Страхователь — кто это, его ответственность, права и обязанности

Наши бабушки и дедушки активно пользовались услугами страхования. Но после распада СССР этот сервис надолго выпал из поля зрения обычных людей.

Даже сейчас такие договоры заключаются в основном только при оформлении кредитов. Да и то лишь потому, что так требуют банки. Поэтому часто возникает путаница в терминологии.

Например, о том, кто такие страховщик и страхователь, знают совсем немногие.

Страхователь - кто это, его ответственность, права и обязанности

Расшифровка термина «страховщик»

Страховщик — юридическое лицо (фирма или организация), которое предоставляет услуги по страхованию. Обязательным условием при этом является наличие лицензии, которая удостоверит право компании брать на себя финансовые риски. Регламентируется это положение статьей 6 пунктом 1 ФЗ № 4015−1.

Страхователь - кто это, его ответственность, права и обязанности

Если говорить простыми словами, то страхование — разновидность совместной финансовой защиты. Происходит это так: люди делают регулярные взносы в «общий котел» на случай форс-мажорных ситуаций.

Такие обстоятельства различаются в зависимости от вида страхования: жизни, здоровья, имущества и так далее.

Страховщик собирает внесенные денежные средства и формирует некие резервы, из которых в случае наступления страховых случаев будут производиться выплаты пострадавшему лицу.

Установленные законом полномочия

Взаимодействие между страховщиком и страхователем происходит на основании заключенной договоренности. В ней четко прописываются все правила, которые должны неукоснительно соблюдаться сторонами соглашения.

Страхователь - кто это, его ответственность, права и обязанности

Прежде чем соглашаться брать на себя обязанность по страхованию жизни, здоровья, имущества физического или юридического лица, страховщик должен взвесить и оценить все возможные риски. Это делается для того, чтобы выполнить правильный расчет, касающийся адекватности взносов.

Роскошное постельное белье своими руками

Страховщик имеет право затребовать любые документы, осмотреть имущество и даже потребовать прохождения медицинского обследования (если речь идет о страховании здоровья человека). После проверки всех предоставленных сведений будет подготовлен договор, в котором эта сторона получит такие полномочия:

Страхователь - кто это, его ответственность, права и обязанности

  • Получить плату по страховке.
  • При наступлении страховых обстоятельств потребовать с застрахованной стороны любые, подтверждающие этот факт, документы.
  • Отклонить требование по выплате страхового возмещения, если при проверке заявления подтвердится, что сведения были ложными. Это же может случиться и в том случае, если клиент не известит организацию об увеличении степени риска.
  • После наступления страхового случая страховщик имеет полное право проводить различные следственные мероприятия, направленные на то, чтобы убедиться в честности клиента.
  • Аннулировать соглашение в одностороннем порядке в случае неуплаты или задержки оплаты взноса клиентом.

Добровольное страхование не является общедоступным. Страховщик может отказать в предоставлении услуги, если по результатам проверки окажется, что клиент имеет высокую степень риска.

Аналогичное возможно и в случае подозрений в мошеннических действиях со стороны заявителя.

Основные обязанности

Основное требование — предоставление страхователю максимально полных сведений о виде страхования, которым он заинтересовался. Следующее требование касается необходимости выплачивать указанные денежные средства после наступления страхового случая. Кроме этих, предусмотрены и такие обязательства:

Страхователь - кто это, его ответственность, права и обязанности

  • Проведение осмотра и предоставление экспертной оценки о порче имущества в случае его повреждения.
  • Составление акта в сроки, предусмотренные законодательством.
  • Возмещение убытков.
  • Сохранение тайны страхования.

Правда, некоторые соглашения о страховании являются публичными. Таким примером может служить полис ОСАГО, являющийся обязательным для всех владельцев автотранспорта.

Описание понятия «страхователь»

Страхователи — клиенты страховой компании, то есть те юридические или физические лица, которые понимают важность обеспечения финансовой защиты на случай непредвиденных ситуаций. Получается, что риск передается фирме, оформляющей страховку. Взамен эта организация получает вознаграждение (страховую премию). При этом существуют нюансы:

Что побуждает нас тратить больше денег

Страхователь - кто это, его ответственность, права и обязанности

  • При оформлении личной страховки в роли страхователя выступает сам оформляющий.
  • В случае коллективного страхования в роли страхователя выступает банк, а человек считается только застрахованным лицом, то есть тем, чьи интересы являются объектом страховки.

Как и при любом соглашении, у второй стороны договора тоже есть определенные права и обязанности. Что входит в полномочия страхователя:

  • Получение полной информации о предоставляемой услуге.
  • Возмещение затрат при наступлении страхового случая. А если компания отказывает в выплате, то клиент имеет право потребовать письменное объяснение причин отказа.
  • Досрочное прекращение соглашения.
  • Право оспаривать решение компании об отказе в выплате.
  • Замена выгодоприобретателя.

Выгодоприобретатель — тот, кто будет получать страховые выплаты. Этим лицом может быть как сам гражданин, заключивший договор страхования, так и его законный представитель.

Обязанностей у страхователя гораздо больше, чем прав. Если их не выполнять, то у страховщика появится основание для отказа в выплате. Но они довольно простые:

Страхователь - кто это, его ответственность, права и обязанности

  • Сообщать страховщику реальные сведения об объекте страхования, включая обстоятельства, которые могут повлиять на степень риска.
  • Выплачивать страховую премию. Сделать это можно в рассрочку.
  • Дать возможность представителям страховой компании сделать оценку степени риска.
  • О наступившем страховом случае уведомить компанию в установленный срок.
  • Если причиненный имуществу клиента вред будет возмещен виновным лицом, то об этом необходимо сообщить страховщику.

На самом деле все возникающие проблемы с отказом по выплате страховки или снижением заявленной суммы происходят только из-за того, что люди не удосуживаются выяснить досконально свои права и обязанности. Невнимательность при подписании соглашений тоже играет свою негативную роль. Поэтому не нужно пускать ситуацию на самотек.

Читайте также:  Общественное страхование - что это, где распространено, особенности, виды и цели

Как планировать личный бюджет? 3 основных правила и главная цель.

Страхователь - кто это, его ответственность, права и обязанности

Лучше потратить немного времени на изучение документов и быть уверенным в благополучном разрешении спорной ситуации.

Источник: https://priumnojay.ru/kto-takie-strahovshhiki-i-strahovateli.html

Права и обязанности страхователя

Страховой «зонтик» — это хорошо, но вы, как страхователь, должны ясно понимать свои права и обязанности. Стоит проигнорировать эти два списка, и в будущем вы рискуете потерять немало времени и нервов при переговорах со своим страховщиком.

Страхователь - кто это, его ответственность, права и обязанности

Права страхователя

Страхователь имеет право:

  • Получить страховое возмещение. Ради этого и обращаются к страховщикам. Если наступил случай, определённый в договоре, вы с полным правом можете требовать причитающуюся вам сумму.
  • Потребовать перерасчёта стоимости договора. Случается, что человек преднамеренно занижает в договоре страховую сумму (то есть рыночную стоимость объекта – автомобиля, жилья и т.д.). Это имеет смысл, если вероятность ущерба невелика, а на взносах хочется сэкономить. Однако на этом же основании страховщик обязательно урежет сумму выплаты, когда гром всё-таки грянет. Если для вас важно получить возмещение в полном объёме, увеличить страховую сумму (с одновременным увеличением цены полиса, конечно) – ваше право.
  • Досрочно расторгнуть договор. Собираетесь ли вы сотрудничать с более лояльным страховщиком, продали застрахованное имущество, или просто страховка стала для вас неактуальной – во всех случаях можно аннулировать соглашение. Страховщик при этом обязан вернуть вам ту часть взносов, которая относится к не истёкшему периоду действия договора.
  • Заменить выгодоприобретателя, то есть человека, который получает страховое возмещение по договору. Получать согласие страховщика для этого не нужно, достаточно поставить его в известность о своём решении. Этим правом часто пользуются при заключении кредитного договора с банком, который требует застраховать залоговое имущество – выгодоприобретателем в таких случаях становится сам банк.

Защита прав страхователя

Увы, страховым организациям не всегда выгодно соблюдать права страхователей. Нередки случаи неправомерного отказа от выплат, занижения их размера и других злоупотреблений.

Защитить свои права страхователь может юрисдикционными и неюрисдикционными способами.

Это жалобы и претензии в саму страховую компанию и контролирующие инстанции (например, Федеральную службу по финансовым рынкам, Союз Автостраховщиков), проведение независимых экспертиз, обращения в суд.

Добросовестные страховщики, которые дорожат репутацией, обычно сами создают условия для максимальной защиты прав своих клиентов.

Обязанности страхователя

Страховая компания должна представлять величину потенциальных рисков и предположительные суммы возмещения ущерба. Чтобы соблюсти законные интересы обеих сторон, страхователь наделяется не только правами, но и обязанностями.

  • Он должен указывать на обстоятельства, которые влияют на величину риска. Это, например, водительский стаж страхователя, технические параметры, стоимость и качество защитных систем автомобиля, год постройки здания и площадь квартиры и т.д.
  • Дать возможность представителям страховой компании провести осмотр объекта, который будет застрахован. Если тот же автомобиль уже повреждён, страховщик не обязан возмещать расходы на устранение сколов и других дефектов, которые появились до заключения договора.
  • Уведомлять другую сторону договора о всех обстоятельствах, из-за которых риск наступления страхового случая возрастает. Сдали квартиру в аренду, позволили иногда ездить на своём автомобиле сыну? Нужно сообщить об этом.
  • Если страховой случай произошёл, нужно позвонить страховщику сразу же. Несвоевременное уведомление – это нарушение условий договора.
  • Помимо уведомления о сложившейся ситуации, вы должны собрать и передать страховой компании максимум доказательств, устанавливающих вину причинившего ущерб лица. Это различные документы, результаты экспертиз, справки из полиции и т.д. Благодаря доказательствам страховщик сможет взыскать с виновника компенсацию.
  • Принимать меры к спасению имущества и уменьшению причиняемого ущерба. Если в застрахованной квартире начался пожар, надо вызывать пожарных, а не любоваться пламенем с улицы.

Основная обязанность страхователя – вовремя и в полном объёме делать страховые отчисления. Если вы задолжаете страховщику, он будет вправе расторгнуть договор.

Страховые компании

Страхователь - кто это, его ответственность, права и обязанности

Источник: http://insdetails.ru/prava-i-obyazannosti-strahovatelya/

Ответственность страхователя

Законодателем устанавливается и ответственность страхователя, в частности, за несвоевременное внесение страховых взносов. В соответствии со ст.

26 Федерального закона от 15 декабря 2001 года «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» за несвоевременную уплату страховых взносов начисляются пени за каждый день просрочки в процентах от неуплаченной суммы страховых взносов Собрание законодательства РФ. — 2001. — № 51. — Ст.

4832.. Процентная ставка пеней принимается равной одной трехсотой действующей в это время ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Возмещение убытков является общей формой ответственности по договорным обязательствам.

Об этом свидетельствует, в частности, норма, которая содержится в пункте первом статьи 393 ГК РФ: «Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства».

Этим возмещение убытков отличается от иных мер имущественной ответственности, которые применяются лишь в случаях, предусмотренных законом или договором.

Страховое законодательство специально оговаривает случаи, когда та или иная сторона несет ответственность в форме возмещения убытков. Так, в силу п. 3 ст.

Читайте также:  Как правильно оформить аренду автомобиля: порядок, правила, необходимые документы

959 ГК РФ страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора, в случае неисполнения страхователем или выгодоприобретателем обязанности о немедленном сообщении страховщику о ставших ему известных значительных изменениях в принятом на страховании риске.

Такая же ситуация возникает в случае несоблюдения страховщиком тайны страхования.

Страхователь несет ответственность за сообщение ложной информации о действительной стоимости предмета страховой охраны. Страховщик имеет право взыскать с него в этом случае убытки с зачетом сумм, полученных в качестве платы за страхование.

При решении вопроса о страховой ответственности следует учитывать действия одной из сторон, которые могут привести к наступлению страхового случая.

Если страховой случай наступил по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, то они лищаются возможности получения страховых выплат.

В отдельных случаях страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения по договору имущественного страхования, если страховой случай наступил в результате грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Источник: https://studbooks.net/1101496/pravo/otvetstvennost_strahovatelya

Страхователь и собственник в ОСАГО — разные лица или нет, кто это такие и может ли быть так, что полис оформлен не на владельца ТС?

Нормы гражданского права допускают такую ситуацию, когда автомобиль приобретает одно лицо, а фактическое использование осуществляет другое. Учитывая, что полис ОСАГО у водителя должен быть всегда при себе, следует выяснить, кто же должен страховать гражданскую ответственность: тот, кто купил машину или кто на ней ездит.

Очень часто бывает так, что покупает автомобиль один человек, а пользуются данным транспортом другие (дети, внуки, родственник, сослуживцы и т.д.).

Далее вы узнаете, кто такой страхователь и владелец авто в страховом полисе и прочитаете, может ли быть так, что это — разные лица.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Лицо, заключающее договор со страховой компанией

Термин «страхователь» является одним из основных понятий науки о страховом деле. В общем смысле это лицо, которое заключает договор страхования со специализированной организацией, оказывающей страховые услуги.

В сфере автомобильного страхования, и в частности в страховании автогражданской ответственности, страхователем также является физическое или юридическое лицо, от имени которого заключается договор ОСАГО. Данное определение закреплено статьёй 1 Федерального закона № 40-ФЗ, регламентирующего основные принципы ОСАГО.

При этом данный субъект страхования обязуется выплатить в пользу страховой компании премию в качестве вознаграждения за предоставленный полис ОСАГО.

Справка! Не следует путать термины «страхователь» и «страховщик». Страховщиком является другая сторона, участвующая в процессе страхования. Другими словами, это организация, действующая на основании лицензии и осуществляющая страховую деятельность.

Кто им может быть?

Довольно широко распространено заблуждение, что страхователем может быть только владелец автомобиля. Несомненно, зачастую в качестве страхователя и владельца выступает одно лицо, однако не всегда машину использует именно владелец.

Допускается участвовать в сделке со страховой организацией следующим лицам:

  1. владельцу;
  2. лицу, действующему от имени владельца на основании доверенности;
  3. водителю, эксплуатирующему транспортное средство по доверенности;
  4. родственнику владельца или знакомому.

Более того в бланке полиса есть два разных поля, в которых указываются владелец и страхователь. Это подтверждает то, что в качестве данных субъектов могут выступать разные лица.

Для оформления полиса ОСАГО человеком, не являющимся собственником автомобиля, не требуется предоставление нотариально заверенной доверенности.

Кроме того, надо сказать, что и управлять машиной может лицо, не приходящееся ни собственником, ни страхователем. Тем не менее, следует такого человека вписать в страховку, ведь за езду без обязательной страховки предусмотрен штраф.

Если при проверке документов инспектором ГИБДД будет обнаружено, что ОСАГО есть, но в его бланке нет указания о водителе, то он имеет выписать штраф на сумму 500 рублей.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Его роль, права и обязанности

Страхователь в ОСАГО выступает в роли полноправного участника в страховании. Как субъект страхования приобретает определённые права и обязанности, от исполнения которых может зависеть, будет ли страховщик выплачивать страховое возмещение в пользу пострадавшей стороны, или это бремя ляжет на самого страхователя.

Страхователь имеет право на следующее:

Среди обязанностей страхователя необходимо отметить следующие:

  1. Оповещать страховую компанию в письменном виде о любых изменениях данных, указанных в договоре страхования.
  2. При наступлении ДТП сообщать другим участникам любую информацию о договоре страхования ОСАГО.
  3. Ставить в известность страховщика о наступлении страхового случая.
  4. Перечислять в пользу страховой организации премию за оказание услуг обязательного страхования.
  5. Самостоятельно погашать величину превышения обязательств перед пострадавшим над максимальной суммой выплат, которую обязан осуществлять страховщик на основании Закона № 40-ФЗ (400 тыс. руб. при причинении вреда имуществу и 500 тыс. руб. при повреждении автомобиля).
Читайте также:  Обязательное медицинское страхование (омс) в рф: понятие, система, строение, гарантии гражданам

Владелец ТС

Внимание! Собственником транспортного средства признаётся физическое или юридическое лицо, на которого оформлены такие документы, как паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации.

Собственник далеко не всегда использует автомобиль, соответственно, ему нет необходимости приобретать полис ОСАГО либо иным образом страховать машину.

Поэтому страхователем и собственником могут являться разные люди или организации. Важно понимать разницу между данными субъектами, поскольку это может пригодиться в случае возникновения ДТП. Пострадавший должен знать, к какому из этих лиц следует предъявлять требования погашения убытков.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Отличия

Не всегда существуют отличия между этими категориями. В случае покупки и использования машины одним и тем же лицом, он будет и владеть автомобилем, и страховать свою гражданскую ответственность.

Если собственник, на которого зарегистрировано транспортное средство, не участвует в его эксплуатации, а, например, передал его по договору аренды в пользование иному лицу, то страховку оформлять он не будет. Страховать автомобиль будет тот человек, который по факту сидит за рулём автомобиля.

Главным отличием собственника и страхователя является следующее:

  • на собственника зарегистрирована машина;
  • на страхователя оформлен полис ОСАГО.

Таким образом, собственником и страхователем может быть как один и тот же человек, так и совершенно разные люди. Но нужно помнить, что если транспортное средство эксплуатирует несколько человек, все они должны быть вписаны в полис ОСАГО.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://UrAvto.com/strahovanie/osago/sobstvennik-i-strahovatel.html

Кто такой страхователь по ОСАГО и может быть ли им быть не собственник автомобиля?

Довольно часто автолюбители ставят знак равенства между понятиями «собственник» и «страхователь», хотя в реальности, действительно, чаще всего это один и тот же человек. Однако, согласно закону, это два разных понятия, которым посвящено две разных графы в самом полисе ОСАГО.

Дорогие читатели! Каждый отдельный случай индивидуален, поэтому вы можете уточнить информацию у наших юристов. Звонки на все номера бесплатны.

Кто может быть страхователем автомобиля

В статье №1 ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» дается определение страхователю как человеку, заключившему договор страхования со страховщиком (страховой компанией).

Иными словами, страхователь – это тот, кто оформил и оплатил страхование ОСАГО. Собственником может быть один человек, страхователем – другой, а обладать правом вождения застрахованного авто могут еще и третьи лица.

Страхователь автоматически вписывается в страховку, как допущенный к управлению авто, а вот собственника, как водителя, вписывать совсем необязательно. Присутствие собственника, если он не является страхователем, при оформлении страховки также необязательно. Однако в таком случае страхователь должен иметь на руках доверенность на заключение договора ОСАГО.

Доверенность можно составить в свободной форме, ее нет необходимости заверять у нотариуса. Образец документа можно посмотреть здесь.

Для оформления доверенности потребуются следующие документы:

  • удостоверения личности и водительские права собственника и страхователя;
  • регистрационные бумаги, если кто-то из сторон является юридическим лицом;
  • правоустанавливающие документы на автомобиль.

Следует помнить, что страхователь не имеет права получать страховое возмещение по ОСАГО: это право собственника автомобиля. Для того чтобы приобрести эту возможность, собственник должен дать разрешение на получение средств по страховке в доверенности (например, фразой «С правом получения страховых возмещений»), но в этом случае доверенность следует оформить нотариально.

В связи со всем вышеперечисленным страхователь имеет следующие права:

  • изменять список допущенных к управлению авто водителей;
  • вносить изменения в полис: замена госномера, добавление прицепа и т.д .;
  • расторгать договор страхования, в том числе получать неиспользованную часть премии.

Собственник же имеет такие права, как:

  • оформлять и подавать заявление о страховом случае;
  • выбирать вид компенсации при страховом случае;
  • получать страховое возмещение;
  • предъявлять претензии, связанные с суммой возмещения или качеством выполненных работ по ремонту авто.

Какие обязанности имеет страхователь

Страхователь имеет две простые обязанности перед законом:

  1. Предоставлять верные данные при оформлении договора страхования и расчете его стоимости.
  2. Вовремя вносить изменения в полис в страховой период (например, изменение фамилий допущенных водителей и т. д.)

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно!  

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago/straxovatel.html

Ссылка на основную публикацию