Какие виды полисов каско существуют и чем они отличаются?

Термин «страхование» для автолюбителей стал таким же понятным, как и само слово «автомобиль». Еще совсем недавно абсолютную ответственность за все, что случается на дороге, несли водители, но с течением времени ситуация изменилась.

В наши дни большинство рисков покрывается страховыми компаниями, а не автолюбителями, что несет выгоду для обеих сторон. Сегодня в нашей стране есть 2 типа страхования авто: обязательное и добровольное. Полисы под названием КАСКО и ОСАГО известны всем владельцам авто. Но важно понять, что эти типы страхования дополняют друг друга, а не заменяют.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 350-32-91. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Два вида страхования авто

ОСАГО

Если заглянуть в обязательный страховой полис, то в нем написано название ОСАГО, иными словами, это полис Обязательного страхования автогражданской ответственности. Выбрать — оформлять ее или нет, нельзя, эта страховка является обязательной для приобретения каждый год.

И здесь важно отметить основной момент: по ОСАГО делается страховка не на машину, и не на водителя, как уверены многие, а гражданская ответственность.

Что это значит? То есть, если из-за ДТП вам придется возмещать ущерб за чужую машину или здоровье, то сделает это за вас СК. Но помните, что СК отвечает за вину в рамках договора. Последний подчиняется Федеральному закону «Об ОСАГО», который устанавливает, что сумма выплат не больше 400 тыс. рублей.

Важный момент в том, что ОСАГО не покроет увечья, который были причинены вашему авто, если вы виноваты в аварии. Еще ОСАГО не возмещает ущерб, когда вы пострадали, но у виноватого нет страховки или он сбежал с места происшествия.

Вне зависимости от вашей вины в аварии, КАСКО дает возможность возместить ущерб вашему авто (не здоровью, если такое не указано в контракте). Но если вашей вины в ДТП нет, то можете обращаться в СК по полису, последняя не останется в убытке, т.к. затребует отданную вам сумму со страховщика виноватого, если последний известен.

В ситуации с КАСКО, правила страхования не устанавливаются специальным законом, а лишь ГК, Законом «О защите прав потребителей», а также Правилами страхования транспортных средств.

КАСКО – это страхование конкретно транспорта от ущерба, угона, но многие фирмы предлагают страховку дополнительного оборудования, пассажиров и водителя.

Важно заметить, что общее между этими видами страхования заключается только в том, что это автомобильные типы страховки. В чем же отличие? Но если ОСАГО страхует гражданскую ответственность, то КАСКО страхует само имущество – ваше авто (его угон, ущерб или абсолютное уничтожение). Еще одно различие в том, что КАСКО существует вне зависимости от ОСАГО. По нормам КАСКО – это необязательное приобретение, а вот получить ОСАГО придется всем.

Итак, что покроет полис ОСАГО:

• ущерб авто;
• здоровье и жизнь пешеходов;
• здоровье и жизнь пассажиров и водителя.

Что покроет КАСКО:

1. ущерб вашему авто;
2. если в договоре не прописано дополнительное оборудование машины (камеры, парктроники, музыкальная система и т.п.), то при страховой ситуации компенсации за такие детали не будет.

Рассмотрим случаи с ОСАГО при дорожно-транспортном происшествии:

• случилась авария, вы виноваты, но в наличии только полис обязательного страхования ответственности. Согласно с законом, имеется максимум выплаты. Он покрывает ущерб, что был нанесен другому участнику аварии. Если максимума средств не хватает, то приходится добавлять из собственных накоплений. Но во избежание такой ситуации СК предлагает ДОСАГО, что повышает размер компенсаций. А свое авто придется восстановить за собственные деньги.
• Случилось ДТП, где вы – потерпевший. У виноватого есть только ОСАГО. После проведения оценивания ущерба, СК в период по закону возместит ваши расходы в денежном отношении, а восстанавливаете машину вы сами – в тех. центре или в гараже. Часто такие выплаты небольшие, на все расходы не хватает. Выход – судебные тяжбы, что занимают много времени. А машина должна быть все время в том виде, который получен после ДТП.
• Случилось происшествие на дороге, где вы признаны потерпевшим, а у виноватого только ОСАГО. Но ваше авто не подлежит восстановлению. Страховая выплачивают вам максимальный размер средств – 400 тыс. руб. Но здесь конфуз, если машина стоит дороже, к примеру, 500 тыс. Остается 100 тыс., которые не покрывает страховка. Их можно вытребовать у виновника через суд, что потребует немало времени.
• Случилось происшествие, где вы – потерпевший, но у виноватого нет ОСАГО. Здесь СК отказывает в выдаче денег, а вы остаетесь ни с чем. Один вариант, что можно предпринять – пойти в суд, но он займет много времени.

В случаях, описанных выше, наличие полиса КАСКО, помимо ОСАГО, дарит много плюсов, ведь КАСКО страхует авто, а не ответственность. Неважно, кто виноват в ущербе машине (другой автовладелец, стихийное бедствие) – СК покрывает ваши расходы. Но есть и нюанс: чем больше вариантов ущерба покрывается полисом по договору, тем больше его стоимость.

Подводя итоги различию выплат между двумя полисами, следует отметить их большую разницу в цене. С КАСКО намного спокойнее, вы будете себя чувствовать увереннее, чего нельзя сказать об ОСАГО.

Итак, по ОСАГО вы получаете только максимум выплат, что указан в договоре виновника аварии. И следует приложить усилия для их получения.

Одновременное применение двух полисов дает уверенность, что вы не остаетесь около разбитого корыта, даже если у виноватого не будет никакого полиса.

Какой полис нужно оформлять обязательно?

От ОСАГО отказаться не получится, ведь этот полис обязателен по закону. Он страхует гражданскую ответственность, ведь КАСКО не покрывает ущерб, что вы наносите при ДТП другим автомобилям.

Кроме того, за отсутствие ОСАГО есть наказание – административный штраф.

Что стоит дешевле?

• для машин мощностью 101-120 л.с. – около 9389-16900 руб.;
• если мощность двигателя 121-150 л.с., то страховка обойдется в 10953-19717 руб.;
• если мощность больше 151 л.с., то цена ОСАГО стартует от отметки 12518, а заканчивается на сумме 22533 руб.

Страхование КАСКО намного дороже, но и средние цены здесь сложно приводить, ведь во внимание берется шансы угона авто, его цена, возраст, стоимость ремонта и запасных частей, статистика угонов таких авто и многие другие факторы.

Для сравнения: ОСАГО на новую машину С-класса японского производства обойдется в пределах 7-13 тыс. рублей, а КАСКО в аналогичных условиях составляет 50-140 тыс. рублей. Причина в том, что цена по КАСКО устанавливается СК по своему усмотрению.

Для машин, чья цена 200-500 тыс. руб., стоимость КАСКО в процентном отношении наиболее высокая. Машина с ценой 1 млн. руб. получает страховку за 6% от цены. А страховка авто с ценой 400 тыс. составляет 10% от ее стоимости.  Страховка машины с ценой более 3 млн. составляет всего 5%.

• Так получается, что чем дороже авто, тем ниже цена за него в процентном отношении.
• Как вы могли убедиться, эти полисы страхования имеют немало различий, где основным выступает обязательность (без ОСАГО вы не сможете спокойно ездить по дорогам, не получая за это штрафы) и стоимость.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 350-32-91

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://avtourist.guru/strahovanie/kasko/razlichiya-s-osago.html

Все о подборе КАСКО и его видах страхования: разумное, антикризисное и другие

Страхование автомобиля остается популярной процедурой среди автовладельцев.

Добровольное заключение договора со страховой компанией несет ряд преимуществ — можно сравнивать подходящий пакет услуг организации, определить приемлемую стоимость полиса и в зависимости от нее включать те или иные риски в договор.

Большинство страховщиков предлагают своим клиентам привлекательные условия, заранее предоставляя выбор различных видов КАСКО. Чем они отличаются, и как выбрать наиболее удобный вариант, мы расскажем в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что такое КАСКО?

Наряду с обязательным страхованием ОСАГО у автовладельцев есть возможность оформить полис добровольного страхования КАСКО. Последнее представляет собой страховую систему, объектом которой может стать любое транспортное средство (об отличиях КАСКО и ОСАГО можно узнать в этом материале).

Одна из ее областей — автострахование.

Благодаря такому договору хозяин транспортного средства защищает себя от нежелательных и непредвиденных трат, возникающих при угоне, вандализме или повреждении автомобиля вследствие прочих неприятных ситуаций.

Какое бывает КАСКО? Виды полисов

Наличие широкого выбора условий страховых договоров провоцирует не меньшее количество вопросов со стороны автовладельцев.

Плюс следует учитывать возможность получения страховки, содержащей скрытые пункты, или гарантирующей снижение стоимости полиса за счет нюансов, которые впоследствии приведут к более масштабным тратам.

Важно! Основная цель — трезво оценивать свои возможности и риски, а также внимательно относиться к условиям договора и не бояться уточнять ту или иную информацию.

Коробочная страховка

• Основное отличие коробочного КАСКО в том, что в договоре клиент имеет право воспользоваться «конструктором» и составить свою личную программу страхования.
• Таким образом включаются только те риски, от которых автовладелец планирует защититься.
• Самый малый и экономный вариант представляет собой договор Мини-КАСКО.
• В него включается только оплата расходов при повреждении машины третьими лицами.

1. Отрицательная особенность — отсутствие возможности включить ряд рисков, которые актуальны для определенных территорий или категорий водителей.
2. Например, стихийные бедствия, действия животных и птиц, падение льда, снега или деревьев, взрыв или возгорание автомобиля и так далее.
3. Стоимость минимального коробочного страхования примерно равняется стоимости полиса обязательного страхования ОСАГО.

Разумная программа

Данный тип страхования появился в 2013 году и является эксклюзивным предложением для покупателей автомобилей марки Renault. Одноименная компания заключила договор с «Росгосстрах», поэтому автовладельцы смогут приобрести указанный продукт только в этой страховой организации.

В условия договора входит страхование от:

• хищения;
• ущерба;
• полной гибели ТС.

Справка! Основное отличие от наиболее распространенных предложений — существенное ограничение размера выплат, которые составляют всего 30-45 тысяч рублей вне зависимости от тяжести нанесенного ущерба. При этом выплаты по оставшимся двум пунктам договора происходят в полной мере.

Стоимость полиса фиксированная и составляет 3,5% от стоимости самого автомобиля. Но стоит отметить, что выплата по договору страхования происходит один раз. С одной стороны, подобные условия нельзя считать выгодными, но с другой они полностью себя оправдывают.

Особенно это касается автокредитования, когда покупатель обязан приобрести КАСКО для получения кредита на транспортное средство (о том, всегда ли обязательно КАСКО и можно ли отказаться при автокредите, читайте тут). Сумма полиса в этом случае получается невысокой, но страховщик сможет рассчитывать на полную компенсацию в случае угона или полной гибели ТС, что более важно при заключении договора с банком.

Умное страхование

Эта программа предлагается компанией «АльфаСтрахование».Основное условие, по которому можно получить большую выгоду, выражается правилом «меньше ездишь — меньше платишь».

• 7 000 км;
• 15 000 км;
• 20 000 км.

В первом случае скидка при соблюдении ограничения составит 20%, во втором — 10%, в третьем — 5%. Лимит подлежит изменениям во время действия договора за счет уплаты страховой премии. Возмещение ущерба при повреждениях или гибели автомобиля идет с учетом ограничений по пробегу, выплаты при угоне транспортного средства производятся в полном объеме.

Профи КАСКО

Предложение появилось недавно для клиентов РЕСО-гарантия. Действует уже с сентября 2016 года и предназначена для водителей, уверенных в своем стиле вождения на все 100%.

Данный договор доступен клиентам страховой компании, получившим в ней страховой полис ОСАГО. Предложение доступно для всех автомобилей, как уже имеющихся в собственности у клиента, так и находящихся в залоге у банка.

Стоимость такого полиса небольшая — начиная от 5 тысяч рублей. Договор распространяется только на случаи, когда ДТП спровоцировано не самим клиентом компании.

При наступлении страхового случая автовладельцу будет доступен качественный ремонт автомобиля на профильных станциях ТО. Сумма ремонта в пределах максимальной суммы страхования, составляющей 400 тыс. рублей, но не более стоимости авто на момент заключения договора.

Направление на ремонт является единственным страховым возмещением. Примечательно, что на получение компенсации не влияет наличие или отсутствие полиса ОСАГО.

Антикризисная страховка

Еще одна программа страхования автомобилей от «Росгосстрах», служащая дополнением к полису ОСАГО. Применима в случае, когда автовладелец удовлетворяет следующим условиям:

1. является аккуратным водителем и имеет большой стаж, что снижает вероятность ДТП по его вине;

2. готов мириться с мелкими повреждениями, такими как сколы или царапины, либо покрывать их ремонт самостоятельно;

3. делает основной упор на техисправность авто, а не внешний вид;

4. в качестве основного риска рассматривает угон или гибель автомобиля.

Клиенту не придется переплачивать за риск аварий, поскольку он получит компенсацию по ОСАГО. Также по условиям антикризисного КАСКО автовладелец может обратиться в компанию только один раз в год с требованием выплат за ДТП, произошедшее по его вине.

Сумма такой компенсации не будет превышать 30 тысяч для отечественного и 50 тысяч для иностранного автомобилей. Водителю предоставляются выплаты в случае полной или частичной гибели автомобиля, возможность бесплатного вызова эвакуатора с мест ДТП, ремонт по Европротоколу при ущербе не более 50 тысяч рублей, а также ремонт на партнерских сертифицированных СТО.

Эконом КАСКО

Данная программа действительна для автомобилей отечественного производства не старше 3 лет и иномарок не старше 5 лет. Компенсации предоставляются при рисках «Тотал» и «Угон». Также клиент может рассчитывать на единоразовую выплату за ущерб в пределах от 50 до 120 тысяч рублей.

Важно! Без справок автовладелец может получить компенсацию только за повреждение стеклянных элементов авто за исключением тонировки, стеклянного люка или крыши (как происходит замена лобового стекла по КАСКО?). Если имеет место угон или гибель транспортного средства, производятся выплаты, не превышающие максимальной страховой суммы или стоимости самого авто.

Народная программа страхования

Возможно, кому-то доводилось слышать такую формулировку, как «Народное КАСКО». Однако, на данный момент такой программы автовладельцам не предоставляется.

В начале 2016 года компания «Росгосстрах» пыталась зарегистрировать такой товарный знак. Однако, Роспатент отказал в регистрации, сославшись на то, что слово «Народное» будет трактоваться как «что-то, доступно каждому гражданину». Следовательно, данные услуги не могут быть индивидуализированы.

Тех, кто ищет экономный вариант КАСКО, наверняка заинтересуют и такие программы, как 50 на 50 и лайт.

Подбор КАСКО — задача, требующая сугубо индивидуального подхода. Каждый отдает предпочтение своему набору услуг, входящих в страховой продукт, и каждый самостоятельно оценивает наиболее важные для себя риски. С учетом этих данных, а также при полном понимании предлагаемых условий можно подобрать для каждого случая наиболее выгодную программу добровольного страхования автомобиля.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-40-67 (Москва

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/kasko/vidy.html

Виды КАСКО — преимущества и недостатки каждой программы

Российским законодательством предусмотрено обязательное страхование транспортных средств — ОСАГО, и добровольное — КАСКО. Стоимость полиса КАСКО выше, чем у ОСАГО, но и уровень защиты водителя соответствующий. Прежде чем оформлять добровольное страхование, стоит хорошо изучить все виды КАСКО.

Что такое договор добровольного страхования?

Договор добровольного страхования подразумевает защиту личного автомобиля от ущерба различного вида: угона, дорожно-транспортных происшествий, повреждений (например, вандалами) и многих других. В договоре прописывается от чего именно страхуется транспорт.

Сколько стоит и от чего зависит цена?

1. Выбранная разновидность КАСКО. Владелец автомобиля сам выбирает программу страхования в зависимости от рисков.
2. Франшиза. Клиент может установить по договору франшизу. Чем ниже стоимость КАСКО, тем выше размер франшизы.
3. Способ выплаты. Страховка может быть выплачена деньгами или ремонтом авто. В случае ремонта на специальной станции, стоимость полиса будет выше на 10-20%.
4. Прописка владельца авто. Максимальные тарифы предусмотрены для тех водителей, которые живут в городах с большой плотностью населения и высокой вероятностью аварий.
5. Срок страхования. Чем больше срок, тем дороже.
6. Наличие сигнализации. Если сигнализации нет, то риск угона выше, соответственно, полис страхования будет стоить дороже.
7. Данные водителя (водителей). Чем меньше стаж и возраст, тем дороже страховка. Самые выгодные условия для тех, кто имеет водительский стаж более 10 лет.
8. Скидка водителям, которые ездят без аварий. Предусмотрены особые привилегии и для корпоративных клиентов. Размер скидки может достигать 30%.

Формула расчета такова:

• Итоговая цена = Тариф ущерб + Тариф угон
• Т ущерб = базовый показатель * прописка владельца * возраст и стаж водителей * мощность автомобиля * срок страхования * приобретено авто в кредит или за наличные * скидка
• Т угон = базовый показатель * сигнализация * срок страхования * скидка

Например, полная страховка по программе «Автокаско» обойдется в 42-49 тысяч рублей, при условии, что водитель имеет стаж 20 лет, а машина стоит 900 тысяч рублей.

Какой ущерб покрывает?

Клиент сам решает, по каким рискам будет застрахован автомобиль. Поэтому ущерб, который покрывает КАСКО, определяется выбранными условиями страхования. Если владелец ТС выберет полную страховку, то ему выплатят деньги за любой ущерб, нанесенный застрахованному имуществу.

Если же клиент выбирает частичную страховку, в которой предусмотрен только пункт «Угон», то получить страховку за ДТП не удастся. Ущербом могут быть повреждения в результате ДТП, пожара, стихийных бедствий, грунтовых обвалов, падений предметов на авто и другие внешние факторы.

Процедура страхования

Чтобы застраховать машину по КАСКО нужно действовать по следующему алгоритму:

1. Выбрать страховую компанию (или агента) и убедиться в ее полномочиях.
2. Выбрать разновидность страхования, согласовать со страховщиком, установить условия договора.
3. Собрать пакет документов: ПТС, копию второй и третьей страницы гражданского паспорта, копию водительского удостоверения (если машину водит несколько человек, то нужно предоставить копии всех лиц, допущенных к данному авто).
4. Осмотр автомобиля страховщиком и подписание акта осмотра. Если у машины есть повреждения, то это фиксируется страховщиком.
5. Составление и подписание договора.

ВАЖНО! Возмещение по страховке производится в равной степени без учета виновности или невиновности водителя.

Какие существуют разновидности страховки?

КАСКО бывает нескольких разновидностей:

Помимо этого, есть агрегатное и неагрегатное КАСКО. Это дополнительное деление.

Основные отличия

• при ДТП, даже если водитель сам является виновником аварии;
• при пожаре;
• в случае стихийного бедствия (наводнение, землетрясение и т.д.);
• при взрыве;
• при угоне или хищении;
• в случае противоправных действий по отношению к имуществу со стороны третьих лиц;
• при падении на транспортное средство различных предметов (льдин, кирпичей, деревьев и т.д.);

Частичное КАСКО рассчитано на выплаты при следующих фиксированных рисках:

• угон или хищение;
• одно ДТП по вине застрахованного водителя;
• ущерб.

Страхователь сам решает какой из рисков включить в договор. Такие программы страхования могут назваться «Эконом», «Ничего лишнего», «Антикризисное КАСКО». Они обойдутся дешевле, чем полноценное страхование. Итоговая стоимость зависит от выбранных страховых случаев.

Следующий шаг в процессе страхования — установка агрегатной или неагрегатной суммы.

1. Агрегатная сумма — эта та сумма, которая уменьшается на сумму выплат по договору в течение года. Как только лимит закончится, страховка перестанет действовать. Например, установлен лимит в 500 тысяч. В первый год страхователь попал в ДТП и получил выплату равную 200 тысячам. Сумма после убытка составляет 300 тысяч. При следующих страховых случаях деньги будут выплачиваться из этого остатка. Даже если авто угонят, больше трехсот тысяч владельцу не выплатят.
2. Неагрегатная сумма едина в течение всего срока страхования. Она не уменьшается, то есть клиент всегда получает выплаты в полном объеме. Этот вариант более привлекателен для тех, кто желает застраховать машину.

Преимущества и недостатки каждого вида

Чтобы выбрать наиболее выгодный вид КАСКО, стоит оценить возможные риски. У каждой разновидности страхования есть свои достоинства и недостатки.

Вид страхования	Преимущества	Недостатки
Полное КАСКО	Возможность застраховать любой вид транспортного средства для автомобилиста любой категории, то есть вне зависимости от возраста и стажа; Самый широкий спектр страховых случаев; Доступно во всех страховых компаниях.	Самый дорогой вид страховки
Частичное КАСКО	Дает право выбора категорий страховых случаев, в зависимости от наиболее вероятных (ДТП, угон); Более низкая стоимость, чем у полного.	Нельзя застраховать машину, купленную в кредит (находящуюся в кредите на данный момент); Есть не во всех страховых компаниях.
Агрегатная страховка	Позволяет сэкономить до 10% от стандартного КАСКО.	Лимит, то есть страховая сумма уменьшается после каждой выплаты; Подходит только водителям с большим стажем безаварийной езды; Угон авто будет компенсирован в полной сумме, установленной договором, только в том случае, если страхователь впервые обращается за компенсацией.
Неагрегатная страховка	Сумма не уменьшается после выплат, сколько бы их ни было. Можно не беспокоится о том, что выплатят меньше, чем требуется.	Высокие расходы при оформлении.

Для выбора подходящей разновидности следует проконсультироваться со специалистом. Если водитель не боится ситуаций, которые маловероятны (например, стихийные бедствия и пожары), то переплачивать за полное страхование не стоит.

Источник: https://autourist.expert/strahovanie/kasko/vidy-kasko.html

Виды автомобильных страховок и их особенности

Avtoexpert.pro > Новости > Виды автомобильных страховок и их особенности

В настоящее время обязательной к приобретению для всех без исключения автолюбителей является страховка по системе ОСАГО.

Однако, помимо нее, существует еще несколько видов автомобильного страхования, в совокупности способных полностью возместить ущерб не только пострадавшему в ДТП, но и его виновнику, если тот является обладателем всех или почти всех полисов финансовой защиты водителя. Какие виды автострахования существуют на сегодняшний день? В чем их сходство и различие?

ОСАГО

Наиболее популярным и повсеместно встречающимся в силу своей обязательности является страхование ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный страховой полис не является механизмом компенсации ущерба автомобиля страхователя.

ОСАГО представляет собой исключительно инструмент финансовой защиты самого автовладельца в случае, если он становится виновником ДТП. При этом страховая компания компенсирует пострадавшему ущерб, согласно сегодняшним законам, не превышающий четырехсот тысяч рублей.

Разница между реальной суммой ущерба и суммой, выплаченной по полису страхования автогражданской ответственности, выплачивается виновником ДТП за свой счет.

Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от мощности страхуемого автомобиля, стажа вождения и возраста страхователя, его показателей аварийности и категории транспортного средства.

Средней цифрой стоимости полиса для легковых автомобилей в РФ является сумма в 10 – 12 тысяч рублей в год. При этом после факта выплаты компенсации пострадавшим стоимость полиса обязательного страхования для виновника аварии значительно увеличивается.

Так страховая компания компенсирует свои затраты на выплату компенсации и страхуется от финансовых потерь в будущем.

Выплаты по ОСАГО осуществляются с учетом износа поврежденных деталей автомобиля путем вычисления их остаточной стоимости и сумму финансовых средств, необходимых для ремонта в случае его возможности.

При тотальных повреждениях сумма компенсации за разбитый автомобиль также напрямую зависит от его возраста и предполагаемой или установленной степени износа.

Отказ в выплате по полису обязательного страхования автогражданской ответственности может быть обоснован следующими факторами:

1. В момент ДТП автомобилем управлял человек, не вписанный в полис
2. Водитель имел в крови алкоголь, количество которого превышало допустимые нормы
3. Водитель покинул место аварии или не оформил ДТП положенным образом
4. Водитель отремонтировал автомобиль до его осмотра оценщиком или не предоставил страховщику возможности осмотреть поврежденный автомобиль

Стоит заметить, что суммы, насчитываемые страховыми компаниями в качестве компенсации, бывают неадекватно малы. В подобных случаях недостающую сумму пострадавший может получить через суд посредством подачи иска в адрес СК или самого виновника аварии.

ДСАГО

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страхования, как видно из расшифровки его аббревиатуры, является добровольным и не требует обязательного оформления.

По сути, ДСАГО представляет собой не самостоятельный вид страхования, а расширение возможностей описанного выше обязательного страхования. При этом сумма выплаты по ДСАГО может достигать трех миллионов рублей. Здесь также, как и в первом случае, страхуется не автомобиль, а гражданская ответственность его владельца.

Страховка ДСАГО оформляется совместно с полисом ОСАГО, что несколько увеличивает его стоимость. Доплата за расширение возможностей финансовой защиты автогражданской ответственности составляет от одной до четырех тысяч рублей, в зависимости от максимально возможной суммы компенсации, а также от тех факторов, которые оказывают влияние и на стоимость полиса обязательного страхования.

КАСКО

Термин «КАСКО» имеет несколько видов расшифровки аббревиатуры, наиболее правдоподобным из которых является его происхождение от итальянского «casco», что буквально обозначает «каска» или «шлем». Подразумевается, что автомобиль, застрахованный по данной системе, находится в каске, то есть под надежной финансовой защитой.

Принципиальным отличием КАСКО от описанных выше видов страхования является то, что в данном случае страхуется не гражданская ответственность, проявляющаяся в возмещении ущерба, нанесенного третьим лицам, а ущерб, нанесенный непосредственно автомобилю страхователя.

При этом не имеет значения, является страхователь виновником ДТП или нет.

Как правило, отказать в выплате по КАСКО страховая компания может только в том случае, если водитель на момент совершения административного правонарушения (ДТП) был пьян или серьезно нарушил процедуру оформления аварии (скрылся с места происшествия).

Стоит заметить, что КАСКО не является заменой ОСАГО, а делается совместно с ним. Ни КАСКО, ни ДСАГО не отменяет необходимости страхования по ОСАГО.

При этом максимальная сумма компенсации по КАСКО может достигать двух миллионов рублей, или составлять стоимость уничтоженного в аварии автомобиля. При этом учитывается не рыночная, а остаточная его стоимость.

Получить за автомобиль с пробегом компенсацию, как за новый, нереально.

Стоимость полиса КАСКО может существенно варьировать в силу того, что стоимость страхования по данной системе определяет сама страховая компания. При этом, помимо субъективного желания страховщика, на стоимость полиса влияет множество факторов:

1. Стоимость автомобиля
2. Стоимость запасных частей
3. Стаж и опыт водителя
4. Аварийность водителя
5. Пункты, по которым застрахован автомобиль (угон, ДТП, стихийное бедствие, вандализм)
6. Частота угонов аналогичных автомобилей и частота их участия в ДТП

Средняя стоимость полиса КАСКО для бюджетных иномарок сегодня составляет 30 – 100 тысяч рублей в год. Однако данная сумма позволяет полностью защитить себя от необходимости внеплановых финансовых вложений в ремонт автомобиля, поврежденного в ДТП или в результате стихийного бедствия.

Источник: http://www.avtoexpert.pro/vidy-avtomobilnyx-straxovok-i-ix-osobennosti

Виды КАСКО полиса страхования автомобилей

С помощью программы КАСКО можно застраховать транспортное средства от любых видов рисков. Это может быть угон, хищение, поджог, порча третьими лицами и прочее. Данный вид страхования является добровольным, поэтому клиент самостоятельно принимает решение — покупать полис или нет. Виды страховок КАСКО различаются в зависимости от перечня рисков, указанных в договоре, и стоимости.

Важно! Полная программа выплачивает компенсацию даже в том случае, если держатель полиса оказался виновником дорожно-транспортного происшествия.

КАСКО — варианты страховок

Виды КАСКО страхование — полная и неполная защита транспортного средства. Какую из программ выбрать, решает клиент исходя из того, каким рискам больше всего подвержено ТС и какими финансами он располагает.

Стоимость полиса с полной защитой будет порядком выше, но и перечень опций достаточно широкий. Если говорить о неполном страховании, то оно более доступно по цене, однако, и список рисков в таком случае узкий.

Виды: полное КАСКО

Страхование подразумевает полную защиту транспортного средства от:

• дорожно-транспортных происшествий;
• конструктивной гибели ТС;
• погодных явлений (град, молния, падение сосулек и прочее);
• угона и хищения;
• столкновения с животными;
• порчи ТС третьими лицами, в том числе поджог;
• опрокидывания авто или его падения с высоты.

Преимущества программы заключаются в бесплатном предоставлении эвакуатора на место происшествия и вызове аварийного комиссара. Многие компании организовывают проезд клиента на такси от места ДТП до дома, а также обеспечивают подменным транспортом на время ремонта собственного. Стоимость полиса складывается из:

• возраста водителя и стажа вождения;
• марки и модели транспортного средства;
• региона предоставления услуги;
• технических возможностей ТС (мощность, опции);
• наличия противоугонных систем;
• стоимости автомобиля;
• количества водителей, допущенных к управлению.

Рассчитать цену полной страховки можно на сайте vbr.ru с помощью удобного онлайн-калькулятора. При этом можно сравнить виды КАСКО страхования, предложения разных компаний, например, Арсеналъ, Liberty, Росгосстрах, Ингосстрах и выбрать для себя самый выгодный вариант.

Обратите внимание. Если оформляется франшиза, страхование выходит гораздо дешевле. Чтобы сэкономить, клиенту необходимо указать в соглашении процент, который он готов выплатить компании при наступлении страхового случая. Чем больше будет процентная ставка, тем дешевле придётся платить за страховку.

Виды: частичное КАСКО

Более доступный вид — частичное КАСКО, вариант которого подразумевает защиту транспортного средства от одного или нескольких видов рисков. Их выберет клиент в зависимости от личных потребностей. Например, только от угона или от хищения и порчи при ДТП. Комплекс услуг подбирается с учётом рисков, которым авто подвержено больше всего.

В основном автовладельцы страхуют от угона. Особенно актуально это для тех, у кого нет гаража или постоянного охраняемого парковочного места. В таких случаях ТС подвержено краже, поэтому добровольное страхование — надёжный способ защиты. В частичное КАСКО входит несколько программ:

• «Лайт» — подразумевает комплексную защиту от угона, значительных повреждений и конструктивной гибели авто. Мелкие повреждения и другие риски не предусмотрены. Программа будет выгодна водителям с большим опытом вождения.
• «Эконом» — этот продукт экономичен по стоимости и даёт автовладельцу право на обращение в компанию при серьёзных ДТП или угоне. Единственный минус заключается в том, что клиент может получить компенсацию только 1 раз в 12 месяцев.

Продукт не предназначен для защиты транспортного средства от стихийных бедствий и в том случае, когда держатель полиса виновен в ДТП, но именно за счёт этого и снижается стоимость услуги.

Обратите внимание. Виды полисов КАСКО различаются не только по рискам, но и по выплатам. Они бывают агрегатные и неагрегатные. В первом варианте компенсация уменьшается пропорционально страховым случаям.

Если, например, при первом обращении клиенту положено 40 тыс руб ущерба, то он получит именно эту сумму. При втором обращении, убытки равны 40 тыс руб, но к выплате уже будет 30 тыс руб и так далее.

При неагрегатном виде, держателю полиса выплачивают всё, что положено независимо от количества страховых случаев.

Порядок выплаты компенсаций

Любые виды полисов КАСКО предусматривают определённые правила выплат. Чтобы получить компенсацию, клиенту необходимо:

• Вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, не перемещая при этом транспортное средство.
• Тщательно ознакомиться с протоколом, и только после этого его подписывать.
• После оформления необходимой документации как можно быстрее сообщить страхователю о наступлении страхового случая. 
• Предоставить компании пакет необходимых документов, в который обязательно входит справка из ГИБДД.
• Доставить транспортное средство на осмотр страховому агенту.

После подтверждения факта наступления страхового случая страхователь или выплачивает компенсацию, или производит восстановление транспортного средства за свой счёт. Страховые выплаты зависят от амортизационного износа, наличия франшизы, вида страховки и способа выплат (агрегатная, неагрегатная).

Причины отказа в выплате

Несмотря на то что КАСКО выплачивает практически во всех случаях, есть моменты, когда страхователь может отказать в возмещении ущерба. Наиболее частые причины:

• Предоставление заведомо ложной информации о страховом случае.
• Несвоевременный вызов сотрудников ГИБДД на место происшествия.
• Серьёзные нарушения правил дорожных движений — вождение в нетрезвом состоянии, проезд на запрещающий сигнал светофора, оставление места ДТП. 
• Умышленная порча транспортного средства с целью получения компенсации.
• Самостоятельное восстановление автомобиля без ведома страховой компании.

Чтобы избежать спорных ситуаций, при наступлении страхового случая все действия должны согласовываться со страхователем. Только в такой ситуации можно рассчитывать на беспрепятственное возмещение понесённых убытков.

Обратите внимание. Если вы не согласны с отказом в выплате, можно обратиться в суд.

Для этого нужно отправить претензию на имя руководителя компании, дождаться ответа, и только после этого писать заявление в судебные инстанции.

Как выбрать страховую компанию

У каждой компании есть свои виды страховок КАСКО и подводные камни, поэтому перед подписанием соглашения важно тщательно изучать каждый пункт. Кроме того, лучше отдавать предпочтение проверенным страхователям с многолетним стажем. Это гарантия того, что компания не исчезнет внезапно с рынка и не откажет в выплате компенсации. Наиболее важные моменты в договоре:

В течение какого времени производятся выплаты.

По каким критериям оценивается полная гибель ТС. 

• Когда возмещение ущерба не предусмотрено. 
• Предоставляется ли подменный транспорт на время ремонта авто. 
• Стоимость полиса. Многие компании искусственно завышают цену. Прежде чем определиться с выбором, ознакомьтесь с условиями нескольких страхователей. 
• Перечень рисков, предусмотренных той или иной программой. 
• Возможность добавления дополнительных опций во время использования полиса.
• Количество станций технического обслуживания. Чем их больше, тем лучше. Это позволит клиенту выбрать более удобный вариант при возникновении страхового случая. 
• Предусмотрены ли специальные предложения при продлении полиса на второй период — например, за безаварийную езду.
• Есть ли возможность получения компенсаций без предоставления дополнительных справок от ГИБДД. 
• Какие требования предъявляются к хранению транспортного средства.

Чтобы не переплачивать, можно выбрать только нужные риски. Кроме того, если есть возможность, лучше оформить услугу с франшизой. Наступит ли страховой случай — неизвестно, а цена полиса в данном случае будет гораздо ниже. Варианты экономии есть, однако, главное, правильно выбрать компанию, предлагающую качественные услуги.

При заключении договора с брокерами лучше перепроверить бланк страховки — не числится ли он как утерянный и зарегистрирован ли посредник в официальной базе Центробанка. Для этого есть специальные интернет-площадки, поэтому проверить подлинность организации не составит труда. Лучше заранее позаботиться о своей безопасности и исключить риск покупки поддельной страховки.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/vidi_kasko/

Какие виды КАСКО предлагают страховые компании в 2020 году

Время чтения: 7 минут

В последние годы в России наблюдается рост популярности автострахования. И это неудивительно. Полис КАСКО приобретается на добровольной основе, но, выплатив определённую сумму, можно избежать многих неприятностей.

На возросшую востребованность данной услуги рынок отреагировал – автовладельцам наряду с традиционными стали доступны современные виды КАСКО. Условия программ каждая СК (страховая компания) устанавливает самостоятельно.

Поэтому, прежде чем обратиться к страховщику, нелишним будет изучить этот вопрос подробнее.

Виды страхования автомобилей

Помимо добровольного, российским законодательством предусмотрено обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Если сравнивать все виды страхования автомобиля в России, приобретение данного полиса получило наибольшее распространение.

Ведь согласно нормам закона без ОСАГО управлять ТС (транспортным средством), поставить его на учёт или пройти техосмотр автовладелец не сможет. Страховой случай по такому полису – это причинение в результате ДТП вреда здоровью, жизни либо имуществу третьих лиц.

Выше речь шла о защите финансовых интересов автовладельца. Но существует страхование, предоставляющее право передвижения на машине по территории европейских государств. Полис называется «Зелёная карта». В России эта страховка начала действовать с 2009 года. Без неё также не сможет въехать в нашу страну иностранец на собственном ТС.

Что такое страхование КАСКО

В отличие от ОСАГО, страховка КАСКО предусматривает защиту личного автомобиля от всевозможных ущербов. Это общее определение рассматриваемого вида страхования.

Конечно, важно выяснить, что входит в страховку автомобиля по полису КАСКО. Данный вопрос будет рассмотрен ниже.

Отметим только, что список страховых случаев, покрываемых таким полисом, очень широкий: ДТП, похищение, угон, повреждения ТС и т. д.

Виды страховки КАСКО

Критериями, служащими для разделения КАСКО на виды, служат риски, покрываемые страховкой, и способы проведения выплат. Итак, страхование КАСКО бывает полным и частичным. В зависимости от способа выплат страховка может быть:

• агрегатной;
• неагрегатной;
• с франшизой.

Все вышеуказанные виды автострахования имеют свои особенности. Но в любом случае КАСКО имеет следующие преимущества:

• сумма возмещения может быть равной стоимости новой машины;
• полис включает расширенный перечень страховых рисков;
• возмещение будет выплачено без учёта факта виновности/невиновности страхователя.

Далее рассмотрим, какие бывают виды страховок КАСКО на автомобиль.

Полное страхование

Повышенная стоимость полиса данного вида компенсируется гарантиями возмещения убытков от максимального количества страховых случаев. К тому же обладатель этого полиса может рассчитывать на предоставление бонусных услуг. Что касается страховых случаев, то некоторые были указаны выше. Кроме этого, полное КАСКО покрывает следующие риски:

• возгорание;
• вандализм;
• поджог;
• затопление;
• провал под лёд и т. д.

В договоре могут быть прописаны также дополнительные услуги:

• предоставление в пользование автомобиля на время ремонта собственной машины;
• вызов юриста;
• вызов такси;
• услуги эвакуатора;
• психологическое консультирование.

Оформляется полное КАСКО обычно на 1 год. Некоторые СК предлагают заключить договор на 6 месяцев. Однако для автовладельца это невыгодно, поскольку стоимость такой страховки уменьшается не в 2 раза, а на 30%.

Частичное страхование

Неполное страхование предоставляет автовладельцу возможность выбрать лишь главные риски.

Такой полис в большинстве случаев включает страхование только от ущерба, в то время как выплата возмещения от хищения и угона не предусмотрена.

По причине сужения спектра услуг стоимость страховки значительно снижается. Неполное КАСКО подходит для ТС, которые хорошо защищены от угона – хранятся в гараже или на надёжно охраняемой автостоянке, оборудованы системой защиты и не числятся в списке наиболее угоняемых машин.

Страховые компании предлагают своим клиентам уже готовые программы частичного КАСКО. Поэтому автовладельцу следует подумать, какой вариант ему больше всего подходит с учетом марки и модели автомобиля, а также условий его хранения. Срок действия договора страховки данного типа колеблется в широком диапазоне:

• минимальный – 1 месяц;
• максимальный – не ограничен.

От ущерба

В данном случае к защищённым рискам относятся:

• повреждение автомобиля в ДТП;
• повреждение ТС в результате природных явлений – землетрясений, наводнений, снежных заносов, ураганов, пожаров и пр.;
• повреждение авто упавшими предметами;
• разбивание стёкол;
• противоправные действия третьих лиц – хищение агрегатов, узлов, отдельных деталей, повреждение машины;
• повреждения при транспортировке – эвакуация с частичной или полной загрузкой, буксировка;
• повреждение ТС в результате действий спасательных или аварийных служб, сотрудников правоохранительных органов;
• террористический акт.

От угона

Разница между понятиями «угон» и «хищение» велика, поэтому путать эти термины не следует. Хищение преследует цель получения коммерческой выгоды от продажи ТС. При этом преступление заранее планируется. Злоумышленники похищают, как правило, дорогие, довольно новые машины, затем перепродают их либо разбирают на запчасти для продажи.

Угон предполагает спонтанные действия правонарушителей по вывозу ТС с места его нахождения. Для них не имеет никакого принципиального значения марка, модель и год выпуска угоняемого автомобиля.

Приобретая КАСКО, ознакомьтесь со списком ТС, наиболее подверженных такому риску. Если ваша машина входит в их число, оплачивать страховку от угона придётся по повышенному тарифу.

И это не единственная особенность данного полиса.

“Угон+тотал”

“КАСКО тотал” подразумевает защиту ТС от риска его полного уничтожения. Эта услуга нашла широкое распространение на территории нашей страны. Сочетание страховок автомобиля от угона и полной его гибели отличается от полного КАСКО.

В частности, если произошла авария, не повлекшая уничтожение машины, ущерб будет оплачивать владелец за счёт собственных средств. Но зато в случае утраты ТС страховые выплаты по “КАСКО угон+тотал” возместят автовладельцу серьёзные убытки.

Ещё один плюс заключается в том, что данная страховка обойдётся дешевле полного полиса КАСКО. Её стоимость составляет не более 4% от стоимости автомобиля. Но здесь есть один нюанс. Некоторые СК считают, что термин «полная гибель» касается машин, ремонт которых превысит, например, 70% от стоимости авто.

Полис “Мини-КАСКО”

Этой страховке отдают предпочтение опытные водители, которые редко попадают в ДТП. Программы «Мини-КАСКО» от разных компаний отличаются, но общими для них являются следующие принципы:

• полис защищает от небольшого количества рисков (допускается даже от одного);
• по страховому случаю количество возможных обращений ограничено;
• в договоре фиксируется обязательная франшиза;
• срок эксплуатации ТС, стаж и возраст водителя должны соответствовать определённым требованиям;
• размер максимальной страховой выплаты не превышает действительную стоимость машины и пр.

Условия программ зависят от марки авто. В первую очередь рассматривается вероятность угона. Другой критерий – стоимость ремонта ТС.

Компании откажут в страховой выплате, если автомобиль:

• имеет заводские дефекты;
• использовался в целях обучения вождению;
• был заведомо неисправен;
• принимал участие в спортивных соревнованиях.

Программа «КАСКО Лайт»

Это тоже один из вариантов бюджетной страховки ТС. Большинство СК заключают договор «КАСКО Лайт» на следующих условиях:

• Возраст автомобиля – 5-7 лет. Конкретное значение этого показателя каждый страховщик устанавливает по своему усмотрению.
• Фиксация повреждений. Эту процедуру должен выполнять сотрудник ГИБДД.
• Лимит выплат по риску «Ущерб». Как правило, размер компенсации при наступлении такого страхового случая не превышает 1/3 стоимости ТС.
• Возраст водителя. Данное ограничение устанавливают лишь некоторые компании. Обычно договор страховки «КАСКО Лайт» подписывается с водителями не младше 25 лет.
• Наличие автосигнализации. Выполнение этого требования очень жёстко контролируется. Автовладелец обязан предоставить чеки, подтверждающие покупку противоугонной системы и договор на её установку.

Агрегатное и неагрегатное страхование

Полис агрегатного страхования предусматривает установку ограниченного лимита общей суммы, подлежащей выплате по всем зафиксированным страховым случаям. Очередная денежная компенсация убытков уменьшает значение данного параметра. А когда агрегатная сумма будет исчерпана, полис КАСКО перестанет действовать.

Например, изначально договор подписывался на общий объём возмещения убытков размером 500 тыс. руб. На ремонт повреждений, полученных в ДТП, было выплачено 150 000 руб. Если машину угонят, её хозяину выплатят 350 000 руб. независимо от реальной стоимости ТС.

Данному виду страховки отдают предпочтение автомобилисты, редко пользующиеся личным автотранспортом. Но когда они садятся за руль, ездят аккуратно, не попадая в ДТП.

Полис данного типа выбирают водители:

• характеризующиеся неаккуратным стилем вождения;
• имеющие небольшой опыт управления ТС.

С франшизой

Франшиза – это сумма, которая не выплачивается страховщиком при наступлении риска, указанного в программе полиса. Особенностью данной опции является то, что её вид и процент назначает страхователь, а не СК.

Страховщик, предлагая приобрести полис с франшизой, мотивирует автовладельца значительной скидкой, которая может достигать 41%. При наличии полиса данного типа контактировать с СК по поводу мелких аварийных ситуаций нет необходимости.

Рассмотрим принцип действия франшизы. Например, в договоре зафиксирован размер этого параметра в 40 тыс. руб. Тогда при аварии СК:

• возмещает убытки за вычетом 40 тыс. руб., если размер ущерба превышает эту сумму;
• освобождается от проведения выплат при ущербе, не превышающем 40 тыс. руб.

Полис “КАСКО Smart”

В основе данной программы находится новая технология, позволяющая предоставить каждому автомобилисту индивидуальный тариф, исходя из качества и стиля вождения.

В течение нескольких недель или месяцев специальное телематическое устройство производит сбор данных о характере управления ТС – количество перестроений, ускорений, торможений и пр.

Такой прибор подключается к одной из клемм щитка электропроводки машины и отслеживает характеристики каждой поездки.

Изучив эти данные, сотрудник СК сможет с достаточно высокой степенью точности оценить вероятность рисков возникновения страховых случаев и предоставить аккуратным автолюбителям скидку. Например, в «Ингосстрахе» она может достигать 40% от стандартной стоимости полиса КАСКО. А в «АльфаСтраховании» – 55%.

“КАСКО Smart”, скорее, дополняет условия стандартной страховки. На время испытательного срока владелец машины заключает тестовый договор. Когда же этот период закончится, в соглашение будет внесён поправочный коэффициент.

Полис с опцией GAP

Аббревиатура, присутствующая в названии этой страховки, происходит от английского словосочетания Guaranteed Asset Protection, что в переводе означает “гарантированная защита активов”. В нашем случае речь идёт о стоимости ТС.

Условия такого полиса позволяют нивелировать либо значительно уменьшить разницу между размером страховой выплаты и рыночной ценой автомобиля.

Но автовладелец получит возмещение только в случае угона машины или её конструктивной гибели. Очевидно, что полис КАСКО с опцией GAP чаще всего приобретается для кредитного ТС.

Важно помнить, что подобный страховой продукт предлагают далеко не все СК. Вместе с тем требование, чтобы страховщик числился в списке партнёров банка, обычно выдвигается.

Заключение

Конкуренция на отечественном страховом рынке вынуждает СК разрабатывать новые продукты с более привлекательными условиями. Так, например, полис КАСКО, оформленный с франшизой, обойдётся дешевле, а страхование с телематикой позволит автовладельцу получить скидку до 55%.

Но в данном случае нужно понимать, что экономия может негативно сказаться на степени защиты финансовых интересов автовладельца, ведь на дороге бывает всякое. И если страховой случай не указан в действующем полисе КАСКО, компенсировать понесённые автолюбителем убытки будет некому.

Каско автомобиля: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/vidy-kasko.html