Ипотека на земельный участок — как взять, условия, требования, проценты

Иметь свой дом за пределами города – мечта практически каждого. Особенно это актуально для жителей крупных мегаполисов, обитающих в среде постоянного шума, пыли, выхлопных газов и тяжелого производства. Однако, далеко не все имеют достаточно средств для того чтобы воплотить идею загородной недвижимости в жизнь. В этом случае может выручить ипотека.

Ипотечное кредитование загородной недвижимости еще не получило широкого распространения из-за сложности оформления пакета документов, в сравнении с другими видами кредитов, но с каждым годом набирает все большую популярность. Например, покупая землю сельскохозяйственного назначения, составляющую большие дорогостоящие территории и паи, фермеры, не обойдутся без такого займа.

Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой. Нередко бывает, что покупка земли и дома оформляется разными ипотеками – обычной и земельной, отдельными сделками, с разными сроками выплат.

Как оформить ипотеку на землю?

Далеко не на каждый приобретаемый участок можно оформить ипотеку. Банки неохотно заключают подобные сделки. Это связано с тем, что, как правило, под залог покупатели оставляют саму землю, и не всегда возможно быстро и выгодно ее продать, при неисполнении заемщиком обязательств.

Поэтому ипотеку предоставляют преимущественно крупные банки, такие как:

• «Россельхозбанк»;
• «РосЕвроБанк»;
• «ВТБ 24»;
• «Сбербанк»;
• «Запсибкомбанк» и другие.

Какие земли можно приобрести посредством ипотеки?

При помощи подобного займа можно стать владельцем:

1. участка под ИЖС;
2. территории под строительство дачи (в различных садовых товариществах);
3. земли для организации личного хозяйства.

А вот сельхозземлю не всегда получится приобрести таким путем. Обычно для этого используются классические схемы кредитования.

Какие требования банк выставляет к ипотечному заемщику?

1. Возраст не менее 25 лет (но может варьироваться в зависимости от финансового учреждения);
2. Наличие постоянного места работы и признание способности осуществлять регулярные платежи (в некоторых банках нет необходимости предоставлять справку о доходах);
3. Наличие суммы для первого взноса не менее 25 %;
4. Плюсом будет хорошая кредитная история.

Какие требования банк выставляет к участку?

Любое финансовое учреждение будет тщательно проверять участок под займ, оценивать его ликвидность, интерес для других покупателей, в случае Вашего отказа от выплат. Ликвидность при продаже земельных участков значительно ниже, чем квартир, и поэтому требования к ним более высокие:

1. Желательно расположение земли максимально близко к населенным пунктам с развитой инфраструктурой;
2. Участок должен иметь разрешение под индивидуальную застройку (ИЖС);
3. Расстояние до ближайшего отделения банка-кредитора в пределах 50-70 км, иначе в ипотеке могут отказать, руководствуясь невозможностью выезда на осмотр из-за длины маршрута;
4. Площадь участка должна соответствовать банковским критериям, и если она будет меньше – займ не дадут;
5. Все документы должны быть в порядке, у участка быть собственник, четко обозначенные границы и отсутствие обременения в виде неуплаты налогов и другое;
6. Удаленность от мест захоронений, отходов, вредных выбросов;
7. Оценивается плодородность почв и возможность ведения на них сельскохозяйственных работ;
8. Наличие близкой транспортной развязки;
9. Плюсом будут наличие коммуникаций, озера, леса и другие блага.

Документы, необходимые для предоставления земельной ипотеки

• Акт, в котором указана принадлежность участка к определенной категории и подтверждающий, что землю можно выкупать;
• Паспорта и индификационные коды всех участников сделки;
• Кадастровые документы (план, съемка, межевание и подписи владельцев соседних участков);
• Правоустанавливающие документы (например, предварительный договор купли-продажи, где будет указано, что земля переходит в собственность заемщика, только после окончания всех платежей);
• Документы, подтверждающие право собственности продавца на этот участок и согласие на продажу супругов, если таковые имеются;
• В случае, если затрагиваются права несовершеннолетних, потребуют наличие разрешений от органов опеки и попечительства (двух сторон: покупателя и продавца);
• Отсутствие каких-либо задолженностей и обременений.

После предоставления всех бумаг, их направляют в аналитический отдел банка и на их основании принимается решение. В течении этого времени могут подаваться дополнительные запросы действующим собственникам, нотариусам, заемщикам, выдвигаться дополнительные требования.

Рассмотрение обычно длится до 5 дней. При положительном решении в оговоренный день заемщик передает банку первый взнос и начинает оформление права собственности на вновь приобретенный участок.

Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

• Сбербанк — от 12,75%;
• Альфабанк — от 14,5%;
• Тинькофф — от 10,2%;
• Россельхозбанк — от 12,9%;
• Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

1. После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
2. Срок кредитования не менее одного года;
3. Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
4. Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.

К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

Оформление ипотеки – довольно затратная процедура. Кроме обязательных документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщиков, выезд специалистов на место для осмотра территории, комиссию выдачи денег.

Во всех банках предусмотрен первый платеж от 15% до 30% от стоимости и обязательно страхование: где-то только земельного участка, а в некоторых финансовых учреждениях еще и заемщика. Единственный банк, который предоставляет ипотеку с нулевым взносом – Россельхозбанк.

Далее составляется стандартный договор купли-продажи, состоящий из преамбулы, предмета договора, цены и расчетов, прав и обязательств, а также реквизитов сторон. Проводится обязательное страхование объекта. А кроме этого, отдельно составляется договор с банком, согласно которому владение переходит к банку до момента полного погашения ипотеки. Копия договора остается у банка и у заемщика.

Важно! Форма договора земельной ипотеки отличается от формы обычного кредитования. Важно обратить внимание на то, что заемщик имеет полное право застройки на обозначенной территории, поэтому нужно узнать четкие сроки возможности начала строительства и зафиксировать их письменно в присутствии нотариуса.

Кроме этого, ипотечный займ не может быть оформлен на часть земли. Все постройки неотделимы от земли, поэтому банк может распоряжаться ими по-своему усмотрению. Но реализовано это право может быть только с согласия заемщика.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Банк дает заем на срок до 30 лет под постройку или покупку участка, дома или дачи. Минимальный первоначальный взнос – 25%. Максимальная сумма займа оговаривается индивидуально, но должна составлять не более 75% стоимости залога.

Процентная ставка 13% — для обладателей зарплатных карт и выше, в зависимости от различных условий. Страхование и предоставление справок о доходах считаются обязательным. Возможно участие созаемщиков, тогда доходы суммируются. Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания ипотеки.

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

Здесь действует несколько программ кредитования. Целевая ипотека – наиболее выгодный вариант, но размер кредита ограничен 20 миллионами рублей. Минимальная сумма – 100 ты. руб.

Займ выдается без подтверждения доходов до 30 лет. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и суммы займа – от 13,5% до 16%. Если заемщик отказывается от договора страхования сумма увеличивается на 3,5% годовых. Комиссия за выдачу в этом банке не взымается, а при оплате зарплатной картой предоставляется скидка, в 0,5% от базовой ставки.

Условия получения ипотеки в ВТБ 24

На сегодняшний день этот банк прекратил выдачу ипотек под залог земли. В индивидуальном порядке может быть предоставлен займ по программе «Покупка нового жилья». Сумма кредита может быть от 1,5 до 90 млн. руб.

Ставка различная для постоянных и новых клиентов. Для первых она составляет 13,5%, для вторых — 14%. Срок выдачи денег – до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от месторасположения участка земли и составляет от 20% до 30% стоимости. При отказе от страхования банк увеличивает ставку на 1%.

Условия получения ипотеки в Банке Санкт-Петербург

Это учреждение кредитует на срок до 15 лет, максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб, а минимальный первый взнос – 30%. Ставка годовых варьируется от 16% до 17,5%, в зависимости от валюты кредитования. Тут обязательно наличие полисов страхования: личного, имущественного и титульного. В случае отказа процентная ставка может вырасти на 2,5%.

Выводы

Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки.

Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей.

Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру.

Вам понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Источник: https://Nedvio.com/zemelnaya-ipoteka-osobennosti/

Ипотека на земельный участок: условия, требования!

Территория Российской Федерации обладает богатыми земельными ресурсами.

Это позволяет многим соотечественникам использовать участки для строительства жилья или ведения определенной деятельности, однако, как и любая другая недвижимость, угодья обладают высокой стоимостью, из-за чего активно приобретаются за счет кредитных средств.

Ипотека на земельный участок – это выгодное предложение, которое предоставляют многие российские кредиторы. В среднем земельная ипотека предоставляется на доступных условиях, однако эти параметры несколько отличаются от традиционных кредитных программ.

Условия кредитования

Ипотека на покупку земельного участка предоставляется различными финансовыми учреждениями страны. Практически везде, предлагаемые условия схожи. Обычный заемщик может претендовать на следующие приемлемые параметры:

1. Крупный денежный заем, который выдается на продолжительный временной отрезок (вплоть до 30 лет, в зависимости от кредитора и программы).
2. Обычно заинтересованные заемщики могут претендовать на выдачу кредита в сумме до 60 млн. рублей.
3. Оформление доступно на строительство жилья или иного сооружения, предусмотренного для ведения подсобного хозяйства.
4. Ставка по процентам подбирается для каждого заемщика персонально (минимум по текущим предложениям имеются займы под 8,5% в год).
5. Ипотека на покупку земли выдается при наличии предварительного платежа в 20-65%, либо без первоначального взноса, но с дополнительным залогом.

В качестве вспомогательного обеспечения по ссуде, можно использовать любую ликвидную недвижимость, либо иные дорогостоящие имущественные объекты, которые принимаются кредитором в качестве объектов обеспечения по ипотечным займам.

Заемщику необходимо понимать, что к приобретению доступны только те угодья, которые отведены под строительство на основании действующего законодательства, а именно Земельного Кодекса РФ.

Участки под иные цели в ипотеку не предоставляются.

Важно! В отношении земли на территории России, действуют определенные положения законодательства, обязывающие владельца и любого иного пользователя соблюдать целевое назначение участков.

Требования к заемщикам

Для того чтобы оформить земельный участок в ипотеку, потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям финансового учреждения. Как правило, российские банки выдвигают следующие ограничения для своих клиентов:

• наличие российского гражданства, а кроме того действующей регистрации на территории страны;
• установлены ограничения по возрасту, чтобы получить ипотеку на земельный участок (от 21 года до 75 лет, в некоторых банках от 20 до 86 лет);
• для получения ссуды, требуется наличие предварительного платежа и положительного рейтинга надежности (хорошая кредитная история);
• кредит на приобретение земельного участка доступен только при наличии высокого дохода и официальной работы;
• для получения ссуды потенциальный заемщик должен предоставить все необходимые для кредитования документы;
• дополнительно, при оформлении крупного займа потребуется наличие поручителя, либо кредит будет необходимо оформлять совместно с другим заемщиком.

Кроме того, российские банки выдвигают некоторые ограничения к земельным участкам. Объект должен располагаться в черте поселения, где имеется офис кредитора. Участок должен быть предназначен под конкретное целевое использование. Не должны присутствовать обременения или иные ограничения на регистрационные действия с земельным наделом.

Важно! Если оформляется ссуда с залоговым обеспечением, то недвижимое имущество должно быть застраховано заемщиком, что будет подтверждено соответствующим полисом (при необходимости оформляется в банке).

Список необходимых документов

Если оформляется ипотечный кредит на покупку земельного участка для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), то заемщик предоставляет кредитору следующий перечень бумаг:

• личные документы заемщика (паспорт, СНИЛС или ИНН, иной документ удостоверяющий личность, загранпаспорт, водительское удостоверение);
• подтверждение дохода и официального заработка (копии трудовой книжки со штампами работодателя, а кроме того справка 2-НДФЛ);
• бумаги на земельный участок (план межевания, технический план, кадастровый паспорт, разрешение на ИЖС, подтверждение регистрации, план товарищества);
• если заемщик состоит в браке, прилагается свидетельство о браке, разводе и рождении всех несовершеннолетних детей;
• полис страхования (при необходимости), а кроме того отчет о проведении процедуры по оценке рыночной стоимости объекта.

При необходимости (если это предусмотрено кредитором), заемщик может заменить справку 2-НДФЛ на документ по форме банка. Отдельно прилагается перечень бумаг, подтверждающий дополнительный достаток (при наличии). Поручители или иные заемщики, при оформлении совместной ссуды предоставляют паспорта и справки о доходах по требованию кредитора.

Важно! Ипотека на землю подразумевает необходимость всем мужчинам в возрасте до 27 лет, предоставлять кредитору военный билет, или при его отсутствии отсрочку и текущее приписное свидетельство.

Порядок оформления

Процедура получения кредита, подразумевает прохождение ряда последовательных этапов. Чтобы оформить ипотеку на земельный участок, потребуется его подобрать, а после проделать следующие шаги:

• подать запрос кредитору на выдачу займа;
• далее, приобретаемая земля в ипотеку оценивается;
• готовятся все необходимые для оформления бумаги;
• при предварительном одобрении, делается повторное обращение;
• заключается договор, вносится предварительный платеж;
• при необходимости оформляется страховка;
• средства передаются продавцу, а участок регистрируется.

Впоследствии, кредитору предоставляется копия регистрационных бумаг. Далее заемщику предстоит только своевременно исполнять свои кредитные обязательства в соответствии с оформленным договором. Оплачивать ссуду можно любым удобным методом, при этом банки не делают ограничение на полное или частичное досрочное погашение ипотеки.

Важно! Если заемщик рассчитывает на наиболее выгодные условия по кредитной программе, ему потребуется согласиться на полноценное страхование имущества и своего здоровья, а кроме того риска утраты заработка непосредственно через кредитора у компании партнера.

В какие банки обращаться

Многие российские банки предлагают своим клиентам оформить самый выгодный ипотечный кредит на приобретение земельного надела. В среднем у большинства кредиторов действуют стандартные параметры, однако, чтобы выбрать учреждение для оформления займа, следует руководствоваться следующими советами:

1. Обращаться только в те банки, где предусмотрена выдача наиболее крупной ссуды под минимальный процент.
2. Немаловажно принимать во внимание надежность кредитора, а кроме того его репутацию среди клиентов.
3. Следует учитывать территориальное расположение офиса финансового учреждения, а также способы оплаты.
4. Отдельное внимание следует обратить на величину запрашиваемого первоначального взноса при покупке надела.
5. Чтобы выбрать оптимальную кредитную программу, рекомендуется подобрать учреждение, где наиболее лояльные требования к земле и заемщикам.

Особое внимание из списка следует обратить на надежность кредитора (к примеру, если схожие условия предложит Сбербанк или небольшой коммерческий банк, то лучше остановить свой выбор на первом варианте). Среди наиболее выгодных и интересных программ российских кредиторов, можно выделить предложения Сбербанка, ВТБ 24, Тинькофф, Россельхозбанк и Альфа-Банк.

Важно! Любой крупный кредит – это серьезный риск и ответственность, именно поэтому перед оформлением займа, требуется рационально оценить свои финансовые возможности и платежеспособность на ближайшие годы.

Земельные наделы являются одной из форм недвижимости, которая в России имеет высокую стоимость. Не всегда потенциальным заемщикам одобряют такие программы. Если по ряду обстоятельств в займе было отказано, то рекомендуется сразу сделать обращение в брокерское агентство.

Вероятность того, что здесь заявка будет одобрена существенно выше. На российском рынке услуг можно выделить проект «ДомБудет» от компании ООО Центр Финанс. Здесь к клиентам подбирается индивидуальный подход.

Оказывается квалифицированная помощь, которая оплачивается незначительной комиссией при получении положительного решения по ипотеке.

Видео: участок в ипотеку

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Оформляем ипотеку на покупку земли и строительство дома

• Земля уже существует, поэтому может использоваться для обеспечения возврата кредита.
• Дом на момент оформления займа ещё только предстоит возвести, поэтому для получения ипотеки нужно предоставить иной залог.
• Рассмотрим в статье тонкости ипотечного кредитования на приобретения земли и строительство коттеджа, а также, какие действия нужно совершить, чтобы добиться положительного результата.

Как взять ипотечный кредит на земельный участок?

В большинстве банков действует следующий алгоритм кредитования:

• предварительный расчёт займа на онлайн-калькуляторе или в офисе банка;
• оформление предварительной заявки;
• общение с представителем банка и уточнение деталей;
• предварительное согласование займа на определённых условиях;
• поиск земельного участка, проведение оценки;
• заключение договора купли-продажи земли, оплата части стоимости;
• заключение кредитного договора и соглашения о залоге;
• расчёт с продавцом;
• регистрация права собственности и обременения на участок в Росреестре.

Займы выдаются на следующих условиях:

1. до 2,5 млн рублей;
2. ставка от 12,5% годовых;
3. гражданин оплачивает от 20% стоимости участка своими деньгами;
4. кредит предоставляется на период до 10 лет.

Банки предъявляют ряд требований к клиентам:

• Человек должен быть в возрасте от 20-21 года и не старше 65 лет на момент подписания договора. Иногда ограничение максимального возраста устанавливается в иной форме – клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых компаниях – 85 лет) на момент полного расчёта по ипотеке.
• Гражданство РФ, есть постоянная или временная регистрация в населённом пункте России.
• Потенциальный заёмщик трудится в одной организации минимум 3 месяца, имеет общий стаж от 1 года.
• Уровень дохода позволяет обслуживать кредит.

Необходимые документы

Клиенту понадобятся следующие документы:

1. заявление-анкета на получение кредита (образец предоставляется в банке);
2. копии страниц паспорта;
3. копии страниц загранпаспорта;
4. СНИЛС;
5. справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода (может не предоставляться, если человек является зарплатным клиентом банка);
6. копии страниц трудовой книжки;
7. иные документы по требованию банка.

В процессе оформления сделки также готовится договор купли-продажи недвижимости. Желательно согласовать документ с представителями банка, чтобы сделка не вызвала подозрений у займодателя.

Также банк требует результат проведения оценки рыночной стоимости. Этот показатель устанавливается в ходе экспертизы, которую проводят аккредитованные банком организации.

Важно! Банк не гарантирует выдачу кредита при заказе экспертной оценки. Расходы на проведение мероприятия берёт на себя покупатель или продавец недвижимости. В случае отказа в кредите стоимость не компенсируется.

Проведение оценки стоимости земли

Сначала заключается договор оказания услуг. Эксперт предварительно определяет объём работ, сроки, виды действий, которые могут потребоваться. На основании этого определяется цена. Обычно стоимость услуги составляет 1500-6000 рублей.

Собственник земли передаёт необходимые документы:

• выписку из ЕГРН;
• документ, по которому был получен в собственность участок (например, договор купли-продажи);
• кадастровый план;
• геодезический план, если есть;
• фотографии и видеоматериалы.

Если информации недостаточно, может потребоваться выезд специалиста на местность.

Эксперт выбирает методики оценки. Актуальными являются следующие методы:

1. сравнения продаж;
2. выделения;
3. распределения;
4. капитализации ренты;
5. остатка.

Далее проводится непосредственная оценка стоимости участка. На основании имеющихся данных и с применением определённых экспертом методик эксперт определяет стоимость земли.

В конце эксперт готовит заключение и отчёт. В отчёте указывается, какие применялись методы оценки, какие документы исследовались и т.д.

Порядок составления и подписания договора

В кредитный договор включаются следующие пункты:

• преамбула, где указываются данные о сторонах сделки (официальное наименование банка, Ф.И.О. должностного лица, подписывающего договор, Ф.И.О. заёмщика, его паспортные данные);
• предмет договора – предоставляемая сумма, срок возврата займа;
• порядок предоставления кредита – информация о способе получения денег (обычно это безналичный перевод продавцу недвижимости) и сроках;
• порядок возврата кредита – указывается процентная ставка и способ её исчисления, срок уплаты основного долга и процентов, начисление комиссий, если они есть и т.д.;
• права и обязанности сторон;
• обеспечение возврата займа – указывается номер ипотечного договора, кратко описывается его содержание;
• меры ответственности;
• порядок урегулирования споров;
• заключительные положения;
• адреса и подписи сторон.

Важно! Условия кредитования могут отличаться от предварительно согласованных с банком.

Договор с банком формируется представителями кредитора.

Гражданин не может повлиять на:

• объём прав и обязанностей сторон;
• применяемые меры ответственности;
• порядок предоставления займа и его возврата.

С заёмщиком согласовывается размер займа, способ обеспечения, срок пользования деньгами и на основании этого рассчитывается ставка. Информация вносится в шаблон соглашения.

Ипотечный договор обычно не составляется, так как оформляется ипотека в силу закона – когда недвижимость становится залогом в силу обстоятельств, прямо указанных в Законе об ипотеке (№ 122-ФЗ от 21.07.1997 г.). Поэтому составляется закладная.

Это ценная бумага, в которой указывается:

1. Ф.И.О. заёмщика, адрес проживания;
2. наименование залогодержателя, юридический адрес банка;
3. реквизиты кредитного договора;
4. сумма и величина процентов;
5. адрес земельного участка, кадастровый номер и иные характеристики;
6. сроки уплаты платежей и их размеры;
7. стоимость имущества;
8. указание, на каком праве принадлежит земельный участок заёмщику;
9. информация об иных обременениях;
10. подписи сторон;
11. дата оформления закладной.

Право собственности и обременение нужно зарегистрировать в Росреестре. Для этого покупатель земельного участка обращается в местное управление.

Ему потребуются:

• заявление на регистрацию (заполняется на месте продавцом и покупателем);
• паспорт;
• договор купли-продажи (2 экземпляра);
• закладная с приложениями.

Регистрация обременения производится в течение 3 рабочих дней, права собственности – до 10 рабочих дней. После внесения сведений гражданину вернут договор купли-продажи и закладную с отметками о регистрации.

За услугу взимается госпошлина в размере 3 000 рублей – 2 000 рублей за регистрацию обременения и 1000 рублей (50% от установленной в НК РФ величины) за внесение записи в ЕГРН о новом собственнике.

Справка! В силу отдельных особенностей сделки регистрация права собственности может производиться до оформления закладной. В этом случае заёмщик дважды обращается в Росреестр и 2 раза платит пошлину в размере 2 000 рублей.

Скачать бланк договора на покупку земельного участка в ипотеку

Скачать образец договора на покупку земельного участка в ипотеку

Займ на строительство дома

Кредит на возведение индивидуального жилья предоставляются на следующих условиях:

1. 25% от сметной стоимости заёмщик платит из своих средств;
2. ставка – от 10% годовых;
3. кредит от 1 года до 30 лет;
4. максимальная сумма – до 22,5 млн рублей;
5. минимальный кредит – 300 000 рублей;
6. на время, пока жилой дом не построен, заём должен быть обеспечен ипотекой другой недвижимости или поручительством;
7. залог должен быть застрахован от повреждения и уничтожения.

Важно! Каждый банк устанавливает собственные условия выдачи займа.

Чтобы получить кредит, гражданин должен соответствовать ряду требований, которые обычно идентичны требованиям при покупке земли:

• иметь гражданство РФ;
• быть не младше 21 года;
• быть зарегистрированным в населённом пункте в России;
• на момент возврата займа клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых банках возраст заёмщика не должен быть больше 65 на дату оформления договора).

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

1. гражданин разрабатывает сам или заказывает детальный проект будущего дома;
2. заключается подрядный договор со строительной организацией, где чётко определены смета и сроки выполнения работ;
3. оформляется заявка в электронном или бумажном виде;
4. специалист банка уточняет детали и перечень необходимых документов;
5. клиент дополняет заявку анкетой и документами;
6. банк одобряет заявку;
7. оформляется кредитный договор и залоговые документы для обеспечения кредита.

Когда дом сдан в эксплуатацию, собственник должен зарегистрировать его в Росреестре и уведомить об этом банк. Будет оформлена новая закладная, чтобы долг перед банком был обеспечен ипотекой нового дома.

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

• паспорт, СНИЛС, загранпаспорт заёмщика;
• справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
• трудовая книжка;
• выписка с банковского счёта или другое подтверждение наличия суммы для первоначального платежа;
• документы по предоставляемому залогу (для недвижимости это выписка из ЕГРН и заключение об оценке стоимости);
• проектно-сметная документация;
• договор с подрядной организацией (если дом будет возводиться сторонней компанией).

В зависимости от материального положения и правового статуса клиента банк может потребовать иные документы. Если человек – зарплатный клиент банка-займодателя, то документы о доходе и занятости обычно не требуются.

Интересное видео

Дополнительная полезная информация о кредитовании в данной области в видео:

Заключение

Оформление ипотеки на земельный участок и для строительства дома проходят по схожему алгоритму. Но во 2-м случае гражданину требуется другое ликвидное имущество для залога, так как после выдачи кредита дом только начнёт строиться.

Источник: https://stroim-domik.org/podgotovka/zemelnyj-uchastok/oformlenie/kuplya-prodazha/ipoteka-na-zemlyu/i-stroitelstvo-doma

Ипотека на покупку дома с земельным участком — Какие банки дают, как оформить?

Ипотека — популярная услуга в банке, позволяющая заемщику получить деньги, чтобы приобрести недвижимость. Не так давно появилась ипотека на землю, дающая право покупать участки и строить дома. Как взять такой кредит, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура и какие альтернативы есть сегодня? Расскажем далее.

Особенности

Ипотека на землю в России предлагается в двух вариантах:

1. На приобретение земли для сдачи в аренду или использования для сада и огорода.
2. На покупку участка для постройки дома.

Требования и условия предоставления ссуды банк предъявляет, в зависимости от того, какую цель преследует заемщик. Сегодня многие банки предлагают ипотеку на землю. Однако, учитывая то, сколько стоит в среднем участок ПЖМ, каждое кредитное учреждение рассматривает только ликвидные капиталовложения.

Другими словами, сотрудники одобрят приобретение в кредит только тогда, когда территория будет находится в развитом месте, со всей инфраструктурой. Заем на приобретение в собственность земли в диком поле без цивилизации одобрен на 99% не будет. По этой причине банк даже интересуется тем, какой дом будет построен на купленном участке: для дачи или жизни.

До окончательного выбора участка, заемщику нужно определиться с целью назначения земли. От этого будет зависеть программа ипотеки. Если планируется построить дачу, коттедж или таунхаус, это три разные ипотечные программы, предусматривающие свои условия.

К примеру, для подачи заявки на получение денег для покупке коттеджа или таунхауса, понадобиться уточнить тип земли, долю собственности и другие моменты.

Особенности ипотеки на земельный участок: важные нюансы

Процедура оформления документов и взятия ссуды на землю отличается от обычной ипотеки на недвижимость тем, что порядок действий прямо противоположный. Если вы хотите взять квартиру в кредит, до похода в банк подберете некоторые варианты и рассмотрите подходящие заявки. Только потом отправитесь выбирать учреждение, а потом заниматься оформлением.

Если же вы планируете купить землю, то вначале нужно выбрать банк, а затем подбирать участок. Дело в том, что обычную ипотеку предлагает много организаций по схожим условиям. Вопросами земли занимается только небольшой процент банковских учреждений по стране и условия у всех разные.

Второй особенностью и отличием от обычной ипотеки является факт отсутствия взятия разрешения в банке на строительство разных объектов, если это не прописано в договоре.

1. После подписания договора, банк может строить на объекте все, что ему заблагорассудится, поскольку право залога остается за ним. В некоторых ситуациях он даже может не уведомлять и не спрашивать собственника разрешения.
2. После подписания договора заемщик будет иметь права на все возведенные на его участке постройки, даже те, которые построил банк.
3. Доля участка в качестве залога не выступает. Если земля поделена на доли, то избавиться от своего кусочка можно будет после согласия всех собственников. Такое же правило распространяется на случаи аренды земли.
4. Процентная ставка выше, чем в классической ипотеке. Это объясняется тем, что большей ликвидностью обладают квартиры, чем земли.
5. Надел в ипотеку, находящийся в аренде, оформить можно, если срок аренды больше срока кредитования.

Несмотря на некоторые невыгодные условия, ипотека участка набирает популярность. Все чаще заемщики берут кредиты на покупку садовых, дачных земель в кооперативах, коттеджных поселках. В связи с ростом спроса, повышается предложения от банков.

Интересно, что преимуществ в заключении подобных кредитных договоров много:

• Процент ставки на земельные наделы ниже ставок потребительских кредитов;
• Есть возможность погашать кредит в течение 30 лет;
• Есть возможность строить любые объекты на купленном участке и они будут принадлежать вам;
• Спрос на объекты в местах с развитой инфраструктурой постоянно растет и поэтому в будущем можно перепродать надел по более высокой цене, получив прибыль от разницы.

Кроме того, взять ипотеку на приобретение собственного участка — отличное решение для строительства дома по своим предпочтениям в момент отсутствия денег на покупку объекта без займов.

Требования

Перед тем, как одобрить заявку клиента, банк должен оценить ликвидность и прибыльность вашей будущей покупки. Он даст деньги только тогда, когда будут удовлетворены все его требования. Все банки разные и их предложения отличаются друг от друга. Приведем ниже стандартные требования к участку:

• Местонахождение, расстояние от населенных пунктов, мегаполисов;
• Наличие транспорта, электричества, газа, водоснабжения, канализации;
• Наличие хорошо развитой инфраструктуры, прилегание участка к школам, больницам и другим социальным объектам;
• Тип земли, пригодный для возведения на нем жилых домов;
• Прилегание его к городу (банки часто отказывают клиентам в ссуде на сельскохозяйственные земли);
• Отсутствия нахождения рядом экологически опасных предприятий, природоохранных или резервных зон;
• Наличия дороги, по которой к земельному наделу можно свободно подъехать;
• Присутствие неподалеку отделения банка (до 70 км).

Также земельный надел должен быть в едином государственном реестре, обладать четко зафиксированными границами, не иметь арест. Кроме того, продавец должен быть собственником.

Самые востребованные земли, которым многие банки отдают предпочтение, это территории коттеджных поселков. Однозначный запрет по установленным законодательным нормам на приобретение земель, которые принадлежат муниципалитету и госорганам. Также запрещено брать кредит на слишком маленькие территории.

Это важно! Если вы присмотрели место, но не знаете, не обременено ли оно долгами собственника и не имеет других проблем, стоит обратиться к юристу. Он проверит и при необходимости сможет помочь поменять тип участка с его целевым назначением.

Можно попробовать вариант с ипотекой в traid-in.

Кто получит одобрение от банка?

Одобрит заявку банк, если клиент является гражданином Российской Федерации, будет иметь возраст от 21 года, прописку, стабильную официальную работу, достаточный доход для погашения кредита и хорошую кредитную историю.

Естественно, человек, имеющий черную заработную плату и недостаточный оклад для погашения ежемесячной суммы не может рассчитывать на положительный исход дела с одобрением заявки. Также в 99% случаев заявки от клиента, имеющего просрочки в банке будут отклонены.

Как оформить

Оформление ипотечного кредита возможно путем прохождения следующих шагов:

• Выбор банка и ознакомление с его предложениями и требованиями;
• Подбор нескольких понравившихся участков, отвечающих всем банковским запросам (в итоге, банк даст положительный ответ одному варианту или предоставит выбор клиенту);
• Подача заявки и одобрение банком заявки;
• Подготовка со сбором необходимой документации;
• Проверка бумаг на подлинность;
• В случае отсутствия дополнительных вопросов от банковских работников — получение средств на покупку участка и его дальнейшую регистрацию в собственность.

При заключении сделки с кредитным учреждением потребуется стандартный набор документов в виде:

• Свидетельства, подтверждающего права собственника распоряжаться землей;
• Плана с кадастровым номером, сведениями о местонахождении границ, цене, площади, типе земли и категории использования;
• Разрешения от органов опеки, в случае если участок поделен на доли и находится в собственности у несовершеннолетнего или недееспособного человека;
• Согласия на продажу доли собственности у других совладельцев;
• Подробного юридического отчета о земле;
• Справки, которая подтверждает отсутствие объектов на земле.

Также могут потребоваться другие документы. К примеру, если была изменена категория земли или добавлена территория, должны быть подтверждающие официальные документы.

Если Вы житель Дальневосточного федерального округа или собираетесь туда переехать, то присмотритесь к льготной ипотеке под 5% годовых.

Банковские предложения

На данный момент только два банка предлагают оформить ипотечный кредит на земельный участок на выгодных для клиентов условиях: Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке действует такое предложение: клиент может взять сумму от 300 000 ₽ на срок до 30 лет, внести первоначальный взнос в размере 25% от суммы по процентной ставке от 12 до 14%.

В качестве обязательного условия является внесение залога приобретаемого имущества. Кредит может получить пенсионер до 75 лет. Дополнительно подтверждать доход не требуется.

Достаточно лояльное предложение, по мнению клиентов.

Россельхозбанк предлагает клиентам взять более крупную сумму — до 20 миллионов с первоначальным взносом от 15% на срок до 30 лет по процентной ставке от 12,9 до 17,5%. В счет приобретаемого имущества. Выгода сотрудничать с банком молодым семьям, которые участвуют в государственной программе.

Они могут понизить ставку до 10% или внести материнский капитал как первый взнос. Кроме того, в Россельхозбанке не нужно подтверждать доход по форме банка, а не по 2-НДФЛ, нет комиссионных сборов. Также можно погасить всю сумму кредита до положенных сроков. Возраст заемщика до 65 лет.

Важно! Только эти кредитные учреждения рассматривают классическую ипотеку на приобретение земли. В других банках взять кредит можно под залог недвижимости. Это ВТБ, ТрансКапиталБанк, ИнвестТоргБанк, Альфа-Банк, Газпром, Кубань, Райффайзенбанк.

Что касается переплаты, во всех перечисленных учреждениях, она составляет от 800 до 1 000 000 ₽ при взятии 2,7 миллионов.

Альтернатива

Несмотря на то, что приобретение земли с большим сроком погашения кредита и большими суммами, которые можно взять в банке, земельная ипотека — не самая выгодная сделка. Проблема в том, что участок является нестандартным залоговым объектом и неликвидным для организаций.

Любое финансовое учреждение рискует потерять финансы, отдавая заемщику деньги, поскольку сделка может не окупиться. Поэтому достаточно распространенный исход дела — выдача наименьшей суммы кредита, невыгодной для заемщика.

Для предохранения себя от повышенного коэффициента и получения маленькой суммы, которой не хватит на приобретение земли, есть три варианта выйти из затруднительного положения:

Любой банк с удовольствием примут в залог квартиру вместе с участком. В этом действии будет смысл, если взятая сумма будет покрывать не только приобретение территории, но и строительства дома.

Потребительский кредит — лучшее решение образовавшейся проблемы с участком, если ваша работа позволит вам в течение 5 лет выплатить одолженную сумму за землю. Тогда вы не переплатите и избавите себя от необходимости сбора документации.

Ипотека под залог недвижимости — хорошее решение только в том случае, если земля не была одобрена банком, а средств потребительского кредита не хватит на ее приобретение и строительство дома. Конечно, процент ставки выше, но выгода в таком действии будет на лицо.

В целом, ипотека на землю — невыгодная сделка в том случае, если есть возможность взять потребительский кредит. В другом случае, она может стать единственным выходом из ситуации. Оформить ее просто при соблюдении предписанных требований к участку и наличии всех необходимых документов для заявки.

Ипотечный калькулятор

Читайте так же:

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok.html

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка? Банки, дающие ипотеку на покупку земли в 2020 году

Многие мечтают иметь дом на отдельном земельном участке. Но для его приобретения надо иметь немалые средства, которые не всегда есть в запасе. Можно постараться взять в банке кредит на сумму, достаточную для приобретения земли.

Ипотека на участок земли пока не получила большого распространения, но ее популярность уже достаточно высока. Особенность кредита заключена в сложностях, которые сопровождают процесс оформления документов. Отыскать подходящую программу не всегда бывает просто. Эта разновидность кредитования появилась лишь несколько лет назад.

Приобрести участок с использованием кредитных средств можно, применяя такие варианты, как ипотека или получение кредитных средств наличными. Важно постараться внимательнее выбирать условия по договору – это позволит уменьшить сумму переплаты и побыстрее расплатиться с долгом.

Каковы условия для получения ипотеки на земельный участок

Среди банков, которые соглашаются выдать такие займы, отметить можно Россельхозбанк, Сбербанк, Росевробанк, ВТБ24 и другие. Такие организации чаще предоставляют ссуды на покупку недвижимости у фирм, с которыми у них установлены партнерские отношения.

Наиболее лояльные условия предлагает Сбербанк. Ставки по процентам здесь минимальные, кредит дают на срок 10 лет, первый взнос – от 50% стоимости объекта. Варианты предложений могут различаться. В них меняется срок кредитования, процентная ставка, сумма первого взноса.

Сможет ли конкретный заемщик получить ссуду, будет решать банк в зависимости от сведений, указанных в документах. По ним подбираются удобные условия для выдачи ссуды на покупку участка. Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов.

Требования к объекту залога

Очень важным моментом при оформлении ссуды является возможность обеспечения залога. При ипотеке на покупку земельного надела он послужит в качестве залогового имущества. Понадобится учесть также его ликвидность. Какова оценочная стоимость земли, будет определено в зависимости от некоторых факторов.

Земельные наделы имеют ликвидность ниже, чем квартиры. Поэтому банкам необходимо получить подтверждение того, что недвижимость сможет привлечь покупателей в случае проблем с оплатой кредита.

Оценке подвергают такие показатели:

• Насколько земля удалена от населенных пунктов;
• Удобство проезда для транспорта;
• Плодородные ли почвы на участке;
• Насколько далеко расположены точки для сбора мусора, отходов;
• Участок должен быть поставлен на учет в городском кадастре;
• Развитость инфраструктуры;
• Надел не должен быть под арестом, сдан в аренду;
• Надежность документов, содержащихся в них сведений;
• Многие банки обязательным условием выдвигают расположение надела, приобретаемого в ипотеку, поблизости от одного из своих филиалов.

Смотрите на эту же тему:  Страховка ипотеки в АО СОГАЗ в [y] году

Порядок получения займа

При оформлении ипотеки на землю без построек на ней лучше поступать по определенной схеме. Все банки при работе с заявкой будут предлагать отдельные условия. Каждое из финансовых учреждений при оформлении договоров соблюдает определенные правила.

Рекомендуется для начала отыскать подходящий вам по условиям банк, после чего приступать к выбору земли. При поиске надо будет принимать в расчет критерии, которые выбранный банк устанавливает для такой недвижимости. Следуя предложенному плану, вы сэкономите время при поисках.

Ипотеку оформят в случае, если потенциальный заемщик собрал и предоставил полный набор документов. Список в разных учреждениях используется приблизительно одинаковый. В него входят:

1. Кадастровая выписка на земельный надел;
2. Документы, подтверждающие регистрацию права в установленном законом порядке;
3. Выписка из ЕГРЮЛ;
4. Справки о доходах, получаемых заемщиком;
5. Документы, удостоверяющие личность, со стороны каждого из участников сделки.

Все документы, собранные заемщиком, поступают в распоряжение работников аналитического отдела банка для совершения проверки. Могут быть поданы дополнительные запросы. Решение о выдаче кредита будет принято после тщательной проверки документов. Она занимает обычно 3-5 рабочих дней.

Если получено одобрение на выдачу кредита, в определенный банком день происходит подписание договоров. Среди них – договор страхования, ипотеки, купли-продажи. Заемщик передает средства, определенные как первоначальный взнос, и полученные в качестве заемных в ячейку сейфа банка. В завершение процедуры производится оформление надела в качестве объекта собственности для нового хозяина.

Специфика договора

В договоре, который составляют для залога земли, понадобится учесть некоторые особенности. В нем подтверждается право заемщика проводить на заложенных землях строительные работы, не поставив в известность кредитора.

В документе фиксируют все условия, которые могут оказаться значительными. Заключают договор в письменной форме, его заверяет нотариус. Согласно действующим законам, ипотека земли должна быть зарегистрирована. Следует подробно обсудить данные по определенному участку, включая форму и местоположение, кадастровый номер, размер и другие сведения.

Подводные камни

Заявителям необходимо иметь доход, который выше, чем при оформлении ссуды на квартиру. Сроки предоставления ипотеки незначительно отличаются от обычных. Они могут составить 10-25 лет. Заемщику требуется внести первый взнос в размере 20% от цены надела. Банк может запросить предоставление дополнительной недвижимости для залога.

Все перестраховочные мероприятия со стороны кредиторов обусловлены повышенными рисками невозврата долга. К тому же правильно оценить участок земли может оказаться делом непростым, сложнее, чем при проведении сделок с квартирами. Цена, которая установлена на конкретный участок земли на определенную дату, спустя несколько лет может утратить ценность.

Большинство финансовых учреждений причисляют земельные участки к активам с малой ликвидностью. Их ценность сложно определить, поэтому выгодные ипотечные программы клиентам предлагаются не везде.

Документы для обращения за ипотекой на участок

Если кредит вам нужен, чтобы купить пустой участок земли, без дома и фундамента, понадобится собрать немало документов. Среди них такие:

• Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРИП. Документы надо заверить у нотариуса.
• Выписка из кадастровой палаты. Ее предоставляют в оригинале. При наличии построек на участке они должны быть отображены на кадастровом плане.

Для одобрения заявки на ипотеку стандартным документом является справка 2-НДФЛ. Размер кредита определяется в зависимости от рыночной цены земельного участка. Рекомендуется перед сбором документов уточнять их перечень в заведении, где собираетесь брать ипотеку.

Проверку предоставленных документов могут проводить около недели. Одновременно с договором ипотеки заключается договор залога.

Договор залога земельного надела

В качестве одного из существенных условий в договоре прописывают обязательства застройки земли. У банков нет права требовать действий для застройки от хозяина, но предусмотреть ее они обязаны.

Не менее важным условием договора залога является идентификация земли. Часть населенных пунктов предусматривает правила, которые содержат обязанность присвоения адресов, если выделяются участки под строительство.

Какие банки предоставляют ипотеку на землю

Немалое количество банковских организаций работают с ипотекой. Получить заемные средства на покупку земли можно в таких банках:

• Россельхозбанк;
• ВТБ-24;
• Сбербанк;
• ДельтаКредит.

Выдачей населению ипотечных займов занимаются и другие банки. Их требования к заявителям не сильно отличаются. Ипотечные займы выдают под 11-17%, сумма может быть от двухсот тысяч до нескольких миллионов. Как вариант. можно рассмотреть потребительский кредит или нецелевые ипотечные займы.

Если участок уже куплен, а кредит берут для строительства

У некоторых заемщиков ситуация такова – деньги на землю есть, но для стройки их недостаточно. Возведение построек на участке относят к довольно затратным мероприятиям. Цены на стройматериалы неуклонно растут, поэтому уложиться в имеющуюся сумму бывает нелегко.

В этом случае при оформлении ссуды залогом может стать приобретенная земля. При подсчете суммы кредита сотрудники банка будут исходить из рыночной стоимости надела.

Стоит отметить, что банки с большим скептицизмом относятся к недостроям. Если оплату по кредиту заемщик перестанет производить, сложно достоверно установить, закончена ли стройка. Но по закону недострои и строительные материалы могут рассматриваться как залоговое имущество.

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-pokupku-zemelnogo-uchastka/