Ликвидации банков агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Банковской картой в России пользуется каждый второй. Получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательские дела.

Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством страхования вкладов.

Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.

Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Что такое АСВ и кто его контролирует?

Агентство страхования вкладов — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов.

Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран.

Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.

Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.

Работу агентства регулирует федеральный закон о страховании вкладов физических лиц в российских банках.

Чьи деньги страхует АСВ?

Система страхования вкладов защищает деньги физических лиц независимо от их гражданства. Если вы открыли вклад или завели карточку в банке, который работает с АСВ , — можете претендовать на страховку.

  1. Срочные вклады (на любой срок).
  2. Деньги на открытых в банке счетах.
  3. Деньги на банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
  4. Вклады в валюте.
  5. Вклады до востребования.
  6. Счета индивидуальных предпринимателей.

Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).

На особых условиях застрахованы средства на эскроу — условных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.

Чьи деньги АСВ не страхует?

Есть целый перечень нюансов, которые не позволяют воспользоваться страховкой АСВ . Ваши деньги не застрахованы, если:

  1. вы адвокат или нотариус, а счет открыт для работы;
  2. ваш вклад открыт на предъявителя (даже если есть сберкнижка или сертификат);
  3. ваши деньги переданы в доверительное управление банку;
  4. вы храните деньги в российском банке, но счет открывали за рубежом;
  5. деньги электронные или лежат на предоплаченной карточке;
  6. средства размещены на номинальных, залоговых счетах и счетах эскроу — кроме тех, что указаны выше.

Неиспользованный кредитный лимит тоже не страхуется. Если у вас была кредитная карта с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы не сможете использовать эти деньги.

Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Не попадают под страховую защиту и обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т.д.) — не застраховано.

Сколько денег вернет АСВ, если банк лопнет?

  • Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.
  • Если хранили более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.
  • Если у вашего супруга вклад в том же банке, то АСВ выплатит каждому до 1,4 миллиона рублей.

Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Сумма страховых выплат — 1,4 миллиона рублей для одного банка. Если вы храните деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вы получите до 1,4 с каждого.

Вернут ли проценты по вкладу?

Если у вашего банка отозвали лицензию, агентство страхования вкладов вернет вам и сумму вклада, и набежавшие проценты. К сумме вклада агентство прибавит ту сумму, которую вы заработали на процентах ко дню наступления страхового случая. День отзыва лицензии обычно совпадает с этой датой.

Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Что будет со вкладом в долларах или евро?

Вклад в валюте вернется к вам по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если рубль в этот день подешевеет — вы потеряете часть денег. АСВ выдаст всю сумму рублями.

А если вкладов в банке несколько и сумма больше 1,4 миллиона?

Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.

Закроет ли банк мой кредит?

Что будет со счетом для покупки квартиры?

Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.

Не случится ли так, что меня нет в реестре вкладчиков?

Если есть подозрение, что ваш банк — ненадежный, возьмите за правило хранить все договоры, выписки и прочие банковские документы — вплоть до чеков из банкомата. Если агентство откажется включать вас в реестр вкладчиков задним числом, все они пригодятся в суде.

Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Как получить страховку?

Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Если вы далеко, заявление можно отправить по почте: получателем будет АСВ , а подпись на заявлении должен заверить нотариус.

В феврале агентство решилось на эксперимент и позволило вкладчикам банка «Интеркоммерц» подать заявление через мобильное приложение. Возможно, скоро это станет привычной практикой.

Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплачивает наличными или на специальный счет в банке. Способ выплаты нужно указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчетный счет.

Сколько времени это займет?

Так как процедура банкротства банков длится около двух лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. По закону, выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение 3 дней.

Откуда у АСВ деньги?

Кредиты Центрального банка России. Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Недавно совет директоров агентства одобрил получение третьего кредита — на 170 миллиардов рублей. Меньше 10 миллиардов рублей в фонде никогда не бывает.

Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Как проверить, что банк работает с АСВ?

Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Агентство обязано вести реестр участников страховой системы, поэтому ежедневно обновляет списки банков на собственном сайте. У каждого банка-участника в этом перечне есть своя карточка. Убедитесь, что она на месте — в разделе «Перечень банков-участников ССВ». В крайнем случае можно воспользоваться телефоном горячей линии АСВ .

Акционерное общество «Тинькофф Банк» Номер банка по реестру: 696 Полное наименование банка: Акционерное общество «Тинькофф Банк» Место нахождения банка: 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, стр.1 Основной регистрационный номер банка: 1027739642281 Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций: 2673

Дата включения банка в реестр: 24.02.2005

Источник: https://pravo-imeu.ru/likvidatsiya/osobennosti-likvidatsii-bankov-s-asv-kak-pravilno-oformit-dokumenty

Ликвидация банка: порядок, страхование вкладов :

Банковские предприятия должны осуществлять свою профессиональную деятельность в строгом соответствии с российским законом. В противном случае может быть возбуждена процедура ликвидации банка, включающая в себя множество сложных элементов организационного типа. Именно об этой процедуре будет подробно рассказано в статье.

Процесс ликвидации банка: общая характеристика

Все ликвидационные процедуры оформлены на строгом законодательном уровне. Прекращение деятельности любой финансовой организации включает в себя множество особенностей, и большинство из них закрепляется в соответствующих нормативных актах. Согласно закону, ликвидация банковских предприятий может иметь добровольную и принудительную основу.

В первом случае учредитель организации вместе с советом принимают решение о прекращении своей профессиональной деятельности. Происходить это может по разным причинам — от полной реорганизации до финансового банкротства. Принудительная ликвидация банка наступает в большинстве случаев тогда, когда предприятие неоднократно нарушает установленные законом нормы.

Именно об этой форме прекращения деятельности стоит чуть подробнее рассказать далее.

Основания для принудительной ликвидации банка в России

В ликвидационном процессе принудительного характера большую роль играет российский арбитражный суд — инстанция, занимающаяся финансовыми спорами. Заявителем в рассматриваемом процессе могут выступать следующие инстанции:

  • ПФР (пенсионный фонд);
  • налоговые службы;
  • прокуратура;
  • ФССП (судебные приставы);
  • ФАС (антимонопольная инстанция);
  • прочие органы, указанные в нормативных актах.Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Заявителем может выступать и простое физическое лицо. А какие существуют основания для ликвидации банковского предприятия в принудительной форме? Вот на что указывает российский закон:

  • количество собственных финансов значительно меньше уставного капитала;
  • величина достаточности капитала меньше 2%;
  • отсутствуют обязательные резервы в необходимом количестве при их направлении в ЦБ РФ;
  • у банка нет возможности удовлетворить требования, установленные кредиторами в течение двух недель после наступления указанного в документах срока.

Простой пример ликвидации — банк ПАО «Татфондбанк». Это известная татарстанская финансовая организация, у которой бала отозвана лицензия вследствие совершения не соответствующих закону сделок. Банк не переводил долги по кредитам, из-за чего в начале 2017 год суд забрал у него лицензию.

Существуют и другие, чуть более стандартные причины для принудительной ликвидации банка. Так, здесь стоит выделить грубые и неоднократные нарушения законодательных норм, осуществление своей профессиональной деятельности без лицензии, не соответствие реализуемых функций целям, которые указаны в уставе и другое.

Алгоритм ликвидации

Стоит, наконец, рассказать про саму процедуру ликвидации банков в России. Закон устанавливает следующий порядок действий:

  • Центробанк РФ отзывает лицензию на осуществление деятельности коммерческого характера у соответствующего предприятия.
  • Банк, в отношение которого проводятся ликвидационные процессы, имеет право на осуществление небольшого ряда операций. Здесь стоит назвать возврат ценных бумаг и вкладов, выполнение платежей по документации исполнительного типа, взыскание и приобретение задолженностей дебиторского типа, а также получение доходов от оставшихся функций.
  • В арбитражном суде начинается процесс по лишению лицензии у банковской организации. По итогу процесса выносится решение о ликвидации учреждения.
  • После вынесения решения судебной инстанцией создается специальная ликвидационная комиссия.

Про действия ликвидационной комиссии как важнейшего элемента всего рассматриваемого процесса стоит чуть подробнее рассказать далее.

Обязанности ликвидационной комиссии

Порядок ликвидации банков не может быть качественно реализован без функционирования специальной ликвидационной комиссии. Эта инстанция создается по решению арбитражного суда, после чего сразу же приступает к осуществлению следующего ряда функций:

  • размещение в СМИ информации о начале процедур по прекращению полномочий финансовой организации;
  • оповещение всех банковских кредиторов о скором проведении соответствующих работ;
  • принятие разного рода действий, которые могли бы способствовать сохранению имеющейся банковской собственности — в том числе и находящихся в обороте активов;
  • принятие мер по реализации собственности, заложенной по кредитам, или платежи по которой просрочены;
  • осуществление функций разъяснительного характера, касающихся дебиторской задолженности;
  • оценивание банковской собственности;
  • формирование промежуточного баланса;
  • просмотр требований кредиторов;
  • распродажа банковского имущества на торгах — но только в том случае, если отсутствуют средства для удовлетворения требований кредиторов;
  • погашение задолженностей перед кредиторами;
  • составление итогового отчета, передача его в вышестоящие инстанции.Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

По итогу работы ликвидационной комиссии закрывается корреспондентский счет, и банковское предприятие прекращает свою деятельность.

О продолжительности процедуры

Актуальным остается вопрос и о длительности ликвидационных процессов. Надо сказать, что различные финансовые предприятия прекращают свою деятельность в течение разного времени — каких-то точных временных рамок здесь нет. Существует громадное количество факторов, влияющих на продолжительность ликвидационного процесса. Вот что здесь стоит выделить:

  • наличие статуса банкрота у банка;
  • причины реализации всего ликвидационного мероприятия;
  • отсутствие дебиторских задолженностей или же наоборот, их наличие;
  • суммарное количество клиентов у банка (кредиторов);
  • проведение торгов для продажи банковской собственности и т.д.Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Все представленные факторы значительно влияют на длительность проводимых мероприятий. Если же у банка нет особых проблем, то ликвидационная комиссия вполне сможет управиться за один год. Максимальная продолжительность проводимых работ — 31 месяц.

Об исковом заявлении

Какое место занимает исковое заявление в случае ликвидации банка? Сразу стоит отметить, что этот документ применяется только в случаях принудительного прекращения полномочий. Составить иск могут заявители, их возможный перечень представлен выше.

Естественно, исковой документ должен быть грамотно составлен. Российские законы устанавливают следующие требования к заявлению:

  • информация об истце и ответчике;
  • информация об арбитражном суде, куда подается документ;
  • наличие штампа от налоговой инспекции — в зависимости от того, куда именно подается исковое заявление;
  • информация о банковском предприятии, о проблемах с этим предприятием (причины подачи иска);
  • дата регистрации устава и образования банковского учреждения;
  • проставление подписи должностным лицом;
  • закрепление всей основной документации, прилагаемой к исковому заявлению.Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки
Читайте также:  Машина-конструктор: что это, можно ли и как поставить на учет?

Заявителям нужно внимательно следить за изменениями в области заполнения документации. Формы меняются почти ежегодно, а потому заявление должно составляться в соответствии с актуальными правилами. В противном же случае документ могут попросту не принять.

О ликвидации на добровольной основе

Прекращение полномочий банков на добровольной основе проходит гораздо быстрее, чем по принуждению. Какими могут быть причины добровольной ликвидации банковского предприятия? Как правило, это недостаточная профессиональная эффективность, разногласия между учредителями банка, банкротство и прочее.

Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Процедура прекращения полномочий здесь стандартная — и она не зависит от того, происходит ликвидация коммерческого банка или государственного. Для начала созывается совет учредителей, формируется соответствующий протокол. Далее за деньги самих руководителей банковской организации начинает свою работу ликвидационная комиссия.

О государственном страховании вкладов

Перед тем, как банк полностью прекратит свое существование, все требования клиентов финансовой организации должны быть окончательно удовлетворены. Процедуры страхования вкладов при ликвидации банков — одна из самых частых проблем в рассматриваемой области. Как реализуется рассматриваемый процесс? Согласно закону, обязательному страхованию подлежат следующие вклады:

  • финансы, размещаемые предпринимателями на специальных счетах;
  • средства, хранящиеся на дебетовых и зарплатных картах;
  • деньги, которые числятся на счетах попечителей и опекунов;
  • депозиты и срочные вклады.Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Отдельные суммы возврату не подлежат, на это указывает и закон. Здесь стоит выделить:

  • вклады на предъявителя;
  • обезличенные счета металлического типа;
  • средства на счетах бизнесменов;
  • электронные деньги;
  • финансы в филиалах российского банка;
  • финансы, которые были переданы клиентом на условиях управления доверительного характера.

Если ЦБ РФ ввел мораторий на удовлетворение условий, предоставленных кредиторами, то физическое лицо может на законных основаниях рассчитывать на возврат депозитов.

О сумме возврата

Банки в стадии ликвидации должны проследить за процессом страхования средств, размещенных на дебетовых картах. Согласно закону, сами карты подлежат страхованию со стороны государственной корпорации ACB.

На какую максимальную сумму возмещения может рассчитывать вкладчик? В статье 11 закона 451-ФЗ говорится об 1,4 млн. рублей. Если же на момент функционирования банковской организации вклад был больше указанной суммы, то оставшуюся часть денег придется доплатить по ходу ликвидационного процесса банковского предприятия.

Выдача выплат

Кому выдаются выплаты в самую первую очередь? Это клиенты, перед которыми банк несет ответственность по их здоровью, а также физические лица, являющиеся кредиторами банка по заключенному с ним соглашению. По закону корпорация ACB должна начинать выплаты в течение двух недель с момента ликвидации банка. Перед началом выплат корпорация сообщает о сроках и месте получения финансовых средств.

Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Какие существуют в рассматриваемой системе отзывы? Ликвидация банков — процесс всегда сложный и весьма продолжительный, однако у сотрудников финансовых предприятий всегда должно быть время на передачу страховых выплат своим клиентам.

Российские граждане во многом довольны системой, однако зависит здесь все, в основном, от региона. Так, в дальних уголках страны граждане могут ожидать выплат чуть дольше, чем следует.

Бывают здесь и довольно крупные проблемы, которые, однако, при подаче жалоб разрешаются довольно быстро.

Несогласие с суммой возмещения

Как уже было сказано, размер суммы страхового возмещения подлежит вычислению работниками отечественной корпорации ACB. Реализуется вычисление по всем правилам бухгалтерского учета.

При этом вкладчик имеет возможность не согласиться с суммой возвращаемых ему финансов. В этом случае гражданин собирает необходимое количество документов, которые могли бы подтвердить его правоту.

После этого он направляет их непосредственно в государственную корпорацию.

Документы подлежат рассмотрению специалистами ACB на протяжении следующих десяти дней с момента получения обращения. В течение указанного срока работники корпорации предоставят ответ вкладчику — с согласием или несогласием. Соответственно, и возможная доплата также будет зависеть от ответа организации.

Источник: https://www.syl.ru/article/331563/likvidatsiya-banka-poryadok-strahovanie-vkladov

Ликвидация банков в 2020 году – что нужно знать?

Случаи сворачивания деятельности финансовых учреждений, в которых хранятся средства вкладчиков, нередки. Ликвидация банков означает остановку их деятельности в качестве юридических лиц при условии выполнения определенного рода условий.

Сама процедура осуществляется исключительно в судебном порядке, даже если решение о прекращении функционирования учреждения было принято его руководящим органом. Несмотря на то, что процесс ликвидации банка строго регламентирован, он может иметь свои особенности в каждом отдельном случае.

Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Возможные причины ликвидации банка

Для процедуры сворачивания деятельности банка как юрлица может быть несколько оснований. Различают два главных порядка остановки деятельности финансового учреждения:

  • добровольный: решение о прекращении деятельности организации принимает совет (или учредитель), затем составляется заявление в соответствии с установленной формой, которое после этого подается в орган регистрации;
  • принудительный: в этом случае заявителем является одна из сторонних организаций — Пенсионный фонд, Федеральная налоговая служба, прокуратура, ФАС или представители службы судебных приставов.

Причины добровольной ликвидации банковского учреждения:

  • окончание срока действия юридического лица;
  • реализована ключевая цель, ради которой создавалась организация;
  • между основателями возникли неразрешимые разногласия;
  • учреждение работает недостаточно эффективно;
  • регистрация юрлица была признала судебной инстанцией недействительной.

Принудительное прекращение функционирования финансовой организации наступает в следующих случаях:

  • неоднократное или грубое нарушение банком норм законодательства;
  • инициирование деятельности, которая противоречит уставным целям;
  • отсутствие разрешения на проводимую деятельность;
  • невозможность выполнить кредитные обязательства в течение 14 суток после наступления соответствующей даты;
  • недостаточная величина капитала (менее 2%).

В случае принудительной ликвидации суд должен получить достаточно доказательств, свидетельствующих о противоречии деятельности банка нормам законодательства.

Порядок проведения процедуры

Прекращение функционирования финучреждения имеет несколько значимых этапов. Порядок ликвидации коммерческого банка следующий.

  1. Центробанком отзывает собственное разрешение на ведение банковской деятельности. Отзыв лицензии у банка означает не абсолютное завершение всех финансовых операций, а предоставление ему права на оказание более ограниченного объема услуг. На этой стадии осуществляется возмещение безналичной и наличной дебиторской задолженности, происходит возврат платежной документации, а также ценных бумаг и вкладов, выплачиваются средства по исполнительным документам.
  2. После этого принимается решение о ликвидации, для чего в дело вовлекается местный арбитражный суд.
  3. Судебное постановление дает основание для создания специальной ликвидационной комиссии.
  4. После составления этой рабочей группы сведения о запуске процедуры по прекращению функционирования организации помещаются в СМИ.

О ликвидации сообщается всем кредиторам. На этой же стадии осуществляются действия, направленные на сохранение имущества и реализации ранее заложенных по просроченным кредитным обязательствам ценностей. Пересматриваются требования кредиторов, а также создается промежуточный баланс.

Прекращение деятельности банковского учреждения может сопровождаться ситуацией, когда не хватает средств для удовлетворения всех кредиторов.

Тогда имущество подлежит выставлению на торги с целью компенсации задолженности. После этого формируется отчетная документация и ликвидационный баланс, утверждаемый сторонами-учредителями.

Затем происходит закрытие корреспондентского счета банка, а факт ликвидации заносится в «Вестник БР».

Сроки

Время может выступать ключевым фактором в процессе ликвидации банковского учреждения. Продолжительность этой процедуры зависит от нескольких моментов, основными из которых являются:

  • обстоятельства, ставшие основным мотивом прекращения деятельности банка;
  • отсутствие, или, наоборот, наличие дебиторской задолженности;
  • сумма средств, подлежащих к уплате по задолженности, и количество кредиторов;
  • факт банкротства;
  • необходимость организации торгов для реализации материальных ценностей.

Каждый конкретный случай требует особого алгоритма проведения ликвидации. В среднем этот процесс занимает от 16-ти месяцев до 31-го. Чем сложнее сложившаяся ситуация, тем продолжительнее будет процесс ликвидации.

Так, сильно сказывается на сроке прекращения деятельности организации конкурсное производство. А если, к примеру, существует необходимость привлечения руководителя банковского учреждения к субсидиарной ответственности, ликвидация может длиться от 1,5 года и больше.

Этому есть несколько причин:

  • требуется сбор доказательной базы;
  • необходимо проведение соответствующих судебных процедур.

Тем не менее, процесс сворачивания деятельности банка можно существенно форсировать, обратившись в организацию, которая оказывает помощь в такого рода делах. В этом случае на все про все может уйти в два раза меньше времени.

Последствия ликвидации банка

Когда финансовое учреждение прекращает свою деятельность, лица, заинтересованные в его работе, могут столкнуться с разными последствиями. Опишем отдельно ситуации, которые ожидают каждую сторону.

Для вкладчиков

Если произошла ликвидация банка из-за его банкротства, то помочь с возмещением средств может агентство по страхованию вкладов (АСВ). Для того, чтобы получить деньги обратно, пострадавшая сторона должна подать в уполномоченный банк (эта организация выбирается агентством в течение 14 суток) заявление с требованием о выплате долга вместе с подтверждающими личность документами.

О времени и месте приема таких заявлений АСВ оповестит общественность в средствах массовой информации. В течение месяца после получения этим органом реестра обязательств перед вкладчиками, он обязан направить каждому из них соответствующее письмо. Предусмотрена также возможность отправки заявления вкладчиком по почте.

Если пострадавший не успел обратиться с требованием возмещения до установленных сроков по уважительной причине, то агентство по страхованию вкладов обязано выплатить ему страховку, сумма которой эквивалентна сумме вклада.

Выплата компенсации осуществляется в течение трех дней с даты предоставления заявления, однако не ранее 14 дней после наступления страхового случая.

Для заемщиков

Заемщик должен помнить, что с ликвидацией банковского учреждения сама задолженность никуда не пропадает. В этом случае просто происходит уступка права относительно требования по кредиту.

В качестве стороны договора новый кредитор может принимать меры по взысканию долга.

Однако клиент может обратиться к нему или в агентство по страхованию вкладов и попросить пересмотреть текущий график погашения или предоставить кредитные каникулы.

Для кредиторов

Когда банк подвергается ликвидации, все его долги раздаются заинтересованным сторонам. После того, как будет сформирован ликвидационный баланс, составляется список лиц, которым полагаются выплаты. При этом создается определенная иерархия. Кредиторы первой очереди — это:

  • лица, перед которыми у организации есть обязательства, связанные с нанесением ущерба жизни или здоровью;
  • лица, сумма вложенных средств которых равна 700 тыс. рублей.

Кредиторам второй и третьей очереди выплаты производятся в законодательном порядке без каких бы то ни было исключений.

Для работников

Ликвидация банка означает увольнение всех его сотрудников. Прекращаются все деловые отношения — и краткосрочные, и длительные. Под сокращение попадают даже те работники, которые имеют социальную защиту против увольнения:

  • беременные;
  • матери-одиночки, имеющие на руках несовершеннолетних детей;
  • родители детей с инвалидностью;
  • женщины, пребывающие в декрете.

Всем эти льготным категориям сотрудников при сокращении должно быть выплачено выходное пособие. Для них также предусмотрено обязательное дальнейшее трудоустройство.

Ликвидация банка после отзыва лицензии — неприятная процедура как для его вкладчиков, так и для работников. Всем заинтересованным сторонам следует хорошо знать нюансы, которыми сопровождается такой процесс, чтобы он не застал их врасплох.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankrotstvo-i-likvidaciya/b-yuridicheskix-lic/bankov.html

Глава АСВ: после отзыва лицензий мы должны ликвидировать банки быстро и жестко

Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Юрий Исаев

© Петр Ковалев/ТАСС

Юрий Исаев в интервью ТАСС — о роли агентства в создании и работе Банка плохих долгов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за последнее время анонсировало множество нововведений, которые сделают деятельность структуры более эффективной и усовершенствуют систему страхования вкладов. В частности, уже в этом году АСВ реализует реформу ликвидации рухнувших банков, которая позволит сократить издержки и сроки процедуры.

Также продолжается работа над инициативой, позволяющей защитить вкладчиков, забравших деньги до краха банка. Обо всем этом, а также о том, чем будет заниматься АСВ после появления Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) и какой будет роль агентства в создании и работе Банка плохих долгов, в интервью ТАСС рассказал глава АСВ Юрий Исаев.

— Юрий Олегович, сейчас идет активная дискуссия о новой концепции ликвидации банков. На какой стадии находится обсуждение, когда механизм будет запущен?

Читайте также:  Получение водительских прав через госуслуги: как записаться и подать заявку на получение

— Говорим мы о реформе ликвидации не так давно, но думаем об этом, скрывать не буду, уже продолжительное время. Это связано с быстро растущим в последние годы объемом работы. И не в разы, а в десятки раз. Одно дело — ликвидировать одновременно 10–25 банков (базово АСВ было рассчитано на такие объемы), другое — участвовать в одновременной ликвидации, как сейчас, более 300 банков.

Конечно, здесь есть особенности — и технологические, и структурные, и кадровые. Поэтому мы видим, что экстенсивное (расширение на прежней технологической базе) развитие ликвидационных процедур оправдано до определенного момента, а потом начинаются сложности.

Мы внимательно проанализировали все процессы и увидели, где возникают «узкие места», как можно их «расшить» и какие базовые вопросы необходимо решить.

Ключевой момент — это скорость ликвидационных процедур. Сегодня АСВ ликвидирует банк в среднем за 3,5–4 года, и это долго.

Скорость ликвидации влияет на наполнение конкурсной массы и удовлетворение требований кредиторов. Кроме того, чем дольше идут ликвидационные процедуры, тем выше издержки на их сопровождение.

Поэтому, сократив сроки, мы уменьшим издержки, а кредиторы получат больше из конкурсной массы.

— Что тут можно сделать?

— Мы предлагаем рассмотреть возможность избежать дублирования, которое возникает из-за особенностей российского законодательства. После отзыва лицензии сначала в банк заходит временная администрация Банка России, выполняет определенные задачи.

Через три месяца, а иногда и больше — в зависимости от решения суда, который запускает процедуру банкротства, — уже приходит АСВ и начинает процесс конкурсного производства. Если же АСВ будет входить как временная администрация сразу после отзыва лицензии, сэкономим минимум три-четыре месяца.

Мы оперативно начнем работу с активами по их предпродажной подготовке, чтобы с момента открытия процедур банкротства можно было приступить к реализации имущества.

Другое предложение связано с торгами. Сейчас мы в рамках законодательства о банкротстве выставляем активы на продажу по их максимальной цене и ждем появления покупателей.

Но так как активы, как правило, на балансе банка переоценены, выставляя по максимальной стоимости, мы заранее обрекаем себя на долгую их продажу. Эта процедура зачастую растягивается на годы.

В связи с этим предлагаем рассмотреть вариант использования так называемой голландской модели торгов, когда продажа начинается с верхней цены, но затем быстро идет вниз. И когда появляется покупатель — торги останавливаются, а цены идут вверх.

— Каковы ожидаемые результаты внедрения этих новаций?

Наша задача — быстро войти в банк, агрегировать активы, разобраться, какой актив мы можем быстро продать, а какой — нет

— Два момента — другая модель торгов и удаление дублирующих функций — дают нам экономию времени от одного до полутора лет.

Соответственно, если это пересчитать в издержки, то можем сэкономить процентов 30 и увеличить наполняемость конкурсной массы. Но это прогнозные значения. В деле может оказаться сложнее, но базово — это те задачи, которые мы перед собой ставим.

— Сколько сейчас накоплено активов?

— В настоящее время у нас около 60 тыс. наименований активов выставлено на продажу на сумму около 280 млрд рублей. При этом совокупная балансовая стоимость всех активов, находящихся под управлением агентства, составляет почти 4 трлн рублей — огромная масса и по номенклатуре, и по стоимости.

Сейчас в рамках действующего законодательства на открытых процедурах мы выставляем на продажу все активы, публикуем всю информацию о них в интернете, печатных изданиях и т.д. Это большой объем информации, сложно воспринимаемый рынком.

Сегодня нам нужен вариант более активной продажи, поэтому мы провели конкурс, выбрали одного из крупнейших операторов на рынке реализации активов — это Российский аукционный дом — компания, которая аккредитована при Росимуществе, Минобороны России, на муниципальных торгах.

И мы совместно с представителями аукционного дома постараемся выстроить новую процедуру продаж. То есть наша задача — быстро войти в банк, агрегировать активы, разобраться, какой актив мы можем быстро продать, а какой — нет.

Активы, связанные со сделками, имеющими противоправные признаки или другие сложные истории, предлагаться к продаже не будут. Коллеги из Российского аукционного дома будут делать промоушен продаваемых активов и станут единой витриной активов, находящихся в управлении агентства.

  • — Правильно ли я поняла, что вы в принципе хотите перейти на голландский аукцион?
  • — Да, планируем.
  • — И больше других вариантов аукционов не будет?

— Мы исходим из того, что российское законодательство оставляет все-таки окончательный выбор модели торгов на рассмотрение комитета кредиторов. Вообще такая практика в мире достаточно редка. В основном во многих развитых системах все решает ликвидатор непосредственно сам, а у кредиторов есть возможность оспаривать решение ликвидаторов в судах.

Если у кредиторов того или иного банка возникнет желание продавать по-другому, мы препятствовать этому не будем. Но хотим прописать в законодательстве базовую модель и предлагать ее. Считаем, что, в общем, это имущество кредиторов, наша функция — чисто административная.

Мы будем мотивированно подводить кредиторов к тому, что лучше, если все будет продаваться по такой системе торгов и через одну площадку. Потому что одна независимая площадка гарантированно дает возможность увидеть все активы, что гораздо удобнее для потенциальных покупателей. В этом состоит наша идея.

Но опять же, повторюсь специально, если у кредиторов будет какое-то другое видение, мы будем учитывать это.

— Вы будете пользоваться именно площадкой Российского аукционного дома? Или будет создаваться какая-то отдельная совместная площадка?

— Мы будем пользоваться их площадкой, их сервисом. Потому что считаем, что нам ни к чему тратить дополнительные ресурсы на создание чего-то своего. И логика взаимоотношений с Российским аукционным домом состоит в том, что чем дороже они продадут имущество, тем большую комиссию они получат. У них должна быть мотивация на то, чтобы делать это эффективно.

— А когда первые торги имуществом банков, которые вы ликвидируете, появятся в Российском аукционном доме?

— Мы сейчас начинаем с того, что предлагаем на продажу Российскому аукционному дому имущество, которое непосредственно находится на балансе АСВ, то есть имущество, которое мы получили в рамках процедур санации.

В данном случае мы продемонстрируем рынку, что этот механизм рабочий и эффективный. На следующем этапе, как только опробуем эту процедуру на своем имуществе, сможем предложить это кредиторам банков.

На мой взгляд, мы вполне можем к этому прийти в течение лета или осени этого года.

— То есть уже осенью могут пройти первые торги имуществом банков по новой схеме?

— Я на это рассчитываю. Базовые изменения в законодательство, которые мы готовим, — торги по голландской системе, по временной администрации — должны пройти еще окончательный круг согласования, поступить в Государственную думу, должны быть рассмотрены там и приняты.

И от момента утверждения этого закона Государственной думой до момента начала уже непосредственно новых процедур, я думаю, пройдет минимум полгода. Но ничего не мешает нам сейчас начать обкатывать процедуру единой витрины продаж.

Она, конечно, будет проводиться в существующих юридических рамках, но тем не менее будет более публичной, более сконцентрированной для контроля и, мы считаем, более эффективной по результату.

— Другая обсуждаемая тема — законопроект, который должен защитить вкладчиков, забравших деньги до краха банка. Говорилось, что ведутся консультации с АСВ. На каком этапе сейчас находится разработка данного законопроекта?

— Мы обсуждали эту инициативу с Ассоциацией банков России, профильный комитет Государственной думы работает над этим вопросом.

Здесь сложная история, потому что любые механизмы, связанные с ликвидацией, должны защищать большинство кредиторов.

Количество исков, связанных с оспариванием сомнительных сделок по физическим лицам, невелико — около 1% от всей массы. И здесь возникает опасность скатиться либо в сторону популизма, либо в сторону излишней жесткости.

Сейчас по факту что получается? Мы оспариваем те сомнительные сделки, которые, на наш взгляд, обладают признаками предпочтительности, то есть когда какая-то узкая группа кредиторов забрала свои деньги в ущерб всем кредиторам в целом. Это сложные вопросы, трудно доказываемые.

Поэтому мы заинтересованы в том, чтобы законодатель более четко прописал критерии того, что должны оспаривать, иначе мы подпадаем под огонь критики. Возможно, стоит изменить уровень оспариваемости по сумме. Сейчас в законе сказано, что если это больше 1 млн рублей, то требует пристального анализа и при наличии оснований подлежит оспариванию.

Давайте поднимем сумму, условно говоря, до 10 млн рублей и тем самым большинство ситуаций выведем из-под оспаривания.

— Вы сейчас 10 млн рублей гипотетически назвали?

— Гипотетически, хотя это вполне может быть предложением. Его сложно обосновать математически, какую-то формулу под это подвести. Просто здесь законодатель может исходя из нашей статистики, а мы всю статистику предоставили, определиться, какие рамки жесткости он хочет получить.

АСВ не является заинтересованной стороной в том, чтобы максимально распространять процедуры оспаривания. Мы считаем, это механизм узкого направленного действия, и чем четче и понятнее будет написано в законодательстве, тем будет легче и нам, и судам.

В конечном итоге и людям будет легче понимать, какие действия попадают в зону риска, а какие — нет.

— Не могу не задать вопрос про Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). С его появлением возникает вопрос: чем будет заниматься АСВ в области санации? Поскольку прошло определенное время, хочется подвести некую черту и разобраться, как вы делите с ним полномочия.

— ФКБС был создан как новый механизм санации, как альтернатива тому механизму, который использовался раньше. На то были соответствующие предпосылки.

Сегодня перед ФКБС стоит новая задача — помимо развития банков, которые туда попали, поработать с их активами, которые иногда являются обременительными в силу их плохого качества либо непрофильными. Можно сказать, что и наша работа в этом направлении ничем не отличается.

Другое дело, что механизмы разные. АСВ действует по законодательству о банкротстве, когда возникают уголовные истории — в рамках уголовного законодательства. У ФКБС гораздо больше рыночных возможностей.

В ряде случаев, когда имеем дело с такими сложными активами, как, например, инвестиционный контракт на строительство, мы как ликвидатор должны это дело оценить и постараться продать. Но покупать инвестиционный контракт без дополнительного финансирования — это безумная затея.

Мы же не можем предложить дофинансирование. А у создаваемого Фонда плохих и непрофильных активов и ФКБС такая возможность есть. Они могут использовать средства банка и продать актив на рынке дороже, когда сложится соответствующая рыночная ситуация. Поэтому это непересекающиеся задачи, они взаимодополняемые.

Василий Поздышев (зампред ЦБ — прим. ТАСС) заявил, что Фонд плохих и непрофильных активов будет работать с АСВ. Это возможно в двух встречных направлениях. В АСВ есть понятные сложившиеся компетенции, скажем, по уголовным разбирательствам, по преследованию недобросовестных собственников и менеджеров.

Мы можем предоставить коллегам такой сервис, потому что те активы, которые однозначно уже носят характер фрода, мошенничества и так далее, могли бы забирать и уже жестко с ними работать.

А часть активов, которые, как мы считаем, на сегодня рынком недооценены, и те, которые можно было бы дофинансировать и реализовать, с радостью отдали бы в Фонд плохих и непрофильных активов.

— Это очень хорошо сочетается с тем, что говорил глава «Открытия« Михаил Задорнов. Он сказал: «Не считайте это Банком плохих активов. Скорее это Банк непрофильных активов. То есть это не то, что никому не нужно, а именно — раз не нужно, надо доработать«.

— Если мы найдем юридически возможную форму такого сотрудничества, было бы здорово. Но это не так легко, потому что, подчеркну, ликвидационные процедуры жестко вписаны в рамки законодательства о банкротстве. А банковский бизнес — это банковский бизнес.

Читайте также:  Цветоаномалия и водительские права: можно ли получить ву с дальтонизмом и нарушением цветоощущения

— Получается, по всей этой системе «Банк плохих долгов — Фонд консолидации банковского сектора — АСВ» вы берете на себя роль жесткого ликвидатора. Правильно я понимаю?

— Так законодательство устроено, что мы должны ликвидировать быстро и жестко. Опять же, хочу еще раз обратить внимание на то, что, если у нас появится юридически корректная возможность, часть активов можно будет дофинансировать, ждать, когда по стоимости они вырастут, и продавать.

В этом смысле, конечно, создание такого инструмента, как Фонд плохих и непрофильных активов (условно называю), — это хорошо. Как это все сейчас увязать — надо еще осмыслить, потому что простых решений нет.

Наш японский коллега из корпорации по страхованию депозитов сказал так: «Слушайте, что бы вы ни сделали, продавали бы активы быстрее или продавали бы медленнее, в любом случае вас будут ругать», — и привел примеры из международной практики, когда кто-то пытался продать быстрее, его обвиняли в спешке.

И наоборот, того, кто продавал медленнее, обвиняли в задержке. Поэтому здесь всегда очень важно найти золотую середину.

Беседовала Лана Самарина

Источник: https://tass.ru/pmef-2018/articles/5381161

Ликвидация банков — выплаты, что нужно знать вкладчику и заемщику, форма требования кредитора

Экономический кризис, разразившийся в стране, привел к упразднению многих юридических лиц, которые вели ту или иную предпринимательскую деятельность.

Многие хозяйствующие субъекты стали банкротами, неплатежеспособными, поэтому они лишились возможности продолжать свое дело. Они превратились в убыточные хозяйства, утратив былую рентабельность.

Процедура

Под термином «банк» подразумевается кредитное учреждение, производящее разнообразные финансовые операции. Их основными инструментами являются средства в денежном эквиваленте и ценные бумаги.

Банк осуществляет свою деятельность в пользу государства, субъектов различных сфер экономики, физических лиц.

Он является коммерческим учреждением, цель которого заключается в получение некой прибыли. Он формируются в качестве акционерного общества либо общества с ограниченной ответственностью.

Процедура упразднения банка имеет отличительные признаки, одним из которых является способ расчета с долгами.

Она осуществляется в ходе судебного разбирательства вне зависимости от того, кто принял постановление. Если его учредители принимают лично решение об упразднении, то процедура носит добровольный характер.

Вопросы коммерческой деятельности банков регламентируются Федеральными законами:

  • «О банках и банковской деятельности», испущенного законодателем 2 декабря 1990 года за номером 395-1;
  • «О центральном банке РФ»;
  • «О несостоятельности (банкротстве)». Он был издан законодателем 26 октября 2002 года за номером 127-ФЗ;
  • «Об обществах с ограниченной ответственностью», принятого в исполнение с 8 февраля 1998 года за номером 14-ФЗ;
  • «Об акционерных обществах», опубликованного 26 декабря 1995 года.

Помимо них вопросы относительно прекращения деятельности банка освещены в статьях 61-64 Гражданского кодекса.

Банк может добровольно прекратить свое существование в результате:

  • достижения поставленной учредителями цели;
  • возникновения разногласий среди учредителей по тем либо иным вопросам;
  • коммерческая деятельность банка признана экономически не выгодной.

Коммерческая деятельность банка может быть приостановлена по постановлению ЦБ, если он направит отзыв лицензии. Он вводит временную администрацию, которая должна управлять банком до формирования ликвидационной комиссии.

Процедура принудительной ликвидации осуществляется в тех случаях, когда Центральный банк отзывает лицензию на осуществление коммерческой деятельности.

Отзыв осуществляется, если:

  • сведения, представленные в ЦБ для получения лицензии, оказались недостоверными;
  • банковские операции не производились в продолжение одного года после получения лицензии;
  • банком осуществлялись операции, не предусмотренные лицензией;
  • выявлены неоднократные нарушения нормативов законодательных актов;
  • у банка обнаружены признаки финансовой несостоятельности;
  • банк многократно не исполнял постановления судебных органов.

Помимо указанных факторов ЦБ может отозвать лицензию по ходатайству временной администрации. Банк лишается возможности производить любые операции до формирования ликвидационной комиссии либо назначения конкурсного управляющего. Он должен прекратить деятельность своих филиалов вслед за получением отзыва.

В обязанности банка входит:

  • закрытие своих коррелятивных счетов в РКЦ. При этом остаток на расчетном счете при ликвидации банка инкассируется в расчетно-кассовый центр НБР;
  • приостановление исполнения решений, вынесенных судебным органом относительно его имущества.

Сколько длится

Банк перестает осуществлять свою коммерческую деятельность, если начинается его ликвидация. Его учредители обязаны в продолжение 5 дней поставить в известность районное отделение ЦБ РФ, где он был зарегистрирован о своем намерении. Учредителям следует установить регламент проведения процедуры ликвидации, сроки, в которые она должна завершиться.

Учредители должны на протяжении 7 дней подать заявку на публикацию своего намерения в официальное издание «Вестник государственной регистрации».

Если она производится на основании отзыва лицензии, то Центральный банк РФ направляет постановление в банк, подлежащий упразднению.

ЦБ на протяжении 30 дней подает заявление с просьбой ликвидировать банк в Арбитражный суд по местоположению его регистрации. Общая длительность процедуры, в ходе которой банк ликвидируется, составляет порядка двух лет.

В ходе проведения процедуры осуществляются проверки различного характера, касающиеся непосредственно коммерческой деятельности банка.

Банк признается упраздненным со времени внесения записи о прекращении его коммерческой деятельности в Единый государственный реестр юридических лиц и индивидуальный предпринимателей.

Данное событие должно быть опубликовано в течение 50 дней НБР в печатных средствах массовой информации, в его издании.

Что не относится к способам ликвидации банков

Одним из способов восстановления финансовой устойчивости банка может стать привлечение инвесторов, которое позволит решить его проблемы.

Банк можно вывести с рынка, осуществив отчуждение всех активов, обязательств или некой их части в пользу банка, который готов купить его. Такой вариант может стать альтернативой ликвидации банка, причем самым эффективным.

Другим путем может быть национализация банка, когда банк со всеми активами, имуществом и обязательствами передается в собственность государства.

Данная мера предоставит вероятность его восстановления. В любом случае она может быть принята только в том случае, если существует реальный шанс на спасение банка. В противном случае он подлежит ликвидации, вследствие чего прекращается его деятельность.

В отдельных случаях к банкам применяется процедура санации, что происходит крайне редко. Приблизительно 37% имеющихся у банка активов санируются государством, что, безусловно, является высоким показателем.

Процедура санации осуществляется путем предоставления кредитных средств ликвидируемому банку на льготных условиях сроком до 10 лет под 51 процентов годовых. В такой ситуации причислить к ней можно даже процесс возврата средств.

Выплаты сотрудникам

Руководство банка обязано известить сотрудников о том, что банк будет ликвидирован заранее. Как правило, они должны быть оповещены за два месяца до начала процедуры ликвидации. При этом сотрудникам должны быть выплачены все причитающиеся платежи, включая выходное пособие.

Его размер подсчитывается исходя из среднемесячной заработной платы, вычисленной за последний рабочий год до ликвидации банка.

По большей части размер выходного пособия платится за два месяца, отведенных сотруднику для поиска нового рабочего места.

Сотрудникам банка выплачивается:

  • заработная плата за весь период проведения процедуры ликвидации;
  • компенсация за неиспользованный отпуск;
  • выходное пособие.

Все виды платежей производятся не позже, чем за один день до полного прекращения существования банка. Сотрудники банка подлежат увольнению на основании приказа.

В последний рабочий день им на руки отдается трудовая книжка, выдаются причитающиеся средства. Они имеют право обратиться с исковым заявлением в судебный орган, если банк не выполнить все требования сотрудников.

Требование кредитора, форма

Включение в список кредиторов осуществляется в заявительной форме, поэтому кредиторы должны свои требования оформить в заявлении. Ликвидационная комиссия на основе заявлений кредиторов составляет список требований на бланке со специальной формой.

Она утверждена распоряжением № 233, которое опубликовало 1 сентября 2004 года Министерство экономического развития. Рекомендации по заполнению приведены в его приказе, который был издан под номером 234.

Основное отличие в формировании списка требований заключается в перечне документов, которые прилагаются к заявлению. Что касается отличительных свойств ликвидации банка, то они состоят в порядке удовлетворения требований, которые предъявляются кредиторами.

Банк обязан в первую очередь удовлетворить требования физических лиц, которые заключили с ним договор банковского вклада. Юридические лица в первую очередь компенсируют вред, нанесенный жизни и здоровью.

Ликвидации банков Агентством по страхованию вкладов: правила, особенности, сроки

Очередь

Положения статьи 102 Бюджетного кодекса установлена очередность удовлетворения требований вкладчиков и кредиторов банком при его ликвидации. Данная очередность не распространяется на случаи, когда он признается обанкротившимся.

Погашение долгов производится в нижеприведенной последовательности:

  • возвращаются депозитные вклады физических лиц вместе с начисленными на них процентами, включая возмещение причиненного жизни и здоровью сторонних лиц вреда;
  • совершаются выплаты задолженность по алиментным платежам, взысканию израсходованных на содержание детей средств, если они находятся на государственном обеспечении, заработной плате и выходным пособиям сотрудников банка;
  • осуществляются платежи в федеральный бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды;
  • удовлетворяются предъявленные кредиторами требования по обязательствам, которые обеспечены залогом в виде имущества ликвидируемого банка;
  • возвращаются депозиты индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и начисленные на них проценты;
  • удовлетворяются требования Центрального банка России по кредитным средствам, которые были предоставлены банку в порядке рефинансирования;
  • удовлетворяются требования прочих кредиторов.

Банк обязан строго соблюдать очередность, удовлетворяя требования последующих вкладчиков и кредиторов после полного удовлетворения предыдущих лиц.

Какие организации выплачивают клиентам

Если у банка отозвана лицензия, то в продолжение 7 дней агентство страхования после осуществления публикации организовывает конкурс.

Данное положение закреплено в вышеуказанном акте. Основная цель конкурса заключается в отборе коммерческих банков, изъявивших желание стать агентами обанкротившегося банка.

При этом агентство может выставить определенные требования агентам. На них возлагается обязанность по совершению страховых выплат клиентам.

Агенты обслуживают клиентов по всей стране, где расположены филиалы разорившегося банка. Данная мера связана с сохранением обычного режима работы, чтобы предотвратить возникновение очередей вкладчиков.

Для сторонних банков роль агентов выгодна, потому что позволяет им существенно увеличить финансовые ресурсы за счет банка, подлежащего ликвидации.

Как правило, приблизительно 60% вкладчиков принимают решение об оставлении вкладов в разорившемся банке.

Они исходят из того, что сумма вкладов достаточно мала либо их истребование не принесет результата. Выплаты начинают осуществляться через неделю вслед за отзывом лицензии.

Граждане смогут забрать свои вклады в любое время, пока происходит процедура ликвидации. Выплата вкладов, сумма которых превышает 700 000 рублей, совершаются во вторую очередь.

При проведении добровольной ликвидации банк совершает выплаты из своих средств. Общий порядок осуществления добровольной ликвидации банка аналогичен принудительному прекращению деятельности.

С информацией о проведении процедуры ликвидации банков, у которых отозвана лицензия, можно ознакомиться на официальном сайте Агентства страхования, Центрального банка. На нем размещается информация о банке-агенте, сроках осуществления выплат, их порядке.

Что нужно знать вкладчику и заемщику

В целом по стране действует специально сформированная государственная организация, осуществляющая защиту денежных вкладов населения в банках.

Если он оказался несостоятельным, то денежные средства вкладчиков, помещенных на депозитный счет, должны быть им возвращены.

Защита обеспечивается путем осуществления страхования в системе защиты финансов. В сложившейся ситуации вкладчики являются выгодоприобретателями, а страховщиком агентство по страхованию вкладов.

Лицензированные банки входят в состав системы защиты финансов в качестве участника, оплачивая при этом страховые взносы в фонд ССВ. Над деятельностью банков в данном направлении, АСВ производит контроль ЦБ, который уполномочен правительством.

Оно принимает активное участие в системе, осуществляя контроль над всей ее деятельностью. При наступлении страхового случая в обязанности АСВ входит гарантированная выплата сбережений российских граждан независимо от их размера и количества.

И в заключении необходимо заметить, что соответственно предписаниям Конституции РФ каждый российский гражданин имеет право на защиту его прав и интересов.

Зачастую правонарушения в отношении вложивших свои сбережения в банк граждан допускаются при их ликвидации, которая в последние годы является не редким делом. Банк обязан позаботиться о гражданах, вернуть им вложения, а государство должно проконтролировать возврат средств.

Какие плюсы имеет добровольная ликвидация банка, рассказывается тут.

Ликвидация общественной организации описывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/likvidacija-bankov/

Ссылка на основную публикацию