Факультативное перестрахование (facultative reinsurance) — что это, особенности, пример

Сфера перестрахования с каждым годом расширяется и становится сложнее в юридическом плане. Однако до сих пор используется всего 3 основных формы, одной из которых является факультативное перестрахование. Данный тип предоставления услуги имеет свои плюсы и минусы. Далее – всё о факультативном перестраховании.

Суть понятия «Факультативное перестрахование»

Стандартный договор факультативного перестрахования подразумевает, что страховщик решает самостоятельно – передавать риск на баланс цессионарию или нет. В этом как раз и заключается ключевое достоинство этого типа перестрахования. Принимающая сторона может согласиться с условиями договора или отказаться от принятия рисков – решение всегда остаётся на усмотрение цессионария.

Важно! При факультативном перестраховании цедент не вправе повлиять на решение цессионария.

Предложение заключить договор факультативного перестрахования предполагает, что прямой страховщик должен сообщить цессионарию абсолютно всю информацию по предложенным рискам, обозначенным в этом договоре. Сведений должно быть как можно больше, чтобы перестраховщик смог объективно оценить свой финансовый потенциал.

Когда цессионарий изучит подробно всю предложенную ему информацию, он обязан прислать официальный ответ на предложение – положительный или отрицательный.

Если потенциальный перестраховщик отказывается от предложения, то он обязан обосновать свой ответ, указав на причины отказа.

Кроме того, он может предложить своему партнёру какие-либо дополнительные условия, на которых может быть осуществлено принятие риска.

Важно! Если перестраховщик никак не отвечает на предложение, которое поступило ему, то такое игнорирование не может рассматриваться как акцепт.

Соглашение факультативного перестрахования начинает действовать только в случае принятия предложения перестраховщиком. Внесение изменений в факультативный договор возможно исключительно при наличии всестороннего согласия на это.

Особенности факультативного договора

К ключевым особенностям факультативного перестрахования можно отнести:

  • свободу выбора;
  • финансовую нестабильность;
  • длительность заключения договора.

При использовании перестрахования факультативного типа всегда имеется свобода выбора как у цедента/перестрахователя, так и у цессионария/перестраховщика. Цедент самостоятельно определяет, какому из своих партнеров передать страхуемые риски на баланс. И цессионарий также вправе самостоятельно решать — принять или отказаться от предложенных рисков.

Данная особенность, как ни странно, является достоинством и недостатком одновременно, и более всего из-за возникающей финансовой нестабильности. Порой случается, что цедент принял на страхование риск, предполагающий большие денежные выплаты в случае возникновения страхового события.

Если все страховые компании-партнёры откажутся от заключения договора перестрахования, то перестрахователю придётся нести огромную финансовую нагрузку, причём в одиночку. Таким образом, возрастает вероятность банкротства цедента.

Получается, что данный тип перестрахования не всегда выполняет свою ключевую функцию – финансовую стабилизацию страховых организаций.

Именно поэтому чаще используется, как вариант, факультативно-облигаторная разновидность договора, что позволяет цеденту выбирать, кому он передаёт страховой риск. Цессионарий при этом не вправе отказаться от предложения.

Договор

Факультативное перестрахование (facultative reinsurance) - что это, особенности, пример

Для заключения соглашения факультативного перестрахования необходимо наличие таких документов, как:

  • договор;
  • бланк перестрахования (слип);
  • документы, предоставляющие максимально подробную информацию о рисках цессионарию.

Самая важная часть договора — слип. В нём должны отражаться следующие сведения:

  • наименования страхователя/страховщика;
  • объект страхования;
  • подлежащие страхованию риски;
  • величину страховой суммы;
  • ФПБ и РПМ страховщика;
  • ставку и сумму премии;
  • длительность действия договора;
  • тип франшизы (при наличии);
  • условия перечисления средств;
  • процент, удерживаемый страховщиком;
  • размер премии перестраховщика;
  • комиссию, передаваемую перестрахователю.

Правила оформления договора:

  • Вся информация, обозначенная в слипе, должна быть абсолютно достоверной. Данный документ является офертой, которая имеет юридическую силу.
  • Наименования страхователя и страховщика прописываются в полной форме, без сокращений.
  • Объект страхования, риски должны быть описаны максимально подробно.
  • При факультативной форме перестраховании предметом договора служит не риск, как в соглашении стандартного страхования, а имущественная ответственность страховщика, в обязанности которого включена выплата компенсации при наступлении страхового события.
  • Пункты, касающиеся получения выплаты компенсаций, прописываются максимально подробно.
  • В конце слипа и договора факультативного страхования ставятся подписи уполномоченных представителей сторон.

Важно! Наличие скрытых комиссий может расцениваться как мошенничество и зачастую становится поводом для подачи иска в суд.

Плюсы и минусы договора факультативного перестрахования

У данного договора имеются свои достоинства и недостатки. Причём для цедента и цессионария они значительно различаются. Ключевым условием заключения договора факультативного типа является обязанность перестрахователя открывать максимально подробную информацию относительно всех страховых рисков, которые передаются цессионарию.

Для цессионария это является немалым преимуществом, поскольку у него появляется возможность полноценно оценить свои финансовые возможности и потенциальную выгоду от заключения договора.

В то же время данная особенность факультативного договора совсем не выгодна для цедента, так как процесс заключения соглашения может затянуться на продолжительное время.

Для цедента возможность на своё усмотрение передавать риски под полную ответственность перестраховщика позволяет сформировать оптимальный страховой портфель и получить при этом хорошую выгоду. Можно, к примеру, воспользоваться факультативным перестрахованием при заключении договора на страхование крупных и опасных объектов.

Несмотря на нестабильность факультативной формы перестрахования, договора этого типа заключаются чаще, чем облигаторные, поскольку совокупное количество отрицательных нюансов для перестраховщика и для перестрахователя перекрывают друг друга полностью.

Примеры использования факультативного перестрахования

Более всего сегодня факультативное перестрахование используется при пассажирских авиаперевозках, а также на различных опасных объектах. Страховые выплаты производятся в таких случаях, как:

  • гибель;
  • серьёзные повреждения самолёта;
  • пропажа без вести.

В страховое покрытие могут быть включены также военные риски.

При заключении договора взимается много разных комиссий, например:

  • оригинальная;
  • брокерская;
  • перестраховочная.
  • Оригинальная комиссия направлена в пользу цедента, то есть, перестрахователь выплачивает средства сам себе.
  • Перестраховочная комиссия направляется ретроцеденту при наличии ретроцессии.
  • Если для поиска партнёров для заключения договора перестрахования факультативного типа привлекался посредник, то ему также полагается условленный процент от заключённой сделки.
  • Все вышеперечисленные комиссии должны быть обязательно отражены в договоре перестрахования.

Для кого более выгоден договор факультативного перестрахования?

Факультативный договор заключается в разы чаще, чем облигаторный. Этому есть немало причин, и главная из них в том, что рассматриваемый нами договор выгоден и перестрахователю, и перестраховщику. Кроме того, оба участника подобных страховых отношений обладают определённой свободой в своих действиях.

Но всё же наибольшую выгоду от заключения факультативного договора получает перестраховщик, поскольку в конечном счёте решение по заключению договора остаётся за ним. Перестраховщик вправе отказаться от его подписания или выдвинуть свои условия в ответ на предложение.

Перестрахователь же, то есть цедент, оказывается в наименее выгодном положении.

Таким образом, факультативное перестрахование позволяет расширить рамки ответственности многих страховых организаций, а также стабилизировать рынок услуг перестрахования. Благодаря факультативному договору, можно избежать банкротства, снизив размер выплат за счёт перестраховщиков.

Источник: https://strahovka365.ru/perestrahovanie/fakultativnoe-perestrahovanie.html

Перестрахование факультативное

-(англ. facultative reinsurance) — форма перестрахования отдельного риска, при которой перестрахователь может, но не обязан передавать его перестраховщику, который может, но не обязан принимать предложенный риск.

При факультативном перестраховании каждая из сторон — перестрахователь и перестраховщик — свободна в решении вопроса о вступлении в перестраховочные отношения, а также в выборе партнера и условий перестрахования.

Перестрахование факультативное применяется для перестрахования рисков, превышающих собственное удержание и лимит перестраховочных договоров страховщика-перестрахователя.

Оно может быть использовано для перестрахования рисков, нарушающих однородность портфеля страховщика, в частности для перестрахования сложных технических проектов, которые в силу индивидуальности не могут быть включены в договоры перестрахования облигаторного.

Перестрахование факультативное используется вновь созданными страховщиками, не имеющими еще базы для облигаторного перестрахования, или страховщиками, желающими расширить географию перестрахования или завязать новые деловые связи. Перестрахование факультативное позволяет участникам перестрахования обсудить и согласовать все условия перестрахования.

Перестраховочная оферта перестрахователя должна содержать все сведения о предложенном риске, позволяющие перестраховщику сделать вывод о степени его опасности. Перестрахование факультативное не оформляется отдельным письменным договором.

Перестрахование считается заключенным, если перестраховщик безоговорочно подписал предложение перестрахователем перестраховочную оферту. Если оферта не подписана перестраховщиком, предложение не считается принятым. Если оферта принята с оговорками и перестрахователь не возразил против оговорок, перестрахование считается принятым с приведенными оговорками.

Если перестрахователь не согласился с оговорками перестраховщика, перестрахование признается не состоявшимся.

Перестрахование факультативное, как правило, осуществляется на оригинальных условиях и по оригинальным ставкам договора страхования. Обычным является пропорциональное факультативное перестрахование. Непропорциональное факультативное перестрахование применяется реже.

Перестрахование факультативное требует затрат времени и административной работы и поэтому обходится дороже. Оно не гарантирует страховщику в момент принятия страхования, что риск будет перестрахован. К факультативному перестрахованию условно относят форму перестраховочного договора (англ.

open cover — открытый перестраховочный полис), по которому перестрахователь может по своему усмотрению передавать в перестрахование отдельные риски, а перестраховщик обязан принимать эти риски.

Эта условная форма факультативного перестрахования применяется только при большом доверии к перестрахователю или тогда, когда между сторонами имеются зависимые отношения, например, с дочерней компанией.

  • Виды договоров пропорционального и непропорционального перестрахования:
  • Пропорциональное перестрахование предусматривает, что доля перестраховщика (цессионария) в каждом переданном ему риске определяется по заранее оговоренному соотношению (пропорции) к доле собственного удержания перестрахователя (цедента). Основными формами договоров пропорционального перестрахования являются:
  • · квотные;
  • · эксцедентные;
  • · квотно-эксцедентные.

По квотным договорам цедент обязуется передать страховщику, а перестраховщик обязуется принять долю во всех рисках определенного типа.

Например, перестрахователь обязуется передавать в перестрахование 60%, оставляя на собственное удержание (собственную ответственность) 40% по всем договорам определенного типа (например, по страхованию от огня).

Это означает, что перестрахователь возмещает 40% ущерба, а перестраховщик возмещает 60% ущерба по всем наступившим страховым случаям.

Применение квотного договора может быть связано с необходимостью перестрахования большого количества примерно однородных рисков.

К квотному договору прибегают, когда нужна финансовая поддержка при существенном увеличении объемов страхования, когда цедент не в состоянии принять все договоры страхования.

Основной недостаток квотного договора — необходимость передавать в перестрахование большей частью небольшие риски, которые при других формах перестрахования цедент мог бы держать на собственной ответственности, сохраняя по ним всю сумму премии.

Договор эксцедентного перестрахования предполагает передачу перестрахователем оговоренной части рисков сверх установленного собственного удержания.

По договору эксцедентного перестрахования перестрахователь передает в перестрахование риски сверх установленной суммы собственного удержания, а перестраховщик обязуется принять в перестрахование эти риски.

Поскольку договор может включать несколько групп рисков, то к нему необходимо приложение таблиц лимитов собственного удержания по этим группам рисков. Эксцедент по договору представляет собой величину, кратную собственному удержанию перестрахователя.

Эксцедентые договоры являются наиболее часто применяемыми типами договоров перестрахования, так как дают возможность цеденту оставлять на собственном удержании все небольшие риски. Однако для перестраховщика это означает, что ему переходят риски, по которым убыток значителен. Поэтому его интересы могут быть удовлетворены путем увеличения лимита собственного удержания цедента.

Читайте также:  Как составить и заполнить европротокол и извещение при дтп - бланк и образец

Квотно-эксцедентный договор объединяет средства двух уже названных. При заключении такого договора перестрахования вся сумма ответственности по заключенным договорам страхования делится на две части. Во-первых, определяется, в пределах какой суммы (лимита) будет распределяться ответственность по принципу квотного договора и каковы будут квоты ответственности цедента и цессионария.

  1. Таким образом, характерной особенностью всех видов пропорционального перестрахования является то, что убытки, как и премия по оригинальным полисам, распространяются между цедентом и перестраховщиком в соответствующей пропорции и в привязке к страховой сумме.
  2. Существо непропорционального перестрахования заключается в том, что возможное предоставление перестрахования определяется исключительно величиной убытка и не привязывается к размеру страховой суммы, то есть, нет пропорционального разделения ответственности по отдельному риску и соответствующей оригинальной премии.
  3. Непропорциональное перестрахование представлено следующими видами договоров:
  4. · договор эксцедента убытка;
  5. · договор эксцедента убыточности.

Общей чертой этих договоров является то, что устанавливается «приоритет» — абсолютная величина (в договоре эксцедента убытка) или процентное выражение (в случае с договором эксцедента убыточности), в пределах которого цедент самостоятельно несет ответственность и предоставляет возмещение в случае возникновения ущерба по оригинальному договору страхования. Убытки, превышающие приоритет, возмещаются перестраховщиком в пределах, предусмотренных договором лимита ответственности. Данный предел выражается как абсолютная величина в договорах перестрахования на базе эксцедента убытка либо как процент от заработанной или начисленной премии в случае с договором эксцедента убыточности.

Договор эксцедента убытка является наиболее распространенной формой непропорционального перестрахования и служит для защиты страхового портфеля компании от крупных непредвиденных убытков.

Вся ответственность по убыткам делится на две возможные части: первый убыток до определенного лимита выплачивает цедент, а убыток, превышающий лимит цедента до определенного предела, выплачивает перестраховщик.

Этот диапазон ответственности перестраховщика называется эксцедентом убытка.

Договор эксцедента убыточности, или договор «стоп лосе», служит для защиты финансового положения страховщика по определенному виду страхования. Под эксцедентом убыточности понимается превышение размера суммарных выплат страховщика по какому-либо определенному виду страхования за согласованный промежуток времени (например, год).

Размер убыточности, сверх которого действует договор, обычно устанавливается с таким расчетом, чтобы передающая компания не имела возможности извлечь какую-либо выгоду из данного договора. Данный договор служит не для того, чтобы гарантировать страховой компании прибыль, а для того, чтобы защитить ее от чрезвычайных дополнительных потерь.

Применение договоров «стоп лосе» целесообразно тогда, когда один или несколько страховых случаев (например, ураганы, необычайно частый град и т.п.) могут сильно повлиять на результаты работы страховой компании за соответствующий период.

Договор эксцедента убыточности может применяться в качестве дополнения к другим видам перестрахования, например пропорциональным.

Таким образом, перестрахование является необходимым условием обеспечения финансовой устойчивости и нормальной деятельности любого страховщика, независимо от размеров его собственного капитала и страховых резервов. Используя различные договора перестрахования, страховая компания имеет возможность оптимизировать свой страховой портфель. Развитая система перестрахования в мире позволяет повысить надежность страхования.

Перестрахование решающим образом влияет на обеспечение финансовой устойчивости страховщика. Во-первых, в каждом отдельном виде страхования неизбежно существует большое количество очень крупных или особо крупных рисков, которые одна страховая компания не может взять целиком на себя.

В случае особо крупных рисков она может либо ограничить их принятие с учетом своих финансовых возможностей и пойти путем сострахования с другими страховыми компаниями, действующими на том же рынке или даже на различных рынках, либо принять большую долю риска с расчетом передачи его части другой страховой компании или компании, занимающейся перестрахованием. Каким именно путем пойдет страховая компания, зависит от выбранного вида страхования. Самое главное — страховая компания лучше защитит себя в случае наступления особо крупных рисков, сократив уровень ответственности по сравнению с взятыми обязательствами. Другими словами, «крупные риски» в ее портфеле сводятся до уровня, который позволяет страховой компании без опасности для себя принять их.

Суммируя вышеизложенное, можно сказать, что страховая компания нуждается в перестраховании, чтобы иметь возможность покрывать потери по единичным крупным рискам, потери в результате наступления катастрофических случаев либо потери по рискам в случае наступления более высокого, чем в среднем, количества страховых случаев. Практически она делает это, принимая на страхование риски частично за счет средств своих перестраховщиков. Иначе говоря, перестраховщик оказывает финансовую поддержку страховой компании, чтобы она могла расширить свою деятельность. Это крайне важно для страховщика, заинтересованного в проникновении на рынок и расширении возможностей своей компании. Он не может сделать этого, если без угрозы для своей финансовой устойчивости будет принимать лишь незначительную часть крупных рисков.

Таким образом, перестрахование — необходимое условие обеспечения финансовой устойчивости и нормальной деятельности любого страховщика вне зависимости от размера его собственного капитала и страховых резервов. Согласно закону больших чисел, на котором базируется страхование, совокупное действие большого числа случайных факторов приводит при некоторых весьма общих условиях к результату, почти не зависящему от отдельного случая. Чем большее количество объектов страхования с приблизительно равной стоимостью и вероятностью наступления страхового случая застрахованы страховой компанией, тем устойчивее страховой портфель (совокупность застрахованных объектов), и результаты страховых операций могут быть исчислены заранее с достаточно высокой степенью точности.

Однако в большинстве случаев страховые общества не имеют возможности создать идеально сбалансированный портфель, поскольку количество объектов страхования небольшое или в портфеле содержатся крупные и опасные риски.

Для выравнивания страховых сумм, принятых на страхование объектов, приведения потенциальной ответственности по совокупной страховой сумме в соответствие с финансовыми возможностями страховой компании, и, следовательно, для обеспечения финансовой устойчивости страховщика используется перестрахование.

Приняв в перестрахование риск, перестраховщик может часть его передать другому перестраховщику. Такая операция именуется ретроцессией.

Перестрахование решающим образом влияет на обеспечение финансовой устойчивости страховщика. Во-первых, в каждом отдельном виде страхования неизбежно существует большое количество очень крупных или особо крупных рисков, которые одна страховая компания не может взять целиком на себя.

В случае особо крупных рисков она может либо ограничить их принятие с учетом своих финансовых возможностей и пойти путем сострахования с другими страховыми компаниями, действующими на том же рынке или даже на различных рынках, либо принять большую долю риска с расчетом передачи его части другой страховой компании или компании, занимающейся перестрахованием. Каким именно путем пойдет страховая компания, зависит от выбранного вида страхования. Самое главное — страховая компания лучше защитит себя в случае наступления особо крупных рисков, сократив уровень ответственности по сравнению с взятыми обязательствами. Другими словами, «крупные риски» в ее портфеле сводятся до уровня, который позволяет страховой компании без опасности для себя принять их.

Суммируя вышеизложенное, можно сказать, что страховая компания нуждается в перестраховании, чтобы иметь возможность покрывать потери по единичным крупным рискам, потери в результате наступления катастрофических случаев либо потери по рискам в случае наступления более высокого, чем в среднем, количества страховых случаев. Практически она делает это, принимая на страхование риски частично за счет средств своих перестраховщиков. Иначе говоря, перестраховщик оказывает финансовую поддержку страховой компании, чтобы она могла расширить свою деятельность. Это крайне важно для страховщика, заинтересованного в проникновении на рынок и расширении возможностей своей компании. Он не может сделать этого, если без угрозы для своей финансовой устойчивости будет принимать лишь незначительную часть крупных рисков.

Таким образом, перестрахование — необходимое условие обеспечения финансовой устойчивости и нормальной деятельности любого страховщика вне зависимости от размера его собственного капитала и страховых резервов. Согласно закону больших чисел, на котором базируется страхование, совокупное действие большого числа случайных факторов приводит при некоторых весьма общих условиях к результату, почти не зависящему от отдельного случая. Чем большее количество объектов страхования с приблизительно равной стоимостью и вероятностью наступления страхового случая застрахованы страховой компанией, тем устойчивее страховой портфель (совокупность застрахованных объектов), и результаты страховых операций могут быть исчислены заранее с достаточно высокой степенью точности.

Однако в большинстве случаев страховые общества не имеют возможности создать идеально сбалансированный портфель, поскольку количество объектов страхования небольшое или в портфеле содержатся крупные и опасные риски.

Для выравнивания страховых сумм, принятых на страхование объектов, приведения потенциальной ответственности по совокупной страховой сумме в соответствие с финансовыми возможностями страховой компании, и, следовательно, для обеспечения финансовой устойчивости страховщика используется перестрахование.

Приняв в перестрахование риск, перестраховщик может часть его передать другому перестраховщику. Такая операция именуется ретроцессией.

Источник: https://megaobuchalka.ru/17/52022.html

Факультативное перестрахование — перестрахование

При факультативной форме перестрахования передающая компания (страховщик, цедент, перестрахователь) принятые на страхование риски передает другой или другим страховым компаниям в перестрахование в размерах, превышающих установленный ею лимит собственного удержания.

Передающая компания может передавать в перестрахование и большую и меньшую часть и весь риск в целом, не имея при этом никаких обязательств по отношению к этим другим страховым компаниям, которым она предлагает эту передачу.

В перестрахование может быть предложен и какой-либо отдельный вид ответственности из общего количества видов, страхуемых этой компанией. Со своей стороны перестраховщики также не имеют никаких обязательств перед передающей стороной: они могут принять риск полностью или частично, могут выставить встречные условия или отказаться от приема риска.

Договор факультативного перестрахования представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся, как правило, одного риска.

Договор факультативного перестрахования предоставляет полную свободу участвующим в нем сторонам: цеденту — в решении вопроса, сколько следует оставить на собственном риске (собственное удержание), перестраховщику — в решении вопросов принятия риска в том или ином объеме.

С учетом предоставленной свободы принятия решений при заключении каждого договора перестрахования перестраховочные платежи взимаются индивидуально, независимо от суммы страховых платежей, полученных цедентом.

Обычно размер платежей за предоставленные гарантии в порядке факультативного перестрахования предоставляется исходя из ситуации на перестраховочном рынке.

Например, если предоставленный в перестрахование риск оценивается выше средней степени риска или когда спрос на данный тип риска на перестраховочном рынке является незначительным, то предложенный перестраховщиком уровень перестраховочных платежей, безусловно, будет выше, чем уровень первичных страховых платежей, полученных цедентом при заключении первоначального договора страхования.

Напротив, уровень перестраховочных платежей может быть ниже уровня первичных страховых платежей, если предлагаемый риск относится к группе рисков, охотно принимаемых на перестраховочном рынке, т. е. пользующихся большим спросом.

Из этого примера следует, что принципы определения перестраховочных платежей часто совершенно иные, чем принципы, используемые при исчислении (калькулировании) первоначальных страховых платежей.

Читайте также:  Обжалование решения по лишению водительских прав: как и куда обжаловать, апелляция после лишения за пьянку

Отличительная черта факультативного перестрахования в том, что как цеденту, так и перестраховщику предоставлена возможность индивидуальной оценки риска и в зависимости от этого принятие определенного решения: цеденту — о передаче риска, перестраховщику — от принятия риска.

Отрицательная сторона факультативного перестрахования в том, что цедент должен передать часть риска до начала ответственности за этот риск. Перестраховщик обычно располагает небольшим промежутком времени для подробного анализа получаемого в перестрахование риска.

К факультативному перестрахованию страховые компании прибегают довольно часто, в таких случаях, когда:

  • 1) риск настолько крупный, что выходит за рамки (лимиты) действующих перестраховочных договоров;
    2) риск не подпадает под условия действующих договоров;
  • 3) передающая компания считает необходимым перестраховать часть ответственности по собственному удержанию.

Основным недостатком факультативного перестрахования является то обстоятельство, что перестраховщики свободны в приеме или отказе от такого перестрахования, и пока идет размещение риска может оказаться, что страховой случай произойдет до окончательного размещения риска в перестрахование и передающая компания окажется в затруднительном положении в силу ограниченных финансовых возможностей.

Для перестраховщика также имеются свои неудобства в этой форме перестрахования. Может оказаться, что через различные каналы перестрахования или ретроцессии им будут неоднократно приняты доли участия в одном и том же риске и тем самым неоправданно возрастет его ответственность в случае убытка (кумуляция риска).

Наиболее важным показателем в факультативном перестраховании является собственное удержание цедента по предлагаемому риску.

При наличии общих сведений о финансовом положении и страховой политике цедента, собственные удержания цедента по любому риску отражают его мнение о риске и являются хорошим ориентиром для перестраховщика в оценке риска.

При наличии в настоящее время многих форм договорного перестраховочного покрытия можно было предполагать, что факультативное перестрахование, являющееся старейшей формой защиты, начнет терять свое значение.

Однако на практике этого не происходит и, наоборот, наблюдаются периоды возрастание факультативного перестрахования на рынке.

И это при том, что факультативная форма перестрахования связана с гораздо большими расходами, нежели любая другая форма перестраховочного покрытия.

История развития перестрахования свидетельствует о том, что передача рисков в перестрахование на факультативной основе занимала доминирующее положение. В последствии развиваются облигаторные формы передач, которые принимают всевозможные комбинированные формы перестраховочных отношений.

Источник: http://re-insurance.com.ua/vid/138

Факультативное перестрахование

содержание

  • введение 3
  • 1. сущность факультативного перестрахования 5
  • 2. Договор факультативного перестрахования 9
  • 3. положительные и отрицательные стороны факультативного перестрахования 12
  • заключение 13
  • литература 16

введение

Для страховой компании, как 
и для любого другого хозяйствующего субъекта, характерны разнообразные 
риски: политические, природно-естественные, коммерческие и др.

Особенным риском, возникающим при  проведении страховой 
деятельности, является риск страховщика как наличие вероятности невыполнения обязательств по договору страхования и невыплаты сумм страхового возмещения и обеспечения к оговоренному сроку или наступлению страхового случая.

Оценка риска, выравнивание, распределение и разделение риска, создание фонда превентивных мероприятий составляют арсенал технических приемов снижения риска страховщика. Основные методы управления риском страховщика включают создание страховых и перестраховочных пулов, сострахование, перестрахование.

Перестрахование — система экономических страховых отношений между страховыми организациями по поводу заключенных со страхователями договоров страхования.

В соответствии с договором перестрахования страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передаёт на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Перестрахование позволяет страховой компании принимать риски клиентов, которые были бы слишком велики для одного страховщика. Перестрахование называют также «вторичным» страхованием или страхованием страховщиков.

Перестрахование происходит не только на уровне национальной экономики, оно давно стало международным видом страховой деятельности. В этой связи углубление специализации в страховом деле привело к формированию особой группы страховых компаний — перестраховщиков, специализирующихся на операциях перестрахования.

Согласно К. Пфайфферу, перестрахование позволяет страховщику минимизировать влияние следующих рисков:

1) риск случайных убытков:

  • неравномерные колебания в размере страховых выплат;
  • неравномерное поступление заявлений о страховых выплатах от страхователей в течение страхового года;
  • природные катастрофы и несчастные случаи, причиняющие чрезвычайно большой ущерб, когда страховщик вынужден оплатить обязательства по страховым выплатам по большому числу договоров страхования в результате одного страхового случая (кумуляция убытков);

2) риск изменений:

  • колебания валютных курсов и инфляция, способные  вызвать рост цен и заработной платы и в результате рост величины страховых выплат, риск которых был первоначально принят на страхование (особенно в страховании ответственности и медицинском страховании);
  • технологическое развитие, которое может привести к тому, что первоначально принятые на страхование риски не будут соответствовать новым опасностям, равно как и согласованные ставки страховой премии;

3) риск ошибок — неверные предположения, сделанные при расчете ставки премии (например, ошибочное толкование статистических данных).

Существует большое количество разнообразных форм и методов 
перестрахования. По форме способа передачи риска различают факультативное и облигаторное перестрахование.

Целью контрольной работы будет  рассмотрение факультативного перестрахования.

Задачи:

  • рассмотреть сущность факультативного перестрахования;
  • выявить положительные и отрицательные стороны.

1. сущность факультативного 
перестрахования

 Исторически наиболее ранней формой договоров, получивших дальнейшее развитие, были договоры факультативного перестрахования, это самая ранняя форма перестрахования, существовавшая на протяжении веков.

Для этой формы характерен добровольный характер принятия рисков на перестрахование.

Страховая компания перестраховывает те риски, которые считает необходимым перестраховать, и не имеет каких-либо обязательств перед перестраховщиком по передаче в перестрахование отдельных рисков.

Перестраховщик, в свою очередь, не имеет каких-либо обязательств перед страховщиком по приему рисков: он может отклонить предложение, принять его частично, предложить свои условия перестрахования.
  

 Факультативное перестрахование 
– это единственная форма перестрахования, при которой перестраховщик получает возможность до принятия обязательств детально рассмотреть риски, которые он собирается перестраховать.

При этом риск не считается перестрахованным до тех пор, пока страховщик не получит подтверждения о приеме предложения от предлагаемого перестраховщика.

К факультативному перестрахованию страховые компании прибегают на начальном этапе развития, когда страховой портфель невелик, а также при перестраховании рисков, которые являются исключением по облигаторным договорам перестрахования, например, при защите от землетрясений, наводнений или терроризма.

Факультативное перестрахование напрямую связано с оригинальным договором страхования, поэтому все расчеты между страховщиком и перестраховщиком происходят в зависимости от условий платежей, оговоренных в условиях договора.

Факультативная форма перестрахования, в силу некоторых своих неудобств для перестрахователя, имеет меньшее распространение по сравнению с облигаторным перестрахованием. Это перестрахование очень распространено при страховании огневых рисков, страховании ответственности производств и гражданской ответственности, при страховании жизни, при транспортном, воздушном страховании, страховании технических установок. 

Термин «факультативное» в отношении к перестрахованию подразумевает, что решение о передаче и приеме риска в перестрахование принимается страховщиком и перестраховщиком в каждом отдельном случае по поводу каждого отдельного принимаемого на страхование риска.

Прямой страховщик в случае необходимости перестрахования сам решает, кому из перестраховщиков предложить риск в перестрахование, а перестраховщик, проведя оценку риска и проанализировав имеющуюся информацию и соотнеся их с основными принципами своей деятельности, решает, принять ли часть риска, какую перестраховочную емкость (капитал) предоставить и на каких условиях (вид перестрахования, перестраховочная премия, особенные условия).

  1. Предложение прямого страховщика 
    о факультативном перестраховании должно содержать всю существенную информацию о риске, которая позволила бы перестраховщику правильно оценить риск. Как правило, такая информация содержит:
  2. 1) название и адрес страховщика;
  3. 2) вид страхования;
  4. 3) вид перестрахования 
    (пропорциональное и непропорциональное);
  5. 4) место расположения риска 
    (страна, адрес);
  6. 5) застрахованный интерес;
  7. 6)условия страхования/застрахованные опасности (в отношении существенных должно быть указано, какие из них включены в договор прямого страхования, а какие исключены, либо должны быть перечислены изменения стандартных
  8. условий договора);
  9. 7) общая страховая сумма/максимально 
    возможная сумма убытка с указанием валюты страхования, ставка премии;
  10. 8) франшиза страховщика;
  11. 9) перестраховочная премия, перестраховочная комиссия и другие затраты;
  12. 10) начало и конец факультативного 
    перестрахования;
  13. 11) предложенная в перестрахование 
    доля;
  14. 12) меры и возможности 
    предотвращения убытков;
  15. 13) возможность предоставление 
    сюрвейерского отчета1; статистическое прохождение договоров прямого страхования о страховании объекта, страхового интереса, передаваемого в перестрахование (желательно по крайней мере за последние 5 лет);
  16. 14) указание на возможное 
    объединение с другими действующими договорами перестрахования, перестраховочное покрытие по которым распространяется и на перестраховываемый факультативно риск;
  17. 15) доля и размер собственного 
    удержания страховщика по договору прямого страхования; название основного страховщика и указание на состраховщиков, если таковые имеются.

Перечисленная выше информация является офертой,т.е. предложением перестраховщику к заключению договора перестрахования. После того как перестраховщик изучил информацию, связанную с риском, он сообщает прямому страховщику, какую долю (в процентах или твердой сумме) он примет в факультативное перестрахование.

Такое подтверждение (акцепт), так же как и оферта, должно быть сделано в форме, предусмотренной действующим законодательством для формы договоров перестрахования: по факсу, путем отправки подписанной копии предложения с указанием доли, на которую согласен перестраховщик.

Перестраховщик может и отказаться от предложенного риска — также по телефону, телексу или телефаксу, чтобы сообщить об этом быстрее. Перестраховщик может предложить  прямому страховщику иные условия, чем указаны в оферте, на которых он согласен заключить договор факультативного перестрахования.

Если же перестраховщик не отвечает на предложение, его молчание не может рассматриваться в качестве акцепта.

С точки зрения требующейся 
информации, факультативное перестрахование во многом схоже с прямым страхованием.

У крупных профессиональных перестраховщиков есть отделения факультативного перестрахования, где работают специалисты в различных отраслях, которые могут быстро и компетентно оценить предложенные риски.

При факультативном перестраховании 
задача перестраховщика не ограничивается расширением финансовых возможностей прямого страховщика по принятию рисков. Достаточно часто перестраховщик оказывает помощь прямому страховщику при оценке риска, при определении условий договора страхования и мер по предотвращению ущерба, а также предоставляет консультации по данным вопросам.

2. Договор факультативного перестрахования 

При заключении торговых сделок обычно стремятся заранее выяснить содержание прав и обязанностей сторон и только, потом определить условия 
договора.

Из всех видов перестрахования 
для этих целей лучше всего 
подходит факультативное. Данный договор касается одного риска в одной сделке.

Только оно дает перестраховщику возможность получить точное представление о предложенном ему отдельном риске, прежде чем принять на себя обязанности по договору перестрахования.

Договор факультативного 
перестрахования представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся одного риска. Данный договор предоставляет полную свободу участвующим в нем сторонам: цеденту2 — в решении вопроса, сколько следует оставить на собственном риске (собственное удержание), перестраховщику — в решении вопросов принятия риска в том или ином объеме.

  • С учетом предоставленной 
    свободы принятия решений при 
    заключении каждого договора перестрахования 
    перестраховочные платежи взимаются 
    индивидуально, независимо от суммы 
    страховых платежей, полученных цедентом.
  • Обычно размер платежей за предоставленные гарантии в порядке 
    факультативного перестрахования предоставляется исходя из ситуации на перестраховочном рынке.
  • Например, если предоставленный 
    в перестрахование риск оценивается 
    выше средней степени риска или 
    когда спрос на данный тип риска 
    на перестраховочном рынке является незначительным, то предложенный перестраховщиком уровень перестраховочных платежей, безусловно, будет выше, чем уровень первичных страховых платежей, полученных цедентом при заключении первоначального договора страхования.
Читайте также:  Государственный жилищный сертификат: что это, как выглядит, как получить

Напротив, уровень перестраховочных платежей может быть ниже уровня первичных 
страховых платежей, если предлагаемый риск относится к группе рисков, охотно принимаемых на перестраховочном рынке, т. е. пользующихся большим спросом.

Из этого примера следует, что принципы определения перестраховочных платежей часто совершенно иные, чем принципы, используемые при исчислении первоначальных страховых платежей.

Комиссионные, которые удерживает перестрахователь в свою пользу, передавая риск в перестрахование, могут составлять до 40% брутто-премии. Они предназначены на покрытие расходов по аквизиции страхования и его оформлению.

При факультативном перестраховании 
перестрахователь предлагает перестраховщику каждый конкретный риск отдельно. Это предложение оформляется в форме перестраховочного слипа.

Перестраховочный слип представляет собой приложение к основному договору об общих условиях факультативного перестрахования и содержит наиболее важную информацию о риске.  Перестраховщик, в свою очередь, может либо отказаться, либо акцептовать данный риск полностью или частично.

Риск, переданный в факультативное перестрахование, считается перестрахованным с момента акцепта3 перестраховщиком. Этот вид перестрахования для страховщика очень трудоемок, так как требует больших временных затрат.

Договор факультативного 
перестрахования вступает в силу с момента подписания акцепта слипа4, если стороны не договорились об ином.

Существенные изменения условий договора прямого страхования (например, касающиеся страховой суммы, ставки премии, перечень застрахованных опасностей) в период его действия являются обязательными для перестраховщика только в том случае, если он дал на то свое согласие.

Действие договора факультативного 
перестрахования прекращается автоматически по истечении установленного срока, если стороны не договорились об ином.

За определенный период до возобновления, прямой страховщик, как правило, предлагает перестраховщику продлить действие договора и сообщает ему об изменениях в условиях договора прямого страхования и о статистике прохождения договора. Перестраховщик может отказаться от пролонгации договора.

При факультативном перестраховании 
задача перестраховщика не ограничивается расширением финансовых возможностей прямого страховщика, а в ряде случаев включает в себя помощь при оценке риска и определении условий договора страхования, мер по предотвращению ущерба. Нередко они осуществляют совместную инспекцию риска по месту расположения объекта страхования.

3. положительные 
и отрицательные стороны факультативного перестрахования

  1. Положительные стороны факультативного перестрахования состоят в следующем:
  2. 1) дает возможность небольшой страховой организации принять риски, превышающие ее финансовые возможности;
  3. 2) позволяет страховой организации сохранить сбалансированный портфель (в тех ситуациях, когда ответственность на самом деле может повредить финансовой устойчивости страховщика или когда он должен расширить собственную деятельность в сфере неблагоприятных для него страхований);

Источник: https://student.zoomru.ru/strah/fakultativnoe-perestrahovanie/198537.1637596.s1.html

facultative reinsurance — Russian translation – Linguee

Linguee + AI = DeepL Translator

For longer texts, use the world's best online translator!

As researches by Expert Rating RA have shown, the amount of gross insurance premiums on obligatory aviation insurance (ОАI) includes also those payments which have been paid by the aircraft operators to their insurers, who in […] turn, not always […] directly, but in some cases throughfacultative reinsurancecontracts have directed them to […] JSIC BUSIN, which has […] an obligatory contract of reinsurance that is exclusive for Ukraine, with a limit of liability $650 m. That is, in the official statistical data of the overall market the same premiums are accounted twice. expert-rating.com Как показали исследования РА «Эксперт-рейтинг», сумма валовых страховых платежей по обязательному авиационному страхованию (ОАС) включает также те платежи, которые были уплачены авиаэксплуатантами своим страховщикам, […] которые затем, не всегда […] напрямую, через договора факультативного перестрахования направили их в АО СК «БУСИН» […] как в компанию, которая […] имеет исключительный для Украины облигаторный договор перестрахования с лимитом ответственности до $650 млн. expert-rating.com
Except obligatory programs, IC NASTA usesfacultative reinsuranceof Company risks on other types of insurance. standard-rating.com Кроме […] облигаторных программ, СК «НАСТА» использует факультативное перестрахование рисков Компании по другим видам страхования. standard-rating.com
Part of the risk accepted under any single insurance […] contract that exceeds the limit set by the Treaty is reinsured under theFacultative Reinsuranceagreement with one of the companies included in the list of Company’s approved […] reinsurers. aig.com.kz Часть риска, принимаемого по одному договору […] страхования, […] превышающая лимиты, установленные Договором обязательного перестрахования, передается на перестрахование согласно факультативному догово руперестрахования, заключенномусоднойизкомпанийизперечняутвержденныхп ерестраховщиков […] Компании. aig.com.kz
PrJSC IC Busin has long-standing reliable partner relations with leading foreign reinsurers and brokers — leaders of the international reinsurance […] market — Willis, Marsh&McLennan, AON, Lloyds […] reinsurance syndicates and has a mutually advantageous cooperation underfacultativeand obligatoryreinsurancecontracts with the best domestic and Russian insurance companies. standard-rating.com АО «СК «Бусин» имеет давние надежные партнерские отношения с ведущими зарубежными перестраховщиками и […] брокерами — лидерами […] международного перестраховочного рынка — Willis, Marsh&McLennan, AON, перестраховочными синдикатами Lloyds а также взаимовыгодно сотрудничает с факультативными и облигаторным договорам […] перестрахования с лучшими […] отечественными и российскими страховыми компаниями. standard-rating.com
The obligatory conditions […] as well as thefacultativecondition of […] incorporation of a treaty, on the basis of which the Czech […] Republic enters into such international organization or institution, are identical to article 10 of the Constitution, the only difference being that besides by the Parliament, the consent to ratification may be given also through a referendum (the only referendum took place in case of the approval of the European Union Accession Treaty in 2003). daccess-ods.un.org Обязательное условие, а также факультативный […] характер инкорпорации договора, на основе которого Чешская Республика вступает […] в подобную международную организацию или институт, идентичны статье 10 Конституции при единственном различии, состоящем в том, что помимо Парламента согласие на ратификацию может быть дано также посредством проведения референдума (единственный референдум состоялся по вопросу об утверждении Договора о присоединении к Европейскому союзу в 2003 году). daccess-ods.un.org
By signing and ratifying the International Pact on Civic and […] Political Rights, and thefacultativeprotocol as its supplement, […] Belarus took a voluntary obligation […] to recognize the competence of the Committee and to voluntary implement its decisions. spring96.org Подписав и ратифицировав Международный пакт о […] гражданских и политических правах, а также факультативный […] протокол к нему, Беларусь взяла на […] себя добровольную обязанность признавать компетенцию Комитета и добровольно выполнять его решения. spring96.org
The communes of the Lower Silesia Voivodship planned to spend on the implementation of delegated tasks in the year 2004 the amount of PLN 168,853,539.00, including the amount of PLN 91,795,075.00 on obligatory tasks and PLN 63,729,101.00 onfacultativetasks. bip.umwd.pl В 2004 году на реализацию государственных заданий гмины Нижнесилезского воеводства планировалось предназначить 168 853 539,00 злотых, в том числена обязательные(облигаторные)91 795 075,00 злотых и необязательные (факультативные) — 63 729 101,00 злотых. bip.umwd.pl
Innovations, patents, certificates: New unique technologies are used, biochemical genetical methods of producer strains research are applied; there are 10 invention patents; all products passed state registration and were awarded certificates and […] State Registration Certificates; the company has […] declarations of conformity andfacultativecertification certificates. moscow-export.com Инновации, патенты, сертификаты: Используются новые, уникальные технологии, биохимические, генетические методы изучения штаммов-продуцентов; 10 патентов на изобретения; вся продукция прошла государственную регистрацию с присвоением сертификатов и […] свидетельств о государственной […] регистрации; имеются декларациисоответствия и свидетельства о добровольной […] сертификации. moscow-export.com
The author worked in France as an accounting and financial […] director for an insurance andreinsurancebroker in a French branch […] of a British company. daccess-ods.un.org Последний занимал во Франции должность […] главного бухгалтера и […] финансового директора в компании посреднического страхования и перестрахования, […] которая являлась французским […] филиалом английского объединения. daccess-ods.un.org
The scope of market intervention which may be undertaken on the milk and milk products market results directly from the EU regulations in this […] area; while certain mechanisms are […] obligatory, others arefacultative,i.e. their implementation […] depends on the situation on the milk market. minrol.gov.pl Объём рыночной интервенции, которая может быть предпринята на рынке молока и молочных продуктов, вытекает непосредственно из правил ЕС в […] этом объёме, причём наряду с […] обязательными механизмамичасть механизмов носит факультативный […] характер, т. е. их ввод в действие […] зависит от ситуации на рынке молока. minrol.gov.pl
Facultativeintracellular parasitization (see section […] 1.5) and resistance to the bacterial action of serum (see section […] 1.6) promote the spread of Y. pestis bacteria with the flow of lymph and blood. obolensk.org Факультативное внутриклеточное паразитирование (см. […] раздел 1.5) и устойчивость к бактерицидному действию сыворотки (см. […] раздел 1.6) способствуют распространению бактерий Y. pestis с током лимфы и крови. obolensk.org
Underwriting income underwriting income includes net […] written insurance premiums and commissions […] earned on cededreinsurancereduced by the […] net change in the unearned premium reserve. halykbank.kz Доход от андеррайтинга доход от андеррайтинга включает […] в себя чистые премии по страхованию и […] комиссии, полученные от передачи в перестрахование, […] за вычетом чистого изменения в […] резерве незаработанных премий. halykbank.kz
The HerfindahlHirschman index for the insurance sector calculated

Источник: https://www.linguee.com/english-russian/translation/facultative+reinsurance.html

Ссылка на основную публикацию