Самострахование — что это такое, его особенности и характерные признаки

Обязательное страхование — это особая форма правовых и финансовых отношений между государством и его гражданами. В России разработана система, заключающаяся в регулярных принудительных отчислениях с доходов, поступающих в специальный фонд.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования определены на законодательном уровне и являются обязательными для всех физических и юридических лиц, независимо от их желания и уровня заработной платы.

Документальное оформление отношений осуществляется путем составления договоров или сумма выплат включается в стоимость товара при его приобретении.

Что собой представляет обязательное страхование в РФ

В Российской Федерации обязательное страхование осуществляется на основании Закона РФ «Об организации страхового дела». В соответствии с этим актом, государство оценивает возможные риски для граждан и принимает меры к компенсации потенциальных последствий. Принуждение носит социальный оттенок и является проявлением заботы правительства страны о ее населении. Обосновано это тем, что люди не хотят или не могут тратить деньги на добровольное страхование и недооценивают опасность ситуации в которой они находятся постоянно или могут оказаться в будущем. Основным вопросом системы является ее финансирование.

Что касается частных лиц и коммерческих структур, то они платят из собственного бюджета. Представители силовых структур получают гарантию из бюджета государства.

Обратите внимание! Величина страховых премий устанавливается в каждом случае индивидуально, исходя из уровней доходов физических и юридических лиц.

Главные задачи и функции обязательного страхования

Осуществление обязательного страхования является принудительным мероприятием, которое не зависит от желания гражданина или организации.

Важно! Выплаты независимо от мнения и желания сторон сделки являются обязательными. Если СК или страхователь отказываются от внесения взносов или возмещения ущерба, то это делается через суд.

Какие существуют виды обязательного страхования в России

В России разработаны различные виды страхования, каждый из которых имеет свою направленность, специфику и охватывает ограниченную условными рамками сферу жизни граждан.

Это интересно! Государство имеет право застраховать гражданина в бездоговорной форме, поставив его перед фактом обязательных платежей. Эта функция позволяет осуществлять регулярные удержания, которые компенсируют материальные издержки или вред для здоровья за счет СК.

Кто является участниками обязательного страхования

Процесс обязательного страхования предполагает участие в нем трех сторон, каждая из которых имеет свои интересы.

Инициатором процедуры является государство в лице законодательных и исполнительных органов. В парламенте разрабатывается законодательная база, а правительство обеспечивает ее внедрение, определяет порядок и правила применения актов и механизм их реализации. Воплощением действий органов управления являются законы, постановления и инструкции.

Второй стороной принудительной сделки являются граждане. Что касается медицинской страховки, то она охватывает всех без исключения жителей страны. Под пенсионный полис попадают все официально зарегистрированные работники. Существует категория служащих, которая автоматически включается в страховую категорию, исходя из рода их профессиональной деятельности.

Важно! Обязательное государственное страхование не отражается на денежном довольствии лиц из перечисленных категорий. Финансирование программы осуществляется из годового бюджета страны.

Любая форма страхования не может проводиться без участия СК. В этом направлении деятельности их возможности ограничиваются рамками, которые устанавливаются властью.

Полномочие компаний регулируется нормами, которые одинаково устраивают и приемлемы для всех участников процесса.

Интересно! Поскольку услуги любой организации не могут быть бесплатными, то издержки их работы компенсируются из госбюджета, в котором закладывается соответствующая сумма.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования

Государство предполагает послушание его граждан правилам, которые являются едиными для всех его физических и юридических составляющих. Исходя из этого, такое понятие, как желание подлежать страхованию или отказаться от него, является риторическим. Вопросы вхождения в единую социальную систему страны являются корпоративными и безусловными.

Это обеспечивает созданию эффективного функционирования солидарного фонда, работающего по принципу лотереи, где страховщик, а равно и государство, всегда оказываются в выигрыше в равной степени, поскольку количество договоров намного больше страховых случаев, погашение ущерба граждан всегда гарантировано.

Независимо от того, хочет или не хочет человек входить в круг застрахованных, или договор с СК заключается без его согласия, он обязанный делать взносы в соответствии с полученными требованиями.

Ответственность за нарушения правил страхования

Каждый гражданин должен с пониманием относиться к действующим в стране законам, так как они направлены на благо каждого ее субъекта. За нарушение правил обязательного страхования предусмотрена ответственность, которая распространяется, как на подлежащие защите объекты, так и на уполномоченные для этого субъекты. В соответствии со ст. 395 ГК РФ виновные лица несут материальную, административную и дисциплинарную ответственность. Применяются штрафы, начисления и долговые обязательства. В случае тяжелых последствий, потерпевшая сторона может обращаться в суд с уголовными притязаниями.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/o-strahovanii/vidy-strahovaniya/obyazatelnoe-strakhovanie.html

Самострахование

Самострахование (self-insurance) — организационно-правовая форма страхования с целью формирования хозяйствующим субъектом или физическим лицом за счет собственных средств страхового резерва и его использования для компенсации ущерба, причиненного непредвиденными неблагоприятными событиями.

Самострахование — метод образования страхового фонда в децентрализованной форме любым хозяйствующим субъектом в целях обеспечения бесперебойности производства, подверженного различным рисковым обстоятельствам.

Самострахование выступает в денежной и натурально-вещественной формах, когда самостраховщик формирует и использует денежный страховой фонд и (или) резервы сырья, материалов, запасных частей и т.д. при неблагоприятной экономической конъюнктуре, задержке заказчиками платежей за поставленную продукцию и др.

Порядок использования средств страхового фонда в условиях самострахования предусматривается в уставе хозяйствующего субъекта. Рыночная экономика значительно расширяет границы самострахования, трансформируя его в фонд риска.

В самостраховании отсутствует или ограничена пространственная раскладка ущерба, вследствие чего для обеспечения реальной страховой защиты формируемые страховые резервы должны достигать величины, сопоставимой с ожидаемым ущербом.

При самостраховании страховой резерв может быть сформирован как в натуральной, так и в денежной форме.

В натуральной форме резервы (семена, фураж, сырье) создаются на случай неурожая, пожара и других неблагоприятных событий в сельском хозяйстве и некоторых отраслях промышленности.

В условиях рынка более актуальна денежная форма страховых резервов, которая широко используется как хозяйствующими субъектами, так и населением.

Характерные признаки самострахования:

• единоличное владение страхователем страховым фондом на правах собственности и полное распоряжение им по собственному усмотрению (страхователь сам определяет порядок использования страхового фонда и фиксирует наступление страхового случая);
• неиспользование привлеченных (внешних) страховых фондов — отсутствие страховщика;
• страховой фонд создается самим страхователем;
• ответственность страхователя в части создания страховых фондов и страховых программ только перед самим собой.

Самострахование является децентрализованным методом формирования страхового фонда, и входит в единую взаимосвязанную систему обеспечения страховой защиты наряду с государственным централизованным страховым резервом и страхованием.

В процессе экономического развития общества объективная необходимость в самостраховании сохраняется в силу следующих обстоятельств:

1. научно-технический прогресс и усложнение хозяйственных связей усиливают потребность в страховой защите, которую не всегда могут обеспечить страховые компании по приемлемой цене;
2. самострахование позволяет субъекту самому контролировать размещение временно свободных денежных средств резерва.

В связи с этим появились кэптивные страховые компании, формирующиеся в рамках ФПГ или отрасли для управления риском учредителей. Страховой фонд получает институциональное оформление и приобретает при этом черты как самострахования, так и страхования.

Самострахование — исторически наиболее ранний способ страхования. Он применялся как при неразвитых, так и при развитых товарно-денежных отношениях.

На ранних фазах развития человеческого общества различные резервные фонды, предназначенные для использования при каких либо неблагоприятных обстоятельствах создавшим их субъектом могли представлять собой запасы зерна, пресной воды, продуктов питания и других жизненно важных продуктов и расходных материалов. Нередко такие резервные фонды создавались коллективно.

В семье это был глава семьи, в государстве – верховный правитель (король, царь и т.п.).

Метод самострахования применяется и в современных условиях. Например, государство за счет принадлежащих ему бюджетных средств формирует фонды, предназначенные для использования в случае войны, стихийных бедствий, техногенных катастроф и др.

Самострахование используют некоторые иностранные мореходные предприятия, которые отчисляют из своих оборотов определенные суммы в особый страховой фонд из которого они покрывают расходы по ремонту судов после аварий, по замене погибших судов новыми и т.п. При этом самострахование не исключает возможности страхования судна от определенного риска в страховой компании.

Источник: https://discovered.com.ua/glossary/samostraxovanie/

Страхование и его отличительные признаки

     План

     Введение……………………………………………………………………3

1. Понятие и экономическая сущность страхования……………………4
2. Виды и формы страхования…………………………………………..7
3. Современные отличительные признаки страхования………..………9

     Заключение……………………………………………………………….11

     Список 
литературы……………………………………………….….…..12 
      
      
   

     Введение

     Страхование – это совокупность особых замкнутых 
перераспределительных отношений 
между их участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для 
возмещения вероятного ущерба, нанесенного 
субъектам хозяйствования, или выравнивания потерь в доходах в связи с 
последствиями произошедших страховых 
случаев1.

     В настоящей работе страхование рассматривается 
как экономическая категория. Также 
в работе сделан акцент на рассмотрение отличительных особенностей страхования.

•      Актуальность 
  выбранной темы обусловлена тем, что деятельность каждого хозяйствующего субъекта в условиях рынка подвержена множеству разнообразных рисков, требующих страховой защиты, для организации и проведения которой будущим экономистам, финансистам, бухгалтерам и другим специалистам необходимо знание основ страховой деятельности.
•      Целью данной работы является изучение страхования 
  как экономической категории, а 
  также анализ его отличительных 
  признаков.
•      В рамках поставленной цели необходимо решить следующие конкретные задачи:
•      — раскрыть понятие и экономическую 
  сущность страхования;
•      — рассмотреть виды и формы страхования;
•      — проанализировать современные признаки отличия страхования от других сфер экономики.
•      При написании работы использовались следующие 
  методы: сбор и анализ первичной 
  информации.
•      Для написания работы использовалась научно-популярная и специальная литература, в том 
  числе нормативно-правовые акты и 
  источники сети Интернет.

1. Понятие и экономическая сущность страхования

     Слово страхование происходит от старинного выражения «действовать на свой страх 
и риск», т.е. на собственную ответственность2. Различные опасности подстерегали человека всегда, и страх перед ними был вполне естественным.

Кто умел предусмотреть и оценить опасности, найти способ избежать их, преодолеть свой страх, тот добивался успеха. Разделение опасности («страха») с товарищами, передача опасности и страха более сильному и умелому получили название «застраховаться».

В дальнейшем это название стало использоваться преимущественно как специальный термин разделения и передачи рисков имущественных потерь, а позже — как наименование формы взаимопомощи при заболеваниях, потери трудоспособности, смерти кормильца.

Интересно, что в английском языке страхование — insurance имеет другое происхождение — от слова sure (уверенный) и может быть переведено как «быть уверенным».

1.      Для предотвращения убытков от опасных 
   событий человечество выработало два 
   основных способа защиты своих интересов 
   -превентивный и репрессивный.
2.      Первый 
   способ — превентивный предусматривает 
   предупреждение наступления таких 
   событий, как, например, строительство 
   зданий из современных пожаростойких материалов и создание запасов на чрезвычайный период.
3.      Второй 
   способ связан с пресечением и 
   ликвидацией последствий наступившего опасного, неблагоприятного события, например тушение пожара, постройка дамбы 
   и организация эвакуации объектов из зоны наводнения.

     Страхование хотя и предусматривает финансирование мер по предупреждению неблагоприятного события и снижения его негативных последствий, но его основная цель заключается 
в возмещении материального ущерба, причиненного таким событием.

Страхование — это защита от последствий наступления опасных, неблагоприятных событий, но не от всех, а только от случайных, которые могут наступить с некоторой, заранее оцененной вероятностью и о которых невозможно заранее и точно знать, где, когда и с кем они могут произойти.

Такими событиями могут быть ураган, разрушивший дома на своем пути, пожар в доме, авария на дороге. Возможность, что такие события произойдут, называется риском.

     Случайное событие — предполагаемое событие, которое 
может произойти (случиться, наступить)3. Если случайное событие произошло, то это называют случаем.

•      Вероятность — численная мера степени объективной 
  возможности наступления события4.
•      Страховой случай — фактически произошедшее случайное 
  событие, в связи с последствиями 
  которого согласно договору страхования 
  наступает обязанность страховщика 
  возместить причиненный ущерб или 
  выплатить страховую сумму.
•      Страховая сумма — установленная в законе или 
  договоре страхования денежная сумма, в которую страхователь оценил свои имущественные интересы, подвергающиеся риску5.

     Страхование принадлежит к числу наиболее старых и устойчивых форм финансово-хозяйственной 
жизни, уходящих своими корнями в 
далекую историю.

Объективная потребность 
в страховании во все времена 
обуславливалась тем, что убытки, возникающие вследствие внезапных, случайных разрушительных факторов, неподконтрольных человеку (стихийных 
сил природы, военных действий, гражданских 
беспорядков, аварий), чрезвычайных ситуаций, преступных действий (кражи, грабежа), собственной неосторожности, не всегда могли быть взысканы с виновного и приводили к потерям и разорению потерпевших. Только заранее созданный, специальный страховой фонд мог быть источником возмещения убытка.

     Еще шумерские торговцы в конце II тысячелетия 
до н. э. и финикийские купцы в 
конце I тысячелетия до н. э.

, отправляясь 
в торговые экспедиции, договаривались между собой о взаимной помощи на случай гибели товаров и кораблей от непредвиденных обстоятельств (кораблекрушений, нападений разбойников) и отчисляли 
для этого средства в фонд взаимопомощи6. Это были одни из первых фондов взаимного страхования.

Начавшись в форме взаимопомощи, страхование постепенно превратилось в развитую форму специфического страхового предпринимательства, с одной стороны, и в способ накопления и перераспределения общественных средств для социального обеспечения части населения, утратившей трудоспособность, — с другой.

     Благоразумные люди издавна разделяли свои риски 
с партнерами (так возникло взаимное страхование), а позже, по мере развития страхового предпринимательства, стали 
передавать их специальным организациям, получившим название «страховщики».

Страховщики 
за специальную плату, называемую страховым 
взносом (премией), принимают эти 
риски от отдельных лиц и предприятий 
и из поступивших страховых взносов 
образуют страховые фонды. Строго говоря, понятие «страховой взнос» не является синонимом понятия «страховая премия» 
и рассматривается согласно ст.

954 ГК РФ как уплаченная страхователем 
часть страховой премии. Происхождение 
понятия «премия» (лат. praemium) относится к началу коммерческого страхования (XIV в.

), когда первые страховщики оставляли себе полученные от страхователя деньги при благополучном исходе застрахованной торговой операции в качестве платы за принятый у них риск. Лица, передающие свои риски страховщикам и участвующие в образовании страхового фонда, называются страхователями.

     По 
договору страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страховое возмещение или страховую сумму. Договор страхования является возмездным, так как страхователь уплачивает страховую премию, а страховщик несет риск наступления страхового случая и при наличии последнего производит страховую выплату. Договор страхования носит взаимный характер и относится к числу рисковых, в которых возникновение, изменение или прекращение тех или иных прав и обязанностей зависит от объективных случайных для самих сторон обязательств (событий).

1.      Основные 
   виды7:
2.      а) имущественное;
3.      б) личное страхование;
4.      в) специальные виды страхования (страхование иностран­ных инвестиций от некоммерческих рисков, морское страхование, страхование банковских вкладов, стра­хование пенсий).
5.      Формы страхования: добровольное (осуществляется по воле сторон); обязательная (осуществляется в силу закона)8.

     Стороны договора страхования: страхователь (лицо, заключающее до­говор страхования) и страховщик (юридическое лицо, которое имеет разрешение на осуществление 
страхо­вания соответствующего вида).

На стороне страхова­теля могут выступать выгодоприобретатели (лица, в пользу которых страхователь заключил договор страхования).

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о страховой выплате.

1. Современные отличительные признаки страхования

•      Как экономическая категория страхования 
  представляет систему экономических 
  отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых 
  фондов денежных средств и их использование 
  на возмещение ущерба при различных 
  непредвиденных неблагоприятных явлениях (рисках), а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.
•      Экономическую категорию страхования характеризуют 
  следующие признаки9:
•      — наличие перераспределительных отношений;
•      — наличие страхового риска ( и критерия его оценки);
•      — формирование страхового сообщества 
  из числа страхователей и страховщиков;
•      — сочетание индивидуальных и групповых 
  страховых интересов;
•      — солидарная ответственность всех 
  страхователей за ущерб;
•      — замкнутая раскладка ущерба;
•      — перераспределение ущерба в пространстве 
  и времени;
•      — возвратность страховых платежей;
•      — самоокупаемость страховой деятельности.

     Развитие 
рыночных отношений, когда товаропроизводитель 
начинает действовать на свой страх 
и риск, по собственному плану и 
несет за это ответственность, повышает роль и значение страхования.

При наряду с традиционным предназначением — обеспечением защиты от природной стихии (землетрясения, наводнения, бури и др.), случайных событий технического и технического характера (пожары, аварии, взрывы и др.

) — объектом страхования все больше становятся убытки от различных криминогенных явлений (кражи, разбойные нападения, угон транспортных средств и др.).

1.      Страхование служит важным фактором стимулирования производственной активности и обеспечения 
   здорового образа жизни, создает 
   новые стимулы роста производительности труда в соответствии с личным вкладом в производство и обеспечения 
   собственного благополучия. 
         
         
        
2.      Заключение
3.      Таким образом, в данной работе были изучена 
   экономическая категория – страхование 
   и его отличительные признаки.
4.      В заключении необходимо сделать следующие 
   выводы.

     Экономическая категория страхования является составной частью финансов. Однако если финансы в целом связаны 
с распределением и перераспределением доходов, то страхование охватывает сферу исключительно перераспределительных 
отношений.

Источник: https://www.stud24.ru/insurance/strahovanie-i-ego-otlichitelnye-priznaki/228346-668787-page1.html

Обязательное государственное страхование и его сущность

Потачина Т. В. Обязательное государственное страхование и его сущность // Молодой ученый. — 2018. — №3. — С. 139-141. — URL https://moluch.ru/archive/189/47920/ (дата обращения: 01.04.2020).



Обязательное государственное страхование является единственным особо выделенным в Гражданском кодексе видом обязательного страхования. Несмотря на это нормы, закрепляющие понятие, условия и порядок установления данного вида страхования, характеризуются противоречивостью и незавершенностью.

Данные обстоятельства обусловливают необходимость использования при исследовании обязательного государственного страхования метода дедукции[1]. В соответствии с этим представляется целесообразным первоначально рассмотреть общее понятие «обязательное страхование», а затем перейти к рассмотрению частного понятия – «обязательное государственное страхование».

Современное понимание обязательного страхования оформилось в России недавно, а именно – после вступления в силу Закона об организации страхового дела и нового Гражданского кодекса.

До появления указанных нормативных актов в отечественном законодательстве отсутствовали общие нормы о данном виде страхования [2].

В период существования государственной монополии на страхование деление страхование на добровольное и обязательное, как правило, отождествлялось с делением страхования на договорное и бездоговорное. Это неслучайно.

В подавляющем большинстве случаев обязательное страхование осуществлялось автоматически с момента появления объекта страхования. Страховое свидетельство являлось документом, лишь подтверждающим факт возникновения страховых отношений. В настоящее время произошли существенные изменения в понимании сущности обязательного страхования.

Легальное определение понятия «обязательное страхование» закреплено в Законе об организации страхового дела. Согласно п.3 ст.3 указанного Закона «обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона».

• Сущность обязательного страхования проявляется в том, что общество в лице государства, в случаях, когда возмещение материального ущерба или оказание денежной помощи населению задевает общественные интересы, посредством принятия соответствующего нормативно-правового акта понуждает определенных лиц (страхователей) к заключению страховых договоров или внесению фиксированных страховых платежей в страховые фонды без заключения таких договоров.
• Обязательное страхование характеризуют следующие признаки:
• 1) Обязательное страхование направлено на защиту объектов, наиболее значимых для общества.

В соответствии с п.1 ст.935 ГК объектами страховой защиты по обязательному государственному страхованию могут быть:

1. жизнь, здоровье и имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
2. риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
3. На основании анализа законов, которыми введено обязательное страхование, можно сделать вывод, что большинство из них связано со страхованием жизни, здоровья и имущества граждан.

2) Обязательное страхование является принудительным, т.е. страхователь понуждается к заключению договора страхования (уплате фиксированных страховых платежей). При этом такая обязанность может быть установлена только законом.

Исключение из этого правила предусмотрено при осуществлении обязательного страхования государственного (муниципального) имущества, находящегося в хозяйственном ведении или оперативном управлении юридического лица. Обязанность страховать такое имущество может быть возложена на юридических лиц не только законом, но и в установленном законом порядке (п.3 ст.936 ГК).

В случаях, если обязанность страхования вытекает не из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества – на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным (п.4 ст.935 ГК). Как справедливо заметил по этому поводу Е. А. Суханов, «в таких ситуациях страхователи могли бы не заключать соответствующий договор или не участвовать в соответствующем юридическом лице и никакой обязанности страхования для них не возникло бы» [3].

Данную точку зрения следует признать не соответствующей действительному положению дел. Во-первых, в настоящее время по общему правилу, закрепленному в п.1 ст.936 ГК), обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

В целом такой договор представляет собой обычный договор страхования.

Не стоит отрицать, что в некоторых случаях законодатель допускает осуществление обязательного страхования без заключения соответствующих договоров (например, при обязательном государственном страховании), однако данный факт является исключением из правила и потому не может быть положен в основу общей характеристики обязательного страхования.

Во-вторых, закон, устанавливающий для определенных случаев обязательное страхование, адресован страхователю и соответственно обязанностей для страховщика не устанавливает. Для страховщика вступление в договорные отношения с лицом, на котором лежит обязанность заключить договор (страхователем), осуществляется таким же образом, как и с теми, кто заключает договор по собственному желанию [5].

На основании вышеизложенного следует, что признак принудительности обязательного страхования выражается в установленном законом понуждении страхователя к заключению договора страхования (уплате фиксированных страховых платежей).

3) Обязательное страхование отличает специальный порядок правового регулирования. Порядок проведения обязательного страхования регулируется Гражданским кодексом и соответствующим законодательством об обязательном страховании. Так, в соответствии с п.3 ст.3 Закона об организации страхового дела, п.1 ст.935, п.3 ст.

936 ГК установлено, что виды, условия, порядок проведения обязательного страхования, страхователи, объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются соответствующим законом.

При этом в качестве исключения предусмотрено, что в случае обязательного страхования государственного или муниципального имущества, находящегося в хозяйственном ведении или оперативном управлении у юридических лиц, объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм могут определяться как законом, так и в установленном законом порядке.

Литература:

1. Ханипов А. Т. Указ.соч. С.25.
2. Страхование от А до Я. (гл.1 разд.4 – Сушков А.И.). – С.516-517.
3. Брагинский М. И. Договорное право. Книга первая: общие положения: Изд.2-е, испр. – М.: «Статут», 2017. – С.132.
4. Сербиновский Б. Ю., Гарькуша В. Н Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Ростов н/Д. «Феникс», 2016. – С.32-33.
5. Брагинский М. И. Указ. соч. С.130.

[1] Используемый в науке формально-логический метод построения понятий опирается на индукцию и дедукцию (Подробнее об этом см.: [1]).

Основные термины (генерируются автоматически): обязательное страхование, обязательное государственное страхование, страхователь, лицо, договор, фиксированный страхов платежей, заключение договора страхования, Гражданский кодекс, оперативное управление, хозяйственное ведение.

Источник: https://moluch.ru/archive/189/47920/

Правила страхования: понятие и характерные признаки

Правила страхования — документ, подробно регламентирующий условия договора страхования определенного вида. Правила страхования по видам страхования с приложением образцов используемых документов (полиса, договора) обычно разрабатываются (либо утверждаются) страховщиками и представляются в орган страхового надзора для получения лицензий.

Разработанные страховщиками правила страхования подлежат представлению в лицензирующий орган для получения лицензии на осуществление страховой деятельности (подп. 10 п. 2 ст. 32 Закона об организации страхового дела). Эти правила нельзя рассматривать в качестве нормативного акта, поскольку они исходят не от государства.

По своей правовой природе разработанные страховщиками правила являются специфическими локальными актами, которые содержат диспозитивные предписания, фигурирующие в качестве обычных условий договора страхования (naturalia negotii).

Изменение правил страхования после заключения договора страхования не означает изменения условий договора.

«Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответству­ющего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщи­ком либо объединением страховщиков (правилах страхования)» — так определяет норма ч. 1 ст.

943 ГК РФ. Правила страхования явля­ются локальным нормативно-правовым актом страховщика, соот­ветствующим действующему страховому законодательству.

Они со­держат общие для данного вида (подвида) страхования порядок и условия заключения и исполнения договора страхования, качествен­ные и количественные характеристики существенных и дополни­тельных условий для заключения договора, права, обязанности и ответственность сторон и других субъектов страховых правоотноше­ний (застрахованного лица, выгодоприобретателя). В правилах стра­ хования, в частности, определяются:

• 1) заключаемые договоры определенной формы страхования (добровольного или обязательного страхования) и вида страховой защиты тех или иных материальных, нематериальных ценностей (благ);
• 2) субъекты страхования и лица, выступающие в их качестве, пре­дусмотренные для них ограничения;
• перечень страховых рисков (страховых случаев), от которых страховая организация предлагает страховую защиту, а также собы­тия и/или их последствия, не признаваемые страховыми случаями;
• 4) порядок установления страховой суммы и срока страхования;
• 5) применяемые страховые тарифы, понятие и порядок опреде­ления страховой премии и ее уплаты;
• 6) порядок заключения договора страхования, общие права и обя­занности сторон соглашения;
• 7) действия сторон договора страхования при наступлении стра­хового случая и порядок, условия выплаты страхового возмещения или страхового обеспечения;
• 8) ответственность сторон договора страхования и порядок раз­решения спорных вопросов;

9) дополнительные условия страхования, порядок их установле­ния и включения в договор страхования.

Договор страхования заключается на основании правил страхо­вания, их положений, которые применяются с учетом конкретных особенностей предмета (объекта) страхования, рисковых обстоя­тельств, характерных для него возможностей и интересов сторон.

Однако договор страхования не повторяет обычно полностью содер­жание правил страхования в силу того, что это самостоятельный до­кумент, содержащий наименование, реквизиты, подписи сторон, а также ссылку на заключение договора в соответствии с данными правилами страхования.

Норма ч. 2 ст.

1 ГК РФ о свободном установлении юридически­ми и физическими лицами своих прав и обязанностей на основе до­говора и определении любых, не противоречащих законодательству-РФ, условий договора также применима к страховым правоотноше­ниям, но применима она лишь за пределами действия механизма обеспечения гарантированности страховых выплат при наступлении страховых случаев по договору страхования, финансовой устойчи­вости, платежеспособности страховщика.

Правила страхования создают условия обеспечения таких гаран­тий, т.к.

определяют исчерпывающий перечень страховых рисков (страховых случаев), от которых страховщик вправе страховать ус­тановленные правилами предметы (объекты) страхования, макси­мальный (предельный) объем страхового обязательства страховой организации, атакже страховые тарифы (их структуру — при согла­совании правил страхования с ФОНСД), решающим образом опре­деляющие финансовую устойчивость и платежеспособность страхов­щика.

Дата добавления: 2019-02-12; просмотров: 30;

Источник: https://studopedia.net/12_32386_pravila-strahovaniya-ponyatie-i-harakternie-priznaki.html