Стоимость страхования квартиры — цена страховки, пример расчета

Стоимость страхования квартиры - цена страховки, пример расчета

Многие люди не обладают достаточными собственными накоплениями, чтобы приобрести квартиру. Поэтому единственной возможностью стать владельцами своей недвижимости выступает оформление ипотечного кредита.

Он предоставляется многими банками, причем можно выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими ставками и иными условиями. Однако одновременно с покупкой квартиры необходимо приобретать ежегодно страховку на нее.

Что представляет собой страховка ипотечной квартиры

Важно! Страховка приобретается на один год, поэтому ее ежегодно придется продлевать.

Условие по страхованию квартиры вносится непременно в кредитный договор, а такое действие предназначено для защиты банка от возможной потери значительной суммы, переданной заемщику для покупки квартиры. Что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку — читайте в публикации по ссылке.

  • Требование банков является законным, так как ФЗ №102 «Об ипотеке» содержит информацию о том, что при оформлении квартиры в ипотеку непременно должно производиться ежегодно ее страхование, поэтому отказ заемщиков выполнять требования банка может стать основанием для расторжения договора.
  • Для чего банки требуют страховку при ипотеке вы можете посмотреть в этом видео:

Обязательно ли оформлять страховку

Данный процесс является обязательным, поэтому в процессе подписания кредитного договора заемщик сразу подписывает специальное соглашение, в котором указывается, что весь период действия данного документа он будет продлевать страховку.

Важно! Обычно страховые компании самостоятельно ежегодно напоминают клиенту о необходимости продления действия страхового полиса.

Страхуется квартира за счет средств заемщика, причем стоимость полиса зависит от цены недвижимости.

Виды страховых полисов

В процессе страхования ипотечной квартиры заемщик может самостоятельно выбирать разные виды страховых полисов. Они делятся на виды:

  • от риска повреждения квартиры в результате различных факторов, однако, непременно изучаются все условия такого полиса, так как в определенных ситуациях может выплачиваться страховая сумма только пи пожаре или катаклизмах, а другие полисы распространяются даже на повреждения, возникшие в результате военных действий;
  • от потери права собственности на квартиру, а это относится к ситуациям, когда третьи лица претендуют на это жилье;
  • страхование жизни, причем данный полис нередко должен приобретаться заемщиками по указанию банка, где оформляется ипотека, так как организация хочет обезопасить себя от ситуации, когда заемщик умрет, а за него не сможет платить никто ипотеку;
  • страховка от потери платежеспособности, причем такой полис считается важным для любого заемщика, так как если в результате разных причин он не сможет далее осуществлять трудовую деятельность, то он сможет получить компенсацию от страховой компании, с помощью которой будет погашен его кредит.

Правила страхования и подготовка документов для процедуры

Страхование имущества предполагает подготовку полного пакета документов, в который входят:

  • непосредственная документация на недвижимость (например, кадастровый паспорт на квартиру), полученная от банка и продавца;
  • отчет о проведенной оценке стоимости объекта, причем данный процесс должен выполняться исключительно независимыми экспертами, за что им уплачивается определенное количество денежных средств;
  • паспорт владельца или нескольких людей, выступающих в качестве владельцев, так как если приобретает недвижимость семья, то обычно квартира оформляется на двух или больше людей;
  • свидетельство о регистрации объекта, выдаваемое в Росреестре;
  • документация, выступающая подтверждением осуществления покупки квартиры, представленная обычно в виде договора купли-продажи. Как правильно оформить куплю-продажу квартиры и подготовить всю необходимую документацию вы прочтете здесь;
  • квитанция об оплате коммунальных услуг.

Важно! Страховка предлагается многими банками, поэтому приобрести полис или даже несколько таких полисов можно непосредственно в банковском учреждении или имеется возможность выбрать разные страховые компании, однако значимым условием является то, что они должны быть аккредитованы в банке.

Если же производится страхование жизни ипотечного заемщика, то подготавливается другая документация:

  • паспорт гражданина;
  • справка, полученная в поликлинике, подтверждающая прохождение медицинского осмотра, причем этот документ требуется только некоторыми страховыми компаниями, поэтому обычно является необязательным;
  • информация о месте работы, состоянии здоровья, возрасте и другое.

Сам процесс страхования считается простым, так как достаточно только выбрать оптимальную страховую компанию, после чего подготавливается необходимая документация. Она передается работнику организации, который далее составляет договор страхования.

Он изучается обеими сторонами, оплачивается клиентом стоимость полиса, после чего подписывается документ. Застрахованное лицо получает на руки полис, подтверждающий наличие страховки.

Стоимость страхования квартиры - цена страховки, пример расчета

Список рисков при страховке квартиры в Сбербанке.

Стоимость страховки на квартиру и влияющие на цену факторы

  1. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать компанию, в которой он будет страховаться, поэтому выбирается такая организация, которая предлагает наиболее оптимальные условия для страхователя.

  2. Предварительно следует убедиться в том, что выбранная фирма аккредитована в банковском учреждении, где оформляется ипотека.

  3. Страховые взносы могут уплачиваться разными способами:
  • единым платежом за весь год;
  • ежемесячными небольшими взносами, а этот вариант выбирается при значительной стоимости страховки, поэтому у страхователя просто может не иметься нужной суммы денег для этих целей.

На стоимость страхового полиса влияет несколько факторов, к которым относится цена квартиры, сумма, предоставленная банком в ипотеку и срок кредитования.

Виды страховых случаев

Количество случаев, за которые выплачивается страховка, являются ограниченными, причем посмотреть полный список можно непосредственно в договоре, составленном со страховой компанией. Наиболее часто к таким случаям относится:

  • появление различных существенных недостатков с инженерными коммуникациями, так как в результате данных нарушений возможно нанесение урона самой квартире;
  • стихийные бедствия;
  • возникновение пожаров, причем неважно, что являлось причиной;
  • попадание обломков от самолета или иных элементов в строение;
  • теракты;
  • грабеж;
  • взрыв, происходящий из-за утечки газа.

Важно! Практически каждая страховая компания предлагает своим клиентам возможность самостоятельно дополнить этот список при необходимости, но за каждый такой дополнительный случай будет увеличена стоимость полиса.

Стоимость страхования квартиры - цена страховки, пример расчета

Образец страхового полиса на квартиру.

Что такое «тринадцатый платеж» и какой его размер

Нередко в сфере страхования встречается непонятный термин «тринадцатый платеж». Предполагается, что стоимость страховки примерно равна ежемесячному платежу по кредиту.

Например, оформляется кредит на квартиру, которая стоит 2 млн. руб. Собственные средства заемщика – 1 млн. руб.

Специфика страхования жизни при использовании программы военной ипотеки

Данная программа считается востребованной среди военных, причем при ее использовании надо страховать жизнь заемщика. При этом имеются особенности этого процесса:

  • непременно страхуется жизнь, так как работа военных связана с определенным риском;
  • в договор, составляемый со страховой компанией, вносится специальный пункт, на основании которого защищается имущество от возможной войны.

Важно! Стоимость страховки в этом случае рассчитывается стандартным способом.

Правила и порядок расчета стоимости страховки

В процессе расчета страховки учитывается стоимость недвижимости, причем обычно платеж составляет 0,5% от суммы денег, взятой в кредит. Зависит этот показатель от разных факторов:

  • ценовая политика определенной страховой организации, так как каждая компания желает получить как можно больше прибыли от работы;
  • количество дополнительных услуг, включающихся в страховку, так как сам страхователь имеет возможность добавить много разных страховых случаев;
  • тип строения, год его возведения, площадь квартиры и ее техническое состояние, а эти сведения имеются в отчете о проведенной оценке недвижимости.

Важно! Страховой тариф зависит от количества услуг, входящих в предоставляемый полис.

Как пользоваться онлайн калькуляторами

Каждый человек, планирующий купить страховку, может самостоятельно рассчитать ее сумму, воспользовавшись онлайн калькуляторами. Они считаются простыми в применении, причем для расчета достаточно ввести в имеющиеся формы сведения:

  • стоимость квартиры. Что такое кадастровая стоимость квартиры и чем она отличается от рыночной — узнайте по ссылке;
  • количество собственных и заемных средств;
  • страховой тариф выбранной организации.

В результате расчета будет получена нужная сумма, поэтому можно определить целесообразность обращения в ту или иную компанию. Если определятся стоимость через несколько лет после оформления ипотеки, то дополнительно вводится остаток долга.

Как возвращается страховка

Если наступает страховой случай, то заемщик выполняет действия:

  • сообщает о нем в правоохранительные органы, пожарную службу или иные организации в зависимости от самого страхового случая;
  • составляется акт, где указываются причины наступления ситуации;
  • страховая компания определяет виновных;
  • сумма по страховке перечисляется банку, если полностью разрушается строение.

Если же имущество повреждено частично, то страховая сумма выплачивается заемщику, а банк оповещается об этом.

Рекомендации юристов

Чтобы не возникли проблемы с кредитными организациями необходимо обязательно приобретать страховку. Учитываются и другие советы юристов:

  • обязательство по ежегодной покупке полиса может быть снято только судом;
  • если в ипотечном договоре имеется пункт об обязательном страховании жизни, то придется ежегодно приобретать два полиса.
  • Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и что для этого нужно вы можете прочесть в этой статье.
  • Какие виды ипотечного страхования обязательны для заемщика и можно ли самому выбрать страховщика вы можете посмотреть тут:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499 )450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://proprietor.ru/nedvizhimost/ipoteka/strahovat-kvartiru-po-ipoteke.html

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость, калькулятор 2020

Финансовая защита квартиры и заемщика при покупке недвижимости в ипотеку – актуальная и полезная опция, позволяющая избежать многих проблем. К выбору компании стоит подходить тщательно, предварительно изучив разные предложения.

Сегодня рассмотрим, от чего зависит страхование квартиры по ипотеке: стоимость и калькулятор по действующим тарифам поможет сделать правильный выбор, провести предварительный расчет, сравнить условия разных страховщиков и купить полис по оптимальной цене.

От чего зависит цена полиса

Стоимость страхования квартиры - цена страховки, пример расчета

Выделяют три вида страхования квартиры по ипотеке:

  • Конструктивных элементов – защита объекта залога от повреждений и полной утраты по разным причинам.
  • Жизни и здоровья участников сделки.
  • Страхование титула – защита от потери юридических прав обладания приобретенным жильем.
Читайте также:  Как и где бесплатно сдать на права и что для этого нужно

Важно! Страхование конструктивных элементов обязательно, это закреплено в федеральном законе, регулирующем выдачу ипотечных кредитов. При этом заемщик имеет право выбрать компанию самостоятельно.

Если кредитор настаивает на покупке свидетельства в определенной страховой, он нарушает действующее антимонопольное законодательство. Другие виды страхования добровольные.

Читайте о видах страхования подробнее в нашей предыдущей публикации.

Стоимость этих программ вычисляется индивидуально исходя из ситуации и зависит от многих факторов. Важным показателем является остаток долга по ипотеке.

Как правило, покрытие устанавливается равное остатку задолженности или чуть больше, в зависимости от требований кредитора.

Далее рассмотрим более детально, что может повлиять на цену защиты того или иного риска, а также научимся пользоваться универсальной формулой и онлайн калькулятором.

Конструктив

Финансовая защита объекта недвижимости, передаваемого в качестве залога, является обязательным условием выдачи ипотеки. Стоимость зависит от технических характеристик, которые могут повлиять на наступление страховой ситуации. Среди них:

  1. Материал несущих конструкций и перекрытий. Деревянные элементы постройки увеличивают стоимость. Например, если воспользоваться калькулятором страхования ипотеки Сбербанка и выбрать наличие деревянных перекрытий, расчет покажет цену дороже на 45%.
  2. Год, когда был построен дом. Для новостройки стоимость самая низкая, дороже всего обойдется страхование квартиры, расположенной в доме старше 1955 года. При этом не все страховые оформляют договор для домов, построенных более 60 лет назад, тарифы при этом отличаются от стандартных в 6-7 раз.
  3. Тип используемого для обогрева и приготовления пищи оборудования. Квартиры с газовым отоплением и плитами застраховать дороже, чем с электричеством.
  4. Незарегистрированные перепланировки.

Важно! Наличие перепланировки без получения специальных разрешений и последующей регистрации может привести не только к повышению стоимости страховки, но даже к полному отказу от оформления договора.

Многие ошибочно полагают, что комиссия также зависит от территориального расположения квартиры. Однако это не так. Стоимость страховки недвижимости в Москве не будет отличаться, если объект расположен в другом регионе при прочих равных условиях.

Жизнь заемщика

Эта страховка не является обязательной, однако кредиторы в большинстве своем применяют повышенную процентную ставку в случае отказа от покупки защиты. Этот полис при небольшой стоимости позволит не выплачивать остаток ипотечного кредита в случае наступления смерти заемщика или получения им инвалидности первой и второй группы, не позволяющей работать.

Стоимость страхования зависит от:

  • пола и возраста;
  • наличия хронических и наследственных заболеваний;
  • текущего состояния организма.

Титульное страхование

Защищает от потери права собственности на квартиру в случае, если сделку будут оспаривать заинтересованные лица (например, наследники).

Этот вид страхования может быть полезен при покупке площади на вторичном рынке.

На цену влияет количество ранее совершенных юридических манипуляций, таких как переход права собственности, выделение долей, наличие взысканий, наложенных на объект недвижимости в прошлом.

Необходимо ли страховать титул, поможет определить юридическая экспертиза объекта.

Комплексные пакеты

Многие компании предлагают пакетное страхование квартиры по ипотеке. Суть этого предложения заключается в оформлении одного полиса, покрывающего сразу все риски, по более низкой цене, чем по отдельности.

Стоимость такой опции будет складываться из стоимости частей, входящих в состав. Многие компании предлагают своим клиентам провести предварительный расчет на онлайн калькуляторе, чтобы сравнить стоимость комплекса и каждого риска в отдельности.

Примерные тарифы страховых

Для удобства сравнения условий 10 крупнейших компаний данные сведены в таблицу. Также в предыдущих постах мы детально рассматривали тарифы и требования ВТБ-страхование, Сбербанк страхование, ВСК.

Стоимость страхования квартиры - цена страховки, пример расчета

Формула расчета страховки

  • Примерную стоимость страхования квартиры по ипотеке, вне зависимости от вида полиса, можно рассчитать и без калькулятора, используя стандартную формулу.
  • Остаток задолженности по ипотеке*тариф страховой компании*коэффициент.
  • Точный расчет по этой формуле получить нельзя, потому что тариф и коэффициент являются переменными величинами и применяются на основании совокупности данных о заемщике.

Разберем на примере.

Возьмем остаток задолженности в 1 500 000, страховая компания «Сбербанк страхование», допустим, что коэффициент в нашем случае будет понижающим, примем его значение как 0,5. Цена полиса получается:

  • конструктив — 1 500 000*0,25%*0,5=1875;
  • жизнь – 1 500 000*0,1%*0,5=750;
  • титул – 1 500 000*0,3%*0,5=2 250

Калькулятор страховки

Калькулятор портала позволит вычислить стоимость в зависимости от необходимого вида защиты. Для расчета нужно заполнить все поля и нажать кнопку «Рассчитать».

Как сэкономить на страховании

Основные способы экономии:

  1. Оформление комплексного договора.
  2. Отказ от необязательных видов страхования.
  3. Оформление полиса онлайн.
  4. Мониторинг и анализ предложений разных компаний.

Подробнее о способах экономии при оформлении страхования для ипотеки читайте в нашей предыдущей статье.

Выгодно ли отказываться

От страхования конструктивных элементов отказаться нельзя. Страхование жизни и здоровья, хоть и является необязательным, влияет на конечную стоимость ссуды за счет увеличения процентной ставки. Отказываться от нее в первые несколько лет выплаты долга невыгодно.

Что касается титульного страхования, то его стоит оформлять лишь в том случае, когда есть сомнения в юридической чистоте сделки. Если экспертиза показывает, что никаких сомнительных действий с квартирой в прошлом не проводилось, нет смысла покупать данный полис.

Конечная стоимость страхования квартиры по ипотеке будет известна только после проведения расчетов на калькуляторе с указанием всех индивидуальных параметров.

Прежде чем принять окончательное решение, следует изучить предложения разных страховщиков. Если у вас остались вопросы по теме статьи – задайте их нашему специалисту.

Дежурный юрист портала всегда на связи, чат с ним в правом нижнем углу экрана.

Было полезно и интересно? Поставьте лайк и поделитесь статьей в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/kvartiry-po-ipoteke-stoimost-kalkulyator.html

Стоимость страховки на дом, калькулятора для расчета

Добровольное страхование недвижимого имущества помогает возместить финансовые потери вследствие непредвиденного ущерба, нанесенного конструктивным элементам объекта, отделке, техническому оборудованию, а в некоторых случаях движимому имуществу, ландшафтным сооружениям, ограждениям и земельным участкам.

Стоимость страхования квартиры - цена страховки, пример расчета

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Несмотря на значимость, в нашей стране данный вид страхования не пользуется большим спросом и не является обязательным.

Страховка на дом — стоимость

Страхование имущества – недорогой способ для собственников домов уменьшить свои расходы при наступлении страхового случая, является низкоубыточным видом, что влияет на его невысокую цену.

Динамика рынка по имущественному страхованию за 2017 год:

Компания Сборы, тыс. руб.(данные ФССР, ФСФР, СБРФР) Выплаты, тыс. руб.(данные ФССР, ФСФР, СБРФР)
Росгосстрах 16 243 381 2 731 203
Сбербанк 9 361 943 259 673
ВТБ 8 961 761 993 682
Ресо-Гарантия 4 037 080 806 316
Альфастрахование 3 790 289 756 237
ВСК 3 375 336 572 308
Ингосстрах 1 966 571 539 153
СОГАЗ 1 555 679 300 928
Зетта 1 057 651 100 504
Согласие 498 141 115 899

Какие факторы влияют на стоимость полиса?

В страховых компаниях каждый полис рассчитывается индивидуально, и действуют различные коэффициенты определения страховой премии.

В тарифной сетке существуют критерии, которые сказываются на итоговой премии по договору:

  • страховая стоимость объекта недвижимости;
  • материал стен: каменный/деревянный;
  • наличие в доме камина, печи, сауны и других источников открытого огня;
  • строение сдается в аренду;
  • временное/постоянное проживание;
  • дом является объектом незавершенного строительства;
  • год постройки строения.

Факторы, влияющие на снижение премии по полису

  • включение франшизы в договор. При таком условии заключения договора, Страхователь берет на себя часть возмещения убытка, размер франшизы оговаривается при заключении полиса и влияет на его итоговую цену;
  • период действия (год, несколько месяцев);
  • наличие охранной/противопожарной системы, решеток на окнах, металлической входной двери;
  • продление безубыточного договора страхования;
  • наличие действующего безубыточного договора в компании по другим видам, за счет которого возможно предоставление скидки на заключение новых полисов.

Пример расчета стоимости страховки дома

«Коробочные продукты»

Включены готовые страховые суммы, премия и условия страхования. Как правило, оформляется такой договор очень быстро, без осмотра и полного пакета документов на объект. При невысокой стоимости недвижимости, является удобным вариантом заключения полиса.

Минусом является то, что договор вступает в действие только через несколько дней после оплаты. При наступлении страхового случая в данный период, Страховщик не берет на себя обязательств выплаты по ущербу.

Пример №1 программы «экспресс»

Объект Страховая сумма Страховая премия
Дом (деревянные конструктивные элементы и отделка) 500 000 3 440
Движимое имущество 50 000 880
Баня 250 000 1 880
 Итого 6   200

Пример №2 программы «экспресс»

Страховая стоимость 100 000 170 000 300 000 390 000 500 000
Конструктив 50 000 100 000 150 000 200 00 350 000
Отделка 50 000 50 000 150 000 150 000 150 000
Движимое имущество 20 000 40 000
Премия 880 1 440 2 640 3 320 4 400

Персональное страхование

Подразумевает индивидуальный подход к договору: осмотр и фотографирование объекта представителем Страховщика, составление описи, определение стоимости недвижимости компетентными специалистами, предоставление страховой компании полного комплекта документов. Предусмотрена рассрочка по оплате полиса.

Пример расчета стоимости №1

  • Объект: жилой дом, материал стен и перекрытий – кирпич, постоянное проживание, источников открытого огня нет.
  • Стоимость: 3 000 000 руб.
  • Пакет рисков: полный.
  • Для данного примера средняя стоимость составит: 11 500 руб.
Читайте также:  Утеря документов на авто - что делать, как восстановить и сколько это стоит

Пример расчета стоимости №2

  • Объект: жилой дом, материал стен и перекрытий – дерево, постоянное проживание, источников открытого огня  нет.
  • Стоимость: 3 000 000 руб.
  • Пакет рисков: полный.
  • Для данного примера средняя стоимость составит: 15 000 руб.

Калькулятор страхования дома

Рассчитать стоимость договора можно предварительно, воспользовавшись калькулятором на сайтах страховых компаний.

Выглядит он как  электронная форма, простая и удобная в использовании, в которой необходимо заполнить данные по недвижимости:

  • регион;
  • материал стен (каменный/деревянный);
  • стоимость объекта (если неизвестна оценочная, для предварительного расчета, можно указать ориентировочную рыночную цену, без учета земельного участка);
  • иные особенности: постоянное или временное проживание, наличие сауны, камина или печи;
  • пакет рисков.

Примечание! Расчет в калькуляторе не является итоговым. Точную премию по полису, необходимо уточнять у сотрудников страховой организации.

От чего можно застраховать свой дом?

Правила страхования имущества физических лиц у Страховщиков могут отличаться, соответственно и покрытие по полису тоже.

Основные страховые риски:

  • пожар, взрыв, в том числе бытового газа;
  • стихийные бедствия;
  • удар молнии;
  • терроризм;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • повреждение водой из-за аварий канализационных, водопроводных и отопительных систем;
  • падение летающих объектов и деревьев, наезд транспортных средств;
  • Разбой, кража со взломом, грабеж;
  • бой стекол;
  • иной вид ущерба.

Приобретение страхового полиса – дальновидное решение, так как могут произойти различного рода риски, влияющие на финансовое благосостояние, такие как, пожар, стихийное бедствие, противоправные действия третьих лиц, кража и другие непредвиденные случаи.

Отметим! Главное, грамотно подойти к выбору страховой компании. Важно обратить внимание на репутацию Страховщика, наличие лицензии, рейтинга финансовой надежности. А также при оформлении полиса необходимо тщательно изучить правила и все условия страхования. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455-03-75 (Москва) +7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455-03-75 (Москва) +7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Стоимость страхования квартиры - цена страховки, пример расчета

Вам также может понравиться

Источник: https://insurancetips.ru/imushhestvennoe/imushhestvo/skolko-stoit-zastraxovat-zhile.html

Какие факторы влияют на окончательную стоимость страховки квартиры? Оцениваем риски и ищем преимущества

Стоимость страхования квартиры - цена страховки, пример расчета

Страхование квартиры – рациональное и оправданное решение. Высокая стоимость недвижимости, увеличивающиеся риски ущерба убеждают многих заключать такие договоры.

При подготовке к этому решению полезно ознакомиться с некоторыми аспектами, касающихся условий страхования. В статье пойдет речь о том, как правильно рассчитать стоимость страхования и что делать, чтобы страховка обошлась дешевле.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что влияет на итоговую сумму?

Ключевой вопрос при страховании квартиры – правильно оценить условия будущего договора. От этого будет зависеть его стоимость и перечень рисков, которые будут включены в страховые случаи.

Подробно о том, для чего нужно страхование квартиры и какой вид более выгоден, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как проходит эта процедура.

Перечислим основные факторы, которые учитываются при расчете стоимости страхования. Важно учесть содержание рисков:

  1. Для многоквартирных домов актуальным является риск быть затопленным из-за неисправностей системы водоснабжения, отопления или халатности жильцов, живущих выше.
  2. Повреждения от бытовых или природных пожаров.
  3. Разрушения, пожар, вызванный взрывом бытового газа.
  4. Повреждение квартир из-за аварий транспорта, включая воздушный.
  5. Наводнения, землетрясения, сход селевых потоков.
  6. Ущерб от различных действий соседей: разрушения из-за перепланировки, повреждение коммуникаций и др.
  7. Ущерб из-за неправомерных действий: кражи, грабежи.
  8. Другие риски, связанные с местными условиями.

Учитываются также такие параметры:

  • Рыночная цена жилья в данном регионе.
  • Включение в пакет гражданской ответственности (больше о страховании гражданской ответственности читайте тут).

Условия и порядок страхования установлены Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Больше о том, из каких факторов складывается совокупная стоимость страхования и в каких фирмах наиболее выгодные условия, можно узнать здесь.

Порядок расчета

Расчет цены полиса в общем виде выполняется на основе двух параметров: оценочной стоимости объекта страхования и процента годового тарифа. Каждая компания устанавливает свои значения этих параметров. Сравнение тарифов по разным компаниям поможет выбрать выгодный вариант. Учитывать необходимо и реальный перечень рисков, которым подвергается квартира.

Алгоритм расчета:

Расчетная сумма страховки = Стоимость объекта * Процент годового тарифа

При ограниченных средствах можно страховать на максимальную сумму страховой выплаты, исходя из своих возможностей. Этот способ применяется часто, если недостаточно средств на полное страхование. Представленный порядок расчета наиболее простой. Многие компании могут предлагать различные условия страхования, из которых можно выбрать подходящие условия.

Предварительная оценка полиса

В таблице представлен пример комплексного страхования квартиры. Эти данные могут быть полезны для того, чтобы примерно установить параметры для своего варианта страхования.

Объект страхования Стоимость объекта, руб. Процент годового тарифа Расчетная сумма страховки, руб.
1 Квартира 3,000,000 0.11% 3,300
2 Отделка 300,000 0.40% 1,200
3 Мебель и бытовая техника 400,000 0.50% 2,000
4 Гражданская ответственность 200,000 0.40% 800
Сумма, руб 7,300

Как может меняться цена?

Спрос и предложение на рынке страхования стимулируют развитие конкуренции и улучшение качества услуг. Происходит и расширение перечня предложений в широком диапазоне цен.

Здесь всегда есть возможность выбрать предложение дешевле или дороже в зависимости от желаемого уровня защиты. Зависит это и от ожидаемой суммы компенсации при ущербе.

Понижающие моменты

Уменьшение расходов на страховку происходит при снижении стоимости объекта или при включении в перечень страхования ограниченного списка. Это отражает формула расчета. В реальных условиях и с конкретными страховыми компаниями можно рассмотреть массу различных вариантов.

Надо проанализировать вероятный ущерб и оценить сумму страхового платежа, который будет приемлемым. Анализ этих двух факторов позволит найти приемлемое решение.

Увеличение расходов на страховку будет происходить при расширении списка рисков: дома, расположенные близко к поймам рек подвергаются опасности наводнений, а потому стоимость страховки по повреждению паводком будет увеличена. То же происходит по риску повреждений от землетрясений в сейсмически опасной зоне. В каждом конкретном случае потребуется анализ для выбора приемлемого решения.

Сколько стоит застраховать жилище и имущество на год?

На сайте Банка России регулярно публикуются данные, характеризующие финансовые показатели ведущих страховых компаний. Такие показатели отражают успешность этих страховщиков по показателям финансовых выплат, прибыли, количества клиентов и другим показателям.

В таблице представлены данные по основным составляющим квартир:

  • конструктивные элементы;
  • отделка и инженерное сооружение;
  • движимое имущество;
  • гражданская ответственность и т.д.

Различные компании предлагают собственный набор конкурентных преимуществ, например расчет и оформление страховки онлайн, не выходя из дома.

Особого внимания требует знание того сколько будет стоить страхование от краж и грабежа. Такие противоправные нарушения сохраняются и резкого снижения ожидать сложно. Раскрываемость таких преступлений неполная, а потому не все компании готовы включать этот пункт в свои предложения.

Страховая компания Стоимость полиса, руб. Страховая сумма, руб. Страховые риски Дополнительные сведения
ИНГОССТРАХ От 5500 От 500 000 Пожар. Повреждение водой. Короткое замыкание. Онлайн оформление. Имеется отдельное предложение только по гражданской ответственности.
ВТБ От 440 От 100 000 Пожар. Повреждение водой. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия. Риски, выбранные клиентом на этапе расчета полиса Онлайн оформление. Обслуживается любой регион.
СК Благосостояние От 1 400 От 301 500 Пожар, удар молнии, взрыв. Затопление. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия. Внешнее воздействие. Поломка электронного оборудования и электроприборов Возмещаются расходы по замене дверных замков, по восстановлению документов. Приобретение полиса для квартиры в любом регионе РФ. Онлайн оформление.
СК Макс От 500 От 50 000 Пожар. Взрыв. Залив. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия Полис страхования «Отпуск без забот» позволяет защитить имущество на период отпуска. Приобретение полиса для квартиры в любом регионе РФ. Онлайн оформление.

О том, как защитить свое имущество от непредсказуемых стихий, мы рассказывали в отдельной статье.

Самые бюджетные тарифы

Самые дешевые предложения по страхованию обычно предлагают новые компании, входящие в этот рынок для привлечения клиентов. Но и риски, связанные с выплатой компенсаций от таких компаний, гораздо выше.

Как альтернатива можно найти известные компании, предлагающие достаточно низкие цены страховки из-за ограниченного перечня рисков и сравнить их со средними на рынке услуг. В этом случае сумма выплат также будет невысокой.

Заключение

Мировая практика подтверждает преимущества страхования. Но отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности, в отношении жилого фонда таких законодательных актов пока нет.

Темпы жилищного строительства высоки и ориентированы они часто на гигантские жилые комплексы, потенциально опасные для проживания.

Это должно привлекать внимание властей и владельцев недвижимости к системе страхования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/zhilaya-sobstvennost/strahovanie-zhilaya-sobstvennost/kvartiry/stoimost-strah.html

Примерный расчет стоимости страховки по ипотеке

Стоимость страхования квартиры - цена страховки, пример расчета

При оформлении ипотечного кредита в банке клиент чаще всего слышит всего одну стоимость страховки для ипотечного кредита — обычно она обусловлена самым полным пакетом рисков и партнерскими отношениями банка и страховщика. Однако следует понимать, что стоимость страхового пакета — величина переменная, и может в значительной степени варьироваться как от условий страхования, так и непосредственно от страховой компании. Как рассчитать стоимость страхования по ипотеке?

Читайте также:  Уменьшение страховых выплат страховой компанией - способы, методы, ответственность

Расчет базы и размера ежегодных страховых выплат

Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуется знать такие данные, как остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты и процентная ставка по кредиту. Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

Бс = A + (B / 100) × A , где

  • Бс — базовая сумма;
  • А — остаток долга по кредиту;
  • В — годовая ставка.

Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

Пример расчета страховой ипотечной суммы

Остаток кредитной задолженности составляет 1 000 000 руб., а процентная ставка ипотечного кредита — 15%, формула будет выглядеть следующим образом: 1 000 000 + (15 / 100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб. Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит 1 150 000 руб.

Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются знать такие данные, как базовая страховая сумма и годовой взнос по страховке. Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

Рсв = Бс × О / 100 , где

  • Рсв — годовой размер страховых премий;
  • Бс — базовая сумма;
  • О — годовая премия.

По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

Пример расчета размера годовых премий

Базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) — 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом: 1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб. Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

Ставки на страхование по ипотеке

Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

Название компании
Вид страхования
Страхование жизни
Страхование имущества
Страхование титула
Тарифы, %

«Росгосстрах»
От 0,11
От 0,12
От 0,15
«ГУТА»
От 0,27
От 0,07
От 0,12
«Ренессанс Страхование»
От 0,15
От 0,11
От 0,21
«Ингосстрах»
От 0,27
От 0,23
От 0,21

В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь.

Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков. Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов.

Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

Заключение

Большинство страховщиков размещают на своих сайтах калькулятор расчета суммы страховых выплат, в котором автоматизированы несколько простых формул, используемых для расчетов стоимости полиса и суммы компенсации.

Но бывают случаи, когда зайти на сайт и воспользоваться калькулятором страхователь не имеет возможности, поэтому необходимо ознакомиться с формулами расчета базовой суммы страховки, представленными в данной статье, и произвести вычисление размера выплаты вручную.

Какова стоимость страховки при ипотеке и как её рассчитать при покупке квартиры в кредит?

  • При оформлении ипотечного кредита все банки выдвигают одно из обязательных условий возврата денежных средств – страхование залогового жилья.
  • Причем банковские организации, как правило, навязывают комплексное страхование, которое включает в себя несколько видов.
  • В Статье мы рассмотрим, что это за процедура, обязательно ли страхование для квартиры, купленной в кредит, а также сколько стоит застраховать жилье и как рассчитать стоимость данной услуги.

Что это за процедура?

При оформлении комплексного вида страхования заемщик может обезопасить себя от следующих рисков:

    страхование недвижимости должно быть проведено на весь период кредитования. Это единственный вид страховки, который обязывает заключать закон.

Данный полис обеспечивает защиту от следующих несчастных случаев: пожаров, краж, затоплений, взрывов бытового газа, стихийных бедствий.

Титульное страхование позволяет сохранить право собственности на приобретаемую недвижимость. Банк требует оформление такого страхования для вторичного жилья.

Договор лучше заключать в начале получения ипотеки сроком на три года, что соответствует сроку исковой давности на права имущества.

  • Страхование жизни заемщика позволяет обезопасить близких родственников. В случае смерти они не будут выселены из купленного жилья или им не придется возвращать ипотечные средства.
  • Страховую компанию обычно предлагает банковская организация из числа своих партнеров. В этом случае договор помогут заключить сотрудники банка, взносы будут производиться за счет средств кредита.

    При привлечении компании со стороны клиент должен самостоятельно оформить с ней страховой полис и оплачивать все платежи.

    Обязательно ли страхование для квартиры, купленной в кредит?

    Если клиент не будет оформлять страховой полис на недвижимое имущество, то эта обязанность будет переложена на кредитную организацию. Минимальный срок заключения договора – один год.

    Все остальные виды страхования заключаются по требованию банка. При отказе от них кредитное учреждение вправе повысить процентную ставку на кредит. Делается это для увеличения своих гарантий.

    Сколько стоит застраховать жилье и как рассчитать стоимость данной услуги?

    Здесь мы расскажем, сколько стоит застраховать жилье и приведем пример расчета для стоимости этой услуги.

    Оформить страховку на недвижимость не получиться если:

    • квартира находится в аварийном здании;
    • износ приобретаемого жилья превышает 70%;
    • недвижимость имеет обременение.

    При оформлении страхового полиса следует обратить внимание на следующие моменты:

    • размер страхового покрытия должна соответствовать величине ипотеки вместе с процентами.
    • Величина страховой премии обычно составляет 0,1-0,5% от ипотечной суммы.
    • Срок действия страховки равен сроку выплаты ипотечного кредитования. Причем можно заключать страховку на один год с последующим ее продлением. Данный вариант выгоден для тех, кто собирается досрочно погашать ипотеку.

    Расчет величины страхового взноса можно произвести по любой из следующих методик:

    1. основой для расчета принимается стоимость имущества. От нее вычисляется сумма в процентном выражении на весь срок ипотеки;
    2. основой является остаток долга по ипотечному страхованию. Страховая сумма при этом рассчитывается только на год от суммы задолженности.

    Сначала требуется рассчитать сумму за год, которую должен выплатить клиент вместе с процентами:

    1000000 + 1000000*0,14=1140000 рублей.

    Затем следует высчитать величину страхового взноса:

    [1]

    Такую сумму требуется оплатить по страховке за недвижимость. При этом величина страховки на следующий период при данном варианте расчета будет уменьшаться.

    Страхование квартиры, находящейся в ипотеке, необходимо обязательно оформлять в соответствии с законом. Данный вид страховки позволит уберечь жилье от порчи, стихийных бедствий, пожаров и затоплений.

    При выборе страховой компании следует обратить внимание не только на сумму взносов, но и на условия страховки: порядок выплат, санкции и скидки. Оформление страхового полиса на недвижимость является дополнительной гарантией для кредитной организации.

    Источник: https://iandriyanov.ru/primernyj-raschet-stoimosti-strahovki-po-ipoteke/

    Калькулятор стоимости страховки по ипотеке

    Сохранить расчет Получить ссылку Печать Сообщить об ошибке

    Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка. 

    • Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.
    • Страховка выплачивается 1 раз в год.
    • Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается. 
    • Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком. 

    Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке

    От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

    • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
    • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:Страховая сумма = Остаток задолженности + (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)
    • В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.

    Таким образом, формула для расчета стоимости страховки такова:

    Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

    Пример реального расчета

    1. Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:
    2. Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:Стоимость страхования квартиры - цена страховки, пример расчета

      Страховая сумма = 1 071 552 + 1 071 552 * 12/100 = 1 200 138 руб.

    3. Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.
    4. Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:

       Стоимость страхования жизни = 1 200 138 * 0.29 / 100 = 3480 руб. Стоимость страхования жилья = 1 200 138 * 0.11 / 100 = 1320 руб. 

    Источник: https://calcus.ru/strahovanie-ipoteki

    Ссылка на основную публикацию