Страховое обеспечение — что это, его формы, системы страхового обеспечения

Добавлено в закладки: 0

Что такое страховое обеспечение? Описание и определение понятия.

Страховое обеспечение – это понятие подразумевает в имущественном страховании абсолютное или стоимостное выражение определенной суммы, на которую застрахованы каждые отдельные объекты или полностью все имущество страхователя. Понятие страховое обеспечение применяется во многих случаях, а также для оценки общих обязательств страховой организации по признаку или совокупности проводимых ею видов страхования.

Данная система является научно обоснованной системой возмещения убытков в имущественном страховании, гарантирующая соотношение между страховой суммой любого застрахованного имущества и еще фактическим убытком или появившемся ущербом, то есть степень его возмещения.

Рассмотрим, более детально, что значит страховое обеспечение.

Страховое обеспечение обычно выплачивается страхователю либо же третьему лицу в независимости от сумм, причитающихся им по другим видам договоров страхования, а также имеют место случаи по социальному страхованию, социальному обеспечению, а также в порядке возмещения вреда. При всем этом страховое обеспечение по личному страхованию, полагающееся выгодное приобретение например, в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не включается.

Страховое возмещение не имеет права превышать размеры прямого ущерба застрахованному материальному имуществу страхователя или же какого-либо третьего лица при страховом случае, в случае если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения ущерба в определенной обговоренной ранее, сумме.

Страховая сумма

Страховая сумма представляет собой определенную договором страхования или любая установленная законом денежная сумма, с учетом которой устанавливаются общие размеры страхового взноса или же страховой выплаты, если договором или самими законодательными актами РФ не предусмотрено иное законное действие.

В случаях страхования имущества, общая страховая сумма не должна превышать его настоящей стоимости именно на момент заключения договора, то есть страховой стоимости.

Стороны договора не могут оспаривать страховую стоимость имущества, которая определена в договоре страхования, лишь за исключением случаев, когда сам страховщик лично докажет, что он был злонамеренно введен в заблуждение страхователем.

Страховое обеспечение – своего рода синоним страховой суммы и страхового покрытия, а система страхового обеспечения, именно в правилах имущественного страхования, является одним из главных условий для определения данного метода возмещения всевозможных убытков, так как она определяет и показывает соотношение между страховой стоимостью, равно как и суммой (страховым обеспечением), а также фактическим убытком.

Страховое обеспечение, можно рассматривать и как уровень страховой оценки по соотношению к стоимости имущества, непосредственно принятой для целей страхования.

В области организации страхового обеспечения отмечают отдельно систему пропорциональной ответственности, другими словами предельной, а также систему самого первого риска.

Зачастую на практике применяется система пропорциональной ответственности и система первого риска.

Система пропорциональной ответственности и система первого риска

Данная система является организационной формой страхового обеспечения. Обычно предусматривает выплату страхового возмещения в предварительно зафиксированной доле или пропорции.

Страховое возмещение выплачивается в своем большинстве в размере исключительно той части ущерба, в которой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к анализу непосредственно самого объекта страхования. В случаях, когда страховая сумма составляет 80% оценки самого объекта страхования, то и ее страховое возмещение будет составлять также 80% нанесения ущерба.

Оставшаяся составная часть ущерба (в этом примере 20%) остается на риске самого страхователя. Указанная предварительно доля страхователя в покрытии ущерба именуется франшизой, или личностным удержанием страхователя.

Система крайней или предельной ответственности — это не что иное как организационная форма страхового обеспечения.

Когда в связи со страховым случаем сам уровень дохода страхователя неожиданно оказался ниже установленного предела, то к возмещению следует относить разницу именно между пределом и фактически полученным доходом.

Это такая система или организационная форма страхового обеспечения.

Данная форма предусматривает выплату любого страхового возмещения в размере ее фактического ущерба, но не должна превышать, заранее установленную сторонами страховую сумму.

При этом абсолютно весь ущерб в пределах определенной страховой суммы (первый риск) компенсируется абсолютно полностью, а вот ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще ни в какой степени не возмещается.

Взаимное страхование: достоинства и недостатки

Следует отметить этот вид страхования, особо. По сравнению с обычным видом, страхованием рисков у посторонних страховщиков, взаимное самострахование имеет ряд определенных качественных преимуществ.

 Например, взаимная страховая компания имеет право и возможность сохранить крупные суммы любых страховых премий (зачастую выплачиваемых посторонним страховщикам за их страховое обслуживание) в общей для всех кассе конгломерата фирм, в который и входит непосредственно она сама.

Самые обычные страховщики оказывают наиболее широкий спектр услуг по для всех общим, имущественным и личным рискам, однако они не берутся за страхование различных и многочисленных нестандартных рисков, важных для любых конкретных конгломератов фирм, а в случаях если и берутся, то за предельно высокие цены. Взаимная страховая компания в данном случае оказывается абсолютно незаменимой и наиболее доступной в вопросах стоимости на ее услуги.

Система страхования в разных странах мира

Во многочисленных странах страховые платежи в своем большинстве включаются в издержки производства и, таким образом, исключаются из налогооблагаемых доходов.

Самострахование гарантирует значительную экономию расходов по страхованию, по причине того что в этом случае нет необходимости выплачивать вознаграждение брокерам или агентам, а накладные расходы совсем невелики. А это в свою очередь значит, что и ставки за обслуживание своих клиентов взаимная компания может установить на конкурентоспособном уровне.

Взаимная компания дает право конгломерату фирм аккумулировать дополнительные личные или собственные и чужие финансовые ресурсы для развития инвестиционных целей. Страховые премии в большинстве случаев выплачиваются именно страхователями авансом, а в свою очередь перестраховочные премии – только по  окончанию срока договорных периодов.

Следуя этому, в интервале между двумя этими событиями взаимная компания пользуются этими ресурсами по своему личному усмотрению.

Есть и другой пример – такой как условный перевод данных страховых платежей страхователя в преимущественную пользу страховщика, в момент когда клиент использует определенные денежные суммы по своему собственному усмотрению.

В странах, где довольно жесткий валютный режим зачастую возникают затруднения в случаях перевода страховых платежей через границу. Таким образом взаимная компания и в этом конкретном случае может оказать наиболее полезные услуги конгломерату любых фирм, у которого личная собственность размещена  целом ряде определенных странах.

Сотрудничество по системе перестрахования рисков

Между самыми крупными взаимными компаниями и также обычными страховыми компаниями наиболее быстро возникает сотрудничество по системе перестрахования рисков, поэтому как одни заинтересованы в собственном выходе на открытый рынок страхования равно как и  перестрахования, а вторые завязывают такие деловые отношения с например с крупными страхователями, не составляющими ранее число их клиентов. Для конгломерата фирм – это еще один выход в новую улучшенную область  бизнеса, более гармоничная структура и комплексность, и следовательно лучшая и  дополнительная устойчивость.

Оффшорное самострахование обуславливает наиболее высокую степень защищенности конфиденциальности деловых операций конгломерата-страхователя. Это обстоятельство – наиболее важный мотив для учреждения взаимной страховой компании.

Страховые компании, в момент регистрации в оффшорных юрисдикциях, реализуют любые многочисленные льготы и также увеличивают свою собственную устойчивость и рентабельность. Примечательно, что по сравнению с самыми обычными страховыми компаниями все взаимные компании получают в МОФЦ дополнительные и следует отметить, существенные преимущества.

Взаимная страховая компания и ее главные ведущие принципалы, сосредоточенные страхованием своих зачастую нестандартных, а именно потому и неприемлемых для посторонних страховщиков рисков и снижением расходов по страхованию различных операций конгломерата, при наиболее умелом ведении дел в оффшорном режиме чаще всего могут получать достаточно солидные прибыли и преимущества.

Взаимные страховые компании не представляют собой неких аскетов страхового бизнеса.

Скорее всего их следует считать наиболее новыми точками роста на рынке таких страховых услуг, потому как, изначально вступая в страховой бизнес в качестве такого вида страховщиков одной или даже нескольких компаний, они все же могут при удаче стать достаточно солидными страховыми компаниями в их самом обычном понимании.

Объекты и порядок страхования сельского хозяйства

Иногда к объектам страхования в с/хоз.

относят также и страхование сельскохозяйственных культур от засухи или же любых стихийных бедствий, а также страхование некоторых животных на случай неожиданной их гибели в результате болезней или непредусмотренных несчастных случаев.

Также, кроме всего этого, объектами страхования могут быть целые сооружения, здания, передаточные устройства, рабочие, силовые, машины, оборудование, рыболовецкие суда, транспортные средства, спец. техника.

Страховыми событиями зачастую являются: гибель или любое повреждение в результате засухи, вымокания, заморозка, града, урагана и других стихийных бедствий. Страховым случаем может также является и совершенно внезапная угроза имуществу, вследствие которой срочно необходимо его разобрать или же перенести.

В случае гибели сельхоз. животных (кроликов, домашней птицы, пушных зверей и крупного скота) размер ущерба всегда определяется именно из их балансовой стоимости (рабочего скота – с учетом амортизации) непосредственно на день их гибели. В результате срочного и вынужденного забоя из общей суммы, в большинстве случаев, вычитается стоимость самого годного мяса и еще стоимость шкурки.

• Страхование проводится на случай падежа в результате стихийных бедствий, болезней, несчастных случаев, а также на случай вынужденного забоя в связи с проведением мероприятий по борьбе с эпизоотией, при невозможности использовать животное из-за болезни.
• Пушные звери и семьи пчел страхуются от болезней, стихийных бедствий, несчастных случаев, домашняя птица и кролики — только от эпизоотии, пожара, наводнения, бури, урагана, бурана, града, землетрясения и обвала.
• Страхование животных, принадлежащих лично гражданам, может проводиться по определенным следующим видам:

• страхование от похищений — это вид добровольного страхования, предусматривающий собой выплату страхового возмещения всегда в случае похищения или же кражи животных. Страховые суммы дифференцируют в основном по территориальному признаку, также по видам и возрасту данных застрахованных животных;
• страхование мелкого скота, которые являются собственностью граждан.
• распространяется на овец, коз, свиней, полностью достигших определенного возраста. Под страховую ответственность также попадают гибель животных от любого рода болезней, стихийных бедствий, несчастных случаев, отравлений, нападения зверей, а также похищение или даже их продажа. Страховые суммы в основном дифференцированы по видам, а также возрастам животных;
• страхование например, пчелиных семей, находящихся непосредственно в частной собственности и владении граждан. Договор страхования заключается определенным сроком на один год на абсолютно все пчелиные семьи (с предварительным обязательным осмотром пасеки). Выплата такого страхового возмещения предусматривается в случаях гибели пчел и повреждении имущества из-за несчастных случаев, стихийных бедствий, похищений, эпидемий, заболеваний, уничтожения в целях распространения каких-либо неизлечимых болезней.
• проводится также порой и страхование собак определенных пород, к примеру охотничьих, служебных, сторожевых и декоративных, предварительно зарегистрированных в установленном. В данном конкретном случае предусматривается даже возмещение потерь на случай гибели от различных болезней, кражи, стихийных явлений. Может проводиться даже и страхование ловчих птиц (в их возрасте от 6-ти месяцев и далее), к которым относятся такие породы как: беркут, кречет, сокол, сокол-сапсан, белый ястреб. Страховым случаем будет считаться и их гибель от каких-либо болезней, стихии, нападения диких зверей, удушения и других травматических и физических повреждений. По данным видам страхования договоры непосредственно заключаются, прежде всего, с населением, но страхователями также могут быть и целые организации.

Договоры в своем большинстве заключаются именно с гражданами при определенном условии страхования всех возможных и имеющихся в хозяйстве здоровых животных определенного вида, достигших при этом страхового возраста.

Мы коротко рассмотрели что такое страховое обеспечение, взаимное страхование, страхование в различных странах мира и объекты страхования сельского хозяйства. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник: https://biznes-prost.ru/straxovoe-obespechenie.html

Социальное страхование формы, принципы и виды

Повседневная жизнь полна самых разных социальных рисков, и любой гражданин не может быть уверенным в том, что в какой-то момент не окажется нетрудоспособным и не попадет из-за этого в тяжелое материальное положение. Такие события происходят довольно часто и имеют под собой объективные причины: несчастный случай на производстве, профессиональное заболевание, утрата заработка из-за временной нетрудоспособности или потеря самой работы.

В странах с социально ориентированной экономикой серьезное внимание уделяется политике социальной защиты населения, главными составляющими которой являются социальное страхование и социальная помощь. Проблема эта была обозначена и в принятой в 1948 году Генеральной Ассамблеей ООН Декларации о правах человека, закрепившей права каждого на защиту при помощи социального страхования.

Социальное страхование — это разработанная и реализуемая государством система поддержки нетрудоспособных и престарелых граждан за счет средств государственного страхового фонда, а также частных либо коллективных страховых фондов.

Социальное страхование – это механизм реализации социальной политики государства, основа организации социальной защиты населения.

Социальное страхование — это упорядоченная система денежных пособий: по нетрудоспособности, по безработице, по беременности и родам; пенсий по инвалидности, по старости, по случаю потери кормильца.

Государственное социальное страхование находится в ведении органов законодательной и исполнительной власти, формирующих государственный бюджет и его расходную часть.

Они распределяются по принципу солидарности, который означает, что выплаты не зависят от уплачиваемых гражданином налогов и страховых взносов и определяются только степенью нуждаемости.

ФОРМЫ СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

Исторически определились три формы организации систем социального страхования: — государственное; — коллективное (страхование, организуемое профсоюзами);

— смешанное (основанное на взаимодействии государства и профсоюзов).

Государственное социальное страхование является обязательным и формируется из налогов, которые отчисляют все активные трудоспособные граждане.

Работодатель обязан удерживать с каждого работника налоги в фонд социального страхования.

Государственное страхование финансирует не только пенсии пожилым членам общества, инвалидам, но и декретные выплаты, пособия на детей, а так же пенсии детям, лишенных кормильцев.

Коллективное социальное страхование имеет те же цели и задачи, что и государственное. Однако его объект значительно уже: он ограничивается трудовым коллективом, профсоюзом, отраслью или регионом. Страховые фонды коллективного социального страхования образуются за счет работников и работодателей.

Однако, в отличие от государственных, они являются независимыми самоуправляемыми организациями, форма которых устанавливается государственным социальным законодательством.

Смешанным социальным страхованием называются проекты, которые профсоюзы реализуют вместе с государством.

Страховые риски

Различают следующие виды социальных страховых рисков: — временная нетрудоспособность; — необходимость получения медицинской помощи; — трудовое увечье и профессиональное заболевание: — инвалидность; — материнство; — признание безработным; — наступление старости; — потеря кормильца;

— смерть застрахованного лица или нетрудоспособность членов его семьи, находящихся на его иждивении.

Каждому виду социального страхового риска соответствует и определенный вид страхового обеспечения, т.е. исполнение страховщиком своих обязательств перед застрахованным лицом при наступлении страхового случая посредством страховых выплат или иных видов обеспечения, установленных законодательством о конкретных видах обязательного социального страхования.

ВИДЫ СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

Принято различать следующие виды социального страхования: от несчастных случаев на производстве, страхование на случай болезни и обязательное пенсионное страхование.

Страхование от несчастных случаев на производстве. Взносы по этому виду страхования уплачиваются только работодателем. Размер взноса начисляется на фонд заработной платы предприятия. Этот вид социального страхования гарантирует выплату денежной компенсации при наступлении несчастного случая по месту работы. Выплаты производятся после составления акта по форме Н-1.

Страхование на случай болезни. В этом виде социального страхования взносы производятся в равных долях и работником, и работодателем.

Но превышение некоторого предела дохода работника освобождает его от обязанности застраховываться, хотя ему предоставляется право страховаться на добровольной основе.

Это всем известный листок нетрудоспособности и выплата по нему осуществляется после сдачи «больничного» в бухгалтерию для расчета.

Государственное пенсионное страхование. Для уплаты взносов фиксируется некоторый верхний предел доходов работника, выше которого доход освобождается от уплаты взносов. Взносы по этому виду социального страхования оплачиваются работником и работодателем в равных долях. В настоящее время любой работник также может принять участие в формировании свой пенсии по программе софинансирования.

Социальное страхование – это один из важнейших социальных институтов, осуществляющий поддержку населения. Он способствует поддержанию стабильности в обществе.

ПРИНЦИПЫ СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

К основным принципам обязательного социального страхования относятся: — государственная гарантия соблюдения прав застрахованных лиц на защиту от социальных страховых рисков и исполнение обязательств по обязательному социальному страхованию независимо от финансового положения страховщика; — государственное регулирование системы обязательного социального страхования; — устойчивость обязательного социального страхования, поддерживаемая на основе эквивалентности страхового обеспечения и страховых взносов; — всеобщий обязательный характер социального страхования, доступность для застрахованных лиц реализации страховых гарантий; — обязательность уплаты страхователями страховых взносов в бюджеты фондов конкретных видов обязательного социального страхования; — паритетность участия представителей субъекта обязательного социального страхования в органах управления системы обязательного социального страхования; — автономность финансовой системы обязательного социального страхования; -ответственность за целевое использование средств обязательного социального страхования;

— обеспечение надзора и общественного контроля.

Участники

Участниками обязательного социального страхования являются страхователи — работодатели, страховщики, застрахованные лица.

Страхователи — организации любой организационно-правовой формы, а также граждане, которые должны в соответствии с федеральными законами конкретных видах обязательного социального страхования уплачивать страховые взносы, являющиеся обязательными платежами. Страхователями выступают также органы исполнительной власти и органы местного самоуправления, обязанные уплачивать страховые взносы.

Страховщики — некоммерческие организации, создаваемые для обеспечения прав застрахованных лиц по обязательному социальному страхованию при наступлении страховых случаев.

Застрахованные лица — граждане Российской Федерации, а также иностранные граждане и лица без гражданства, работающие по трудовым договорам и лица, самостоятельно обеспечивающие себя работой, или другие категории граждан, у которых возникают отношения по обязательному социальному страхованию.

Между названными субъектами и складываются отношения по обязательному социальному страхованию. Законодатель особо говорит о моменте возникновения данных отношений.

Так, у страхователя (работодателя) данные отношения возникают с момента заключения с работником трудового договора; у иных страхователей — с момента их регистрации страховщиком, а у страховщика — с момента регистрации страхователя.

В свою очередь, у застрахованных лиц моментом возникновения данных отношений является заключение трудового договора с работодателем; у лиц же, самостоятельно обеспечивающих себя работой, и иных категорий граждан — уплата ими или за них страховых взносов.

Страхователь или застрахованное лицо могут направить письменное заявление по спорным вопросам страховщику, который должен в течение десяти рабочих дней со дня его получения рассмотреть данное заявление и о принятом решении письменно сообщить заявителю в течение пяти рабочих дней после рассмотрения такого заявления. В случае несогласия с принятым решением спор подлежит разрешению в вышестоящих инстанциях либо в судебном порядке.

Фонды социального страхования

Материальной основой социального страхования выступают соответствующие фонды с характерными для них направлениями использования. Они функционируют на принципах самоуправления и некоммерческого хозяйствования. Во главе системы социального страхования находится государственный внебюджетный Фонд социального страхования РФ.

Фонды социального страхования образуются за счет трех источников: — страховых взносов работодателей; — взносов работников;

— субсидий государства.

Взносы с работодателей взимаются в процентах не от общего фонда заработной платы занятых, а от заранее установленной максимальной суммарной заработной платы, т. е. суммы, превышающие этот максимум, не учитываются.

Взносы застрахованных работников представляют собой прямой вычет из их дохода. По существу, это целевой подоходный налог. Ставка взноса устанавливается в процентах к валовому заработку и является в большинстве случаев пропорциональной независимо от величины дохода. При этом предусматривается годовая максимальная сумма взносов или максимальный доход, к которому применяется ставка.

Государственные субсидии включают в себя взносы в фонды обязательного социального страхования за неработающих граждан, военнослужащих и госслужащих, дотации на покрытие дефицита этих фондов и налоговые льготы.

Направления деятельности Фонда социального страхования РФ. 1. Обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

В рамках этого направления Фонд социального страхования осуществляет следующие страховые выплаты: — единовременное страховое пособие женщинам, вставшим на учет в женской консультации в ранние сроки беременности (до 12 недель); — страховое пособие по беременности и родам; — страховое пособие при рождении ребенка; — ежемесячное страховое пособие по уходу за ребенком; — оплата дополнительных выходных дней одному из родителей для ухода за детьми-инвалидами и инвалидами с детства до достижения ими возраста 18 лет; — страховое пособие по временной нетрудоспособности; — страховое пособие на погребение. 2. Страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний. Средства на этот вид обязательного социального страхования формируются за счет: — обязательных страховых взносов работодателей; — взыскиваемых штрафов и пени; — капитализированных платежей, поступивших в Фонд в случае ликвидации страхователей; — иных поступлений, не противоречащих законодательству Российской Федерации. 3. Финансирование Фондом социального страхования предупредительных мер по сокращению производственного травматизма. 4. Выполнение Фондом социального страхования государственных социальных обязательств по поручению Правительства РФ. На Фонд возложены следующие дополнительные обязательства не страхового характера: — обеспечение инвалидов техническими средствами реабилитации, отдельных категорий граждан из числа ветеранов протезами (кроме зубных), протезно-ортопедическими изделиями за счет средств федерального бюджета; — обеспечение граждан получателей социальных услуг путевками на санаторно-курортное лечение, а также бесплатным проездом к месту лечения и обратно за счет средств федерального бюджета;

— выплата родовых сертификатов.

Права и обязанности застрахованного лица

• Согласно Федеральному закону «Об основах обязательного социального страхования», застрахованное лицо имеет право: — своевременно получать страховое обеспечение (при этом в случаях, предусмотренных законодательством, такое право имеют члены его семьи и лица, находящиеся на его иждивении); — вносить предложения (через своего представителя или профсоюз) о тарифах страховых взносов – страховщикам и в Правительство Российской Федерации; — участвовать (через своего представителя или профсоюз) в управлении обязательным социальным страхованием; — получать информацию о деятельности страховщиков и страхователей (в частности, один раз в год (бесплатно) в органах Пенсионного фонда России по месту жительства или работы – сведения, содержащиеся в его индивидуальном лицевом счете); — получать у страхователя (бесплатно) – копию сведений о себе, представленных страхователем в Пенсионный фонд России для индивидуального (персонифицированного) учета; — обращаться с заявлениями об исправлении сведений (в случае несогласия с ними), содержащихся в его индивидуальном лицевом счете в органы Пенсионного фонда России (включая его Правление) либо в суд;
• — защищать (лично, через своего представителя или через профсоюз) свои права, в том числе в суде.
• Застрахованное лицо обязано: — уплачивать страховые взносы и (или) налоги, если такая обязанность установлена законодательством РФ; — своевременно предъявлять страховщику документы, содержащие достоверные сведения, для назначения и выплаты страхового обеспечения; — пройти регистрацию в органах Пенсионного фонда России; — получить страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования и предъявлять его по требованию страхователя, работников органов Пенсионного фонда России; — обратиться с заявлением в случае изменения сведений, содержащихся в его индивидуальном лицевом счете, а также при утрате страхового свидетельства;
• — представить по требованию органов Пенсионного фонда России документы, подтверждающие сведения, подлежащие включению в его индивидуальный лицевой счет.

• Бизнес-план
• Онлайн бизнес
• Страхование
• Франчайзинг
• Обязательное страхование

Использование материала страницы допустимо только с письменного разрешения автора с обязательной прямой ссылкой на сайт mir-fin.ru.

Источник: https://mir-fin.ru/sozialnoe_strahovanie.html

Системы страхового обеспечения

Если в период действия договора страхования наступит страховой случай, то страховщик обязан возместить ущерб посредством выплаты страхового возмещения. Вопрос определения величины страхового возмещения возникает только в имущественном страховании, т. к.

могут отличаться действительная стоимость имущества и сумма, на которую его застраховали (страховая сумма). Для того чтобы определить величины страхового возмещения, выплачиваемого страхователю, страховщик должен выбрать ту или иную систему страхового обеспечения.

Страховое обеспечение – уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, выражается в процентах от указанной стоимости или в денежном выражении. В организации страхового обеспечения различают следующие системы:

1)  страхование по действительной стоимости имущества, которая определяется как фактическая стоимость имущества на день заключения договора страхования;

Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к страховой стоимости объекта.

Например, если страховая сумма равна 80 % оценки объекта страхования, то и страховое возмещение составит 80 % от величины ущерба. Оставшаяся часть ущерба (20 %) остается на риске страхователя;

• 3)     предельной ответственности – предусматривает возмещение ущерба как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Если в связи со страховым случаем уровень дохода оказался ниже установленного предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом;
• 4)     первого риска – предусматривает выплаты страхового возмещения в размере фактического ущерба, но не более, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью, а ущерб сверх страховой стоимости (второй риск) вообще не возмещается;
• 5)     страхование по восстановительной стоимости – страховое возмещение за объект равно цене нового имущества соответствующего вида, а износ имущества не учитывается.

Личное участие страхователя в покрытии ущерба выражается через франшизу, предусмотренную условием договора страхования. Франшиза может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме и оценке объекта страхования, либо она может быть выражена в процентах к ущербу.

Выделяют условную и безусловную франшизы. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий сумму (процент) франшизы, и должен возмещать ущерб полностью, если его размер меньше суммы франшизы.

Условная франшиза означает наличие специальной оговорки в страховом полисе (например, свободно от Х %).

Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик выплачивает страховое возмещение полностью, не принимая во внимание сделанную оговорку.

Безусловная франшиза означает наличие специальной оговорки в полисе (например, свободно от первых Х %), где указанные проценты всегда вычитаются из суммы страхового возмещения, независимо от величины ущерба, т.е.

СВ = У – БФ,                                                                 (1.8.1.)

1. где СВ – страховое возмещение,
2. У – ущерб,
3. БФ – безусловная франшиза.

Источник: https://straxovikst.ru/315-sistemy-strahovogo-obespechenija.html

Социальное обеспечение и социальное страхование

Социальное страхование – это одна из форм социальной защиты населения от различных возможных рисков, которые связаны с потерей здоровья, трудоспособности, работы, заработка  и прочего дохода.

Главной особенностью социального страхования является то, что финансирование на социальное обеспечение производится из специализированных бюджетных фондов, которые формируются целевыми страховыми взносами юридических лиц (работодателей) и физических лиц (работников).

Система социальной защиты граждан Российской Федерации включает в себя основные элементы:

• традиционная форма государственной социальной помощи;
• комплекс федеральных социальных гарантий (социальные услуги);
• социальное страхование.

Социальное страхование гарантирует застрахованным гражданам полное страховое обеспечение, которое позволяет исполнение страховщиками своих обязательств перед застрахованными гражданами.

Социальное обеспечение

Социальное обеспечение направлено на финансовое обеспечение граждан Российской Федерации при наступлении страховых случаев, признанных в соответствии с федеральным законодательством социально значимыми. Социальное обеспечение выравнивает социальное положение отдельных категорий граждан в сравнении с остальным населением РФ.

Социальное обеспечение – защита самых уязвимых слоев населения, которые в силу объективных и субъективных причин не могут о себе позаботиться самостоятельно: инвалиды, старики, дети, сироты и другие. Социальное обеспечение может носить как имущественный характер помощи (услуги, деньги, вещи), так и неимущественный (помощь социального психолога).

В соответствии с Конституцией Российской Федерации (статья 39) право на социальное обеспечение является одним из основных социальных прав граждан РФ.

Основные виды социального обеспечения

По виду социальное обеспечение делится на социально-обеспечительную помощь и социально-обеспечительное содержание.

Социально-обеспечительная помощь – помощь, которая оказывается для определенной категории граждан:

• для тех, кто имеет конкретный источник доходов к существованию, но временно был им утрачен и в ближайшем времени подлежит восстановлению, с последующим решением вопроса необеспеченности;
• для тех, кто имеет постоянный источник доходов, но его невысокий размер не может обеспечить удовлетворение минимальных потребностей;
• для тех, кто в силу форс-мажорных обстоятельств (катастрофы, стихийные бедствия, ухудшение здоровья) оказывается в числе нуждающихся.

Социально-обеспечительное содержание предоставляет необходимые и достаточные средства тем гражданам, кто еще не может самостоятельно приобрести источник доходов, либо же уже не может себя самостоятельно обеспечивать.

В чем отличие?

Главным отличием этих двух видов по социальному обеспечению является то, что помощь носит временный характер и не является базисным источником доходов.

К видам социально-обеспечительной помощи относят:

• льготы;
• компенсации;
• пособия;
• имущественная помощь (продукты питания, обувь, одежда);
• социальные и медицинские услуги (некоторые виды) за счет Федерального Фонда обязательного медицинского страхования.

К видам социально-обеспечительного содержания относят:

• частичные социальные услуги (оказываются социальными службами);
• пенсии.

Форма выплаты социального обеспечения

Социальное обеспечение делится на две формы выплаты: денежная и натуральная.

Денежная форма выплаты подразделяется на:

1. пенсии (все разновидности и виды);
2. пособия (все виды).

К натуральной форме выплаты относятся:

1. льготы (например, бесплатное лекарство);
2. компенсации (например, предоставление жилья вследствие катастроф и т.д.);
3. медицинские услуги, в том числе санаторно-курортное лечение;
4. предметы первой необходимости;
5. содержание домов престарелых и инвалидов.

Законодательно закрепленные виды социального обеспечения

Законодательством Российской Федерации закреплены основные виды социального обеспечения:

• предметы первой необходимости;
• медицинские и социальные услуги;
• льготы;
• социально-обеспечительные компенсации;
• пенсии.

Каждый вид социального обеспечения состоит из конкретных разновидностей. Важная особенность заключается в том, что сами виды по социальному обеспечению стабильны и устойчивы, а его разновидности меняются в зависимости от экономических, политических и социальных условий, происходящих на данный момент в стране.

Дата формирования страницы: 08:24:08 01.04.2020

Источник: http://insgid.ru/sotsialnoe-obespechenie-i-sotsialnoe-strakhovanie

Обязательное пенсионное страхование: что это такое, субъектами в РФ являются, система страховщиков в Российской Федерации, обеспечение

Обязательное пенсионное страхование (или ОПС) – это система, главной целью которой является формирование государством пенсий своих граждан. Пенсионные выплаты назначаются при наступлении страхового случая, к таковым относятся наступление инвалидности или достижение возраста выхода на пенсию.

Пособие выплачивается пенсионным фондом (ПФ). Выплаты в ПФ производятся работодателем на протяжении всей трудовой жизни сотрудника. Сумма на личном счету гражданина растет в зависимости от его заработной платы и количества трудовой деятельности. Государство гарантирует надежность выплат по ОПС, а также дает возможность получить невыплаченную пенсию родственника его правопреемникам.

Основные понятия системы ОПС

К основным понятиям системы обязательного пенсионного страхования относится, например, понятие «застрахованные лица», под ним подразумеваются граждане, попадающие под систему ОПС. Также, важно знать, что средствами обязательного пенсионного страхования называется сумма, находящаяся в управлении страховщика по ОПС.

Структура трудовой пенсии

В законе «Об обязательном пенсионном страховании» бюджет ПФ РФ – это форма образования и расходования денежной суммы на цели, которые отвечают системе ОС, а обязательные платежи – это те страховые взносы, которые работодатель вносит на личный счет сотрудника.

Стоимость страхового года – это сумма денег, которая высчитывается по формуле «минимальный размер оплаты труда, умноженный на тариф страховых взносов».

Солидарной частью тарифа страховых взносов называется та часть страховых взносов, которая идет на фиксированные выплаты и социальные пособия.

Более подробно ознакомиться со значениями основных понятий системы ОПС можно в 3 статье Федерального закона “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации” от 15.12.2001 N 167-ФЗ.

Участники правоотношений

Во 2 главе федерального закона “Об обязательном пенсионном страховании в РФ” можно найти информацию о том, что участниками правоотношений по ОПС являются субъекты обязательного пенсионного страхования и федеральные органы государственной власти.

Их отношения основаны на взаимном выполнении обязательств. Страховым риском при этом будет ситуация, при которой застрахованное лицо утратило заработок, по причине наступления страхового случая (потеря кормильца, инвалидность, достижение пенсионного возраста). Государство несет субсидиарную ответственность перед застрахованными гражданами.

Наряду с ПФР страховщиком может выступать негосударственный пенсионный фонд в порядке, установленном федеральным законом.

Cубъекты

К субъектам страхования относятся страхователь, страховщик и застрахованное лицо. Любой гражданин, попадающий под систему ОПС, имеет право самостоятельно выбрать страховщика, который будет заниматься средствами, находящимися на его личном счету.

Требования для получения страховой пенсии по старости

Более подробно ознакомиться с понятиями субъектов обязательного пенсионного страхования, можно обратившись к Федеральному закону “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации” от 15.12.2001 N 167-ФЗ (последняя редакция), а именно к его статьям с 4 по 7 включительно.

Cтрахователь

Страхователями принято называть работодателей застрахованных лиц. Именно они производят ежемесячные отчисления в пенсионный фонд за своих работников. Эти средства идут на формирование будущей пенсии сотрудников.

Всего работодатель переводит 22% от годового зарплатного фонда гражданина, но не более, чем 1 млн 21 тыс.руб на 2018 год. Если необходимый взнос превышает этот размер, работодатель будет производить выплаты по тарифу 10%.

Посмотреть количество страховых взносов, которые произвел работодатель, можно в личном кабинете на сайте ПФР.

Страховщик

Страховщиком в системе ОПС называется Пенсионный Фонд Российской Федерации. Он регулирует поступление денежных средств и производит формирование будущих пенсий, а также занимается начислением и выплатами пенсий нынешним пенсионерам.

Помимо государственного эти функции может выполнять негосударственный пенсионный фонд (НПФ), а также управляющая компания. На 2018 год гражданин может обратиться в две последние организации только для добровольного дополнительного пенсионного страхования.

Застрахованные лица

Застрахованными лицами могут считаться граждане Российской Федерации или иностранцы, проживающие на территории РФ постоянно или временно, а также лица не имеющие гражданства. Все они должны отвечать одному из следующих критериев:

• производят рабочую деятельность по условиям трудового договора либо по договору, имеющему гражданско-правовой характер;
• являются индивидуальными предпринимателями, адвокатами, нотариусами либо занимаются фермерским хозяйством;
• работают за границей РФ, но взносы производят в пенсионный фонд Российской Федерации.

Трудовая пенсия, в рамках обязательного пенсионного страхования, состоит из базовой, страховой и накопительной частей

Чтобы идентифицировать гражданина в системе ОПС, всем застрахованным лицам выдаются свидетельства обязательного пенсионного страхования. В них указывается вся персональная информация, а также страховой номер индивидуального пенсионного счета (или СНИЛС). Получить этот документ можно при личном обращении в ПФ либо при первом трудоустройстве.

Права и обязанности участников

К правам страховщика относятся:

• проведение у страхователя проверки документов, связанных с ОПС;
• требование устранения найденных нарушений законодательства РФ о системе ОПС;
• получение информации о налогоплательщиках;
• осуществление возврата страховых взносов страхователям в случаях, если не предоставляется возможным уточнить, за кого эти взносы были уплачены;

А к его обязанностям:

• осуществление контроля за правильностью представления и достоверностью сведений;
• подготовка и своевременная выплата страховых пенсий.

К правам страхователя относятся:

• участие через представителей в управлении ОПС;
• уплата взносов работодателя за застрахованных лиц;

А к обязанностям:

• предоставление в территориальные органы страховщика всех документов, необходимых для нормального функционирования системы ОПС;
• обеспечение реализации прав застрахованных лиц.

Формула расчета накопительной части пенсии

К правам застрахованных лиц относятся:

• участие в совершенствовании системы ОПС;
• получение от работодателя информации об уплаченных за них взносах;
• защита своих прав в судебном порядке;
• уплата дополнительных взносов на страховую пенсию;

А к их обязанностям:

• предъявление страховщику документов с достоверной информацией;
• сообщение страховщику обо всех изменениях, влияющих на выплаты;
• соблюдение всех установленных для выплат ОПС условий.

Страховое обеспечение

Обязательным страховым обеспечением называется исполнение обязательств, которые существуют между страховщиком и застрахованным лицом.

При наступлении страхового случая страховщик обязан выплачивать трудовую пенсию, а также пособие социального образца, идущее на погребение пенсионеров, которые не подлежали обязательному страхованию по случаю временной нетрудоспособности, и в связи с материнством на день смерти гражданки.

Сколько человек выбрали накопительную часть пенсии

К видам обязательного страхового обеспечения по ОПС относятся:

• страховые пенсии по старости, по потере кормильца и по инвалидности;
• фиксированная сумма к страховой пенсии;
• единовременная выплата всех средств, накопительной части пенсии;
• срочная выплата пенсионных средств;
• выплата средств правопреемникам пенсионера, не успевшего получить пенсию;
• соц. пособие на погребение.

Страховая пенсия по старости выплачивается за счет средств ПФР, а единовременная выплата и выплата средств правопреемникам умершего пенсионера – за счет средств НПФ.

Индивидуальный учет

Организация работы со всеми застрахованными лицами для реализации их пенсионных прав происходит благодаря системе персонифицированного учета. В Российской Федерации она действует с 2002 года и основана на базовом принципе: пенсия гражданина формируется за счет уплаченных за него взносов работодателем.

Формула расчета пенсии с 2015 года содержит ИПК, поэтому для получения права на нее требуется заработать не менее 30 пенсионных баллов

Чтобы стать участником ОПС, нужно изначально быть зарегистрированным в системе индивидуального учета в ПФР. В ней фиксируется вся информация о работнике, которая может повлиять на расчет его пенсионного пособия: трудовой стаж, периоды трудовой деятельности, места работы, размер заработной платы, а также количество уплаченных взносов за всю трудовую жизнь гражданина.

Страховой номер СНИЛС, присваиваемый при регистрации в системе, принадлежит только тому гражданину, которому он был выдан, и является абсолютно уникальным. По нему можно получать ключевые государственные услуги, а также пройти идентификацию на портале госуслуг.

Страховые взносы

До 2014 года 22%, которые работодатель вынужден переводить из заработной платы гражданина на формирование его будущей пенсии, распределялись следующим образом: 16% шло на страховую часть, а 6% – на накопительную.

В 2014 году такая система была заморожена, и теперь все взносы в пенсионный фонд идут на формирование страховой части пенсии.

У граждан сохранилась возможность формировать накопительную часть пенсии и увеличить таким образом общий размер своего пенсионного пособия за счет обращения в негосударственные пенсионные организации.

Формы пенсионного обеспечения РФ

Страховщик (пенсионный фонд РФ) составляет свой бюджет на финансовый год, учитывая его доходы и расходы. Он устанавливает норматив оборотных денежных средств.

Гражданин, который успел накопить определенную сумму на своем личном счете, может управлять своей накопительной частью и перевести ее в НПФ.

Выводы

1. Обязательное пенсионное страхование направлено на защиту граждан, оставшихся без заработка, в случаях достижения пенсионного возраста, наступления инвалидности либо при потере кормильца.
2. На протяжении всей трудовой деятельности гражданина работодатель переводит 22% от заработной платы сотрудника в Пенсионный фонд на формирование будущей пенсии.
3. К субъектам страхования относятся страхователь, страховщик и застрахованное лицо.
4. Обязательное страховое обеспечение – это те обязательства, которые существуют между субъектами страхования. При наступлении страхового случая страховщик обязан будет начать производить пенсионные выплаты.
5. СНИЛС – индивидуальный номер лицевого счета, по которому можно уточнить размер страховых взносов, перечисленных работодателем за весь трудовой период.

Источник: https://VseStr.com/pensiya/vidy-strahovaniya/obyazatelnie/osnovy-sistemy-pensionnogo-rossii.html