Черный список ипотечный агентств аижк — кто в него входит, перечень банков и брокеров

Здравствуйте, многоуважаемые читатели!

Крыша над головой – необходимость, свое жилище лучше арендованного, но собственных денег на недвижку часто не хватает, и покупатели берут ипотеку. Но легко сказать – «берут»: выбрать банк, получить одобрение заявки, правильно оформить пакет документов и так далее – тонкостей немало.

Только брать все заботы на себя заемщику необязательно, ибо есть ипотечный брокер – профессионал, готовый помочь за сходное вознаграждение.

Что это за брокер и чем он занимается

Я расскажу об этой профессии:

• желающему купить жилье в ипотеку – какие услуги оказывают специалисты по ипотечному брокериджу, гарантируют ли они получение кредита на жилье, какие плюсы и минусы обращения к посреднику;
• желающему заняться новым выгодным делом – как работает брокер по ипотеке, сколько получает, какие перспективы карьерного роста открывает эта специальность, как стать профессионалом ипотечного брокериджа.

Специалист по ипотечному брокериджу оказывает клиенту разностороннюю помощь в обретении кредитных средств на покупку недвижимости под залог приобретаемого либо (реже) имеющегося у заемщика недвижимого объекта.

Работа посредника начинается с оценки платежеспособности клиента. Профессиональный консультант оценивает претендента на жилищный кредит с точки зрения работников банка, в чем сильно помогает знание принципов андеррайтинга.

Тем, кто не знает: в банковской сфере андеррайтингом называют проверку кредитоспособности лица, обратившегося с заявкой о займе, по методике, применяемой в кредитной организации.

Получив сведения о финансовых возможностях клиента, брокер:

• сопоставляет их с его запросами по сумме ипотечного займа, сроку кредитования, размеру первоначального взноса;
• подбирает клиенту ипотечную программу;
• помогает подготовить полный пакет необходимых документов;
• передает бумаги в банк;
• сопровождает сделку ипотечника с кредитором до момента заключения соглашения о выдаче займа;
• получает оговоренное вознаграждение.

Посредник знает рынок ипотечного кредитования, а деловые связи с банками позволяют ему оформить кредит куда быстрее и на более выгодных условиях, чем если бы клиент занимался этим самостоятельно.

Краткая история появления профессии

Спрос рождает предложение. Развитие рынка ипотечного кредитования привело к значительному увеличению количества граждан, претендующих на получение жилищного кредита.

Одновременно процедура оформления ипотеки осталась довольно сложной, риск получить вместо денег отказ – высоким.

Так и возник спрос на услуги специалистов, знающих процесс выдачи ипотечных кредитов, мониторящих рынок в поиске актуальных банковских продуктов, выполняющих роль посредника – моста между заемщиком и банком.

Права и обязанности

Специалист по ипотечному брокериджу имеет право:

• на условиях конфиденциальности наводить справки о финансовом положении потенциального банковского заемщика: размере среднемесячного дохода, его источниках, сумме имеющихся средств на первоначальный взнос по ипотеке;
• принимать от заемщика документы, требующиеся для передачи в банк;
• заключать договоры об оказании услуг с клиентами;
• заключать соглашения о партнерстве с банками, выдающими ипотеку.

Его обязанности:

• подбор кредитной программы, более других отвечающей запросу клиента;
• передача в кредитно-финансовую организацию документации, необходимой для оформления ипотечного договора;
• выполнение обязательств перед клиентом, предусмотренных договором об оказании брокерских услуг.

Желающий взять жилищный кредит должен внимательно читать этот договор и понимать, за что платит деньги.

Важно: обеспечить человека заемными деньгами, каким бы ни было его материальное состояние, не входит в полномочия брокера. Никакой посредник не может гарантировать получение кредита лицом, некредитоспособным с точки зрения банков. Если вам дают 100%-ную гарантию счастливого одобрения заявки, перед вами черный брокер, или, проще говоря, мошенник.

Как работает

Белые брокеры по ипотеке умеют отказывать лицам, обратившимся за помощью в получении заемных банковских денег. Если по итогам опроса обратившегося (в офисе либо по телефону) специалист приходит к выводу, что этому лицу ни один банк не даст жилищный заем, то сразу сообщает об этом.

Многие добросовестные компании отказывают лицам, не имеющим крупной официальной зарплаты, подтверждаемой по форме 2-НДФЛ. Не стоит рассчитывать на ипотечный кредит заемщикам с безнадежной кредитной историей.

• Я не привожу списка случаев, когда банки стопроцентно отказывают, но профессионалам брокериджа они (случаи) известны, и порядочные посредники не вводят клиентов в заблуждение невыполнимыми обещаниями.
• Если помочь потенциальному ипотечнику возможно, специалист предлагает ему подписать договор.
• Посредник может взять на себя заполнение заявки на ипотечный заем, но собирать остальные документы приходится заемщику, брокер лишь консультирует, какие бумаги нужны, как они должны быть оформлены.

Когда весь пакет бумаг собран, он передается в банк. Посредник может существенно ускорить процесс рассмотрения документов и принятия решения по заявлению на крупный заем.

Узнав, что кредитор решил вопрос клиента положительно, брокер приглашает его позвонить сотруднику банка, договориться о дате и времени визита в отделение, прийти и подписать договор. Затем довольный заемщик перечисляет посреднику плату по факту успешной сделки.

Дальнейшие заботы – расчет с продавцом недвижимого объекта, оформление права собственности на жилье, передача его в залог банку – ложатся на ипотечника.

Виды услуг

Брокер по ипотеке:

• выбирает кредитную программу;
• помогает заемщику собрать и заполнить документацию, требуемую для обретения заемных средств;
• подбирает подходящий недвижимый объект, под залог которого банк согласиться выдать заем;
• делает все возможное для одобрения кредитором заявки на ипотеку;
• сопровождает процесс заключения ипотечного соглашения банка с ипотечником.

Также посредник способен помочь заемщику с оформлением нецелевого займа наличными (потребительского кредита), который будет использован в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Какими знаниями должен владеть

Специалист по ипотечному брокериджу знает:

• специфику обслуживания заемщиков банками;
• свойства кредитных банковских продуктов;
• юридические тонкости оформления ипотечных договоров;
• характеристики жилых недвижимых объектов;
• характер работы посредника.

На чем зарабатывает

Доход равен оговоренному проценту от суммы займа, выданного клиенту банком. Посредник также берет фиксированную плату за услуги по выбору кредитной программы, оформлению документации, сопровождению сделки.

Условия работы и доходы

1. У кредитного брокера, как правило, нормированные рабочий день и неделя, совпадающие с графиком обслуживания клиентов-физлиц банковскими компаниями.

2. Доход предпринимателя полностью зависит от количества новых клиентов, суммы каждого договора о предоставлении услуг, прочих результатов бизнес-деятельности.
3. Оплата труда наемного брокера состоит из оклада и процента от каждой успешной сделки.

Карьерный рост

Возможность вырасти от рядового специалиста до руководителя того или иного звена в профессии кредитного брокера такая же, как в любом сегменте юридической либо финансовой сферы.

Возможен переход на более высокую должность в финансовую или юридическую компанию.

Каким должен быть

Брокер по ипотеке, работающий по найму, должен быть хорошим «белым воротничком», выполняющим обязанности офисного менеджера.

Частный брокер, работающий на себя, должен иметь качества успешного предпринимателя.

Качества как личности

Специалисту по ипотечному брокериджу необходимо обладать:

• пунктуальностью, внимательностью к деталям;
• усидчивостью;
• коммуникабельностью, навыками общения с клиентами и бизнес-партнерами;
• деловой хваткой.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

Узкопрофильное вузовское образование по специальности «Кредитный брокер» с выдачей выпускнику диплома с соответствующей записью в России пока редкость, но найти нужный университет возможно.

Смело идти в наемные специалисты по ипотечному брокериджу могут обладатели дипломов по специальности «Финансы», «Банковское дело», «Менеджмент».

Чтобы стать частным брокером, надо открыть ИП либо ООО. Последнее – с уставным капиталом 10 тыс. руб.

Что входит в сферу деятельности

Суть деятельности брокера по ипотеке – оказание клиенту услуг. Я их уже подробно описал.

Добросовестный посредник принимается помогать только тем заемщикам, у которых есть реальные шансы на одобрение кредита. Он также не делает попыток вводить в заблуждение банки, дабы не потерять репутацию надежного партнера.

Влияет ли ипотечный брокер на решение банка о выдаче ипотеки

Брокер не в силах гарантировать любому желающему получение ипотечного кредита.

Посредник только рекомендует банку одобрить заявку. Но организация-кредитор, принимая решение, руководствуется не рекомендациями третьего лица, а результатами андеррайтинга.

Последнее слово всегда остается за банком, ведь это он дает взаймы, ссужает свои деньги и все риски берет на себя.

Кто регулирует деятельность ипотечных брокеров в России

Сегодня в России отсутствует надзорный орган, регулирующий эту деятельность. Даже полномочия финансового мегарегулятора – ЦБ РФ – на посредников между кредиторами и заемщиками не распространяются.

Отсутствует и федеральный закон о понятии кредитного брокериджа, правах и обязанностях участников рынка. Соответствующий законопроект был разработан, но впоследствии остался непринятым.

Посему в России свободно работают как белые, так и черные брокеры, чья деятельность не нарушает Гражданский, Уголовный и другие кодексы. Белые чтут законы, черные умело их обходят, пользуясь юридической неграмотностью или просто наивностью тех, кто верит их обещаниям, дает предоплату, остается ни с чем.

Заемщикам лучше выбирать добропорядочного поставщика услуг из списка членов АКБР – Ассоциации кредитных брокеров России. АКБР в меру своих возможностей содействует развитию цивилизованного рынка в стране.

Почему востребованы

Желающим взять ипотечный заем выгоден договор с посредником: это ощутимо увеличивает шансы на покупку жилья.

Банкам тоже есть резон взаимодействовать с брокерами по ипотеке, чтобы повысить количество выдачи жилищных займов, не снижая планку требований к заемщикам, но изыскивая взаимоприемлемые решения при помощи компетентной третьей стороны.

Плюсы и минусы сотрудничества

Начну с недостатков получения ипотечных денег через брокера, которых всего три:

• высокая стоимость услуг такого посредника (см. ниже);
• риск неэффективной работы по оказанию услуг;
• огромное количество недобросовестных контор и черных брокеров-одиночек.

Чтобы третий минус не вычеркнул из кошелька клиента энную сумму зазря, следует вежливо отказывать в заказе услуг посредникам:

• дающим 100 % гарантию одобрения кредита;
• предлагающим состряпать для банковской компании подложные документы, якобы гарантирующие удачу;
• требующим за свое посредничество 100 % предоплату.

Теперь назову шесть преимуществ взаимодействия с белым брокером:

• высокие шансы сэкономить. Специалист по ипотечному брокериджу обеспечивает клиенту столь выгодные условия кредитования, что покупка жилья окажется дешевле, даже с учетом комиссии посредника;
• отличные шансы взять ипотеку на максимально выгодных условиях;
• возможность получить заем даже с подпорченной кредитной историей, поскольку банки лояльно относятся к проверенным добросовестным брокерам;
• экономия времени, которое не приходится тратить на поиск ипотеки с наилучшими условиями, визиты в отделения банков, бесконечное собирание документов;
• экономия усилий и нервов: передал брокеру все запрошенные бумаги, подождал одобрения заявки, пришел в банк только поставить подпись под ипотечным соглашением;
• гарантия покупки хорошего жилища, юридически чистой сделки купли-продажи.

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Взаимодействие с брокерами по ипотеке осложняется упомянутым выше отсутствием госнадзора за их деятельностью. Отсюда высокий риск неэффективной работы посредника, его неспособности добиться выдачи клиенту ипотечного кредита.

Сколько стоят их услуги

Клиенту предлагают выложить не менее 10 тысяч рублей за проделываемую брокером работу. Если кредитор одобрит ипотеку и заемщик заключит с ним договор, посредник потребует процент от суммы ипотечного займа – в среднем 2 %.

Минимальная сумма для работы

Консультацию добросовестного брокера можно получить бесплатно.

Стандартная предоплата – 50 % размера платы за работу (если это 10 тыс. руб., нужно сразу уплатить 5 тысяч).

Минимальный процент от суммы ипотечного займа – 1 %.

Как правильно выбрать брокера

Выбирать посредника для обеспечения себя выгодным ипотечным займом нужно по следующим критериям:

• репутации агентства;
• стажу на рынке брокерских услуг;
• отзывам реальных клиентов.

Отличить отзывы живых людей от дешевой рекламы поможет обыкновенный здравый смысл.

Рейтинг лучших

Топ-10 российских кредитных брокеров:

• МБК Кредит,
• Кредит Консалтинг Брокеридж,
• ЦФК-Финанс,
• Royal Finance,
• Финанс Кредит,
• МСК Кредит,
• СЦК (Столичный центр кредитования),
• ПрофФинанс,
• Премиум-финанс,
• ССК (Служба Содействию Кредитования).

Как заключить договор оказания услуг

Перед подписанием договора рекомендуется проверить:

• список услуг, которые обязуется оказать исполнитель. В нем должно значиться все, что пообещал сделать специалист;
• пункт «Оплата услуг». Расходы по исполнению договора должен взять на себя брокер. Он не вправе взимать с заказчика никаких средств, помимо вознаграждения;
• место предоставления услуг;
• срок действия документа.

Советую предусмотреть в соглашении право заказчика досрочно разорвать его.

Какие документы запросит представитель

Специалист по ипотечному брокериджу должен запрашивать у клиента исключительно бумаги, необходимые для банка.

Он обязуется хранить в тайне персональные данные заказчика услуг, не передавая документов сторонним лицам.

Заключение

Профессия брокера по ипотеке требует знаний специфики ипотечного кредитования, тонкостей оформления договоров, умения работать с клиентами, взаимодействовать с банковскими менеджерами.

Обращение к высокопрофессиональному посреднику сулит экономию времени, усилий, даже денег. А главное, значительно повышает шансы на покупку жилья.

Источник: https://greedisgood.one/ipotechniy-broker

Банки АИЖК | Банк АИЖК ипотека | Банк АИЖК официальный сайт

Банки АИЖК. Создание Агентства по ипотечному, жилищному кредитованию заключалось в том, чтобы организовать единые нормы, сделать займы более доступными для большинства граждан Российской Федерации. Также важной задачей было создать комфортные условия для рефинансирования займов на приобретение жилья и обеспечить вторичный рынок и создать рынок ценных бумаг.

Главное направление, которое обеспечивает банк АИЖК поддержание ликвидности финансовых кредитных организаций и доступности ипотеки. Вся организация такой помощи лежит на плечах государства, которое и стала главным основателем агентства.

Сегодня компания набирает большую популярность среди простых жителей страны, которые хотят взять ипотеку на максимально выгодных условиях или уже взяли займ и хотят провести его рефинансирование, чтобы облегчить порядок выплат.

Банк АИЖК — это представитель государства, которое заинтересовано в доступности жилья для граждан РФ.

Ипотека предоставляется следующим образом:

1. Выкуп закладных. Банки, которые являются партнерами выдают заемы на условиях АИЖК, после чего все права требования отдаются агентству, которое проводит процесс рефинансирования с возмещением убытков финансовой организации, которые они указывают в документальном виде.

2. Агентская технология. Кредит выдается со специального баланса компании дистанционно. Вся документация кредитуемого передается в банк, но проверка и одобрение проводится специалистами агентства.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию отличаются следующими достоинствами:

• Это государственная программа.
• Финансовая организация проводит страхование от возможных последующих изменений условий по всем этапам обслуживания кредита.
• Множество, выгодных, комфортных программ, которые рассчитаны на различные группы обращающихся, тем самым повышая доступность недвижимости для каждого.

Правда стоит учесть, что рассмотрение заявки будет чуть дольше, чем в обычных условиях так, как процесс состоит из двух этапов: вначале проверяет агентство, затем банк. Предложения некоторых коммерческих организаций бывают интереснее и могут конкурировать с АИЖК в вопросах выгоды.

Банки работают по программе агентства с предъявлением следующих требований к заемщику:

• Наличие российского гражданства и прописки на территории Российской Федерации, что должно быть подтверждено документально.
• Возраст ограничен следующими рамками: 18–65 лет.
• На один договор должно быть не более трех кредитуемых.
• Необходимо подтверждать доход с помощью специальных справок 2НДФЛ, или заполнив особую форму, которая будет предложена банками.

Более подробную информацию содержит официальный сайт, где все условия прописаны максимально точно и конкретно.

Особенности предложений

Программы АИЖК с возможностью последующего рефинансирования отличаются следующими параметрами:

• Кредит на приобретения жилья выдается только в рублях.
• Обязателен первоначальный взнос, который должен находиться в рамках 10–30% от полной суммы покупки.
• Ежемесячные платежи не должны превышать 45% от всего дохода заемщика.
• Обязательное страхование недвижимости, которая идет залогом.
• Если первоначальный взнос минимальный проводится страхование от возможной невыплаты кредитуемым всей суммы ипотеки.
• Страхование жизни обратившегося, не является обязательной процедурой.
• В залог берется приобретаемое жилье.
• Ипотека может быть рассчитана максимум на 30 лет.

Агентство работает со следующими видами ипотечных продуктов:

• Готовое первичное/вторичное жилье.
• Квартиры, на каких-либо этапах строительства.
• Целевой займ под залог недвижимости.
• Военная ипотека и т. д.

Также банк рефинансирует ипотеку на максимально выгодных условиях.

В банках, сотрудничающих с агентством, предлагаются некоторые преимущества при взятии кредита:

• Государственный контроль. Какие-либо неприятные сюрпризы полностью исключены.
• Безопасность. Обратившийся полностью застрахован от риска изменения условий, которые были предложены первоначально.
• Выгода. Банки, работающие по программам АИЖК предлагают очень щадящие процентные ставки.
• Доступность. Широкий выбор программ позволяет каждому заемщику выбрать самую доступную для него программу.
• Удобство. Весь процесс лишен какой-либо бюрократии, все документы сдаются в одном месте, единым пакетом. Подписание, одобрение, отказ проводятся в одной структуре.
• Экономия времени. Большой охват географии, программа работает во всех регионах страны.

Есть некоторые недостатки, о которых стоит также знать:

• Более длительное рассмотрение заявки, чем какими-либо другими коммерческими организациями. И за эту процедуру придется заплатить.
• Необходимо собрать большой пакет документов, на что потратиться время, железные нервы и силы.
• Сроки выдачи могут на некоторый период отодвигаться.

АИЖК всегда старается повысить доступность кредитования и сделать условия более щадящими. Также каждый заемщик, который оказался в сложной жизненной ситуации может обратиться в агентство за рефинансированием ипотеки.

Отличительные черты

В первую очередь АИЖК — это ОАО. Агентство полностью обеспечено государственными капиталами. Главная обязанность организации — разрабатывать некоторые стандарты кредитования приобретения недвижимости и следить за их выполнением по всей стране.

Коммерческие финансовые компании такими полномочиями не наделены. Агентство работает над возможностью повысить доступность ипотеки для всех групп населения сделать процентную ставку щадящей и понятной для каждого.

Дело в том, что какие-либо другие финансовые организации стараются выбирать клиентов побогаче, чтобы обеспечить себе большие гарантии возврата. Такая позиция полностью чужда АИЖК, компания функционирует совсем по другому принципу.

Агентство станет оптимальным выбором для тех, у кого в приобретении недвижимости участвует материнский капитал или для тех, кто проживает в квартире, которая признана аварийной и готовится под снос.

Чтобы повысить свои шансы на положительный ответ необходимо серьезно отнестись к сбору документов. Также рекомендуется пройти предварительное консультирование в банке, изучив все продукты, которые предлагает система, выбрав оптимальный вариант. Сегодня АИЖК предоставляет широкий ассортимент программ на разные группы населения, с разными финансовыми возможностями.

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/banki-aizhk-osobennosti-preimushhestva.html

Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2020 году

Банк ДОМ.РФ, раннее именуемый Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК, было создано нашим государством много лет назад, практически с появлением самой ипотеки.

Но, приобрело особую популярность агентство именно сейчас, когда взять ипотеку стало сложнее, а расплатиться с уже взятым кредитом – труднее.

Чем же агентство может помочь заемщикам в 2020 году? Расскажем в нашей статье.

Изначально агентство работало только с заемщиками, у которых возникли трудности с расплатой по ипотеке. Но в последние два года, когда российская валюта упала в цене, а ставки банков выросли, агентству поручили работать и с теми, кто только оформляет ипотеку.

Что такое АИЖК и чем оно полезно?

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке.

Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза.

Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

Особенности ипотечного займа от государства

В первую очередь, такая ипотека отличается небольшим первым взносом, от 15% стоимости жилья. В то время как банки обязывают вносить первый взнос в размере от 20 до 50%.

Если посмотреть с другой стороны, то маленький первый взнос не является таким уж преимуществом. Ведь, чем меньшую суммы вы вносите изначально, тем больше вы останетесь должны. А на долг ежегодно начисляются проценты.

К тому же, мы знаем из ипотечной практики, что чем меньше первый взнос, тем, как правило, выше процентная ставка.

Так что в любом случае, старайтесь в качестве первого взноса вносить как можно большую сумму, даже если можно всего 15%.

Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится. Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье. К тому же, квартиру вы сможете выбрать только эконом-класса, никаких элитных апартаментов.

Следующей особенностью является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 5% годовых.

Однако такую ставку предложат только жителям Дальневосточного федерального округа, в семье которой после 1 января 2019 года родился второй или последующий ребенок. Средняя ставка — 10,3–10,5%.

Следующая особенность государственного жилищного кредитования – суровые требования к заемщику.

Если многие банки готовы «закрыть глаза» на небольшой или нестабильный доход, отсутствие справок о зарплате или гражданство, ради выгоды и заманивания клиентов, то у агентства отбоя от клиентов и так нет.

Задача агентства – чтобы все заемщики в полной мере и в срок погасили ипотеку. Поэтому, если возникнут хоть какие-то сомнения в надежности и платежеспособности заемщика, то ипотеку ему просто не одобрят.

Остальные «особенности» АИЖК, названные преимуществами, не очень сильно отличаются от условий ипотеки многих банков:

• срок кредитования до 30 лет;
• отсутствие штрафов и запретов на досрочное погашение;
• отсутствие скрытых комиссий.

Все условия такие же, как у большинства банков, которые заинтересованы в клиентах.

Одним из преимуществ также значится «надежная защита интересов заемщика». Интересно, что мы ждем от государства защиты этих интересов по умолчанию, а не в качестве преимущества.

Не избежала государственная ипотека и страхования, правда с некоторыми уточнениями. Если ваш первый взнос по ипотеке от 30% стоимость жилья и выше, то страховка нужна только приобретаемой квартире, от ее порчи или утраты. А если ваш первый взнос меньше 30%, придется обязательно застраховаться, причем сразу на все случаи жизни, куда входит и жизнь, и здоровье заемщика.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2020 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Программы

Как и у большинства банков, здесь имеется несколько разных ипотечных программ, среди них ипотека на новостройки, на строительство коттеджа, кредит на уже построенную первичную или вторичную квартиру, военная ипотека и несколько дополнительных ипотечных продуктов.

«Новостройка»

Это программа подразумевает оформление в ипотеку квартиру в только что построенном или в строящемся доме, но только скромную, эконом-класса.

Процентная ставка варьируется от 10,5% до 11,75%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Первый взнос может быть от 15 до 90%, а срок кредитования от 3 до 30 лет.

Соответственно, чем меньше срок кредитования и больше первый взнос, тем ниже процентная ставка.

«На готовое жилье»

В рамках этой программы приобретается квартира или апартаменты на вторичном рынке. Выдаются деньги на срок от 3 до 30 лет, а ставка колеблется от 10,5% до 11,75%.

Итоговые годовые зависят от размера стартового платежа, который может быть от 15 до 20%, от 20 до 50% и от 50%.

Устанавливаются и денежные лимиты: для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области минимальная сумма — 500 000 рублей, а максимальная — 30 000 000 рублей. Для остальных регионов высшая планка ниже — 15 млн руб.

Как уменьшить процентную ставку по двум программам?

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия.

Так, семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми удостаиваются скидки в виде 0,25% процентной ставки.

Аналогичный вычет предусматривается и при приобретении жилья в рамках госпрограммы «Жилье для российской семьи» или с нахождением жилплощади на территории ДФО или Байкальском районе.

Гарантированный минус в 0,2 процентных пункта получат и зарплатные клиенты АО «Банк ДОМ.РФ».

Самое приятное и примечательное здесь то, что некоторые скидки и бонусы могут суммироваться, если вы имеете на них право сразу по нескольким пунктам. В итоге, процентная ставка по ипотеке может получиться совсем уж сказочно низкой.

«Семейная ипотека»

В качестве отдельной программы по предоставлению жилищных займов выделяется льготная ипотека. Она подразумевает государственную поддержку семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 годов родился второй или последующий ребенок. Выдается кредит по льготе на покупку первичного и вторичного жилья или для перекредитования.

Ставка составит 5% для жителей ДФО и при рождении ребенка с 1 января 2019 года, а в остальных случаях годовые установятся на 6%. Срок кредитования варьируется от 3до 30 лет, а первый взнос будет в размере не менее 20% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади.

«Перекредитование»

ДОМ.РФ предлагает помочь с выплатой уже взятого кредита в рамках рефинансирования ипотеки, которое оформляется на срок от 3 до 30 лет.

Ставка начинается от 10,5%, если размер долга не превышает 50% от стоимости заложенной недвижимости, а максимальные годовые — 11,75%, когда задолженность составляет 80 –85% от цены приобретенной квартиры. Есть и денежные лимиты: минимум в 500 000 руб.

и максимум в 30 млн для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их областей, для остальных клиентов –15 млн.

Чтобы облегчить выплату кредита, АИЖК может пересмотреть состав заемщиков и залогодателей.

«Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group»

Отдельно выделяется перекредитование для заемщиков, включенных в реестр требований жилых помещений «Урбан Групп». Здесь также возможно снижение годовой ставки до 10,5%, если осталось выплатить не более 50% от стоимости квартиры или дома. Максимальный процент — 11,75%. Новый договор заключается на срок в 3– 30 лет.

«Под залог квартиры»

Те, кто вступает в ипотеку при наличии другой жилплощади в собственности, могут претендовать на ставку в 11%. Необходимо лишь оставить имеющуюся собственность в залог. Новое жилое помещение может быть куплено на первичном или вторичном рынке, но итоговая сумма ограничивается 60% от оценочной стоимости закладываемой квартиры или 15–30 млн руб.

Важно своевременно подтвердить целевое использование предоставленных средств, иначе ставка повысится на 4%. Также произойдет надбавка за отказ заемщика от подписания личного договора страхования — «штрафом» будет прибавление к итоговым годовым 0,7%. Выплатить взятый ипотечный кредит необходимо в течение 3–30 лет.

Военная ипотека

Большинство военнослужащих вступают в НИС – накопительно-ипотечную систему, созданную специально для военнослужащих. Пока военные стоят на учете этой программы, их средства накапливаются и при взятии ипотеки могут быть использованы, как первоначальный взнос.

Правда для военнослужащих действуют лимиты на ипотеку, сумма может быть не выше 2 509 211 рублей. Процентная ставка по военной ипотеке составляет 10,3% годовых.

Интересно, что все платежи по кредиту вносит государство — заемщику остается спокойно отдавать долг в прежнем режиме. Не запрещено использовать для досрочного погашения или увеличения лимита материнский капитал.

Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой.

«Льготные региональные программы»

Совместно с субъектами РФ банк снижает ипотечную ставку до 7,5% в рамках региональных программ. Участниками программы могут стать особые категории граждан, которые определяют местные власти в зависимости от потребности конкретного населенного пункта. Так, чаще всего льготные годовые предлагают многодетным, молодым и неполным семьям, а также сотрудникам бюджетной сферы.

Участвуют в программе 14 регионов-партнеров, в числе которых Владимирская, Омская, Новгородская области, Приморский край, Республика Мордовия, Ямало-Ненецкий автономный округ и некоторые другие субъекты РФ.

Оформление и пакет документов

Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может:

• исключительно гражданин России;
• возраст которого от 21 года;
• на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет;
• суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика;
• заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и выводится средняя зарплата. Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека.

Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам:

• паспорт с постоянной пропиской;
• ИНН;
• СНИЛС;
• справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства;
• еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Важно! Некоторые программы поддерживают опцию «Легкая ипотека», в рамках которой нет необходимости предоставлять банку документы по доходам.

В 2018 году вышло специальное распоряжение правительства, предусматривающее помощь ипотечным должникам, в первую очередь тем, кто оформлял валютную ипотеку и теперь не может с ней расплатиться из-за резкого изменения курса рубля к валюте.

Помощь АТЖК подобным заемщикам продолжает оказывать и в 2020 году. Поддержка заключается в следующем: агентство рефинансирует ипотечный кредит, то есть выкупит его у банка и заемщик будет должен агентству.

Валюта кредита будет изменена на рубли, причем по выгодному для заемщика курсу. Процентная ставка по ипотеке будет снижена, чтобы не превышать 11,5% годовых для валютных ссуд, а для рублевых — быть на уровне актуального процента на момент реструктуризации.

Также спишется начисленная неустойка за просрочку, а займы в долларах и евро будут возмещены на сумму в 30% от долга, но не более1,5 млн руб.

Отзывы

Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.

А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.

Источник: https://credits.ru/publications/407635/aizhk/

Тайны «черных» брокеров: как мы «брали» ипотеку без справок и первоначального взноса

Не всем обещаниям посредников помочь вам взять ипотечный кредит надо верить коллаж Banki.ru

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

«На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать».

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

— Да, это возможно.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Отговаривали брать ипотеку

Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.

При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей.

Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.

ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.

Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не слушать обещаний помочь с ипотекой «во что бы то ни стало».

«Явный признак мошенников — предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Низкая комиссия за услуги является признаком низкой квалификации сотрудников компании.

В штате проверенных брокеров состоят бывшие банковские сотрудники, которые хорошо разбираются в вопросах кредитования и особенностях различных банков. Другим негативным фактором является отсутствие у брокера офиса и сайта. Часто приходится слышать истории от клиентов о том, как такие брокеры пропадают после получения предоплаты за свои услуги.

У «черных» брокеров нет ни сайта, ни офиса, поэтому они ищут клиентов через объявления в газетах, листовки на улице и холодные звонки», — рассказал он.

Явный признак мошенников – предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств.

При этом поддельные справки могут стать причиной появления пометки о том, что клиент предоставляет недостоверные данные, в базах служб безопасности. Бывали случаи, когда, заметив поддельные документы, сотрудники банка вызывали полицию», — объяснил эксперт. «Черные» брокеры также обещают исправить плохую кредитную историю.

Клиентам выдают на руки распечатку отчета с чистой историей, по факту же ничего не меняется.

«Необходимо также знать, что некоторые брокеры могут быть скрытыми агентами конкретных кредитных организаций и будут максимально настойчиво предлагать условия той организации, где получат наибольшую комиссию за новых приведенных клиентов», — указывает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.

«Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки

Чем же на самом деле может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер может качественно разъяснить все детали по размерам займа — фактическим и скрытым, срокам и основным условиям займа.

Он имеет необходимые навыки подготовки документации и сможет подобрать наиболее выгодные программы кредитования. Также «белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки.

Причинами отказов могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, избыточная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документации, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка.

У каждого банка свой подход к оценке заемщиков, о котором никогда не говорится в рекламе банков. Задача брокера состоит в подборе банка, который подходит для конкретного клиента и который сможет оценить сильные стороны клиента.

Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.

«По сути, клиент получает более широкий комплекс услуг, связанный с приобретением недвижимости. Доверие к экспертам этого рынка, высокая конкуренция среди них и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными.

Мы сотрудничаем со всеми профессиональными участниками рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае документы и заявленные по клиенту параметры, которые мы получаем от партнеров по каждому клиенту, проходят процедуру андеррайтинга.

Партнеры знают об этом и, как правило, честны с банком», — рассказывает Федькова.

«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, отдельных условий кредитования и специальных программ по партнерским проектам банков и застройщиков.

Это позволяет выбрать оптимальный проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и подбора параметров ипотечного кредитного договора», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Если получить кредит клиенту в банке сейчас нереально, то хороший брокер честно скажет об этом и предложит альтернативные варианты. Например, имея открытую просрочку по одному кредиту, невозможно взять другой потребительский кредит в банке.

Есть еще вариант: воспользоваться займом от микрофинансовой компании, но этот вариант я не рекомендую из-за высоких процентов и негативного отношения банков к таким займам», — заключает генеральный директор «Роял Финанс» Александр Тихончук.

Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10467234