Страхование квартиры от залива и затопления соседей — стоимость, особенности, покрываемые риски

Громче всех над прошедшими стихийными бедствиями плачут директора страховых компаний

Автор неизвестен

Оформив договор страхования квартиры от пожара и затопления, можно защитить себя не только от непредвиденных расходов на ремонт, но и от ответственности перед соседями. Чтобы максимально компенсировать ущерб, важно правильно выбрать не только страховую компанию, но и пакет услуг.

Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые риски

Страхование квартиры от затопления соседями

Заключив договор страхования своей квартиры от затопления соседей, можно получить компенсацию за повреждение следующих объектов:

  • неотделимые части жилплощади – потолки, напольное покрытие, двери, окна, стены, все виды труб;
  • отделка – покрытие, декоративные элементы (например, лепнина), неотделимые части интерьера (например, встроенная мебель, арки и т.д.);
  • движимое имущество – любые составляющие интерьера, которые могут быть передвинуты (например, части коллекций), бытовая техника, личные вещи и т.д.
  • Чтобы компенсировать ущерб от потопа по договору страхования квартиры, необходимо доказать факт понесения убытков – подтвердить исчезновение личной вещи или потерю эксплуатационных характеристик.
  • Оформление страхования от затопления соседей добровольное, заключается по желанию гражданина.
  • Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые риски

В роли страхователя может выступать не только собственник объекта недвижимости, но и квартиросъемщик – при наличии договора аренды или найма.

Разновидности риска, которые включаются в договор, зависят от конкретной компании, чаще всего, это:

  • выход из строя сантехники (например, срыв вентиля);
  • образование протечек в отопительной системе квартиры;
  • повреждение инженерных коммуникаций и т.д.

Если поврежденный элемент является бракованным либо имеет истекший срок давности, условия договора страхования на него не распространяются.

Страхование ответственности за затопление соседей

Право страхования ответственности за затопление квартиры соседей регламентируется ст. 931 ГК РФ. Она подразумевает, что в случае нанесения ущерба имуществу жильцам на нижнем этаже, все выплаты будет производить страховая компания.

Виды рисков, включаемые в договор страхования квартиры, зависят от конкретной компании, чаще всего, это:

  • аварии в инженерных коммуникациях;
  • неполадки с бытовой техникой;
  • установка и подключение новой техники.

Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые риски

На стоимость страховки ответственности от залива соседей снизу влияет количество нижних этажей – чем больше их число, тем выше цена договора.

Страхование квартиры от пожара

При оформлении страхования от пожара и его последствий также можно застраховать собственное имущество либо ответственность за нанесенный ущерб. Для обеспечения полной защиты можно оформить сразу два полиса. Рекомендуем прочитать — В руках спичка была, да изба сплыла. Поджог дома: что делать и куда обращаться.

Согласно №69-ФЗ «O пожарной безопасности», факторы, от которых может пострадать имущество:

  • прямое горение, когда очаг в квартире страхователя либо огонь перешел из соседнего жилья;
  • продукты горения – если страдает имущество при отсутствии открытого огня (например, стены почернели от дыма, хотя пожара в самой квартире не было);
  • действия сотрудников пожарной службы (например, при тушении залили не только горевшую квартиру, но и жилье страхователя);
  • взрыв по любой причине.

Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые риски

Перед подписанием договора важно внимательно прочитать все условия. Например, если оплачивается только страховка от прямого возгорания, не стоит рассчитывать на компенсацию при получении иного ущерба от пожара.

Правильное страхование жилья от пожара и затопления позволит избежать финансовых сложностей при получении или нанесении имущественного ущерба.

Как получить компенсацию при страховом случае, и что делать, если вам отказывают

Если квартиру затопили соседи сверху, а квартира застрахована, что делать для получения компенсации зависит от нюансов соглашения. В зависимости от конкретной политики страховщика, алгоритм действий может отличаться, но всегда нужно выполнять следующие действия:

  1. Уведомить соответствующие службы – при пожаре сообщить в противопожарную службу МЧС РФ, при затоплении – в управляющую компанию либо ТСЖ;
  2. Зафиксировать факт обращения в инстанции, например, сделать запись разговора.
  3. Обратиться к страховщику и уведомить его о наступлении страхового случая.
  4. Посетить офис и подать письменное заявление о получении компенсации.

Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые риски

Даже если застраховать свою квартиру от затопления и пожара, это не гарантирует получение выплат. Каждый страховщик пытается избежать финансовых расходов, связанных с компенсацией, поэтому стоит знать, как действовать, если возникают проблемы с получением денежных средств.

  1. Сделать независимую экспертизу ущерба, если оценка сотрудника страховой занижена. Важно заняться этим до начала ремонтных работ после затопления или пожара, чтобы получить максимально точные результаты (подробнее про алгоритм действий можно прочитать в статьях «Ущерб от залива» и «Экспертиза залива«).
  2. Подать претензию в страховую компанию. Текст составляется в свободной форме (с обязательным соблюдением норм деловой переписи и указанием всех реквизитов). К документу необходимо приложить результаты независимой экспертизы.
  3. В случае отсутствия ответа на претензию в течение 10 дней или получении отказа в выплате, можно обратиться в суд. К иску необходимо приложить копию досудебной претензии, результаты независимой экспертизы ущерба от затопления или пожара, чек об оплате госпошлины и иные доказательства правомерности своих требований.

Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые риски

При заливе застрахованной квартиры соседа снизу, что делать зависит от условий договора. Если застрахован нанесенный ущерб, можно не беспокоиться о расходах, они будут покрыты страховщиком. Тем не менее, необходимо поговорить с соседом и представителем страховщика, так как последний может выставить регрессное требование после произведения выплат.

Чтобы максимально защитить себя от проблем с выплатами в случае затопления или пожара, следует тщательно изучить рейтинг страховых компаний, обращая отдельное внимание на отзывы клиентов.

Как сэкономить на оформлении страхового полиса

Стоимость услуги зависит от различных факторов, в первую очередь, от региона предоставления. Например, страхование квартиры от пожара и затопления в Москве обойдется дороже, чем в регионах. Тем не менее, расходы на данную услугу можно регулировать.

Снизить цену на страховку квартиры от затопления соседей или пожара можно следующим образом:

  1. Приобретение коробочного продукта. Такая страховка стоит меньше, но предполагает минимальную компенсацию. Так как в данном случае стоимость имущества не учитывается при расчетах, следует самостоятельно оценить преимущества и недостатки такого пакета.
  2. Использование франшизы. Такое страхование квартиры предполагает, что страхователь самостоятельно покрывает расходы до определенной суммы, а дальнейшие выплаты производит страховая компания. Главное преимущество франшизы – увеличение суммы компенсации ущерба от затопления или пожара (может доходить до нескольких миллионов).
  3. Использование понижающего коэффициента. При отсутствии страховых случаев в течение срока действия полиса, стоимость последующего соглашения будет уменьшаться.
  4. Включение в полис одного риска от пожара или затопления. В этом случае уровень финансовых рисков страховщика уменьшается, поэтому цена договора снижается. Однако следует учитывать, что при возникновении страхового случая, не включенного в договор, компенсация не будет выплачиваться.
  5. Использование онлайн-сервисов при заключении договора. При таком способе оформления цена услуги снижается, если страховщик предусматривает ее. Например, в Сбербанке можно оформить соглашение через личный кабинет в несколько кликов.

Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые риски

Преимущества и недостатки страховки

К плюсам данного вида страхования относится:

  • легкость оформления;
  • защита финансовых рисков;
  • возможность выбора среди страховых компаний;
  • размер компенсации (зависит от политики конкретного страховщика).

К недостаткам полиса относится только стоимость. Однако важно учитывать, что зная, как правильно застраховать квартиру от пожара и затопления, можно существенно сэкономить.

При этом польза от данного типа страховки значительно превышает все финансовые расходы, связанные с ее оформлением. Для жильцов многоквартирных домов страхование, как собственной недвижимости, так и ответственности за нанесение ущерба имуществу соседей, это удобный способ избавить себя от трат на ремонтные работы.

Источник: https://Pravososeda.ru/porcha-imuschestva/strahovanie-kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya-sosedyami-navyazyvanie-nenuzhnogo-ili-zhiznennaya-neobhodimost

Страхование квартиры от затопления соседей

Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые риски

Чтобы возместить расходы, связанные с ремонтом после протечки в квартиру воды, некоторые решаются на страхование квартиры от затопления соседей.

Как оформить такую страховку, что делать при наступлении страхового случая и сколько стоит услуга по страхованию жилья от затопления в 2020 году?

Кто может оформить страховку от затопления?

Страховку от затопления соседей снизу может оформить любой дееспособный собственник квартиры либо наниматель жилья. Не получится застраховать жилье, если оно признано непригодным для проживания, дом признан аварийным.

Оформление страховки от затопления соседей актуально в таких ситуациях:

    Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые риски

  • если дом старый, изношенный, трубы давно не менялись, поэтому велики шансы на прорыв труб;
  • если дом является новостройкой. Бывают ситуации, когда неожиданно даже в новой квартире случается потоп, люди делают дорогой ремонт, а после затопления им приходится выкладывать круглую сумму на новый ремонт. Чтобы не тратиться потом, лучше в момент оформления договора купли-продажи квартиры оформить страховку на жилье;
  • если квартира сдается в аренду. Невозможно предугадать, кто будет выступать арендатором, при этом владелец квартиры будет нести полную ответственность за испорченное имущество соседей в результате их затопления.

Типы страховых рисков

Собственник квартиры, который учитывает все риски и опасающийся затопления своего или чужого имущества, может оформить такие виды страхования квартиры при затоплении соседей (вместе или по отдельности):

  • страхование своей квартиры от затопления жилья соседями сверху либо от прорыва канализационных сетей в подвале;
  • страхование ответственности от затопления соседей – если в квартире произошел прорыв коммуникационных сетей, в результате чего была залита квартира соседей. Это может произойти по разным причинам: сломалась сантехника, вышла из строя стиральная машина и др. В такой ситуации ущерб появляется не только у собственника квартиры, в которой и произошел потоп, но и у соседей снизу. Если такой риск не застраховать, тогда виновнику подтопления придется самостоятельно компенсировать соседям расходы за причиненный ущерб;
  • страхование конструкций квартиры, стен, фундамента, ремонта, потолка, пола, дверей, инженерного оборудования, личного имущества, ответственности перед соседями в случае затопления их квартиры.

Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые рискиРиски, связанные с заливом квартиры, тоже можно выбрать в зависимости от ситуации потопа:

  • затопление по собственной вине или по вине соседей, управляющей компании;
  • протечка крыши дома;
  • замерзание воды в трубах с последующим ее протеканием;
  • подтекание кранов и др.

Виды страховых договоров можно разделить на 2 вида:

  1. Экспресс-договор – не предусматривает вызов страхового агента для осмотра и оценки имущества. Оформление такого договора происходит заочно, размер компенсации устанавливается заказчиком. Такой вариант страхования неидеален, поскольку при покупке экспресс-полиса оценка квартиры не производится, а размер страховой суммы приходится выбирать из нескольких фиксированных вариантов. Страховое покрытие может оказаться завышенным или заниженным. В первом случае потребитель переплачивает за страховку, а во втором финансовые интересы клиента защищены лишь отчасти – полученных от страховой компании денег может не хватить на восстановление жилья.
  2. Классический договор, предусматривающий осмотр имущества и составление его описи. Такой договор стоит на треть больше, чем экспресс-договор. Он включает в себя весь спектр страховых услуг и обеспечивает страховку всего имущества, описанного в договоре. Виды рисков подбирает сам страхователь.

Порядок выплаты страховки при затоплении

Конечно, лучше не доводить дело до использования страховки, но никаких гарантий на то, что вы либо ваши соседи затопят квартиру, нет.

Поэтому при наступлении страхового случая необходимо знать, как получить страховку после затопления квартиры:

    Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые риски

  1. При обнаружении факта затопления квартиры нужно оповестить о случившейся проблеме аварийно-диспетчерскую службу.
  2. Пригласить председателя управляющей компании либо его заместителя для осмотра поврежденного жилья и оформления акта.
  3. Направиться в страховую компанию, с которой был заключен договор страхования и передать специалисту акт, приложив к нему заявление о наступлении страхового случая с просьбой выплатить денежную компенсацию, а также инициировать проведение независимой оценки причиненного ущерба при наступлении страхового случая.
  4. После проведения оценки страховая компания выплачивает необходимую сумму компенсации за причиненный ущерб.
Читайте также:  Как оформить доставку пенсии на дом и что для этого нужно

Необходимые документы

Чтобы рассчитывать на получение компенсационных выплат при затоплении соседей, собственник квартиры, оформивший договор со страховой компанией, должен предоставить страховому агенту следующий пакет документов:

  • страховой полис;
  • заявление о наступлении страхового случая;
  • акт о затоплении, составленный председателем управляющей компании;
  • заключение независимой экспертизы.

Цена страховки

Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые рискиСтоимость оформления страховки от затопления соседей в разных компаниях отличается, а окончательная цена зависит от многих факторов:

  • от того, кто был виновником залива – защититься можно от залива соседями и при затоплении соседей самим хозяином квартиры;
  • количество объектов страхования – клиент сам выбирает, на что будет распространяться страховка, например, только на отделку помещения либо же еще и на предметы мебели, технику и т. д.;
  • стоимость квартиры;
  • срок страхования – он может быть любым – от 1 месяца до 1 года. При этом стоимость страховки прямо пропорциональна периоду страхования: чем больше срок, тем дороже страховка.

Стоимость страховки от затопления начинается от 2 тыс. руб.

Ответы на вопросы по теме

Что делать, если тебя затопили соседи и у них есть страховка на квартиру?

Если ваша квартира не застрахована от затопления, но вас затопил сосед сверху, который ранее оформил страховку ответственности на случай возникновения потопа, тогда обращаться за компенсацией понесенного ущерба нужно именно к соседу. Тот уже должен отправиться в свою страховую компанию, инициировать проведение процедуры оценки ущерба независимыми экспертами.

Главное – не ссориться с соседом, а делать все сообща, ведь он тоже заинтересован в том, чтобы страховая компания оплатила причиненный соседской квартире ущерб.

Что делать, если страховая компания неправильно оценила размер ущерба от залива?

Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые риски

Если в итоге окажется, что размер страховой суммы будет занижен, тогда потерпевший имеет право обратиться к независимому оценщику. И если итоговая оценочная стоимость ущерба у независимого оценщика будет сильно отличаться от той, что насчитал представитель страховой компании, тогда стоит подать письменную претензию на имя руководителя страховой фирмы с копиями оценок специалиста страховой и независимого оценщика.

Если клиент уже обратился напрямую к руководителю страховой фирмы и у него есть доказательства, то ему пойдут на уступки и выплатят сумму больше, чем она была изначально. Страховой фирме невыгодно, чтобы клиент обращался в суд и предавал дело широкой огласке.

В течение какого срока страховая должна выплатить компенсацию?

Срок выплаты при наступлении страхового случая составляет 20 календарных дней – при оформлении страховки по ОСАГО; 30 календарных дней – если причинен вред имуществу застрахованного.

Риски, связанные с имуществом, могут приводить к серьезным убыткам. По этой причине многие граждане оформляют страховку на случай затопления соседями.

При наступлении страхового случая страховая компания обязана будет выплатить клиенту денежную компенсацию, размер которой зависит от различных факторов.

Чтобы фирма выплатила положенную сумму, клиенту нужно зафиксировать факт затопления, вызвав представителя управляющей компании, который на месте составит акт.

С этим документом следует отправиться в страховую фирму, инициировать проведение оценочной экспертизы, после чего дождаться компенсационных выплат.

Видео: Залив квартиры: возмещение ущерба, оспаривание вины по закону

Источник: http://expert-home.net/strahovanie-kvartiry-ot-zatopleniya-sosedej/

Страховка от затопления соседей: застраховать квартиру, как гражданскую ответственность перед жильцами снизу, стоимость процедуры

Владельцы недвижимости в многоквартирном доме могут столкнуться с проблемами порчи имущества в связи с затоплением.

Это может быть вызвано поломкой труб, оставленный включенным водопроводный кран, поломанная стиральная машина. Каждый такой случай приносит ущерб квартире и требует ремонтных работ.

В связи с этим предлагается застраховать квартиру от затопления соседей, что поможет существенно снизить расходы на восстановление имущества.

Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые риски

Как правильно застраховать квартиру от залива соседями?

Страхование недвижимости регламентируется Гражданским Кодексом в статье 930. Залив квартиры считается страховым случаем и вносится в договор страхования.

Большинство граждан не считают страховку необходимой процедурой при оформлении документов на квартиру.

Но именно страхование позволяет при наступлении случая, принесшего ущерб, покрыть все финансовые затраты на ремонт квартиры и косметическую отделку.

Важно! Страхование квартиры добровольное действие, выбор страховых компаний достаточно велик, но в законодательстве рассматривается проект от 2018 года об обязательном страховании недвижимого имущества, включая случаи затопления.

Для того, чтобы правильно застраховать квартиру необходимо соблюдать следующие операции:

  • выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
  • просчет возможных рисков и заключение страхового договора.

Каждая из операций требует тщательного подхода. Обычно подбирают тариф согласно бюджету владельца квартиры и количества страховых случаев, включаемых в договор.

Разновидности риска

Страхование недвижимости включает в себя определенные риски следующего характера:

  • протечки сантехнического оборудования (например, краны, вентиля);
  • протечки в оборудовании систем отопления;
  • прорыв или протечки труб или других коммуникаций (страховка возмещает ущерб пострадавшей стороне от повреждений на трубах или их разгерметизации).

Важно! Вышедшие из строя коммуникации и оборудование с истекшим сроком годности, не являются причиной страхования, и ущерб от них не компенсируются.

Особое внимание стоит уделить составлению договора страхования квартиры от затопления – в нем должны быть указанны все риски, чтобы получить по ним выплаты. Если случай принесший ущерб не прописан, тогда страховщик не выплачивает деньги.

Преимущества и недостатки страховки

Страховка квартиры относится к важной категории документации и обязывает обе стороны к юридически грамотным действиям. Страхование от затопления имеет ряд недостатков и преимуществ. Например, в страховой компании

Ингосстрах оформление договора от затопления соседями несет следующие плюсы и минусы:

  • Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые рискибыстрое оформление страховки;
  • возможность оформления через онлайн-услуги;
  • большой объем выплат;
  • минимальный пакет документации для оформления;
  • высокая стоимость страховки;
  • малое количество страховых рисков по затоплению (в компании их 5, тогда как у Росгосстрах – 11 случаев при затоплении соседями).

Справка! Перед оформление стоит уделить внимание изучению информации о страховой компании, прочитать отзывы клиентов страховщика, рассмотреть различные варианты страховых договоров и программ.

Стоимость

Для того чтобы узнать стоимость будущей страховки существует множество онлайн серверов со специальными калькуляторами, которые предназначаются для расчета страховки по любому случаю. Также на официальных сайтах страховых компаний имеются собственные калькуляторы, которые помогут заблаговременно узнать стоимость страхования. Например, узнать стоимость можно с помощью калькуляторов:

При работе с калькулятором подбираем программу страхования, в отдельной графе будут расписаны страховые случаи, указана общая стоимость страховки и ежемесячные выплаты по ней. Также дополнительно рассчитывается максимальная и минимальная выплаты при ущербе.

Страхование гражданской ответственности перед живущими снизу

Страхование квартиры от затопления может включать в себя страхование гражданской ответственности перед живущими снизу. Это означает – что при затоплении своих соседей, застраховавший ответственность, компенсирует причиненный ущерб через страховую компанию, то есть все выплаты делает страховщик.

Страхование ответственности рассчитано на риски связанные со следующими случаями затопления:

  • Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые рискиаварии коммуникаций;
  • бытовые проблемы с техникой;
  • установка и подключение новой техники.

Особое внимание уделяется при страховании ответственности расположению квартиры страхующегося, чем больше под ним этажей и квартир, тем выше стоимость договора.

Необходимые документы

Для оформления страхового договора при случае затопления потребуется предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на квартиру, например, свидетельство о собственности, договор аренды.

Внимание! При наступлении страхового случая компания потребует для осуществления выплат те же документы, которые были при оформлении.

Стоимость

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями это альтернативное решение длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

На стоимость полиса влияют пункты договора:

  • Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые рискистрахование личной ответственности перед соседями;
  • страхование собственного имущества от затопления;
  • разновидности рисков затопления.

Стоимость полиса напрямую зависит от составляющих ее факторов:

  • программа страхования и риски;
  • объекты страхования, которые указываются в полисе (например, стандартные объекты: отделка, конструктивные элементы квартиры, дополнительные объекты – бытовая техника, мебель, аквариумы, предметы интерьера (входят в дополнительный перечень, так как их страхование обходится значительно дороже);
  • срок действия договора (чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание). Заключить договор страхования можно на самый минимальный срок (например, на время отпуска) и на долгий период, полис можно продлевать;

Рассчитывается стоимость полиса в индивидуальном порядке и зависит, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры. Оформить полис можно в пределах 0,3 – 1 % от среднерыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии. Среднерыночная стоимость страхового договора от затопления квартиры варьируется в пределах от 2 тысяч рублей до 5 тысяч рублей.

Существуют расценки выше средней стоимости полисов, которые предусматривают выгодные условия для владельцев квартир. Самые популярные предложения от страховых организаций представлены следующими ценами на стандартные пакеты страхования от залива и потопа:

Название компании Цена полиса от затопления (в рублях)
АСК 2 000
ВТБ от 5 000
Росгосстрах 3 000
Ренессанс страхование от 3 000
РЕСО-Гарантия от 2 000

Описание процедуры оформления

Оформление страхового полиса от затопления включает следующие операции:

  1. Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые рискиВыбор страховой организации.
  2. Выбор страховой программы и вызов агента для осмотра/оценки страхуемого имущества.
  3. Проведение осмотра имущества и собственности.
  4. Предоставление документов и заключение договора на требуемый срок.
  5. Оплата страхового пакета.
  6. Получение полиса.
  7. Ежемесячные выплаты (страховые взносы).

Важно! При оформлении договора необходимо прописать все возможные страховые случаи, чтобы потом получить компенсацию за них.

Заключение

Таким образом, страхование квартиры от затопления позволит собственнику защитить свои имущественные интересы, а также получить компенсацию при наступлении страхового случая, ведь не всегда граждане могут располагать большой суммой денег для “внезапного” ремонта или возмещения ущерба.

Источник: https://stopsosed.ru/zatopili/strahovka-ot-zatopleniya-sosedej.html

Факторы, влияющие на стоимость страхования квартиры от затопления соседями

Страхование квартиры от залива является одной из наиболее востребованных услуг по защите жилого помещения. Оформленный полис позволит не только избежать лишних затрат денежных средств, направленных на компенсацию ущерба соседей, но и компенсировать стоимость ремонта жилплощади при ее заливе. Также страховка избавит вас от необходимости выяснения отношений.

Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые риски

Что дает страховка от затопления

Полис страхования жилого имущества от затопления включает в себя сразу две услуги:

Обратите внимание

  1. Выплата денежной компенсации в случае затопления квартир соседей, то есть когда виновником является страхователь. Несмотря на то, что с юридической точки зрения владелец, затопивший нижнюю квартиру, будет виноват в любом случае, страховка позволит ограничить размер судебного иска. Страховая компания выплачивает деньги собственникам пострадавшей недвижимости.
  2. Компенсация причиненного ущерба собственному жилью. Данная услуга позволит получить выплаты в случае, если квартира страхователя была затоплена соседями или по причине прохудившейся крыши (для жителей последних этажей). Страховая компания обязана выплатить определенную сумму для ремонта жилплощади.
Читайте также:  Застрахованные лица в системе омс: кто ими является и как получить такой статус

Большинство компания, предлагающие свои клиентам подобного рода услуги, включают эти два вида страхования в один комплект, однако страхователь может выбрать и что-то одно.

Какие отличия могут существовать в разных страховках от затопления

В процессе оформления страхового полиса на имущества клиенту может быть предложено несколько вариантов выбора.

Стандартный пакет

Он включает в себя компенсационную выплаты в случае порчи отделки квартиры и ее конструктивных элементов. В него не входит возмещение стоимости поломанной бытовой техники, испорченной мебели и других объектов интерьера.

Срок действия

Каждый клиент страховой компании при оформлении полиса страхования на имущество может выбрать срок действия договора. Не всегда целесообразно оформлять документ на длительный период времени. Например, при отъезде в отпуск будет актуально застраховать имущество от потопа только лишь на период отсутствия владельца квартиры.

Страхование квартиры от залива и затопления соседей - стоимость, особенности, покрываемые риски

Цена имущества и квартиры

Перед заключением договора о страховании квартиры от затопления соседей агент организации выезжает к собственнику для оценки стоимости квартиры и объектов ее интерьера. Естественно, что чем выше их цена, тем дороже обойдется оформление страхового полиса.

Также под действие страховки могут попадать только отдельные объекты интерьера. Например, клиент может застраховать бытовую технику, но не включать в пакет мебель и т.д. Данная опция доступна не в каждой организации, поэтому об такой возможности нужно узнавать непосредственное перед обращением в страховую компанию.

Факторы, влияющие на стоимость страхового полиса

Существует множество параметров, оказывающих прямое влияние на формирование стоимости страхование имущества физических лиц. Основные их них представлены ниже:

  1. Виды рисков. Цена полиса напрямую зависит от перечня чрезвычайных ситуаций, покрываемых им. Наиболее распространенными являются следующие:
    • затопление соседей;
    • затопление соседями;
    • пожар;
    • кража.
  2. Период действия – чем больше срок действия страхового полиса, тем дороже он обойдется клиенту.
  3. Стоимость имущества – чем дороже квартиру и больше цена объектов ее интерьера и техники, тем дороже стоит полис страхования имущества.
  4. Тип оформляемого документа. Простой полис подразумевает получение определенной денежной компенсации клиентом от компании. Как правило, ее размер фиксируется в заключаемом соглашении. Недостаток такого документа заключается в том, что зачастую полученные денежные средства не в полной мере покрывают ремонт. Полный комплект подразумевает выезд агента компании на место происшествия и оценку полученного ущерба. Это позволит получить полную компенсацию причиненного вреда имуществу. Однако такая страховка обойдется нескольким дороже.

Цена оформляемого полиса страхования недвижимого имущества от затопления и других рисков также может изменяться в зависимости от региона Российской Федерации. Это обусловлено значительными отличиями в ценах на квартиры. Естественно, стоимость жилплощади в Москве, больше чем в Йошкар-Оле или Чебоксарах, соответственно, и страховка от затопления соседей или соседями обойдется в большую сумму.

В последние несколько лет появилось множество страховых компаний, что привело к возникновению серьезной конкуренции. В свою очередь она стала катализаторов снижения цен на оформление страховки недвижимого имущества. В 2020 году, средняя цена оформляемого полиса будет составлять 0.1-0.5% от стоимости недвижимости, но иногда значение может достигать и единицы.

О том что делать, если затопили соседей, смотрите в видео:

Сравнение цен предлагаемых полисов страхования имущества в различных организациях

Как уже было сказано, организаций, в которых можно оформить полис страхования имущества от затопления очень много. Наиболее популярные представлены ниже:

  1. Ингосстрах – предлагает исключительно комплексный набор страховки, стоимость которого может достигать 0.65 от цены недвижимого имущества и объектов его интерьера (определяется индивидуально для каждого клиента).
  2. БИН-Страхование – так же, как и первый вариант предлагает только комплексный полис. Его цена может достигать отметки в 0.7% от стоимости квартиры.
  3. Росгосстрах, в отличие от вышеописанных фирм, предлагает большой набор так называемых «коробочных» полисов страхования имущества. Стоимость заключения одного договора составляет 3000 рублей в год. То есть если вы захотите застраховать квартиру от залива и пожара, то оформление услуги обойдется в 6 тысяч рублей.

Таким образом, оформленный полис страхования имущества от затопления позволит не только получить компенсационную выплаты за причиненный ущерб от соседей, но и оплатить им ремонт квартиры в случае, если виновников происшествия являетесь вы.

Узнать больше о страховке от затопления можно в х к статье

Источник: https://tvoipolis.online/5772-strahovka-ot-zatopleniya-kvartiry-sosedyami

Страховка квартиры от затопления соседей: что входит в полис

Каждый жилец высотки может столкнуться с такой неприятностью, как проникновение воды в помещение. Страховка квартиры от затопления соседей – единственный вариант покрыть расходы и восстановить ремонт и имущество. При оформлении полиса онлайн на сайте следует учесть все тонкости, чтобы услуга была действительно эффективной.

Застраховать квартиру можно через Интернет, для этого опись имущества и предварительный осмотр не потребуется. Приобрести полис может не только собственник жилой недвижимости, но и квартиросъемщик. Услуги страховых компаний предоставляются на всей территории России.

Оформление полиса от подтопления

Страховка квартиры от затопления соседей – один из самых популярных видов страхования недвижимости. Аккредитованная компания может обеспечить защиту своим клиентам в таких ситуациях, как стихийные явления, пожар, противозаконные действия посторонних лиц, взрыв газа, повреждения имущества водой.

Многие фирмы в полис включают перекрытия, стены, а также внутреннюю отделку помещения. Оформляется страховка, как на дорогостоящий, так и простой ремонт. К внутренней отделке помещения относятся:

  • ·         сгораемые части, элементы, основные и дополнительные конструкции;
  • ·         отделки поверхности стены пластиком, деревом, обоями и другими материалами;
  • ·         все виды малярных и штукатурных работ, в том числе и лепнина;
  • ·         различные встроенные элементы мебели.
  • Перед подписанием договора, клиент должен внимательно изучить все пункты и понимать о чем действительно идет речь, и знать какие обстоятельства могут помешать получению положенного возмещения при затоплении объекта.

Приобретая полис на сайте онлайн от пагубного воздействия воды на свою квартиру, стоит понимать, что это может произойти с каждым. Для предотвращения неприятных сюрпризов имеется услуга страхования ответственности собственника жилья перед другими лицами на случай повреждения их имущества.

  1. При наступлении страхового случая составляется акт с указанием всех подробностей произошедшего события, который должен быть подписан:
  2. ·         представителем ЖЭК;
  3. ·         свидетелями;
  4. ·         собственником пострадавшей недвижимости.

Для того чтобы возмещение было произведено в полном объеме потребуются документы, полностью отражающие стоимость ремонта квартиры. В отсутствии документации страховщик имеет законное право возместить ущерб на работы и материалы, согласно средним рыночным расценкам на данный период времени.

Сказать сколько точно стоит страхование квартиры от затопления соседей невозможно, так как во всех компаниях установлены свои тарифы на услуги. В среднем они варьируются в рамках 0,1-1% от общего страхового возмещения.

К примеру, если владелец жилья при возникновении возможного риска получит компенсацию в размере 20 тысяч долларов, то в год придется платить по 200 долларов.

Впрочем, в каждой определенной ситуации, а также исходя из расценок, установленных тарифов определенной фирмы, вопрос о величине взноса решается исключительно в индивидуальном порядке.

Подробно можно узнать ознакомившись с условиями страхования условиями страхования. Приобрести страховку онлайн можно на сайте компании, на это уйдет у вас не более 5 минут.

Источник: https://sberbankins.ru/useful/strakhovka-kvartiry-ot-zatopleniya-sosedey/

Как оформить страхование квартиры от затопления — практические рекомендации

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите

бесплатную консультацию:

Показать содержание

Как выбрать СК, на что обращать внимание в первую очередь?

При выборе СК, если страхование квартиры от затопления все-таки необходимо, нужно ориентироваться, прежде всего, на нужную программу исходя из перечня рисков. Обратить внимание стоит на пакет предоставляемых гарантий.

Естественно, оформлять страхование ответственности перед соседями, живя на первом этаже, нецелесообразно.

Проживая же, например, на последнем этаже дома, где недавно проходил капитальный ремонт, при необходимой осторожности в эксплуатации сантехники можно минимизировать вред для собственного имущества. Поэтому решать, какие услуги от СК требуются, нужно индивидуально в каждом конкретном случае.

Большую роль играет и репутация компании. При выборе нужно обязательно почитать отзывы от клиентов на тематических форумах и внимательно просмотреть сайт страховой компании. Но учитывать стоит и то, что надежность СК и качество обслуживания влияет на цены. Здесь лучше всего постараться найти золотую середину.

Условия страхования будут различны в зависимости от того, услугами какой компании решил воспользоваться проживающий. Некоторые СК предлагают выбрать наполнение страховки самостоятельно.

В понятие наполнения входят страховое покрытие и риски. При оформлении полиса специалист компании может помочь с подбором оптимального перечня рисков, однако не стоит забывать, что сотрудники СК ориентированы на получение прибыли, так что в некоторых вопросах необходимо оценивать актуальность той или иной услуги самостоятельно.

Большинство полисов могут покрыть абсолютно все риски, связанные с возможным затоплением: заливы, наводнения, паводки и многие другие. Условия в зависимости от пакета услуг и итогового страхового покрытия будут различны.

Необходимые документы

Набор документов у большинства страховых компаний в этом случае будет одинаковым. Причем и в случае страхования гражданской ответственности, и в случае страхования имущественных рисков он не меняется.

  • Документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, военный билет, виза или вид на жительство, удостоверение беженца, паспорт иностранного гражданина и др.
  • Правоустанавливающий документ на объект недвижимости.
  • Технические документы на объект недвижимости (справки, акты, письма, выписки и др.).

Некоторые страховые компании для заключения договора могут затребовать документы и сверх этого перечня.

Как узнать, сколько именно стоит страховка? Универсальной формулы для расчета стоимости страхования квартиры от затопления не существует, ведь разные страховые компании используют разные алгоритмы. Однако если посмотреть в онлайн-калькуляторы, можно увидеть, что итоговые цифры зависят от различных факторов. Среди них:

  1. Риски.
  2. Объекты страхования (в их число входит и гражданская ответственность).
  3. Лимиты ответственности.
  4. Количество проживающих.

Онлайн-калькуляторы

При расчете на калькуляторе можно выбрать страховку как от залива своего жилья, так и от затопления соседей снизу.

Алгоритм использования онлайн-калькуляторов различных компаний по большей части одинаков. В них потенциальному клиенту необходимо будет уточнить, какие именно услуги ему необходимы, какие страховые лимиты желательны, сколько человек проживает на данной жилплощади.

Обычно заполнение онлайн-калькулятора сводится к проставлению галочек и ответам на вопросы небольшой анкеты. Несколько калькуляторов приведены ниже:

Найти калькулятор определенной компании можно на ее официальном сайте.

Оформление полиса

Понадобится связаться со специалистом по номеру компании, назвать желаемую услугу, еще раз обговорить стоимость и приступать к оформлению документов: обратиться в офис, предоставить все необходимые бумаги и заключить договор.

При оплате сохраняйте все чеки и квитанции, так как они обязательны к предъявлению при получении выплаты за страховой случай.

Читайте также:  Как узнать к какой поликлинике прикреплен дом по полису омс?

В некоторых СК процедура оформления может осуществляться в режиме онлайн на официальном сайте. При оплате через Интернет следует действовать максимально осторожно, чтобы не попасться на уловки мошенников. Для этого всегда нужно звонить по официальному номеру компании и уточнять интересующие вопросы, в том числе возможность онлайн-оформления полиса.

Обзор СК и их программ

Как уже указывалось ранее, цены и программы могут существенно отличаться. В данной таблице собраны предложения от различных страховых компаний: программы и средняя стоимость полиса. Для расчета средней цены страховки бралась двухкомнатная квартира в областном центре.

Альфа-страхование АльфаРемонт Имущество, отделка, гражданская ответственность (ГО) 1200-3600р в год
Росгосстрах «Актив»/»Престиж» Имущество, отделка, ГО ~1700р в год
PolisGid Имущество, отделка, ГО ~2000р в год
Согласие Отделка, инженерное оборудование, движимое имущество, ГО 6800р в год
Ингосстрах Внутренняя отделка, движимое имущество, ГО 1050-4350р в год
Сбербанк страхование Квартира Отделка, имущество, ГО 4950р в год
МАКС Отделка, имущество от 1000р в год
Ренессанс-страхование Страхование квартиры Отделка, имущество, ГО 2499-5499р в год
Тинькофф Отделка, имущество, ГО 2530р в год
ВТБ страхование Отделка, имущество, ГО 1012-4476р в год

Вот что следует делать в случае, если жилье застраховано, а его затопили соседи:

  1. Нужно установить и обесточить причину протечки. Может быть, проживающие сверху просто не закрутили кран и для минимизации последствий достаточно просто известить их об этом.
  2. После этого нужно сразу связаться со страховой компанией. Чем раньше СК узнает о произошедшем, тем быстрее будет урегулирована ситуация. Более того, в договоре обычно указывается обязанность клиента информировать страховщика, чтобы представитель компании пришел для оценки ущерба и подготовки соответствующих документов.
  3. Для оценки ущерба можно обратиться в ЖЭК или ТСЖ, которые фиксируют все обращения в специальном журнале. Если клиент СК сам затопил соседей или его имуществу был нанесен ущерб по их вине, то соседям необходимо присутствовать при оценке. Ее также можно провести независимо, если озвученная страховой компанией сумма не устраивает проживающего.

Очень важно понимать, что на компенсацию рассчитывать можно, только если порча имущества произошла от проникновения воды извне, а не по вине проживающих, то есть по причине плохой работы коммунальных служб, невнимательности соседей или плохих погодных условий. К документам на компенсацию, которые будут поданы в СК, прилагают фото- и видеодоказательства, которые увеличат вероятность получения компенсации.

Если в компенсации отказано или озвученная сумма недостаточна для покрытия ущерба и не устраивает пострадавшую сторону, сдаваться не стоит.

Существует множество компаний, которые специализируются на проведении независимых экспертиз для оценки ущерба после затопления.

Специалисты таких фирм выдают заключения, которые можно смело использовать в качестве доказательной базы в судебном иске к страховой компании.

Страхование — это хороший способ обезопасить свое имущество.

Если жителями квартиры в многоквартирном доме принято решение, что страховку оформить необходимо, нужно все взвесить: лимиты, включенные в пакет услуги, страховую компанию нужно выбирать очень тщательно.

Но необходимо помнить, что страховка не панацея от всех бед, и при ущербе нужно быть готовыми как к длительному периоду ожидания, так и к судебным тяжбам.

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.

Звоните, будем решать:

Источник: https://myrealproperty.ru/kvartira/zatoplenie/osobennosti-strahovaniya.html

Страховка квартиры от затопления соседей

Жизнь в многоквартирном доме полна сюрпризов. К ним всегда нужно быть готовым и морально, и официально. Самой распространенной проблемой испокон веков считается потоп. Мало приятного, если вода потекла в вашу квартиру. Еще хуже, когда вода течет из вашего жилища в ново обустроенное жилище соседа.

Чтобы избавить себя от мучительной бумажной волокиты, сохранить добрую часть собственных нервов, страховщиками предлагается услуга по оформлению страховки квартиры от затопления соседей. При заключении договора страховая организация возьмет на себя все финансовые вопросы относительно ремонта затопленной вами квартиры.

От чего страхуете?

Собираетесь что-то страховать — внимательно читайте договор. Важно четко понимать, какие случаи будут считаться страховыми, ведь только по ним вы получите компенсацию, вернее сказать, ваш сосед.

Затопить ниже живущего можно по ряду причин:

  1. Сами вы живете на верхнем этаже, худая кровля дает незаметную течь, вода с кровли через вашу квартиру начинает просачиваться в помещение ниже. Это проблема внутридомовая. Конкретно вашей вины здесь нет. Пошли сильные осадки, прочие катаклизмы природы, покрытие не выдержало.
  2. Общий внутридомовый стояк дал трещину, за счет чего начался потоп. Данный случай произошел внутри дома с общими коммуникационными системами.
  3. Халатность. 90% всех затоплений происходит от невнимательности и безалаберности: прорвался трубопровод в квартире, протекла стиральная машинка, поломалась сантехника, животные заприметили один и тот же угол, куда делают свои безобразия, ваши дети решили налить ванну и забыли выключить воду.

Совет! Оформление полиса страхования можно оформить добровольно с выбором индивидуальной программы. В вашей воле застраховаться либо от одного из трех случаев, либо выкупить все три.

Страховые компании на выбор могут предложить застраховать и собственную квартиру в том числе на случай, когда жертвой потопа станете вы сами. Тогда договор оформляется двустороннем порядке.

Для справки! Заключая страховой договор о защите квартиры от затопления соседей, клиент бережет свой кошелек от опустошения.

Как быть, если вы виновник?

Сегодня мы делаем акцент на страховом случае, когда квартиру соседа затопили вы или ваши домочадцы.

Страховка квартиры от затопления соседей поможет снизить проблемы с соседями до минимума — страховщики оценят ущерб, покроют все расходы на ремонт испорченного имущества.

Важно! Чтобы ущерб был восполнен полной суммой, необходимо собрать целый перечень документов, которые смогут подтвердить стоимость ремонта. В противном случае страховая организация возместит ущерб вашему соседу с учетом стоимости всех строительных и отделочных материалов по рыночной цене.

Данный вид страхования включает в себя не только возмещение ущерба помещению, но и мебели и прочему движущемуся имуществу.

Страховой договор о защите квартиры от затопления соседей будет стоить недешево. Ведь вы сами виноваты в случившемся. Но без страховки вам придется раскошелиться еще больше, да и судебные тяжбы в случае непримиримости сторон еще никто не отменял.

Для справки! Попробовать решить конфликт с соседями полюбовно. Они вам сумму ущерба — от вас им деньги на руки. Только не забудьте сначала пригласить нотариуса, который документально подтвердит передачу денег.

Данный вид страхования можно оформить как отдельным документом, так и документом, регламентирующим защиту жилья от пожара, затопления, прочих форс-мажорных обстоятельств.

Страховой договор включает пункт, прописывающий конкретны объекты помещения, попадающие под страховку:

Имущество Элементы имущества
Конструкции Стены, потолок, двери, окна, водопровод, канализация
Отделка Остекление балконов и лоджий, межкомнатные двери, пластиковые или деревянные окна, стеновая отделка – обои, штукатурка, шпаклевка, лепнина, иные дизайнерские элементы. Сюда же относятся встроенная кухонная мебель, разнообразные арки, декоративные колонны.
Движимое имущество Предметы мебели, бытовая техника, предметы личного пользования, одежда, картины.

Стоимость страховки от затопления

Не существует определенного тарифа на страхование жилья от затопления соседей. Каждая компания устанавливает свои размеры взносов, опираясь на множество важных факторов:

  • Самым дешевым будет вариант страхования собственной квартиры, ответственность перед соседями выйдет несколько дороже, в копеечку вам встанет комплексное страхование по всем видам рисков.
  • Вы в праве выбрать, что конкретно застрахуете: минимальный взнос — за испорченную отделку и конструкции. Движимое имущество требует дополнительной оплаты.
  • Определитесь со временем действия страхового полиса: кто-то выбирает долговременную страховку, другие предпочитают обезопаситься на время отпуска.
  • Итоговая стоимость страхового полиса будет зависеть и от общей стоимости квартиры в сочетании со всеми вещами страхуемого.
  • Тип полиса играет немаловажную роль. Договор, оформленный без оценки имущества, без выезда страхового агента к месту страхования, будет стоить в разы дешевле договора «настоящего», который заключается с соблюдением всех нормативов и учетом всей стоимости объекта.

Для справки! Идеальным вариантом считается, когда соседи такие же ответственные, как и вы. Полисы встречного страхования будут стоить дешевле. Главное, чтобы все пришедшие за страховкой проживали рядом и были заинтересованы в безопасности друг друга.

Для некоторых категорий страхуемого жилья страховка будет завышена:

  1. Съемная квартира
  2. Квартира с действующим ремонтом
  3. Жилье находится в доме, признанным аварийным.

Важно! Оформить договор о страховании в Москве, Санкт-Петербурге будет значительно дороже, чем в других регионах.

Страховщики озвучивают средний процент за «оберегание» квартиры:

Комплексная страховка: 0,1 — 0,5% от рыночной стоимости объекта + 0,3 -1 % на иную застрахованную собственность;

В качестве примера приведем расценки некоторых популярных страховых компаний:

Страховая компания Примерная величина страховки
Ингосстрах 0,23 – 0,6%, 3000 рублей при оценке ремонта в 500 000 рублей
Росгосстрах При тех же условиях возьмет 3000 без выезда оценщика
Ренессанс Страхование 2500 рублей и больше с выездом агента на дом

В общем-то цены на страховку не заоблачные, а выплаты реальные и немаленькие. Страховать свое имущество и собственность соседей необходимо хотя бы ради своего спокойствия.

Нюансы страхования от затопления

Есть ряд факторов, которые мешают получить положенные деньги за испорченное имущество.

  • Не можете доказать, что не виноваты в инциденте с потопом. Бывает такое, что страховщики всячески изворачиваются, дабы не выплачивать деньги. В таком случае нужно идти до конца и обращаться в суд.
  • Живете в съемной квартире, весь груз ответственности за происходящее ложится на ваши плечи. Но это только в том случае документального оформления аренды.
  • Клиент оформил полис, деньги еще не успел внести, а соседей уже затопил. В такой ситуации страховая вправе отказать в выплате.

Совет пострадавшим! Как только увидели первые признаки бегущей к вам воды, незамедлительно сделайте фотографии. Потом, когда стена высохнет, доказать серьезный урон будет не так просто.

  • При оценке ущерба всегда учитываются возможные скрытые повреждения. Например, вода попала под дорогой ламинат, за счет чего он начал портиться.

Этапы процедуры оформления

  • Никогда поддавайтесь панике, если поняли, что из-за вас «тонут» живущие под вами люди.
  • — Попробуйте устранить утечку самостоятельно, а при невозможности это сделать срочно вызывайте ЖЭК.
  • — Составление акта, который затем прилагается к остальным документам, предоставляемым страховщикам.
  • — На рассмотрение и решение уходит в среднем от 3 до 10 дней.

Важно! При положительном ответе на запрос о возмещении ущерба страховая определяет сумму нанесенных повреждений. Она не может превышать 1 миллиона рублей.

Список необходимых документов

  1. Ксерокопия паспорта (первая страница + прописка)
  2. Технический план здания.
  3. Свидетельство о регистрации права собственности на жилье.
  4. Акт о приемке работ.
  5. Договор страхования.

Оформление договора о защите жилища от затопления соседей поможет вам даже в неприятной ситуации выглядеть достойно.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kvartiry/strakhovka-kvartiry-ot-zatopleniya-sosedejj/

Ссылка на основную публикацию