Депонент в страховании — кто это, его права, обязанности и деятельность

Страхователь и страховщик – это участники отношений в сфере страхования. Рассмотрим данный вопрос подробнее.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Страхование сегодня

Сегодня это особая отрасль нашей экономики, деятельность которой направлена на обеспечение защиты людей, бизнеса и имущества от опасностей. Так или иначе, мы повседневно сталкиваемся с какой-либо страховой деятельностью.

Поэтому знание основных понятий (страхователь, страховщик, страхование, страховой полис), используемых в договорах страхования, необходимо хотя бы на минимально возможном уровне.

Комплексная страховая защита обеспечивается разными видами страховой деятельности, такими как первичное страхование, сострахование и перестрахование.

Итак, где принимают участие страховщик и страхователь? Давайте разбираться.

Участники страхования

Обычно страховщиком выступает юридическое лицо, обладающее лицензией и другой разрешительной документацией, которое осуществляет непосредственно сам процесс страхования.

Отношения страхователь-страховщик интересуют многих.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Иметь представление о правах и обязанностях каждой из сторон страхователь должен обязательно. Поскольку иногда от этих знаний зависят очень и очень немалые суммы.

Права и обязанности страховщика

Страховщик вправе:

  • Получить полную информацию о страхователе и объекте страховки.
  • Провести предварительную оценку различных рисков, изучая предполагаемые объекты страхования (имущество, жизнь или здоровье потенциального страхователя).
  • Отказать в оформлении страхового договора, если считает это нецелесообразным (предоставление ложных данных, по истечении срока давности).
  • Взимать плату за предоставляемые услуги.
  • Истребовать документы, подтверждающие, что страховое событие имеет место быть.Расследовать обстоятельства, приведшие к наступлению страхового случая, если есть подозрения в мошенничестве.Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность
  • Расторгнуть договор, не дожидаясь для этого согласия клиента, если клиент не платит взносы своевременно (если платежи вносятся частями).

Страховщик и страхователь всегда взаимосвязаны. Более подробная информация о них представлена ниже.

Страховщик обязан:

  1. Предоставлять страхователю сведения о видах страхования, которые его интересует.
  2. Заключать договор на тот вид страхования, который необходим клиенту.
  3. Выплатить страховую сумму, возместить убытки, если имеет место страховое событие.
  4. Сохранить тайну страхования и личные данные страхователя.
  5. Направить независимого эксперта с целью произвести оценку имущества в ситуации наступления страхового случая и составить страховой акт в установленный срок.

Права и обязанности страхователя

Страхователь имеет право:

  • Получать полную исчерпывающую информацию о страховой компании, лицензии и оказываемых услугах.
  • Получать страховые выплаты, если соблюдены условия предоставления всех необходимых документов.
  • Расторгнуть договор страхования досрочно при необходимости и возвратить неиспользованный страховой взнос.
  • Заменить страховщика по собственному желанию.
  • Оспорить в судебных органах принятое страховой компанией решение об отказе в компенсации.

Мы выяснили, что страхователь и страховщик – это участники процедуры страхования, у которых есть свои права и обязанности. Продолжаем изучение материала.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

  • Предоставить достоверные и полные сведения в заявлении и последующем договоре (предмет, субъект страхования, а также степень риска и возможность проверки страховщиком информации).
  • Уплатить страховой взнос частями или единовременно, как определено условиями страхового договора.
  • Известить страховщика о наступлении страховых событий в установленный договором срок. Известить страховую компанию в нормативный срок о возмещении вреда лицом, вина которого в наступлении страховых событий доказана. Права страховщика и страхователя, а также их обязанности мы рассмотрели.

Страховой случай

Предусмотренная в договоре или законом ситуация, наступление которой влечет за собой выплату компенсации, оговоренной в страховом договоре, от страховщика.

Выплаты по страховке

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Страховой договор

Страховой договор выдается страховщиком страхователю. Он подтверждает факт осуществления страхования.

В договоре прописывается в обязательном порядке: сведения обо всех участниках страхования (страховщике, страхователе, застрахованном лице, выгодоприобретателе), объект страхования, страховой случай, страховая сумма, размер и срок уплаты страховых взносов, срок страхования, размер и порядок выплаты страховых сумм, а также юридические реквизиты.

Договор страхования оформляется по заявлению гражданина, где он указывает условия страховки. Подписав договор, клиент оплачивает страховые взносы, после этого договор вступает в силу. Обязанности страховщика и страхователя должны соблюдаться и исполняться.

Страховой полис

По сути дела страховой полис является фактическим подтверждением заключенного страхового договора и представляет собой денежный сертификат, выдаваемый на руки страхователю.

В полисе прописаны:

  • сведения об участниках страхования (страховщике, страхователе, застрахованном, выгодоприобретателе);
  • данные об объекте страхования, страховом событии, страховой сумме, размере и сроках уплаты денежных взносов;
  • сроке страхования;
  • размере и порядке компенсационных выплат.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Классификация в страховании

Классификация в страховании — это общепринятая в нашей стране система подразделения страховых отношений в соответствии с отраслями, подотраслями, видами и формами страхования, закрепленная законодательными нормами.

Первая отрасль страхования – имущественное страхование. Подотрасль определяется в зависимости от формы собственности страхователя. Виды страхования: страхование зданий, имущества, транспортных средств. Объект в данном случае — это имущество.

Следующая отрасль — личное страхование. Подотрасль именуется как социальное страхование рабочих и служащих; личное страхование граждан. Виды страхования: медицинское страхование; страхование от несчастных случаев; смешанное страхование жизни; на случай утраты трудоспособности. Объект страхования в этой отрасли — жизнь, здоровье, трудоспособность человека.

Третья отрасль определяется, как страхование ответственности. Подотрасль: страхование задолженности; страхование на случай возмещения вреда.

Виды страхования: страхование автогражданской ответственности; ответственности профессиональной деятельности; страхование ответственности за непогашение кредита. Объект страхования: ответственность страхователя перед третьими лицами.

В этой отрасли возможно добровольное страхование и обязательное (например, полисы ОСАГО и КАСКО).

Чем отличается обязательное страхование от добровольного?

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Обязательное страхование предполагает, что дефицитные средства страхового фонда будут покрыты за счет государственного бюджета или с помощью повышения налогов, в случае добровольного страхования несостоятельность страховой организации приводит к невозможности выплатить финансовые средства, оговоренные страховым договором. Законодательством может быть предусмотрено внесение изменений в порядок страхования при обязательном страховании, в то же время при добровольном страховании участники не могут выйти за рамки условий, обозначенных в договоре.

Обязательное страхование в целом в масштабах страны призвано решать и регулировать общегосударственные риски, а добровольное должно эффективно сохранять личное имущество граждан. Виды обязательного страхования:

  • ОСАГО;
  • медицинские страховки;
  • страхование пассажиров на транспорте;
  • страхование ответственности при эксплуатации опасных производственных объектов;
  • страхование военнослужащих.

Итак, мы рассмотрели, кто такие страховщик и страхователь.

Источник: https://BusinessMan.ru/strahovschik-i-strahovatel-otnosheniya-prava-i-obyazannosti.html

Депозитарная деятельность — это что, виды, условия, договор

Депозитарная деятельность — это перечень мер по сохранению ценных бумаг, учету и смене прав на них. Проводить ее вправе только организации на основании выданной им лицензии, строго придерживаясь законодательных норм РФ. Преимущественно в роли депозитария выступают банковские учреждения. Подробнее о нюансах депозитарной деятельности читайте в нашей статье.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Депозитарная деятельность — это что такое?

Деятельность депозитария и её участники: понятие

Если человек приобрел ценные бумаги (ЦБ), но при этом не обладает компетентностью в сфере управления ими, он предпочтет передать их на сохранение специализированному учреждению, которое не только убережет документы от порчи, но и обеспечит оперативный учет смены прав на них, вычисление и уплату доходов, налоговых взносов и так далее. Такие финансовые услуги называются депозитарной деятельностью, которая регламентирована статьей 7 ФЗ № 39 от 22.04.96 года. В РФ их преимущественно оказывают банки, в частности структурные подразделения в их составе. Финансовые учреждения, выступающие участниками рынка ЦБ и ответственные за их обслуживание, именуются депозитариями. В РФ они часто являются составляющими инвестиционных и брокерских организаций, за счет чего выигрывают обе стороны. Обособленная деятельность обычно убыточна.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Статья 7. Депозитарная деятельность (ФЗ № 39)

Депозитарием признается исключительно юридическое лицо. Учреждение обязательно обладает лицензией, выдаваемой ФКЦБ РФ на 3 года, и является соучастником саморегулируемой организации рынка ЦБ.

Собственный капитал компании должен насчитывать от 75 тысяч МРОТ (не менее 20 млн. рублей).

Кроме того, организация обязана обладать необходимым техническим оснащением и специально обученными кадрами (предусмотрено прохождение экзамена).

Объектом депозитарной деятельности выступают эмиссионные и неэмиссионные ЦБ, выпущенные резидентами России с соблюдением порядка, обозначенного законодательством. Лицо, прибегнувшее к услугам депозитария, признается депонентом.

Отношения между двумя участниками закрепляются договором, в котором обозначены все условия деятельности. Депоненту предоставляется счет депо (информационная система обо всех его ЦБ, взятых на хранение).

То есть теперь права на ЦБ могут подтверждаться не на основании сертификата, а сведениями, указанными на счете. Депонентами выступают:

  • предприятия и граждане, владеющие активами;
  • залогодержатели ЦБ;
  • управляющие;
  • иные депозитарии.

В последнем случае депонент исполняет обязанности номинального держателя ЦБ своей клиентской базы и отвечает перед ней не только за свои действия, но и того учреждения, кому переданы активы.

Исключением выступает письменное распоряжение самого владельца акций об оформлении договора с иным депозитарием.

 С помощью таких финансовых учреждений участники рынка покупают и продают, передают и переуступают права на все виды ЦБ, которые пребывают на сохранении.

ВНИМАНИЕ! Права на ЦБ, сдаваемые в депозитарий, принадлежат непосредственному владельцу. Финансовое учреждение только обслуживает активы. Никакого права на них оно не приобретает.

Поэтому даже при банкротстве финансового учреждения недопустим переход правообладания ЦБ к кредиторам и иным третьим лицам.

Видео — Регистратор и депозитарий: что это?

Виды и функции депозитария

Классификация депозитариев производится, исходя из целей их работы, спектра услуг, участников рынка ЦБ. При этом функции финансовых учреждений идентичны.

Таблица 1. Виды депозитариев

ВидыОписание
Расчетные Обслуживание профессиональных членов рынка ЦБ
Клиентские Предоставление обширного перечня услуг собственникам активов. При этом работа может проводиться в отношении определенной ЦБ

Депозитарная деятельность включает комплекс услуг, осуществляемых с ЦБ. Среди основных ее функций выделяют:

  • сохранение ЦБ. Они могут пребывать в хранилищах депозитария в документарной (тогда подразумевается хранение сертификатов) и бездокументарной форме;
  • ведение учета прав. Учреждением осуществляется выдача сертификатов, работа с реестром держателей ЦБ в электронной форме. Осуществляется хранение и смена права на документы, но финансовое учреждение при этом является только номинальным держателем (не владельцем);
  • произведение расчетов по сделкам, оперативный учет операций на биржевом и внебиржевом рынках;
  • фиксацию обременения бумаг владельца обязательствами (например, залога);
  • перевод и прием ЦБ по заявлению клиента;
  • кредитование посредством ЦБ;
  • направление сведений и документации от собственников ЦБ к держателям реестра и наоборот;
  • осуществление выплат дивидендов по завершении отчетного периода. Расчет и начисление дохода, удержание налогов. Регулярность выплат обозначена в договоре депо.

ВНИМАНИЕ! Депозитарий уплачивает дивиденды по акциям и купоны по облигациям не из своих средств, а из финансов, предварительно полученных от эмитента.

Депозитарная деятельность предполагает также инкассацию и проверку подлинности активов. Важной особенностью выступает определение действительности ЦБ: не являются ли они похищенными, разыскиваемыми и так далее. Финансовые учреждения вправе вести деятельность, сопутствующую или перекликающуюся с вышеназванными функциями:

  • доверительное ведение дел (при оформлении соответствующего договора). Подразумевает осуществление сделок с активами, однако они не должны провоцировать материальный ущерб. Относительно функции ведения депозитарной деятельности важно следовать интересам лица;
  • дилерскую работу. Финансовое учреждение берет обязательство по приобретению и продаже ЦБ путем оформления публичной информации о стоимости сделок и контролирования расчетов между сторонами;
  • брокерскую работу. К ней относятся все сделки по приобретению и продаже активов, но, в отличие от предыдущего пункта, здесь не требуется исполнение особенных обязанностей (пояснений, публичных объявлений);
  • клиринг (обозначает взаимные обязанности сторон). Финансовое учреждение выступает арбитром, контролирующим проведение сделки. Посредник следит за ее правомерностью, гарантиями исполнения обязанностей.

При совмещении депозитарной деятельности она осуществляется с привлечением организации, для которой такие действия выступают исключительными. Об этом клиента нужно уведомить до подписания договора.

Видео — Понятие депозитарной деятельности

Оформление депозитарного договора

Депозитарная деятельность регламентируется соответствующим договором (о счете депо), оформляемым между задействованными сторонами. Процедура оформления и содержание документа отражены в статье 7 ФЗ № 39 от 22.04.96 года. В нем письменно указываются условия действий депозитария, однако право владения ЦБ к последнему не переходит. Согласно законодательству, в договор включаются пункты:

  • период признания его действительным;
  • обозначение предмета договора (сохранение сертификатов ЦБ, учет правообладания на них);
  • прямые условия деятельности, порядок ее проведения;
  • алгоритм передачи владельцем ЦБ финансовому учреждению сведений о распоряжении активами;
  • величина и график оплаты услуг депозитария;
  • процедура предоставления отчетности;
  • обязательства и ответственность сторон.
Читайте также:  Какие документы и что нужно для езды на скутере в 2020 году

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Образец депозитарного договора, стр. 1

Договор утверждает, что операции с активами возможно совершать только по распоряжению депонента. В списании и зачете ЦБ на его счет может быть отказано при наличии долга по оплате услуг депозитария. С активов клиентов недопустимо осуществлять удержание по обязательствам финансового учреждения.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Образец депозитарного договора, стр. 2

ВНИМАНИЕ! Подписание договора не обязует владельца активов их срочно депонировать.

Условия деятельности определяются депозитарием и включают:

  • список и порядок проводимых операций, отчетности по ним, сроки выполнения;
  • образцы бумаг, формирующих документооборот;
  • тарифную сетку.

Условия доступны всем заинтересованным лицам и направляются для ознакомления по запросу.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Образец депозитарного договора, стр. 3

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Образец депозитарного договора, стр. 4

Порядок работы депозитария

Депозитарная деятельность ставит перед собой задачи сохранности вверенных ЦБ, удобства проводимых действий и следования интересам собственника ЦБ.

Рядовому покупателю активов комфортнее передать их на сохранение и учет финансовому учреждению, оформив доверенность на обслуживание, нежели вести эту работу самому.

Главное условие доходности на рынке ЦБ — компетентность и профессионализм участников. Порядок работы депозитария включает комплекс мер:

  • начальным шагом к взаимодействию выступает оформление договора о предоставлении счета депо. Им предполагается как сохранение, так и передача сертификата, отчетность по ЦБ. Сертификат подтверждает пребывание актива в финансовой организации с возможностью получения его владельцем в любое время;
  • в договор также может вноситься положение о переносе правообладания на иное лицо. Это производится на основании распоряжения владельца и подразумевает переоформление, которое исполняется депозитарием. ЦБ снимают с дебета начального собственника и переносят будущему на кредит. То есть на самом деле активы пребывают в финансовой организации, но в реестр вносят проделанные изменения. Клиентам выдают приходники, подтверждающие произведенную операцию.
  • возможен также и иной способ передачи ЦБ — фактический. Для его осуществления договор с первоначальным собственником расторгается, депозитарный счет закрывается, ЦБ выдаются владельцу. После этого заключается документ о хранении ЦБ с новым держателем. Для него предоставляется депозитарный счет, куда вносятся приобретенные им бумаги. То есть баланс финансового учреждения остается неизменным, редактируются только имена владельцев;
  • депонент вправе предоставить возможность отдавать поручения по ЦБ иному лицу — попечителю. Тогда между последним и депозитарием оформляется договор об их взаимоотношениях;
  • важным этапом выступает порядок перечислений средств между задействованными в сделке лицами. В договоре обозначается как номинал актива, так и реальная цена. При приобретении или продаже ЦБ продающее и покупающее лица заводят расчетные счета. Второй вносит на свой счет сумму, равную фактической цене ЦБ, а финансовое учреждение переводит ее первому. Сразу редактируются сведения в реестре. Продавец отдает свой сертификат, приобретатель принимает соответствующий пакет документации.
  • Осуществление действий возможно как в наличной форме, так и безналом. В первом случае клиент заключает договор и передает активы лично работнику финансового учреждения. При безналичном варианте в банке формально открывается депозитарный счет, фактически же ЦБ помещают на хранение в иные финансовые организации, с которыми у банковского учреждения заключен договор.

Осуществление операций депозитарием производится на основании письменного поручения, заверенного инициатором и направленного в финансовую организацию. Без соответствующего распоряжения действия недопустимы. Выделяют 3 вида операций:

  • инвентарные — меняющие количество ЦБ на счетах (например, при приобретении или продаже);
  • административные — связаны с поправкой сведений счетов депо, иных учетных элементов (например, редактирование данных организации);
  • информационные — формирование отчетности, справок и иных регистров учета депозитария.

Распоряжение на операции классифицируются, исходя из их инициатора.

Таблица 2. Виды поручений

ВидЛицо, по чьей инициативе осуществляется действие
Клиентские Владелец ЦБ (попечитель)
Служебные Уполномоченные лица депозитарного учреждения
Официальные Госорганы (например, судебные)
Глобальные Предприятие, выпускающее ЦБ, или регистратор по его поручению (например, при разделении или консолидации активов)

Депозитарная операция заканчивается отчетностью перед ее инициатором.

Методы учета и хранения ценных бумаг

ЦБ рассчитывают в штуках — для этого возможно применение нескольких методов:

  • открытого — вычисление общей суммы бумаг без их индивидуальных характеристик (серии, номера, разряда);
  • закрытого — учет отдельной ЦБ по персональным признакам;
  • маркированного — классификация бумаг по категориям и по числу, исходя из их особенностей (например, на продажу, заложенные и так далее).

При сохранении ЦБ используются два метода:

  • сейфовый — депозитарий выступает исключительно хранилищем для активов (нет сообщения с эмитентами);
  • связанный — кроме сохранения и формирования отчетности, оказывает эмитенту дополнительные услуги: информирует о встречах акционеров, уплате прибыли по активам, выступает агентом по платежам и так далее.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

За сохранность активов клиентов ответственность полностью возлагается на депозитарий

Обязанности и ответственность депозитария

Финансовое учреждение должно немедленно, по первому запросу владельца активов вернуть ему их посредством переоформления бумаг на собственника в реестре или депозитарии, обозначенном депонентом, или посредством выдачи сертификатов документарных ЦБ.

Депозитарий не вправе:

  • обосновывать оформление договора отрицанием владельцем активов каких-то его прав, утвержденных ЦБ;
  • совершать манипуляции с бумагами без разрешения собственника ЦБ или попечителя счета;
  • обозначать, вводить контроль и ограничения на права депонента осуществлять действия с ЦБ по своему желанию;
  • погашать активами клиента свои обязательства.

За нарушение законодательных норм депозитарий несет гражданскую ответственность.

ВНИМАНИЕ! При ненадлежащем выполнении своих обязательств финансовое учреждение обязано возместить владельцу активов причиненный урон, если не докажет, что его причинами стали непреодолимые обстоятельства, замысел клиента или его грубая ошибка.

Согласно законодательству, любая договоренность между депозитарием и собственником ЦБ, сокращающая ответственность первого, признается недействительной. В 2019 году депозитарная деятельность в РФ отличается безопасностью и высококачественными услугами.

Это обусловлено использованием новейших технологий, эффективными мерами по управлению рисками, повышением финансовой грамотности населения. Государство также заинтересовано в распространении подобных услуг, что выражается в содействии выходу региональных депозитариев на всероссийский фондовый рынок.

Безопасность депозитарной деятельности обусловлена ее строгой регламентацией законодательством РФ.

Видео — Депозитарий: защита инвестора

Источник: https://yr-expert.com/depozitarnaya-deyatelnost-eto-chto-takoe/

Страховщики — это… Страховщик

В страховании есть множество различных понятий. Каждое из них обозначает конкретное лицо или событие. Страховщики – это фирмы, осуществляющие деятельность по страхованию людей, недвижимости, жизни. Список услуг может продолжаться долго. Страховщики имеют свои права и обязанности. Они выполняют свою деятельность на основе законодательства.

Понятие

Страховщики – это компании, которые выполняют свою деятельность на основе предоставленной лицензии. Фирма принимает на себя финансовые риски. Сейчас страхуются жизнь, здоровье, имущество, недвижимость, автомобили.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Страхование называют коллективной финансовой защитой, когда людьми вносится конкретная сумма на случай непредвиденных обстоятельств. Пользоваться деньгами можно будет только с наступлением страхового случая.

Страховщики – это организации, которые аккумулируют и формируют резервы, из чего и осуществляются выплаты. Если есть риск возникновения неприятных ситуаций, то необходимо заключать договор с такой фирмой.

Страховщики – это не просто организация, которая выполняет свою работу, ведь у нее есть свои права и обязанности. На основе этих норм и осуществляется вся деятельность. Подтверждается это договором.

Права

Прежде чем компанией принимаются имущество или жизнь человека на страхование, оценивается риск. После этого рассчитывается стоимость услуг. Поэтому главным правом является требование различных документов, которые служат подтверждением возможности наступления страхового случая.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Фирма имеет право осуществить осмотр имущества. Если клиент желает застраховать жизнь или здоровье, то надо пройти медосмотр, чтобы была выполнена оценка состояния человека. На основе этой процедуры определяется уровень риска. После оформления договора действуют следующие права страховщика:

  • получение оплаты за услуги;
  • с наступлением страхового случая можно требовать документы, подтверждающие этот факт;
  • отказаться от выплаты, если в заявлении предоставлена неверная информация, или о событии было сообщено не вовремя;
  • расследование обстоятельств страхового случая, если есть признаки наличия мошенничества;
  • расторжение договора, если нет оплаты взносов от клиента.

Добровольный тип страхования не считается публичным. Это значит, что фирма может отказать в услугах, если после оценки рисков сделка оказалась нецелесообразной. Также отклонение заявки может быть связано с высокими рисками или фактами мошенничества.

Обязанности

Главной обязанностью является предоставление страхователю полной информации об услуге, по которой оформляется договор. Сотрудник рассказывает клиенту о выплатах, сроках, рисках. Только когда человек будет знать обо всех необходимых моментах, он пожелает заключить договор.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Другая обязанность наступает тогда, когда действует договор. Она предполагает выплату страхового возмещения, если наступил случай. Прочая ответственность страховщика появляется из главной:

  • направление эксперта для осмотра и оценки имущества;
  • составление акта по установленным правилам;
  • возмещение убытков;
  • сохранение тайны страхования.

Публичным договором является ОСАГО. Каждый страховщик, работающий на основе лицензии, должен составить договор. Только тогда сотрудничество будет официально зарегистрированным.

Риски

Страховым называется риск, который оценивается с точки зрения вероятности наступления случая. После него необходимо возмещение ущерба. Риск страховщика связан с возможностью наступления неблагоприятной ситуации. Ведь после этого фирма обязана компенсировать расходы.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Существует деление рисков на:

  • экологические: имеют отношение к загрязнению окружающей среды;
  • транспортные: существует КАСКО и ОСАГО, что предполагает страхование разных видов транспорта;
  • политические: связаны с противоправными действиями, которые не соответствуют международному праву;
  • специальные: услуга предполагает страховку перевозок ценных товаров;
  • технические: проявляются в виде аварий из-за резкого выхода из строя машин и оборудования.

Существуют риски гражданской ответственности, которые имеют отношение к законным претензиям лиц по причине вреда от опасных источников.

Деятельность компаний

Страховая сфера работает для защиты имущественных интересов граждан и фирм, которые желают обезопасить себя от различных рисков. Кроме главной цели, эта область проводит единую политику, которая регулируется государством. Страховая сфера поддерживает в актуальном состоянии принципы и механизмы деятельности, что служит гарантом безопасности всех субъектов сделки.

Чтобы деятельность страховщика была официально оформленной, фирма должна быть аккредитованной в специальных органах. Только с наличием лицензии работа будет считаться законной. При нарушении деятельности документ отзывается, особенно, если было ущемление прав клиентов.

Виды работ

Фирмы работают по 2 сферам деятельности:

  • коммерческое страхование: безопасность машин, имущественных интересов, медицинских услуг, жизни;
  • инвестирование: вариант пополнения фондов.

Компании бывают специализированным и универсальными. Сейчас работают такие крупные фирмы, как Ингосстрах, РЕСО, «ЭРГО Русь». Также существуют небольшие страховые организации. Каждая компания должна работать на основе норм действующего законодательства.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

У страховщика есть ответственность за свою работу. Последствия из-за невыполнения обязательств могут быть негативными. Поэтому в стране действуют документы, регулирующие работы страховых фирм. Также функционирует государственный контроль. В стране есть резервы, которые используются для выплат компенсаций в случае несостоятельности фирмы. Они защищают права страхователей.

Страхование представляет собой масштабную отрасль, работающая в разных сферах жизни людей. Сейчас оформляются полисы на машины, недвижимость, здоровье. Выбрав надежную компанию, клиент может не беспокоиться о своевременной выплате необходимой компенсации.

Источник: https://www.syl.ru/article/291699/strahovschiki—eto-strahovschik-prava-obyazannosti-i-deyatelnost

Депонент — это… (депоненты по заработной плате)

Депонент — это физическое лицо, которому принадлежат определенные финансовые средства, хранящиеся в банке или в каком-либо другом финансовом предприятии.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность
Данный термин имеет и второе значение.

Депонент — это физическое лицо, которому задерживают причитающуюся ему выплату, либо заработную плату — к примеру, рабочие, которым задерживают зарплату и так далее. По сути, является ответвлением первого определения.

Определение происходит от латинского слова «deponentus», обозначающее частное лицо, откладывающее что-то.

К первому определению относится еще и депонент ценных бумаг — это частное лицо, ценные бумаги которого хранятся у депозитария (специалиста по работе на рынке ценных бумаг, заключающейся в их хранении, скупке и продаже).

Читайте также:  Онлайн заявка на ипотечный кредит - можно ли и как подать?

Проще говоря, депонент — это человек, владеющий денежными (либо другими) средствами частной собственности, однако находятся они не у него, а у какой-либо организации на временном хранении.

Либо, когда его финансы лежат на его счету в банке, либо, когда в банке либо другой организации находится заработная плата, которую ему уже должны выплатить, но в силу обстоятельств задерживают выплату, тогда фактически получается, что его деньги (принадлежащие ему) отложены в финансовой организации.

История термина

Термин вошел в немецкий обиход от латинского слова «deponentus» откладывающий в немецком языке он трансформировался в «deponent», откуда данное определение было заимствовано мировой банковской терминологией в 19 веке.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Цели депонирования средств депонента могут быть различными в частностях, однако в целом они сводятся к обеспечению безопасности частных средств за счет финансовой организации, включающую возможность получения прибыли благодаря долгосрочным вкладам, разрешающим банку пускать их в оборот и страховании обеспечивающим частичный либо полный возврат средств при банкротстве финансового предприятия.

Роль и функции депонента в экономике

Роль депонента в экономике не ограничивается сохранностью и выгодными вложениями его частных финансовых средств. Депоненты занимают значимую нишу в функционировании банковской системы. Банк напрямую зависит от внедрения в его систему сторонних ресурсов.

Статистика утверждает, что разница соотношений вкладов к собственным ресурсам банка в большинстве случаев считается не в пользу последних, поскольку депозиты составляют большую часть всех банковских ресурсов, согласно тем же статистическим данным — депозиты занимают от 60% банковских ресурсов.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Однако, для того, чтобы банк мог эффективно работать с этими депозитами, чтобы он мог распоряжаться ими с последующим получением прибыли, требуется оптимизация сроков вклада для депонентов, желающих воспользоваться услугами предприятия. Для этого выстраивается целая система выгодных вкладов для частных лиц на выгодных обеим сторонам условиях.

Проще говоря, благодаря депозитам (денежным вкладом в банки под проценты) депонентов работает банковская система, имеющая в своём обороте огромную сумму чужих вложений, с помощью которой банк, проворачивая определенные рабочие операции, способен увеличить прибыльность своего предприятия и выплатить положенный процент вкладчикам, в связи с чем можно утверждать, что депонирование средств приносит выгоду обоим сторонам через сотрудничество.

Виды депонента

Депонентом называется человек, делающий вклады в какое-либо банковское заведение с последующим страхованием и получением прибыли. То, что называется «положить в банк под проценты».

Депонентами называются люди, которым причитаются определенные денежные выплаты. К примеру, работники, которым задерживают заработную плату, либо родители, которым принадлежат алименты на ребенка, пенсионеры и т.д.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Также депонентами являются лица, у которых есть счет депо и которые имеют право распоряжаться и пускать в оборот средства, которые находятся на этом счету.

Счет депо — это счет, открываемый в депозитарии (то есть отделении, где хранятся ценные бумаги — акции, активы), и соответственно хранящаяся на этом счету собственность представлена в виде ценных бумаг.

Средства, которые причитаются человеку, но находятся не у него на руках, а в какой-либо финансовой организации называются соответственно депонированными. Получение депонированных средств должно осуществляться в указанные в договоре сроки. Когда истекает срок исковой давности на депонированные средства — они передаются в государственный бюджет.

Заключение

Депонирование средств, которое многие среднестатистические обыватели держат в, не особо крупных размеров, вкладах — является основным залогом успешности работы государственной и частной экономики. Это естественный процесс экономического денежного оборота, который представляет выгоду для депонентов, для банков и для всей финансовой сферы.

Ваш репост и оценка статьи:

Источник: https://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/deponent.html

Ответственность депозитария

Депозитарии – юридические и физические лица, которые контролируют и хранят вверенные им депозиты. Наиболее часто депозитарную деятельность ведут брокеры, судебные исполнители или банковские организации.

Непосредственно на рынке ценных бумаг профессиональные обязанности депозитария могут выполнять только юрлица — подобные условия регламентирует ФЗ России «О рынке ценных бумаг».

Любое лицо, ведущее депозитарную деятельность, несет гражданскую/правовую ответственность, вытекающую из его должностных обязанностей.

Специфика депозитарной деятельности и риски

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельностьЧтобы понять степень ответственности депозитария, необходимо знать специфику депозитарной деятельности. Она определяется правами (а также обязанностями) должностного лица, хранящего ценные бумаги, выполняющего услуги по переводу прав на владение ценными бумагами.

Специфика наиболее важных функций депозитариев заключена в:

  • передаче ценных бумаг на счета депо, на счета в реестре обладателей ценных бумаг (согласно прямому поручению клиентов);
  • приеме сертификатов на ценные бумаги, переводимых на персональные счета клиентов из каких-либо иных депозитариев;
  • контроле подлинности ценных бумаг, отданных в распоряжение депозитария (чтобы сертификаты не фигурировали в стоп-листах, не оказались в списках розыска, не помечались, как недействительные);
  • хранении депонируемых бумаг;
  • создании надежных условий отдельного хранения сертификатов и иных ценных документов.

Гражданская и правовая ответственность депозитария

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Ответственность за профессиональную депозитарную деятельность регламентируют ФЗ России: «О рынке ценных бумаг», «О защите прав инвесторов на рынке ценных бумаг». При привлечении к гражданской и правовой ответственности депозитария также можно ссылаться на: постановления Правительства РФ, указания ЦБК России, указы Федеральной службы по вопросам финансовых рынков. Однако в РФ создается ряд новых нормативных актов, которые будут регулировать права/обязанности/ответственность депозитариев.

В частности, ответственность за должностные правонарушения, которые совершило лицо, может наступить в случае:

  • распоряжения вверенными ценными бумагами без надлежащих письменных поручений, выданных самим депонентом или попечителем его личного счета;
  • ограничения прав клиента на распоряжение сертификатами и другими ценными активами по его собственному усмотрению;
  • расчета депонированными бумагами клиента по личным обязательствам;
  • незаконных операций с имуществом клиентов, совершаемых третьими лицами, отчетными перед депозитарием;
  • должностных ошибок, профессиональной небрежности, приведшим к убыткам клиентов;
  • получения недействительных/поддельных документов (доказывается степень вины депозитария с четом умысла);
  • любых действий (умышленных или неумышленных), противоречащих законодательству РФ.

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Фактически закон о ценных бумагах страхует депонентов от потери ценных бумаг, их передачи на иные счета депо, от неправомерного распоряжения имуществом.

Однако депозитарий также имеет ряд прав, которые страхуют его в момент оказания профессиональных услуг. Подобные права предписаны в ФЗ и ГК РФ. Наиболее эффективной мерой отстаивания собственных прав (без привлечения суда) считается страхование ответственности депозитария.

Страховка распространяется на непреднамеренные профессиональные ошибки, халатность, на незаконные действия третьих лиц, от которых клиент понес необоснованные финансовые потери.

Однако депозитарии в судебном порядке имеют право доказывать свою непричастность, если возник прецедент с убытками.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/13410-otvetstvennost-depozitariya

Страхователь и страховщик: договор страхования

Обезопасить себя полностью в жизни – задача невозможная, однако в государстве существуют механизмы, чтобы минимизировать риски в серьезных ситуациях.

Защитить себя и близких помогает страхование, которое осуществляется через договорные отношения со страховыми компаниями. Всегда в этих договорах фигурирует два термина, обозначающих две стороны подобной договоренности – страхователь и страховщик.

Именно они вступают в экономические отношения друг с другом, и, соответственно, имеют права и обязанности в рамках этих отношений.

Кто такой страхователь

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Страхователь – человек или группа людей, которые получают страховой продукт. Это сторона, которая инициирует подписание договора страхования, поскольку хочет обезопасить себя, свое имущество или свое путешествие. Страхователь добровольно или в обязательном порядке (если его обязывает государство) приобретает страховой продукт и платит взнос в страховую компанию. Взамен он получает страховые выплаты при наступлении случаев, описанных в договоре, и может рассчитывать на защиту жизни, здоровья или имущества.

Права и обязанности

После подписания договора со страховой компанией физическое или юридическое лицо становится страхователем. У него есть такие типичные для любых договоров страхования права:

  • Быть информированным о страховых продуктах, выбранной компании и ее услугах, а также об изменениях в условиях страхования;
  • прекратить договорные отношения со страховой компанией в любой момент обслуживания, а также получить частичный или полный возврат средств, оплаченных в качестве взноса на услуги страховщика;
  • менять компанию страхования в любой момент;
  • получать предусмотренные договором выплаты при соблюдении условий и предоставления доказательств и подтверждений наступления страхового случая;
  • подавать иск в суд на страховую, неправомерно отказавшую в выплате.

При этом страхователь обязан соблюдать следующие условия:

  • В срок и в полной мере оплачивать сумму страхового взноса по договору;
  • соблюдать условия сообщения о страховом случае;
  • предоставлять по запросу страховой дополнительные документы, подтверждающие факт возникновения страхового случая;
  • не лгать и не искажать факты, личную информацию и другие официальные сведения в документах.

Получается, что, оплатив взнос в страховую и соблюдая условия договора, который был с ней заключен, страхователь получает права на выплаты по возникшим случаям в рамках выбранного пакета страхования, и, соответственно, приобретает уверенность в безопасности.

Кто такой страховщик

Депонент в страховании - кто это, его права, обязанности и деятельность

Страховщик – обычно это компания, оказывающая услуги населению в сфере страхования. Страховщик должен быть юридическим лицом и иметь все лицензии и разрешения на ведение подобной деятельности. Также, для страхования по ОСАГО и некоторым другим видам услуг, страховщик должен иметь связи с РСА.

Со стороны страховщика в адрес возможного страхователя поступает информация (в том числе, рекламная) о возможных услугах и сферах, в которых страховщик предлагает услуги. Разные компании могут быть как универсальными страховщиками, так и фокусироваться, только на нескольких отдельных видах страхования.

Обычно круг страховых услуг крупной компании содержит:

  • Добровольное и обязательное автострахование в РФ и для поездки за рубеж – КАСКО, ОСАГО, зеленая карта;
  • пакеты для минимизирования риска здоровью и жизни тех, кто собирается выезжать за рубеж – для некоторых категорий виз такие полисы обязательны по требованию консульств или посольств;
  • ОМС и ДМС – медицинские полисы;
  • страхование имущества.

Права и обязанности

Страховщик также имеет определенные права в рамках договора, заключаемого со страхователем:

  • Расторгнуть договор в одностороннем порядке, если вторая сторона нарушает условия, на которых он был подписан – не выплачивает взнос вовремя, предоставляет неправильную информацию о себе и об объекте страхования (например, об авто);
  • самостоятельно назначать экспертизы после сообщения о возникших случаях, изучать обстоятельства возникновения случая;
  • принимать решения о выплатах и их размере, принимая во внимание дополнительную информацию об обстоятельствах происшествия;
  • получать правдивые сведения об объекте страхования и застрахованном;
  • получать вознаграждение за свою деятельность.

При этом страховая компания обязана страхователю:

  • Производить выплату суммы возмещения убытков после рассмотрения обстоятельств возникшего события;
  • не передавать личную информацию клиентов третьим лицам;
  • привлекать независимых экспертов для определения нанесенного страхователю ущерба и размера возможной выплаты;
  • производить страхование клиента при помощи выбранного им продукта;
  • предлагать возможным клиентам правдивую информацию об условиях, видах и стоимости страховых услуг.

Таким образом, предлагая населению страхование компания берет на себя выполнение определенных обязательств прописываемых в договоре, но имеет также право требовать у клиента соблюдения своих условий.

Договор страхования

Договор заключается для документирования отношений между двумя вышеуказанными сторонами. В нем прописываются все детали о выбранном страхователем виде страховки, о взносе в СК, а также полный перечень прав сторон в различных случаях (когда происходит событие, требующее выплаты или во время продолжения/расторжения отношений).

Договор предоставляется со стороны компании страхователю.

При его подписании подразумевается, что страхователь согласен со всеми пунктами, которые указаны в этом документе, и, соответственно, берет на себя все прописанные обязательства.

Представитель компании также подписывает и заверяет печатью этот документ, тем самым подтверждая свои обязательства и права по тому продукту страхования, который был выбран клиентом.

После подписания договора и оплаты первого взноса клиенту выдается полис, который является подтверждением обязательств компании. В полисе прописываются данные о страхователе, объекте, сроке и условиях компенсационных выплат со стороны СК.

При возникновении страхового случая, данные о СК и страхователе будут считаны именно по полису, а не по договору страхования. Если это полис ОСАГО, сведения о нем также попадают в общероссийскую базу РСА и в базу ГИБДД, где и происходит сверка данных.

Читайте также:  Восстановление водительских прав при утере: как и где восстановить, документы, стоимость

Источник: https://insure-guide.ru/health/kto-takie-straxovatel-i-straxovshhik/

Страхователь и страховщик: кто это такие в страховом деле, разница между ними, понятие страхового случая

Каждому гражданину РФ на протяжении своей жизни приходится сталкиваться с процедурой страхования. Это обусловлено, прежде всего, обязанностью приобретать медицинские полисы и заключать договоры гражданской ответственности автомобилистов.

Многие желают получить гарантию сохранения своих прав и имущества во время заграничных путешествий. В процессе обсуждения условий соглашения и его подписания, приходится слышать юридические термины, которые незнакомы непосвященным клиентам. Люди не всегда правильно понимают, страхователь это, кто страхует или кого страхуют.

Следует разобраться в этом вопросе, чтобы быть подготовленным к ведению будущих переговоров при покупке полиса.

Кто такие страхователь и страховщик в страховании

В соответствии с действующим законодательством, процедура страхования может быть обязательной и добровольной. К первой категории относится защита здоровья, кредитной недвижимости и транспортных средств, являющихся объектами залога. Да и то, такое понятие, как обязательство, является относительным, так как в СК люди приходят сами и без принуждения. Дело в том, что если они не подпишут соглашение, то перейдут в категорию нарушителей закона или не смогут полноценно принимать участие в социальных программах.

Кто такой страхователь, прописано в Законе «Об организации страхового дела в РФ».

Им является физическое или юридическое лицо, желающее на основе имеющейся статистики получить гарантию своих финансовых интересов от рисков, которые могут возникнуть по той или иной причине.

За это гражданин или организация платит деньги в корпоративный фонд, который используется для погашения ущерба для тех, с кем произошел страховой случай, прописанный в договоре.

Затем необходимо определиться с тем, кто является страховщиком.

В соответствием с упомянутым законом, страховщик — это страховая компания и ее сотрудники, уполномоченные выполнять юридические действия по продаже полиса, составлению договора и несущие ответственность по его выполнению при наступлении указанных в нем событий. Деятельность СК имеет свои ограничения в пределах государственной лицензии.

Сфера охвата может быть специализированной или распространяться на все направления защиты интересов граждан.

Пример предоставления полисов универсального страховщика:

  • жизнь и здоровье;
  • недвижимость;
  • транспортные средства (добровольное и обязательное страхование);
  • выезд за границу;
  • ОМС;
  • гражданская ответственность.

Важно! Отличие заявителя и страховщика заключаются в правах и обязанностях, которые фигуранты соглашения возлагают на себя при его подписании. Разница состоит в сроках, периодичности и размерах сумм, которые должны выплачивать фигуранты сделки при наступлении страховых случаев.

Отличия страховщика от страхователя

Фигуранты одного финансового дела, которым является договор, принимают на себя функции продавца и покупателя. А это значит, что процедура предоставления услуги полностью добровольна, что соответствует требованиям законодательства. Инициатором во всех случаях выступает физическое лицо. Иногда от его имени действует руководитель предприятия, когда деятельность подчиненных связана с риском для жизни и он обязан их страховать по закону.

Определение ''страховщик'' относится исключительно к юридическим лицам, осуществляющих свою деятельность на основе выданного разрешения. Независимо от формы собственности и размера уставного капитала, все СК работают по одинаковым правилам, отклонение от которых преследуется по закону.

Обратите внимание! Даже если гражданин осуществляет обязательное страхование (ОСАГО, ОМС), то принцип добровольности все равно сохраняется, так как для страхуемых есть право выбора компании и условия полиса.

Права и обязанности сторон

Перед подписанием договора, обе его стороны изучают все условия, оговаривают нюансы, вносят коррективы. Конечный продукт может значительно отличаться от стандартного варианта, но всегда должен находиться в рамках действующего законодательства. Главное внимание уделяется количеству и свойствам страховых случаев — событиям, при которых застрахованный получает возмещение по полису.

Также обсуждаются права и обязанности фигурантов сделки.

Страховщик имеет право:

  • запрашивать конфиденциальную информацию о заявителе;
  • расторгать соглашение в одностороннем порядке, если клиент нарушает его условие;
  • проводить экспертизу для выяснения обстоятельств страховых случаев;
  • принимать решение об организации погашения ущерба.

Обязанности СК:

  • выплачивать оговоренную контрактом сумму или финансировать соответствующие расходы;
  • не допускать разглашения полученной о страхователях информации, которая может значить для него сохранение репутации или рабочего места;
  • привлекать независимых экспертов.

Есть свой набор прав и у страхователя:

  • требовать выплат в соответствии с соглашением;
  • ходатайствовать о внесении изменений в договор;
  • досрочно разрывать контракт.

Обязанности страхователя:

  • своевременно и полностью оплачивать взносы;
  • правильно оформлять оговоренные в полисе события;
  • незамедлительно информировать агента о наступлении страхового случая.

Важно! Если одна из сторон нарушает условия соглашения, то ее действия можно оспаривать в судебном порядке.

Кто вправе быть страхователем или страховщиком

Страхователем может быть любой дееспособный гражданин РФ, достигший совершеннолетия или физическое лицо, действующее от имени ребенка или инвалида. Также, право на получение защиты своих финансовых интересов имеют иностранцы, официально пребывающие на территории страны. Это может означать, что им необходимо получить ВНЖ или РВП.

Страховщиком является лицензированная компания, имеющая разрешение на предоставления определенного круга юридических услуг. От имени компании заключение договоров проводят агенты — граждане, подписывающие соглашения на основании постоянного сотрудничества или выданной организацией доверенностью.

Таким образом, отношения участников страхового договора четко регламентированы законодательством, но имеют достаточно свободного хода, чтобы обе стороны могли получать наиболее выгодные условия. Чтобы не подписать невыгодное соглашение, нужно внимательно изучить его содержимое, обращая внимание на все нюансы.

Источник: https://gidpostrahovke.ru/o-strahovanii/chastye-voprosy/strakhovatel-eto.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovatel-i-strahovscik-kto-eto-takie-v-strahovom-dele-raznica-mejdu-nimi-poniatie-strahovogo-sluchaia-5ddce10ff45e3c5279dee138

Страховщик и страхователь. Кто это?

После долгого перерыва страхование вновь стало частью нашей жизни.

Но увы, не потому, что мы все осознали его нужность и полезность, а благодаря ОСАГО, с которым не понаслышке знаком, наверное, каждый третий житель нашей страны.

Страховщиков у нас считают «сборщиками податей», а страхователя – «пострадавшей стороной». Но речь не о напряженных отношениях страховых компаний с клиентами. Мы поговорим о страховых терминах страховщик и страхователь.

Кто такой Страховщик?

Страховщик – это компания (фирма, организация – назовите, как хотите), имеющая лицензию на оказание страховых услуг. То есть это страховая компания, которая по закону имеет право принимать на себя финансовые риски.

Страхование, по сути – это коллективная финансовая защита, когда люди вносят определенную сумму (страховые премии или взносы) «в один котел» на случай непредвиденных неблагоприятных событий (определенных для каждого вида страхования). Так вот, страховщик их аккумулирует и формирует резервы, из которых потом и производит страховые выплаты тем, кому не повезло и с кем случилось это самое неприятное событие (страховой случай).

Права и обязанности Страховщика

Страховщик взаимодействует со Страхователем на основании договора. Каждый из них имеет права и обязанности, которые и прописываются в нем. Поговорим о том, что может и должен делать Страховщик.

Права

Перед тем как принять имущество или жизнь и здоровье человека на страхование, Страховщик должен оценить степень риска, чтобы взять за это адекватную плату. Отсюда вытекает первое право – требовать любые документы, которые эту степень подтверждают.

Чтобы произвести оценку риска, Страховщик имеет право произвести осмотр имущества. А в случае страхования жизни – потребовать от клиента пройти медицинский осмотр, чтобы оценить состояние его здоровья, и соответственно, степень риска для себя.

После заключения договора:

  • Получить плату за страхование;
  • При наступлении страхового случая потребовать документы, подтверждающие, что событие произошло и что оно имеет признаки страхового;
  • Отказаться выплачивать страховое возмещение, в случае обнаружения в заявлении на страхование ложных сведений. То же касается и несвоевременного уведомления об увеличении степени риска. Эти положения прописаны во всех правилах страхования;
  • Расследовать обстоятельства наступления страхового случая, если появляются обоснованные подозрения в совершении Страхователем мошенничества;
  • Расторгнуть в одностороннем порядке договор, если Страхователь не платит взносы (в случае рассрочки платежа).

Добровольные виды страхования не являются публичными. Это означает, что Страховщик может отказать в страховании, если на основании проведенного андеррайтинга (оценки риска) считает это нецелесообразным. Либо риск слишком высок, либо есть основания полагать, что имеет место страховое мошенничество.

Обязанности

Первая обязанность – это дать Страхователю достоверную и исчерпывающую информацию о том виде страхования, который его интересует.

Вторая начинается после того, как начнет действовать договор страхования. Это главная обязанность Страховщика – выплатить страховое возмещение (или обеспечение в личном страховании) при наступлении страхового случая. Остальные обязанности вытекают из главной:

  • Направить независимого эксперта для осмотра и оценки имущества в случае его повреждения или гибели;
  • Составить страховой акт в определенный правилами (или законом) срок;
  • Возместить Страхователю убытки, понесенные при спасании имущества;
  • Сохранять тайну страхования.

Примером публичного договора является ОСАГО. Любой Страховщик, имеющий на него лицензию, обязан заключить с клиентом договор страхования.

Кто такой Страхователь?

Это мы с вами – клиенты страховой компании. Те, кто считает нужным обеспечить себе финансовую защиту на случай все тех же неблагоприятных, случайно происшедших событий. Страхователь – это тот, кто передает риск Страховщику и платит ему за это вознаграждение (страховую премию).

Если вы решили заключить личный договор страхования при получении кредита, то вы, как правило, будете страхователем (заключение договора от вашего имени), застрахованным лицом (вы страхуете свою жизнь) и выгодоприобретателем, т.е. при наступлении страхового случая, например, временной нетрудоспособности, страховщик будет выплачивать вам страховую выплату согласно заключенному договору.

Если же вы присоединяетесь к договору коллективного страхования (почему он более выгоден для банка?), то страхователем и выгодоприобретателем в этом случае будет уже сам банк, а вы лишь будете застрахованным лицом. В вышеприведённой ссылке мы постарались объяснить простыми словами, в чём суть коллективного страхования, и почему банки так его любят использовать для страхования своих заёмщиков.

Как у стороны по договору, у Страхователя тоже есть права и обязанности.

Права

Первое – это получение полной информации об услуге, которую предоставляет Страховщик, а также документов о размере уставного капитала, общедоступной информации о величине сборов и выплат и лицензий.

Второе – получить страховую выплату при наступлении страхового случая. А в случае отказа получить письменное разъяснение его причин.

Третье – это досрочное прекращение договора страхования и четвертое – это замена выгодоприобретателя.

Также Страхователь имеет полное право оспорить в суде решение Страховщика отказать в выплате.

Обязанности

Обязанностей немного больше, чем прав, но они не обременительны. Если их не выполнять, у Страховщика возникнет право отказать в выплате. Итак, Страхователь обязан:

  • Сообщить в заявлении на страхование достоверные сведения о предмете или субъекте страхования. Обстоятельства, влияющие на степень риска, также должны доводиться до сведения Страховщика;
  • Уплатить единовременно или в рассрочку страховую премию;
  • Представить Страховщику возможность оценить степень риска (см. раздел «Права Страховщика»);
  • В установленный Правилами страхования срок довести до сведения Страховщика информацию о наступлении страхового случая любым доступным способом и оформить заявление на выплату;
  • В случае возмещения вреда виновным лицом в указанный в договоре или правилах срок известить об этом Страховщика.

Все наши проблемы со Страховщиками вытекают из того, что мы не знаем свои права и обязанности. И зачастую – именно наша вина в том, что мы не получаем выплату или получаем ее в меньшем объеме. Господа Страхователи, правила страхования – это очень полезная вещь, их нужно читать!

Источник: https://privatbankrf.ru/strahovanie/strahovshhik-i-strahovatel-kto-eto.html

Ссылка на основную публикацию