом случае необходимо изучать все правила.

Дополнительные

Их отсутствие на законность сделки уже не повлияет, но может иметь большое значение на практике. Часто включают права и обязанности сторон, особенно по информированию (например, о состоянии здоровья), о порядке действий при подаче заявления и осуществлении выплаты (сроки, порядок расчета возмещения, условия взаимодействия и т. д.).

Также страхователь при заключении договора страхования уплачивает страховщику определенную сумму, это страховая премия. Хотя она не относится, в соответствии с ГК РФ, к существенным условиям, но ее неуплата приводит к отказу в выплате, так как это обязательное встречное обязательство, делающее контракт возмездным и выгодным для страховщика.

Заключение договора страхования - условия, порядок, правила, сроки, как заключить

Срок действия

Законом не установлены требования, по которым регулируется срок договора страхования, его определяют стороны. Традиционно срок исчисляется в месяцах или годах. Последний вариант используется наиболее часто. Но не запрещено подписание контракта и на меньший или больший период.

По нормам ГК РФ, полис действует только определенное время, он не может быть бессрочным.

Срок в этой отрасли права характеризуется периодом, в течение которого действует защита по полису.

По истечении установленного периода времени, даже если наступил страховой случай, выгодоприобретатель не вправе рассчитывать на получение материального возмещения вреда.

Обязательства страховщика прекращаются, если полис просрочен, то есть страховая компания может и не уплатить по нему никакую сумму, это не является нарушением контракта.

Срок начала действия соглашения бывает реальным или консенсуальным. Реальный — это когда контракт и полис начинают действовать с момента уплаты страхователем премии страховой компании (либо установлен иной факт, определяющий начало сделки).

Консенсуальный подразумевает, что соглашение начинает действовать сразу после подписания соглашения, без фактической оплаты страховой премии. Другие название такого вида срока — доверительный. Срок относится к существенным условиям и оговаривается в обязательном порядке, в таком виде, чтобы это было очевидно сторонам.

Источник: https://ppt.ru/art/strahovanie/klyuchevye-usloviya-dogovora

Порядок заключения договора страхования

14 июня 2015

Заключение договора страхования - условия, порядок, правила, сроки, как заключить

Страхование все сильнее входит в нашу жизнь, есть много видов обязательного страхования, а добровольное страхование жизни и здоровья, вообще вещь необходимая, поэтому важно знать порядок заключения договора страхования, он всегда заключается письменно, если письменная форма не соблюдена, он не будет действительным.

Это не касается договора обязательного госстрахования. Также договор можно заключить, если страховщик вручит страхователю страховой полис или сертификат, подписанный страховщиком на основании его заявления, принятие этих документов означает, что он согласен заключить договор.

Если заключается договор по страхованию имущества, страховщик может осмотреть его и назначить экспертизу, чтобы определить реальную стоимость.

Если речь идет о личном страховании, то страховщик может обследовать страхуемого и узнать его здоровье.

В договоре обязательно должны содержаться существенные условия. Нужно, чтобы упоминался объект страхования, все страховые риски после наступления которых, страховщик должен компенсировать ущерб, размер этого возмещения и порядок его получения.

Должна быть указана страховая сумма, она может быть определена договором или законом, на ее основании рассчитываются взносы и выплаты по страхованию.

  • Нужно точно указывать размер страховой премии, которую страхователь будет выплачивать страховщику, важен и точный срок договора, то есть, период покрытия рисков страховщиком
  • В договоре должен быть перечень исключений, это основания при которых страховщик может не выплачивать никакого возмещения. Общие исключения перечислены в законе.
  • Невозможно получить компенсацию при ядерном взрыве и радиоактивном заражении, не страхуется ущерб от военных действий и маневров, а также от забастовок, гражданских воин и народных волнений.
  • Страховщик не обязан компенсировать убытки по имущественному страхованию, если имущество было конфисковано, изъято или уничтожено по распоряжению госорганов.
  • Довольно часто в условиях договора прописана франшиза, такой подход страховщик может предложить при страховании имущества, то есть, страховщик сможет не возмещать мелкие убытки, если наступит страховой случай, стоимость страхования в этом договоре также снижается.
  • Франшиза устанавливается в абсолютной или относительной величине к страховой сумме и оценке конкретного объекта страхования, также это может быть процент от величины возможного ущерба.
  • Франшиза может быть условной или безусловной. Если она условная, то у страховщика не будет обязательств по выплатам до тех пор, пока размер ущерба не превысит размер франшизы.
  • При этом он в любом случае, должен компенсировать фактический ущерб для застрахованного независимо от размера франшизы. Если франшиза безусловная и фактический ущерб превысит ее, то при выплате компенсации из нее вычитается размер франшизы.

В целом, безусловная франшиза менее выгодна страхователю, даже с учетом снижения цены страховки. В договоре должен указываться момент наступления ответственности страховщика, то есть, когда договор вступает в силу и в каком порядке вносятся страховые взносы.

В ГК записано, что договор считается действительным, как только страхователь начнет уплату страховых взносов, до его уплаты ответственность страховщика не наступает. В договоре может быть прописана конкретная дата, с наступления которой начинается ответственность страховщика, часто это сама дата подписания договора.

Очень важно, чтобы в договоре четко регламентировалась выплата страховых взносов, если страхователь нарушает их, договор теряет силу.

Часто договор предусматривает уплату взноса в рассрочку, это более привлекательный вариант для потребителя. Если наступит страховой случай, а страхователь не уплатил взнос, сумма компенсации снизится на сумму задолженности.

Страховщик всегда должен знакомить страхователя с правилами страхования, у страхователя должна быть их копия вместе с договором. Если страхователь провел мероприятия по уменьшению риска страхового случая или если эта вероятность, наоборот, возросла, договор нужно перезаключить на новых условиях.

Если наступит страховой случай, страхователь должен получить полную компенсацию и возмещение расходов, которые он понес, чтобы уменьшить или предотвратить вред имуществу, но это должно предусматриваться в правилах страхования. Страховщик не имеет права разглашать информацию о страхователе, если того не требует закон.

  • Страхователь обязан своевременно вносить взносы, сообщать страховщику об обстоятельствах, могущих повлиять на страховой риск и принимать меры, чтобы ущерб имуществу снизился или не происходил, если даже наступит страховой случай.
Читайте также:  Как увеличилась стоимость проезда для грузовиков по федеральным трассам в 2020?

Договор может предусматривать и другие обязанности сторон. Он заканчивается после истечения его срока, в том случае, если страховщик полностью исполнил свои обязательства, также можно расторгнуть договор страхования, если страхователь не уплатит взносы.

Договор будет прекращен, если страхователь прекратит свое существование как юридическое лицо или умрет физически. Эти же последствия наступят, если будет ликвидирован страховщик или суд признает договор недействительным.

Страхователь может в любой момент отказаться от договора, у него не будет обязательств по возврату страховой премии, если договор не предусматривает обратного.

Договор будет признан недействительным, если он был незаконным, у страховщика не было лицензии, лица, подписавшие его, превысили свои полномочия, договор был мнимым или заключенным с противоправными целями/

Акция! Платная консультация — БЕСПЛАТНО!

Источник: http://za-strahovanie.ru/pravila-strahovanija/porjadok-zaklyuchenija-dogovora-strahovanija.html

Порядок заключения договора страхования

      Заключение договора страхования - условия, порядок, правила, сроки, как заключить Рассматривать порядок заключения договора страхования удобнее, разбив его условно на три этапа:

  • определение основных (существенных) условий страхования;
  • определение сторон договора страхования, их прав и обязанностей;
  • порядок действия сторон при заключении договора страхования.
  •        Рассмотрим процесс заключения договора страхования в соответствии с представленными этапами.
  •  Определение основных (существенных) условий страхования.
  •        Для заключения договора страхования, прежде всего, надо определиться со следующими основными (существенными) условиями страхования:
  • объект страхования;
  • страховые события, на случай наступления которых осуществляется страхование;
  • страховая сумма по договору страхования;
  • выгодоприобретатель по договору страхования;
  • сумма страховой выплаты при наступлении страхового случая;
  • срок страхования;
  • стоимость страхования.

        После уточнения представителями сторон договора  основных условий страхования страховщик предложит страхователю заключить договор на основе одних из действующих в этой страховой компании Правил страхования, наиболее подходящих к запросам страхователя. При этом он должен ознакомить страхователя с этими Правилами, а после подписания договора вручить их страхователю.

  1.  Определение сторон договора, их прав и обязанностей.
  2.        После достижения договоренности по основным условиям страхования представители сторон будущего договора должны определиться с полномочиями друг друга на заключение договора.  
  3.        Если переговоры по заключению договора страхования происходят не в офисе страховой компании и  со стороны страховщика присутствует на переговорах не штатный сотрудник, а агент, то у агента необходимо проверить доверенность на право заключения договоров по данному виду страхования и при этом обратить внимание на размер страховой суммы, в пределах которой он может самостоятельно подписывать договор от имени страховщика.  

       Требования к страхователю изложены в соответствующем разделе Правил страхования, на основании которых будет заключаться договор страхования. Представитель страховщика также должен убедиться, что присутствующее на переговорах лицо соответствует этим требованиям. 

       После взаимной проверки полномочий на право заключения договора страхования, стороны должны обсудить свои права  и обязанности по договору. Особое внимание страхователь должен обратить на обязанность по предоставлению достоверной информации при заключении договора страхования и на свои действия при наступлении страхового случая.

  •        Предоставление недостоверной информации и не правильные действия страхователя при наступлении страхового случая зачастую приводят к отказу страховщика в страховой выплате.
  •  Порядок действия сторон при заключении договора страхования.
  • Порядок действия сторон при заключении договора страхования можно представить в виде следующих этапов:
  • проведение предварительных переговоров;
  • оформление заявления о страховании;
  • составление Акта осмотра объекта страхования;
  • расчет и оплата страховой премии;
  • оформление договора страхования.

       После достижения предварительного согласия в ходе проведения устных переговоров по перечисленным в предыдущих разделах моментам порядка заключения договора страхования, страхователь оформляет письменное заявление о страховании. В заявлении о страховании предоставляет все необходимые сведения об объекте страхования. Форма заявления устанавливается страховщиком. Страхователю необходимо предоставить достоверную информацию по каждому пункту заявления.

       Получив заявление о страховании, представитель страховщика при страховании имущества страхователя согласовывает с ним время осмотра имущества. При заключении договора личного страхования страховщик вправе потребовать предоставления страхователем справки от медицинской организации о состоянии  здоровья страхуемого лица.

       По результатам осмотра имущества составляется Акт осмотра, подписываемый представителями обоих сторон. В Акте отражается действительное состояние принимаемого на страхование имущества.

  1.        После подписания Акта осмотра имущества (или предоставления справки от медицинской организации) страховщик с учетом реального состояния имущества (или здоровья страхуемого лица) определяет поправочные коэффициенты к базовым страховым тарифам и рассчитывает величину суммы страховых взносов (размер страховой премии) по договору.
  2.        При согласии страхователя со стоимостью страхования и всеми прочими условиями страхования, он уплачивает страховщику сумму страховой премии или сумму первого страхового взноса при оплате страховой премии в рассрочку.
  3.        После оплаты страхового взноса представитель страховщика оформляет договор страхования, заверяет его печатью страховой компании и один экземпляр вместе с Правилами страхования вручает страхователю.

       В этой статье порядок заключения договора страхования представлен в виде перечисления основных моментов без их подробной расшифровки. Более подробную информацию о каждом моменте, этапе оформления договора страхования Вы найдете в соответствующей статье на этом сайте.

       Зайдите на страницу «Каталог статей» и кликните мышкой по статье с необходимой для Вас информацией.

↑Как установить такие кнопки?↑

Там же на эту тему можно прочитать:

Источник: http://rashonlinebiz.ru/dogovor-straxovaniya-2/poryadok-zaklyucheniya-dogovora-straxovaniya

36. Договор страхования, условия и порядок заключения договора страхования

Договор
страхования
 —
это соглашение между страхователем и страховщиком,
в соответствии с условиями которого
страховщик обязуется компенсировать
ущерб в той или иной форме либо выплатить
страхователю
или выгодоприобретателю определенную денежную
сумму при
наступлении предусмотренного
договором страхового
случая.
Страхователь по договору страхования
обязуется выплатить страховщику страховую
премию,
выполнять ряд других обязанностей и
соблюдать предусмотренные соглашением
ограничения

Существенные
условия являются необходимыми для
договоров определенного вида. Договор
считается заключенным только при наличии
соглашения сторон по всем существенным
пунктам. Если хотя бы по одному из
существенных условий стороны не пришли
к соглашению, то договор не может
считаться заключенным.

Существенными
считаются те условия договора, которые
признаются таковыми в соответствующих
законодательных и нормативных актах.
В международной страховой практике для
договоров страхования существенны
следующие условия:

  • события, при наступлении которых страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму);
  • территория, на которую распространяется действие договора страхования;
  • объект страхования;
  • страховая сумма;
  • порядок и сроки выплаты страхового возмещения (страховой суммы);
  • срок действия договора страхования;
  • период ответственности страховщика по обязательствам;
  • размер и порядок уплаты страховой премии (взноса);
  • порядок внесения изменений в условия договора;
  • правовые последствия в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения сторонами обязательств по договору;
  • порядок урегулирования споров между сторонами по договору.

Порядок
заключения договора страхования

Закон
предусматривает письменную форму
заключения договора. Несоблюдение
письменной формы влечет недействительность
договора страхования, за исключением
договора обязательного государственного
страхования.

Договор
страхования (как добровольного, так и
обязательного) может быть заключен
путем составления одного документа
(пункт 2 статьи 434 ГК
РФ), либо путем вручения страховщиком
страхователю на основании его письменного
или устного заявлениястрахового
полиса(свидетельства, сертификата,
квитанции), подписанного страховщиком.
Принятие страхователем этих документов
является согласием заключить договор
на предложенных страховщиком условиях.
Для страховщиков заключение договора
страхования на предложенных страхователем
условиях не является обязательным.

Как
страхователь, так и страховщик должны
иметь правоспособность и дееспособность
для вступления в страховые правоотношения.
Для страховщика это, прежде всего,
наличие лицензии и соответствующих
учредительных документов, зарегистрированных
надлежащим образом. Для страхователя —
общие правила правоспособности и
дееспособности согласно ГК РФ.

На
договоры личного страхования
распространяется правило о публичных
договорах, содержащееся в статье 426
Гражданского Кодекса. Публичный договор
отличается от других гражданско-правовых
договоров следующими характерными
чертами:

  1. в качестве одного из субъектов такого договора должна выступать коммерческая организация (то есть страховая компания— страховщик);

  2. коммерческие организации должны вступать в договорные отношения с любыми физическими и юридическими лицами, которые к ним обращаются (то есть страхователями);

  3. предметом договора, определяемого как публичный, должны выступать обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, по сути своей составляющие содержание именно той деятельности, которая по своему характеру должна осуществляться коммерческой организацией в отношении каждого, кто к ней обратится. В страховании предметом договора выступают обязанности страховщиков по защите соответствующих имущественных интересов страхователей.

  • Для
    заключения договора страхования
    страхователь представляет страховщику
    письменное заявление по установленной
    форме, либо иным допустимым способом
    заявляет о своем намерении заключить
    договор страхования.
  • Факт
    заключения договора страхования должен
    удостоверяться передаваемым страховщиком
    страхователю страховым
    свидетельством (полисом, сертификатом)с
    приложениемправил
    страхования.
  • Страховой
    полис (свидетельство) должен содержать:
  1. наименование документа;

  2. наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;

  3. фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;

  4. указание объекта страхования;

  5. размер страховой суммы;

  6. указание страхового риска;

  7. размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

  8. срок действия договора;

  9. порядок изменения и прекращения договора;

  10. другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них;

  11. подписи сторон.

Таким
образом, основными документами
страхования, подтверждающими заключение
на определенных условиях договора
страхования, являются общие условия, правила
страхованияи страховой полис.

Иногда
к договору страхования может прикладываться
дополнение — аддендум.

Источник: https://studfile.net/preview/2798671/page:16/

Ссылка на основную публикацию