Взыскание неустойки по каско: как правильно рассчитать и добиться возмещения?

Поводом для предъявления требований по неустойке КАСКО является просрочка исполнения обязательств по одноименному договору. В отличие от ОСАГО, его добровольный характер влечет применение общих законов при расчете и выплате неустойки. Это преимущественно ГК РФ (ст. 35 и 314) и ФЗ 2300-1.

Поводы для предъявления неустойки по КАСКО

Неустойка по КАСКО страховой компанией выплачивается только при просрочке обязательств по договору. Реализация прав по полису КАСКО предполагает направление попавшего в ДТП транспортного средства на ремонт. В этой связи возможны две причины для взыскания неустойки по КАСКО.

• Задержка срока рассмотрения заявления. Он указывается в договоре с клиентом. Если его рамки не конкретизированы, тогда стоит руководствоваться положениями ст. 12 ГК РФ, предусматривающей максимальный срок рассмотрения письменных обращений в 30 дней. В самом заявлении необходимо сделать оговорку с просьбой рассмотреть его и ответить в такой-то срок.
• Нарушение срока ремонта или страховой выплаты. В соответствии с ЗоЗПП, срок ремонта ТС составляет не более 45 дней, страховые компании утверждают свои сроки, которые обычно ниже вышеуказанного. Основания для начисления и выплаты неустойки имеют законную силу на следующий после крайнего дня, указанного в договоре.

При расчете неустойки по КАСКО необходимо предварительно изучить все пункты договора, касающиеся срока рассмотрения заявления, выплат и ремонта ТС. Как правило, сроки исполнения обязательств по КАСКО вписываются в следующие рамки + несколько дней:

• Выплата возмещения по договору – от 5-ти до 30 дней.
• Типовой ремонт ТС – до 14 дней.
• Ремонт с индивидуальным заказом запчастей – несколько месяцев.

Некоторые компании прописывают их непосредственно в тексте, а некоторые оформляют приложением к договору или вывешивают на стенде в офисе для всеобщего обозрения. В последнем случае документ с прописанными в нем сроками должен быть заверен подписью руководителя страховой компании, ее печатью с обязательным указанием даты.

Калькулятор для расчета неустойки КАСКО

За несвоевременное оказание услуг физическому лицу по закону 2300-1 предусмотрен штраф в виде 3%-ной неустойки. Он взимается за каждый просроченный день. Под базовой суммой для расчета неустойки по КАСКО понимается размер страховки для возмещения аварийного ущерба.

Помимо нормы о 3%-ной неустойке по ФЗ-2300-1 применяется и другая, более щадящая формула:

Сумма неустойка по КАСКО = Страховое возмещение * ставка рефинансирования * дни просрочки / 360

Страховка к выплате составила 120 000 руб. Исполнение требования клиента просрочено на 15 дней. Страховщик помимо непосредственной выплаты обязан выплатить еще и неустойку по договору КАСКО в следующем размере: 120 000 * 7,5% * 15 : 360 = 3 750 руб. Одновременно с этим сохраняется право на неустойку за просрочку оказания услуг физлицу в соответствии с ЗоЗПП.   Калькулятор неустойки КАСКО считает ее следующим образом: 120 000 * 3% * 15 = 54 000 руб.

Юристы страховых компаний всеми силами открещиваются от последней формулы, указывая, что расчет неустойки по КАСКО производится строго по первой. На самом деле, это правило справедливо только при расчете неустойки КАСКО для клиентов-организаций.  Закон есть закон, и грамотный юрист всегда докажет в суде свою правоту, добившись выплаты неустойки КАСКО в максимальном размере.

Ограничения в расчетах неустойки по КАСКО

Намереваясь взыскать неустойку по договору КАСКО, учтите, что законом предусмотрены стоимостные ограничения. Ее размер не должен превышать сумму самого страхового возмещения. В расчет принимаются все виды штрафных санкций, начисленные в рамках одного требования, – их общая сумма должна вписаться в полагающуюся по договору выплату.

Особенности выплаты неустойки КАСКО за ремонт

При направлении ТС на ремонт и затянувшиеся сроки требование о компенсации предъявляется уже не к страховщику, а к СТО, непосредственно осуществлявшей ремонт.

Расчет суммы неустойки КАСКО производится с учетом сроков, указанных в договоре со страховой компанией, или отраженных в ответе на заявление об исполнении обязательств.

В данном случае обязательство СК по своевременному направлению ТС на ремонт считается исполненным, а вот сроки непосредственного ремонта затянуты, но это уже ответственность компании, занимающейся ремонтом.

Выплата неустойки КАСКО юридическому лицу

Все вышеописанные положения применяются и к организациям-владельцам ТС. За исключением одного – расчет неустойки производится только по ставке рефинансирования. Правом на 3%-ную неустойку по ФЗ-2300-1 обладают только физические лица (обычные граждане).

При судебном взыскании КАСКО и неустойки истец-организация направляет иск в Арбитражный суд.

Досудебное требование о выплате неустойки КАСКО

Первый шаг по гарантированному получению взысканию неустойки в рамках договора КАСКО – это подача заявления на имя руководителя страховой компании.

В нем конкретизируется дата обращения, реальные сроки исполнения обязательств, сумма страховой выплаты. Расчет производится по указанным данным.

В него можно включить штрафные суммы, рассчитанные двумя вышеописанными способами – по ставке рефинансирования и по ЗоЗПП, особенно, если речь идет о небольших выплатах. Образец претензии можно увидеть по ссылке.

Закона, запрещающего требовать неустойку КАСКО  сразу по двум нормативам, не существует, так что данное требование вполне правомерно. Далее следует дождаться ответа. В случае положительного решения – просто явиться за выплатой, при отказе или игнорировании заявления о неустойке оформляется иск в суд.

Взыскание неустойки по КАСКО  через суд

Составление искового заявления на неустойку КАСКО доверьте профессионалу, специализирующемуся на автостраховании. Ввиду отсутствия специальных законов, регулирующих взаимоотношения страховщика и страхователя, по договору КАСКО самостоятельно добиться удовлетворения иска будет сложно. Ответчик будет защищаться на профессиональном уровне.

Значимыми моментами в иске на взыскание неустойки по КАСКО 2018 являются следующие.

• Обоснования позиции истца. В их качестве прилагается копия договора КАСКО, приложение к нему со сроками удовлетворения требований или фото документа со стенда в офисе страховой с указанием сроков. Далее следует ответ страховщика при его наличии, расчет страховой выплаты и документ, доказывающий исполнение требований (выплату или направление на ремонт  с указанием даты). При обращении в суд до исполнения требования в иске отражается расчет на дату его составления.
• Ссылки на законы. Чем их больше, тем лучше. Каждый пункт необходимо раскрыть – обоснованность применения ст. 314, 395 ГК РФ и положений ЗоЗПП.
• Соблюдение сроков. В отношении неустойки КАСКО срок исковой давности составляет два года с первого дня просрочки исполнения обязательств. По истечении двух лет получить неустойку по КАСКО нереально – ответчик заявит ходатайство об истечении срока, и суд обязан его удовлетворить. Такой иск будет отклонен.

Исковое заявление подается по месту нахождения ответчика – по адресу офиса страховщика. Подав ходатайство о рассмотрении дела по месту нахождения истца, можно сделать процесс более удобным для себя. Образец искового заявления здесь.

Судебная практика по неустойке КАСКО

Судебное рассмотрение дел о взыскании неустойки КАСКО со страховых компаний – довольно распространенная практика. Суды часто существенно урезают размер предъявляемых истцом претензий. Это происходит при их явном завышении, когда размер неустойки КАСКО больше страховой суммы и расчет штрафных санкций произведен сразу по двум формулам.

Еще одна причина снижения суммы неустойки по КАСКО судами – исполнение требования ст. 333 ГК РФ. Оно реализуется при встречном заявлении ответчика на снижение неустойки. При отсутствии такого заявления суд может уменьшить неустойку по КАСКО, посчитав ее слишком завышенной и обосновав свою позицию.

Чем выгодно досудебное урегулирование по неустойке  КАСКО?

Страховщикам судебный процесс совершенно невыгоден – в случае удовлетворения иска суд присуждает им выплату неустойки КАСКО плюс компенсацию судебных издержек истца, госпошлины плюс штраф в пользу государства.

Но принудить ее исполнить законные требования без суда не просто. Все зависит от грамотности составленного первичного заявления и указанных в нем данных.

Эту задачу лучше всего доверить специалисту по страхованию, хорошо знающему все тонкости страхового дела, судебную практику и нормативные акты.

С одной стороны, он вправе требовать неустойку КАСКО по ставке рефинансирования по ЗоЗПП одновременно, с другой ,придется оплатить госпошлину, потратиться на адвоката (ведение судебного процесса стоит на порядок дороже составления претензии). К тому же суд, приняв заявление ответчика о снижении размера неустойки, может удовлетворить гораздо меньшую сумму.

Принципиальные отличия неустойки по КАСКО и ОСАГО

Самым существенным отличием, не в пользу КАСКО, является существование ФЗ-40 от 25.04.2002г. Он регулирует абсолютно все положения по ОСАГО, включая начисление и выплату неустойки.

Штрафные проценты по ней ниже, чем по КАСКО, — всего 1% за каждый день просрочки удовлетворения требования, но ее проще доказать, рассчитать и получить. Все дело в четко прописанных в этом законе сроках на удовлетворение требований.

По ОСАГО  действует та же норма по снижению неустойки – это право предоставлено ответчику по ст. 333 ГК РФ.

На страницах нашего сайта можно получить исчерпывающую информацию относительно начисления и реального взыскания неустойки по КАСКО. Как написать заявление, сделать расчет, подать иск и отстоять свои права до конца – мы подобрали актуальную информацию и образцы документов, действительные в 2018 г.

Источник: https://neustojki.ru/kasko

Взыскание неустойки по КАСКО

Расчет неустойки по КАСКО производится при дополнительном страховом обеспечении в случае наступления страховой ситуации, которая может спровоцировать вред гораздо больший, чем сможет возместить договор по ОСАГО. Статьей 28 ФЗ 2300-1 от 07.09.92 г. «О защите прав потребителей» (далее — Закон) установлен предел такой выплаты, возмещаемой страховой организацией при задержании компенсации.

Что собой представляет неустойка при добровольном страховании

Выплата по страховому соглашению предусмотрена для максимального компенсирования суток, которые ожидает застрахованный субъект, рассчитывая получить установленную сумму.

При наступлении страховой ситуации и подачи заявки на возмещение вреда, страховщик должен начать расчет компенсации.

Надо отметить, что нормативный акт о соблюдении прав потребителя в этой ситуации будет применяться только в общих положениях, но для страхования в добровольном порядке не предусмотрен специальный нормативный акт. Поэтому порядок и правила осуществления обязательств устанавливаются соглашением и регулируются нормами права, касающимися интересов всех пользователей. Такими положениями являются:

• Ст. ст. 8-12 —  о возможности предоставления необходимых сведений;
• Ст. 13 — содержит ответственность нарушителя своих обязательств;
• Ст. 14 — регламентирует порядок возмещения ущерба;
• Ст. 15 — моральный вред и его возмещение;
• Ст. 17 — возможность освобождения в порядке статьи 333. 36 НК РФ.

Статьи 314, 395 ГК РФ содержат ответственность страховщика за неисполнение финансовых обязанностей перед владельцем полиса при появлении страховой ситуации.

Помимо этого устанавливается взыскание процентов при задержке выплат на счет страхователя возмещения в установленный для перечисления срок.

Потому, неустойка за пользование чужими денежными средствами представляет собой санкции для страховщика, не выполнившей своевременно договорные обязанности перед держателем договора.

Как произвести взыскание

Надо отметить, что основой для исполнения обязательств все же считается соглашение, в котором СК устанавливает период для выплаты возмещения при появлении страховых случаев по программам страхования. Практика показывает, что в зависимости от определенных условий период может устанавливаться:

1. Для крупнейших страховщиков, имеющих клиентскую базу в несколько миллионов пользователей, соблюдающих свои обязательства — до 14 дней с момента представления заявления о выплате возмещения.
2. Среднее звено страховых организаций, содержащих от 50 тыс. до 1 млн. держателей полисов, затягивающих с выплатами, и решающими страховые ситуации чаще с помощью ремонтных работ, чем компенсацией ущерба — до одного месяца.
3. Мелкие компании, включающие от 5 до 50 тыс. страхователей, не реагирующих на заявления до подачи жалобы — от одной недели до момента востребования.
4. Малоизвестные организации, имеющие до 5 000 клиентов, редко выплачивают страховку, могут мошенничать либо внезапно закрыть офис — сроки нестабильны.

Когда страховая выплата используется на проведение восстановительных операций для автомобиля, тогда компенсация может быть произведена за 1-2 недели. Но это касается только крупных страховщиков. Лишь отсутствие каких-либо деталей может растянуть срок ожидания свыше одного месяца.

Период исполнения обязательств начинает течь не со дня произошедшей аварии, а с момента представления автовладельцем полного перечня документов для начисления компенсации. Штраф может взыскиваться как в досудебном порядке, так и по вердикту судебного органа.

Как рассчитать сумму неустойки

• Штраф начисляется в процентном отношении к стоимости страхового возмещения, обязательной к выплате после наступления страховой ситуации, но не компенсированной из-за несоблюдения договорных условий.
• Датой, с которой начинается период невыполнения обязанностей СК, считается день, когда был получен отказ в решении вопроса или следующий за днем прекращения срока, за который должны исполняться обязательства страховой организацией.
• Расчет возмещения должен учитывать величину пени в соответствии с требованиями законодательной базы, в частности:

1. Статьей 28 Закона устанавливается размер штрафных санкций в зависимости от разновидности правонарушения:

• Несоблюдение периода выплаты возмещения — взимается пеня по ставке в 3% от величины страховой премии за сутки превышения срока;
• Превышение периода, устанавливаемого для выполнения услуги — уплачивается неустойка в сумме 3% за одно правонарушение;
• Величина штрафа не может быть более стоимости компенсации — не превышает 60 тыс. рублей.

1. Постановление ВС РФ №17 — не выполнение дат начала и окончания процедуры — размер пени 3% за каждое нарушение.
2. Статья 395 ГК РФ — превышение сроков уплаты компенсации, незаконное удержание и использование денежных средств — неустойка взимается с удерживаемой суммы. Величина процентной ставки определяется ЦБ РФ на день исполнения обязательства.

Штрафные санкции за пользование материальных ресурсов, принадлежащих страхователю, могут взыскиваться, если осуществлена компенсация ущерба, но не восстановление машины.

Задержки в оплате договорных обязательств должны компенсироваться СК в соответствующем объеме. Чтобы его определить, необходимо применять соответствующую формулу расчета неустойки по КАСКО. Она исчисляется в следующем порядке:

Сумма страхования по договору * ставку рефинансирования * количество суток превышения сроков / 360.

Кем принимается решение об уплате неустойки

В суде потребуются доказательства, подтверждающие нарушение обязательств ответчиком и позволяющая установить момент, когда это произошло.

Когда вред компенсируется при помощи ремонта, обязанности будут считаться исполненными при их окончании и выдачи акта приема оказанных услуг. Если же ущерб компенсируется финансами, то обязательства будут считаться выполненными при перечислении причитающихся средств на счет владельца полиса.

Если исполнение обязанностей нарушается, то принудить их выполнить может только суд.

Его вердикт устанавливает не только восстановление авто либо выдачу компенсации понесенного ущерба, но и штраф за игнорирование своих договоренностей.

Судебная инстанция будет руководствоваться нормативными актами о защите потребительских прав, а также ГК РФ, при этом опираться она будет на заключение специалистов, рассчитывающих сроки и величину возмещения.

Особое внимание необходимо уделять положениям соглашения, определяющим своевременность внесения установленных взносов, определения случая страховым и отсутствие несоблюдения правил со стороны страхователя. Признав виновность страховой организации, принимается вердикт не только о выполнении договорных обязательств, но и оплате неустойки от стоимости страховой компенсации за каждые сутки просрочки.

Исковое заявление

Иск должен содержать не только требование урегулировать вопрос расчета по договорным обязательствам, но и просьбу о взыскании с СК пени за пропущенные дни. Часто такие обращения уже включают расчет неустойки по КАСКО.

Подробное указание обстоятельств ситуации, опираясь на нормы права и точные сведения о сторонах конфликта будут способствовать скорейшему положительному принятию вердикта.

Скачать исковое заявление о взыскании неустойки по КАСКО (образец)

Срок для подачи заявления

Исковая давность по таким делам имеет ограничения. Её продолжительность составляет два года, что связано с материальным обеспечением. Период начинается с момента подачи обращения в суд. Неустойка по соглашению выражается в процентном отношении к сумме страховой премии при наступлении конкретной ситуации.

Особенности судебного регулирования споров в сфере автострахования

Но претензии, требующие выплаты неустойки, в основном поддерживаются судьями. И этому есть масса примеров. При этом необходимо принимать во внимание разъяснения ВС РФ от 17.12.2013 г., устанавливающего, что положения гражданского законодательства сами по себе не считаются отдельным нормативным актом, а законодательство о страховании не оказывает влияния на ответственность СК при не выполнении ею обязательств перед клиентом. Поэтому Закон должен применяться к ответственности страховой организации, к которой и относится неустойка.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/neustojka-po-kasko

Размер неустойки по КАСКО

КАСКО является видом добровольного страхования. И если наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств, то приобретение полиса КАСКО является лишь желанием собственника автомобиля.

Данная сфера правоотношений получила свое тщательное законодательное регулирование.

Основанием для приобретения полиса ОСАГО является заключенный договор страхования КАСКО. В нем указываются основные условия и правила страховки.

Перед подписанием данного соглашения необходимо тщательно ознакомиться со всеми его условиями.

Также необходимо обратить внимание на размер неустойки и порядок ее выплаты.

Что это такое

Действующее законодательство гласит, что страховая компания обязана сразу же приступить к осуществлению расчетов после получения заявления клиента о получении страхового возмещения.

При этом страховщик должен соблюдать сроки, предусмотренные для рассмотрения заявления и выплаты страхового возмещения.

В соответствии с действующим правовым регулированием каждый страховщик самостоятельно устанавливает сроки, предусмотренные для рассмотрения заявлений по КАСКО. Соответственно, они прописываются в договорах, заключенных с клиентами.

Если страховщик не рассмотрел предъявленное заявление и не выплатил сумму страхового возмещения, то клиент может потребовать выплату неустойки.

По сути, это – определенная сумма денег в виде штрафа, которая выплачивается за несоблюдение указанных в договоре сроков и за невыполнение страховщиком своих обязательств.

Чтобы выяснить размер и порядок выплаты неустойки, необходимо тщательно ознакомиться с условиями договора: именно им регулируются подобные вопросы.

Но кроме договора данная сфера правоотношений получила свое регулирование также на законодательном уровне.

В частности, определенные нормы содержаться не только в Гражданском кодексе РФ. Регулируется также неустойка по КАСКО по закону о защите прав потребителей, так как страховые компании предоставляют услуги широким кругам населения.

Основанием для начисления штрафных санкций в виде неустойки является ст. 395 ГК РФ. При этом законодательство гласит, что при невыполнении договорных обязанностей неустойка начисляется за каждый день просрочки.

Взыскание

Если порядок и правила осуществления выплат по ОСАГО получили свое четкое законодательное регулирование, то же самое нельзя сказать о КАСКО.

Это – добровольный вид страхования, и каждая компания самостоятельно определяется перечень и порядок предоставления своих услуг.

Именно поэтому чтобы определить порядок и правила расчета размера неустойки, необходимо сперва обратить внимание на условия договора. В основном все страховые компании прописывают эти условия в своих договорах.

Если же в соглашении отсутствует какой-либо пункт о данном вопросе, то необходимо просмотреть правила осуществления выплат, установленные в конкретной страховой компании.

Как правило, они предоставляются клиенту непосредственно при предъявлении документов и заявления о получении страхового возмещения. Их также можно прочитать на официальном сайте страховщика.

Каждый страховщик устанавливает сроки рассмотрения заявлений и выплаты страхового возмещения.

В среднем эти сроки составляют:

Для выплаты страхового возмещения	от 5 рабочих дней до месяца
Если заявитель требует ремонта поврежденного транспортного средства	до 2 недель
Если требуется замена запчасти, которую трудно найти	до нескольких месяцев

Возможность взыскания неустойки возникает только после истечения указанных в договоре или в правилах страхования сроков.

На практике очень часто бывают случаи, когда страховая компания отказывается осуществлять выплату. В этом случае также застрахованное лицо может потребовать взыскание неустойки.

При этом также необходимо помнить о том, что заявитель может потребовать выплату неустойки, если им были предъявлены все необходимые документы.

А срок начинает исчисляться с момента предъявления документов, а не с момента возникновения страхового случая.

Расчет неустойки по КАСКО

А как производится расчет неустойки по КАСКО, и какие действуют правила ее начисления?

Формула

Многих интересует вопрос о том, как посчитать неустойку по КАСКО, и существует ли специальная формула для произведения подобного расчета.

На самом деле правоотношения, связанные с добровольным страхованием КАСКО, возникают на основании договора. Соответственно, в этом случае речь идет о нарушении договорных обязательств.

Только после этого можно перейти непосредственно к осуществлению расчета. Он может быть произведен по стандартной формуле, которая установлена в ст. 295 ГК РФ.

• Согласно данной статье расчет суммы неустойки может быть осуществлен по следующей формуле:
• Неустойка=СВ х СРФ хЗД/360,
• где

СВ	сумма страхового возмещения
СРФ	ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ, которая на данный момент составляет 10%
ЗД	количество задержанных дней

Это – общая формула, которая применяется для расчетов суммы неустойки для всех страховых компаний. Ее можно смело применять во время составления искового заявления с целью взыскания суммы задолженности.

Пример

Чтобы понять более ясно механизм и правила осуществления расчета, нужно рассмотреть указанную выше формулу на примере.

Например, Иванов заключил договор страхования КАСКО с определенной страховой компанией. Произошел страховой случай, и Иванов надлежащим образом предъявил все необходимые документы для получения страхового возмещения.

Но страховая компания не ответила на заявление Иванова и не перечислила требуемые им денежные средства.

При этом, предположим, что окончательная дата перечисления денежных средств это – 20 февраля, а требуемая Ивановым сумма страхового возмещения составляет 100 000 рублей.

Предположим, что с момента окончания срока для перечисления денежных средств прошло 30 дней.

1. В этом случае расчет суммы страхового возмещения будет осуществляться по следующей формуле:
2. 100 000 рублей*10%*30/360=833 рублей.
3. Именно столько будет составлять неустойка за просрочку выплаты по КАСКО за 30 дней просрочки.

Исковое заявление

Многих также интересует вопрос о том, как осуществляется взыскание неустойки. В частности, ее можно взыскать в судебном порядке.

Конечно, заявитель также может предъявить письменное требование в страховую компанию с просьбой о взыскании не только неустойки, но и суммы страхового возмещения.

Исковое заявление должно быть составлено и предъявлено в суд с учетом всех требований процессуального законодательства.

В этом случае он должен быть предъявлен в суд по месту нахождения главного офиса страховой компании.

Также необходимо помнить о том, что исковое заявление – процессуальный документ, который должен быть составлен в соответствии с определенными законодательными требованиями.

В частности, в нем должна быть указана следующая информация:

• данные сторон (ФИО истца, его адрес, паспортные данные, наименование ответчика, адрес, ИНН и т.д.);
• наименование суда, в который предъявляется исковое заявление;
• исковое требование истца;
• обстоятельства, которые доказывают правоту истца;
• ссылка на нормативно-правовые акты, регулирующие данную сферу правоотношений, а также указание соответствующих пунктов договора.

Кроме того вместе с исковым заявлением должны быть предъявлены документы, которые доказывают правоту истца. Также необходимо оплатить государственную пошлину и прикрепить квитанцию об оплате к исковому заявлению.

Только при соблюдении вышеуказанных требований суд примет исковое заявление на рассмотрение и назначит судебное заседание.

Если же истцом были допущены определенные ошибки или истец не соблюдал вышеуказанные требования во время составления искового заявления, то суд примет решение о его возвращении.

После исправления допущенных ошибок, истец снова может его предъявить.

Многие предпочитают воспользоваться услугами квалифицированных и опытных специалистов, которые могут составить грамотное с юридической точки зрения исковое заявление.

Если исковое заявление было предъявлено от имени представителя истца, то в этом случае нужно также предоставить доверенность, в котором будут указаны полномочия, связанные с предъявлением иска и осуществлением представительства в суде.

Конечно, истец может также самостоятельно составить текст искового заявления. В этом случае можно найти его образец в интернете. Ниже приведен примерный образец искового заявления.

Кто выносит решение о взыскании

В основном подобные дела рассматриваются в судебных инстанциях. Но на практике также возможно досудебное урегулирование возникшего спора. В этом случае застрахованное лицо должно направить соответствующее заявление в страховую компанию.

Если же от страховщика будет получен отказ, то в этом случае можно написать исковое заявление в суд и начать судебный процесс.

Как уже говорилось выше, исковое заявление должно быть составлено в соответствии со всеми законодательными требованиями. Только в этом случае суд примет его на рассмотрение.

Как правило, рассмотрение дел подобного характера занимает несколько месяцев: суды назначают несколько судебных заседаний для полного рассмотрения дела.

Но иногда данный процесс может занять более долгое время. Например, недовольная судебным решением сторона спора может его обжаловать в суд вышестоящей инстанции.

Взыскание суммы неустойки возможно только в том случае, если суд удовлетворил исковое заявление застрахованного лица, а решение суда вступило в законную силу.

Примеры из судебной практики

Судебных дел о взыскании суммы неустойки по договору страхования КАСКО довольно много.

В основном суды принимают решение в пользу застрахованных лиц, если, конечно, они предъявляют соответствующие документы, свидетельствующие об обоснованности исковых требований.

Но очень часто суды по разному относятся к одним и тем законодательным нормам, принимая противоречащие друг другу решения по делам со схожими обстоятельствами.

Учитывая данный факт, Верховный суд РФ принял соответствующее определение, в котором обобщена практика судей по подобным делам.

В частности, Верховный суд РФ указал, что страховщики всегда несут обязанность выплаты суммы неустойки, если по каким-либо причинам они не заплатили страховое возмещение.

Конечно, неустойка может быть потребована только в том случае, если застрахованное лицо предъявило полный пакет необходимых документов. Кроме того страховая компания обязана заплатить неустойку за каждый день просрочки.

На практике очень часто бывают случаи, когда транспортное средство было приобретено за счет заемных денежных средств.

Если возникает спор касательно выплаты страхового возмещения и суммы неустойки, то в этом случае в качестве стороны судебного разбирательства должен выступать также банк.

Выплата

Выплата суммы неустойки может быть осуществлена как в добровольном, так и в принудительном порядке.

Если страховщик отказался осуществлять выплату неустойки в добровольном порядке, и истцом было предъявлено исковое заявление в суд с целью взыскания суммы долга, то в этом случае истец может потребовать выплату только после вынесения окончательного решения суда.

При этом необходимо также учитывать тот факт, что решение суда первой инстанции вступает в законную силу после истечения одного месяца с момента его принятия. Но оно также может быть обжаловано в вышестоящий суд.

В этом случае выплата может быть потребована только после принятия окончательного решения по данному делу. Конечно, о выплате можно говорить, если решение было принято в пользу застрахованного лица.

На практике все страховые компании предпочитают выплатить сумму долга сразу же после вступления решения суда в законную силу.

Но если страховщик не выполнил свои обязательства, то истец может предъявить заявление в суд и попросить исполнительный лист с целью его предъявления в службу судебных приставов.

В этом случае будет возбуждено исполнительное производство, и сума долга будет взыскана в принудительном порядке.

Для юридических лиц

На практике очень часто бывают случаи, когда в качестве застрахованного лица по договору КАСКО выступает не физическое лицо, а компания.

Ведь предприятия также являются субъектами гражданских правоотношений, могут иметь собственные транспортные средства и выступать страхователями по договору страховки КАСКО.

• Соответственно, для юридических лиц также могут возникать вопросы, связанные с выплатой суммы неустойки.
• По сути, в этом случае процедура требования и выплаты неустойки практически ничем не отличается от процесса требования выплаты для физических лиц.
• Единственную особенность имеет исковое заявление, составленное от имени юридического лица.

В частности, исковое заявление составляет и подписывает руководитель компании. Вместе с ним также должны быть предъявлены учредительные документы предприятия, которые свидетельствуют о наличии у руководителя права подписания исковых заявлений.

Это, наверное, единственная особенность процедуры взыскания суммы неустойки для юридических лиц.

Срок исковой давности

Как для всех требований, так и по требованиям, связанным с взысканием суммы неустойки по договору КАСКО действует срок исковой давности.

Это – срок, в течение которого застрахованное лицо может предъявить исковое заявление и потребовать выплату неустойки.

Данный срок составляет 2 года. При этом исчисление срока начинает с момента первой просрочки. Только в течение данного срока времени застрахованное лицо может потребовать выплату неустойки.

Если по каким-либо причинам исковое заявление было предъявлено после истечения указанного срока исковой давности, то по просьбе ответчика суд откажет в уведомлении требований истца.

Если суд удовлетворит подобное ходатайство, то пропуск срока будет считаться уважительным.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что действующее законодательство тщательно регулирует порядок и правила расчета неустойки по договору страхования КАСКО. Но на практике возникают довольно много разногласий и споров.

В подобной ситуации необходимо обратить особое внимание на пункты договора страхования КАСКО: именно данным документом регулируются основные вопросы, связанные со взысканием суммы неустойки.

Видео: Уроки Перекрестка. Неустойка по КАСКО и ОСАГО

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/neustojka-po-kasko.html

Неустойка по Каско, порядок расчета и основания для её взыскания

Неустойка по Каско является одной из мер гражданско-правовой ответственности страховщика, в связи с неисполнением или ненадлежащим (несвоевременным) исполнением им принятых на себя по договору добровольного страхования транспортных средств, обязательств. Несмотря на сложившуюся в судебной практике положительную тенденцию взыскания неустойки по Каско в пользу страхователя, ряд вопросов по-прежнему остается открытым.

Стоит обозначить неоднозначный подход судов к вопросам взыскания неустойки по Каско. В частности, отмечалось, что взыскание неустойки поставлено в прямую зависимость от взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, где применение к страховщику одной финансовой санкции исключало другую.

Не так давно суды исходили из того, что в при нарушении со стороны страховщика сроков страховой выплаты по Каско, потребителю по его требованию могли на сумму страхового возмещения быть начислены только проценты за пользование чужими денежными средствами. Однако уже с начала 2015 г. сложилась принципиально иная позиция судов в решении вопроса о взыскании неустойки по Каско.

Важно! Суды полагают возможным взыскивать неустойку со страховщиков, допустивших нарушение сроков урегулирования убытков.

При этом к рассматриваемым правоотношениям в полном объеме применяются нормы законодательства о защите прав потребителей в части размера неустойки и оснований ее взыскания. Правда, все же стоит допускать небольшую поправку на правила добровольного страхования, которыми оговорены сроки урегулирования взаимоотношений страховщика и страхователя в связи с наступившим страховым событием.

В связи с чем можно получить неустойку по каско

В большинстве страховых компаний выплата страхового возмещения в связи с наступившим страховым событием предполагается в виде направления поврежденного транспортного средства на ремонт. В крайне редких случаях допускается выплата возмещения в денежной форме.

Именно это обстоятельство и является сдерживающим страхователей фактором: наиболее часто приходится сталкиваться с вопросами — когда можно обратиться в суд, на какую выплату стоит рассчитывать, как долго будет идти судебное разбирательство, какой размер неустойки и иных штрафных санкций по Каско взыщет суд и т.п.

Важно! Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Условно их можно разбить на две группы: сроки, связанные с выдачей направления на ремонт и, собственно, сроки самого ремонта поврежденного транспортного средства. Если первая группа достаточно четко прописана, то продолжительность второй определяют по аналогии с Законом РФ «О защите прав потребителей» составляет не более 45 дней.

Важно! Именно нарушение одного из сроков оказания услуги и влечет возникновения у страхователя права на получение неустойки по Каско.

Расчет неустойки по Каско

Руководствуясь все тем же Законом РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по Каско можно определить как 3 процента от стоимости услуги за каждый день просрочки. К определению стоимости услуги суды подходят с заметным единодушием.

Страховая услуга с позиций действующего законодательства есть ничто иное как финансовая услуга, оказываемая страховой организацией (страховщиком) первостепенное значение которой состоит в защите интересов страхователей на случай наступления определенных событий, признаваемых страховым случаем.

Ценой страховой услуги определяется как вносимая страхователем страховая премия, по цене которой и покупается страховой полис Каско.

И именно поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты неустойка по Каско не начисляется. Правда, не стоит упускать из виду, что на сумму страховой выплаты, при нарушении сроков ее осуществления, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами.

Важно! При расчете неустойки главное не упустить из виду, что размер подлежащей взысканию суммы ограничен.

Сумма потребителем неустойки  не может превышать общую стоимость услуги, т.е. размер уплаченной страховой премии. Таким образом, если при покупке покупки полиса Каско было внесено в кассу страховой компании 80 тысяч рублей, то при расчете неустойки – это будет тот максимум, на который следует ориентироваться.

Как начисляются проценты

Так как страховое возмещение по договору КАСКО является денежным обязательством, то нарушение сроков его выплаты согласно заключенному договору в пределах указанной страховой суммы является нарушением страховщиком в части исполнения своих денежных обязательств перед лицом, застраховавшим свою ответственность. В связи с этим, исходя из норм ст. 395 ГК РФ, для неисполнения взятого на себя обязательства по невыплате причитающегося страхового возмещения в срок, предусмотрена ответственность, которая выражается в виде уплаты процентов на сумму долга. Размер таких процентов определяется исходя из установленной на данный период ключевой ставки Банка РФ. В случае, если же процентная ставка за ненадлежащее исполнение страховщиком своего обязательства установлена договором, то для расчета применяется она.

Важно! При исчислении суммы процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо применять ключевую ставку, установленную на момент подачи искового заявления в суд.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны быть взысканы со страховщика с момента:

1. отказа страховщика в выплате страхового возмещения;
2. выплаты не в полном объеме;
3. истечения срока выплаты страхового возмещения.

Таким образом, если обязательство предусматривает момент (период времени), когда оно должно быть исполнено, то его неисполнение дает право лицу, застраховавшему свою ответственность по КАСКО, требовать выплату процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ и руководствуясь п. 43, п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан”.

Пример расчета

Источник: https://dtp24.com/strahovye-spory/neustojka-po-kasko/

Неустойка по КАСКО

Практика показывает, что необоснованные отказы страховых компаний возмещать ущерб после аварии — это не редкость, но в большинстве случаев исправить ситуацию удается в судебном порядке. При условии грамотного подхода может быть взыскана неустойка по КАСКО, это дополнительные деньги в качестве компенсации за потраченные клиентом нервы.

Общие сведения о страховом полисе КАСКО

Объектами страхования обычно являются:

• легковые и грузовые автомобили, находящиеся в исправном состоянии, должным образом оформленные;
• полноценные прицепы, полуприцепные устройства;
• сельскохозяйственная техника;
• автобусный транспорт;
• мотоциклеты.

Все случаи, связанные с неустойкой по КАСКО, уникальны и индивидуальны. Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата. Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Обратиться за консультацией через форму. Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу. Позвонить: ☎ Федеральный номер: 8 (800) 500-27-29 доб. 844

Многие водители отдают предпочтение именно добровольному виду страхования автомобиля, потому что полис действует на территории не только РФ, но и за ее пределами, в других странах, обеспечивается круглосуточная информационная поддержка.

К положительным свойствам можно отнести и то, что при выплатах страховая сумма не уменьшается, также это возможность вызова аварийного комиссара в любое время суток. Размер компенсаций рассчитывается без учета износа транспортного средства.

Если повреждения незначительные, то страховые выплаты можно получить, даже не имея на руках справки из правоохранительных органов.

Как известно, у каждой медали есть обратная сторона, так и в случае со страховками, есть не очень положительные моменты. Некоторые компании с целью снижения собственных затрат искусственно уменьшают свои затраты. Мало кого из клиентов устраивает такой расклад дел, поэтому они ищут способы решить эту проблему.

Внимание! Сложно добиться дополнительной компенсации от страховой компании своими силами, порой это просто невозможно. Если возможность есть, то лучше обратиться к адвокату. У него можно как минимум проконсультироваться, а максимум попросить представить ваши интересы в суде.

Сложности, которые могут возникнуть в процессе борьбы за справедливость

В правильном расчете неустойки КАСКО необходимость возникает, когда страховик ведет не совсем честную игру. Он может занизить выплаты или вовсе отказаться их осуществлять.

Что самое обидное, что подобные случаи являются уже больше обыденностью, чем исключением.

Дело в том, что основной целью многочисленных компаний является получение от клиентов максимальной прибыли, путем предложения дополнительных услуг на платной основе, но при этом им хочется, чтобы взыскания по КАСКО были минимальными.

Вас как клиента страховой компании должно насторожить наличие пометок о стоимости нормо-часа предоставления ремонтных услуг. Практика показывает, что в результате приходится тратиться клиенту. Хитростью является еще использование сильно закрученных формулировок на тему оплачиваемых рисков.

Это делается с целью сокращения количества ситуаций, подпадающих под описание.

Важно! Страховики совершают попытки избежать выплат даже при наступлении страхового случая. Компании снижают свои расходы к минимуму, а клиенты даже не пытаются бороться с этим.

По каким принципам рассчитывается неустойка по КАСКО?

1. Страховая компания обязана отвечать за свои обязательства с момента наступления страхового случая. В договоре должно быть четко прописано, что не считается ответственностью за убытки, а также сроки, порядок выполнения обязательств.

2. Гражданским Кодексом РФ предусматривается, что страховое обязательство должно иметь четкие сроки своего исполнения, которые должны строго соблюдаться.

   Если компания отказала клиенту в том, чтобы выплатить денежную компенсацию, то процент исчисляется за пользование чужими денежными средствами с момента официального отказа. Это же правило актуально, если страховое возмещение было осуществлено не в полном объеме.

По закону страхователь должен выплатить компенсацию в течение 30 дней после наступления страхового случая, не позже. В противном случае компания признается незаконным пользователем чужих денежных средств.

Если обратиться к специалистам, а именно к опытному юристу/адвокату, можно добиться приличных результатов. Вы можете покрыть судебные расходы, нотариальные и юридические издержки.

Клиент имеет право получить неустойку, размер которой достигает 3% от показателя выплат, возмещение морального ущерба, выплату штрафа за уклонение от исполнения обязательств (показатель достигает 50% от общей суммы выплат).

Важно! Расчет неустойки по КАСКО относится к той информации, которую не принято афишировать. Но практика показывает, что при желании можно узнать не только формулу расчета, но и порядок его осуществления, когда имеют место просроченные выплаты.

В свободном доступе в Сети есть сайты, представляющие собой онлайн-калькуляторы. С их помощью можно рассчитать неустойку. Штрафные санкции, а именно проценты, начисляются на сумму, которая должна была быть выдана в качестве возмещения, но сроки, прописанные в договоре, были нарушены.

   Чтобы задержки были компенсированы в полном объеме, не лишним будет обратиться за помощью к специалистам.

Если вы хотите самостоятельно рассчитать показатель неустойки, нужно вычисления делать по формуле: сумма задолженности умножается на количество просроченных дней, затем на рефинансирующую ставку, результат делится на 36 тысяч рублей.

Источник: https://l-a-w.ru/auto/neustojka-po-kasko/