Страховой бизнес — что это, его основные характеристики

Страховой бизнес - что это, его основные характеристики Евгений Маляр

21 сентября 2019

  • Понятия, связанные со страховым бизнесом
  • Виды страхования
  • Личное страхование
  • Имущественное страхование
  • Страхование ответственности
  • Типы страховых организаций: какой бизнес реально открыть
  • Компании
  • Брокер
  • Агентство
  • Рентабельность страхового агентства
  • Маркетинг и продвижение страхового агентства
  • Заключение

Заниматься страхованием выгодно. Рейтинговое агентство АКРА опубликовало данные, свидетельствующие о том, что рентабельность капиталовложений в этой отрасли вдвое превышает средний показатель прибыльности по стране.

Такая привлекательность, казалось бы, должна побуждать каждого инвестора и предпринимателя открыть страховой бизнес в Москве или другом крупном российском городе, и спокойно богатеть с каждым днем. Но не все так просто.

Для начала следует разобраться в сути дела и рассмотреть разные варианты действий.

Понятия, связанные со страховым бизнесом

Основные бизнес-процессы страховой деятельности развиваются в четырех направлениях. Она одновременно может рассматриваться как:

  • система общественно-экономических отношений;
  • род деятельности;
  • вид бизнеса;
  • способ защиты финансово-имущественных интересов.

Наиболее часто встречающееся в различных источниках определение содержит ярко выраженную тавтологию:

Страховой бизнес — это деятельность по защите интересов (нивелированию рисков, компенсации возможных убытков и т. д.) субъектов, при которой используются методы страхования на договорной основе.

Эта формулировка уязвима с современной точки зрения. В ней учтена возможность осуществления деятельности только непосредственного страховщика, в то время, когда услугу оказывают и другие лица (брокеры, актуарии, агенты).

В ряде случаев принципы организации страхового бизнеса не предполагают заключения специального договора.

Действуют законодательные акты, автоматически устанавливающие обязательства по защите интересов потребителей от рисков (например, на транспорте).

Страховой бизнес - что это, его основные характеристики

Таким образом, понятие нуждается в расширенном толковании. В процесс вовлечены все заинтересованные участники, а сам он намного сложнее схемы, описанной в определении.

Характеристика и структура страхового бизнеса вписывается в сферу общественного производства, но обладает рядом особенностей:

  1. Продолжительность периода потребления. В отличие от большинства услуг, страхование не является разовой сделкой. Экономические отношения между продавцом и покупателем длятся на протяжении срока действия договора (формального или обусловленного законодательством).
  2. Перманентный «режим ожидания». Получив оговоренную плату, страховщик всегда должен быть готовым к событию (страховому случаю), влекущему выплату возмещения.
  3. Особое психологическое состояние. Клиент, оплатив полис, получает взамен не только возможность компенсации убытков, но и спокойствие, входящее в цену предоставленной услуги.
  4. Материализация при неблагоприятных обстоятельствах. Денежную форму компенсация приобретает только при наступлении страхового случая.

Эти и другие особенности страховой организации задают условия ее успешного функционирования:

  1. Наличие специального фонда, служащего источником выплат.
  2. Создание системы компенсации последствий страховых случаев.

Наполнение страхового фонда осуществляется за счет взносов, уплачиваемых страхователями. При этом сумма возмещения, как правило, существенно превосходит стоимость полиса. Прибыльность деятельности зависит от соотношения поступающих и выплачиваемых средств.

Суть страхового предпринимательства выражается формулой:

Страховой бизнес - что это, его основные характеристики

Где:

  • П – прибыль страховщика до вычетов налогов;
  • ВЗ – входящие взносы страхователей;
  • ВП – исходящие выплаты возмещений;
  • РС – расходы на содержание фирмы-страховщика.

Та же формула, но в упрощенном виде: «грязная» прибыль = суммарная страховая премия – сумма взносов – текущие издержки.

Естественно, что чем больше будет выплат, тем меньшим окажется доход. В идеальном варианте страховые случаи не наступают, и издержки ограничиваются текущими расходами (арендой офиса, зарплатой сотрудников, ЖКХ и т. д.). Отрицательное значение П повлечет банкротство.

Взносы определяют риски страхового бизнеса. В основе подсчета лежат вероятностные показатели пожара, затопления, болезни, смерти и других безрадостных событий, указанных в договоре. Для их вычисления применяются сложные математические инструменты и данные статистики.

Принцип, «чем больше, тем лучше», в данном случае не работает. Слишком высокие взносы отпугнут клиентов и побудят их создавать собственные резервные фонды на «всякий несчастный случай». К тому же, на рынке страхования действует сильная конкуренция.

Виды страхования

Страховые услуги классифицируются по признакам добровольности и характера объекта. В целом, всех их можно разделить на три основные категории. Рассмотрим их.

Личное страхование

Объектами являются трудоспособность, здоровье и жизнь. Личное страхование выполняет две функции: сберегательную и рисковую. Может быть добровольным и обязательным (для отдельных групп граждан). Включает ряд особых условий: выплаты дополнительной пенсии, погашение неожиданных расходов на медицинское обслуживание и т. п.

Имущественное страхование

Страхуется движимое и недвижимое имущество физических и юридических лиц от повреждения и полного уничтожения, а также предпринимательские риски (убытки и недополученные доходы).

Страхование ответственности

Предметами страхования являются: гражданская и профессиональная ответственность, защита от снижения качества изготовляемой продукции по причинам, независящим от производителя, а также компенсация убытков третьих лиц, пострадавших вследствие воздействия этих факторов.

Страховой бизнес - что это, его основные характеристики

Типы страховых организаций: какой бизнес реально открыть

Страховой вид бизнеса в России существует в трех организационных формах:

Каждой из них свойственны свои преимущества, недостатки и ограничения для потенциальных операторов.

Компании

Компании представляют собой непосредственных страховщиков. Этим они отличаются от брокеров и агентов, выполняющих вспомогательные функции.

Страховые компании (СК) являются главными выгодоприобретателями, но они несут и львиную долю расходов.

Требования для лицензирования высоки: для открытия СК необходимо наличие минимального капитала, сумма которого зависит от характера страхуемых рисков.

Страхуемый риск Минимальная сумма уставного капитала, млн руб.
Жизнь 450
Здоровье 120

Если же компания собирается заниматься перестрахованием, то есть брать на себя риски других страхователей, ей необходимо иметь на счете 600 млн руб.

Одно лишь это требование отсекает доступ огромного количества потенциальных участников рынка. Ограничение справедливое: компания, не обладающая достаточной финансовой мощью, имеет высокие шансы разориться при неблагоприятном развитии событий. Как следствие, наибольшая доля прибыли извлекается СК, учрежденными банками или аффилированными с ними (кэптивными).

Международная бизнес-модель страховой компании предполагает применение интересного подхода банков к клиентам. Решение о выдаче крупного кредита связывается со страхованием жизни. Таким путем финучреждения решают одновременно две задачи: гарантируют возвратность и зарабатывают дополнительную прибыль.

У банковских СК есть и другое преимущество: взносы размещаются на депозитах, включаются в оборот и приносят доход.

Самостоятельные компании, не аффилированные с банками, иногда используют франчайзинг. Покупка франшизы дает преимущества в виде рекламной поддержки торговой марки, мерчендайзинга и обучения персонала.

Брокер

Статус страхового брокера (СБ) доступнее, но порог входа в бизнес тоже высок. Для регистрации необходим собственный подтвержденный капитал или банковская гарантия, как минимум, на три миллиона рублей. Функции структуры этого типа:

  • Помощь в выборе лучшего страховщика.
  • Консультации по вопросам страховых продуктов и получения возмещения.
  • Экспертная оценка рисков.
  • Документальное оформление обязательств.

Брокер как бы находится между двух огней: он заинтересован в соблюдении интересов обеих договаривающихся сторон, которые нередко противоречат друг другу. Источником прибыли, в отличие от СК, для СБ служит не страховая премия, а комиссия, которую платит клиент.

Лицензирование брокерской деятельности является обязательным условием. Есть и другие требования, соответствовать которым непросто.

Для понимания сложностей, подстерегающих предпринимателя на этом пути, достаточно знать, что в Российской Федерации количество страховых брокерских контор исчисляется десятками.

Агентство

Стать страховым агентом проще всего. Для этого не обязательно быть юридическим лицом. Лицензия не нужна. Все риски, связанные с невыполнением обязательств, перекладываются на страховую компанию, которая выплачивает вознаграждение за каждого клиента.

Главная проблема состоит в поиске страхователей. Конечно, предприятие в виде агентства, имеющее офис, вывеску и рекламные возможности, действует успешнее обычного гражданина, предлагающего оформить полис, что называется, «на коленке».

Впрочем, и физическим лицам место на рынке находится.

Страховой бизнес - что это, его основные характеристики

Рентабельность страхового агентства

Пример бизнес-плана страховой компании мы рассматривать не будем. Руководители банков и предприниматели, сумевшие заработать сотни миллионов на уставной капитал, и так знают вероятную доходность подобных структур. Опираясь на доступные данные, попробуем оценить рентабельность страхового агентства.

Требуется начальная инвестиция в пределах от ста до четырехсот тысяч рублей. В эту сумму входят расходы на аренду помещения, рекламу, мебель, оргтехнику и оплату счетов ЖКХ в период «раскрутки». Затраты окупятся в течение полугода, если агентство обеспечит своему владельцу ежемесячную чистую прибыль около 70 тыс.

Отдельного внимания заслуживает оплата труда персонала. Желательно, чтобы агенты имели опыт работы в страховом бизнесе, но это не обязательно – можно научить. Вознаграждение состоит из двух неравных частей. Оклад обычно назначается небольшой, на уровне минимальной зарплаты или чуть выше. Основной упор делается на премию, составляющую приблизительно 20% от стоимости проданных полисов.

Поиск клиентов лучше систематизировать. Определенное количество потребителей услуги придут в офис сами, благодаря рекламе, и с ними важно грамотно работать, доходчиво объясняя преимущества каждого из предложений.

«Свободная охота» ведется на основе личных связей и знакомств. Особое внимание следует уделять корпоративным клиентам, но получить кого-то из них – большая удача.

Крупные предприятия обращаются напрямую в страховые компании в расчете на скидку. Обычно они ее получают.

Маркетинг и продвижение страхового агентства

Доступность входа в страховой бизнес порождает высокую конкуренцию со стороны многих других агентств. Необходимо выделиться, для чего маркетологи рекомендуют использование нестандартных методов продвижения этого специфического продукта.

По понятным причинам готовых рекомендаций нет, но есть направления, в которых целесообразно прилагать усилия. Преимущества необычных подходов в том, что они существенно снижают расходы и действуют более эффективно.

Рассмотрим их:

  • «Партизанская» реклама. Использование ярких и шокирующих средств продвижения приводит к тому, что потенциальные клиенты рассказывают другим людям об увиденных событиях и объектах, удививших их. Например, прием одной голландской страховой компании, поместившей изображения разных бедствий на легких конструкциях, вместе с предложением немедленно позвонить по указанному телефону, дал хороший результат.
  • Эпатаж. Следует осторожно относиться к использованию в слоганах двусмысленностей на грани приличия, но при соблюдении разумных пропорций они привлекают внимание и запоминаются.
  • Флешмобы. Прием не новый. В США, в 40-е годы начали рекламировать торговые марки во время джазовых концертов. С поправкой на современность можно сделать публичную акцию короткой, и обойдется она недорого.
  • Необычные услуги в прайс-листе. Один из признаков страхового риска – реальность угрозы нежелательного события. Если это правило слегка нарушить, есть шанс запомниться. Примеры: страховка от проигрыша в лотерее, встречи с динозавром или похищения марсианами.

Конечно, стандартные методы рекламы действуют надежнее, но эффект от необычных подходов может оказаться непредсказуемо сильным.

Заключение

Организация и развитие страхового бизнеса представляет собой сложную комплексную задачу. Его наиболее доступной формой является создание агентства, предоставляющего консультационные и посреднические услуги. Открытие страховой компании или брокерской конторы требует крупных инвестиций.

Источник: https://Delen.ru/biznes-idei/strahovoj-biznes.html

Открытие собственной страховой компании как бизнес

Рассмотрим бизнес план страхового бизнеса с нуля для начинающих. Это направление работы отличается высокой конкуренцией и стабильно высоким доходом.

Такие компании обязаны получить лицензию до начала работы, а также иметь уставный капитал не менее 20 миллионов рублей.

Эта ниша не подходит для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, но может стать прибыльным делом для более крупных компаний.

Основные понятия страхового бизнеса

Страхованием называется защита интересов физических и юридических лиц за счёт специального денежного фонда, с которым они предварительно заключили договор и в который регулярно делали взносы.

Защита интересов, то есть выплаты из этого фонда, наступает только после страхового случая — определённого события, наносящего урон гражданину или организации.

Читайте также:  Документы для составления договора страхования жизни: условия, образец бланка, требования к заявителю

Чаще всего страховым событием становится стихийное бедствие, техногенная катастрофа, кража, болезнь, смерть или банкротство.

Лицо, которое страхует себя от неприятных событий в будущем, называется страхователем. Компания, оказывающая услуги страхования — страховщик.

Страховая выплата — деньги, которые получает страхователь после страхового случая — должна возместить ему ущерб.

Он получит её только в том случае, если своевременно и регулярно платил взносы, а наступившая неприятность относится к категории, зафиксированной в договоре.

К примеру, если компания застраховала своё имущество только от пожара, но оно пострадало по вине неквалифицированного сотрудника, страховых выплат не будет. Поэтому к составлению договора всегда привлекаются юристы или опытные специалисты, способные грамотно сформулировать перечень страховых случаев.

Страховой бизнес - что это, его основные характеристикиОткрытие страховой компании по силам среднему и крупному бизнесу

Суть современного страхования

Страховой бизнес — это перспективное и прибыльное направление работы сразу по нескольким причинам, главной из которых является нерегулярное, редкое, необязательное наступление страховых случаев. То есть, большинство страхователей регулярно делают взносы, с помощью которых формируется солидный денежный фонд.

Но воспользоваться этими деньгами приходится далеко не каждому — страховые случаи не наступают. Бизнес-процесс таков, что в распоряжении страховщика оказывается огромная сумма денег, часть из которых никогда не придётся отдавать.

Для выплат по страховым случаям используются не деньги конкретного плательщика, а все деньги из фонда.

Например, если компания успела сделать только несколько небольших выплат по 4-5 тысяч рублей, но наступил страховой случай на 100 тысяч рублей, страховщик возьмёт деньги тех, с кем никаких неприятностей не было.

Чтобы избежать избыточных выплат, которые наносят урон благосостоянию, страховщик всегда скрупулёзно подходит к составлению договора. В соглашении максимально подробно формулируются условия признания ситуации страховым случаем, а размер ежемесячных взносов изначально включает комиссию.

Это примерная схема того, как работают страховые компании. Их заработок складывается из нескольких составляющих. Во-первых, как мы обозначали выше, в ежемесячный взнос закладывается комиссия в пользу страховщика.

Во-вторых, в распоряжении страховой компании оказывается определённый объём свободных денежных средств, которые можно вкладывать в банк под процент или в инвестиционные фонды.

Главное для них предусмотреть возможность сделать это без ущерба для потенциальных выплат клиентам. Этот вид бизнеса в действительности очень прибылен.

Виды страховых услуг

Рассмотрим пример бизнес-плана страховой компании и начнём с того, что существует несколько видов страхования. Компания вправе специализироваться на одном (например, автострахование), а может заниматься сразу несколькими. Второй вариант считается более выгодным, так как существенно расширяет круг потенциальных страхователей.

Между собой виды страхования различаются категорией страхуемого объекта, а как следствие — популярностью. Например, в России распространено страхование автомобилей, а личное встречается в десятки раз реже. На практике иногда используется деление на добровольное и обязательное страхование.

Страховой бизнес - что это, его основные характеристикиВиды страхования различаются в зависимости от страхуемого объекта, а также добровольности мероприятия

Личное

Эта категория объединяет все виды страхования, относящиеся к отдельному человеку. Можно застраховать свою жизнь или здоровье.

Встречается заключение страхового соглашения на отдельное заболевание или на конкретную часть тела, от несчастного случая или при выезде за границу.

В большинстве случаев сложно определить размер выплат — невозможно, например, определить, сколько стоит жизнь человека.

По этой причине по факту объектом страхования становится не жизнь и здоровье человека,
а его доход.

То есть человек защищает себя или своих близких от бедности в случае смерти или лишения трудоспособности. Поэтому во время заключения договора ориентируются на годовой доход страхователя.

Ещё одной разновидностью личного страхования является пенсионное. Срок действия такого соглашения обычно привязывается к сроку пенсионного возраста (от 55 до 65 лет).

После «выхода на пенсию» страховщик может получать ежемесячные выплаты (пожизненную ренту) или разом забрать накопленную сумму.

Подобные договоры, как правило, предусматривают наследование, то есть родственники получают право на выплаты, если страховщик не дожил до пенсии.

Имущественное

Наиболее обширная группа объектов страхования представлена разного рода имуществом граждан и компаний. Сюда входят недвижимость, автомобили, оборудование, грузы, любые материальные ценности. Фактически, можно застраховать любой объект, существующий в реальном мире, и на который у страхователя есть право собственности. Чаще всего собственность страхуют от:

  • чрезвычайных ситуаций, огня, залива;
  • катастроф (падения самолёта, затопления корабля, бури);
  • кражи;
  • ущерба, нанесённого третьими лицами;
  • потери;
  • строительно-монтажных рисков;
  • военных действий или уничтожения в результате военных действий;
  • повреждения животными, насекомыми, грызунами.

Страхователь и страховщик персонально формулируют условия договора в каждом отдельном случае, исходя из наиболее вероятных угроз. Для сторон критически важно конкретно обозначить страховой случай, чтобы упростить себе работу в будущем. Следует избегать расплывчатых и неконкретных понятий, потому что иначе добиться выплат будет сложнее — компания может отказаться признавать случай страховым.

Страховой бизнес - что это, его основные характеристикиВ бизнесе страхование поможет предотвратить убытки от банкротства контрагента или задержек выплат

Страхование ответственности

Более сложный вид страхования, когда объектом договора выступает вред имуществу третьих лиц, который потенциально может нанести застрахованное лицо. Часто используется в бизнесе и производстве. Наиболее распространённые виды ущерба:

  • имущественный;
  • личный;
  • моральный;
  • косвенный.

Например, если предприятие является источником повышенной опасности, от его деятельности могут пострадать третьи лица. К примеру, завод, выбрасывающий опасные отходы, может навредить гражданам, живущим по соседству. На этот случай уместно застраховаться от косвенного ущерба: если пострадавший решит взыскать деньги с компании, она заплатит не из своих средств, а через страховщика.

Страхование рисков

Бизнесу может быть выгодно страховать себя от финансовых рисков — например, от невыполнения контрагентом своих денежных и любых других обязательств.

Например, от банкротства или от отказа платить по договору. Этот вид страхования не распространён в нашей стране.

Он довольно сложен, потому что в договоре требуется определить потенциальные угрозы страхователю, это не всегда легко.

Также страховая компания должна убедиться, что застрахованное лицо не вступит в сговор с одним из партнёров и не нанесёт себе ущерб намеренно, чтобы добиться выплат.

Рейтинг страховых компаний России

Желающий открыть собственную страховую компанию будет бороться на рынке с очень высокой конкуренцией. В России десятки страховщиков, подавляющая часть которых находится на рынке давно и уже заработала определённый рейтинг доверия у клиентов. Лидерами по итогам 2 квартала 2018 года (более свежие данные пока не опубликованы) стали:

  1. Сбербанк страхование жизни.
  2. СОГАЗ.
  3. Альфастрахование.
  4. ВТБ Страхование.
  5. РЕСО-Гарантия.
  6. Ингосстрах.
  7. ВСК.
  8. Росгосстрах.
  9. Альфастрахование-жизнь.
  10. ВТБ Страхование жизни.

Всего в рейтинг вошли 248 компаний.

Страховой бизнес - что это, его основные характеристикиОбъектом страхования может быть не только жизнь или собственность, но ответственность и риски

Брокер

На рынке присутствуют не только страхователи и страховщики, но и посредники. Их называют страховыми брокерами. Это специалисты или компании, которые помогают сторонам найти друг друга и заключить договор.

Чаще всего их нанимают страхователи, чтобы найти страховщика с оптимальными условиями и заключить наиболее выгодное соглашение. Деятельность брокеров также лицензируется, как и работа страховых компаний.

Информация о том, с какими страховщиками сотрудничает брокер, должна быть опубликована в открытом доступе.

За свои услуги посредник получает комиссию, размер определяется как определённый процент от суммы договора. Преимуществом такого бизнеса является отсутствие ответственности за выбранного страховщика. Брокер выступает только посредником, который представляет клиенту рекомендации, а тот решает что-либо под свою ответственность.

Как стать страховым брокером? Для этого требуется не только образование и опыт работы в страховании, но и оформление лицензии. Чтобы получить её, требуется:

  • создать ООО, в кодах деятельности которого будут только услуги страхования;
  • 3 миллиона рублей как банковская гарантия;
  • сотрудники с профильным образованием и опытом работы.

Есть много вариантов организации такой работы. Например, брокером ОСАГО можно стать по франшизе. Открытие в рамках франчайзинговой сети означает полное сопровождение, помощь в открытии, готовую клиентскую базу, возможность пользоваться чужим, хорошо зарекомендовавшим себя брендом.

Агентство по франшизе

Открытие страховой компании возможно по франшизе. Пожалуй, это единственный доступный вариант работы в страховании для тех бизнесменов, которые самостоятельно не могут оформить лицензию и собрать уставный капитал в 20 миллионов рублей.

Преимущество в том, что франчайзер берёт на себя всю организационную работу, помогает решать юридические и финансовые вопросы, а франчайзи может сосредоточиться на обслуживании клиентов.

Минус в том, что топовые компании не продают франшизы, а репутация менее продвинутых страховщиков не так хорошо привлекает клиентов.

Купить франшизу страховой компании «Госавтополис» можно всего за 159 тысяч рублей. Помимо этого потребуются инвестиции на уровне 30 тысяч рублей — на аренду помещения.

Франчайзер обещает готовый бизнес по автострахованию «под ключ», прописанные схемы работы, маркетинг и рекламу, окупаемость за 3–4 месяца.

«Госавтополис» работает без роялти и сопровождает своих франчайзи весь первый год работы.

Работу страховщиков по франшизе предлагает и компания FinSity. Её специализация не ограничивается страхованием, а включает консалтинг, ипотечное кредитование и экспресс-займы.

Что именно будет делать франчайзи, зависит от выбранного формата — «Брокер», «Стандарт», «Профи» или «Эксклюзив». Услуга страхования доступна начиная с пакета «Стандарт». Его стоимость составляет 550 тысяч рублей.

Франчайзер предлагает готовые бизнес-модели, открытие за 1 месяц, доход на уровне 300 тысяч рублей в месяц, бесплатную рекламную кампанию и поиск клиентов.

Помещение под офис

В сети можно встретит рекомендации о выборе помещения под офис страховой компании. Например, советуют выбирать здания в центральной части, куда потенциальным клиентам легко добраться.

Тем более доходы страховщиков позволяют платить высокую аренду без ущерба для бизнеса.

Но в действительности не так важно, где открыть офис, как хорошо зарекомендовать себя у клиентов и предлагать им выгодные условия.

Подойдёт любой офис площадью от 30 кв.м с современным ремонтом, позволяющий комфортно разместить 2–3 менеджеров и места для приёма клиентов. Хорошее состояние и уютный интерьер положительно влияют на мнение страхователей о компании, а в отдельных случаях могут стать решающим фактором при решении заключить договор.

Страховой бизнес - что это, его основные характеристикиУспех компании зависит от профессионализма страховых агентов, их умения анализировать риски и составлять договоры

Персонал

Успех страховой компании напрямую зависит от персонала. Чем квалифицированнее работники, тем более выгодные сделки заключает страховщик, тем больше денег получает и меньше выплачивает клиентам. Важно профессиональное образование, знание законодательства и умение оценивать риски. Полезен будет опыт работы в аналогичной сфере. Поиск сотрудников будет одной из наиболее сложных задач.

Открыть филиал по франшизе с этой точки зрения проще — франчайзер почти всегда помогает подобрать и даже обучить персонал.

Штат страховой компании включает:

  • генерального директора;
  • топ-менеджера или исполнительного директора;
  • бухгалтеров;
  • юристов;
  • экспертов и специалистов;
  • инспекторов;
  • работников вычислительного центра;
  • обслуживающий персонал.

Бизнес план открытия собственной компании

Примерный бизнес-план страхового агентства включает:

  1. Анализ рынка и конкурентов.
  2. Оценку расходов.
  3. Поиск помещения и персонала.
  4. Подготовку документов для лицензирования, включая описание бизнес-процессов.
  5. Внесение на счёт уставного капитала, не менее 20 миллионов рублей.
  6. Лицензирование.
  7. Открытие и работу с клиентами.

Создание страховой компании с нуля может занять около 1 года. Открытие по франшизе пройдёт быстрее, начать бизнес можно уже через 1 месяц. Наибольшие трудности вызывает лицензирование и поиск первых клиентов. Дело в том, что страхователи доверяют компаниям с репутацией, поэтому не спешат обращаться к новичкам. Выйти на рынок будет трудно.

Читайте также:  Заемщик и созаемщик по ипотеке - кто это, требования, права и обязанности

Заключение

Открытие страховой компании по силам среднему и крупному бизнесу, потому что требует уставного капитала не менее 20 миллионов рублей и сложного лицензирования. Начинающим предпринимателям более выгодно будет открыться по франшизе, потому что совокупные затраты в таком случае ограничатся одним миллионом рублей.

Источник: https://biztolk.ru/raznoe/otkrytie-sobstvennoj-strahovoj-kompanii-kak-biznes.html

Как страхуется бизнес: Для чего нужна страховка

Организовать бизнес не так сложно, как удержать его на плаву. В это нестабильное время даже при постоянных продажах все может измениться в один миг, инее всегда в лучшую сторону. Пошатнуть положение могут непредвиденные ситуации, пожары, увольнения основных сотрудников. Для того чтобы до максимума сократить неприятные последствия существует страхование бизнеса.

На что обращать внимание при страховании?

Бизнес может быть абсолютно разных размеров. Собственник бизнеса в случае непредвиденных ситуаций заинтересован в том, чтобы получить денежные средства в качестве компенсации, чтобы устранить неприятные последствия. Часто выплаты по страховке это единственное на что может полагаться человек, чтобы покрыть расходы при наступлении страхового случая.

Также немалое значение в этом вопросе играет размер страховых взносов. Для владельцев малого и среднего бизнеса это особенно важно, так как все свободные деньги они вкладывают для расширения и продвижения своего бизнеса. Поэтому, если сумма взносов слишком большая, то многие надеются на то, что с ними не случиться ничего плохого и не оформляют страховку.

Также при принятии решения о страховании необходимо обратить свое внимание на сроки выплаты денежных средств по договору страхования и порядок оформления документов. Если срок подготовки документов слишком большой, то возмещения ущерба придется ждать долго, а деньги могут быть нужны срочно.

Страховые компании на сегодняшний день предлагают для владельцев малого бизнеса следующие виды страхования:

  1. страхование имущества;
  2. страхование ответственности;
  3. страхование от прерывания процесса производства.

Страховой бизнес - что это, его основные характеристики

Виды страхования бизнеса

Страхование бизнеса защищает предприятия от убытков из-за событий, которые могут произойти в ходе обычной деятельности.

Существует много видов страхования для бизнеса, в том числе покрытие ущерба имуществу, юридическая ответственность и риски, связанные с работниками.

Компании оценивают свои страховые потребности на основе потенциальных рисков, которые могут варьироваться в зависимости от типа среды, в которой работает компания.

Для владельцев малого бизнеса особенно важно тщательно рассмотреть и оценить свои потребности в страховании бизнеса, потому что они могут иметь больше личного финансового риска в случае потери.

Если владелец бизнеса не чувствует, что у него есть способность эффективно оценивать бизнес-риск и необходимость покрытия, ему следует работать с авторитетным, опытным и лицензированным страховым брокером.

Вы можете получить список лицензированных агентов в вашем штате через департамент страхования вашего штата или Национальную ассоциацию комиссаров по страхованию .

Несколько видов страхования бизнеса, которые могут рассмотреть владельцы малого бизнеса:

  1. Страхование профессиональной ответственности страхует от исков по халатности, возникших в результате ошибок или неисполнения. Не существует универсального покрытия профессиональной ответственности. Каждая отрасль имеет свои уникальные проблемы, которые следует решать.
  2. Страхование имущества распространяется на оборудование, вывески, инвентарь и мебель на случай пожара, шторма или кражи. Тем не менее, он не охватывает массовые разрушения, такие как наводнения и землетрясения. Если ваш регион подвержен риску этих проблем, вам потребуется отдельная политика.
  3. Полисы домовладельцев не распространяются на домашний бизнес, как страхование коммерческой недвижимости. Если вы работаете на дому, узнайте о дополнительном покрытии оборудования и инвентаря.
  4. Если ваш бизнес производит продукты для продажи, страхование ответственности за качество продукции очень важно. Любой бизнес может оказаться названным в иске из-за повреждений, вызванных его продукцией. Страхование ответственности за качество продукции защищает бизнес в таких случаях.
  5. Любые транспортные средства, используемые для бизнеса, должны быть полностью застрахованы. По крайней мере, предприятия должны застраховаться от травм третьих лиц, но комплексное страхование также покроет транспортное средство в случае аварии. Если сотрудники используют свои собственные автомобили для бизнеса, их собственная личная страховка покроет их в случае аварии. Одним из основных исключений является случай, когда человек доставляет товары или услуги за плату, включая персонал доставки.

Этот вид страхования особенно применим к компаниям, которым требуется физическое местоположение для ведения бизнеса, например, к розничным магазинам. Страхование от прерывания бизнеса компенсирует потерю дохода бизнесом во время событий, которые приводят к нарушению нормального ведения бизнеса.

Как получить бизнес страхование

Научиться получать бизнес страховку, которая точно соответствует вашим потребностям, легче, если вы подойдете к ней небольшими шагами. Выполните следующие пять экономящих время шагов, чтобы настроить страхование бизнеса в соответствии с вашими конкретными потребностями.

Проведите исследование

Когда в последний раз вы покупали что-то, что требовало сборки, и игнорировали инструкции? Как вы узнали, что он был построен правильно? Трудно знать наверняка, если вы не выполнили все шаги, и страхование вашего малого бизнеса ничем не отличается.

Узнать о видах страхования бизнеса все равно что читать инструкции. Хотя вы можете пропустить этот шаг, всего 20-30 минут исследования могут сэкономить ваше время и деньги. Вам не нужно становиться экспертом, но базовое понимание покрытий, независимо от срока владения бизнесом, поможет вам принимать лучшие решения с профессиональной помощью или без нее.

Каждый бизнес имеет уникальные потребности. Как только вы ознакомитесь с основными коммерческими страховыми покрытиями, вы должны выяснить, какие из них лучше всего подходят для вашего бизнеса. Например, домашний бухгалтер может нести основную общую политику ответственности .

Тем не менее, бухгалтер, которому принадлежит имущество, которое посещают клиенты, будет лучше обслуживаться более комплексной политикой владельцев бизнеса , часто называемой BOP.

Хотя они практикуют одну и ту же профессию, детали их операций различаются, и это напрямую влияет на их страховые потребности.

Подтверждение страховки, как правило, можно отправить сразу же после того, как вы связываете страховое покрытие, и изменения в вашем полисе могут быть внесены в любое время в течение всего периода действия полиса.

Многое может случиться за год. Быстрая переоценка вашего бизнеса во время обновления политики позволит вам внести любые изменения, необходимые для соответствия текущему состоянию вашего бизнеса. Причины корректировки вашего страхового полиса для малого бизнеса могут включать:

Приобретение или продажа коммерческой недвижимости. Если вы владеете коммерческой недвижимостью, у вас должна быть страховка имущества, которая обычно является частью BOP. Вы захотите изучить свои варианты, если вы приобрели коммерческую недвижимость с момента последнего обновления политики.

Наем работников — Все предприятия, в которых есть работники, нуждаются в страховом возмещении .

Повышенный бизнес-риск. Вы можете рассмотреть возможность увеличения покрытия по мере роста вашего бизнеса или участия в проектах с более высоким риском. Например, подрядчик, который увеличивает свою клиентскую базу с 10 учетных записей до 20 учетных записей, может захотеть увеличить покрытие своей ответственности для учета повышенного риска.

Сокращение — платите только за то, что вам нужно. Если ваша компания продала активы или ликвидировала сотрудников, удалите ненужное покрытие.

Страховой бизнес - что это, его основные характеристики

Стоимость бизнес страхования

Многие факторы играют роль в расчете стоимости вашего бизнеса страхования. Наиболее влиятельными обычно являются ваша профессия, количество сотрудников и потребности в покрытии. Эти факторы могут значительно варьироваться от бизнеса к бизнесу.

Не все виды бизнеса несут одинаковую степень риска. Бизнес, о котором известно, что он имеет более высокий риск, может ожидать, что заплатит больше, чем бизнес с более низким риском.

Триммеры и подрядчики деревьев являются примерами предприятий с более высоким риском. Их работа носит физический характер и часто включает в себя использование электроинструментов на чужой собственности.

Эти факторы увеличивают воздействие.

В отличие от этого, финансовый консультант на дому не разделяет эти риски, поэтому они не будут учитываться в их ставке. Будут ли они платить меньше? Возможно, но не наверняка. Профессиональные услуги подвержены другому типу риска, и для обеспечения безопасности им часто требуется страхование профессиональной ответственности .

Предприятия с несколькими сотрудниками могут ожидать, что будут платить больше за страховку, потому что их потенциал для предъявления претензий выше, чем у бизнеса с меньшим количеством работников или без них. Каждый дополнительный сотрудник увеличивает вероятность несчастных случаев и других несчастных случаев, которые могут привести к претензии.

Если у предприятия есть работники, оно должно нести компенсацию работникам. Это требуется по закону почти в каждом штате, и это увеличивает стоимость страхования вашего бизнеса.

Что такое совокупный лимит?

Совокупный лимит — это максимальная сумма, которую страховая компания заплатит за требование в течение срока действия полиса.

Если ваши лимиты политики составляют в общей сложности 1 миллион рублей на 1 миллион рублей, вы получаете покрытие до 1 миллиона рублей на один страховой случай, но не более 1 миллиона рублей на срок действия политики.

Продолжительность срока действия вашей политики в конечном итоге зависит от вашего оператора, но наиболее распространенными являются годовые условия.

Например, на одного плотника в течение года предъявляют иск 3 клиента из-за повреждений, вызванных неправильным качеством изготовления.

Каждый клиент предъявляет иск на 500 000 рублей на общую сумму 1,5 миллиона рублей. Индивидуально каждый инцидент стоит менее 1 миллиона рублей, что соответствует ограничениям политики.

Однако совокупная годовая сумма превышена, что означает, что третий инцидент не будет покрыт.

Эти уровни покрытия обычно могут быть скорректированы в соответствии с вашими конкретными потребностями, и они влияют на ваш окончательный уровень.

Эти три фактора представляют собой основы, и каждый владелец малого бизнеса должен быть знаком с ними. Конечно, есть и другие факторы, которые могут повлиять на расходы по страхованию вашего бизнеса, в том числе:

  1. Имущество
  2. Оборудование
  3. Место нахождения
  4. Время в бизнесе

При страховании своего бизнеса нужно учитывать многое, но получить помощь легко. Просто постарайтесь поговорить с кем-то, имеющим опыт страхования малых предприятий. Узнайте, какие страховые покрытия вы можете рассмотреть для своего бизнеса.

Получение самой дешевой деловой страховки

Поиск самого дешевого бизнес-страхового полиса является приоритетом для экономного владельца бизнеса, но всегда сравнивайте цену с покрытием. Вы не хотите платить за покрытия, в которых вы не нуждаетесь, но вы также не хотите быть недостаточно застрахованными, если что-то случится. Искать баланс.

Чтобы максимизировать свои сбережения, сначала проанализируйте свой бизнес, чтобы понять ваши конкретные потребности. Обязательно включите любые договорные требования и исключите любые неприменимые покрытия. Быть информированным.

Вы можете сэкономить деньги, регулируя ваши франшизы. Франшиза — это сумма, которую вы платите из своего кармана на покрытие убытков на момент подачи претензии. Как правило, чем выше ваша франшиза, тем ниже стоимость вашей годовой премии. Просто будьте уверены, что вам удобно платить франшизу, которую вы выбрали.

Конечно, у вас есть вопросы. Помогите найти правильную комбинацию стоимости страховки для малого бизнеса и покрытия, поговорив с лицензированным профессионалом. Они могут провести вас через этот процесс и настроить предложение специально для вашего бизнеса.

Читайте также:  Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Страховой бизнес - что это, его основные характеристики

Что учитывается при выдаче страховки?

Большинство коммерческих страховых котировок требуют основную информацию, в том числе:

  1. Расположение и отрасль бизнеса
  2. Информация о владельце и опыт
  3. Детали деловых операций
  4. Валовой годовой объем продаж

Подробная информация о вашей повседневной деятельности и о том, где вы ведете бизнес, учитываются при оценке подверженности различным рискам. Например, бизнес по уборке жилых помещений отличается от бизнеса по уборке коммерческих помещений.

Бизнес по уборке жилых помещений может специализироваться на уборке спален, ванных комнат и полов, тогда как коммерческий бизнес по уборке может сосредоточиться на офисах, оборудовании и торговых помещениях.

Несмотря на то, что они работают в одной отрасли, можно ожидать, что их котировки для малого бизнеса будут разными.

Как правило, вы должны иметь компенсацию страхования работников, если у вас есть работники. Будьте готовы предоставить:

  1. Количество работников
  2. Ежегодная заработная плата
  3. Стоимость субподрядчика

Важно отметить, что владельцы и партнеры не считаются сотрудниками.

Специфика инструментов и оборудования

При страховании коммерческой недвижимости с помощью политики владельцев бизнеса (BOP) вам необходимо предоставить:

  1. Возраст здания
  2. Квадратные метры
  3. Тип строительства
  4. Особенности безопасности здания
  5. Другие жители
  6. Информация о ипотечной компании

Детали как строительства, так и использования вашего здания могут повлиять на цену вашего коммерческого страхового предложения. Например, огнестойкое здание с автоматическими разбрызгивателями обычно имеет меньшую экспозицию, чем здание, в котором отсутствуют эти функции.

Работа с несколькими страховыми фирмами

Дополнительным застрахованным лицом является лицо, организация, город или корпорация, которые указаны в страховом полисе и имеют многие из тех же прав, что и держатель полиса. Например, они могут получить копию любых полученных вами уведомлений о вашей политике, таких как уведомление об отмене.

От вас может потребоваться указать дополнительно застрахованного в страховом листе малого бизнеса. Будьте готовы предоставить имя и адрес каждой организации. Четыре организации, которые обычно требуют перечисления в качестве дополнительного застрахованного лица, включают:

  1. Продавцы, которые продают ваши продукты
  2. Арендодатели для оборудования вы арендуете или арендуете
  3. Арендодатель пространства, где вы управляете бизнесом
  4. Плановые контракты или организации

Дополнительный застрахованный может быть добавлен в любое время в течение периода действия страхового полиса. Однако наличие этой информации при цитировании может помочь уведомить все заинтересованные стороны, когда ваша политика активна.

Характер вашего бизнеса, в конечном итоге, определит, что вам нужно для страховки для малого бизнеса. Не беспокойтесь, если у вас изначально нет всей необходимой информации. Мы можем безопасно сохранить ваш профиль, пока вы не сможете предоставить оставшиеся детали.

  • Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
  • Звоните 8-800-777-32-16.
  • Бесплатная горячая юридическая линия.

Источник: https://yurlitsa.ru/kak-strakhuetsya-biznes-dlya-chego-nuzhna-strakhovka/

Бизнес план страховой компании с расчетами

Этот бизнес требует серьезных вложений, определенных знаний и быстро не окупается.

Во-первых, стоит учесть, что уставный капитал должен составлять минимум 200 миллионов рублей (если компания занимается универсальным видом страхования, кроме страхования жизни).

Для страховых компаний, предоставляющих услуги медицинского страхования (в том числе страхование жизни) — 240 миллионов рублей. Перестраховочные компании должны иметь уставной капитал 480 миллионов рублей.

Так как не у многих начинающих предпринимателей имеется такая сумма, то требуется привлечение инвесторов, либо вложения должны осуществлять несколько учредителей.

Во-вторых, руководитель компании должен соответствовать определенным требованиям.

В-третьих, регистрация бизнеса может занимать до 12 месяцев с учетом получения различных разрешений и лицензий, поэтому начать реализовывать идею сразу не получится.

В-четвертых, следует проанализировать нишу рынка в регионе, в котором планируется открыть бизнес. Возможно, есть спрос и не хватает предложений на определенную нишу страхования и будет актуально начать деятельность именно с этой категории.

  • Сумма первоначальных инвестиций — 201 205 500 рублей;
  • Ежемесячная прибыль — 9 500 000 рублей;
  • Срок окупаемости — 23 месяцев;
  • Точка безубыточности — 2 месяца;
  • Рентабельность продаж — 70%.

Офис страховой компании должен быть презентабельным и большим. Наименьшая общая площадь должна составлять 60 м2 с отдельными кабинетами для директора, бухгалтера и юриста, менеджеров и страховых агентов. Кабинет страховых агентов должен быть обустроен так, чтобы в нем было комфортно располагаться как самим сотрудникам, так и клиентам, пришедшим в офис.

Страховая компания может находиться как в деловом центре, так и в отдельно стоящем здании, желательно в центре города с небольшой парковкой для клиентов.

Режим работы офиса будет в будние дни с 9.00 до 18.00 с перерывом на обед.

В рассматриваемом бизнес-плане страховое агентство будет осуществлять услуги по страхованию имущества и страхованию ответственности. Страхование имущества включает в себя страхование утраты, ущерба либо разрушения любого вида собственности как физических, так и юридических лиц.

Таким образом, наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев: пожар, грабеж, разбой, кража, незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол), повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации.

Такие виды страхования зачастую являются обязательным условием при получении кредитов в банках.

Страхование ответственности — это вид страхования, при котором покрывается ущерб третьему лицу.

При помощи данной услуги можно застраховать: кредиты, ответственность владельцев транспортных средств, профессиональную ответственность (врача, аудитора, нотариуса, адвоката). Страхование ответственности может быть, как добровольным, так и обязательным.

Примером обязательного страхования ответственности является полис ОСАГО, который должны иметь все автомобилисты, поэтому спрос на такую услугу будет всегда.

Целевой аудиторией рассматриваемой страховой компании будут лица, обладающие тем или иным имуществом. К таким лицам относятся:

  • Физические лица старше 18 лет. 80% людей данной категории будут в возрасте от 30 до 65 лет, так как именно в этом возрасте люди обладают максимальным количеством движимого и недвижимого имущества. Также в большинстве своем это будут люди с доходами от среднего и выше.
  • Юридические лица — компании, имеющие в основных средствах имущество, которое необходимо для деятельности. К примеру, транспортные, строительные компании.

Классифицировать рынок сбыта можно также по виду имущества.

Так, если транспорт застрахован практически у 100% населения (так как является обязательным видом страхования), то, согласно статистике, в России только 15% частных домов застрахованы от каких-либо разрушений.

Это очень небольшой процент в сравнении с некоторыми европейскими странами, где доля застрахованных домов составляет 80%. Поэтому рынку страховых услуг в России есть куда расти, и потенциальный рынок сбыта достаточно большой.

Преимущества и недостатки страховой компании показаны в таблице:

Сильные стороны проекта: Слабые стороны проекта:
  • Большой рынок сбыта;
  • Высокая ежемесячная прибыль;
  • Большие инвестиционные затраты;
  • Нехватка квалифицированного персонала;
Возможности проекта: Угрозы проекта:
  • Открытие доп. офисов;
  • Продажа полисов через Интернет;
  • Высокая конкуренция на рынке;
  • Отсутствие платежеспособности у населения
  • Риск банкротства из—за увеличения страховых выплат
  • Высокие риски мошенничества с выплатами
  • Неправильная оценка рисков

Для того чтобы потенциальные клиенты узнали о страховой компании и выбрали из числа других страховых необходимо провести масштабную маркетинговую кампанию.

Во-первых, необходима активная работа со СМИ — местное телевидение, радио, газеты. Помимо рекламных роликов можно провести рекламное интервью, рассказывая не только о самой страховой компании, но и о деятельности всех страховых, чем они могут быть полезны, и об уникальных продуктах.

Во-вторых, важную роль в продвижении будет занимать Интернет. Для этого необходимо создать сайт, который будет удобен для пользователей. Для его продвижения необходимо подключить такие сервисы как Директ и контекстная реклама, для того чтобы поднять сайт в поиске и появляться у пользователей с похожими запросами.

В-третьих, маркетинговая компания страховой компании может включать рекламу на городских билбордах и участие в качестве спонсора на различных мероприятиях.

В-четвертых, необходимо выстроить систему скидок и бонусов для клиентов. Особенно важно запустить различные акции в первые месяцы работы, для того чтобы можно было набрать клиентскую базу.

  • Для работы страховой компании необходимо пройти этап регистрации бизнеса, который включает в себя регистрацию в налоговых органах. ОКВЭД должен быть из группы 66.2 (Деятельность вспомогательная в сфере страхования и пенсионного обеспечения).
  • Далее документы должны направиться в Банк России для получения лицензии, выдача которой возможна только после внесения и обеспечения 100% уставного капитала в размере минимум 200 миллионов рублей. Банк России должен издать приказ и внести страховую компанию в Единый государственный реестр субъектов страхового дела, после чего страховая организация приобретает право на осуществление страховой деятельности.
  • Необходимо подобрать комфортное для сотрудников и клиентов помещение, сделать ремонт, получить разрешения от СНиП и МЧС.
  • Закупить мебель, технику, канцелярские принадлежности и программные обеспечения для персонала.
  • Запустить работу сайта, рекламы и начать продажи.

В штате страховой компании должен быть квалифицированный персонал, который разбирается в специфике работы страховых компаний в той отрасли, за которую отвечает. Заработанная плата персонала состоит из оклада, а для отдела продаж (менеджеры, страховые агенты, директор), предусмотрены премии в виде процентов с продаж.

Директор занимается общим руководством компании, согласно законодательству, обязан иметь высшее экономическое (финансовое) образование и стаж работы в области страхования или финансов от двух лет.

Бухгалтер и юрист отвечают за внутреннюю и внешнюю документацию и ее грамотное составление в соответствии с законодательством, отчетность и судебные процессы.

Страховой агент — сотрудник, непосредственно с которым общаются клиенты, который занимается заключением договоров страхования и выдачей страховых листов. В последующем можно нанять дополнительно удаленных страховых агентов, которые заключают агентский договор с несколькими страховыми компаниями.

Менеджер по продажам ведет поиск новых клиентов, в основном в секторе В2В. Основными обязанностями будут обзвон клиентской базы, включая «холодные» продажи, проведение презентаций и ведение реестра дебиторской задолженности.

Обеспечивать текущую работу офиса будет офис-менеджер.

Постоянные расходы Оклад Количество сотрудников Сумма
Директор 45 000 1 45 000
Бухгалтер 40 000 1 40 000
Страховой агент 25 000 2 50 000
Менеджер по продажам 20 000 2 40 000
Офис- менеджер 23 000 1 23 000
Юрист 35 000 1 35 000
Итого ФОТ 233 000

Полный расчет ФОТ на 24 месяца с учетом премиальной части и страховых взносов представлен в финансовой модели.

Инвестиционные затраты на открытие данного бизнеса составляют 201 205 500 рублей.

Полный перечень инвестиций на открытие страховой компании представлен в таблице:

Инвестиции на открытие
Взнос в УК 200 000 000
Регистрация, включая получение всех разрешений 300 000
Ремонт 350 000
Аренда во время ремонта 80 000
Рекламные материалы 120 000
Закупка оборудования 295 500
Закупка программных обеспечений 30 000
Прочее 30 000
Итого 201 205 500

Основными инвестиционными затратами будет вложение в уставный капитал, который необходимо погасить в первый месяц после регистрации. Уставный капитал страховой организации обеспечивает финансовую устойчивость компании.

Также важными затратами будут регистрация и получение лицензии, разрешений, так как этого требует законодательство.

До получения лицензии осуществлять деятельность запрещается, поэтому излишняя экономия на данном этапе может затянуть запуск проекта на неопределенные сроки.

К другим инвестициям относятся ремонт, покупка оборудования, аренда во время ремонта — все то, без чего офис не сможет начать работу. Также необходимо вложиться в рекламу, чтобы с первых месяцев обеспечить поток клиентов.

Основными ежемесячными расходами будут фонд оплаты труда и выплаты по страховым возмещениям. Всегда есть риск, что выплат будет больше, чем планировалось, и нужно будет использовать резервный фонд. Также в ежемесячные расходы включается упущенная выгода по вложениям в уставный капитал, которая считается по ставке рефинансирования. Полный перечень ежемесячных расходов представлен в таблице:

Ежемесячные затраты
ФОТ (включая отчисления) 478 038
Аренда (80 кв.м.) 80 000
Амортизация 0
Реклама 60 000
Расходы на возмещение 13 472 188
Упущенная выгода 1 333 333
Непредвиденные расходы 30 000
Итого 15 453 559

План продаж на 24 месяца с учетом сезонности, прогноз эффективности инвестиций и расчет экономических показателей бизнеса предсавлен в финансовой модели.

В данной сфере бизнеса существует множество рисков. Выделим несколько основных, каждый из которых по отдельности способен принести компании существенный убыток, и даже привести к банкротству.

Первый из рисков — это неправильная оценка вероятности выплаты по страховому случаю и, как следствие, превышение доли выплаты над долей вознаграждения.

Второй риск, также связанный с первым, это мошенничество со страховыми выплатами. Данные риски минимизируются путём найма квалифицированного персонала, в том числе службы безопасности (для пресечения случаев мошенничества внутри компании) и юридического отдела, который сможет отстаивать интересы организации.

Ещё одним риском являются возможные изменения законодательства, такие как изменения к требованиям уставного капитала страховых компаний, порядка оформления документов, отзывов лицензий и т.д. Регулярный мониторинг и оценка законопроектов позволит минимизировать данный риск, а именно вовремя подготовится к возможным изменениям.

Финансовая модель страховой компании

Оцените бизнес-план

Источник: https://www.beboss.ru/bplans/182-biznes-plan-strahovoy-kompanii

Ссылка на основную публикацию