Как сэкономить на ипотеке и сделать ее дешевле?

Множество семей мечтает приобрести жилплощадь в кредит, однако это дело недешевое, поэтому возникает вопрос: как сэкономить на ипотеке? По утверждению экспертов, не менее трети сделок на вторичном рынке жилья в России производится с привлечением ипотечных средств. Решение о покупке квадратных метров при помощи заемных средств – очень ответственное, поскольку расплачиваться семье придется долгие годы. В статье мы рассмотрим советы специалистов о том, как выбрать хороший вариант займа и как сэкономить на покупке квартиры.

Выбор предложения и банка

Любая экономия начинается с выбора наиболее выгодного предложения. На сайтах большинства финансовых учреждений размещены специальные калькуляторы, при помощи которых, введя необходимые параметры, можно просчитать реальную стоимость займа в том или ином банке.

Следует обратить особое внимание на то, что с целью привлечения новых клиентов финучреждения указывают минимальную ставку, а часть финансовой нагрузки переносят на дополнительные комиссии.

Поэтому желательно обратить внимание не столько на процент, предлагаемый банком, сколько на конечную переплату.

Как правило, компания-застройщик имеет свой список утвержденных банков, с которыми она сотрудничает. В этом списке чаще всего присутствуют основные, наиболее  авторитетные, игроки на рынке финансовых услуг. Шанс, что там примут покупателя со «своим» банком невелик, но он есть, поэтому стоит попытаться.

При общении с представителями финучреждения не нужно пытаться исказить свою кредитную историю, это может негативно повлиять на ход переговоров и принятие окончательного решения.

Также важно здраво оценить собственные финансовые возможности, наличие малолетних детей и иждивенцев может существенно сократить сумму займа.

Однако самый худший вариант – это когда деньги дали, а средств на погашение долга не хватает.

При поиске жилья на вторичном рынке лучше потратиться на юридическую проверку и страхование жилья, чтобы не стать жертвой нечистоплотных дельцов. В самом худшем варианте можно лишиться квартиры по решению суда, но продолжать оплачивать за нее ипотеку.

Социальная ипотека

В России таких программ существует несколько, однако лишь чуть больше 1,7% из числа заемщиков пользуются ими. Предложения могут разниться в зависимости от региона, поэтому стоит уточнять информацию у местных властей. На льготный кредит могут претендовать граждане, относящиеся к таким категориям:

• Нуждающиеся в улучшении условий проживания (состоящие на квартирном учете, проживают в непригодных условиях или просто не имеющие достаточной жилплощади). Если на каждого члена семьи приходится менее 18 кв.м. общей площади всех помещений, то такое семейство может считаться нуждающимся в жилплощади.
• Семьи, имеющие детей. Родители должны быть не старше 35 лет, если воспитывают одного ребенка, при наличии двух или более детей таких ограничений нет.
• Участники боевых действий или военные. Условия для этой группы очень выгодные при условии трехлетнего участия претендента в программе НИС (накопительно-ипотечной системе для военнослужащих), за счет накопленных средств которой вносится первый платеж. В дальнейшем, пока военный находится на службе, его ссуда погашается за счет государственных средств путем предоставления ежегодных субсидий.
• Работники разнообразных организаций (научных, муниципальных, государственных, спортивных, культурных, градообразующих, оборонных).

Нужно внимательно изучить все предлагаемые варианты, возможно, есть шанс получить льготный кредит на покупку квадратных метров.

Чаще всего по социальной ипотеке можно приобрести жилплощадь только в регионе проживания, однако на военных такое ограничение не распространяется.

Часто на льготных условиях предлагаются квартиры только в домах эконом класса.

Существует три основных варианта получения льготной ссуды на жилье:

1. Оформление кредита по льготной ставке. Государственное агентство АИЖК предлагает ставки от 10,6% до 11,1%. Минимальный первоначальный взнос составляет 10%, срок – до 30 лет.
2. Получение субсидии на приобретение жилища. При этом из госбюджета выделяется определенная сумма на оплату части долга (единоразово или частями).
3. Покупка в кредит жилья по ценам заметно ниже установившихся на рынке. Государственный жилфонд выделяет жилплощадь, а займ оформляет финансовая организация.

Советы специалистов, как сэкономить на ипотеке

При оформлении долгосрочного займа для приобретения собственного жилища и расчетов по нему, есть множество нюансов, зная которые можно расставаться с меньшим количеством своих кровно заработанных. Вот некоторые из них:

• Страховка. Обязательно нужно страховать только жизнь и потерю трудоспособности. Все остальное (комплексное страхование или защита от утраты и порчи объекта) – дополнительные услуги. Титульное страхование (утрата права собственности) нужно лишь тем, кто приобретает жилплощадь на вторичном рынке. Поэтому, отказавшись от него, можно сберечь до 15 тысяч рублей в год.

• Подача дополнительных документов. Если в ходе действия кредитной линии доход получателя существенно возрос, то нужно предоставить в банк справку 2НДФЛ или привлечь поручителей. Это даст возможность претендовать на пересмотр условий займа. Снижение ставки на 1,5 процента даст годовой выигрыш до 50 тысяч рублей.
• Не брать валютный кредит, если зарплата в рублях. Более низкая ставка валютных кредитов привлекает желающих, но стоит помнить, что повышение курса доллара или евро может привести к финансовой катастрофе. Переход на рублевый кредит будет на невыгодных условиях.
• Полное или частичное досрочное погашение. Банки часто не взимают за это комиссию. Увеличение размера ежемесячных выплат позволит погасить долг на пару лет раньше и сэкономить средства.
• Значительную часть ссуды (обычно 300-400 тысяч рублей) можно погасить средствами материнского капитала (первоначальный взнос или выплата процентов).
• Система вычетов. Государство может вернуть 13% налога по НДФЛ. Также есть возможность вернуть 13% от ипотечных процентов. Однако стоимость жилья должна быть не больше 2 млн. руб. (возврат – 260 тыс. руб.). По процентам верхняя планка 3 млн. руб. (возврат – до 390 тыс. руб.). Пакет документов (2-НДФЛ, документы о покупке и декларация) подается в налоговую, и в течение 2-4 месяцев принимается решение о вычетах.
• Вечный спор, что лучше: дифференцированные или аннуитетные платежи. Если у клиента есть возможность погашения ссуды досрочно, то лучше дифференцированные выплаты, если выставленная сумма ежемесячной оплаты требует серьезного напряжения сил, то можно остановиться на аннуитете.

Варианты экономии при выборе квартиры

Разбираясь с тонкостями получения ссуды, не стоит забывать и о выборе непосредственно жилья, в котором семье впоследствии придется проживать. Здесь также есть достаточно широкие возможности сберечь часть финансов.

• Четкое понимание, какое жилье требуется. Составив перечень обязательных условий, можно не обращать внимания на другие предлагаемые продавцом варианты. Поддавшись на уговоры, можно приобрести более дорогую жилплощадь, которая в реальной жизни не даст желаемых преимуществ.
• Следует рассматривать максимально разнообразные варианты жилплощади. Есть по разным причинам менее востребованные у населения варианты (первый, последний или 13 этаж, около лифта, с видом на улицу). На них продавец может поставить меньший ценник.
• Отслеживание акций и скидок от застройщика на всех этапах продажи объекта. Размер дисконта в среднем составляет 3-5%, что является существенной экономией. Часто акции проводятся летом или к праздникам, в период затишья, поэтому есть шанс спокойно выбрать нужный вариант и оформить сделку. Акциями типа «балкон или машиноместо в подарок» тоже не стоит пренебрегать, они могут быть достаточно выгодными.
• 100% оплата. При такой форме расчета скидки достигают максимальных величин (до 7-8%). Такие «быстрые» деньги очень выгодны для строителей, поэтому они всегда охотно идут навстречу покупателю. С учетом дисконта такое приобретение выгоднее ипотеки. Если не достает относительно небольшой суммы, то можно одолжиться у родных или оформить обычный потребительский кредит.
• Покупка квартиры с готовой отделкой. Ремонт, сделанный строителями, гораздо дешевле произведенного собственными руками за счет оптовых закупок стройматериалов и крупного объема работ. Да и отдавать еще треть стоимости жилья за ремонт жалко. При желании нестандартного (дизайнерского) ремонта стоит приобретать жилплощадь без установленных перестенков, чтобы затем не переплачивать за их демонтаж.

Читайте далее

Оставьте комментарий и вступите в дискуссию

Источник: https://hitropop.com/byt/sobytiya/jekonomija-na-ipoteke.html

Как можно сэкономить на ипотеке и покупке жилья? Это должен знать каждый!

Жилищный кредит – дело хлопотное и сложное. Можно ли повлиять на его стоимость, выбрать самый выгодный тариф, сэкономить на разных этапах оформления и выплат? Если отнестись со вниманием к мелочам и делать всё грамотно, без суеты, сэкономить на ипотеке вполне реально.

Процентная ставка

Для банков ипотека является самой выгодной инвестицией, особенно если сравнить сумму кредита с оценочной стоимостью объекта и ликвидной стоимостью залога. Ипотечные тарифы ниже ставок по другим видам кредитов, но стоимость такого банковского продукта впечатляет.

Условия кредитования в банках могут отличаться, есть немало программ господдержки ипотеки для незащищённых слоёв населения – прежде чем сделать окончательный выбор, изучите все предложения рынка.

В личном присутствии  в отделениях банка нет необходимости, на официальных сайтах есть вся информация с детальным описанием условий жилищных кредитов.

Постоянные клиенты банка с надёжной финансовой репутацией могут рассчитывать на дополнительные скидки, программы лояльности, минимум формальностей при оформлении заявки. Если вам это выгодно в плане экономии средств, не упускайте такую возможность.

Вот вам пример влияния процентной ставки на общую стоимость ипотеки. В нашем случае клиент запрашивает у кредитора 1,6 млн. руб. на  20 лет. С тарифом в 12,9% сумма регулярного платежа – 18 631,36 руб. Для ставки 11,9% – 17 505,92р.  Экономия на одном проценте – 18 631,36 – 17 505,92 = 1 125,44 руб. Общая переплата по кредиту также уменьшается: 1 125,44 * 240 = 270 105, 6 руб.

В расчётах использовали аннуитетную схему платежа  без дополнительных комиссий. С понижением ставки связаны и некоторые другие варианты экономии.

Авансовый взнос

Размер первого платежа – часть оценочной стоимости жилья, которую клиент способен оплатить самостоятельно, – существенно влияет на процентную ставку. Ежемесячный платёж рассчитывают по формуле: оценочная стоимость залоговой квартиры минус тело кредита. Для примера возьмём объект стоимостью 2,4 млн. руб. Банк готов финансировать ипотеку в размере 1,68 млн. руб.

Источник: https://Bizneslab.com/kak-sekonomit-na-ipoteke/

Как сэкономить на ипотеке: снижение процентов и суммы страховки

В статье рассмотрим, можно ли сэкономить при оформлении ипотеки и как это сделать. Узнаем, чем поможет выбор подходящей ипотечной программы, уменьшение срока ипотеки и сокращение расходов на страховку.

Можно ли сэкономить на ипотеке?

Выбор ипотечной программы

Многие банки предлагают ипотеку на приобретение квартиры у застройщиков-партнеров со сниженными ставками, до 7-7,5%. А при длительном сроке кредитования даже снижение ставки на 0,1% дает существенную экономию.

Пример. При оформлении квартиры за 3,3 млн р. в ипотеку на 5 лет с первым взносом в 600 тыс. р. по ставке 9,2% ежемесячный платеж составит 56 310 р., а общая переплата — 678 627 р.

Если же воспользоваться предложением от застройщиков-партнеров банка и оформить ипотеку под 7,5%, то при аналогичных параметрах ежемесячный платеж уменьшится до 54 102 р., а общая переплата — до 546 166 р.

Таким образом, экономия составит 132 461 р.

Существуют также программы ипотечного кредитования с господдержкой. Например, семьям с детьми доступна ипотека со ставкой от 6%. Вам нужно заранее уточнить, не попадает ли ваша семья под одну из льготных категорий.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

Подтверждение дохода

Подтвердить доход можно различными способами. Предъявив справку 2-НДФЛ, вы можете получить наиболее низкую ставку. Можно заполнить справку по форме банка, но ставка в этом случае увеличится, т. к. однозначно проверить информацию по этому документу сложнее.

Наиболее высокой ставка будет при оформлении ипотеки без подтверждения дохода. Например, такие программы доступны в ВТБ и Россельхозбанке.

Валюта ипотеки

Большинство банков отказалось от выдачи ипотечных кредитов в иностранной валюте после падения курса рубля в 2014 году. Но все же предложения по ипотеке в долларах США и евро можно найти. Ставки по ним будут ниже на 3-5%. Но вы должны учитывать, что риск изменения курса рубля очень велик.

Брать ипотеку в иностранной валюте стоит только при наличии постоянного источника дохода в этой же валюте, например, от сдачи в аренду недвижимости в другом государстве. В остальных случаях вместо экономии валютная ипотека может принести дополнительные расходы.

Срок ипотеки

Банки выдают ипотеку на срок до 30 лет. С его увеличением снижается ежемесячный платеж, но общая переплата, наоборот, возрастает. Рекомендуется брать ипотечные кредиты на срок не более 10-15 лет.

Пример. Квартира стоимостью 4 млн р. с первым взносом 1,1 млн р. оформляется в ипотеку под 9%. При сроке кредитования в 10 лет ежемесячный платеж равен 36 736 р., а общая переплата — 1 508 392 р. Если срок кредита будет 30 лет, то в месяц нужно платить 23 334 р., но переплата составит 5 500 589 р.

При выборе срока ипотеки нужно рассчитывать свои финансовые возможности. Даже если пришлось оформить кредит на длительный срок, стоит постараться погасить его досрочно. Во всех банках можно проводить эту операцию без штрафов и комиссий. Главное — соблюсти установленный в договоре порядок ее проведения.

Большинство банков предлагает погашение ипотеки только аннуитетными платежами (в равной сумме через равные промежутки времени). Из внесенного платежа банк полностью удерживает начисленные проценты и только остаток суммы направляет на погашение основного долга.

Пример. При оформлении квартиры за 3 млн р. в ипотеку на 20 лет с первым взносом в 700 тыс. р. и ставкой 9% при аннуитетном графике платежей общая переплата равна 2 666 597 р., а при дифференцированном — 2 078 643 р. Во втором случае экономия составит 587 954 р.

Дополнительные расходы

При оформлении кредита вас ждут различные расходы: на приобретение полисов страхования, на оплату госпошлины, услуг риелторов, нотариусов, оценки.

Многие из дополнительных расходов можно снизить:

• Услуги оценщика и нотариуса. Обычно в банке рекомендуют несколько оценочных компаний, и их цены могут существенно различаться. Лучше прозвонить все предложения и лишь затем заказывать оценку недвижимости. Аналогичное правило распространяется и на услуги нотариуса.
• Страхование. Многие банки предлагают присоединиться к коллективному договору страхования, но стоимость страховых услуг довольно высокая. Вы можете самостоятельно приобрести полис в одной из аккредитованных банком страховых компаний. Их тарифы также нужно сравнить до заключения договора.
• Услуги риелтора. От них можно отказаться и заняться поисками подходящего жилья и оформлением нужных документов самостоятельно. Это потребует дополнительных затрат времени, но зато не придется платить комиссию агенту.
• Стоимость аренды ячейки или аккредитива. Заранее уточните стоимость услуг по проведению расчетов с продавцом и согласуйте с ним наиболее выгодный вариант. Например, в Абсолют Банке аккредитивные сделки проводятся бесплатно, а за аренду ячейки придется заплатить.

Первоначальный взнос

Первый взнос по ипотеке — это сумма, которую вы вносите в счет оплаты недвижимости из собственных средств. Минимальный платёж должен составлять 10-20%.

При наличии крупного первоначального взноса в 40-60% банки идут на уступки и снижают ставку. За счет уменьшения суммы кредита переплата тоже снизится.

Например, Промсвязьбанк предлагает ипотеку без первого взноса, но ставка в этом случае увеличится на 2-4%, а общая переплата вырастет.

Материнский капитал

При рождении в семье второго ребенка государство предоставляет сертификат на материнский капитал. Его размер в 2018 году составляет 453 026 р.

Во многих субъектах РФ в дополнение к государственному предоставляется региональный материнский капитал.

Эти средства можно использовать в качестве первого взноса или для погашения основного долга по оформленной ипотеке. Так вы сможете снизить расходы.

Также прочитайте: Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

Налоговый вычет

При покупке жилья в ипотеку можно получить налоговые вычеты. Фактически вы можете вернуть часть уплаченного налога на доходы физ. лиц (НДФЛ) или не платить его в будущем.

Размер имущественного налогового вычета составляет 13% от стоимости приобретенного жилья (максимум — 2 млн руб.), то есть вы вернете или не оплатите до 260 тыс. руб. НДФЛ. Максимальный вычет по уплаченным процентам — 3 млн руб., а сумма возврата — 390 тыс. руб.

Пользуясь налоговыми вычетами, можно вернуть или не заплатить в будущем до 650 тыс. рублей при покупке жилья в ипотеку.

Что ещё должен знать каждый заемщик?

Решение по каждой заявке принимается банком индивидуально. На ставку, переплату и одобрение ипотеки может повлиять множество факторов.

Чтобы смягчить условия кредита, воспользуйтесь следующими советами:

• Используйте дополнительный ликвидный залог. Например, если вы предоставите банку в залог квартиру в центре крупного города, то он может снизить ставку по кредиту.
• Привлекайте платежеспособных поручителей и созаемщиков. Они должны иметь белую зарплату, при этом вашими родственниками им быть необязательно.
• Рассмотрите вариант приобретения недвижимости, принадлежащей банку. Реализация изъятого залогового имущества часто вызывает проблемы у банков, и при его продаже они могут предложить выгодные условия.
• Обращайте внимания на различные акции. Участвуя в них, можно снизить ставку на 0,1-0,5% или даже больше.

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kak-sekonomit-na-ipoteke.html

5 проверенных способов сделать ипотеку дешевле

Несмотря на снижение ставок по ипотеке, этот продукт с трудом можно назвать доступным для среднестатистической российской семьи. Но есть законные способы, которые позволяют снизить проценты по жилищному займу и выплатить его быстрее. Давайте узнаем, как сделать кредит более выгодным и остаться при этом надёжным заёмщиком.

Дифференцированные платежи

Мало кто знает, что у ипотечных продуктов есть два вида графика платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Обычно менеджеры предлагают первый вариант, так как он подразумевает равные взносы в течение всего срока кредита. Однако вот о чем молчат сотрудники банка.

В случае аннуитетного графика вы сначала гасите проценты, и лишь незначительная часть средств идёт на уплату основного долга.

Во втором случае, несмотря на больший размер платежей в первые несколько лет, вы гасите тело кредита и проценты 5050. Следовательно, размер переплаты будет значительно меньше, ведь проценты начисляются от оставшейся суммы долга. При выборе дифференцированного графика платежей ваша экономия составит около 200 тысяч рублей.

Оформляем налоговые вычеты

Получить налоговый вычет можно не только с покупки квартиры, но и с процентов, которые вы выплачиваете по ипотеке. Государством установлен лимит на сумму расходов, связанных с жилищным займом, — 3 миллиона рублей.

Получить возврат имущественного налога можно один раз в жизни. Для этого необходимо иметь гражданство РФ и быть официально трудоустроенным, то есть платить НДФЛ со своих доходов. Максимальная сумма вычета по ипотечным процентам составляет 390 тысяч рублей. Если потратить эти деньги на досрочное погашение жилищного займа, то экономия получится существенной.

Пользуемся государственной поддержкой

Многие заёмщики боятся пользоваться государственными субсидиями, думая, что невозможно собрать все необходимые документы. На самом деле механизмы получения поддержки сейчас сильно упростили. На сайте Дом.рф можно отслеживать актуальные программы действующих субсидий, вдруг вы окажитесь в числе заёмщиков, имеющих право на льготы.

Погашать кредит досрочно

Погашать ипотеку досрочно имеет смысл в первой половине срока, а не в конце, как многие привыкли делать. Однако необходимо уточнить у работника банка, как сделать так, чтобы сверх выплаты шли на погашение тела долга. Возможно, необходимо будет написать заявление.

Добавив лишние 5-10 тысяч рублей в месяц, вы сможете сэкономить до 500 000 рублей на процентах, а также существенно сократить срок своей ипотеки.

Рефинансируем кредит

Обязательно отслеживайте предложения по рефинансированию кредитов в других банках. Вслед за снижением ключевой ставки Центробанка РФ, ипотечные продукты также начали дешеветь. Делать это лучше в первые годы выплаты кредита. Чем дальше, тем выгода от рефинансирования будет меньше.

Важно, уточняйте у банков не только размер процентов, но и наличие дополнительных расходов. Например, различных комиссиях, стоимости страховки и регистрации договора, которые могут повлиять на выгодность предложения.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ced06d2c1e7d000b434ef30/5-proverennyh-sposobov-sdelat-ipoteku-deshevle-5e46cad0b7ff5817661dbf39

Как мы погасили восьмилетнюю ипотеку за год и два месяца, пользуясь советами Лайфхакера

В 2018 году мы с мужем купили квартиру. Нам не хватало 1,4 миллиона рублей, и именно их мы взяли взаймы у банка под 10% годовых на восемь лет. 14 августа учреждение перечислило деньги бывшим владельцам квартиры. Если бы всё пошло по плану банка, мы бы полностью расплатились с ним в августе 2026 года и переплатили бы 639,5 тысячи рублей.

Мы внесли последний платёж в октябре 2019 года и переплатили 91,5 тысячи — в семь раз меньше. При этом мы не выиграли в лотерею и не получили наследство, а просто рьяно экономили, много работали и всё просчитывали на каждом этапе. На Лайфхакере много статей, которые рассказывают, как это делать, и они работают — проверено.

Это не первый мой текст, в котором я делюсь личным опытом, поэтому сразу проясню один момент. Если разделить 1,4 миллиона (а с процентами — 1,5 миллиона) на 14 месяцев, то получится достаточно большая сумма.

Это справедливое замечание, однако для нас с мужем первоочередной целью было выплатить долг, а не провести эксперимент в условиях, справедливых для кого‑то ещё. Поэтому мы исходили из собственных доходов, кстати, весьма средних по Санкт‑Петербургу.

К счастью, финансовые советы прекрасно масштабируются. Если вы задумались об ипотеке и у вас есть на неё деньги, рекомендации вам подойдут. Возможно, за год вы долг не отдадите, но сможете сделать это быстрее, если сочтёте целесообразным.

Решили, стоит ли брать ипотеку

Многие негативно настроены по отношению к ипотеке и считают, что проще копить или жить всю жизнь на съёмной квартире, лишь бы не попадать «в рабство к банку». Разумеется, здесь каждый делает свой выбор. Но хорошо, когда он основан на вычислениях и подкрепляется здравым смыслом, а не просто беспочвенной ненавистью к кредитным продуктам.

Для нас ипотека стала наиболее выгодной стратегией. Это было понятно до покупки квартиры и стало ещё более очевидно после. Вот несколько соображений:

• Перед покупкой мы почти три года снимали квартиру за 22 тысячи рублей в месяц и успели отдать 748 тысяч. Обязательный ежемесячный платёж при ипотеке был практически таким же, значит, мы ничего не теряли.
• Мы могли бы продолжать жить на съёмной квартире, а деньги первоначального взноса положить на депозит. В итоге сумму, за которую мы купили жильё, мы бы собрали только через пять лет. Правда, практически нет шансов на то, что потом мы бы нашли аналогичную квартиру за такие деньги.
• Мотивация экономить и копить без ипотеки была бы гораздо ниже. Одно дело, когда ты отдаёшь долги, и другое — когда откладываешь на будущее. Возможно, это не про вас, но у нас сработало отлично.
• В плане квартирного вопроса ипотека очень повысила наше качество жизни. За 22 тысячи рублей мы снимали жильё на окраине, хоть и близко к метро. У спальных районов есть свои плюсы, но для нас это был не лучший вариант. С тем же платежом в виде ипотеки мы поселились в центре. Все любимые места, заведения, учреждения в шаговой доступности. Практически не тратишь время на дорогу, а если тратишь, то прогуливаешься, а не висишь на поручне в метро.

Так что для нас решение было очевидным.

Если вы раздумываете, брать ли ипотеку, учитывайте все факторы, а не только материальные.

Может, вы прекрасно живёте в съёмной комнате недалеко от работы, а в ипотеку сможете себе позволить однушку, но на окраине, и аргумент «зато своя» для вас — пустой звук.

Как покупка жилья повлияет на ваше качество жизни? Защитит от проблем или, наоборот, создаст новые? Это важные вопросы, на которые необходимо ответить.

Что почитать по теме ????

Как только вы подпишете кредитный договор, и вы, и банк будете обязаны следовать его условиям. Поэтому, чтобы не попасть в невыгодное положение, нужно следить буквально за каждым шагом кредитного менеджера и за каждой строчкой в документах.

Разумеется, прежде чем решиться на союз с каким‑то финансовым учреждением, необходимо сравнить все предложения на рынке, вчитываясь в каждую букву.

Допустим, один банк выдаёт ипотечный кредит под 9,5%, а другой — под 10,5%. Кажется, что выбор очевиден.

Но оказывается, что процентная ставка в первом банке действует только при оформлении титульного страхования сделки. В итоге больший процент может быть выгоднее.

Наш дом возведён в 1904 году, так что выбор банков был невелик: чаще всего ипотеку выдают на квартиры в зданиях не ранее 60–70‑х годов постройки. Перечень сократился до одного учреждения, но и там проблем хватило.

Если вкратце, изначально нам посчитали неоправданно высокую ставку, хотя мы собрали весь пакет документов. Пришлось отбивать с боем каждые полпроцента.

В итоге менеджеру всё-таки удалось проигнорировать справку 2‑НДФЛ, хотя то, что она приложена, удалось легко подтвердить благодаря электронному документообороту.

Так что имейте в виду: процент, который предварительно высчитал вам банк по ипотеке, не обязательно конечный. За него можно побороться.

Уточняйте, есть ли специальные условия, какие документы нужно донести, чтобы повлиять на процент. И внимательно читайте бумаги, которые подписываете. Нам, например, указали в договоре не ту дату сделки купли‑продажи и допустили несколько ошибок помельче, но их удалось вовремя отловить.

Что почитать по теме ????

Наш ежемесячный платёж составлял 21 243 рубля. Мы могли вносить больше, но остановились именно на этой цифре как на наиболее комфортной.

Почти столько же — 22 тысячи рублей — мы отдавали за съёмную квартиру, значит, эти расходы дались бы нам без труда. Если бы один из нас потерял работу, доходов второго хватило бы на ипотеку и еду.

Так что мы просто подстраховали себя на случай форс‑мажоров.

Тезис о необходимости выбирать комфортный платёж было бы отлично проиллюстрировать ситуацией из жизни. К счастью, такой за год не возникло. На более продолжительном отрезке времени в 8, 10, 15 лет это будет очень кстати.

Обязательно позаботьтесь о безопасности. Комфортный платёж, резервный фонд, страхование на случай смерти или потери трудоспособности — это важные вещи. О них не хочется думать, когда всё хорошо. Но если однажды ситуация изменится, то вы не пожалеете, что предусмотрели это.

Что почитать по теме ????

Интерьеры нашей квартиры вряд ли соберут много лайков в Instagram. Но она выглядела прилично, чтобы въехать и жить в ней, не тратя деньги на ремонт. Поэтому мы могли себе позволить сосредоточиться на ипотеке.

Этот момент стоит сразу учитывать в расчётах. Если хотите отдать кредит как можно быстрее, придётся чем‑то пожертвовать. Впрочем, если хотите просто освежить интерьер, это может выйти не очень затратно.

Что почитать по теме ????

Недостаточно одних лишь добрых намерений погасить кредит как можно быстрее — нужен план. Лучше даже несколько. Во‑первых, он поможет оценить, ради чего вы, собственно, будете надрываться. Когда видишь суммы, сэкономленные на процентах, и сокращающиеся сроки, мотивация гораздо выше. Во‑вторых, расчёты покажут, насколько сильно стоит упираться на пути к досрочному погашению.

Источник: https://Lifehacker.ru/kak-pogasit-ipoteku-dosrochno/

Как сэкономить на ипотеке: простые лайфхаки для заемщиков

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Получение жилищного кредита — сложный процесс.

Выбор ипотечной программы, подготовка документов, ожидание одобрения от банка, поиск подходящего жилья, проведение сделки, оформление договора ипотеки и залога на объект кредитования — вот некоторые основные этапы, которые предстоит пройти потенциальному заемщику на пути к оформлению займа. Из-за множества нюансов ипотечники переплачивают там, где могут сэкономить. Далее Вы узнаете, как снизить расходы на обслуживание жилищного кредита с помощью грамотного управления своими возможностями и финансами.

Как сэкономить на процентах: способ начисления и варианты снижения ставки

Существует два метода расчета ипотечных платежей: аннуитетный и дифференцированный. Основные отличия двух способов начисления процентов:

• дифференцированный платеж постоянно уменьшается. Платеж состоит из стабильной части, которая идет в счет погашения основного долга, и доли процентов по кредиту. В начале ипотеки сумма оставшегося долга максимальная, доля процентов в первые годы займа наибольшая;
• при аннуитетном исчислении размер платежа стабилен, но меняется соотношение доли процентов и основного долга. Например, на старте срока из 25 000 рублей платежа 10 000 идет на погашение основного долга, а 15 000 — в счет оплаты банковских процентов. А вот под конец ситуация может кардинально поменяться, и 20 000 рублей будут погашать долг, а всего 5 000 рублей будут уходить на оплату процентов.

Главный вопрос заемщика — какой вариант выгоднее. Если вы выплачиваете ипотеку в срок 5-10 лет на сумму в 1-2 миллиона рублей, дифференцированный платеж более экономичен.

Но при более длительном сроке займа разница в переплате между аннуитетом и дифференцированными выплатами выравнивается.

Согласно подсчетам, заемщики больше экономят на ипотеке, выплачивая проценты по дифференцированному исчислению, в случае досрочного погашения в первые годы займа, чем при аннуитете.

Российские банки чаще предлагают аннуитетные кредиты по следующим причинам:

• равные ежемесячные платежи упрощают расчет условий займа и проверку платежеспособности клиента;
• при условии досрочного погашения для банка выгоднее, если у заемщика аннуитет.

Немногие кредитные организации в 2020 году предоставляют своим клиентам возможность взять ипотеку с дифференцированным платежом:

• Газпромбанк: ипотека на недвижимость от крупных застройщиков под 8,1% с дифференцированными платежами. Первоначальный взнос от 10%, возможно использование материнского капитала, максимальный размер кредита – до 60 млн. рублей.
• Россельхозбанк: ставка от 8,2%, срок до 30 лет, можно купить квартиру или дом с участком, первоначальный взнос от 15%. Можно выбрать дифференцированное начисление процентов.
• Сбербанк: ставки от 8,1%, минимальный размер первоначального взноса (от 10%), можно купить жилье в новострое или выбрать квартиру во вторичном фонде.

Другой способ сэкономить на ставке — искать скидки. Банки снижают размер ставки, если клиент соответствует определенным требованиям:

• скидка до 0,5% для зарплатных клиентов. У организации, которая перечисляет гражданину зарплату на карту банка, должен быть договор о сотрудничестве с данным банком. Иначе человек не является зарплатным клиентом, даже если деньги регулярно приходят на одну и ту же карту;
• скидки молодым семьям. В 2020 году акция «Молодая семья» продолжается акция в Сбербанке, которая позволяет сэкономить 0,3%. Участвовать могут супруги, один из которых младше 35 лет на момент оформления договора;
• специальные предложения для бюджетников и других льготных категорий граждан (жителей Крайнего Севера, многодетных семей, военнослужащих и других категорий российских граждан);
• специальные акции от банков на аккредитованные новостройки от дружественных компаний-застройщиков. Ставки по таким объектам могут быть ниже средне рыночных на 0,5-2%.

Оптимальный срок кредитования

Верно определить выгодный для вас срок ипотеки помогут важные факты о сроках кредитования:

• длительная ипотека выгодна при небольшом доходе: за счет ежегодной инфляции и роста цен на недвижимость переплата снижается;
• при краткосрочной ипотеке банк предъявляет более высокие требования к уровню дохода заемщика, поскольку выше размер ежемесячных платежей;
• при небольшом уровне подтвержденного дохода можно взять кредит на длительный срок и использовать частичное досрочное погашение для уменьшения срока займа;
• ипотеку на короткий срок можно один раз реструктурировать в случае особенных финансовых обстоятельств или взять кредитные каникулы;
• без досрочного погашения можно только продлить срок займа, но не сократить его.

В случае резкого падения курса рубля банк не имеет права изменить условия кредитного договора, и клиент сможет погасить ипотеку досрочно без штрафных санкций. При дефолте национальной валюты заемщики защищены от резкого скачка размера ежемесячных выплат.

Исключение составляет ипотека в иностранной валюте: если рублевый курс валюты, в которой вы выплачиваете кредит, резко вырос, проблемы обмена валют ложатся на плечи заемщика. По этой причине в 2019 году Центробанк сделал валютную ипотеку высокорискованной.

Получить одобрение на кредит в долларах или евро стало намного сложнее, чем раньше, и потому финансовые учреждения по всей стране повсеместно от них отказались.

С каким первоначальным взносом выгоднее брать ипотеку

В 2020 году можно найти ипотечные программы со стартовым взносом от 10%, а в некоторых случаях – даже с нулевым (однако таких предложений остается все меньше).

Периодически в прессе всплывает информация о том, что государство планирует законодательно запретить выдавать ипотечные кредиты без первоначального взноса, считая их слишком рискованными для финансового учреждения.

Однако пока официальный запрет не действует.

При этом чем выше первый взнос, тем более выгодные условия кредитования банк предлагает клиенту. Преимущества большого первоначального взноса заключаются в том, что можно:

• выбрать комфортные условия платежа, например, дифференцированный расчет;
• получить экономию на ставке по займу;
• оформить ипотеку без подтверждения доходов по двум документам.

Какое жилье выгоднее покупать в кредит

Ставка по ипотеке, а также условия займа зависят не только от возможностей заемщика, но и от объекта кредитования:

• выгодно оформлять ипотеку на строящееся жилье: ставки на объекты аккредитованных застройщиков от 5%, первоначальный взнос от 10%. Возможны дополнительные расходы — например, ремонт (новые квартиры часто сдают без отделки);
• квартиры вторичного рынка: стартовый взнос от 15%, ставки от 8,5% (без государственных льгот). Дополнительные расходы — страхование титула на 3 года, косметический или капитальный ремонт;
• дом с участком — первоначальный взнос от 30%, ставки от 9,5%. Банки не дают ипотеку на деревянные дома и на неликвидные объекты, которые в случае неплатежеспособности заемщика будет сложно продать. Дополнительные расходы — дорогая страховка.

Самый дорогой ипотечный продукт — займы на строительство собственного дома на участке. Такие кредиты выдают не все банки, и условия кредитования порой менее выгодны, чем нецелевые потребительские займы.

Налоговый вычет: как вернуть 13% от расходов по ипотеке

Если вы оплачиваете жилищный кредит из налогооблагаемых доходов, государство вернет вам НДС, потраченный на ипотеку. Правила начисления налогового вычета в 2020 году:

• получить вычет с процентов по ипотеке гражданин может один раз с одного объекта недвижимости;
• максимальная сумма уменьшения налогооблагаемой базы для расчета вычета с ипотечных процентов составляет 3 миллиона рублей (390 000 рублей налога);
• при покупке квартиры в ипотеку после 2014 года собственник имеет право вернуть до 260 000 рублей уплаченных налогов на одного налогоплательщика. Максимально налогооблагаемую базу по основному долгу можно уменьшить на 2 миллиона рублей;
• созаемщики могут совместно использовать свои права на налоговый вычет в рамках одного объекта ипотеки. Если квартира стоит более 4 миллионов рублей, а муж и жена не получали ранее имущественный вычет, они могут вернуть 520 000 рублей налогов;
• если право на вычет использовано не полностью, гражданин может получить остаток льготы при покупке следующего объекта недвижимости;
• если при оплате ипотеки использованы средства материнского сертификата, нельзя вернуть 13% от суммы использованного маткапитала.

Получить вычет можно через работодателя или самостоятельно, через оформление соответствующего заявления в налоговой или с помощью посредников. Если доходы заемщика не облагаются налогами, право на вычет не возникает.

Рефинансирование с господдержкой

Когда у заемщика появляется право воспользоваться государственными льготами, субсидиями и сертификатами, необходимо использовать эту возможность, даже если ипотечный кредит был оформлен несколько лет назад. На сегодняшний день возможно рефинансирование или реструктурирование займа в рамках следующих госпрограмм:

• использование материнского капитала. Если за время выплаты займа в семье появился второй ребенок, родители могут использовать средства сертификата для погашения уже имеющейся ипотеки. При этом по окончанию ипотеки недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи в равных долях;
• ипотека под 6%. Если супруги взяли кредит на новую квартиру от застройщика и в семье появился второй и (или) третий ребенок, родители имеют право получить сниженную ставку 6% на срок от 3 до 8 лет. Возможно, в 2020 году срок льготы будет продлен до конца ипотечного договора;
• списание части ипотечного долга при появлении в семье третьего ребенка в рамках региональных программ помощи многодетным семьям.

За 2019 год многие ипотечники рефинансировали ранее взятую ипотеку по сниженным ставкам 9-9,5%. Это позволило плательщикам значительно сэкономить без господдержки. В 2020 году ожидается дальнейшее снижение ставок, а также расширение программ государственной поддержки.

Досрочное погашение

Каждому заемщику доступны следующие варианты досрочного погашения:

• частичное досрочное погашение с уменьшением срока ипотеки или изменением размера платежей;
• полное досрочное погашение с выплатой основного долга.

При подписании кредитного договора обратите внимание на возможность досрочного погашения и наличие комиссий банка за выплату займа раньше срока.

В 2020 году банки редко включают кабальные условия в плане досрочного погашения, но проверить стоит. При частичном досрочном погашении заемщик выбирает между сокращением срока или платежа по кредиту.

Более экономичный вариант — сократить срок ипотеки.

Как показывает практика, активный заемщик, знающий свои права и мониторящий ситуацию на рынке, всегда найдет способ сократить ипотечные расходы. Более подробную консультацию о выгодной ипотеке и о методах экономии на жилищном кредитовании вы можете получить у ипотечного брокера.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-sekonomit-na-ipoteke/

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

vladimirfloyd/Fotolia

1. Экономия на процентах по кредиту

В досрочном погашение ипотеки для покупателей никаких минусов нет — только плюсы. Минусы в данной ситуации есть для банков, ведь в итоге они получают прибыль меньше, чем планировали. При этом банки не могут препятствовать покупателям досрочно погасить ипотечный кредит — это право закреплено на законодательном уровне.

Раньше были некоторые ограничения. Например, достаточно долго был установлен минимальный срок, в течение которого банки запрещали клиентам закрыть ипотечный кредит (не ранее, чем через шесть месяцев после оформления).

Однако сейчас эти ограничения сняли, и клиент может в любой момент погасить кредит — условно говоря, даже на следующий день после того, как он его взял.

Что лучше – копить или брать ипотеку?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Например, банк может включить в договор кредитования пункт о том, что при досрочном погашении ниже определенной суммы будет невозможно сокращение ежемесячного платежа — в таком случае частичное досрочное погашение небольшими суммами становится не столь выгодным.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

О том, что выгоднее сокращать при досрочной ипотеке – сумму или срок, мы писали в одной из прошлых статей.

«При досрочном погашении вам на пользу будут платежи крупными траншами в первые год-два после выдачи кредита. Все досрочные взносы идут в счет уплаты суммы основного долга, а не процентов, которые в первое время составляют основную часть ежемесячного платежа», — отмечает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

2. Возврат страхового взноса при досрочном погашении ипотеки

Конечно, покупателю возвращается не вся сумма, а лишь ее часть.

Так, если ипотечный страховой договор заключается на год, а досрочное погашение клиент делает в начале года, то ему возвращается большая часть от размера страховки, а если в конце года — меньшая.

Кроме того, из возвращаемой суммы страховая компания дополнительно вычитает около 25% от полной стоимости за обслуживание страхового договора (оформление документов, на зарплату сотрудникам, отчисления банку и т. д.).

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

«В качестве примера можно рассмотреть такую ситуацию, — говорит руководитель службы ипотечного кредитования «ИНКОМ-Недвижимость» Ирина Векшина, — клиент оплачивает страховку на год, она стоит 50 тысяч рублей, однако ипотечный кредит он гасит в первой половине года.

В итоге от 50 тысяч рублей ему должна была быть возвращена половина суммы (25 тысяч). Однако еще 25% от 50 тысяч рублей удерживает страховая компания. В итоге сумма возврата существенно уменьшается до 12 500 рублей.

Однако покупатель все равно экономит на том, что он досрочно погасил ипотеку (и меньше переплатил банку, чем если бы платежи шли весь установленный срок). Кроме того, он больше не будет тратиться на страховку».

3. Налоговый вычет на проценты по ипотеке

Выплатив ипотеку, вы можете оформить налоговый вычет и вернуть 13% от суммы переплаты по кредиту, не превышающей 3 млн рублей. Таким образом, при максимальной переплате государство вернет 390 тысяч рублей.

Для этого вам нужно собрать документы, подтверждающие ваши расходы и доходы, заполнить налоговую декларацию и подать заявление в налоговую. Деньги можно вернуть двумя способами: либо собственно через налоговую получить на счет в конце налогового периода, либо через работодателя: вам не будут выплачивать зарплату без удержания налога.

«Подать на вычет можно в течение трех лет с момента сделки. Скорость возврата вычета государством зависит от ваших доходов — так как от дохода зависят уплаченные налоги», — комментирует Ирина Доброхотова.

• Не пропустите:
• Как получить налоговый вычет, купив квартиру?
• Что дороже – новостройки или вторичные квартиры?
• 20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку
• Как купить новостройку: 23 полезные статьи

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_sekonomit_esli_vy_vzyali_ipoteku/6539

Как сэкономить на ипотеке?

Первое с чего нужно начать экономию – грамотно выбрать подходящее предложение. С помощью калькулятора ипотечных кредитов вы можете найти самый дешёвый заем на покупку недвижимости. От вас не потребуется много усилий: просто введите параметры кредита и получите список самых выгодных кредитов.

Обращайте внимание на конечную переплату, а не на процент, предлагаемый банком. Обычно минимальная ставка используется банками для привлечения новых клиентов. Поэтому часть финансовой нагрузки они перекладывают через дополнительные комиссии.

У отдельных категорий граждан существует возможность получения ипотечного кредита на льготных условиях. Это касается молодых семей, военных, пенсионеров и других групп. Участие в специальных программах позволит вам сэкономить на ипотеке до 40% от её стоимости.

Погасить значительную часть кредита можно средствами материнского капитала. Если в вашей семье появится на свет второй ребёнок, то государство выдаст сертификат на несколько сотен тысяч рублей. В 2014 году его размер составляет 429,4 тыс. рублей. Эти деньги можно потратить на внесение первоначального взноса при покупке жилья или направить на погашение ипотеки.

Вам обязательно нужно произвести оценку объекта недвижимости и застраховать его от повреждения и утраты. Как правило, банки сразу предлагают страховщиков и оценщиков, к которым лучше всего обратиться.

Вы можете проигнорировать их и выбрать другие предложения.

Помните, что у вас есть право попросить у государства вернуть 13% от суммы, уплаченной за покупку квартиры. Правда, установлен лимит возврата средств равный 260 тыс. рублей.

Для получения этих денег нужно передать в налоговую инспекцию декларацию о доходах, представить справку 2-НДФЛ и платёжные документы, подтверждающие покупку недвижимости.

Полученными деньгами можно также частично погасить кредит.

Наиболее сложным способом экономии на ипотечном кредите является его максимально быстрая оплата. Чем меньше срок займа, тем меньше денег попросит банк. Если излишки не так велики, то собирайте их, разместив на пополняемом вкладе – так ваши деньги будут постоянно увеличиваться в размерах. После окончания срока вклада – отдайте его в банк, и тем самым сократите период выплат.

Совет Сравни.ру: С учётом того, что ипотека оформляется на много лет, за это время ситуация на рынке меняется. В последнее время отмечается заметное снижение процентных ставок.

Если вы взяли кредит, а спустя некоторое время он подешевел, то рациональным будет рефинансировать займ. Это означает, что вам нужно взять новый кредит на более выгодных условиях и расплатиться им за невыгодный займ.

Так вместо дорогого вы получите подешевевший кредит.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-sekonomit-na-ipotechnom-kredite/

5 способов сэкономить на ипотеке

Как показывает статистика, для большинства россиян покупка жилья на собственные средства является недоступной роскошью. Осознав, что накопить на квартиру мечты в ближайшие годы вряд ли получится, многие решают оформить ипотеку.

Востребованность жилищных кредитов неуклонно растет — например, в столичном регионе по ипотеке покупается практически каждая вторая квартира. Однако важно помнить, что кредит удовольствие недешевое, а скрытые банковские комиссии, штрафы, невыгодные схемы платежей способы превратить заем в непосильную ношу.

Сэкономить на ипотеке сложно, но можно. Для этого нужно изучить имеющиеся варианты и выбрать тот способ, который подходит именно вам.

Однако это не совсем верно: разница между ставками, составляющая всего 0,5%, может обернуться переплатой в несколько сотен тысяч рублей.

Однако и слишком привлекательные условия должны насторожить: зачастую банки намеренно занижают ставку, чтобы привлечь клиента, а остальное добирают за счет скрытых комиссий.

Кроме того, большинство банков имеет собственные ипотечные продукты для разных социальных групп, а некоторые готовы разработать для клиента индивидуальную кредитную программу. При этом обычно учитывается размер первоначального взноса, платежеспособность заемщика и некоторые другие факторы.

Условия кредита также зависят и от выбранного объекта недвижимости — чаще всего ставке по ипотеке на покупку квартиры ниже, чем на приобретении индивидуального дома. Это связано с тем, что жилье в многоэтажке является более ликвидным.

Квартира в новостройке в кредитном отношении выгоднее «вторички», так как с объектом без прошлого связано меньше юридических рисков.

Сберечь средства поможет и выбор ставки по ипотеке — она может быть фиксированной и плавающей. Первый вариант удобен тем, что рост рыночных ставок не отразится на выплатах заемщика.

Если же экономическая ситуация в стране стабильна, можно выбрать «плавающую» ставку, которая привязывается к показателям кредитного рынка, в частности, к индексу LIBOR. Если ставки снизятся, можно будет сэкономить.

Однако и их рост повлияет на ваши выплаты по кредиту.

Как сэкономить на ипотеке — считаем правильно

Ситуация в кредитной сфере такова, что ожидать снижения процентных ставок по ипотеке в ближайшее время не стоит. Однако сократить расходы или вернуть часть потраченных денег все же существует. Вот основные способы сэкономить на покупке жилья в ипотеку:

• Большой первоначальный взнос

Самый простой способ оформить кредит на выгодных условиях — заплатить существенный первоначальный взнос. Обычно банки готовы выдать кредит, если клиент сразу вносит 10-20% от стоимости недвижимости. Однако на преференции можно рассчитывать, заплатив более внушительную сумму. Например, когда первоначальный взнос составляет 50% и более, ставка по кредиту может быть снижена на 0,5 — 1,5%.

• Выбор выгодной схемы платежей

На конечную стоимость кредита может повлиять схема его погашения. Платежи могут быть аннуитетными и дифференцированными. Первая схема является наиболее распространенной: заемщик возвращает банку сумму, которая складывается из оставшегося долга и начисленных процентов, причем сначала возвращаются именно проценты. На протяжении всего срока размер ежемесячных выплат остается неизменным.

При выборе дифференцированных платежей долг делится на составные части, а процент начисляется на остаток по кредиту. Вторая схема является более выгодной, она позволяет сэкономить на процентах, особенно при досрочном погашении ипотеки. Однако есть и существенный недостаток: в первый год размер выплат по дифференцированной схеме достаточно велик и может оказаться заемщику не по карману.

Если банк предлагает кредит с процентной ставкой, которая существенно ниже средней по рынку (по данным Минстроя, в первом полугодии 2014 года она составляла 12,2%), скорее всего, он планирует заработать на дополнительных условиях. Большая часть непредвиденных расходов заемщика связана со скрытыми комиссиями.

Если есть выбор, нужно ориентироваться на размер кредита: при маленьком переводе выгоднее заплатить процент, при большом — фиксированную сумму.

Также придется потратиться на договор страхования и услуги оценщика. Чаще всего банки сотрудничают с соответствующими агентствами на достаточно выгодных условиях, но, если вам предоставят выбор, есть шанс найти более выгодный тариф. Оценщики также работают на разных условиях.

Дороже всего обойдется срочная экспертиза, поэтому, если есть возможность, провести оценку лучше заблаговременно. Из всего вышесказанного можно сделать вывод: низкая процентная ставка далеко не всегда позволяет сэкономить.

Чтобы понять, какие условия выгодней, нужно внимательно изучать договор и учитывать все возможные расходы.

• Государственные ипотечные программы

Многие граждане имеют возможность воспользоваться льготными ипотечными программами, которые государство реализует через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Кредит на специальных условиях могут получить молодые врачи, учителя, военные, молодые и многодетные семьи.

В ближайшее время заработает программа «Жилье для российской семьи», которая позволит приобрести недвижимость тем гражданам, которые не могут выплачивать обычную ипотеку.

А семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать его в качестве первоначального взноса по кредиту.

• Получение налогового вычета

Когда процесс погашения кредита уже идет полным ходом, стоит задуматься об оформлении налогового вычета. Работающие граждане имеют право вернуть 13% от 2 млн рублей (утвержденный государством максимум) и 13% с расходов по погашению процентов. Вычет по процентам с 1 января 2014 года ограничен 3 млн рублей. Однако на сделки, совершенные до указанной даты, это правило не рапространяется.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

 Федосова Ольга, корреспондент ГдеЭтотДом.РУ

Источник: https://www.gdeetotdom.ru/articles/2033281-2014-09-17-5-sposobov-sekonomit-na-ipoteke/