Оформление каско: условия, необходимые документы и договор

Как происходит оформление полиса добровольного автомобильного страхования, может знать не каждый. Важно то, что эта процедура должна быть проведена в соответствии со всеми правилами страхования. Рассмотрим же процесс оформления договора КАСКО от А до Я.

Выбрать страховую компанию и условия страхования по КАСКО – это еще полдела, ведь нужно оформить сам полис, а такая процедура имеет свои нюансы, разбираться в которых, значит быть подготовленным в любой непредвиденной ситуации. Все этапы заключения КАСКО имеют свое значение. К ним относят следующее:

1. Проверка документов, подтверждающих полномочия страхового агента.
2. Согласование условий и стоимости КАСКО.
3. Сбор требуемого пакета документов.
4. Проведение обязательного осмотра ТС.
5. Оформление полиса КАСКО.
6. Уплата страховой премии.
7. Передача страхователю оригинала полиса.
8. Занесение данных в реестр заключенных договоров СК.

Документы, подтверждающие полномочия страхового агента

Лицо, занимающиеся продажей полисов КАСКО, должно иметь при себе определенный пакет документов, подтверждающие его полномочия. К ним относят:

• Агентский договор.
• Доверенность.

Процедура оформления КАСКО включает в себя внимательное ознакомление со всеми этими документами.

Агентский договор, представляющих интересы страховщика лицами, заключают с организацией, уполномоченной на продажу КАСКО. В нем регламентируются все права и обязанности продавца.

У страховой сообщества должна быть действующая лицензия, подтверждающая право заниматься подобной деятельностью.

Доверенность агенту выдается страховой организацией, с которой у него заключен агентский договор. Она подтверждает его право осуществлять продажу полисов КАСКО.

Так как осмотр ТС чаще всего проводится самим страховым агентов, в доверенности прописывается максимально возможная стоимость автомобиля, свыше которой осмотр проводится уполномоченным сотрудником страховой компании.

Предстраховой осмотр

Если ТС приобретается в автосалоне, то предстраховой осмотр обычно не производится, так как автомобиль передается в постоянное пользование владельцу только после заключения полиса КАСКО.

Но в том случае, если договор возобновляется или страхуется ТС с пробегом, проведение осмотра является обязательным условием.

Процесс заключения договора КАСКО не может быть завершен без прохождения этого этапа.

Предстраховой осмотр включает в себя следующие действия:

1. Осмотр ТС.
2. Фотографирование и фиксация данных о имеющихся повреждениях.
3. Заполнение и подписание акта предстрахового осмотра.

ВАЖНО!!! Обязательно предоставляйте автомобиль на осмотр страховщику в светлое время суток и в чистом виде. Это исключит возможность того, что при возникновении страхового случая страховая компания ответит отказом, мотивируя свой ответ плохим качеством фотографий.

В том случае, если стоимость автомобиля превышает максимально возможную сумму, до которой агент имеет право осмотра ТС, то он проводится уполномоченным сотрудником страхового общества.

После чего подписывается акт осмотра, и весь пакет документов направляется в скоринговую службу.

Работающие там специалисты определяют возможность принятия на страхование данного автомобиля и необходимость предоставления дополнительных документов.

Более подробную информацию о нюансах проведения осмотра транспортного средства вы можете получить, прочитав статью «Особенности предстрахового осмотра».

Основные пакеты документов

Этапы оформления договора КАСКО включают в себя сбор и предоставление страховому агенту всей необходимой информации о ТС и документации. Это требуется для более точного определения стоимости полиса КАСКО. Клиент обязательно должен предоставить оригиналы и копии следующих документов:

• ПТС.
• СТС.
• Копия паспорта владельца ТС (2 и 3 страницы).
• Права всех допущенных лиц.
• Копии документов, подтверждающих установку неучтенного в договоре оборудования (при его отдельном страховании) и обязательных защитных систем и сигнализации.

Если ТС на момент заключения КАСКО машина находится в магазине, то к общему пакету документов добавляется копия договора купли-продажи и акта приема-передачи.

Причем стоимость ТС, значившаяся в договоре, должна соответствовать размеру суммы, на которую застраховано ТС в случае угона или полного уничтожения.

Для машин, приобретенных в кредит, также требуется предоставление банковского кредитного договора.

ВАЖНО!!! Если пакет предоставленных страхователем документов будет не полным, заключенный полис КАСКО может быть не внесен в реестр договоров СК и числится на первоначальной стадии в виде заявления. Поводом для отказа при рассмотрении убытка это быть не может, но усложнит и затянет процесс выплаты. Клиент получит денежные средства, но только после предоставления недостающих документов.

Этапы оформления КАСКО также включают в себя заключение и подписание договора, после чего страхователь получает следующие бумаги:

• Оригинал страхового полиса (цветной).
• Квитанцию об оплате.
• Брошюру с правилами страхования по КАСКО, действующими в настоящий момент в этой компании.
• Копию акта осмотра ТС.
• Один экземпляр дополнительного соглашения (при принятии на страхование дополнительно установленного оборудования).

ВАЖНО!!! Обязательно удостоверьтесь, что все данные о страхователе, собственнике ТС и автомобиле внесены в программу и полис КАСКО правильно. Ведь в случае ошибки в будущем могут возникнуть затруднения с выплатой страхового возмещения.

Внесение данных о договоре КАСКО в базу страховой компании

Заканчивается процедура заключения КАСКО внесением данных о покупателе полиса в общую базу данных страховой организации. Проверить, прошел ли договор все стадии оформления, можно позвонив в офис страховой компании по истечении пары недель.

Ведь, как уже говорилось выше, при предоставлении недостаточного пакета документов, ваше заявление просто зависнет. Причем виноватым в этом может быть не владелец ТС, а сам страховой агент.

Так что, прежде чем покупать полис КАСКО, убедитесь в компетентности его продавца.

Таковы основные этапы заключения договора КАСКО. Пройдя все стадии, специалисты советуют первый месяц возить оригинал полиса и квиток об оплате страховой премии с собой в машине. Так как довольно часто страховые события происходят вначале действия договора. А за столь короткий срок ваш полис еще может быть не внесен в базу СК.

Источник: https://kbm-osago.ru/pages/kasko/process-zakljuchenija-dogovora-kasko-ot-a-do-ja.html

Договор КАСКО — процедура оформления документа

КАСКО – это вариант страхования, который оформляется автовладельцем по собственному желанию. Штрафов и наказаний (как например, за отсутствие ОСАГО) при этом не предусмотрено. КАСКО поможет защитить имущество от дополнительных рисков, однако, за оформление полиса придется заплатить крупную сумму.

Что такое КАСКО?

КАСКО – добровольная, комплексная защита имущества, не включающая в себя страхование ответственности водителя. По этому полису можно получить компенсацию сразу по нескольким рискам, прописанным в договоре.

В отличии от ОСАГО страхование КАСКО:

• страхует только имущество и не распространяется на гражданскую ответственность;
• не носит обязательный характер.

Как выглядит полис?

Бланки различных страховщиков могут отличаться друг от друга цветами оформления, дополнительными декоративными элементами. Все они содержат основные пункты:

1. Полное название, юридический адрес и контакты страховщика.
2. Личные данные страхователя, его телефон.
3. Данные о владельце ТС.
4. Информацию о страхуемом имуществе.
5. Данные лица, которое получит компенсацию в случае наступления страхового случая.
6. Регион, на который распространяется действие страховки: России, СНГ, другие страны.
7. Информация о договоре: полное или частичное КАСКО, наличие франшизы.

Какие риски покрывает?

В зависимости от условий договора, владелец авто получит компенсацию за следующие риски:

• ДТП, даже, если виновником будет признан сам страхователь;
• кража или угон;
• причинение ущерба третьими лицами;
• пожар, возникший из-за неисправности или поджога;
• ущерб от столкновения с любым предметом или животным;
• воздействие природных явлений;
• поломки из-за провала грунта или падения ТС с высоты;
• техногенные аварии и катастрофы.

Существует ряд ситуаций, при наступлении которых на возмещение по КАСКО не стоит рассчитывать:

1. Преднамеренные действия водителя и собственника авто, направленные на причинение ущерба.
2. В момент наступления страхового случая за рулем находилось лицо, не указанное в полисе.
3. ДТП наступило из-за управления автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
4. Машина использовалась для учебной езды или участия в соревнованиях.
5. Страховой случай наступил за пределами региона действия полиса.
6. Доказан факт грубого нарушения противопожарной безопасности.
7. К ущербу привел заводской брак.
8. Повреждение или кража коснулись только дисков, колпаков и номерных знаков.
9. Автомобиль попал в зону боевых действий.

Полный перечень причин для отказа в выплатах всегда перечисляется в соглашении о страховании.

Процедура оформления

Чтобы получить полис КАСКО необходимо пройти следующие этапы:

• подобрать страховщика, конкретную программу и рассчитать предварительную стоимость;
• передать представителю компании полный пакет документов;
• предоставить транспортное средство на осмотр экспертам страховой компании. По его итогам, владельцу выдадут акт с указание всех дефектов, номеров кузова и двигателя;
• согласовать с представителем страховщика условия и нюансы оформления полиса КАСКО;
• подписать договор и оплатить необходимые взносы;
• получить на руки свой экземпляр договора и сам полис.

Какие документы нужны для оформления?

Список документов для физических и юридических лиц кардинально различается. Так для физлица потребуется:

1. Паспорт владельца ТС и страхователя.
2. Водительские удостоверения всех лиц, включенных в полис.
3. СТС и ПТС.

Дополнительные документы, которые предоставляются не всегда:

• доверенность от нотариуса на осуществление страхования, если в фирму обратился не сам владелец;
• договор купли-продажи или квитанция со стоимостью нового автомобиля;
• кредитный договор для авто, купленных с участие средств банка;
• диагностическая карта;
• заключение эксперта о состояния подержанного ТС;
• предыдущий полис КАСКО в случае пролонгации договора.

Перечень документов для юридических лиц:

• документы, подтверждающие регистрацию юрлица;
• справка из банка о наличии счета;
• доверенность и паспорт лица, занимающегося оформлением полиса;
• ВУ всех лиц, вписанных в полис;
• ПТС и СТС.

На какие пункты договора стоит обратить особое внимание?

Особого внимания и изучения заслуживают следующие пункты договора:

1. Существующие исключения из правил страхования. После изучения этого пункта станет понятно в каких ситуациях на получение компенсации не стоит рассчитывать.
2. Наличие франшизы. Некоторые страховщики включают этот пункт по умолчанию, несмотря на то, что опция является добровольной.
3. Возможность переуступки. Если она есть, то при образовании задолженности страховщик вправе передать решение проблемы третьим лицам.
4. Порядок внесения изменений. Они не должны осуществляться только в одностороннем порядке, необходимо личное присутствие владельца или его доверенного лица.

Часто встречающиеся ошибки в договоре

Типичные ошибки и недочеты:

• неверно указанная программа. Это происходит по невнимательности клиента или благодаря умышленным действиям сотрудников страховщика. Могут возникнуть проблемы с получением компенсации;
• порядок получения компенсации. Иногда в этом пункте значится только один вариант – ремонт на любой универсальной станции-партнере страховщика. Такой договор ущемляет права страхователя;
• ограничения по рискам. Например, выплата за угон не полагается, если владелец потерял один из комплектов ключей.

Срок действия полиса

Этот показатель зависит от тарифа и условий, на которых был заключен договор. Стандартный вариант срока действия составляет один год.

На страховом рынке можно встретить компании, заключающие договоры на других условиях:

1. Только для выходных дней. Суммарно срок действия такого полиса будет гораздо меньше и его стоимость существенно снизится.
2. На два года. Такой договор редко заключают с новыми клиентами. Этот вариант приемлем для пролонгации.
3. На короткий промежуток: полгода, три или один месяц. Этот вариант выбирают клиенты, использующие автомобиль только в летнее время.

Даты начала и окончания срока действия полиса всегда указываются в тексте договора.

Можно ли продлить или расторгнуть досрочно?

Если владельца автомобиля устраивают актуальные условия договора, то он вправе продлить его. Для этого необходимо изъявить свое желание страховщику не позднее окончания срока действия текущего соглашения. Если этот период будет упущен, то клиент потеряет некоторые бонусы, например, за безаварийную езду. Стоимость нового КАСКО окажется дороже.

Подать заявление на продление можно как при личном визите, так и отправив предварительную заявку с официального сайта страховой фирмы. После посетить выбранное отделение и предоставить необходимые документы. В отдельных случаях, может потребоваться проведение повторного технического осмотра.

Вне зависимости от того, присутствовала ли пролонгация договора ранее или нет, автоматически эта операция не происходит. Если клиент не посетит офис и не подтвердит свое желание о продлении, то и первый, и второй, и все последующие договоры будут расторгнуты по окончанию срока действия.

Досрочно расторгнуть договор страхования, также, возможно. Основания и причины для таких действий всегда содержатся в условиях соглашения. Наиболее распространенная – смена владельца авто в результате продажи или дарения. Клиент вправе рассчитывать на возмещение части страховой премии за неиспользованный срок. Для этого потребуется:

• письменно известить страховщика о своем желании расторгнуть договор;
• предоставить документы, выступающие в качестве основания для такого решения. Это может быть договор купли-продажи или дарственная;
• написать заявление, в котором указать причину расторжения, дату с которой необходимо это сделать и счет для перечисления денежных средств;
• предоставить другие документы по запросу.

В спорных случаях, при отказе от компенсации части страховой премии отстоять свои права удастся только через суд.

Для этого составляется исковое заявление, содержащее подробную информацию о самом полисе, транспортном средстве, его владельце и причинах расторжения договора.

Если суд примет сторону истца, то тот может рассчитывать не только на возмещение средств за неиспользованный период, но и на оплату судебных издержек.

Стоимость страховки

Стоимость КАСКО варьируется. На этот показатель влияют сразу несколько показателей:

1. Возраст водителей, допущенных к управлению. Повышающим коэффициентом считаются лица, моложе 21 года и старше 65 лет.
2. Год выпуска ТС с завода. Чем он больше, тем дороже обойдется полис. Авто старше 10 лет вряд ли удастся застраховать по КАСКО.
3. Стаж водителя. На этот показатель влияет не только количество лет, проведенных за рулем, но и безаварийность езды за последние несколько лет.
4. Марка и модель ТС. Этот показатель напрямую влияет на стоимость ремонта и запасных частей. КАСКО для дорогой иномарки обойдется дороже страхования отечественного авто.
5. Данные об угонах в конкретном регионе. Если в этом списке будет присутствовать модель машины клиента, то для получения страховки от этого риска придется доплатить.
6. Наличие противоугонной системы и ее тип. В отдельных случаях (для дорогих авто) качественная спутниковая противоугонная система является обязательным пунктом.
7. Вид выплат: агрегатные или неагрегатные. В первом варианте, размер страховой суммы уменьшается при каждой выплате по страховому случаю. Во втором, количество наступивших страховых ситуаций не ограничено и не влияет ни на что.
8. Наличие франшизы. Ее присутствие способно снизить общую стоимость договора. Однако, этот пункт удобен только при крупных страховых выплатах.
9. Наличие дополнительных услуг: аварийный комиссар, эвакуация, получение справки из ГИБДД.

Усредненная стоимость полиса КАСКО превышает ОСАГО на 25-30%, при этом сумма составляет от 8 до 12% от цены на новый автомобиль.

Выбор страховщика

Выбирая страховую компанию, не нужно полагаться только на рекомендации представителей автосалона или банка, полис может обойтись дороже.

При выборе страховщика стоит прислушаться к следующим рекомендациям:

• изучить рейтинги, представленные в свободном доступе в интернете. Позиция интересующей компании должна быть не ниже категории «А». Оптимальный вариант – страховщик находится в топ-50 лучших представителей рынка;
• узнать стаж работы в сфере страхования КАСКО. С организациями, существующими менее 5-7 лет не стоит иметь деловых отношений;
• ознакомиться с величиной уставного капитала. У крупных компаний он составляет не менее 300 млн рублей;
• найти отзывы других клиентов. Если таких нет, то это обстоятельство должно насторожить;
• уточнить какими другими программами, помимо КАСКО, располагает страховщик. Чем их больше, тем надежнее;
• расспросить представителя о наличии круглосуточной поддержки пользователей и дополнительных опций;
• тщательно взвесить все плюсы и минусы страхования в данной организации.

По итогам 2019 года и началу 2020 года лидирующие места в рейтинге страховых компаний занимают:

1. Ингосстрах.
2. СОГАЗ.
3. Ресо-гарантия.
4. Альфа-Страхование.
5. Согласие.

Какие различия между КАСКО и ОСАГО?

Сравнительная таблица двух видов страхования:

Критерий	КАСКО	ОСАГО
Объект страхования	Сам автомобиль, не распространяется на ответственность за действия водителя	Только гражданскую ответственность лица, управляющего ТС
Основные критерии заключения договора	На усмотрение страховщика	Едины для всех и закреплены в ФЗ «Об ОСАГО»
Добровольность оформления	На усмотрение клиента, за отсутствие КАСКО не предусмотрено штрафов	Обязательно для всех автовладельцев. При отсутствии штраф – 800 рублей
Размер компенсации и порядок ее получения	На усмотрение страховщика	Тарифы и правила установлены государством
Кому положены выплаты при наступлении страхового случая	Владельцу ТС	Участникам ДТП, пострадавшим по вине страхователя
Предусмотрен ли отказ страховщика от выдачи полиса	Да, без объяснения причин	Нет

Как оформляется страховка при автокредите?

Получить автокредит без оформления полиса КАСКО практически невозможно. Если у банка нет списка партнеров, с которыми он готов сотрудничать, то клиент вправе обратиться в любую фирму. При оформлении полиса, страхователь обязательно ставится в известность о том, что машина приобретена за счет средств банка и находится в залоге.

Для оформления потребуется следующий пакет документов:

• заявление установленного образца на бланке компании;
• паспорт владельца ТС;
• ВУ всех лиц, допущенных к управлению;
• ПТС И СТС;
• по требованию:
  • доверенность и паспорт представителя;
  • чек, подтверждающий стоимость авто;
  • результаты оценки;
  • документы юрлица;
  • сертификаты на дополнительное оборудование.

После предоставления всех бумаг, страховщик производит осмотр и заключает с клиентом договор. Как только оплата будет перечислена в кассу организации, автовладелец может получить свой экземпляр договора и сам полис.

Правила и сроки страховой выплаты

Эти критерии не регламентируются государством, все остается на усмотрение компании. Сроки и порядок выплат рассчитываются, исходя из их возможностей. Стандартные варианты сроков:

1. При угоне – от 2 месяцев.
2. При тотальном уничтожении – 2-4 недели.
3. Ущерб, при котором требуется ремонт – 1 месяц.

Все сроки отсчитываются с момента подачи пакета документов, состоящего из:

• копии полиса и квитанции;
• заявления;
• копии паспорта владельца;
• копии СТС и ПТС;
• справки из ГИБДД, пожарной охраны, МВД или других.

Какие действия при отказе в выплате?

Отказать в компенсации могут по необоснованным и неправомерным причинам. Во втором случае, стоит отстаивать свои права, придерживаясь алгоритма:

1. Направить в адрес страховщика досудебную претензию, содержащую:
   • основания претензии;
   • подробное описание наступившего страхового случая. По возможности, с показаниями очевидцев и фото- или видеофиксацией;
   • точные сроки получения ответа.
2. При получении отказа, обратиться к юристу и подготовить исковое заявление в суд.
3. Получить решение этого компетентного органа.

КАСКО – это добровольное страхование транспортного средства. После заключения соглашения, автовладелец может не беспокоиться за ущерб от ДТП или угона. Все риски, предусмотренные договором, будут компенсированы ему страховой компанией.

Источник: https://autourist.expert/strahovanie/kasko/dogovor-kasko.html

Как оформить полис КАСКО — документы, виды и условия

Практические советы для автовладельцев, как оформить добровольную страховку КАСКО. Частичный или полный полис станет гарантом компенсации множества рисков, связанных с эксплуатацией транспортного средства, включая хищение, угон, ДТП по вине владельца.

О каско

КАСКО – добровольное страхование транспортного средства, которое не регулируется Центральным банком РФ, в отличие от ОСАГО.

Каждая компания-страховщик вправе предлагать свои условия, коэффициенты и тарифы. В силу конкурирующей составляющей, владельцу транспортного средства можно подобрать оптимальное соглашение, полностью удовлетворяющее ожидания.

Для чего нужно страховать авто

Даже самый аккуратный и ответственный водитель ежедневно сталкивается с риском повредить свой автомобиль. Опыт, великолепные навыки вождения, острая интуиция – ценные качества, которые, к сожалению, не распространяются на всех участников дорожного движения.

Вероятность столкнуться с неприятностями существует в любых местах, начиная от трассы и заканчивая парковкой возле супермаркета. Защитить свою машину от возможных повреждений и помогает страхование – обязательное и добровольное.

В случаях с новым автомобилем, особенно купленным в кредит, не возникает даже вопросов, зачем оформлять страховку. Банки и автокомпании просто не работают с клиентами, которые отказываются покупать полис, по каким-либо причинам. Поэтому, хочется новенькую машину – оформи страховку.

Иначе обстоит дело с покупкой подержанного автомобиля, возрастом 5 лет и больше. Здесь уже владелец самостоятельно решает нужно ему оформлять КАСКО или нет.

Дело в том, что в случае наступления страхового случая, расходы на восстановления будут составлять всего 50% от причиненного ущерба. Но ДТП может и не случится, а ежемесячный взнос надо заплатить.

Многие предпочитают не увеличивать расходы на содержание авто и ограничиться обязательной государственной страховкой ОСАГО.

Виды полисов КАСКО

Необязательное автострахование КАСКО включает в себя защиту от множества рисков.

В зависимости от количества «опасностей», прописанных в полисе, страховка разделяется на два типа: частичная и полная.

Полное КАСКО

Страхование состоит из
полного перечня рисков – конструкционные дефекты, хищение и угон. Полное КАСКО
не предусматривает страхование жизни (пассажиров и водителя), перевозимых
грузов, гражданскую ответственность за ущерб, причиненный владельцем третьим
лицам. Типичные виды рисков, которые покрывается классический вариант:

1. Порча автомобиля в ходе ДТП, включая полное разрушение, без возможности восстановления;
2. Кража, угон машины;
3. Стихийные бедствия;
4. Намеренное повреждение авто третьими лицами (вандализм);
5. Утрата запчастей, узлов, в процессе эксплуатации;
6. Пожар, включая преднамеренный поджог, осуществленный преступниками;
7. Повреждение машины от града, сосулек, деревьев, камней и т.д.

Частичное КАСКО

Страховка предусматривает компенсацию ущерба от любых видов порчи транспортного средства.

Полис не предусматривает возмещение угона или кражи. Страховые компании предлагают несколько вариантов частичного КАСКО, из которых владелец может выбрать наиболее вероятные риски, исходя из условий эксплуатации и хранения авто. Перечень несчастных случаев обширный:

1. Любое повреждения машины в ДТП;
2. Форс-мажорные обстоятельства, которые привели к нарушению функционала автомобиля – обрушение мостов, дорожного покрытия, зданий;
3. Природные катаклизмы – ураган, ливень, град, попадание молнии;
4. Стихийные бедствия, которые привели к порче конструкции авто – землетрясения, оползни, снежные бураны, извержение вулкана, наводнение и т.д.;
5. Повреждение автомобиля посторонними предметами – камнями, сосульками, деревьями;
6. Акты вандализма;
7. Вред, причиненный машине животными, дикими и домашними.

В отдельном полисе могут варьироваться различные риски. К примеру, владелец может выбрать страхование от преступных действий третьих лиц, если проживает в местности с неблагоприятной криминогенной обстановкой и повреждения машины, в результате природных катаклизм. Программы предусматривают большое разнообразие вариантов.

Документы для оформления КАСКО

В компании, владельцу предоставят перечень документов, которые необходимо будет собрать для оформления страховки КАСКО.

Как правило, это стандартный пакет, который включает:

• паспорт
  или другое удостоверение личности, приравненное к нему;
• документы
  на машину – договор купли-продажи, регистрация, техосмотр, паспорт и т.д.
• свидетельство
  налогоплательщика, если страхуется автомобиль, принадлежащий юрлицу или ИП;
• доверенность
  на использование транспортного средства третьими лицами, копии водительских
  удостоверений.
• полис
  КАСКО, с закончившимся сроком действия (при наличии);
• документы
  на противоугонную систему, включая техпаспорт на защитное оборудование.

Перечень документов для оформления КАСКО может быть расширен или существенно сокращен, согласно регламенту страховой компании.

Точный список можно узнать при личном обращении в точку продаж страховок или на сайте выбранной СК.

Условия

Все условия автострахования КАСКО прописываются в договоре. Организации вправе самостоятельно решать, какие пункты вносить в соглашение.

В обязательном порядке документ содержит:

1. Полное описание объекта страхования;
2. Перечень возможных рисков;
3. Сумму взноса и страховки;
4. Права и обязанности сторон;
5. Последовательность действий для признания страхового случая;
6. Формулы расчета размера компенсаций;
7. Срок действия полиса.

Для каждого автовладельца условия страхования определяются в индивидуальном порядке и зависят не только от программ, которые предлагают СК, но и от физического состояния автомобиля, возраста владельца (состояние здоровья), водительского опыта (количество штрафов, ДТП). К примеру, компания может отказать оформлять полис, если у водителя есть судимость за наезд на пешехода или техническое состояние машины представляет угрозу дорожно-транспортному движению.

Стоимость

Главное преимущество КАСКО заключается в том, что владелец самостоятельно подбирает возможные риски, тем самым формируя общую стоимость полиса.

Многие сайты страховых компаний предлагают удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно предварительно рассчитать суммы взносов. Исходя из базовых тарифов отдельно взятой СК, цена на страховку формируется из нескольких показателей:

Коэффициент КБМ

Бонус-малус (от лат. «хороший-плохой») рассчитывается исходя из истории страховых случаев водителя. Иными словами, чем меньше аварий, тем дешевле полис.

Например, если за последние 10 лет водитель не обращался за компенсацией в страховые компании, он может рассчитывать на получение 50% скидки, при оформлении полиса.

«Опытный» коэффициент КВС

Рассчитывается по двум
показателям – возраст и стаж вождения. Очевидно, что страховые компании хотят
видеть своими клиентами молодых, здоровых водителей с большим опытом. Чем
меньше показатель, тем дороже полис и наоборот. К примеру, водителю 25-29 лет,
стаж 3-4 года, коэффициент 1,04 – стоимость страховки практически полная.

Коэффициент региона регистрации КТ

Эксплуатация транспортного средства полностью зависит от климатических условий. Понятно, что на Крайнем Севере машина подвергается более серьезным нагрузкам, чем в южных широтах.

Страховые компании предусмотрели возможные риски (в свою сторону, конечно).

Франшиза

Чтобы сделать
страховку более доступной для водителя, в договор могут включаться положения,
которые предусматривают частичное возмещение ущерба за счет владельца.
Например, вмятины, царапины устраняются самостоятельно. Прежде всего, это
выгодно для СК, несмотря на существенное удешевление полиса. Поэтому компании
повсеместно навязывают услугу.

Дополнительные показатели

На стоимость КАСКО влияют и такие показатели, как год выпуска авто, пробег, мощность, целевое назначение машины, условия хранения.

Также учитываются места ремонта (предпочтение отдается официальным сервисам), количество человек, допущенных к управлению авто, условия выплат и оценки по страховому случаю.

В обязательном порядке автомобиль проверяется на риски угона. Марка транспортного средства сверяется со списком наиболее часто угоняемых машин.

Таким образом, назвать точную стоимость полиса невозможно. Приблизительно, страховка составляет от 5 до 20% стоимости автомобиля.

Но она может быть существенно выше, при учете всех факторов, свойственных определенному автомобилю. Точную стоимость КАСКО можно узнать только в офисе продаж, после оценки транспортного средства.  

Оформление

Алгоритм оформления
полиса КАСКО идентичен во всех СК, в отличие от тарифов:

1. Подготовка
   пакета документов – паспорт владельца, паспорт ТС, техосмотр, водительские
   удостоверения людей, допущенных к управлению и т.д.
2. Посещение
   страховой компании. Следует приехать в офис на автомобиле, который надо
   застраховать. ТС обследуется специалистом компании на предмет повреждений, о
   чем составляется акт. Осмотр также включает сверку номера кузова, VIN кода,
   регистрационного знака, наличие двух комплектов ключей.
3. На
   основании осмотра и предоставленных документов составляется договор
   страхования. Опытные автовладельцы, рекомендуют не пожалеть времени и
   внимательно изучить все пункты. Часто возникают ситуации, когда устные
   договоренности не совпадают с письменным вариантом и об этом владелец узнает
   только после наступления страхового случая.
4. Подписание
   и оплата страховки.

После этого автовладельцу выдается полис КАСКО, квитанция о внесении взноса, брошюра с правилами страхования. Действие страховки начинается с даты, указанной в страховке.

С этого момента, владелец автомобиля может обращаться в компанию для компенсации ущерба, если он, конечно, наступит и прописан в условиях договора.

Где оформлять

Рейтинговые агентства
ежегодно составляют списки самых эффективных страховых компаний, которые
полностью оправдывают ожидания автовладельцев. Топ-5 участников рынка
автострахования в РФ:

Тинькофф Страхование

Доля рынка составляет
4%. Из основных преимуществ – выплаты в течение 3 рабочих дней после
наступления страхового случая, получение 5% скидки при одновременном оформлении
полисов ОСАГО и КАСКО, продажа страховок в онлайн-режиме.

Альфа Страхование

Доля рынка – 7,9%.
Предлагает очень выгодную программу для ответственных водителей «Умное КАСКО»,
при которой можно сэкономить на страховых взносах до 56%. Доступна для
владельцев любых иномарок возрастом не превышающих 7 лет и отсутствием
страховых случаев в личном опыте вождения.

Ренессанс Страхование

Доля рынка – 4,9%. Низкие тарифы для любых моделей внедорожников и машин с пробегом делают КАСКО привлекательным для подавляющего большинства автовладельцев. Недавно компания ввела новую технологию, помогающую дистанционно повысить качество вождения и благодаря этому накапливать бонусные баллы.

Ингосстрах

Доля рынка – 17%.
Предлагает выгодные условия для водителей старше 30 лет, с большим водительским
стажем. Также действует ряд привлекательных предложений для семей с детьми, владельцев,
автомобили которых оборудованы противоугонными системами. Оптимальный вариант
для приобретения КАСКО сравнительно дешево.

Росгосстрах

Доля рынка – 13,5%. Действует
программа лояльности для постоянных клиентов, водителей без страховых случаев.
Удобный сайт, на котором представлены все данные для самостоятельного расчета и
оценки выгоды.

Вывод

Страхование автомобиля – не прихоть, а обязательная мера предосторожности, учитывая с какими рисками приходиться ежедневно сталкиваться водителям.

Поэтому, выбирая компанию, которая в случае наступления чрезвычайной ситуации, компенсирует ущерб, стоит обращать внимание на надежность, процент страховых выплат, отзывы и опыт работы СК.

Множество программ, акционных предложений, франшизы позволяют моделировать полис под свой бюджет, потребности и возможные риски.

Что лучше КАСКО или ОСАГО? Пишите ваше мнение в х, не забудьте оценить статью!

[Всего: 3   Средний:  4.3/5] (Рейтинг статьи: 4.3 из 5) Автор статьи Анна Громова

Источник: https://dvayarda.ru/strahovanie/kak-oformit-kasko/

Заключение договора КАСКО: что нужно знать

Чтобы заключить договор КАСКО по всем правилам, стоит учесть важные нюансы. Во избежание недоразумений в дальнейшем, страхователь должен потребовать, чтобы страховой агент предъявил необходимые для данной деятельности документы.

Чтобы заключить договор КАСКО по всем правилам, стоит учесть важные нюансы. Во избежание недоразумений в дальнейшем, страхователь должен потребовать, чтобы страховой агент предъявил необходимые для данной деятельности документы. А именно доверенность с указанием паспортных данных агента и суммы максимальной страховой премии, а также агентский договор, позволяющие продавать полисы КАСКО на законных основаниях.

В доверенности указывают максимальную стоимость авто, которое может осматривать данный представитель страховой компании без участия уполномоченного сотрудника страховщика. Также стоит поинтересоваться наличием актуальной на текущий момент лицензии у страховой компании.

Убедившись в наличии всех нужных документов, владелец ТС должен согласовать с агентом (представителем страховщика) стоимости полиса и его условий, собрать документы, обеспечить техосмотр автомобиля. После оформления полиса и уплаты страховой премии страхователь получает полис в оригинале, а соответствующие данные заносят в реестр заключенных данной компанией договоров.

Осмотр перед заключением договора КАСКО не требуется новому автомобилю из автосалона. В иных случаях, для приобретения или возобновления полиса, осмотр обязателен.

Во избежание искажений на фото, владелец ТС должен позаботиться, чтобы автомобиль был чистым, а осмотр и фотофиксация проводились в светлое время суток. После осмотра составляют соответствующий акт.

Если скоринговая служба решит, что предоставленных документов достаточно, дополнительно собирать бумаги не придется.

Крайне важно предоставить все нужные документы вовремя, чтобы не усложнить впоследствии получение выплаты. Для оформления полиса КАСКО требуются оригиналы, а также копии паспорта и свидетельства ТС, паспорта владельца (страницы 2-3), водительских удостоверений всех, кто допущен к управлению данным автомобилем.Чтобы заключить договор КАСКО по всем правилам, стоит учесть важные нюансы. Во избежание недоразумений в дальнейшем, страхователь должен потребовать, чтобы страховой агент предъявил необходимые для данной деятельности документы.
Если отдельно будет застраховано дополнительно установленное оборудование, не учтенное в данном договоре, а также сигнализация, различные защитные системы – прилагают копии документов об их установке.
Для заключения договора КАСКО относительно нового автомобиля, приобретаемого в салоне, нужны также копии договора купли-продажи, составленного при покупке акта приема-передачи. Для кредитных авто обязательно предоставление договора кредитования.

Страхователю выдают полис КАСКО в оригинале, квитанцию об оплате, а также копию акта осмотра автомобиля и брошюру с правилами страхования. Если отдельно застраховано дополнительно установленное в авто оборудование, страхователю выдают отдельный экземпляр соответствующего дополнительного соглашения.

На протяжении месяца документы об уплате страховой премии владельцу ТС рекомендуют иметь при себе, на случай, если данные еще не внесены в общую базу, а повод для обращения за выплатой уже имеется. Рассчитать стоимость полиса вы можете, используя калькулятор КАСКО.

• Выплаты по ОСАГО рассчитываются на основании единых справочников стоимости работ и запчастей.

1. Одним из ключевых изменений в ОСАГО 2014-2015 годов стало «прямое урегулирование» убытков.

• Что делать, если страховая отказывается продать полис или навязывает доп. услуги

Источник: https://kaskometr.ru/kasko_articles/zakluchenie-dogovora-KASKO.html

Какие документы нужны для КАСКО, все варианты оформления

Пакет для оформления схож с ОСАГО. Нужны бумаги на автомобиль, владельца, страхователя, выгодоприобретателя и вписанных в страховку водителей. Расскажем, какие документы

нужны для КАСКО, хотя не требуются при ОСАГО.

ПТС, и свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС). Для обычной автогражданки же достаточно одного из этих них. Их иногда путают. Приведем примеры.

Пакет документов для КАСКО схож с ОСАГО, но несколько больше

Это ПТС:

А это свидетельство о регистрации:

То, какие документы нужны для КАСКО, зависит от нескольких факторов: кто владелец машины, какое доп. оборудование установлено, находится ли транспорт в залоге.

Какие документы нужны для КАСКО физическому лицу

Определим, какие документы нужны для КАСКО физическому лицу:

• ПТС;
• СТС;
• Паспорт собственника;
• Паспорт страхователя, если он не является собственником транспорта. И доверенность от владельца на осуществление страховки, в свободной форме;
• Водительские удостоверения всех, кто будет списан в страховку.

Рассчитать стоимость КАСКО

Требования к юридическому лицу

• ПТС
• СТС
• Свидетельство о регистрации и карта реквизитов юр. лица;
• Доверенность на подписанта с правом застраховать транспорт;
• Паспорт подписанта.

Что еще может понадобиться

Выше указан общий список. В зависимости от ситуации, страховщики выставляют дополнительные требования.

Обычно нужен акт осмотра автомобиля. Чтобы указать уже имеющиеся повреждения и недостатки. Всегда проверяют комплектность ключей, должно быть минимум два. Если в машине установлена сигнализация с автозапуском, в систему которой вшит один из ключей, надо заказать дополнительный. Через официальные дилерские центры. Лучше сделать это заблаговременно, минимальный срок ожидания ключа – месяц.

Если у Вас на руках только один ключ зажигания, закажите дополнительный. Для КАСКО обязателен комплект минимум из двух ключей.

Посмотрим, какие документы нужны для получения КАСКО на машину в кредите или лизинге. В первом случае может потребоваться кредитный договор, выгодоприобретателем часто выступает банк. В этом есть и плюс. Банк, будучи заинтересованной стороной, может поспособствовать в решении спорных моментов при наступлении страхового случая.

При лизинге запросят трехсторонний лизинговый договор (между продавцом машины, лизингодателем и Вами) с правом страхования транспорта лизингополучателем. Либо дополнительное соглашение к нему об условиях страхования. Но чаще лизинговые компании сами занимаются страхованием автомобилей, равно как и взаимодействием со страховщиком при ДТП.

Что тоже удобно.

При покупке новой машины в салоне, еще не стоящей на учете, вместо СТС многие страховщики запрашивают копию договора купли-продажи. А для пролонгации истекающего полиса – предыдущий бланк.

Так как КАСКО страхует имущество, можно застраховать доп. оборудование. Для этого делаются копии бумаг об их установке на авто (обычно акт выполненных работ или заказ-наряд). Установка спутниковой охранной системы значительно снижает цену страхования, для этого предоставляются паспорт сигнализации.

Памятка

Страхуются авто не старше 10 лет. Иногда лимит возраста 5-7 лет. Заранее соберите необходимые бумаги. Страхователем может выступать третье лицо. Даже не имея водительских прав и не будучи вписан как водитель.

Если на машине установлена сигнализация, обязательно это укажите. Охранная система с обратной связью сэкономит Вам до 30% таксы, взымаемой за риск угона.

Спутниковая противоугонная защита с GPS-трекингом дает экономию до 50%.

Источник: https://avto-yslyga.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-kasko/