Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам? Евгений Маляр # Рефинансирование Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

Отказать в перекредитовании банк может по формальным или негласным причинам: кредитная история, судимость, состав семьи, низкий доход, использование материнского капитала.

  • Почему банк может отказать в рефинансировании
  • Плохая кредитная история
  • Низкий официальный доход
  • Другие непогашенные кредиты и задолженности
  • Недостаточное залоговое обеспечение
  • Нет поручителя
  • Повторное перекредитование
  • Другие возможные причины отказа в рефинансировании кредита
  • Что делать, если в перекредитовании отказали?

Перекредитование — распространенная услуга на финансовом рынке. Заемщик часто ищет возможность платить меньшие процентные ставки на одолженную сумму. Если он их находит, то обращается в кредитное учреждение, предлагающее лучшие условия.

Заявки на рефинансирование, однако, одобряются не всегда. Каковы наиболее распространенные причины отказа? Статья посвящена проблемным ситуациям, возникающим в процессе перекредитования и возможным способам их преодоления.

Почему банк может отказать в рефинансировании

На первый взгляд кажется, что отказ в рефинансировании маловероятен. Эта операция выгодна и заемщику, и банку, принимающему его задолженность на себя. Но любой вид займа всегда связан с рисками.

Именно в них кроется объяснение того, почему отказывают банки некоторым заявителям. Причины, как правило, клиенту не объясняются. Они делятся на формальные и негласные.

К первой категории относятся явные поводы для отклонения, о которых заемщик может догадаться сам:

  • Кредитная история, отягощенная проблемами. Даже если все неприятные моменты, возникавшие при погашении ранее взятых кредитов, успешно преодолены, «осадок остается».
  • Финансовые возможности заемщика не соответствуют его расчетным долговым обязательствам.
  • Заявка на рефинансирование подана несвоевременно — слишком рано или поздно.
  • Обеспечительное имущество по каким-то причинам не устраивает вероятного кредитора.
  • Возможный клиент упорно отказывается страховать залог.
  • Возраст заявителя выходит за рамки принятого в банке диапазона.
  • Поданный пакет документов содержит неполные или искаженные сведения.
  • Не вполне ясны причины, по которым клиент хочет рефинансировать взятый ранее кредит.
  • Заявитель хочет перекредитовать более пяти задолженностей.
  • Характер деятельности клиента сопряжен с риском для жизни и здоровья.

Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

Что касается негласных причин отказа, то они разнообразны и могут влиять на принятие отрицательного решения даже при очень хорошей истории по кредитам.

  • Заявитель хочет оплатить часть задолженности материнским капиталом. Формально это не запрещено, но многие банки опасаются юридических осложнений.
  • Клиент имеет судимость. Она может быть полностью погашенной, условной и вообще по закону не должна ограничивать права, но сотрудники кредитного отдела всегда найдут повод отклонить заявку.
  • Состав семьи рефинансируемого клиента изменился, что привело к увеличению числа «едоков». Для многодетных семей действуют льготные программы, в том числе ипотечные. Но в конкретном банке, не участвующем в них, могут отказать.
  • Рефинансирование (или реструктуризация) этого кредита уже производилось.
  • Личность заявителя кажется менеджеру кредитного отдела подозрительной. Это мнение бывает субъективным. Если оно подкрепляется полученной информацией, отказ весьма вероятен.
  • По каким-то признакам выявлено опасное заболевание клиента, способное помешать выполнению им обязательств. Медицинская справка не входит в официальный перечень требуемых документов, личная информация разглашению не подлежит, но у банков есть свои возможности получения информации.

Легко заметить, что перечисленные возможные причины отказа в целом совпадают с критериями отклонения заявок на первичное кредитование. Список их неполон — каждый банк имеет свои правила, официальные и неписаные. Некоторые из них имеет смысл рассмотреть подробно.

Плохая кредитная история

Утаить факты былых осложнений при выплате задолженностей невозможно. Под ними понимаются задержки, судебные разбирательства, невозвраты и другие неприятные эпизоды. Заявитель о них знает и сам, но на всякий случай может проверить уровень собственной репутации, обратившись в БКИ (бюро кредитных историй).

Доступ к этой информации имеют и банки. В наличии объективных сведений о неблагополучных заемщиках заинтересованы все финансовые организации независимо от масштаба своей деятельности. Даже если какой-то предыдущий займ погашен полностью, любые осложнения педантично фиксируются.

Особенно впечатляют кредитных инспекторов эпизоды с участием судебных приставов, осуществлявших принудительное взыскание задолженности.

Низкий официальный доход

Наличие объективных сведений о доходах — непременное требование к предоставляемым документам. Без справки 2-НДФЛ, о кредитовании или рефинансировании даже речи быть не может.

Оценку платежеспособности клиента (скоринг) банк производит по двум параметрам: абсолютной величине в денежном выражении и динамике изменения.

Заявитель считается финансово состоятельным, если расчетная сумма его выплат за месяц не превышает половины приходной части его бюджета за тот же период.

Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

Плохой признак, если доходы упали по сравнению с предыдущими месяцами или иными расчетными периодами. Разумеется, речь не о сезонных явлениях, имеющих место при определенных специфических видах деятельности (например, в сельском хозяйстве). Однако если наблюдается систематическое снижение достатка, то отказ вероятен.

Другие непогашенные кредиты и задолженности

Клиент, набравший займов в нескольких кредитных организациях, часто наивно полагает, что этот факт можно утаить. На самом деле каждый банк проверяет непогашенные задолженности, в том числе и при рассмотрении заявки на рефинансирование. Ранее рассмотренный критерий остаточной половины дохода должен учитывать все обязательства заемщика.

Причиной отказа могут стать даже неоплаченные счета за коммунальные услуги, электроэнергию, газ, телефон и другие относительно «мелкие грехи». В эту же категорию попадают алименты и налоги.

Возможный вывод о несостоятельности заемщика прост и напрашивается сам собой.

Недостаточное залоговое обеспечение

Если клиенту, несмотря на его безупречную кредитную историю, отказали в рефинансировании ипотеки, причиной может быть то, что кредитуемый объект недвижимости не соответствует условиям, предъявляемым к залогу. Иными словами, у кредитора возникают сомнения в возможности реализации имущества если займ не будет погашен.

Почему такая ситуация возникла, в каждом случае следует разбираться отдельно.

Залог может утратить часть своей ценности или ликвидности в процессе эксплуатации, в результате аварии или вредоносного техногенного воздействия.

Не исключена вероятность вины клиента и его стремления с помощью рефинансирования избежать судебных разбирательств с первичным кредитором, выдавшим займ под «исправный» предмет залога.

Нет поручителя

Не во всех случаях поручительство необходимо. Иногда оно служит альтернативой залоговому обеспечению или дополнением к нему. Если банк непременно требует поручителя, а потенциальный заемщик его не может привлечь, то до отказа дело даже не дойдет — заявка просто не будет принята.

Отклонение после рассмотрения возможно, если предоставленный поручитель, по мнению банка, не в состоянии обеспечить гарантии исполнения финансовых обязательств прямого рефинансируемого клиента.

Повторное перекредитование

Собственно, и первая попытка рефинансирования в известной степени настораживает банк. Обычный клиент чаще всего, взяв кредит, погашает его полностью. Сам факт стремления перекредитоваться свидетельствует о возможном наличии определенных проблем.

Если же заемщик постоянно рыщет в поисках как можно более низких процентов, не жалея на это времени и сил, то опасения становятся обоснованными.

Большой выгоды от смены кредитора на современном рынке финансовых услуг получить нельзя. Конкурентная обстановка вынуждает банки смягчать условия, оглядываясь друг на друга.

Нижний предел процентов ограничивает ставка рефинансирования Центрального банка.

Из приведенных доводов следует вывод о том, что клиент действует исходя из неизвестных банку мотивов. Скорее всего ему откажут «на всякий случай».

Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

Другие возможные причины отказа в рефинансировании кредита

Процедура и критерии банковского скоринга составляют коммерческую тайну. Причины отказа в рефинансировании чаще всего не разглашаются — о них клиент может лишь догадываться. Оценка эпизодов отклонения заявок приводит к выводам о нежелательности нескольких обстоятельств.

Сумма рефинансирования слишком велика или напротив, чересчур мала. У каждого банка есть свои стандарты минимума и максимума.

Та же причина обусловливает временные интервалы относительно даты оформления первичного кредита. Если выплаты продолжаются менее трех месяцев (иногда полугода), трудно судить о способности клиента погасить займ. Когда до окончательного расчета остается примерно такое же время (3–6 мес.), банку нет смысла рефинансировать клиента.

Недостаток каких-то документов. Это не отказ, а лишь временное отклонение. Другое дело, если обнаружена фальсификация какой-то справки. Тогда разговор окончен.

Кредит, подлежащий рефинансированию, был реструктурирован. Первичный кредитор пошел на существенные уступки, облегчил долговую нагрузку, а клиент все равно ищет лучшие условия. Мало того что у заемщика явные проблемы с платежеспособностью, он еще и «в лес смотрит». Пусть ищет дальше — так рассуждают в кредитных отделах банков.

В рефинансировании крупных кредитов часто отказывают индивидуальным предпринимателям, особенно недавно зарегистрировавшимся — их считают не очень надежными плательщиками.

Если разница между процентами первичного кредита и условиями рефинансирования очень мала (полпроцента или немного больше), в услуге могут отказать. Впрочем, и самому заемщику следует подумать, стоит ли игра свеч. Придется оплатить сборы, услуги нотариуса и другие сопутствующие издержки, на фоне которых выгода нивелируется.

Недостаточный трудовой стаж на одном месте, отсутствие постоянной регистрации, проблемы с гражданством — все это может служить основанием для отклонения заявки на рефинансирование.

Причиной отказа становится продажа клиентом принадлежащей ему ликвидной дорогостоящей собственности (автомобиля, недвижимости, земли). Эти действия могут быть признаком скрытых задолженностей, которые он вынужден погашать любой ценой.

Иногда в рефинансировании отказывают даже потому, что на клиента не зарегистрирован стационарный телефонный номер.

Что делать, если в перекредитовании отказали?

Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

Клиент, которому банк отказал в рефинансировании, может реагировать на это по-разному.

  • смириться с ситуацией и продолжать погашение в установленном договором порядке;
  • подать заявку в другие финансовые учреждения;
  • попытаться устранить причины отказа;
  • обратиться за помощью к кредитным брокерам;
  • сделать паузу и повторить заявку позже.

Каждый из этих вариантов имеет свои достоинства.

Сам по себе факт отказа в одном из банков ни о чем не говорит. В силу различий критериев кредитного скоринга, заявка, отклоненная в одном учреждении, может быть принята в другом:

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки
Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам? 7.7 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам? 9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам? 8.99 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам? 9.9 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
7.5 % 1 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
7.9 % 1 500 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
6.9 % 2 000 000 ₽Заявка 35 000 ₽ 23–70 1–7 г.
8.5 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 18–65 3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Если же результат везде один и тот же, то можно прийти к выводу об общности причины.

Чаще всего потенциальным кредиторам не нравится кредитная история или ее полное отсутствие. Это проблема, но она поправима. Можно оформить несколько небольших кратковременных займов и погасить их. История появится или значительно улучшится.

Тактика выжидания и повторного обращения выглядит уязвимой для критики. Делать одно и то же и предполагать разные результаты по утверждению одного великого ученого — занятие бесполезное. Но и это не всегда так. Возможно, в следующий раз, через пару месяцев, заявка попадет в руки другого специалиста, менее «вредного» и въедливого.

Задолженности (все) лучше всего погасить. Вероятный кредитор не должен испытывать сомнений по поводу платежеспособности заявителя.

Когда стоит задача непременно получить рефинансирование и есть залог, его можно предложить, даже если он формально не требуется. Обеспечение не обязательно примут, но заявка станет более убедительной.

При недостаточности доходов допустимо увеличение срока рефинансирования — тогда регулярные платежи «впишутся» в установленный лимит, а риски банка снизятся.

Наконец, можно обратиться в банк-кредитор с просьбой о реструктуризации.

Если все эти советы не сработали, остается лишь искать другие источники средств для погашения кредита. На рефинансировании свет клином не сошелся.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/otkazali-v-refinansirovanii.html

Может ли банк отказаться рефинансировать кредит

Перекредитовать имеющуюся ссуду порой оказывается для физлица наилучшим выходом из сложной материальной ситуации, для этого клиент обращается с соответствующим заявлением в банк. Отрицательный ответ застает его врасплох. В этой ситуации важно знать, почему банки отказывают в рефинансировании, что делать в случае отказа и куда лучше обратиться.

Читайте также:  Как составить и заполнить европротокол и извещение при дтп - бланк и образец

Процесс рефинансирования кредита

Рефинансирование – это новый заем для погашения старого долга на иных условиях. Юридически является целевыми деньгами, то есть направленными только на выплату задолженности в стороннем банке. Перекредитование предполагает досрочное погашение. К данной программе прибегают в случаях:

  • если нужно объединить несколько ссуд (особенно в разных финансовых учреждениях);
  • условия предлагаемого кредитного договора существенно выгоднее исходного займа;
  • когда есть необходимость уменьшить ежемесячный платеж (что автоматически влечет за собой возрастание периода возврата).

Например, имеется несколько ссуд в разных банках от 15% до 24%. Рефинансирование в одном кредитно-финансовом учреждении под 12% годовых существенно снижает расходы на погашение задолженности. Или же банк несколько лет назад предоставил ипотечную ссуду под 13%, а по современным условиям – это 9%.

Причины, по которым банки соглашаются рефинансировать кредиты:

  • если первоначальный заем был сделан в иной организации, то возможно переманивание клиентов и получение новых заемщиков;
  • один и тот же банк даже при реструктуризации долга имеет свою выгоду (например, при уменьшении ежемесячного платежа увеличивается срок, а значит процентные выплаты).

Процесс рефинансирования не сложен. Должник обращается в банк с соответствующим заявлением и перечнем необходимых для проверки документов – о себе, исходному кредиту, приобретенному объекту (машина, недвижимость).

Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

Рефинансирование позволяет получить деньги на более выгодных условиях

Если обращение одобрено, банк переоформляет текущий договор. Переоформлению подлежат и документы, дающие право на залоговое имущество в случае невыполнения долговых обязательств.

После подписания нового соглашения денежные средства перечисляются на указанный счет (счета). Таким образом, происходит досрочное погашение и прекращение взаимодействия с прежним банком.

Условия согласия на рефинансирование и классические причины отказа

Сложился стереотип, что клиенту с безупречной кредитной историей обязательно одобрят перекредитование. Но очень часто и такие клиенты получают отказ в рефинансировании ипотеки.

Главная причина согласия – не хорошая история предыдущих займов, а нынешнее стабильное материальное положение физического лица. Сам факт того, что человек обратился за реструктуризацией долга, обязывает сотрудников банка выяснить причину. Анализу подвергается все, что может повлиять на платежеспособность в ближайшее время. А именно:

  • устойчивый ежемесячный заработок;
  • стабильный и надежный работодатель;
  • отсутствие смертельных или просто опасных заболеваний, отсутствие инвалидности;
  • для мужчин – возраст и прохождение срочной службы (предпочтение – молодой человек, прошедший срочку).

Положительное решение на получение во многом зависит и от склонности клиента погашать кредиты досрочно. Банки «не любят» таких потребителей, поскольку это лишает их части процентов с ссуды.

Существуют классические причины отказа:

  • кредитная история;
  • платежеспособность.

Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

Для проведения процедуры клиент должен иметь возможности платить по кредиту

Оцениваются очень индивидуально. Причем у каждого банка разработаны свои критерии оценивания. Например, ежемесячный платеж, по мнению одного учреждения, не должен превышать 50% заработка. А другой банк ужесточает условия – 35%.

Перечисленные факторы далеко не единственные, отражающие то, почему банки отказываются реструктурировать иной кредит.

Негласные причины

Неявными причинами отказа в рефинансировании кредита являются профильные факторы. Можно выделить пять основных моментов.

1) Требования к первоначальному кредитному обязательству. Сюда относят:

  • тип кредита (потребительский, автокредит, кредитная карта);
  • срок погашения (отказ получают займы с выплатами менее 6 месяцев);
  • остаток суммы (слишком маленький размер также может послужить отказом для рефинансирования).

2) Ограничительные требования к кредитору. В некоторых финансовых организациях существует негласное правило не перекредитовывать свои долговые договора и займы банков-партнеров. Например, исходная ссуда была взята в Почта Банке, отказ неизбежен во всех учреждениях группы ВТБ.

3) Условия нового кредитования. Отказ может возникнуть в случае:

  • неподходящий предмет залога (объект залогового обязательства может быть весомым в одном, и незначимы в другом фин. учреждении);
  • отказ клиента застраховать имущество или свою жизнь;
  • использование материнского капитала (многие отказываются рефинансировать заем с применением средств демографической госпрограммы);
  • высокая запрашиваемая сумма (например, банк считает, что стоимость объекта не соответствует размеру кредита);
  • небольшой разрыв в процентных ставках (было – 15%, просят – 14,2%).

Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

У каждого банка могут быть свои причины для отказа в проведении процедуры

4) Ограничительные требования к заемщику (помимо его платежеспособности). Негласно отказать в рефинансировании могут по причине:

  • предпенсионный возраст;
  • характер трудовой деятельности (отказ может ждать людей с «опасными» профессиями, которые обусловлены риском для жизни);
  • задолженность по мелким штрафам и платежам (коммуналка, ГИБДД, прочее);
  • подозрительные операции по продаже доли бизнеса, движимого и недвижимого имущества;
  • недостоверные сведения.

5) Обслуживание предыдущего долга. К качеству погашения ежемесячных платежей многие банки предъявляют строгие правила. Не должно быть просрочки ни по текущим выплатам, ни по уже выполненным платежам. Некоторые финансовые учреждения допускают максимум два просроченных взноса, но не более 30 дней каждый.

Если банк отказывает в рефинансировании

Кредитная организация не обязана сообщать клиенту о причинах возможного отказа. Для этого нет никаких юридических норм. Можно лишь самостоятельно в профильном бюро проверить свою кредитную историю. Эта процедура раз в год для граждан РФ является бесплатной.

Существует алгоритм, отражающий то, что делать, если банк уже отказал в рефинансировании:

  1. Исправить ошибки в подаваемой документации.
  2. Обновить кредитную историю (в случае ее неблагонадежности) с помощью других ссуд, меньших по размеру. Своевременное погашение нескольких мелких займов повысит благонадежность в «глазах» банка.
  3. Подать повторное заявление через несколько месяцев. К этому времени могут измениться различные обстоятельства: смена банковского руководства, условия кредитования, личные факторы.
  4. Оплатить все долги по мелким задолженностям (ЖКХ, парковка, штрафы, земельный налог).
  5. Увеличить срок погашения нового кредитного займа, снизить размер запрашиваемой суммы или уменьшить число рефинансируемых долговых обязательств.
  6. Обратиться к кредитному брокеру, который может выяснить причину отказа и устранить проблемы, или найти другое финансовое учреждение.

Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

Причиной отказа может быть плохая кредитная история, но при ее исправлении рефинансирование могут одобрить

Получив отказ в одном банке, не следует «опускать руки». Можно сделать заявки на рефинансирование сразу в несколько кредитных организации. Где-нибудь обязательно одобрят.

Банки с наименьшим процентом отказа в рефинансировании

Выбирая банк для перекредитования, физическое лицо обращает внимание на два фактора:

  • условия и процентные ставки по интересующему займу (автокредит, ипотека);
  • могут ли ему отказать в рефинансировании кредита.

В первом случае, статистика простая. Нужно лишь просмотреть данные по их служебным сайтам. Например, Россельхозбанк предлагает рефинансировать займы сторонних банков от 10%. А Сбербанк и Газпромбанк – от 11,9%.

В случае с отказом, то тут нет никаких официальных подсчетов. Можно сделать лишь приблизительную подборку фин. учреждений, где чаще всего клиенты получают одобрение на рефинансирование.

  1. Росбанк (от 9,9%).
  2. Уралсиб (от 11,4%).
  3. Интерпромбанк (от 12%).
  4. СитиБанк (от 12,9%).
  5. ВТБ Банк (от 12,9%).
  6. УБРиР (от 13%).
  7. СКБ банк (от 19%).

Росбанк имеет преимущество не только по процентной ставке, но и по минимальному пакету документов. Лояльно к отсутствию справок относится Альфа-банк.

Итак, причины отказа банков в рефинансировании сторонних займов могут быть как классическими (платежеспособность, кредитная история), так и профильными (возраст заемщика, тип и срок погашения ссуды, опасная профессия и др.). Вторые причины являются негласными и банк в отказе их не укажет. Но можно подстраховаться и, прежде чем обращаться за перекредитованием, проанализировать свои «слабые места» с точки зрения банка.

Речь в видео пойдет об отказе банка от рефинансирования:



Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/prichiny-otkaza.html

Отказали в рефинансировании ипотеки — что делать? | RI

Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

Все чаще в нашей стране можно услышать про рефинансирование ипотеки. И неудивительно, ведь снижается ключевая ставка рефинансирования ЦБ и как результат снижаются ставки по ипотеке и рефинансированию. Люди  переводят свои кредиты под меньшие процентные ставки и все довольны. Однако как быть, если отказали в рефинансировании ипотеки? Бывает, что отказывают в рефинансировании в своем банке и также нередки случаи отказов при переходе в новые ипотечные банки. Давайте рассмотрим оба варианта.

Отказали в рефинансировании ипотеки в своем банке

Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?Самое первое, что нужно сделать при рефинансировании ипотеки это узнать рефинансирует ли ваш банк, в котором у вас действует ипотека, свои кредиты. На текущий момент времени банки плохо рефинансируют свои кредиты и ставки обычно высоки, однако узнать условия стоит ведь процесс рефинансирования в другой банк трудоемкий и занимает в среднем 1,5 — 2 месяца.

Если вы пришли в свой текущий банк и попросили его понизить вашу процентную ставку, а вам отказали в рефинансировании ипотеки, то здесь есть лишь один выход — искать рефинансирование в другом банке.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки?

Предположим, что вы нашли подходящий банк под вашу ситуацию. Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Конечно может, ведь он проверяет вас как заемщика и вашу недвижимость как предмет залога. К сожалению банки в большинстве случаев не поясняют причины отказа и об этих причинах можно только догадываться. Далее мы постараемся рассказать о самых распространенных из них.

Почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки?

Давайте разберем, почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки.

Отказали в рефинансировании на этапе проверки заемщика

Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

  1. Есть или были просрочки по кредитам. Причем по любым кредитам. Выход — в первую очередь гасить свои текущие просрочки, подождать несколько месяцев и подавать заявку на рефинансирование заново.
  2. Недостаточно денежных средств для оплаты своих обязательств. Будьте внимательны, сумма ежемесячных платежей по всем вашим кредитам должна быть не более половины вашего официально подтвержденного дохода. И даже если вы уже несколько лет платите исправно свои кредиты, банк все равно откажет.
  3. Несоответствие реального дохода и дохода в справке. Например, если вы подтверждаете справкой о доходе по «форме банка» (в свободной форме), и там написана заработная плата, которую при звонке банка в бухгалтерию вашей компании бухгалтер не подтвердил, то это причина отказа.
  4. Ошибки в справке о доходах. Требуется очень хорошо проверять справки, которые вам готовит работодатель. Например, если была допущена ошибка в номере телефона, то банковские аналитики просто не дозвонятся в вашу компанию для подтверждения данных. Или если допущена ошибка в ИНН компании, то аналитик не сможет соотнести название вашей компании и ИНН, а это тоже причина для отказа.
  5. Неправильно подобран банк при рефинансировании. Огромное влияние на одобрение оказывает правильный выбор банка при рефинансировании. Например, не все банки рефинансируют клиентов с использованным материнским капиталом. Это могут не заметить при подаче заявки, однако аналитики скорее всего не пропустят такого клиента, если в банке нет такого условия рефинансирования.

Отказали при рефинансировании на этапе проверки недвижимости

Если вы успешно прошли этап одобрения заемщика, то далее нужно успешно пройти одобрение недвижимости. Обычно на этом этапе бывает меньше отказов, однако они бывают.

  • Перепланировки в квартирах. Опять же вопрос правильного выбора банка. Если вы выбрали банк, который относится крайне негативно к перепланировкам, а планировки в вашей квартире имеют место быть, то вам откажут. Если вы знаете, что у вас есть перепланировки, то можно попробовать договориться с оценщиком закрыть на них глаза и не показывать в отчете об оценке. Однако вариант шаткий.
  • Что-то не так с документами на квартиру. При проверке недвижимости проверяется чистота всех документов, в том числе по сделке купли-продажи квартиры. И если предыдущий банк что-то не заметил, новый банк может обнаружить какие-то неприятные моменты.
  • В банке нет ипотечных программ на ваш тип недвижимости. Например, при подаче заявки каким-то образом сотрудники банка пропустили тот факт, что у вас еще нет свидетельства о собственности на квартиру, а это совсем другая банковская программа и в этом банке не рефинансируют без свидетельства о собственности. И в результате отказ…

Что делать, если отказали в рефинансировании ипотеки?

Нужно проанализировать прежде всего вашу ситуацию, изучить возможные причины отказа и устранить их.

Читайте также:  Как продать автомобиль, если закончилось место в птс?

Если кредитов больше, чем половина заработной платы, то погасить досрочно кредиты, чтобы снизить кредитную нагрузку.

Если маленькая официальная заработная плата, а вы получаете больше, то попросить бухгалтера написать реальный доход в справке и при звонке банка в бухгалтерию, чтобы там знали какую сумму вам написали в справке. Ну и конечно же изучать внимательно программы банка при подаче заявки.

Прежде всего обратить внимание на то, каким образом подтверждается доход заемщика, был ли использован материнский капитал, какой тип недвижимости рефинансируют и т.д.

Ну и конечно же не забывайте о том, что если отказали в одном банке, можно подать документы в другой. Конечно, перед этим устранив причину отказа.

Что делать если отказали в рефинансировании ипотеки

Самый лучший способ — это обратиться к ипотечному брокеру. Брокер изучит вашу ситуацию и поймет возможные причины отказа. Подберет несколько наиболее вероятных банков для одобрения и получит одобрение для вашего рефинансирования.

Если вы получили отказ в рефинансировании ипотеки, обращайтесь к нам за консультацией. Мы поможем!

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/otkazali-v-refinansirovanii-ipoteki/

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки?

14.11.2017 Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

Получение кредита начинается со сбора документов и их передачи банковскому учреждению. Кредитор внимательно подходит к изучению, проверяет наличие работы и платежеспособности клиента. Задача финансового учреждения — снизить риски и получить клиента, способного выполнять свои обязательства. При наличии подозрений кредитная организация не дает согласие на рефинансирование ипотеки. Что делать, если банк отказывает в оформлении услуги?

Во избежание проблем стоит сделать следующие шаги:

  • Обратиться в текущий банк и уточнить возможность досрочной выплаты долга. Бывают ситуации, когда финансовое учреждение препятствует ипотечному рефинансированию и угрожает штрафными санкциями.
  • Если старый банк-кредитор согласен на преждевременное погашение, стоит уточнить условия перекредитования и требования в новом финансовом учреждении, где Вы собираетесь оформить процедуру на факт соответствия своей кандидатуры их требованиям.
  • Собрать пакет бумаг для рефинансирования ипотеки и передать для рассмотрения.

Бывают ситуации, когда клиента сперва одобрили, а потом отказали. Такое возможно, если кредитор нашел несоответствие в документах или выявил нарушения со стороны заемщика. Стоит учесть, что кредитная организация внимательно проверяет платежеспособность клиента, наличие иждивенцев, кредитную историю и прочие особенности, влияющие на способность справляться с долговыми обязательствами.

Кредитор может отказать в рефинансировании ипотеки при наличии веских причин. Задача заемщика — сделать все возможное, чтобы соответствовать его требованиям.

По каким причинам банк может отказать заемщику в рефинансировании ипотеки?

Выделим причины, по которым кредитная организация вправе отказать в перекредитовании ипотечного займа:

  • Наличие просрочек по другим займам. Решение — погашение имеющейся задолженности для исправления кредитной истории и подача заявки через 4-6 месяцев.
  • Нехватка денег для выплаты займа. Частая причина отказа — недостаточный уровень дохода клиента. Размер ежемесячных выплат по новой ипотеке не должен превышать 50% месячной прибыли клиента. Даже при идеальной кредитной истории высок риск получения отказа.
  • Расхождение в показателях реальной прибыли и информации в справке о доходах. Сотрудники кредитной организации вправе позвонить в бухгалтерию компании, где работает клиент, и выяснить реальный размер заработной платы. Если полученная информация не сходится с той, что указана в переданном документе, в рефинансировании ипотеки будет отказано.
  • Ошибка при выборе. При поиске кредитной организации стоит всесторонне изучить условия перекредитования и возможность получения такой услуги. Так, некоторые банки оформляют услугу только своим клиентам или не принимают в качестве оплаты материнский капитал. Если работник учреждения не заметил несоответствие при подаче заявки, дальнейшая проверка выявит проблему.
  • Неправильные данные в справке о доходах. Перед передачей документов стоит ответственно подойти к проверке информации. Наличие ошибок в телефонном номере, фамилии или цифре являются причиной для отказа.

Многие интересуются, почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки уже не втором этапе, когда проверяется обеспечение (недвижимость). Причины следующие:

  • Наличие перепланировки в помещении. Многие кредитные организации внимательно подходят к изучению предмета обеспечения и негативно относятся к изменению первоначального плана квартиры или дома. Чтобы избежать отказа в рефинансировании ипотеки, стоит поговорить с представителем оценочной компании и попросить его не обращать внимания на некоторые детали.
  • Наличие проблем с документами на недвижимость. Бывает, что прошлый кредитор не заметил нарушений, а при очередном изучении бумаг проблема всплыла на поверхность.
  • В банке не предусмотрена возможность перекредитования под тип недвижимости клиента.

Зная, почему банки отказывают в рефинансировании ипотеки, удается заранее подготовиться к сделке и внимательно подойти к подготовке документов.

Требования, предъявляемые банком к заемщику

Услуга перекредитования мало отличается от обычного займа, поэтому условия в отношении заемщиков аналогичны. В различных банках они могут отличаться, но незначительно:

  • Возраст — от 21-23 лет до 55-60 лет. Если заемщику исполнилось только 18 лет, получить рефинансирование ипотеки не получится.
  • Наличие гражданства и прописки.
  • Справка об отсутствии задолженности по текущему кредиту. Никаких просрочек не должно быть.
  • Положительная кредитная история.
  • Наличие работы и стабильного дохода, позволяющего расплачиваться по кредиту.

Обязательно ли оформлять новую страховку?

После подачи заявления клиент приходит к кредитору с пакетом бумаг и документами на квартиру. При отсутствии замечаний банк готовит договор и приглашает заемщика поставить подпись. Но как быть со страховкой? Стоит ли ее оформлять?

Каждый банк индивидуально подходит к этому вопросу. Здесь все зависит от условий соглашения, политики кредитора и страховой компании. В среднем плата за полис составляет от 0,3 до 1,5%. На стоимость влияет вид обеспечения, возраст клиента и вид его деятельности.

Если страховщик аккредитован в новом банке, а условия полиса позволяют поменять выгодоприобретателя, в оформлении новой страховки нет необходимости. Некоторые заемщики идут другим путем. После получения выгодной ставки они в течение 5 суток отказываются от страховки. Такой шаг может привести к будущим проблемам с банком.

Нюансы рефинансирования в 2017 году

Популярность перекредитования в 2017 году выросла в связи с решениями ЦБ РФ снижать ставку рефинансирования банков, которая с 30.10.2017 была установлена на уровне 8,25. Еще вначале 2017-го этот показатель находился на уровне 11%, а в 2015-м — 17%.

Два года назад многие оформили ипотечный кредит на невыгодных условиях, и теперь появился шанс на перекредитование. Кроме того, в 2015 году многие оформили кредит в долларах.

После инфляции кредит стал непосильным бременем для тысяч людей, а рефинансирование ипотеки в 2017 году позволяет устранить многие проблемы.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Ссылка на основную публикацию Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам? Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

Источник: https://BankNash.ru/refinansirovanie-ipoteki/otkaz

Отказ в рефинансировании ипотеки: что делать, если банки отказывают в перекредитовании ипотечного кредита?

Перекредитование необходимо для открытия нового кредита под меньший процент и на большее время (если у заинтересованного клиента есть в этом необходимость). Операция предоставляется для полного погашения прошлого долга. Однако банки могут отказать в процедуре, если на это есть объективные причины.

Что делать, если отказали

В первую очередь заинтересованное лицо должно внимательно оценить ситуацию и попытаться устранить обстоятельства, которые послужили причиной первоначальному отказу.

Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

Способы решения проблемы:

  • если выплаты по кредитам выше суммы в половину от заработной платы, то разрешается снижение кредитной нагрузки за счет досрочного погашения текущих долгов;
  • бухгалтерский отдел работодателя может отразить в справке реальный доход, если официальная зарплата маленькая, но настоящий доход выше;
  • обращение к квалифицированному ипотечному брокеру — специалист может подробно изучить сложившиеся обстоятельства, понять причины отказа и подобрать несколько банков для одобрения;
  • привлечение к процессу поручителей стороны — это позволяет увеличить уровень доверия банка;
  • оформление дополнительной страховки — сумма затрат напрямую зависит от политики банка (до 1,5% от величины ипотечного кредита);
  • улучшение плохой кредитной истории, если таковая имеется;
  • реструктуризация первоначального кредита с помощью изменения сроков и процентной ставки.

Процедура  реструктуризации начинается со сбора установленного пакета документов:

  • заявление, составленное по внутреннему банковскому образцу;
  • гражданский паспорт РФ;
  • справка о доходах;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Подробнее о причинах отказа и способах решения проблемы читайте здесь.

Куда лучше обращаться

Безусловно, получить отказ может каждый заявитель. При этом банк может не уведомлять его о причинах отказа в рефинансировании, однако обязан ответить на запрос клиента.

Перекредитование необходимо для открытия нового кредита под меньший процент и на большее время (если у заинтересованного клиента есть в этом необходимость). Операция предоставляется для полного погашения прошлого долга. Однако банки могут отказать в процедуре, если на это есть объективные причины.

Что делать, если отказали

В первую очередь заинтересованное лицо должно внимательно оценить ситуацию и попытаться устранить обстоятельства, которые послужили причиной первоначальному отказу.

Кому могут отказать в рефинансировании ипотеки и по каким причинам?

Способы решения проблемы:

  • если выплаты по кредитам выше суммы в половину от заработной платы, то разрешается снижение кредитной нагрузки за счет досрочного погашения текущих долгов;
  • бухгалтерский отдел работодателя может отразить в справке реальный доход, если официальная зарплата маленькая, но настоящий доход выше;
  • обращение к квалифицированному ипотечному брокеру — специалист может подробно изучить сложившиеся обстоятельства, понять причины отказа и подобрать несколько банков для одобрения;
  • привлечение к процессу поручителей стороны — это позволяет увеличить уровень доверия банка;
  • оформление дополнительной страховки — сумма затрат напрямую зависит от политики банка (до 1,5% от величины ипотечного кредита);
  • улучшение плохой кредитной истории, если таковая имеется;
  • реструктуризация первоначального кредита с помощью изменения сроков и процентной ставки.

Процедура  реструктуризации начинается со сбора установленного пакета документов:

  • заявление, составленное по внутреннему банковскому образцу;
  • гражданский паспорт РФ;
  • справка о доходах;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Подробнее о причинах отказа и способах решения проблемы читайте здесь.

Куда лучше обращаться

Безусловно, получить отказ может каждый заявитель. При этом банк может не уведомлять его о причинах отказа в рефинансировании, однако обязан ответить на запрос клиента.

Возможность рефинансирования
В своем банке В другом кредитном учреждении
Допускается, если банк предоставляет соответствующую услугу. На практике кредиторы неохотно позволяют рефинансировать открытые программы. Но в результате положительного решения процентные ставки заметно уменьшатся. Велика, можно воспользоваться услугой, если есть предложения под меньший процент. Это обусловлено тем, что на фоне конкуренции банки заинтересованы в потоке новых платежеспособных клиентов. Процедура занимает от 40 до 60 дней.

Требования к заемщику

В каждом банке свои требования к заемщикам, но общий перечень включает в себя:

  • возраст — от 21 до 60 лет (в некоторых банках от 18 до 75 лет);
  • наличие гражданства Российской Федерации и места постоянной регистрации на территории страны;
  • отсутствие долгов и просрочек по текущему кредиту;
  • положительная история кредитования;
  • наличие постоянного места трудоустройства и стабильного источника ежемесячного дохода.

Если клиент подходит под каждый пункт, вероятность отказа уменьшается. Предоставление дополнительных документов повысят вероятность одобрения рефинансирования.

Источник: https://ProRefinansirovanie.com/otkazali-v-refinansirovanii-ipoteki/

Как оформить рефинансирование ипотеки? Кому положено перекредитование и когда могут отказать?

ГлавнаяНедвижимостьИпотекаРефинансирование ипотеки

Рефинансирование — один из самых востребованных банковских инструментов, позволяющий снизить долговую нагрузку. Оно является эффективным, когда кредитные ставки уменьшаются, а значит, у заемщика появляется возможность улучшить условия кредитования по всем аспектам.

Но чтобы правильно выбрать программу и условия, нужно учесть множество моментов, которые чаще всего являются для клиентов неочевидными.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-47-82. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Кому положено ипотечное перекредитование?

Получить рефинансирование ипотечного кредита может абсолютно любое физическое лицо, при условии, что он отвечает всем условиям конкретного банка для использования данной услуги.

Читайте также:  Произошел несчастный случай на производстве - что делать, действия работника и руководителя

Основные требования к кандидату следующие:

  • Быть гражданином РФ.
  • Быть старше 21 года, но в возрасте не более 75 лет.
  • Не иметь негативной кредитной истории.
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, а с места последнего места работы не менее 3-ех месяцев со дня подачи заявки.

Кто имеет право провести в своем учреждении?

Редко какие финансовые организации предоставляют рефинансирование собственного займа, это связано с тем, что банк в данном случае потеряет доходный капитал или так называемый дополнительный резерв. Кроме этого, если банк постоянно у каждого клиента будет пересматривать условия ипотечного кредитования, то это приведет к повышенным рискам увеличения операционных затрат.

Поэтому даже те организации, которые занимаются рефинансированием собственного ипотечного займа (или реструктуризацией) одобряют его на определенных условиях и только определенным физическим лицам. То есть одобрение можно получить, например:

  • постоянному клиенту с хорошей кредитной историей;
  • сотрудникам банка;
  • либо тем, кто согласен приобрести дополнительные услуги (оформление комплексного страхования).

Кто может рассчитывать на оформление кредита в других организациях?

  • Получить рефинансирование ипотеки в другом банке может каждый заемщик, если финансовая организация предоставляет такие услуги.
  • На сегодняшний день такие услуги предоставляет практически каждый банк, так как с финансовой точки зрения это является очень выгодной операцией для обеих сторон.
  • Оформить займ в другом банке, могут те физические лица, которые соответствуют требованиям выбранной финансовой организации. Обычно данные условия следующие:
  • Получать заработную плату на счет банка.
  • Получать заработную плату определенного размера.
  • Застраховать жизнь или жилплощадь по условиям банка.
  • Иметь определенный оставшийся срок для выплаты ипотеки.
  • Не иметь штрафов и просрочек по выплатам ипотеки.

К основным причинам отказа в рефинансировании ипотеки относятся следующие:

  • Плохая кредитная история. Это один из основных критериев, который проверяет банк при рассмотрении заявки. Если заемщик постоянно осуществлял платежи не в срок, и на момент подачи заявки имеет несколько или даже один действующий кредит (ипотека не в счет), то в кредитовании он получит отказ.При этом нужно учитывать, что каждая финансовая организация оценивает историю по своему, кто-то пропускает одну просрочку за полгода, а кто-то откажет из-за единственного несвоевременного платежа за последний год.
  • Низкий уровень кредитоспособности. При рассмотрении заявки клиента, новый банк тщательно проверит его уровень кредитоспособности. Если будет выявлено хотя бы минимальное снижение дохода или его размер не удовлетворит условиям займа (платеж не должен быть больше 40-60% от общего дохода) – заявку отклонят.
  • Падение в цене недвижимости, взятой в ипотеку. Так как объект, приобретенный в ипотеку, до полной выплаты долга находится в залоге у банка, то при оформлении рефинансирования в другой финансовой организации, она переходит в него под тем же статусом. А это значит, что ее рыночная стоимость не должна быть изменена, то есть при ее падении банк 100% откажет в оформлении кредита.
  • Незаконные перепланировки квартиры. Стоимость квартиры с незаконной перепланировкой ниже на сумму потенциальной обратной переделки. Брать в залог нерентабельную недвижимость ни один банк не станет. В том случае, если все изменения были внесены на законных основаниях, то на рассмотрение заявки это не повлияет.
  • Отсутствие страхования. Наличие страховки является обязательным условием для одобрения. Если клиент отказывается страховать повторно недвижимость банк вправе отказать. То же касается других видов страхования.
  • Использование субсидий при получении прошлого займа. Кредиторы не пойдут на сделку, если при оформлении ипотеки использовались субсидии, так как в данном случае существует множество правовых рисков, например, связанных с выделением ребенку доли в приобретенной жилплощади.
  • Несоответствие ипотечного договора условиям рефинансирования. Данные условия чаще всего касаются суммы ипотеки, возраста заемщика и срока действия ипотеки. Именно с них нужно начинать выбор финансовой организации для рефинансирования.

Отказ будет получен в следующих случаях:

  1. Сумма рефинансируемой ипотеки меньше или больше ограничений выбранного банка.
  2. Необходимый ипотечный срок не соответствует заявленным требованиям.
  3. На момент выплаты займа клиенту будет больше установленного возраста (чаще всего долг должен быть выплачен до исполнения 75 лет).
  4. Несоответствие цели ипотеки условиям программы рефинансирования. Цель ипотеки обязательно должна соответствовать выбранным условиям рефинансирования, иначе банк будет вынужден отказать клиенту. Это может быть, например, из-за несоответствия типа купленной недвижимости.
  5. Маленькая разница между ставками. Программа рефинансирования имеет экономически-обоснованный смысл, поэтому разница в ставках должна быть не менее 1-процентного пункта, а лучше 1.5-2. Данное условие связано с возникновением во время перекредитования дополнительных расходов, без его соблюдения заявку не одобрят.
  6. Отсутствие залога. Отсутствие залога говорит о том, что кредит не является ипотечным, а значит, в кредитовании по данной программе будет отказано. В данном случае ее можно будет получить уже по совершенно другим условиям.
  7. Повторное обращение за рефинансированием. Сделки по повторному рефинансированию проводят несколько банков (например, ВТБ24 и Райффайзенбанк), для остальных организаций такая операция является неприемлемой, поэтому клиент получает мгновенный отказ.
  8. Прочие причины — отказать также могут по иным основаниям:
    • развод, когда супруги являются созаемщиками и недвижимость не была поделена по закону;
    • отсутствие согласие супруга на оформление данного типа займа;
    • недвижимость, взятая в ипотеку, в период выплаты была признана аварийной;
    • при наличии ошибок в поданных документах, например, в справке о доходах.

Что делать, если получен отказ по какой-либо причине?

Если финансовые организации отказывают в предоставлении рефинансирования, клиент всегда имеет возможность изменить ситуацию и все исправить. В каждом случае действия будут зависеть от причины отказа.

Так, например:

  • При плохой кредитной истории, можно взять несколько небольших займов и вовремя погасить их.
  • При наличии задолженностей по ипотеке, придется исправно вносить платежи не менее 3-6 месяцев, после чего можно повторить попытку.
  • При низком уровне дохода можно найти поручителя, либо предложить залог.
  • Для использования реструктуризации клиенту можно попробовать убедить банк в том, что он испытывает финансовые трудности и платить на старых условиях нет возможности. Банк, скорее всего, пойдет на уступки, чтобы не иметь дело с проблемным заемщиком.

Запасной вариант, но тоже достаточно распространенный — обращение к кредитному брокеру, который изучить все детали, поможет выбрать наиболее подходящий вариант и оформить его.

Чтобы рефинансирование действительно помогло снизить долговую нагрузку и улучшить условия кредитования, заемщику рекомендуется тщательно изучить весь рынок предложений и выбрать самый оптимальный и комфортный вариант. Не стоит бросаться к первому попавшемуся банку, который на первый взгляд предлагает выгодные условия.

Важно понимать, что каждая организация старается получить как можно больше выгоды с любого займа, поэтому не всегда полностью раскрывает все условия.

Источник: https://101urist.com/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/komu-polozheno-i-prichiny-dlya-otkaza.html

Отказ в рефинансировании ипотеки

Наверное, ни для кого не будет секретом то, что нынче банки значительно урезали ставки по ипотечным кредитам.

В связи с этим в них обратились многие клиенты, которые бы хотели удешевить свои кредиты. Увы, но банковские учреждения не готовы идти им навстречу, и отказывают в просьбах.

Однако и расставаться с клиентами они не хотят, применяя лазейки в законе «Об ипотечном кредитовании».

Банк России уже заинтересовался вопросом «ипотечного рабства» и в настоящий момент разрабатывает действенные способы решения сложившейся проблемы.

Банковские учреждения не готовы идти клиентам навстречу и отказывают в просьбах рефинансирования.

Но, если же клиент принесет оферту от другого банковского учреждения, где процентная ставка ниже, то в рефинансировании ему не будет отказано.

Следует отметить, что тема рефинансирования ипотеки стала весьма популярной. Ее вовсю обсуждают на форумах, а также в социальных сетях. Люди, оформившие кредиты, жалуются на то, что банки попросту отказывают им в рефинансировании имеющихся задолженностей.

Некоторые учреждения затягивают с вынесением решения, которое, в конечном итоге, оказывается отрицательным. Все обращения связаны с тем, что за два года ставки по ипотеке упали с 15 до 11 процентов годовых. Следует отметить, что настолько низких ставок по ипотечному кредитованию ранее никогда не было.

Вновь обратившимся клиентам банки уже предлагают оформить ипотеку под низкий процент.

Сбербанк готов оформить ипотеку под 7,4% годовых.

Причина столь резкого снижения процентной ставки связана с удешевлением стоимости вкладов (В настоящий момент процент по вкладам за редким случаем превышает 7 годовых).

В течение 2017 года государственные банки нередко сообщали о снижении ставок по ипотечным кредитам. К примеру, Сбербанк готов оформить ипотеку под 7,4% годовых. Ставку пришлось снизить и коммерческим банкам, иначе они бы не выдержали конкуренции.

Независимые эксперты говорят о том, что проценты по ипотеке будут снижаться и далее до 9-10%, а возможно, что и ниже.

Банки в официальных х говорят о том, что рефинансировать свой ипотечный займ может любой клиент, в том числе и тот, который оформил его несколько лет назад. По крайней мере так сообщили в ВТБ и Сбербанке.

«Базовые факторы, влияющие на итоговое решение, — финансовое состояние клиента, история выплат, а также разница в рыночной ставке и ставке клиента», — отметили в «ДельтаКредите».

Из РСХБ и Газпромбанка официального ответа не поступило.

В кулуарах руководители банков сообщают о том, что им невыгодно рефинансировать ипотечные кредиты практически для всех заемщиков.

«Мы можем потерять в результате этого доход, ведь для выдачи кредитов ранее мы привлекали на рынке вклады под более высокий процент. Конечно же, в данные банковские продукты была заложена определенная маржа», — дал понять руководитель одного из банковских учреждений.

Ведь в противном случае можно попросту потерять этого самого клиента. «Все банки следуют негласному правилу — процентные ставки по ипотеке не могут быть снижены», — сообщил Дмитрий Янин, являющийся руководителем Международной конфедерации обществ потребителей.

«К сожалению, у заемщиков нет юридических рычагов, которые могли бы поспособствовать проведению рефинансирования ипотечного кредита банком в их случае».

Стать клиентом другого банка затруднительно.

Если открыть закон «Об ипотеке», то можно увидеть, что переход допускается в другой банк только в том случае, если этому не препятствует положение ранее заключенных договоров об ипотечном кредитовании.

Запрет на переход в другой банк есть практически в каждом ипотечном договоре.

Данная ситуация обеспокоила ЦБ. В настоящий момент он занят разработкой решения, которое могло бы облегчить положение клиентов банков, оформивших ипотеку до снижения процентной ставки, и при этом способствующее повышению долгосрочной стабильности рынка.

Как показало время, рефинансирование не во всех случаях оправдано. Об этом сообщили банкиры.

«Прибегать к рефинансированию целесообразно только в том случае, если задолженность по кредиту не менее 1,5 миллиона рублей, срок кредитования составляет более 5 лет, а разница в процентных ставках не менее 2%», —

сообщил Антон Павлов, являющийся директором департамента страховых продуктов и кредитования Абсолют-банка. Ведь первое время платежи идут исключительно на погашение процентов, а уже после на погашение стоимости жилья. По этой причине сумма долга перед банком медленно снижается в первые несколько лет.

Чтобы сменить кредитора заемщику, потребуется собрать крупный пакет документов, а это уже дополнительные расходы.

«Если человек состоит в браке, то он должен иметь нотариально заверенное согласие супруга на проведение сделки (если ипотечный договор оформлялся в браке), справку с банка, где указана сумма оставшейся задолженности, а также документ, где отмечено, что у человека нет непогашенных задолженностей за последние полгода. Стоимость каждой справки составляет 1 тысячу рублей. Собрав все документы, следует обратиться в оценочную компанию, которая оценит залоговое жилье. Срок действия каждой справки ограничен и поэтому их стоит предоставить до подписания договора», — сообщил Антон Павлов. После требуется подать обращение в Регистрационную палату для снятия одного обременения и установки нового в соответствии с новым договором ипотеки.

Не нашел ответ на свой вопрос? Спроси в х — тебе помогут!

Источник: https://xn—-8sbcb4cnfbj.xn--p1ai/ipoteka/otkaz-v-refinansirovanii-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию