Расторжение договора страхования — законодательные основы, порядок и последствия

Расторжение договора страхования - законодательные основы, порядок и последствия Расторжение договора страхования - законодательные основы, порядок и последствия

Практически каждый среднестатистический гражданин РФ брал кредит в банке, при этом сталкиваясь с навязанным договором страхования жизни. Однако совсем немногие знают, что деньги, уплаченные за этот договор страхования (а порой, суммы бывают немаленькие) можно вернуть. Читайте в статье: как расторгнуть договор страхования жизни и что для этого требуется.

Когда можно инициировать расторжение договора страхования жизни?

Все вопросы, касающиеся страхования в России, регламентируются Гражданским Кодексом РФ и указаниями Центрального Банка. С 1 января 2018 года вступили в силу поправки в закон №3854 ЦБ РФ, который ранее регламентировал возврат денежных средств по договору страхования.

Инициировать расторжение договора страхования жизни можно в следующих случаях:

  • период «охлаждения»;
  • при частичном возврате денежных средств;

Застрахованный гражданин вправе расторгнуть соглашение о страховании в 14-дневный срок с момента его заключения. Это значит, что если за две недели не наступил страховой случай, то заемщик может вернуть свои деньги в полном размере, если иное не предусмотрено контрактом.

Частичный возврат денежных средств — это период до истечения действия страховки, если в это время не наступил страховой случай. При расторжении соглашения возвращается определенная часть уплаченных денег, та, которая соответствует оставшемуся времени страхования.

Порядок действий

Для того чтобы вернуть деньги за страховку, заемщик должен обратиться в главный офис компании с заявлением о расторжении договора.

При себе необходимо иметь следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • контракт по оформлению страховки;
  • ходатайство о возврате денежных средств.

Сотрудники страховой компании обязаны рассмотреть заявку в течение 30 дней, если страховой случай не наступил, договор расторгается сразу. В случае, если необходимо вернуть часть уплаченной суммы, сторона может потребовать дополнительной выплаты комиссии за вывод денежных средств должника.

При наличии кредита

В наше время, большинство банков России при оформлении кредита навязывают страхование жизни. В этом случае, досрочно расторгнуть соглашение можно непосредственно в отделении кредитной организации. Для этого необходимо подать ходатайство с требованием вернуть уплаченные деньги. Страховой контракт аннулируется в течение 5-7 рабочих дней.

Расторжение договора страхования - законодательные основы, порядок и последствия

Если страховка была оформлена в добровольном порядке

Договор, оформленный на добровольной основе, расторгается в офисе компании-страховщика. В заявлении необходимо указать причину аннулирования сделки (например, невозможность дальнейшей оплаты страховых взносов в связи с затруднительным финансовым положением).

Согласно статье №958 ГК РФ при добровольном расторжении договора страхования уплаченные денежные средства не подлежат возврату, за исключением некоторых случаев, касающихся страхования имущества, а не жизни.

Образец заявления в банк

Заявление о расторжении контракта страхования жизни составляется в произвольном порядке. В содержании необходимо указать следующее:

  • наименование банка, адрес местонахождения;
  • паспортные данные заявителя;
  • суть прошения (расторгнуть договор и вернуть часть денежных средств за страхование жизни);
  • сумма денежных средств, подлежащая возврату;
  • ссылка на законодательный акт, по которому расторгается соглашение;
  • дата, подпись заявителя.

В заявлении также необходимо указать срок возврата денежных средств (10 календарных дней). Если в течение этого времени банк не направит ответ, заявитель вправе подать на организацию в суд.

Скачайте образец заявления в банк о расторжении договора страхования жизни по ссылке.

Порядок возврата денежных средств

Большинство страховых компаний и банков пытаются сберечь свою репутацию и возвращают денежные средства в 10-дневный срок, согласно указанию Центробанка.

Если же деньги не возвращены, то заемщик вправе обратиться в суд, заручившись помощью грамотного юриста.

Суды, кроме того что обязывают вернуть СК денежные средства за страховку, обычно также обязывают граждан уплатить компенсацию за причиненный моральный ущерб.

Что делать, если страховая компания отказывается расторгать соглашение?

Если страховая компания отказывается расторгнуть договор, страховка аннулируется в судебном порядке. Большинство компаний в таких случаях терпят значительные убытки. Перед обращением в правоохранительные органы необходимо соблюсти порядок досудебного разрешения конфликта, а именно:

  • написать заявление в главный офис страховой компании в двух экземплярах;
  • от сотрудника, который принимает документ, необходимо потребовать подпись, подтверждающую получение дубликата;
  • дождаться ответа от страховщика в течение 10 дней;
  • если ответ не получен — направить жалобу в Роспотребнадзор с подробным указанием причины отказа в выплате страхового взноса.

Согласно ГК РФ, ни одна организация не вправе навязывать страховку жизни в принудительном порядке, а также удерживать выплаченные денежные средства. Обязательное страхование требуется лишь в том случае, если гражданин устраивается на работу, опасную для здоровья и жизни.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://dom-i-zakon.ru/grazhdanskoe-pravo/rastorzhenie-dogovora-straxovaniya-zhizni-po-kreditu.html

Расторжение договора страхования в одностороннем порядке

Досрочное прекращение действия страхового документа может произойти по требованию одной из сторон или по обоюдному соглашению. К расторжению страхового документа может привести одна из следующих причин:

  • окончание срока действия документа;
  • наступление страхового случая и выполнение обязательств;
  • неуплата страховых взносов;
  • ликвидация страхователя;
  • банкротство страховой компании;
  • решение судебных органов.

Страховой договор может быть заключен на определённый срок или до наступления события указанного в документе. Обычно действие документа прекращается в случае наступления страхового случая, после выполнения страховщиком своих обязанностей по выплате финансовой компенсации.

Если лицо не выплачивает предусмотренные соглашением денежные суммы, то документ расторгается до окончания срока действия.Под ликвидацией страхователя подразумевается официальное прекращение деятельности юридического лица. В случае заключения страховой сделки с физическим лицом причиной прекращения действия документа может быть смерть страхователя или другие причины указанные в договоре.

Обратите внимание

В банке часто предлагают заключить так называемый договор смешанного страхования жизни. Такой вид страхования включает в себя все сценарии — жизнь, смерть и травма. Клиент получает возмещение в любом случае. Подробнее мы расскажем в статье

здесь

.

Согласно статье 958 Гражданского Кодекса РФ клиент может расторгнуть отношения со страховой компанией в первые пять рабочих дней после заключения договора с ней. Это время называется периодом охлаждения. Его установил Банк России в 2015 году в целях защиты прав клиентов банковских структур. Страховые компании должны прописывать порядок возврата страховой премии при расторжении договора.

Договор страхования жизни вступает в силу не сразу. Клиент, который обратится в компанию с заявлением об упразднении заключённого им в банке договора в период охлаждения, должен получить 100% суммы, затраченной на оплату страховой премии. Важно, чтобы в этот срок не наступил страховой случай.

Если гражданин решил отказаться от страхования после даты начала действия договора, компания вправе удержать часть страховой премии. Расчёт проводят пропорционально времени действия официально оформленных отношений. Деньги не вернут, если в договоре нет пункта о возмещении остатка по страховке при досрочном погашении кредита.

Предлагаем ознакомиться  Деликтоспособность и дееспособность отличия

Способы

В настоящее время чаще всего используются три варианта преждевременного расторжения страхового соглашения:

  • по соглашению;
  • по инициативе страховщика;
  • по инициативе страхователя.

Как правило, преждевременное расторжение страхового документа связано с финансовыми потерями одной из сторон. При больших страховых суммах к спорным вопросам обычно привлекаются опытные юристы.

По соглашению

Самым простым способом расторжения страхового соглашения является обоюдное согласие. Этот принцип, прекращающий действие документа, называется «автоматическим», поскольку все возможные условия его прекращения прописаны в договоре и согласованы обеими сторонами. Для того чтобы действие договора прекратилось не потребуется никаких дополнительных соглашений.

  • свободное волеизъявление;
  • права страховщика;
  • интерес страхователя.

Расторжение документа о страховании по инициативе страховой компании может быть осуществлено по следующим причинам:

  • нарушение второй стороной существенных условий;
  • при изменении возможностей возникновения страхового риска;
  • по другим причинам.

Лицо, являющееся страхователем, обязано строго выполнять все пункты соглашения, одним из которых является своевременная выплата предусмотренной суммы. На основании статьи № 940-ГК РФ страховщик вправе досрочно разорвать страховое соглашение, если выплаты денежных сумм не осуществляются в оговоренные сроки или производятся в неполном объёме.

Сложно ли проводится расторжение читайте в этой статье.

Расторжение договора страхования - законодательные основы, порядок и последствия

Страховой договор может быть расторгнут при существенных изменениях рисков.

Важной причиной досрочного расторжения документа страхования является изменение рисковой ситуации. В этом случае компания вправе потребовать изменения договора и увеличения сумм платежей.

Так, например, страхователь, заключивший страховой документ на недвижимость, привёз на свою территорию большое количество легко воспламеняемой жидкости, что резко увеличило риск возгорания.

Данное действие привело к нарушению условий договора и страховщик вправе настаивать на его изменении.

Кроме того досрочное расторжение договора может иметь место в том случае, когда страхователь использовал недобросовестные данные о реальной стоимости предмета страхования и занизил её.

Расторжение договора страхования - законодательные основы, порядок и последствия

Расторжение документа по инициативе страхователя подразумевает возврат ему всех уплаченных сумм, за исключением средств, потраченных на организационные расходы. Одной из причин, которая является основной при досрочном расторжении документа, является уничтожение имущества по причине, не являющейся страховым случаем. Поскольку предмета страхования больше нет, договор теряет силу.

Более сложным в юридическом плане вопросом может являться причина, когда страхователю стали известны факты недобросовестности страховой компании. В этом случае неизбежно судебное разбирательство, особенно тогда, когда компания может потерять большие финансовые средства.

Предлагаем ознакомиться  Задаток по договору поставки

Часто встречающейся причиной расторжения страхового документа являются случаи, когда услуга по страхованию навязывается клиенту. Обычно это происходит при получении банковского кредита. Сотрудники могут отказать в выдаче средств, если клиент отказывается от услуги по страхованию. Иногда банки включают страховой платёж, не предупреждая заёмщика.

В этом случае после получения денежных средств можно обратиться в кредитный отдел банка с заявлением о расторжении договора. Если банк отказывается пойти навстречу, то все документы, включая письменный отказ банка, следует передать в судебные инстанции. Дела о прекращении действия страховых документов, как правило, решаются в пользу истца.

Рекомендуем вам прочитать как осуществить возврат страховки по кредиту в данном материале.

Что делать если компания отказывается расторгнуть договор досрочно и можно ли разорвать в одностороннем порядке

Добровольное расторжение договора не требует вмешательства третьих лиц в лице представителей судебных органов. Все взаимные финансовые претензии решаются, учитывая интерес каждой стороны. Досрочное расторжение соглашения, инициированное страховой компанией, подразумевает возврат страхователю выплаченных сумм, кроме финансовых издержек страховщика.

Если документ расторгает страхователь, то он обязан официально уведомить об этом страховую компанию за месячный срок до наступления момента расторжения договора.

В финансовом плане такое расторжение может иметь различные спорные случаи. Если к моменту уведомления все страховые суммы уже были выплачены, то возврат их возможен только при наличии доброй воли страховщика.

В этом случае возврат выплаченных средств возможен только по взаимному соглашению.

Ещё более спорным юристы считают требование выгодоприобретателя об изменении пунктов документа, в том числе и о досрочном его расторжении. Третье лицо не является участником процесса, поэтому предъявление им каких-либо прав считается некорректным и противозаконным.

Про обязательное страхование транспортных средств читайте здесь.

Всегда может возникнуть случай, когда страховой документ необходимо расторгнуть досрочно. С такими ситуациями часто сталкиваются автовладельцы, когда требуется расторгнуть договор автогражданской ответственности. Прежде всего, следует собрать все необходимые документы и обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

Читайте также:  Срок исковой давности по страховым выплатам - максимальные и минимальный?

Это касается не только автомобилистов. Причины расторжения договора должны быть аргументированными и подкреплёнными документально. В случае отказа необходимо затребовать у компании письменное объяснение причины. Далее можно проконсультироваться у опытного юриста и подавать документы для рассмотрения в судебные инстанции.

В заявлении о досрочном расторжении договора страхования жизни по кредиту клиент должен указать объективную причину своих действий. К вниманию принимаются следующие объяснения:

  • услуга по страхованию была навязана заёмщику. Банки часто «шантажируют» клиентов тем, что откажут в кредите, если они не оформят страховой полис;
  • предоставление клиенту неполной или недостоверной информации о деятельности страховщика;
  • упразднение, реорганизация компании, с которой заключён договор;
  • желание клиента переоформить отношения с другой компанией.

Фирма, предоставляющая страховые услуги, вправе сама инициировать расторжение договора с клиентом. Основанием для этого могут служить недостоверные данные, предоставленные гражданином, или нарушение им обязательств по уплате страховых взносов.

Как по закону расторгнуть контракт со страховщиком

Дополнительная статья

Если при оформлении кредита, страхование жизни является дополнительной гарантией от невыплат, то

инвестиционное страхование жизни

— это отличительно новый продукт, гарантирующий возврат 100% денег плюс проценты. Иными словами, страхователь доверяет банку распоряжаться инвестициями и одновременно страхует свою жизнь.

Чтобы расторгнуть договор страхования жизни по кредиту, клиент должен обратиться в офис своей страховой компании (или через официальный сайт) и заполнить заявление о досрочном отказе от договора с ней. В нём обязательно должны быть прописаны следующие пункты:

  • собственные ФИО;
  • информацию о компании-страховщике;
  • данные агентства и ФИО агента, осуществлявшего процедуру заключения контракта;
  • реквизиты страхового полиса в соответствии с оригиналом;
  • дату, с которой следует прекратить действие договора;
  • причину (основание) для расторжения соглашения;
  • просьбу о возврате суммы оплаченного страхового взноса или выкупную сумму по договору с указанием его номера;
  • точные реквизиты банка с указанием лицевого счёта, на который страховщик должен будет перечислить деньги клиенту;
  • в конце ставится подпись застрахованного лица с датой составления заявления, которыми он подтверждает достоверность представленной в документе информации.

Выводы

Прежде чем расторгнуть действие страхового документа  в одностороннем порядке следует иметь в виду, что этот процесс повлечёт за собой финансовые расходы, которые не компенсируются.

Так же важно при составлении документа предусмотреть возможность его расторжения.

Если например при заключении страхового документа на имущество есть возможность воспользоваться услугой опытного независимого юриста, то это следует сделать обязательно. Про договор имущественного страхования читайте тут.

Источник: https://express124.ru/rastorzhenie-dogovora-strakhovaniya-odnostoronnem-poryadke/

Выясним, как правильно расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Расторжение договора страхования - законодательные основы, порядок и последствияСотрудники банков при выдаче крупных займов нередко предлагают оформить страховку.

Они бывают настолько убедительны, что понимание невыгодности условий приходит, только когда подпись уже поставлена. В этой статье описывается, как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги.

Законодательство

Страхование регулируется Гражданским кодексом РФ, статьи 927–970.

Важнейшая норма – статья 958, дающая право страхователю отказаться от договора в любое время до наступления страхового случая, в том числе допускающая досрочное расторжение.

Расторжение договора страхования - законодательные основы, порядок и последствия

  • Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:
  • Мск +7 (499) 938 5119
  • Спб +7 (812) 467 3091
  • Фед +8 (800) 350 8363
  1. ФЗ «О защите прав потребителей» – базовый закон клиента, собравшегося брать заем. В нем содержатся общие нормы, регулирующие права и обязанности сторон, способы защиты права.
  2. ФЗ «О потребительском кредите» – специальный закон, регулирующий выдачу займов гражданам. Перечисляет правила об обязательном страховании по соглашению.
  3. ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» – регулирует вопросы страхования, раскрывает содержание понятий.

В каких случаях возможно расторжение договора страхования жизни

Отказаться от соглашения можно в любой момент. В этом состоит свобода участника гражданских правоотношений. Основное условие отказа – отсутствие страховых случаев. Последствия не всегда одинаковы.

Существует несколько вариантов расторжения соглашения:

  1. Расторжение до периода «охлаждения».

Охлаждение – период с момента заключения договора, предусмотренный для потребителей. До 2018 года длился 5 дней. На 2019 год составляет 14 дней, это минимальный срок для всех страховых компаний, может быть увеличен по их желанию.

Потребитель имеет право на возврат всей страховой премии, уплаченной по договору.

ВАЖНО: сроки регулируются особым правовым актом – указанием Центрального банка РФ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Период охлаждения актуален не для всех видов страхования. Подробный перечень представлен в указании Центрального банка РФ:

  • добровольное;
  • болезней;
  • неcчастных случаев;
  • пенсионное;
  • другие.
  1. Прекращение после периода охлаждения.

Основное отличие от первого варианта состоит лишь в праве страховой компании не возвращать часть уплаченной потребителем премии.

  1. Расторжение до периода охлаждения, но при соглашении, начавшем действие. Организация имеет право на частичную выплату премии.

Как правильно расторгнуть

Для прекращения соглашения нужно просто обратиться к страхователю или банку с заявлением о расторжении. Обычно образец есть на сайте организации либо его можно попросить при личном посещении.

ЗНАЙТЕ! Заявление можно отправить по почте с описью вложения, электронным сообщением или передать лично работнику организации.

При этом в пакете документов нужно иметь:

  • паспорт;
  • полис;
  • копию или оригинал договора;
  • документ об уплате страховой премии (если был);
  • иные документы в зависимости от требований компании.

Само заявление пишется в свободной форме и должно содержать:

  • данные о заявителе;
  • название страховой организации;
  • данные о документе (дата заключения, номер и прочее);
  • просьба о расторжении;
  • просьба о возврате средств;
  • можно указать причины расторжения, но это необязательно;
  • счет для возвращения денег;
  • дата подачи;
  • подпись заявителя.

При личной подаче заявления следует делать 2 экземпляра: один передается организации, второй оставляют себе. При этом на последнем должна быть подпись уполномоченного лица компании.

УЧТИТЕ! При отправке почтой датой подачи заявления будет не момент прибытия письма в организацию, а сдача в отделение, то есть штамп на конверте.

Затем СК либо соглашается на расторжение договора и выплачивает премию, либо отказывается. В последнем случае можно подавать исковое заявление в суд, приложив письменный отказ расторгать соглашение.

Соглашение считается расторгнутым с момента получения организацией заявления. Иная дата может быть установлена этим же соглашением.

По кредиту

Особенность страхования через банк – отсутствие непосредственного взаимодействия гражданина и СК. Иными словами, все оформляет финансовая организация в виде коллективной программы.

Поэтому чаще всего подавать заявление нужно именно в банк. При заключении соглашения клиент оплачивает не только страховую премию, но и услугу банка по такому заключению. Суммы полностью не получится вернуть в любом случае.

При добровольном страховании

Расторжение договора производится непосредственно СК, поэтому обращаться нужно напрямую к ней. Алгоритм отличается лишь тем, что после аннулирования соглашения необходимо уведомить банк, у которого взята ссуда.

При отказе от обязательного по договору страхования могут наступить последствия (части 11–12 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите»). Кредитор имеет право:

  1. Увеличить процентную ставку, но не выше ставки, установленной для займов без страховки в этой кредитной организации.
  2. Требовать прекращения контракта.
  3. Требовать возврата оставшейся суммы по займу вместе с процентами за время фактического пользования деньгами.
  4. Последние два условия в совокупности.

Во всех случаях кредитор обязан уведомить заемщика в письменной форме. Нельзя требовать возврата оставшейся суммы займа ранее 30 дней после направления заемщику уведомления.

ПОМНИТЕ! Потребитель имеет право на досрочное расторжение договора страхования жизни по кредиту при его досрочном погашении.

Возврат денег

В зависимости от варианта прекращения договора меняется и сумма возврата. При аннулировании до истечения периода охлаждения страхователь обязан вернуть всю страховую премию, уплаченную гражданином.

При отказе по прошествии этого периода СК имеет право удержать часть премии. Если соглашение оформлено с банком, то возврату подлежит не вся сумма, а уплаченная премия.

При наступлении страхового случая в период 14 дней организация возвращать деньги не будет.

На 2019 год нет однозначного ответа, есть ли разница между индивидуальным полисом и коллективной программой страхования. Варианты следующие:

  1. Разницы нет, т.к. действуют единые правила.
  2. Разница есть: прекращение коллективной программы невозможно или возможно, но без выплаты премии.

Первый вариант можно аргументировать Законом «О защите прав потребителей» пунктом 2 статьи 16, запрещающим обуславливать одной услугой предоставление второй.

ВАЖНО: 14-дневный срок начинает отсчитываться с даты заключения соглашения. При этом датой может быть: подписание; оплата премии; иная, указанная в документе.

Возвращение денежных средств возможно в наличной и безналичной форме по выбору потребителя. Выплата осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения организацией заявления.

При отказе аннулировать соглашение можно обратиться в суд или Роспотребнадзор.

Заключение

Благодаря появлению периода охлаждения отказ от договора страхования стал проще. Не всегда можно обойтись собственными силами, поэтому требуется обращение к юристам.

Источник: https://PoPravu.club/uchrezhdeniya/banki/rastorgnut-strahovku-zhizni.html

Заключение, изменение и расторжение договора страхования в РФ

Расторжение договора страхования - законодательные основы, порядок и последствия

Быстрая навигация по материалу

С такой неоднозначной услугой, как страхование, сегодня знаком почти каждый. Но, к сожалению, зачастую опыт общения со страховыми компаниями носит негативный характер. Так сложилось, что, несмотря на огромное количество компаний и высокую конкуренцию, качество услуг и добросовестность компаний оставляют желать лучшего.

Само подписание договора происходит часто под давлением или под введением в заблуждение – нередко это нагрузка к оформленному вами кредиту, в первую очередь – ипотечному и кредиту на автомобиль. Навязывание страхования при заключении кредитного договора – наиболее часто встречающаяся проблема в юридической практике. Консультация юриста просто необходима в этом случае.

Специалисты нашей компании проведут ее абсолютно бесплатно и в любое удобное время.

Сама идея и возможность застраховать себя, свое имущество или некоторые риски – это совсем не плохо и может быть очень полезным инструментом для того, чтобы уверенно чувствовать себя в определенные периоды жизни. Но надо помнить, что страхование – обычный бизнес, а значит его цель – это получение прибыли, а не оказание безвозмездной помощи населению.

Поэтому не стоит рассуждать, благо или зло таится за услугой страхования – каждый случай индивидуален. Так же как и каждая страховая компания имеет свой подход к клиентам и свою репутацию. К сожалению, виной всех проблем зачастую является неграмотность самих граждан и их неготовность отстаивать свои права.

Подписание документов без предварительного прочтения, принятие решения о страховании второпях – тоже способны испортить вам настроение впоследствии. Кроме того, навязывание страхования при заключении кредитного договора является распространенной практикой, что нарушает интересы граждан, и вызывает массу недовольств.

Предварительная консультация юриста избавит от подобных проблем и поможет, если происходит навязывание страхования при заключении кредитного договора.

Заключение договора страхования

Особенности этой процедуры заключаются в соблюдении некоторых условий, предусмотренных законодательством. Заключение договора страхования возможно исключительно в письменной форме.

Исключение составляют лишь те договора, которые предусмотрены государством в обязательном порядке.

Кроме того, страховой договор должен включать в себя существенные условия, определяющие основные моменты соглашения.

  • Если страхуется имущество, то сотрудник страховой компании имеет право на осуществление его осмотра или проведение экспертной оценки с целью определения его фактической стоимости. 
  • При страховании здоровья возможно назначение медицинского обследования, чтобы определить состояние страхуемого на момент заключения соглашения.
  • Если какой-либо из этих моментов отсутствует, то возможно признание договора страхования недействительным, что влечет за собой определенные последствия.
Читайте также:  Индексация пенсии работающим пенсионерам за отпуск без сохранения заработной платы

юрист по страховому праву

Бесплатная консультация юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по заключению и расторжению договора страхования

Когда вам нужна помощь юриста по страхованию

Когда вы решаете, заключать ли договор страхования, выбираете страховую компанию и программу страхования, а также, если вы решили прекратить все отношения с вашей страховой – получите юридическую консультацию прежде, чем принять решение и подписать документы.

Первое, что стоит рассмотреть – является ли в вашем случае страхование обязательным – в большинстве случаев это не так. Навязывание страхования при заключении кредитного договора, хотя и практикуется, но считается незаконным.

Если оно не обязательно, то вы можете смело отказаться от страховки при оформлении кредита. Отказ от договора страхования в этом случае на принятие банком решения не влияет, это даже прописано в кредитном договоре.

 Покупка участка земли также не сопровождается обязательным заключением договора.

Возможно, вы решили застраховать себя, своих близких или имущество добровольно и осознанно. Это правильное решение, за которое, возможно, вы будете благодарны себе в случае наступления определенных событий – не зря страхование так распространено в большинстве западных стран.

В этом случае вам важно выбрать надежную компанию, которая успешно работает в течение длительного времени. Не менее важно правильно выбрать и страховую программу – даже самая привлекательная может просто не подойти вам по ряду критериев и вы просто не получите никаких выплат.

Кроме того, расторжение договора добровольного страхования возможно в любой момент.

Во всех вышеперечисленных случаях рекомендуется привлечь опытного юриста, который поможет проанализировать предложения страховых компаний, сделать правильный выбор – и даже присутствовать при подписании вами документов. Консультация юриста в таких случаях будет гарантией того, что вас не обманут.

Заключение и расторжение договора страхования услуги юриста в Москве и других городах РФ

Получите юридическую консультация по телефону

Расторжение договора страхования

Если вы решили расторгнуть договор – ситуация, пожалуй, самая сложная. Проблема не в расторжении – а в возврате выплаченной вами суммы в полном объеме. Всеми компаниями по страхованию предусмотрен такой вариант развития событий, и чтобы не остаться в убытке – они прекрасно предусмотрели получение своей прибыли и в таком случае.

Досрочное расторжение договора страхования не только не противоречит законодательству РФ, но и является неотъемлемым правом страхователя. Однако здесь существуют свои нюансы. Существует два варианта досрочного расторжения страхового договора.

  • Прекращение договора страхования посредством направления страховщику соответствующего уведомления. При этом страховые взносы дальше выплачивать не нужно. Вместе с предложением о расторжении договора страхования в компанию следует отправить и заявление о возврате средств, уплаченных в виде страховых взносов.
  • Прекращение договора страхования путем отказа от выполнения своих обязательств, предусмотренных его условиями. Правда здесь существует вероятность, что все взносы, уплаченные по договору, вернуть не удастся. Особенно, если выплачена вся сумма по договору. В этом случае закон говорит, что компания-страховщик свои обязательства выполнила.
  • В общих случаях закон предусматривает досрочное расторжение договора страхования в следующих случаях:

    • страховые взносы, предусмотренные условиями договора, не поступают в установленный срок;
    • обе стороны соглашения свои обязательства по отношению друг к другу выполнили, и у них отсутствуют претензии или спорные моменты;
    • существует решение суда о признании договора страхования недействительным;
    • возникли обстоятельства непреодолимой силы, наличие которых мешает выполнению обязательств по договору (при условии согласия обеих сторон).

    Расторжение договора добровольного страхования в одностороннем порядке предусматривает обязательное уведомление другой стороны о предстоящем событии не позднее, чем за месяц.

    Если инициатором расторжения выступает страховая компания, то она обязана возместить все выплаченные по договору взносы в полном объеме. Если же прекращение договора страхования происходит по желанию страхователя, то денежные средства будут возвращены за вычетом фактических расходов, понесенных компанией. В случае отказа в выплате по решению суда проводится судебное взыскание задолженности.

    В проблеме расторжения договора со страховой компанией и возврата уже выплаченных вами денег без помощи специалиста вам не обойтись. Проконсультируйтесь с юристом заранее, и ни в коем случае не подписывайте никаких соглашений со страховой, пока не будете точно уверены в правильности ваших действий.

    В случае отказа, а также, если вам готовы вернуть лишь небольшую часть суммы – не отчаивайтесь и будьте готовы отстаивать свои интересы в суде.

    Зачастую это единственный путь, который поможет вам добиться цели, и пусть вас он не останавливает.

    При поддержке опытного юриста вы сможете найти основания для расторжения, взыскать со страховой компании полную сумму, а также ваши судебные издержки. Консультация юриста в нашей компании осуществляется бесплатно и в любое удобное время.

    Внимание!  В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать Задать вопрос юристу

    Источник: https://moy-urist.ru/question/strahovoe-pravo/zakljuchenie-i-rastorzhenie-dogovora-strahovanija

    Условия заключения и прекращения договора личного страхования — урок. Основы финансовой грамотности, 7-9 класс

    Условия заключения договора личного страхования

    Наиболее важные, существенные условия договора личного страхования закреплены законодательно, в том числе в Гражданском кодексе Российской Федерации.

    Если не будет соблюдено хотя бы одно из этих условий, договор личного страхования будет являться недействительным (или, как говорят юристы, ничтожным) в соответствии с законом, и никаких обязательств ни со стороны страхователя, ни со стороны страховщика не возникнет. Если же какие-то денежные средства были получены кем-либо, то их обязаны возвратить в полном объёме.

    Обрати внимание!

    При несоблюдении существенных условий договора страхования такой договор не имеет юридической силы, то есть является недействительным.

    К существенным условиям договора личного страхования относятся:

    1. Наличие добровольного соглашения со стороны страхователя и со стороны страховщика о заключении договора личного страхования.
    2. Письменная форма договора (это необязательное условие при государственном страховании).
    3. Определяемые договором страховые случаи.
    4. Информация о человеке, который будет являться застрахованным (им может быть как сам страхователь, так и тот, кого страхователь хочет застраховать, например, его дети или родители).
    5. Определение размера страховой суммы (как ты помнишь, это максимальная денежная сумма, выплачиваемая выгодоприобретателю при наступлении страхового случая).
    6. Установление срока действия по договору.
    7. Иные условия, на согласовании которых настаивает страховщик или страхователь.
    • Несущественные условия могут не повлечь за собой признание договора недействительным, но в спорном случае гарантированно приведут к судебному разбирательству.
    • Поэтому несмотря на то, что условия называются «несущественными», отношение к ним при заключении договора должно быть самое серьёзное.
    • В договоре должна также содержаться информация (несущественные условия):
    1. О документах, необходимых для предоставления страховщику в целях получения обеспечения, и сроках подачи заявления о наступлении страхового случая.
    2. О порядке и периодах уплаты страховых премий или взносов.
    3. Об особенностях выплат обеспечения (единовременно или периодически).
    4. О порядке выплаты страховой суммы.
    5. О размере страховых платежей.
    6. Об условиях изменения или расторжения договора личного страхования.
    7. Об ответственности сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по заключённому договору.

    Условия прекращения договора личного страхования

    Договор личного страхования прекращается, если:

    1. Страхователь или страховщик заявили о своём желании расторгнуть договор, и другая сторона не против. При этом заявление должно быть обязательно подано в письменной форме и не позднее, чем за 30 дней до желаемой даты расторжения договора; в этом случае договор считается прекращённым по соглашению сторон.
    2. Страхователь не выплатил страховую премию в установленные страховым договором сроки.
    3. Застрахованный человек умер, но не от страхового случая (таким образом исключена возможность наступления страхового случая).
    4. Страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору.
    5. Истёк срок действия страхового договора.
    6. Страхователь или страховщик прекратили своё существование как юридические лица.
    1. При досрочном прекращении (расторжении) договора страхования по желанию страхователя страховщик имеет право не возвращать страховую премию, если иное не предусмотрено законом.
    2. При досрочном прекращении (расторжении) договора личного страхования по инициативе страхователя уплаченная страхователем премия подлежит возврату в полном объёме.
    3. Если же прекращение договора явилось следствием смерти застрахованного лица от случая, который не был застрахован, то страховая премия возвращается наследникам, но не в полном объёме, а за вычетом определённой суммы издержек за тот период, пока договор личного страхования действовал.

    Если прекращение договора страхования является следствием доказанного умышленного искажения важных при заключении договора фактов страхователем, то страховая премия не возвращается вообще. Более того, страхователь может быть привлечён к ответственности, вплоть до уголовной.

    Источник: https://www.yaklass.ru/p/osnovy-finansovoj-gramotnosti/7-9-klass/strakhovanie-160182/zdorove-i-zhizn-vysshie-blaga-vse-o-lichnom-strakhovanii-160844/re-ceb706d6-6f16-46f6-b0c9-824e72feab62

    Расторжение договора страхования: отказ и досрочное прекращение, какую причину указать по кредиту, можно ли расторгнуть — случаи

    Страхование жизни и имущества является основным способом защиты интересов застрахованного лица при наступлении случаев, оговоренных в документе.

    Страховой договор представляет собой соглашение, заключенное между двумя сторонами и учитывающее интересы, как страховой компании, так и застрахованного лица. В нём конкретно прописываются права и обязанности сторон.

    При заключении страхового документа одной из его важных статей является срок действия. В страховой практике учитываются все аспекты, которые могут привести к досрочному прекращению или расторжению страхового соглашения.

    Причины расторжения и возврат страхового взноса

    Досрочное прекращение действия страхового документа может произойти по требованию одной из сторон или по обоюдному соглашению. К расторжению страхового документа может привести одна из следующих причин:

    • окончание срока действия документа;
    • наступление страхового случая и выполнение обязательств;
    • неуплата страховых взносов;
    • ликвидация страхователя;
    • банкротство страховой компании;
    • решение судебных органов.

    Страховой договор может быть заключен на определённый срок или до наступления события указанного в документе. Обычно действие документа прекращается в случае наступления страхового случая, после выполнения страховщиком своих обязанностей по выплате финансовой компенсации.

    Если лицо не выплачивает предусмотренные соглашением денежные суммы, то документ расторгается до окончания срока действия.


    Под ликвидацией страхователя подразумевается официальное прекращение деятельности юридического лица.

    В случае заключения страховой сделки с физическим лицом причиной прекращения действия документа может быть смерть страхователя или другие причины указанные в договоре.

    Судебные инстанции могут признать страховой документ недействительным в случае ряда обстоятельств, которые противоречат статьям страхового законодательства.

    Способы

    В настоящее время чаще всего используются три варианта преждевременного расторжения страхового соглашения:

    • по соглашению;
    • по инициативе страховщика;
    • по инициативе страхователя.

    Как правило, преждевременное расторжение страхового документа связано с финансовыми потерями одной из сторон. При больших страховых суммах к спорным вопросам обычно привлекаются опытные юристы.

    По соглашению

    Самым простым способом расторжения страхового соглашения является обоюдное согласие. Этот принцип, прекращающий действие документа, называется «автоматическим», поскольку все возможные условия его прекращения прописаны в договоре и согласованы обеими сторонами.

    Для того чтобы действие договора прекратилось не потребуется никаких дополнительных соглашений. Требование о расторжении опирается на сам заключенный договор.

    Несмотря на то, что такой способ расторжения страхового соглашения применяется достаточно часто, его нельзя назвать беспроблемным, поскольку он затрагивает базовые принципы страхования:

    • свободное волеизъявление;
    • права страховщика;
    • интерес страхователя.
    Читайте также:  Обжалование штрафа гибдд: как обжаловать и отменить штраф, оспорить онлайн через интернет

    Интерес любой из сторон обычно является самым спорным, так как страхователь будет всегда находиться в более невыгодном положении по сравнению со страховщиком.

    По инициативе страховщика

    Расторжение документа о страховании по инициативе страховой компании может быть осуществлено по следующим причинам:

    • нарушение второй стороной существенных условий;
    • при изменении возможностей возникновения страхового риска;
    • по другим причинам.

    Лицо, являющееся страхователем, обязано строго выполнять все пункты соглашения, одним из которых является своевременная выплата предусмотренной суммы. На основании статьи № 940-ГК РФ страховщик вправе досрочно разорвать страховое соглашение, если выплаты денежных сумм не осуществляются в оговоренные сроки или производятся в неполном объёме.

    Сложно ли проводится расторжение читайте в этой статье.

    Страховой договор может быть расторгнут при существенных изменениях рисков.

    Важной причиной досрочного расторжения документа страхования является изменение рисковой ситуации. В этом случае компания вправе потребовать изменения договора и увеличения сумм платежей.

    Так, например, страхователь, заключивший страховой документ на недвижимость, привёз на свою территорию большое количество легко воспламеняемой жидкости, что резко увеличило риск возгорания.

    Данное действие привело к нарушению условий договора и страховщик вправе настаивать на его изменении.

    Кроме того досрочное расторжение договора может иметь место в том случае, когда страхователь использовал недобросовестные данные о реальной стоимости предмета страхования и занизил её.

    Часто при решении спорных вопросов обе стороны страхового соглашения прибегают к мирному разрешению ситуации, не доводя дело до судебных инстанций. В этом случае отдельные положения документа могут быть изменены или дополнены в связи с новыми обстоятельствами.

    По инициативе страхователя

    Расторжение документа по инициативе страхователя подразумевает возврат ему всех уплаченных сумм, за исключением средств, потраченных на организационные расходы.

    Одной из причин, которая является основной при досрочном расторжении документа, является уничтожение имущества по причине, не являющейся страховым случаем.

    Поскольку предмета страхования больше нет, договор теряет силу.

    Более сложным в юридическом плане вопросом может являться причина, когда страхователю стали известны факты недобросовестности страховой компании. В этом случае неизбежно судебное разбирательство, особенно тогда, когда компания может потерять большие финансовые средства.

    Часто встречающейся причиной расторжения страхового документа являются случаи, когда услуга по страхованию навязывается клиенту. Обычно это происходит при получении банковского кредита. Сотрудники могут отказать в выдаче средств, если клиент отказывается от услуги по страхованию.

    Иногда банки включают страховой платёж, не предупреждая заёмщика. В этом случае после получения денежных средств можно обратиться в кредитный отдел банка с заявлением о расторжении договора. Если банк отказывается пойти навстречу, то все документы, включая письменный отказ банка, следует передать в судебные инстанции.

    Дела о прекращении действия страховых документов, как правило, решаются в пользу истца.

    Рекомендуем вам прочитать как осуществить возврат страховки по кредиту в данном материале.

    Убытки для обеих сторон договора

    Добровольное расторжение договора не требует вмешательства третьих лиц в лице представителей судебных органов. Все взаимные финансовые претензии решаются, учитывая интерес каждой стороны. Досрочное расторжение соглашения, инициированное страховой компанией, подразумевает возврат страхователю выплаченных сумм, кроме финансовых издержек страховщика.

    Если документ расторгает страхователь, то он обязан официально уведомить об этом страховую компанию за месячный срок до наступления момента расторжения договора.

    В финансовом плане такое расторжение может иметь различные спорные случаи. Если к моменту уведомления все страховые суммы уже были выплачены, то возврат их возможен только при наличии доброй воли страховщика.

    В этом случае возврат выплаченных средств возможен только по взаимному соглашению.

    Ещё более спорным юристы считают требование выгодоприобретателя об изменении пунктов документа, в том числе и о досрочном его расторжении. Третье лицо не является участником процесса, поэтому предъявление им каких-либо прав считается некорректным и противозаконным.

    Практически во всех случаях преждевременного расторжения страхового соглашения в выигрыше оказывается страховая компания.

    Когда можно получить отказ по прекращению страхования

    Теоретически страховые компании не имеют права препятствовать досрочному расторжению страхового соглашения. Это положение не относится к обязательному страхованию. В соответствии с законодательством, существуют следующие виды страхования, которые не предусматривают отказ от услуг или расторжение документа:

    Про обязательное страхование транспортных средств читайте здесь.

    Что делать если компания отказывается расторгнуть договор досрочно и можно ли разорвать в одностороннем порядке

    Всегда может возникнуть случай, когда страховой документ необходимо расторгнуть досрочно. С такими ситуациями часто сталкиваются автовладельцы, когда требуется расторгнуть договор автогражданской ответственности.

    Прежде всего, следует собрать все необходимые документы и обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Это касается не только автомобилистов. Причины расторжения договора должны быть аргументированными и подкреплёнными документально. В случае отказа необходимо затребовать у компании письменное объяснение причины.

    Далее можно проконсультироваться у опытного юриста и подавать документы для рассмотрения в судебные инстанции.

    Если страхователь правильно объяснил свои мотивы и представил нужные документы, соответствующий орган примет его сторону и соглашение будет расторгнуто по решению суда.

    Видео

    В данном видео специалист рассказывает, как правильно расторгнуть договор страхования.

    Выводы

    Прежде чем расторгнуть действие страхового документа  в одностороннем порядке следует иметь в виду, что этот процесс повлечёт за собой финансовые расходы, которые не компенсируются.

    Так же важно при составлении документа предусмотреть возможность его расторжения.

    Если например при заключении страхового документа на имущество есть возможность воспользоваться услугой опытного независимого юриста, то это следует сделать обязательно. Про договор имущественного страхования читайте тут.

    Источник: https://ostr.online/lichnoe/dobrovolnoe/rastorzhenie-dogovora-strahovaniya.html

    Судьба страховой премии при расторжении договора страхования по инициативе страхователя

       Здравствуйте, коллеги.   В ходе работы у меня возник вопрос относительно судьбы страховой премии при одностороннем отказе страхователя от договора страхования: всегда ли страховая премия должна оставаться в таком случае за страховщиком?

      В абз.2 п.3 ст. 958 ГК РФ сказано, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

      Логично предположить, что, поскольку страховщик обладает при заключении договора страхования большей переговорной силой (что особенно актуально для договоров страхования с участием потребителей), страховщик не станет лишать себя потенциального источника прибыли путём установления в договоре страхования условия о возврате страховой премии страхователю при его досрочном отказе от договора.

      Имея в виду данное соображение и абз.2 п.3 ст. 958 ГК, юристы чаще всего отрицательно отвечают на вопрос о возможности возврата страхователю страховой премии при его досрочном отказе от договора страхования.

      Однако, на мой взгляд, данный подход к разрешению вопроса не может являться верным во всех случаях, в частности, он является, как минимум, спорным, для договоров страхования с участием граждан-потребителей, и вот почему:

      1. В статье 4 ФЗ «О защите конкуренции» в определении финансовой услуги страховые услуги прямо названы как разновидность финансовых услуг.

       2. В преамбуле Закона России «О защите прав потребителей» сказано, что потребитель — гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности 

       3.

    В статье 32 Закона России «О защите прав потребителей» сказано, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору    Следовательно, если руководствоваться принципом lex specialis derogat lex generalis, потребитель вправе отказаться от договора страхования в любое время, если только (в случае заключения договора страхования имущества) к моменту предполагаемого отказа потребителем от договора застрахованное имущество не погибло (п.1, 2 ст. 958 ГК), и получить сумму уплаченной страховой премии за вычетом суммы фактически понесённых страховщиком расходов, связанных с исполнением им своих обязательств по данному договору.

    •   Данное толкование указанных выше законодательных положений, на мой взгляд, является обоснованным и с политико-правовой точки зрения, обеспечивая лучшую защиту прав слабой стороны договора страхования — страхователя-потребителя.
    •    Какие, на ваш взгляд, можно привести возражения против такого подхода к разрешению этого вопроса?

    Источник: https://zakon.ru/Discussions/sudba_straxovoj_premii_pri_rastorzhenii_dogovora_straxovaniya_po_iniciative_straxovatelya/16442

    40. Прекращение договора страхования

    • Договор страхования прекращается в
      случаях:
    • • истечения срока действия;
    • • исполнения страховщиком обязательств
      перед страхователем по договору в полном
      объеме;
    • • неуплаты страхователем страховых
      взносов в установленные сроки;
    • • ликвидации страхователя, являющегося
      юридическим ли­цом, или смерти
      страхователя, являющегося физическим
      ли­цом;
    • • ликвидации страховщика в порядке,
      установленном законо­дательством
      (отзыв лицензии, банкротство и др.);
    • • принятия судом решения о признании
      договора страхования недействительным
      и др.
    • При прекращении договора страхования
      следует различать основания:
    • — которые ликвидируют его на будущее;
    • — по которым он считается недействительным
      с самого начала.
    • Досрочное пркращение договора.

    — Договор страхования может быть прекращен
    досрочно по требованию страхователя
    или страховщика, если это предусмотрено
    условиями дого­вора, а также по
    соглашению сторон. Если одна из сторон
    намерена дос­рочно прекратить договор,
    она должна поставить об этом в известность
    другую сторону не менее чем за 30 дней
    до предполагаемого срока прекра­щения
    договора, если иное не оговорено в
    договоре.

    — Если договор прекращается по
    требованию страхователя, то
    страхов­щик возвращает ему сумму
    выплаченных страховых взносов за
    истекший период за вычетом понесенных
    расходов. Если же при этом досрочное
    рас­торжение договора обосновывается
    нарушением правил страхования со стороны
    страховщика, то последний должен вернуть
    страхователю упла­ченные страховые
    взносы без всяких вычетов.

    — При досрочном прекращении договора
    страхования по инициативе страховщикавнесенные
    страховые взносы должны быть выплачены
    стра­хователю полностью. Если же
    требование страховщика по досрочному
    расторжению договора обосновано
    нарушениями правил страхования со
    стороны страхователя, то страховая
    компания возвращает ему выплачен­ные
    страховые взносы за вычетом понесенных
    расходов.

    41. Срок действия договора страхования

    Срок действия договора страхования — время, в течение которого действует страховая ответственностьстраховщика. Начало и окончание договора страхования определяются правилами страхования иуказываются в каждом отдельном случае в страховом полисе.

     
    Обычно срок действия начинается после уплаты всей суммы платежа или после внесения первого взноса.

    Срок действия прекращается: 
    — по окончании договора страхования; 
    — при неуплате очередного платежа; 
    — при гибели имущества, принятого на страхование, или смерти застрахованного лица.

    42. Характеристика основных нарушений и санкций, налагаемых на страховщиков органами государственного страхового надзора

    1. Санкции, применяемые органом страхового
      надзора
    2. В случае выявления проблемы в отношении
      субъекта страхового дела орган страхового
      надзора принимает незамедлительные
      корректирующие меры. В России такие
      меры сводятся к применению:
    3. — санкций в виде предписания, проставления,
      ограничения и отзыва лицензии;
    4. — мер по предупреждению банкротства и
      введению временной администрации.
    5. Предписание дается в случаях:
    6. — осуществления деятельности, запрещенной
      законодательством;
    7. — несоблюдения установленных требований
      по формированию и размещению средств
      страховых резервов;
    8. — несоблюдения установленных требований
      к обеспечению финансовой устойчивости
      и платежеспособности;
    9. — нарушения установленных требований
      о представлении в орган страхового
      надзора установленной отчетности;
    10. — непредставления в установленный срок
      документов, затребованных в порядке
      осуществления страхового надзора.
    11. Приостановление действия лицензии
      означает:
    12. — во-первых, запрет на заключение договоров
      страхования и внесение изменений в них
      в части увеличения обязательств по всем
      видам страхования и по перестрахованию
      — для страховщиков;
    13. — во-вторых, приостановление деятельности,
      на которую выдана лицензия, — для страховых
      брокеров.

    Источник: https://studfile.net/preview/5966583/page:13/

    Ссылка на основную публикацию