Программы экспресс ипотеки — сущность, особенности, как получить, условия

Экспресс-ипотека является одной из разновидностей ипотечного кредитования, которая предусматривает достижение тех же целей, что и классическая ипотека, но имеет от нее некоторые серьезные отличия.

В любом случае банк «Открытие» ипотека – целенаправленный банковский кредит, которым предусматривается финансирование банком приобретения квартиры или дома, а также выдача денег под залог уже имеющейся в личном пользовании заемщика недвижимости.

Кто и как выдает экспресс-ипотеку

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

Ипотечное кредитование является распространенной услугой банков, выдающих кредитные карты, при помощи которой можно реально стать собственником жилья, не имея на данный момент необходимой суммы на его приобретение. Но  выдаваемые суммы являются довольно крупными, а срок кредитования может достигать 15 и даже 20 лет.

Важно! Так что в качестве обеспечения полученного от банка кредита заемщик предоставляет в залог приобретаемую или любую другую недвижимость.

Экспресс-ипотека характеризуется некоторыми особенностями, которые позволяют получить деньги у банка в долг довольно быстро, но при этом такая поспешность приводит к увеличению переплаты, которой банк страхует себя от возможных невозвратов выданных средств. Обязательными документами для подачи заявки по получение ипотечного кредита являются паспорт гражданина Российской Федерации и еще один документ на выбор заемщика, который удостоверяет его личность.

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условияДля получения экспресс-ипотеки никаких других документов не требуется, а доходы заемщика могут быть продемонстрированы банку, ипотеку предоставляющему, в заявительной форме, тогда как при получении классической ипотеки заемщик должен обязательно подтвердить надежность своего материального положения, позволяющего выплачивать ежемесячно определенную сумму в счет погашения как основного тела кредита, так и процентов за пользование средствами банка.

Требования к ипотеке

Поскольку для ипотечного кредитования выбирается обычно аннуитетная схема погашения, предполагающая внесение ежемесячно равных по размеру платежей, то заемщик может планировать свой бюджет заранее на годы вперед, собираясь рассчитать ипотеку.

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

Еще одной особенностью, которой экспресс-ипотека отличается от классической, является размер первоначального взноса.

Если при обычном ипотечном кредитовании заемщик может рассчитывать на получение до 90% стоимости жилья в виде банковского кредита, то быстрый вариант ипотеки доступен только тем гражданам России, который могут оплатить не меньше половины стоимости приглянувшейся им жилой недвижимости.

В остальном же требования банков к заемщикам не зависят от того, выбрана в качестве кредитной программы экспресс-ипотека или ее классический вариант, кредитная карта по ипотеке от таких вещей не зависит.

За ипотечным кредитом может обратиться любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 55 (60) лет, зарегистрированный по месту расположения выбранного отделения банка, в, который он собирается обратиться за ипотечным кредитом.

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

СУММА Сумма: до 1 500 000р.

ПРОЦЕНТ Процентная ставка от 12,9% годовых

ВОЗРАСТ Возраст: 18 до 65 лет

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

СУММА до 30 000 000 рублей

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

СУММА от 5 000 до 300 000 рублей

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

ПРОЦЕНТ 0% комиссии за перевод задолженности

СРОК 100 дней без процентов

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

ПРОЦЕНТ от 23,99% годовых

СРОК до 60 дней без процентов

СУММА от 30 000 до 300 000 рублей

ПРОЦЕНТ от 26,99% годовых

СУММА Сумма: до 1 500 000р.

ПРОЦЕНТ Процентная ставка от 12,9% годовых

ВОЗРАСТ Возраст: 18 до 65 лет

СУММА до 30 000 000 рублей

СУММА от 5 000 до 300 000 рублей

ПРОЦЕНТ 0% комиссии за перевод задолженности

СРОК 100 дней без процентов

ПРОЦЕНТ от 23,99% годовых

СРОК до 60 дней без процентов

СУММА от 30 000 до 300 000 рублей

ПРОЦЕНТ от 26,99% годовых

СУММА Сумма: до 1 500 000р.

ПРОЦЕНТ Процентная ставка от 12,9% годовых

ВОЗРАСТ Возраст: 18 до 65 лет

СУММА до 30 000 000 рублей

СУММА от 5 000 до 300 000 рублей

ПРОЦЕНТ 0% комиссии за перевод задолженности

СРОК 100 дней без процентов

ПРОЦЕНТ от 23,99% годовых

СРОК до 60 дней без процентов

СУММА от 30 000 до 300 000 рублей

ПРОЦЕНТ от 26,99% годовых

СУММА Сумма: до 1 500 000р.

ПРОЦЕНТ Процентная ставка от 12,9% годовых

ВОЗРАСТ Возраст: 18 до 65 лет

СУММА до 30 000 000 рублей

СУММА от 5 000 до 300 000 рублей

ПРОЦЕНТ 0% комиссии за перевод задолженности

СРОК 100 дней без процентов

ПРОЦЕНТ от 23,99% годовых

СРОК до 60 дней без процентов

СУММА от 30 000 до 300 000 рублей

ПРОЦЕНТ от 26,99% годовых

Источник: http://crb-gc.ru/ekspress-ipoteka/

Преимущества ипотеки с господдержкой и условия участия заемщиков в государственной программе кредитования

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

В подобных условиях подавляющее большинство семей не обладают необходимыми денежными средствами для покупки квартиры по условиям предложений банков.

Для некоторых людей, относящихся к малоимущим, действует ипотека с государственной поддержкой. Выясним, что это такое и что означает данный термин?

Скрыть содержание

Оформление жилья с помощью государственной программы

Государственная жилищная программа по ипотеке представляет одну из разновидностей кредитных предложений, обращенных на улучшение жилья гражданам с низким уровнем дохода, относящихся к недостаточно обеспеченным.

Назначение программы

  • По данной программе государство отводит банкам финансовые средства для оказания населению услуг по предоставлению кредитов на недвижимость на привилегированных условиях.
  • Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условияК программе присоединились множество банков России, задача которых по проекту снизить финансовую нагрузку с заемщиков, участвующих в ипотечном кредитовании.
  • В результате совместных действий правительства и кредитных организаций были созданы обновленные кредитные программы, позволяющие снизить стоимость ипотеки для заемщиков до 35% за счет средств, выделяемых из специального фонда.

Средства по льготной ипотеке выделяются на конкретные виды недвижимости. В частности, это значит, что предусмотрена только покупка квартир в новостройках или использование средств на строительство жилья.

Недвижимость со вторичного рынка жилья и дома с частного сектора под эту программу не подходит. Дотация выдается при соблюдении условия – в семье на каждого человека норма площади должна быть в размере 18 кв. м.

Преимущества ипотеки с государственной помощью

Знакомясь с программой, следует уделить внимание изучению условий предоставления займа. В частности, необходимо оценить преимущества и недостатки данного проекта.

Достоинствами оформления государственного ипотечного кредитования является:

Основным преимуществом данной программы является то, что недвижимость приобретается у надежных застройщиков. Поскольку приобрести квартиру можно только у строительных компаний, доверенных государством.

Основные недостатки оформления программы:

  1. значительная сумма первого взноса (20%);
  2. узкий выбор объектов приобретаемой недвижимости;
  3. ограниченное число банков, принимающих участие в проекте;
  4. высокие ставки на дома на начальной стадии возведения.

Приобретенное жилье находится в залоге у банка. Поэтому исключена возможность полного и свободного распоряжения имуществом до погашения кредита.

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условияПрограмма предполагает реструктуризацию долга по кредиту с использованием средств государства путем возврата 20% от оценочной стоимости недвижимости или до 600 тыс. руб.

Субсидирование из государственного бюджета осуществляется в целях сохранения стабильности и избегания социального взрыва.

Действие субсидии распространяется даже на валютные займы. Основным критерием для получения государственной помощи является ухудшение материального состояния заемщика.

Оно определяется следующим образом – с суммированного дохода всей семьи вычитается ежемесячный платеж по ипотечному займу, в результате, если на каждого остается сумма средств менее двух минимумов, необходимых для проживания, подобные семьи могут подать заявку на участие в программе.

Следует учесть, что в каждом регионе страны устанавливается свой определенный прожиточный минимум.

Важно! У заемщика обязательно должна быть просроченная задолженность по ипотечному кредиту от 30 до 120 дней.

Срок процедуры принятия решения и предоставления ответа занимает порядка 6 месяцев.

Условия оформления на приобретение жилья с господдержкой

Ипотека с правительственной поддержкой представляет вид социальной помощи, в которой государство некую часть затрат по выплате процентов берет на себя, давая возможность людям оформлять жилищные кредиты на льготных условиях.

К основным положениям ипотеки с правительственной поддержкой относятся:

  • сниженная годовая ипотечная процентная ставка равна 12%;
  • максимальный предоставляемый срок – 30 лет;
  • максимальная сумма предоставляемого кредита – для столицы верхняя граница – 8 млн, для иных регионов – 3 млн;
  • Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условияприобретении квартиры лишь в строительной компании, имеющей с банком соглашение сотрудничества;
  • при недостаточном уровне дохода необходимо привлечение со заёмщиков;
  • возраст получателя займа – от 21 года и не выше 65 лет к моменту погашения всей задолженности;
  • первый взнос не более 20 %;
  • отсутствие банковских комиссий.

Заемщик должен будет оформить договор страхования и на предмет залога, и на собственную жизнь и трудоспособность.

Виды государственных программ по ипотеке

Предоставляемые государственные программы по ипотеке условно можно разбить на следующие виды.

Президентская

Отличается особенно низкой годовой процентной ставкой, равной 5,5%. Существующую разницу между процентной ставкой по ипотеке и ключевой ставкой ЦБ покрывает государство.

Льготный кредит доступен только для незащищенных слоев населения. Заемщик обязан документально подтвердить свое положение. Сумма первоначального взноса составляет не менее 20%.

Также существуют ограничения минимального возраста заемщика от 21 года и официальное трудоустройство со стажем на текущем месте работы непрерывно более 6 месяцев.

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

Недвижимость, оформляемая в ипотеку, должна соответствовать следующему правилу: жилье должно иметь принадлежность к экономному классу в новостройке либо в доме, сданном в эксплуатацию, либо находящемся в процессе строительства.

Читайте также:  Прямое страхование - его особенности, история, преимущества и недостатки

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условияЭто программа, нацеленная на помощь военнослужащим в решении жилищных проблем. В соответствии с программой, после подачи заявления на участие, ежегодно на накопительный счет военного государство осуществляет перечисление денежных средств.

Накопленная сумма в будущем может использоваться в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Участвовать в этой программе могут военнослужащие, оформившие контракты на прохождение воинской службы после первого января 2015 года.

Для многодетных семей

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условияПривилегированные условия по ипотеке для многодетных семей созданы для поддержки семейств, в которых свыше трех детей.

В проекте могут участвовать лишь семьи, в которых существует потребность в повышении качества жилищных условий. Ее нужно подтвердить документами путем обращения в органы местного управления с соответствующим заявлением.

По программе действуют сниженные ставки на приобретение жилья в новостройках в размере 6-7% годовых, на покупку квартиры на вторичном рынке ставка выше и составляет 11%.

Многодетная семья может применить деньги с материнского капитала с целью внесения первого взноса, либо для уменьшения суммы основного долга.

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

Оформить данную жилищную ипотеку могут учителя, врачи и молодые ученые, нуждающиеся в повышении качества жилищных условий.

Основаниями для улучшения жилья бюджетных работников является проживание:

  1. в съемной или коммунальной квартире при отсутствии иной собственной жилплощади;
  2. на одной площади с близкими родственниками нескольких семей;
  3. на жилплощади, площадь которой не соответствует соблюдению норматива 14 кв. м. на каждого члена семьи или в помещении, не соответствующем общим требованиям.
  1. Цель социальной ипотеки – побуждение и поощрение сотрудников к работе в бюджетной сфере.
  2. Основное условие для получения займа по ипотечному кредитованию бюджетников – требование проработать некоторый срок в бюджетной организации.
  3. При несоблюдении условия отработки в бюджетной сфере сотрудника обязуют к частичному или полному возврату суммы субсидии.

Ипотечный кредит пенсионерам

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условияПожилые люди могут получить кредит на приобретение квартиры или строящейся недвижимости, дома за городом или земельного участка для будущего строительства. В качестве гаранта можно предоставить любую недвижимую собственность или оформить залог на приобретаемое жилье.

Нередко ипотеку выдают под поручительство более платежеспособных родственников, ими могут выступать дети, внуки.

Ипотека для молодых семей

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условияПроект молодая семья осуществляется на федеральном уровне, а также на местном уровне. Ипотека предоставляется молодым людям не старше 35 лет, зарегистрировавшим отношения. Для молодых семей предусмотрены сниженные процентные ставки и доступный первый взнос.

Основным преимуществом ипотечного кредитования по проекту молодая семья является возможность использования государственных субсидий, размер которых может быть равен 30 % от стоимости жилья, но не более 1 миллиона рублей.

Субсидия предоставляется только гражданам, нуждающимся в улучшении условий жизни. Дотацию можно использовать в качестве первого взноса или на погашение действующего кредитного займа.

Программа государственная ипотека реализуется во всех регионах РФ. Она предназначена побуждать рост ипотечного кредитования, давая объективную возможность покупать недвижимость семьям с низким доходом (узнайте также до какого года она действует).

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/vidy-i/gospodderzhka

Целевая ипотека – особенности и условия получения

Главный признак, который объединяет понятия «ипотека» и «целевая ипотека» — недвижимость, которая отдается в залог банку.

Но если в первом случае, полученный от кредитора займ можно потратить на что угодно, то во втором только на строго оговоренные цели. На какие именно, указано в кредитном договоре.

Кроме того, при оформлении ипотеки, в залог банку отдается имеющаяся у заемщика недвижимость, а целевой ипотечный кредит можно получить, закладывая приобретаемое на кредитные деньги жилье.

Итак, мы разобрали, что такое целевая ипотека, теперь рассмотрим, как ее получить и ее отличия от обычного кредита.

Чем отличается ипотека от кредита?

Ипотечное кредитование имеет несколько отличительных черт:

  • целевое использование – эти деньги нельзя потратить ни на что другое, кроме как на приобретение жилья, виды которого оговариваются в договоре, кредит же выдается на любые цели;
  • значительные суммы: от 100 тысяч рублей до 100 млн. рублей – такие суммы доступны, к примеру, при оформлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Россельхозбанке. На кредит физическим лицам банки выделяют суммы в разы меньше;
  • длительный срок – до 30 лет, а на кредит больше 10 лет не дают;
  • низкие процентные ставки;
  • привлечение созаемщиков – можно привлечь до 3 человек, для обычного займа созаемщики не нужны;
  • безналичный способ предоставление займа;
  • залог – дом, квартира, участок, принадлежащий заемщику.

Кроме того, любую ипотеку сопровождает процедура страхования, для кредитов она необязательна.

Самые популярные в России виды целевых ипотечных кредитов

Согласно данным статистики Центробанка России на 1 мая 2018 года всего выдано ипотечных жилищных кредитов 390 317 на сумму 758 216 млн. рублей. Из них 101 415 выданы на приобретение жилья в новостройке, остальные на вторичное жилье.

Сегодня банки предлагают разные виды ипотечных целевых кредитов – не меньше 10 продуктов каждый. Самыми популярными являются:

  • приобретение жилья на вторичном и первичном рынках;
  • рефинансирование;
  • военная ипотека;
  • приобретение недвижимости, находящейся в залоге у банка;
  • ипотека с господдержкой.

Самыми востребованными являются предложения от банков: Тинькофф (за месяц подано 1013 заявок), Уралсиб, Зенит, АО «Дом.РФ», Газпромбанк, Транскапитал, «Россельхозбанк».

Банк Сумма в рублях Срок Ставка Мин.взнос
Целевая ипотека в Россельхозбанке от 100 тыс. до 20 млн. 20 млн. до 30 лет от 9,05 до 12 %
Тинькофф «Первичная ипотека» от 300 тыс. до 100 млн. от 1 года до 30 лет 6-12,7 10 %
Банк «Зенит» до 8 млн. до 30 лет от 6 % 20 %
АО «Дом.РФ» 500 тыс. до 8 млн. от 3 до 30 лет от 6 % 20 %
Газпромбанк «Первичный рынок» до 60 млн. до 30 лет 9,2 10 %

Также банки готовы предоставить до 15 млн. рублей на любые цели, при условии, если заемщик предоставить в качестве залога свое жилье.

Общие условия целевой ипотеки

Целевая ипотека доступна во всех регионах нашей страны, начиная с Калининградской и заканчивая Сахалинской областью. Другое дело, что средние процентные ставки по ней в разных регионах разные.

Самый низкий показатель средневзвешенной ставки с начала года у Архангельской области – 9,42 %, самый высокий у республики Алтай – 9,91 %.

Условия по ипотеке во многих банках схожи, вот их общие черты:

  • первоначальный взнос от 10 %;
  • максимальный срок от 25 до 30 лет;
  • рассмотрение заявки от 1 до 10 дней;
  • валюта кредита – рубли;
  • залог – квартира или земля с участком;
  • возраст заемщика не менее 21 года;
  • гражданство РФ заемщика;
  • процентные ставка от 6 до 11,5 %;
  • срок кредита – от 1 до 30 лет.

Мы разобрали вопрос – «целевая ипотека – что это?», теперь рассмотрим, можно ли ее погасить с помощью материнского капитала.

Может ли Пенсионный фонд погасить целевой кредит?

Улучшить жилищные условия с использованием средств материнского капитала можно, только, когда второму и последующим детям исполнится 3 года. Но, если речь идет об ипотечном кредите, то воспользоваться деньгами можно сразу после рождения детей (второго и последующих). Маткапитал можно потратить на:

  • первый взнос по ипотеке (первичный и вторичный рынок);
  • уплату основного долга и процентов по ипотечному кредиту;
  • уплату части долга по договору участия в долевые строительства.

Но потратить эти деньги на ремонт нельзя. Чтобы оплатить средствами маткапитала ипотеку, нужно заключить договор с банком. Деньги кредита должны перечислиться на личный счет заемщика или его супруги.

Как оформить целевой ипотечный кредит

Перед оформлением заявки можно предварительно рассчитать график платежей целевой ипотеки, сумму первого взноса, размер кредита и другие параметры. Для этого каждый банк на своем официальном сайте предлагает удобный онлайн-калькулятор.

  • Вот так выглядит  сервис ВТБ банка.
  • Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия
  • Рисунок 1. Ипотечный калькулятор ВТБ
  • А так в Сбербанке:
  • Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия
  • Рисунок 2. Ипотечный калькулятор Сбербанка
  • Дальнейшее оформление ипотеки состоит из следующих шагов:
  • Подача заявки. Банки предлагают заемщикам заполнить онлайн-форму и отправить ее для рассмотрения и предварительного одобрения. Некоторые заявки требуют минимум информации, в другие нужно вносить больше данных.

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

Рисунок 3. Онлайн-заявка «Банка Зенит»

  • Консультация сотрудника. В течение дня (2-3 дней) с заемщиком свяжется сотрудник банка, ответит на возникшие вопросы, объяснит, какие документы нужны на данном этапе, запросит дополнительные данные и назначит встречу в ипотечном центре или в офисе банка.
  • Посещение банка с документами. В стандартный список входит: паспорт, СНИЛС, заявление-анкета (можно скачать с сайта банка, заполнить ее дома и принести готовый бланк с собой), справка о доходах (если вы являетесь зарплатным клиентом, справку не нужно приносить, банк сам просмотрит доходы), копия трудовой книжки (заверенная и с печатями на каждой странице).
  • Выбор квартиры. Вы можете выбрать недвижимость у партнеров банка, а можете предложить свою.
  • Оценка (для вторичного рынка). Проводится в течение 1-2 дней. Стоит от 2000 до 4000 рублей. Оценщиков можно выбрать из предложенных банков, или любых других, представленных на этом рынке услуг. В этом случае проверит выбранную вами организацию, и если она соответствует всем его требованиям, то допустит ее для оценки недвижимости.
  • Страхование риска утраты и повреждения покупаемого жилья. Это обязательный вид страхования.
  • Страхование жизни и риска потери трудоспособности. Необязательный вид, но если его не провести, то может подняться страховая ставка (минимум на 1%).
  • Предоставление пакета документов. Стандартный список выглядит так:
  1. Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия
  2. Рисунок 4. Документы на вторичное жилье
  3. Или так:
  4. Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия
  5. Рисунок 5. Документы для новостройки
  • Подписание договора купли-продажи с продавцом.
  • Оформление сделки. После того, как банк проверит все документы, вас пригласят в офис для подписания кредитного договора и договора страхования.
  • Перечисление денег продавцу. Для этих целей может быть арендована банковская ячейка, или использован сервис безопасных расчетов, например, как у Сбербанка. То есть, открывается специальный счет, с которого деньги переходят к продавцу, только после регистрации сделки в Росреестре.
Читайте также:  Банковские риски - понятие, виды и классификация

Приобретаемое жилье переходит в собственность заемщика с обременением в пользу банка.

Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?

Особые льготные условия по ипотеки могут получить:

  • зарплатные клиенты банка – ставка может быть снижена от 0,15 % до 0,3 %;
  • работники бюджетных организаций – скидка может составить 0,1 %;
  • специальные категории заемщиков, например, в ВТБ действует льготная ставка для учителей, медработников, налоговиков, сотрудников правоохранительных органов, таможни – минус 0,4 % от основной ставки. Также льготные условия банки предлагают сотрудникам компаний-партнеров.

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

  • заемщики, оформившие комплексное страхование – скидка может достигать 1 %.
  • клиенты, выбравшие целевое кредитование с участием государственных программ. Например, «Молодая семья» (супругам не должно быть больше 35 лет), «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» (для семей, в которых родились второй и третий ребенок – ставка 6 %), «Военная ипотека», «Субсидированная ипотека» (для работников РЖД скидка 0,5 %).

Минусы и плюсы целевого кредитования

Целевая ипотека удобна многим заемщикам, которым нужна своя квартира, а денег на ее приобретение нет. Основными достоинствами программы являются:

  • многообразие ипотечных продуктов – каждый банк предлагает не менее 10 ипотечных продуктов;
  • распространенность – банки предлагают ипотеку во всех регионах нашей страны;
  • значительный объем денег;
  • долгий период кредитования;
  • низкие процентные ставки;
  • можно сдавать приобретаемую квартиру, не уведомляя об этом банк.

В качестве недостатков можно отметить внушительный первоначальный взнос, расходы по оформлению ипотеки, невозможность продать жилье без разрешения банка, а также то, что, если допустить просрочку можно остаться без жилья и без денег.

Целевая ипотека – что это и как получить? Ссылка на основную публикацию Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

Источник: https://sovetipoteka.ru/ipotechnye-programmy/tselevaya-ipoteka

Ипотечные программы

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условияСреди большого разнообразия предлагаемых сегодня российскими банками кредитов особого внимания со стороны потенциальных клиентов заслуживает такой вид займов как ипотека. Практически каждая серьезная финансовая организация разрабатывает одну или несколько собственных программ ипотечного кредитования. Кроме того, активно реализуются государственные ипотечные программы, направленные на поддержку определенных категорий заемщиков.

Что такое ипотечная программа?

Под ипотечной программой обычно понимается комплекс условий, который предлагается потенциальным клиентам тем или иным банком при выдаче кредитов на приобретение жилья или других видов недвижимости с одновременным оформлением залога на покупаемый объект. В некоторых случаях допускается предоставление в качестве ипотечного залога другой недвижимости потенциального клиента.

Наибольший интерес в современных условиях финансового рынка страны, которые трудно назвать стабильными, представляют ипотечные программы, предлагаемые самыми заметными и экономически устойчивыми банками России.Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условияЛидер финансового сектора страны предлагает сразу ряд ипотечных программ, охватывающих большое количество потенциальных клиентов. Сведения о них обобщены в размещенной далее таблице.

Название ипотечной программы Максимальная величина займа Срок ипотеки Процентная ставка Примечание
Госпрограмма ипотеки для семей с детьми до 3 млн. рублей до 30 лет 6% Предназначена для семей с 2 или 3 детьми
Покупка нового жилья от 0,3 млн. рублей до 30 лет от 7,4% Могут получить все желающие, пенсионерам предоставляются льготы при оформлении
Покупка на вторичном рынке от 0,3 млн. рублей до 30 лет от 8,6% Могут получить все желающие, пенсионерам предоставляются льготы при оформлении
Ипотека с маткапиталом от 0,3 млн. рублей до 30 лет от 8,9% Предназначена для владельцев сертификатов на семейный капитал
Рефинансирование ипотеки сторонних банков от 1 млн. рублей до 30 лет 9,5% Предоставляется при выполнении требований банка к потенциальному клиенту и оформленному им договору
Военная ипотека до 2,33 млн. рублей до 20 лет 9,5% Предназначена для участников ипотечной накопительной системы
Нецелевой займ под залог объекта недвижимости до 10 млн. рублей до 20 лет от 12% Доступен для любого потенциального клиента

ВТБ

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условияВторой по величине подконтрольных активов банк России также предоставляет потенциальным клиентам несколько потенциально интересных ипотечных программ. Наиболее популярными среди них являются такие:

  1. ипотека с господдержкой для семей с детьми. Процентная ставка составляет 6%, авансовый платеж – 20% от цены жилья;
  2. военная ипотека. Максимальная сумма займа равняется 2,435 млн. рублей, срок кредита – 20 лет под 9,3% годовых;
  3. ипотека на новостройку. Стартовый платеж 10%, процентная ставка – от 9,1%;
  4. ипотека на вторичное жилье. Полностью аналогичные предыдущим условия;
  5. рефинансирование ипотечных займов сторонних банков. Процентная ставка равняется 8,8%;
  6. ссуда под залог объекта недвижимости. Максимальная сумма ипотеки составляет 15 млн. рублей под 11,1% годовых сроком до 20 лет.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает клиентам следующие ипотечные программы:

  • ипотека с господдержкой, предназначенная для семей с детьми. Ставка – 6%, продолжительность займа – до 30 лет, сумма – от 0,5 млн. рублей;
  • ипотека на первичном рынке. Процентная ставка составляет от 9,2%, срок и минимальная сумма аналогичны указанным выше. Стартовый взнос — не менее 10%;
  • ипотека на вторичном рынке. Условия не отличаются от тех, что установлены для нового жилья;
  • рефинансирование ипотечных займов сторонних банков. Процентная ставка – от 8,8%, срок и минимальная сумма аналогичны указанным выше;
  • военная ипотека. Процентная ставка равняется 9%, максимальный размер займа – 2,46 млн. рублей. Срок ипотеки – до 20 лет при стартовом взносе не менее 20%.

Россельхозбанк

Эта финансовая организация входит в число лидеров ипотечного кредитного рынка, предлагая клиентам следующие программы:

  1. ипотека с господдержкой, предназначенная для семей с детьми, а также молодых семей и владельцев маткапитала. Ставка равна 6% в первом случае и 8,85% во втором. Срок займа в обоих вариантах – до 30 лет;
  2. специальные программы ипотечного кредитования, разработанные совместно с застройщиками. Ставка – от 5% на срок до 30 лет;
  3. рефинансирование ипотеки, оформленной в других кредитных учреждениях. Процент по ипотеке – от 9,05%, срок кредита – до 30 лет;
  4. военная ипотека. Срок – до 20 лет, ставка – 9%, стартовый платеж – не менее 20%;
  5. ипотечный займ по двум документам. Ставка по этому виду займов – от 9,55%, срок кредита – до 25 лет.

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условияКрупнейший частный банк страны разработал и реализует следующие ипотечные программы:

  1. ипотека на новостройку. Минимальная сумма займа – от 0,6 млн. рублей, максимальный срок — 30 лет, ставка — от 9,99%;
  2. кредит под залог недвижимости. Минимальная сумма и срок – аналогичны предыдущей программе, процентная ставка составляет от 13,24%;
  3. рефинансирование сторонней ипотеки. Отличие от предыдущих программ Альфа-Банка заключается в ставке, которая равна 9,59%.

Приведенный выше список различных ипотечных программ можно продолжать достаточно долго, так как практически каждый серьезный банк разрабатывает собственный вариант коммерческого предложения в этой сфере банковской деятельности.Как следствие — следует крайне внимательно относиться к процедуре подбора подходящей финансовой организации для сотрудничества.

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

Какую программу выбрать?

При выборе конкретной ипотечной программы и банка, ее разработавшего, требуется учитывать несколько наиболее существенных и весомых критериев. Во-первых, финансовой положение кредитной организации. Отзыв лицензий на банковскую деятельность или начало процедуры санации может привести к серьезным проблемам не только у самого банка, но и у его клиентов.

Во-вторых, размер процентной ставки. Конечно же, данный параметр является ключевым при выборе окончательного варианта оформления кредита. При этом не стоит забывать о различных скрытых комиссиях и сопутствующих ипотеке платежах, например, по страхованию недвижимости или ее оценке.

В-третьих, вероятность одобрения получения ипотечного займа со стороны банка. Для этого следует внимательно изучить требования, которые предъявляются финансовым учреждением потенциальным клиентам.>

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipotechnye-programmy/

Стоит ли оформлять экспресс ипотеку?

Главная — Статьи — Стоит ли оформлять экспресс ипотеку?

Статьи 2173 0

Сделки по купле-продаже недвижимости традиционно считаются одними из самых непростых: поиск подходящего объекта, переговоры с покупателем касательно спорных вопросов, желание подписать необходимые бумаги в оговоренный срок — все это доставляет немало беспокойства, как продавцу, так и покупателю. Особенно нелегко приходится именно последнему, ввиду необходимости уложиться в установленные продавцом временные рамки, ведь иначе существует риск остаться как без понравившейся квартиры, так и без внесенного аванса.

Читайте также:  Формула и порядок определения размера страховой пенсии по старости

Совсем же не простая ситуация у тех, кто делает покупки не на свои деньги, а за счет ипотечных средств.

Зачастую такие лица вынуждены сначала получить одобрение со стороны кредитора и лишь после этого приступать к поиску жилья.

Для того чтобы сэкономить время клиентов, желающих получить ответ от банка за максимально короткое время и при минимальном наборе документов, была создана экспресс ипотека.

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

Как мы уже сказали, основная задача такого продукта — позволить заемщику получить одобрение быстро и без бюрократии.

Сегодня подобные предложения есть почти в каждом банке, начиная от ВТБ24, одним из первых предложившего ипотеку по двум документам, и заканчивая небольшими финансовыми институтами, работающими в данном сегменте. Для того практической реализации кредиторы используют нехитрые шаги, а именно:

  • ограничиваются принятием от потенциального клиента паспорта в комплекте с водительским удостоверением, либо со свидетельством государственного пенсионного страхования;
  • сводят к минимуму процесс проверки благонадежности и кредитоспособности заемщика, принимая решение о возможности выдать займ в течение 1-2 дней.

В результате от лица, готового к подобному варианту решения проблемы покупки в кратчайшие сроки, требуется прийти в банк практически с одним паспортом и подождать пару дней заветного решения.

Существенный недостаток

Безусловно, срочная ипотека, дает множество преимуществ заемщику.

Так, помимо отсутствия необходимости собирать всевозможные бумаги о своей трудовой деятельности и доходе, заемщик получает конкурентное преимущество перед другими покупателями, имея возможность приступить к поиску недвижимости в то время как те, кто подает заявку на стандартных условиях, все еще занимаются сбором документов или ждут решения банка. С другой стороны такую возможность кредиторы предоставляют далеко не бесплатно, заведомо устанавливая ставку на несколько пунктов выше, чем по обычным продуктам. Сколько же нужно заплатить за право на экспресс кредитование? Как правило, разница между классическими условиями и экспресс ипотекой составляет не менее 1,5 пунктов. Грубый расчет показывает, что каждые добавленные 0,5 пункта увеличивают годовую переплату не менее чем на 20 000 рублей, соответственно в нашем случае это будет не менее 60 000, что при сроке в 10 лет превратится в 600 000 дополнительных расходов. Разница очевидна. Причина этому кроется в рисках, которые берет на себя кредитор, фактически выдавая несколько миллионов лицу, о котором он почти не чего не знает. Компенсировать их можно лишь одним способом — посредством повышения процентной ставки, что собственно и происходит.

Брать или не брать?

Очевидно, что быстрая ипотека удовольствие не из дешевых, однако в определенной ситуации ей вполне можно воспользоваться, а именно тогда, когда вам удалось найти хорошее жилье за небольшие деньги.

Кто-то может справедливо заметить, что в большинстве своем такие предложения заведомо связаны с мошенническими действиями и опасны, но бывают и исключения, например, в ситуациях, когда продавец вынужден как можно скорее «избавиться» от недвижимости ввиду смены места жительства или необходимости самому выйти на альтернативную сделку. В подобных ситуациях переплата за возможность получить займ быстро будет компенсирована низкой стоимостью приобретаемого объекта. Задуматься об использовании этого вида займов стоит также тем, кто понимает, что он не в силах собрать стандартный пакет документов по тем или иным причинам.

Подводя итоги

Итак, решение о необходимости прибегать к срочной ипотеке может быть принято либо при наличии выгодного варианта и готовности продавца ждать пока вы пройдете все бюрократических процедуры, либо при отсутствии возможности кредитоваться на условиях, предусматривающих предоставление в банк полного комплекта документов. Если же перспективы купить квартиру за бесценок у вас нет, и вы не испытываете сложностей с подготовкой бумаг для соблюдения общих условий выдачи ипотеки, то стоит рассмотреть классические предложения, которые будут гораздо выгоднее.

Вам понравился контент?

0

Возврат к списку

Программы экспресс ипотеки - сущность, особенности, как получить, условия

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/srochnaya-bystraya-ekspress-ipoteka.html

Льготные ипотечные программы — кому и как поможет государство — Справочник Недвижимости

В России есть несколько государственных программ, которые помогают людям выплачивать ипотеку. Но воспользоваться ими могут не все. Разбираемся, кому повезёт.

Что такое социальная ипотека

Некоторым людям непросто купить квартиру или улучшить жилищные условия. Им может помочь государство, если они попадут в одну из льготных категорий. Оно может взять на себя выплату части процентов, оплатить часть стоимости квартиры или предложить купить жильё из своего фонда по сниженной цене в кредит.

К льготным категориям, которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники, бюджетники, малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи. Для каждой группы действуют свои условия, которые будут зависеть ещё от региона и банка, который выдал ипотеку.

Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Реже встречается предложение выкупить жильё по сниженной цене. Такая программа, например, действует в Москве. По данным столичного департамента строительства и ЖКХ, стоимость такой недвижимости может быть в четыре раза ниже рыночной.

Всего на социальную ипотеку могут рассчитывать более 10 категорий россиян. Рассмотрим самые популярные программы.

  • Ипотека для молодых семей
  • Для кого: для супругов в возрасте до 35 лет
  • Льготы: субсидия в размере 30–35% от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры

Федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки. В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку.

Федеральная программа определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к местному бюджету.

Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми. Но региональные власти могут эту цифру увеличить.

Выплату от государства можно потратить как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке.

Цена и площадь квартиры, которую можно купить в рамках программы для молодых семей, будут зависеть от цен на недвижимость в регионе и местных норм жилой площади. Также на выбор жилья влияет количество членов семьи и её доход.

После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий достаточно быстро.

Очередь формируют местные органы власти (например, в Москве это Департамент городского имущества).

Если в молодой семье рождается двойня, тройня или более детей, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью. Но до этого супруги должны аккуратно погашать ипотеку в срок.

  1. Семейная ипотека
  2. Для кого: для семей с двумя и более детьми
  3. Льготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредиту

В 2018 году в России стартовала федеральная ипотечная программа для семей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй и/или последующий ребёнок. Они на протяжении трёх-восьми лет смогут платить по сниженной ипотечной ставке — 6% годовых.

Период действия льгот зависит от количества детей в семье. Если в семье два ребёнка, на помощь государства можно рассчитывать в течение трёх лет, если три ребёнка — пять лет и т. д.

 После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%.

Например, если семья возьмёт кредит при ставке ЦБ РФ 7,75%, то через несколько лет, когда льготные условия действовать перестанут, их ставка по ипотеке будет равна 9,75%. Кредиты, взятые до принятия закона, можно рефинансировать.

Закон должен помочь не только семьям с детьми, но и строительной сфере. Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи. Для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. В программе участвуют не все банки, а только утверждённые Министерством финансов России. Список можно найти на сайте.

  • Чтобы взять семейную ипотеку, нужно выбрать банк из списка, собрать пакет документов (паспорта, справки о доходах, свидетельства о браке и рождении детей) и обратиться за кредитом.
  • Военная ипотека
  • Для кого: для военнослужащих
  • Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством

Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт человека, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму. В 2019 году это 23 334 рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно.

Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме. Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги.

Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (но и эта сумма растёт).

Воспользоваться военной ипотекой могут не все, а только те, кто связан с армией «всерьёз и надолго», всего выделено 17 категорий таких служащих. Подробнее о них можно узнать на сайте Министерства обороты РФ.

Средства по программе НИС выделяются государством до достижения военным возраста 45 лет. Если человек увольняется из армии досрочно, учитываются причины увольнения. От этого зависит, будет ли государство и дальше помогать выплачивать ипотеку или экс-военному придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.

Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом населённом пункте, вне зависимости от того, где проживает человек. Если военнослужащий готов погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен. Налоговый вычет будет оформляться только на ту часть средств, которую человек выплатил из своего кармана.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Женя Власова.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/lgotnye-ipotechnye-programmy-komu-i-kak-pomozhet-gosudarstvo

Ссылка на основную публикацию