Вид страхования — что это, значение, как применяется, какие бывают

Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бывают

Связь страховки и страхового случая

Это основная классификация. Все издержки можно разделить на три основные категории:

  • финансово-материальные;
  • физические (медицинские, т. е. физический вред здоровью);
  • морально-психологические.

Как правило, издержки идут в совокупности друг с другом. Конечно, это не значит, что получится застраховаться вообще от всего. Да это и не нужно.

Ведь, например, страховка от какого-то материального ущерба поможет человеку удержаться на плаву в тяжелый период, что автоматически обезопасит и от впадения в отчаяние.

Виды страхования больше всего различаются в финансово-материальной сфере, поскольку здесь разнообразие страховок обусловлено разнообразием форм, в которых клиент может понести убытки. Финансово-материальные издержки могут быть обусловлены:

  • непосредственным физическим ущербом собственности (например, сгорело жилье) или прямым финансовым ущербом (например, кража);
  • правовым, юридическим фактором (обычно, когда клиент теряет какое-то право, касающееся собственности);
  • объективными неблагоприятными изменениями в экономической сфере (падение курса валют, обвал сегмента рынка, скачок инфляции и т. п.);
  • негативными обстоятельствами, которые связаны с персоной клиента (уже упоминавшийся физический и моральный вред).

Отдельно стоит обозначить продукты интеллектуальной и творческой деятельности. Их защита также относится к виду страховки. В России система страхования развита значительно слабее, чем в странах Западной Европы и США. Однако и здесь существуют сегменты, где страховой полис является обязательным условием. Причем обязательных страховок бывает и несколько.

Обязательность оформления полисов

Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бывают

Обязательность страховки наблюдается при заключении каких-либо финансовых сделок или в деятельности государственных органов/юрлиц. Обязательность этого юридического акта определяет Министерство финансов РФ. К обязательным случаям относятся:

  • ОМС;
  • ответственность туроператора;
  • ответственность собственника объекта, представляющего потенциальную опасность;
  • гражданская ответственность перевозчиков (ОСАГО);
  • гражданская ответственность пассажирских морских, ж/д и авиаперевозчиков;
  • гос. страховка жизни и здоровья военных и работников налоговых служб.

Все остальные варианты являются примерами добровольного страхования.

Классификации страховок, этапы оформления и расчеты выплат

Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бывают

В РФ 48-я глава Гражданского кодекса определяет следующие виды страхования:

  • страхование личности;
  • страхование имущества;
  • страхование ответственности;
  • страхование предпринимательского риска.

Основная схема страхового акта выглядит следующим образом:

  • клиент сообщает страховой компании, от каких именно страховых случаев необходимо защититься. Это важно, поскольку среди страховых фирм тоже есть специализация – одна контора поддерживает одни виды страхования, другая – другие;
  • рассчитываются стоимость и способ страховки;
  • между клиентом и конторой заключается договор (в 2 экземплярах);
  • клиент вносит плату и получает на руки страховой полис, который будет являться документом, подтверждающим право его держателя получить денежную компенсацию при наступлении оговоренных в договоре страховых случаев.

Как определяется стоимость страховки? Касательно стоимости наблюдается обратно пропорциональная корреляция.

Когда страховой случай редок и маловероятен (страховая контора регулярно проводит статистический анализ), то внеся небольшие деньги, можно получить солидную компенсацию при наступлении страхового случая.

И наоборот, когда страховой случай является чуть ли не обыденностью (угон иномарки, например), то и стоимость страховки определяться будет 1 к 1.

Также различные страховые случаи имеют разную стоимость при оформлении полиса. Страхование бизнес деятельности обычно оказывается самым дорогим для клиента. Но зато это может защитить предпринимателя от вероятного банкротства. Способы страхования также влияют как на стоимость страховки, так и на размер возможных компенсаций:

  1. Система первого риска. Здесь все зависит от страхового лимита, который есть у каждой компании. То есть страховщик предупреждает клиента, что больше определенной суммы он в любом случае заплатить клиенту при наступлении издержек не сможет. Например, страховой лимит составляет 1 млн рублей. Если ущерб от страхового инцидента составил 1 млн рублей, то столько клиент и получит. Если ущерб составил 2 млн рублей, то клиент все равно получит только 1 млн рублей в рамках лимита конторы. А вот если ущерб оценивается в 500 тыс. рублей, то размер компенсации определяется оговоренным в договоре соотношением. Если 1 к 1, тогда клиент и получит 500 тыс. рублей. Если возмещение подразумевается с надбавкой в 20%, тогда клиент получит 600 тыс. рублей.
  2. Пропорциональное возмещение. Это вариант, который находится за пределом соотношения 1 к 1 в сторону уменьшения компенсации. То есть возмещается только треть, половина, три четверти от стоимости ущерба. При этом оговаривается некий минимальный ущерб, подлежащий страховке. Если издержки не превысят этот минимум, тогда такой ущерб не считается страховым случаем. Этот вид страхования является одним из самых распространенных из-за своей относительной дешевизны.

Страховка различается и по другим критериям:

  1. Выплачивается сразу целиком или в течение длительного срока небольшими порциями. Первый вариант хорош для защиты какого-то материального имущества. А вот второй идеален, когда человек хочет как-то обеспечить себя, если станет нетрудоспособным.
  2. На конкретный срок или пожизненно. По большей части полис требует продления, когда клиент заново оплачивает страховку. Типичные сроки действия страховых полисов – год, 3 года и 10 лет. Однако встречается и услуга страхования до конца жизни клиента. Такая страховка актуальна опять же для защиты клиента при возможной потере трудоспособности. Или же клиент оформляет пожизненную страховку на случай своей смерти, чтобы его родственники могли получить денежную компенсацию. Но надо сказать, что дорогие страховки почти всегда оформляются только на какой-то срок, их надо продлевать.
  3. Территориальный критерий. Есть полисы, которые имеют юридическую силу только внутри страны. А есть такие, которые сохраняют ее на международном уровне. Типичный пример – страховки в сфере туризма, когда путешественники заранее учитывают такие неприятные моменты, как травмы, болезни, кражи, аварии и прочее, могущие случиться в другой стране.

Но есть инциденты, которые все страховые конторы не рассматривают как повод выплачивать компенсации:

  • мошенничество и иные незаконные действия, связанные со страховкой (если будет доказано, что клиент специально способствовал или организовал страховой случай ради получения денег; подделка страховых документов);
  • клиент потерял финансовые средства в азартных играх;
  • финансовые издержки, которые клиент вынужден нести с целью освободить заложников (например, выкуп).

Рассмотрим по пунктам основные типы страховых актов согласно ГК РФ.

Страхование личности

Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бывают

Этим видом страхования занимаются почти все соответствующие фирмы, поскольку оно весьма популярно и в принципе необходимо. К этому виду можно отнести несколько вариантов страховки:

  • страхование жизни клиента, когда после его гибели (независимо по какой причине) третье лицо получает денежную выплату. Третьим лицом может выступать кто угодно, а не только родственники погибшего. Например, многие банки для выдачи ипотеки ставят клиентам условие, застраховать не только ипотечную недвижимость, но и жизнь и здоровье;
  • медицинское страхование. Если в США оно развито чрезвычайно сильно, то в РФ несколько меньше (главный пример – ОМС). Суть его в том, что клиент производит относительно небольшие регулярные отчисления на счет страховой компании, занимающейся этим видом страхования, а при наступлении страхового случая (болезни) лечение полностью или частично будет оплачено компанией. Причем чем дороже будет полис, тем более дорогие медицинские услуги включаются в его сферу;
  • страховка при возникновении несчастного случая. Сюда могут включаться бытовые и производственные травмы, автокатастрофы, форс-мажорные обстоятельства в условиях дикой природы и прочее. При этом сюда входит не только возмещение материального ущерба, но и выплаты при нанесении вреда здоровью клиента или его смерти (но это отдельные компенсации, не относящиеся к страхованию жизни и здоровья);
  • пенсионное страхование. Делится на два уровня – обязательное государственное пенсионное страхование всех граждан и дополнительное, когда клиент регулярно вносит некоторые отчисления от дохода, чтобы иметь пенсионный страховой полис, который в будущем увеличит размер пенсии; дополнительным пенсионным страхованием могут заниматься как частные фирмы, так и госструктуры;
  • накопительное страхование – это, по сути, просто покупка полиса, с помощью которого при достижении определенного возраста можно получить денежную выплату, страховка от старения, так сказать, ведь страховой случай здесь – возраст;
  • туристическое страхование – разновидность страхования, включающая в себя и страховку от негативного форс-мажора, и страховку жизни и здоровья, и страховку личного движимого имущества клиента, которое он возьмет с собой в путешествие. Именно путешествие, выезд за границу – вот отличительная черта данной страховки. Получение полиса по этому пункту может погасить все издержки, связанные с форс-мажором за рубежом, – выезд спасателей, эвакуация туристов и их имущества, лечение и прочее.

Страхование собственности любого рода (материальная, интеллектуальная и бизнес).

Здесь можно выделить:

  • страховую защиту движимого и недвижимого имущества от любого физического урона (затопление квартиры, уничтожение машины в аварии, повреждение груза при перевозках и т. п.);
  • страховую защиту движимого и недвижимого имущества от кражи или рейдерского захвата;
  • страховую защиту интеллектуальной собственности от несанкционированного использования/присвоения;
  • страховую защиту бизнеса от любых негативных явлений меняющейся экономики и конъюнктуры рынка.

В договоре могут прописываться и конкретные условия того же физического ущерба. Статистика показывает, что клиенты материальное имущество страхуют от незаконных действий (угон авто, поджоги, грабежи) и катастроф антропогенного (автокатастрофы и пр.) и природного (наводнения и пр.) характера.

Страхование ответственности

Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бывают

Любая серьезная компания или ИП независимо от сферы деятельности приобретает полис данной страховой защиты. Суть в том, что если специалист случайно (именно случайно, неумышленно) допустит ошибку в своей профессиональной работе, то прямо или косвенно пострадавшим от этого сторонам будет выплачена компенсация за счет страховки. Главные примеры:

  • услуги водителей пассажирских, животноводческих, вещевых грузоперевозок;
  • услуги медицинских работников (пример, когда страхование ответственности является обязательным);
  • функционирование предприятий, потенциально опасных для экологии (тоже обязательно);
  • услуги специалистов юридической сферы;
  • страхование от несоблюдения работодателем условий труда, отвечающих ТБ;
  • страхуются и большинство предприятий, производящих товары для конечного потребителя.
Читайте также:  Мошенничество со снилс: схемы и методы, как не стать жертвой мошенников

Страхование предпринимательской деятельности

Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бывают

Весь перечень потенциальных убытков предприятия можно свести к двум факторам:

  • проблемы внутри производства (техническая авария, разлад в работе коллектива, ошибки в бухгалтерии и т. д.);
  • проблемы извне (объективные негативные процессы на рынке, нечестные партнеры по бизнесу и т. п.).

Практика страховых контор показывает, что чаще всего предприниматели превентивно пытаются «подложить соломку»:

  • банкротство;
  • большие расходы, не вписывающиеся в стандартный бюджет предприятия;
  • сокращение или остановка деловой деятельности из-за объективных экономических проблем;
  • судебные тяжбы;
  • любые проблемы с бизнес-партнерами, влекущие издержки;
  • авария на производстве;
  • когда производственный процесс потенциально опасен (например, работа со взрывоопасными материалами).

Бизнесмены и бизнесвумен всегда стараются застраховать свое дело от инцидентов, могущих повлечь серьезные финансовые траты. Такие, что не хватит никаких запасных, аварийных активов. Данная статья разбирает вопросы: что такое страхование, основные виды страхования.

Поскольку при более детальном рассмотрении вариантов будет намного больше. Одна только недвижимость в рамках имущественной страховой защиты включает страховку от физических повреждений, титульное страхование, инвестиционное страхование.

Но здесь было важно рассмотреть основные моменты, чтобы ввести в курс дела несведущих читателей.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/strahovka/vidy_strakhovaniia.html

Виды страхования в России и их назначение – особенности классификации видов страхования в РФ

Одной из современных форм экономических отношений, без которой современную жизнь представить трудно, является страхование. Страховых продуктов много, и они разные. Современный рынок различает несколько разных видов страхования, которые, в свою очередь, делятся на подвиды. Попробуем в них разобраться.

Содержание статьи:

Гражданский кодекс Российской Федерации различает два основных вида продуктов страхования.

  1. Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бываютЛичное страхование – продукт, в котором объектом страхования является жизнь, здоровье, трудоспособность или пенсионное обеспечение страхователя.
  2. Имущественное страхование – продукт, в котором объектом страхования является материальная ценность страхователя. К примеру, недвижимость или автотранспорт.

Какую страховую компанию выбрать

Виды страхования имущества

При заключении договора страхования имущества в правоотношения вступают два субъекта. Страхователь субъект, желающий застраховать свое имущество, и страховщик, гарантирующий выплату ущерба при наступлении определенного события (страхового случая).

Имущественное страхование делится на следующие виды:

  • Страхование имущества любой формы собственности.
  • Страхование ответственности.
  • Страхование рисков любого типа.

Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бываютСледует учесть, что страховой случай наступает только в строго оговоренных договором случаях и не является способом получения дохода, а лишь покрывает нанесённый ущерб. К примеру, разными пунктами договора может быть оговорено возмещение ущерба от полной гибели предмета договора, или же его частичного разрушения-уничтожения, что, в свою очередь, предусматривает разные страховые выплаты. Сумма по возмещению ущерба не может превышать реального ущерба.

Под имущественное страхование попадает любое имущество страхователя: здания и сооружения, рабочее оборудование или даже мебель и бытовая техника. Все эти материальные ценности должны быть прописаны в договоре.

Виды страхования ответственности

Страхование ответственности относится к имущественному страхованию и выделено Гражданским кодексом Российской Федерации в отдельную отрасль. Страхование ответственности может быть, как обязательным, так и добровольным.

Основными видами страхования ответственности являются:

  • Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бываютСтрахование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
  • Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности.
  • Страхование профессиональной ответственности.
  • Страхование ответственности за неисполнение обязательств.
  • При этом обязательным является только страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и страховании разных видов ответственности для разных предприятий.
  • Обязательным оно является для нотариусов, оценщиков или предприятий с повышенным уровнем опасности.
  • В остальных же случаях такие подобные продукты используются по желанию страхователя.

Какое бывает личное страхование

Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бываютКак было упомянуто выше, личностное страхование – это такой вид страхового продукта, в котором страхователь страхует свою жизнь, здоровье или трудоспособность.

Личностное страхование выделено Гражданским кодексом РФ в отдельную отрасль и делится на несколько подвидов:

Как правило, имеет оговоренную договором фиксированную сумму страховой выплаты. Вступает в силу в случае наступления смерти страховщика.

  • Страхование от несчастных случаев

Может иметь как фиксированную сумму выплаты по наступлению страхового случая, так и сумму, равную нанесенному ущербу здоровью.

  • Страхование от потери трудоспособности

Такой вид страхования может иметь фиксированную сумму при потере страхователем трудоспособности или же может гарантировать пенсионное содержание после наступления страхового случая. Гражданский кодекс Российской Федерации также распознаёт такой вид страхового продукта как «накопительное страхование».

Виды страхования рисков

Очень частым явлением в современном мире стало страхование рисков разного рода. Пользователями таких рисков зачастую являются банки, финансовые компании, крупные торговые и производственные предприятия, импортёры и экспортеры.

Страхование финансовых и специфических рисков можно выделить в три основных пункта:

  1. Массовое страхование – подразумевает одновременное страхование стразу нескольких рисков или объектов. Особенностью такого продукта является, как правило, целый пакет страховок. К примеру от пожара, стихийного бедствия, финансовых рисков или т.д.
  2. Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бываютСтрахование крупных рисков – основной областью использования подобного продукта является инвестиционная деятельность. При вложении в тот или иной бизнес больших сумм инвестор страхует возможный их не возврат.
  3. Страхование редких событий – как правило, характеризуется редкими наступлением страхового случая с одной стороны, и большими суммами выплат при его наступлении с другой.

Характерной особенностью всех видов рискового страхования является малая вероятность наступления страхового случая и большие суммы выплат.

Классификации видов страхования

Особенностью всех утвержденных видов страхования является то, что сумма выплаты при наступлении страхового случая всегда в разы больше, чем сам страховой взнос страховальщика.

При этом риск для страховщика полностью отсутствует, так как количество полисов так же в разы больше, чем количество наступивших страховых случаев.

Конечно, бывают и форс-мажоры, но это скорее исключение из правил.

Основными видами страхования, описанными выше, являются:

  • Личностное страхование.
  • Имущественное страхование.

В свою очередь, они делятся на подвиды:

  • Обязательное страхование.
  • Добровольное страхование.

Все виды и подвиды делятся на сотни разных отраслей и все имеют разное действие, условия и возможности.

Регулятором страховой деятельности в Российской Федерации служит Гражданский кодекс. Именно он разделяет и различает виды и подвиды страховых продуктов.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/osnovnye-vidy-straxovaniya-v-rossijskoj-federacii-i-ix-naznachenie.html

Какие виды страхования существуют: Отличия и особенности

В жизни любой семьи и любого человека может происходить большое количество самых разных событий, и смерть и болезни человека, а также потеря работы, наводнения и иные события не являются исключениями из правил. На такие и иные случаи всегда можно застраховаться. Что можно застраховать и какие виды страхования существуют?

Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бывают

К основным разновидностям страхования можно отнести следующие виды страховок:

  1. Страхование трудоспособности и жизни. На территории России такой вариант страхования предлагается по очень большой цене, особенно если сравнивать аналогичные услуги, предоставляемые на территории США и на территории других стран. Если же необходимо застраховать свою жизнь и возможность трудиться, лучше всего сделать это в рамках какого-либо кредитного договора, чтобы при возникновении подобных случаев дети и вторая половинка не расплачивались по кредитному продукту и возместили все платежи или часть из них за счет программы страхования. Это будет оптимальный вариант из тех, что существуют на данный момент.
  2. Накопительное страхование. Этот вид страхования очень сильно поход на страхование человеческой жизни. Разница при этом будет в том, что здесь выплаты денежных средств будут производиться на счет застрахованного человека не только в случае его смерти, но также и при дожитии этим человеком до определенного возраста.
  3. Пенсионное страхование. После большого количества кризисов, а также обвалов и потери финансовых сбережений родителей, а также множества других «подарков» от правительства и государства, мало кто из граждан готов вписываться в пенсионные программы, помимо тех программ, которые являются обязательными. Лучше всего доверять негосударственным пенсионным фондам или откладывать себе на пенсию самостоятельно, не надеясь на программу государственного пенсионного страхования.
  4. Добровольное медицинское страхование. Многие точно рекомендуют покупать какую-нибудь подобную страховую программу, особенно это касается тех случаев, если добровольное медицинское страхование предоставляет и хотя бы частично оплачивает работодатель. Согласно опыту многих граждан, подобная страховка в большинстве случаев не отнимет слишком много денежных средств из-за наличия корпоративной скидки. Во многих случаях, помимо всего прочего, добровольное медицинское страхование может быть окуплено за один год.
  5. Страхование недвижимости. Это достаточно хороший вариант страхования, ведь от потопов (затопить могли соседи сверху или сам застрахованный мог затопить соседей снизу), пожаров, а также от краж и иных не самых приятых мероприятий никто не застрахован.

Это основные варианты страхования, которые могут получить и оформить все без исключения граждане.

Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бывают

Страхование для владельцев транспортных средств

Что же касается тех граждан, у которых есть транспортное средство, то они могут оформить следующие варианты медицинского страхования:

  1. Добровольное страхование ТС. На территории России программа добровольного страхования для автолюбителей называется «Каско». Эту программу добровольного страхования транспортного средства необходимо оформлять каждому человеку. Не стоит думать о том, что «если на 5, 7, 10 лет не было никаких аварий, то их никогда не будет». Такой вариант страхования транспортного средства является обязательным для каждого, даже с учетом того, оно носит добровольный характер.
  2. Обязательное страхование ТС. Многие граждане, пользующиеся транспортными средствами, рекомендуют оформлять расширенную страховку ответственности гражданина-автовладельца. Конечно, это будет стоит немного дороже, однако по итогу такой вариант обязательного медицинского страхования сможет по сумме денежных средств покрыть по обязательным страховым продуктам на тот случай, если транспортного средства столкнется с другим, но очень дорогим транспортным средством. Ведь компенсировать причиненный ущерб в итоге придется на основании решения судебного делопроизводства.
Читайте также:  Категории водительских прав "c", "ce", "c1", "c1e": на чем можно ездить и сколько пассажиров перевозить?

Это два основных вида страховых программ и продуктов, доступных для всех, у кого в распоряжении есть оформленное транспортное средство.

Страхование для путешественников

Что же касается тех граждан, которые любят путешествовать, то для них существуют следующие разновидности продуктов страхования:

  1. Страхование от несчастных случаев. В большинстве случаев в этот вид страхования входят обязательные как спасательные, так и поисковые работы, а также эвакуация человека с места, произошедшего несчастного случая, транспортировка человека на родину и иные мероприятия подобного рода. В большинстве случаев все процедуры, связанные со спасением туриста, а также медицинское страхование туриста объединяются в один общий продукт, страхования.
  2. Медицинское страхование путешествующего. В данном случае путешественник оформит страхование от таких проблем во время своего путешествия, как ушибы, порезы, а также диарея, вирусы и иные неприятные события. При этом под страховую программу в данном случае попадают такие действия и услуги, как оказание медицинской помощи, визит медицинского специалиста, а также получение необходимых лекарств. Лучше всего не жалеть несколько десятков долларов и купить страховку для путешественника.
  3. Страхование путешествия. В данном случае речь идет о страховании человека на случай отмены рейса, а также на случай порчи или же потери его багажа. Перед тем, как оформлять такую страховку, рекомендуется проверить программы и их условия у нескольких организаций. К примеру, страхование багажа в случае его утери может иметь никоторые ограничения, инициируемые лично авиационной компанией, причем далеко не во всех случаях компания будет возмещать стоимость багажа. В любом случае, необходимо оценить риски и определиться с программой страхования.

Это основные программы страхования, которые могут оформить путешественники различных стран. При этом самым важным моментом будет анализ предлагаемых различными страховыми компаниями условий.

Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бывают

Обязательное медицинское страхование

  • ОМС может быть наложено на предметы страхования, что говорит о том, что эти предметы, на которых накладывается страхования, в той или иной степени затрагивают интересы не одного определенного человека, а общества, государства или же отдельно взятой организации.
  • При этом в случае наступления несчастных случаев компенсация в виде услуг или же денежных средств будет выделена не какому-нибудь одному определенному человеку, а объектам на восстановление или на реконструкцию застрахованного объекта.
  • В число обязательных вариаций страхования можно отметить такие виды, как медицинская страховка, ОСАГО, а также ответственность пассажиров, добровольное и обязательное страхование.
  • Страхования организация, подчиняясь действующему законодательству Российской Федерации, имеет право оформлять страховые полисы и заниматься обеспечением обязательного страхования, причем некоторые определенные люди должны вносить денежные средства в качестве взносов. Законодательство регулирует обязательные виды страхования, а также такие важные его составляющие, как:
  1. Все те объекты, которые в той или иной степени перечислены в нормах действующего законодательства.
  2. Сумма финансовых выплат.
  3. Значение выплат по страховке.
  4. Формирование тарифов страхования в зависимости от местоположения.
  5. Периодичность выплат по страховым продуктам.
  6. Ответственность и права страховщика, а также организации или человека, занимающихся оплатой страховых взносов.

Страхование от несчастных случаев на работе

Несчастные случаи, произошедшие на производстве, а также заболевания, связанные с рабочей деятельностью, оформляются согласно обязательному страхованию.

Все эти моменты относятся к разновидности социального обязательного страхования, в котором описываются значения и условия любых страховых случаев.

Это все те случаи, которые могут случиться с человеком в процессе работы или те случаи, при которых человек может получить заболевания, связанные с рабочей деятельностью.

В том случае, если человек по какой-либо причине получит травму во время работы, ему от страховой организации будет полагаться финансовая выплата в качестве компенсации. Эти и иные моменты подходят под соответствующие определения в законодательстве, поэтому они должны выполняться в обязательном порядке.

При страховании работника от несчастных случаев учреждение тоже будет себя подстраховывать, если что-нибудь случится с работниками или если работник вдруг умрет. В таком случае именно страховая организация будет тем самым инструментом, который будет заниматься обеспечением финансовых выплат пострадавшей стороне.

Гарантии такого вида страховых продуктов следующие:

  1. Работник будет на все сто процентов уверен в том, что он сможет получить финансовую компенсацию в случае возникновения страховых случаев.
  2. Компания должна быть заинтересована в том, чтобы на работника было оформлено обязательное страхование. Ведь именно в таком случае можно обеспечить повышенную безопасностью на территории компании. Также страхование будет гарантией трудоспособности и уменьшения заболеваний, а также уменьшения травм на производстве в ходе работы.
  3. В том случае, если работники оформят на себя обязательное страхование на случай возникновения чрезвычайных ситуаций на работе, они смогут почувствовать себя более защищенными с социальной точки зрения, что, в свою очередь, даст им финансовую гарантию жизни.
  4. Все оформленные страхователи должны оплачивать услуги страховых организаций, что также является одним из важных моментов обязательного страхования при возникновении несчастных случаев.
  5. Сумма страхования основывается на виде деятельности компании, а также на вероятности опасностей при работе.

При всем при этом под застрахованных на территории предприятия попадают как сотрудники, заключившие контракт, так и сотрудники, являющиеся работниками предприятия, но отбывающие тюремное наказание.

Что же касается предприятий, то в отношении них существует лишь один орган, являющийся инструментом оформления обязательного страхования – это Фонд социального страхования, являющийся государственным органом.

Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бывают

Кто может быть получателем, по страховке и с какого возраста возможны выплаты

Получателем денежных средств по страховке в случае наступления страхового случая могут быть следующие категории граждан:

  1. Члены семьи застрахованного лица, если они не в состоянии работать и застрахованный работник являлся единственным кормильцем в семье.
  2. Ребенок погибшего застрахованного лица, если ребенок появился после гибели застрахованного родителя.
  3. Жена или муж, сидящий дома с ребенком и по этой причине не способный выходить на работу.
  4. Пожилые родители и близкие родственники застрахованного лица, если они не подходят под категорию трудоспособных. При этом если выплаты по страховке будет получать мать, ухаживающая за ребенком, то она будет получать выплату денежных средств вплоть до того момента, пока ребенку не исполнится 14 лет.
  5. Родственники, если они после гибели застрахованного кормильца не в состоянии по тем или иным причинам работать и зарабатывать в течение 5 лет с того момента, как застрахованный человек скончался.

При всем при этом необходимо помнить о том, что компенсации могут быть выплачены в следующих случаях следующим людям:

  1. Дети плоть до достижения ими 18 лет.
  2. Дети, поступившие в учебное заведение на дневную, очную форму. В таком случае они смогут получать финансовые выплаты ровно до того момента, пока им не исполнится 23 года.
  3. Женщины и мужчины вплоть до выхода их на пенсию.
  4. Граждане со значительными ограничениями, пока у них есть группа инвалидности.
  5. Мужчины и женщины, ухаживающие за ребенком, а также сестрой или же братом погибшего застрахованного гражданина, вплоть до того момента, пока ему не исполнилось 14 лет.

При всем при этом страховые выплаты могут быть выплачены в следующих видах:

  1. Страховые выплаты каждый месяц, но лишь в том случае, если человек временно не работает.
  2. Компенсация в виде единоразового платежа, как пострадавшему, так и его родственникам.
  3. Оплата за услуги в учреждениях медицинского характера, реабилитация, восстановительный период и иные виды обследований.

Эти основные способы перевода денежных средств.

Осаго – вариант обязательного страхования

Еще один обязательный вариант страхования, который необходим владельцам транспортных средств – это ОСАГО. Не секрет, что дороги представляют собой одну сплошную непредсказуемость и опасность, и практически любое событие способно стать причиной ДТП.

На дороге пострадать может любой из водителей или же только его транспортное средство. Однако, вне зависимости от обстоятельств, обе стороны (а в особенности виновная сторона) должна будет потратить очень, много денег на восстановление транспортных средств.

А для того, чтобы не тратить на ремонтные и восстановительные работы, а также на лечение и другие процедуры, свои кровно нажитые, необходимо заблаговременно позаботиться об автогражданском страховании, спасающем человека и его транспортное средство от непредвиденных финансовых расходов. Выше уже был описан такой вариант страхования, как Каско, однако не стоит забывать и о том, что сегодня существует еще один страхования.

Документы, необходимые для оформления страхования ОСАГО:

  1. Паспорт и идентификационный код (физические лица).
  2. Документ регистрации компании.
  3. Доказательство того, что транспортное средство успешно прошло регистрацию в соответствующих государственных органах.
  4. Документальное подтверждение льгот при их наличии.
  5. Технический паспорт транспортного средства.

Кто не может оформить обязательное страхование транспортного средства?

  1. Те, кто принимал участие в боевых действиях, но все равно может пользоваться транспортным средством.
  2. Люди, имеющие первую группу инвалидности.
  3. Те люди, которые способны пользоваться транспортным средством, но лишь в присутствии другого человека.
Читайте также:  Страховка для дайверов: стоимость полиса, популярные программы, условия оформления

В том случае, если люди, перечисленные в этих категориях, попадают в ДТП, то выплатой компенсаций занимается непосредственно Страховое бюро страны.

Лимиты выплат по страховку в ОСАГО

Также важно учитывать и то, что на суммы компенсаций в рамках обязательного ОСАГО страхования накладывается определенный регламентированный лимит, свыше которого страховая организация уже ничего не сможет выплатить. Такое положение официально именуется как лимит ответственности.

В тот момент, когда страховой агент занимается оформлением страховку, он в обязательном порядке должен будет рассказать клиенту о существовании этого самого лимита, чтобы в итоге не было никаких проблем и судебного делопроизводства между сторонами.

Здесь же необходимо учесть, что выплата не может быть больше, чем 400 тысяч рублей. Если же речь идет о травмах или о иных проблемах, так или иначе связанных с человеческим здоровьем, то сумма падает до 160 тысяч рублей.

Срок действия страхования ОСАГО

Срок обязательного страхования ОСАГО начинает действовать с самого первого дня регистрации полиса. Если же транспортное средство было приобретено с рук, то срок действия начинается со второго дня после того, как будет оформления страховка.

Срок страхования в любом случае равен 1 году. Также те водители, которые пользуются транспортным средством непостоянно, могут оформить страхование ОСАГО не на целый год, а лишь на несколько месяцев с возможным последующим продлением этого срока.

  1. Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
  2. Звоните 8-800-777-32-16.
  3. Бесплатная горячая юридическая линия.

Источник: https://yurlitsa.ru/kakie-vidy-strakhovaniya-sushchestvuyut-otlichiya-i-osobennosti/

Обязательное страхование – что это такое? Виды, категории и отличия

Одним из реальных проявлений заботы государства о населении является обязательное страхование.

Обязательность проявляется в том, что некоторые категории граждан на основании специального нормативного акта должны быть застрахованы независимо от своей воли.

К обязательному относится социальное, медстрахование, госстрахование, ОСАГО, страхование пассажиров и ответственности владельца опасного объекта. Такие виды призваны защитить, одновременно, и все общество и отдельного его члена.

Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бывают

  • Что это такое
  • Виды
  • Что нужно страховать
  • Вывод

Что это такое

Большинство современных государств, в том числе и Россия, позиционируют себя как социальные.

«Социальность государства» означает направленность его деятельности на заботу о людях, их здоровье, безопасности, материальном благополучии.

Однако недостаточно просто закрепить определение государства как социального в Конституции, должны быть созданы реальные гарантии. Одной из действующих форм заботы государства о населении является обязательное страхование.

Обязательное страхование (ОС) – разновидность страховых отношений, возникающих в силу закона.

Можно выделить такие отличные свойства обязательного
страхования, как:

  1. Обязательность. Для каждого вида ОС разработан закон, устанавливающий перечень страхователей. И если человек относится к этому перечню, его желание или нежелание не имеет значения.
  2. Всеохватность. Любые, подпадающие под предусмотренную в законе категорию, должны быть застрахованы.
  3. Бессрочность. Пока действует закон – страхование обязательно для указанных категорий.
  4. Императивность. Список страховых случаев, условия, размер выплат, тарифы – все это определяется соответствующим законом, а не договором.
  5. Ответственность за уклонение.

Виды

В зависимости от характера охраняемого интереса
выделяют следующие виды обязательного страхования:

  • медицинское;
  • государственное;
  • социальное;
  • ОСАГО;
  • при перевозке пассажиров;
  • гражданской ответственности владельца объекта с повышенным уровнем опасности.

Вид страхования - что это, значение, как применяется, какие бывают

Что нужно страховать

Почему существуют именно эти виды обязательного страхования? Можно ответить, что на началах добровольности, ни один страховщик не согласился бы иметь с ними дело по причине убыточности.

Но фундаментальная причина кроется в другом: на то
есть общественная потребность. Общество объективно нуждается в защите наиболее
значимых интересов, такой защите, которая может идти только сверху. Поэтому
государство в конкретных случаях просто не может абстрагироваться и остаться
безучастным.

Рассмотрим подробнее интересы, лежащие в основе каждого вида.

Медицинское. Безусловно, самый распространенный вид страхования. ОМС предоставляет возможность получить бесплатную врачебную помощь любым лицом – обладателем полиса ОМС.

Можно сколько угодно высказывать жалобы о том, что по
полису оказывается очень малый спектр медуслуг, а качество оставляет желать
лучшего.

Но если вдуматься, то программа обязательного
медстрахования и не должна предусматривать всевозможные услуги. Она должна
обеспечивать беспрепятственный доступ к лечению для любого человека по основным
существующим врачебным направлениям.  Под
«любым» подразумевается не только гражданин страны, но и лицо без гражданства,
беженец, иностранец.

Программа неслучайно носит название «Базовая» или, как ее часто называют, Минимальная.

Прикрепившись по полису к поликлинике, всегда можно сходить на прием к терапевту, сдать анализы, пройти по направлению обследования, например, УЗИ, кардиограмму.

Услуги узконаправленных специалистов, к примеру, онколога, эндокринолога, хирурга также включены в полис. И, в конечном счете, набирается неплохой спектр возможностей для бесплатного лечения.

К тому же, полис действует в пределах всей России, что пригодится, если болезнь застигнет врасплох в командировке, на отдыхе или в гостях.

Государственное. На основании статьи 969 гражданского кодекса РФ, государство устанавливает ОС жизни, здоровья и имущества некоторых категорий госслужащих.

На самом деле, к такому виду страхования относятся не
только госслужащие, но и иные лица, чьи профессиональные обязанности сопряжены
с риском для себя или для 3-х лиц. Поэтому обязательное госстрахование
распространяется на военнослужащих, сотрудников органов внутренних дел,
сотрудников тюрем и колоний, судей, арбитражных заседателей и т.д.

Страхователем при этом выступает министерство или
орган ИВ (федеральный). Средства поступают из соответствующего бюджета. По
сути, застрахованное лицо даже не участвует в этих отношениях.

Как неоднократно отмечал Конституционный Суд, даже если государство в лице своих органов просрочило внесение взноса, страховщик все равно обязан выплатить полагающуюся страховую сумму застрахованному лицу.

Это положение продиктовано нормами, как специального федерального закона, регулирующего деятельность застрахованного лица, так и нормами Конституции.

Тем самым подчеркивается особая значимость охраны и защиты интересов людей, рискующих здоровьем и жизнью во благо общества.

Социальное. Такой вид страхования направлен на минимальное материальное обеспечение людей, утративших полностью или частично возможность самостоятельно зарабатывать в силу возраста, травмы или болезни. Без социального страхования немыслимо любое цивилизованное государство.

К социальному обязательному страхованию относится:

  • Пенсионное. Монополист
    в области обязательного пенсионного страхования – Пенсионный Фонд. Пенсия
    складывается из страховой части, зависящей от стажа и накопленных баллов, и из
    накопительной, зависящей от произведенных отчислений.
  • От несчастных случаев
    и профессиональных болезней.
  • Временной или
    постоянной нетрудоспособности. Страховщиком в этих случаях выступает Фонд
    Социального Страхования.

ОСАГО. Страхование гражданской ответственности, то есть за вред, нанесенный 3-м лицам, распространенный подинститут страхования, как обязательного, так и добровольного страхования.

По полису страховая компания оплатит ущерб,
причиненный жизни, здоровью или имуществу других лиц в ДТП с участием
страхователя.

Любой автовладелец знает, что без полиса нельзя садиться за руль. ОСАГО не проводит различий между депутатами и безработными, теми, кто вчера получил права и теми, кто 20 лет за рулем. Автомобиль предполагает значительный риск для окружающих, поэтому нет полиса ОСАГО – идите пешком.

Перевозка пассажиров. Когда в следующий раз посчастливится проехать в общественном транспорте, обратите внимание на неприметную бумажку «Страхование пассажиров …. осуществляет …» и далее следует название страховщика.

То есть, жизнь и здоровье, а также имущество любого пассажира застрахованы.

Ежедневно услугами перевозчиков пользуются сотни и тысячи россиян. Разумеется, государство не могло не заметить общественной потребности такого рода страхования.

В соответствии с ФЗ «Об ОС гражданской
ответственности  перевозчика», должны
быть застрахованы пассажиры:

  • автобусов,
    трамваев, троллейбусов, маршрутных такси;
  • самолетов;
  • водного и жд
    транспорта;
  • метрополитена.

Закон устанавливает размеры страховых выплат и
процедуру их получения. К примеру, за перелом ноги можно получить выплату в
размере более 200 тысяч рублей. Для этого должны быть собраны медсправки с
диагнозом, документы, подтверждающие покупку лекарств, а также пройдена
экспертиза.

Перевозка в легковом такси не регулируется данным
нормативным актом.

Кстати, главное подтверждение получения травмы именно в ходе перевозки – это пассажирский билет. Так что фраза «сохраняйте билеты до конца поездки» не пустой звук. 

Гражданская ответственность владельца объекта, представляющего значительную опасность.

Говоря серьезно, эксплуатация некоторых объектов,
например, металлургических предприятий, атомных станций, рудников, складов ГСМ
и т.д., представляет огромную потенциальную угрозу для окружающих. И только
страхование гражданской ответственности сможет обеспечить соразмерную выплату
пострадавшим 3-м лицам и работникам.

Значение такого страхования настолько велико, что
Закон запрещает вводить в эксплуатацию опасный объект до тех пор, пока владелец
не заключит договор со страховщиком.

Вывод

Обязательное страхование можно рассматривать, как одну их форм социальной защиты государства.

Государство возлагает на себя обязанность уберечь
самые существенные общественные интересы, поэтому вводит обязательность в
привычную систему – страхователь-застрахованное лицо-страховщик.

К обязательному страхованию относятся такие виды, которые позволяют
защитить основополагающие интересы как самого человека, так и окружающих лиц.

Поэтому,
обязанность по страхованию должна быть исполнена безусловно.

[Всего: 3   Средний:  4.3/5] (Рейтинг статьи: 4.3 из 5) Автор статьи Елена Симакина

Источник: https://dvayarda.ru/strahovanie/obyazatelnoe-strahovanie/

Ссылка на основную публикацию