Ведение и сопровождение договоров страхования — цели, задачи, требования

Ведение и сопровождение договоров страхования - цели, задачи, требования

Согласно правовым нормам РФ договор социального страхования — это письменная сделка между двумя и более сторонами, которая предполагает выплату определенной суммы денег в случае возникновения страхового случая. Однако, условия договора страхования бывают разными, кроме того для получения компенсации необходимо регулярно осуществлять платежи.

Обе стороны, участвующее в страховании должны обладать определенными признаками, продиктованными действующим законодательством. К таковым относятся:

  • страхующееся лицо должно быть дееспособно и иметь правовую способность, согласно действующим законам РФ;
  • страховщик в обязательном порядке должен обладать законным правом на ведение страховой деятельности.

Заключение договора страхования: обязанности всех сторон

Подготовка договора страхования и его последующее заключение предполагает письменное обращение страхователя к страховщику. Также он может обратиться к нему любым другим способом, не противоречащим действующему законодательству.

Во время заключения контракта необходимо соблюдать ряд правил:

  • обязательность соблюдения письменной формы;
  • указание предмета договора;
  • подтверждение факта свершившейся сделки между страховщиком и страхователем в виде полиса и сертификата.

Кроме того, законодательством предусмотрены определенные требования к оформлению и внутреннему содержанию страхового документа. К таковым относится:

  • реквизиты страхующего;
  • данные страховщика;
  • определение объекта;
  • размер ежемесячного взноса и выплаты;
  • порядок и сроки выплаты;
  • период действия.

Причины для отказа в страховой выплате

Законодательством предусмотрена возможность отказа в страховой выплаты, в случае если:

  • предоставляемые страхователем сведения о страховом случае заведомо ложны;
  • умышленное совершение каких-либо действий со стороны страхователя с целью наступления страхового случая.

Кроме того, основанием для отказа служит любое противоправное действие, несоблюдение соглашения, ошибки и неточности, допущенные на этапе заключения договора. Также поводом для отказа может стать конфискация имущества страховщика, произведенная по решению суда.

Во избежание отказа от выплаты страховой суммы специалисты рекомендуют вовремя производить экспертизу страховых документов и обращаться за консультацией страхового юриста.

Отказ от договора страхования: причины

Договор страхования ГК РФ может быть расторгнут в следующих случаях:

  • пропуск ежемесячного взноса;
  • истечение срока действия соглашения;
  • полное выполнение обязательств со стороны страховщика;
  • ликвидация страховой компании;
  • смерть страхователя (физ.лицо).

Также договор страхования (документ, подтверждающий право на получение страховки) может быть расторгнут по решению суда.

Источник: https://lfirm.ru/strahovoy-yurist/1900-podgotovka-dogovora-strahovaniya.html

Сопровождение договоров страхования

Сегодня во многих компаниях функцию сопровождения договоров страхования выполняют продавцы – они самостоятельно формируют договоры страхования, распечатывают их на компьютере, вводят в локальные базы данных и т.д.

Это приводит к тому, что многие отечественные компании не имеют единой базы данных по заключенным договорам страхования, что, естественно, затрудняет контроль правильности заключения и оформления договоров.

Все усугубляется тем, что во многих компаниях нет четко описанных стандартных процедур оформления договора страхования (страхового полиса), нет инструкций по порядку их заключения, что приводит к возникновению множества ошибок.

Из-за отсутствия единой базы данных договоры страхования обезличиваются – непонятно, кто из продавцов или сотрудников продающих подразделений их заключил. К тому же возникают проблемы с архивированием заключенных договоров, и становится проблематичным просто даже их найти в случае необходимости. В таких условиях невозможно проводить анализ заключенных договоров страхования, управлять убыточностью «на входе», как следствие этого буксует и процедура урегулирования убытков.

  • Создание системы сопровождения договоров страхования подчинено той же самой логике, что и создание других подразделений:
  • · описание бизнес-процесса;
  • · формирование подразделения, осуществляющего подготовку, оформление, хранение, учет и пролонгацию договоров страхования;
  • · обучение персонала, работающего в создаваемом подразделении;
  • · распределение функций между продавцами и обслуживающими их сотрудниками, определение норм, процедур и правил обслуживания клиентов;
  • · создание и внедрение IT-системы сопровождения договоров страхования.
  • Сам бизнес-процесс «сопровождение договоров страхования» можно представить следующим образом:
  • Получение заявления и анкеты –– Оформление договора страхования –– Ввод в базу данных –– Согласование договора с андеррайтером и юристом –– Вручение договора клиенту –– Пролонгация договора страхования и заключение дополнительных соглашений.
  • Необходимо отметить, что согласование договора страхование с андеррайтером и юристом происходит, в случае если заключаемый договор является нетиповым.
  • На основании описанного бизнес-процесса определяются функции подразделения сопровождения договоров страхования, которые обычно включают:
  • · подготовку типовых договоров страхования и присвоения кодов полисов по заявкам;
  • · согласование проектов договоров страхования в центре андеррайтинга;
  1. · передачу (при необходимости) договоров страхования в центр андеррайтинга;
  2. · вручение полностью оформленных договоров страхования продавцам для передачи клиенту;
  3. · ввод договоров в базу данных и проверка;
  4. · хранение всех договоров страхования в электронном и бумажном видах;
  5. · напоминание продавцам о сроках действия договоров страхования и необходимости их перезаключения на новый срок;
  6. · введение страховой отчетности по формам;
  7. · разработка нормативной базы (положение о прядке заключения договоров страхования, положение об изготовлении, учете и хранении страховых полисов, инструкция по кодификации договоров страхования).

Очень важным в процессе сопровождение становится создание системы кодификации и нумерации договоров страхования – все договоры должны быть привязаны к конкретному продавцу, подразделению, филиалу и т.д. Например, регистрационный номер договора страхования может содержать: порядковый номер, год заключения, номер правил страхования, код заключившего договор сотрудника.

В состав подразделения сопровождения договоров страхования должны войти специалисты, обладающие хорошими знаниями страховых продуктов и типовых договоров компании; умеющие работать в IT-системе компании; владеющие хорошей скоростью печати. Здесь, как нигде, важны такие личностные характеристики, как аккуратность и внимательность.

Естественно, что вся работа подразделения, как и любого другого, процедурируется – разрабатываются инструкции, регламентирующие деятельность сотрудников.

Инструкция о порядке взаимодействия подразделений при заключении договоров страхования должна определять порядок заключения типовых и нетиповых договоров страхования, взаимодействие подразделений продаж, андеррайтинга, перестрахования и сопровождения договоров, сроки подготовки документов и обязанности сотрудников подразделения, а также порядок взаимодействия с филиалами, формы документов (заявки, котировки и т.д.). Создание подобной системы контроля позволяет предотвратить мошенничество со стороны агентов.

Наличие в структуре компании подразделения по сопровождению договоров страхования позволяет освободить сотрудников продающих подразделений от технических функций и тем самым увеличить объемы продаж.

Значительно улучшается качество договоров страхования при больших объемах заключения, кроме того, повышается качество предоставления страховой услуги, даже при увеличивающемся потоке клиентов.

Важное значение имеет тот факт, что с организацией в компании отдела сопровождения договоров страхования, входящие риски по различным видам страхования начинают оцениваться профессионально.

И последнее, клиент приходит в компанию, а не к отдельному сотруднику, создается единая база данных по заключаемым договорам страхования. Такая компания направлена на обслуживание большого количества потоков внутри самого рынка, она понятна западному инвестору.

Определение франшизы

Точное определение термина «страховая франшиза» дает Закон об организации страхового дела в Российской федерации.

Франшиза в страховании – это часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. Существует несколько видов франшизы: условная, безусловная, временная, динамическая, высокая, льготная и др. Наиболее распространены в страховании условная и безусловная франшизы.

Условная франшиза

Условная франшиза: страховщик вправе не оплачивать нанесенный ущерб, если размер убытка меньше, чем размер установленной франшизы. Однако, если размер убытка больше размера франшизы, тогда ущерб выплачивают полностью. Размер условной франшизы определяет страховая компания. Это может быть процент от установленной страховой суммы или фиксированная сумма в денежном размере.

  • Безусловная франшиза
  • Безусловная франшиза: размер страховой выплаты можно определить как разницу между размером ущерба и размером франшизы. Этот вариант лучше объяснить на конкретном примере:
  • Вариант 1:
  • · Страховая сумма – 350000 р.;
  • · Безусловная франшиза – 3500 р.;
  • · Оценка стоимости ущерба –3000 р;

· Вы не получите компенсацию, т.к размер ущерба меньше, чем 3500р.

  1. Вариант 2:
  2. · Страховая сумма – 350000 р.;
  3. · Безусловная франшиза — 3500 р.;
  4. · Оценка стоимости ущерба – 7000 р.;
Читайте также:  Как проверить и узнать прошла ли оплата по транспортному налогу

· Вы получите компенсацию, размер которой составит 3500 р. ( 7000-3500=3500).

Временная франшиза

Временная франшиза подразумевает под собой договор, где конкретно прописаны временные сроки наступления страхового случая. Если обстоятельство произошло ранее установленного срока, тогда страховщик не будет выплачивать компенсацию.

Динамическая франшиза

Динамическая франшиза постоянно меняет размер выплаты страхователю. Меняется именно сумма, которая не входит в стоимость компенсации.

Высокая франшиза

При заключении крупных договоров имущественного характера иногда используют высокую франшизу. Размер такой франшизы начинается от 100000 долларов. Если что-то случилось с имуществом страхователя, то страховая компания мгновенно должна оплатить всю стоимость ущерба, а по окончании выплат страхователь отдаст страховщику сумму в размере франшизы.

Льготная франшиза

Льготная франшиза позволяет участникам процесса страхования оговорить те случаи, когда франшиза не будет использована страховой компанией. Например, если в ДТП виноват не сам страхователь, а владелец другой машины.

Регрессная франшиза

Регрессная франшиза: идея такой франшизы в том, что страхователь сам выбирает размер франшизы ( от 5% до 40% от суммы страхования), и от размера франшизы прямо пропорционально зависит стоимость страхового полиса (чем выше франшиза, тем меньше цена). Также, если по вине страхователя был нанесен ущерб третьему лицу, то страховщик полностью возместит убыток пострадавшим, а со страхователя возьмет стоимость франшизы в полном объеме.

На первый взгляд, кажется, что франшиза выгодна лишь страховщику, так как она освобождает его от некоторой части выплат. Но иногда страховщик на покрытие незначительных убытков может потратить сумму в 2 раза превышающую размер самого убытка.

И вся эта сумма за оформление убытков ложится на плечи страхователю. Поэтому страхователю иногда проще самому возместить незначительные убытки. И при этом он еще и получит скидку при заключении страхового договора.

То есть размер франшизы обычно равен той сумме средств, которую страхователь может потратить на возмещение ущерба самостоятельно.

Рекомендуемые страницы:

Источник: https://poisk-ru.ru/s16597t7.html

Лекции МДК 03.02. Лекции МДК 03. Способы учета договоров страхования. Автоматизированная система учета договоров по видам страхования

Подборка по базе: Власть и способы ее реализации.doc, Основы социального страхования.docx, журнал учета штампов.doc, Зачем централизовать учет Ведение бухгалтерского учета независим, основы бухгалттерского учета.

docx, Принципы бухгалтерского учета.pdf, 02 СПОСОБЫ ЗАКУПОК.pptx, Тема Таксационные измерения и способы таксации.PDF, 8.1 основы учета денежных средств.doc, Ведение бухгалтерского учёта источников формирования активов, вы. Урок 1.

Тема: Введение.

Урок 2.

Тема 2.1.Порядок ввода договоров в базу данных, проверка существующий базы данных, порядок хранения всех действующих договоров страхования в электронном и бумажном виде.

Тема: Способы учета договоров страхования. Автоматизированная система учета договоров по видам страхования.

Учет договоров страхования осуществляется страховыми компаниями в электронном и бумажном виде.Автоматизированная система учета договоров по видам страхования имеет следующие функции:

  • 1)ввод сведений, необходимых для оформления договора страхования,
  • 11)поиск информации по различным аспектам текущего состояния и движения страхования,
  • Урок 3.

2)корректировка существующей информации о данном виде страхования,3)автоматизированный поиск нужных сведений,4)хранение в базе данных информационной системы сведений о данном виде страхования,5)контроль формы документов: договора о данном виде страхования и заявления,6)формировать и распечатывать различные документы, потребность в которых возникает на отдельных этапах страхования данного вида,7)обеспечить взаимодействия пользователя с информационной системой,8)обеспечить быстрый доступ сотрудников страховой компании к большому объему информации, касающейся текущего состояния материалов, поступивших в страховую компанию, и их последующему движению в процессе страхования данного нам вида,9)ведение базы данных и поддержание ее в актуальном состоянии;10)автоматизированный учет и систематизация договоров страхования данного вида,12)реализация электронного архива.Система учета договоров добровольного медицинского страхования автоматизирует ведение индивидуальных и корпоративных договоров страхования жизни, расчет резервов, распределение инвестиционного дохода, расчеты с агентами и перестраховщиками, работу с поступившими платежными документами. На сегодняшний день в системе реализован полный комплекс требований Госфинуслуг к программному обеспечению персонифицированного учета договоров на страхование жизни. Трехуровневая архитектура системы позволяет создать во всех филиалах и представительствах компании единое информационное пространство.

Тема урока. Основные функции и обязанности операциониста Центра учета страховой компании.

Вопросы: 1.Осуществление операционного учета операционистом.2.Основные обязанности и сферы ответственности операциониста.Литература: Должностная инструкция операциониста Центра учета СК с.2-3. Руководство пользователя с.11-12.

  1. 1)Ввод в базу данных о договорах страхования заключенных страховыми агентами осуществляет операционист.

  2. 2)Основные обязанности и сфера ответственности операциониста:
  3. 2.ведение операционной системы учета данных;
  4. Урок 4.
  5. Тема: Аппаратно-программный комплекс «АРМ страховщика».

  6. 1)Аппаратно-программный комплекс «АРМ страховщика» (системе) разработана для того, чтобы оптимизировать работу страховой компании:
  7. Автоматизирования основных расчетов, проводимых при ведений договоров и страховых операций, а так же распределение агентского вознаграждения, отчисления фонду и расчета резервов.

  8. 2)АРМ «Страховщика» — аппаратно-программный комплекс устанавливаемый на рабочем месте работников компании для обеспечения автоматизированного учёта и ведения договоров страхования.

  9. Договор страхования – двусторонне соглашения, в силу которого страховая компания (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая возместить понесенные в следствий этого события ущерб или выплатить страховую сумму (застрахованного или иному лицу (выгодоприобретателю)), а страхователь обязуется уплачивать страховые премий (взносы) в установленные сроки.
  10. Урок 5.

  11. Тема: Общие принципы работы с программой «АРМ Страховщика».
  12. 1)Для начало работы с программой следует открыть ярлык «АРМ Страховщика» подразделение (код мобильного пользователя), находящийся на рабочем столе и нажать кнопку мыши, или выбрать соответствующую строку раздела «Программы» меню Windows.

  13. 2)Программный комплекс «АРМ Страховщика» состоит из нескольких подсистем.
  14. Урок 7.
  15. Тема: Подсистема «АРМ Страховщика».
  16. 1)Доступ к функциям системы осуществляется с помощью меню различных уровней.

    «АРМ Страховщика» структурирует функции в рамках следующей иерархии меню:

  17. а) работа с договорами;
  18. 2)Подсистема АРМ-1 включает возможность выполнения следующих функций:
  19. Урок 9.
  20. Тема: Порядок ввода данных по договорам страхования в закладки.
  21. 1)Закладка «Общие» предназначена для ввода общих данных по договору.

  22. 25)В валютном эквиваленте

Страховые агенты после заключения договоров страхования приносит в структурное подразделение заявления страхователей, 2-е экземпляры полисов и квитанции о получении наличных денег от страхователей, а так же выдавшие ему пронумерованные бланки страховых полисов.

Операционист вводит данные из заявления страхователей, страховых полисов и документов об оплате наличных денег в базу данных. После ввода данных об оплате договору страхования автоматически присваивается статус действующего договора. Полученную страховую премию по договору страхования страховой агент сдает в кассу СК.

Данные по договору страхования передаются в Центральный Офис, либо реплитируется в Центральную базу данных в течении суток.Функции, выполняемые операционистом в рамках системы:1.управление справочниками, в том числе и списком страховых агентов;2.распределение бланков страховых полисов между страховыми агентами;3.изменение статусов бланков (полисов);4.

ввод договоров страхования, заключенных страховыми агентами;5.поиск договоров страхования по видам:-просмотр найденного договора страхования,-печать типовых документов,6.изменение найденного договора страхования.1.осуществление операционного учета;3.авторизация договоров страхования;4.осуществление расчета комиссионного вознаграждения;5.

осуществление сверх и опарационных и бухгалтерских данных;6.работа с БСО;7.сопоставление ожидаемых и поступивших платежей;8.работа с архивом;9.подготовка отчетности.Ответственность за:1.качественное и своевременное выполнение поручения руководства;2.сохраннение первичных страховых документов;3.сохранение конфиденциальной информации и сведений, составляющих коммерческую тайну организации;4.

информационное руководство обо всех случаях полной/частичной утраты, а так же порчи первичных страховых документов и других ситуаций, которые приводят к невозможности выполнения должностных обязанностей;5.достоверность информации и отчетности и своевременность ее предоставлении пользователем.Права:1.

запрашивать и получать от сотрудников профильных структурных подразделений необходимые документы и информацию в рамках настоящей должностной инструкции;2.принимать решения в рамках своей сферы ответственности.Квалифицированные требования:1.образование среднее профессиональное;2.знание основ делопроизводства и документооборота;3.навыки работы с ПК, пакетом приложений MS Office.Вопросы:1.

Аппаратно-программный комплекс «АРМ страховщика», его задачи и функции.2.Термины и сокращения, используемые при работе с программой АРМ страховщика.Литература: Руководство пользователя АРМ страховщика с 5-10.

Основные функции, которые реализует система:Обеспечение массового ввода и хранения информациии о договорах и страховых операций по различным видам страхования с возможностью обмена данными как между подразделениями СК, так и другие органами.Формирование и печать справок, заявлений, отчетов, полисов.Система состоит из нескольких подсистем. Подсистемы содержат несколько разделов.

Между разделами и подсистемами существуют определенные связи.

Например, если ввод информации по договорам страхования происходит в разделе «ввод договоров страхования» ,то формирование отчетов выполняется в разделе «Отчеты», однако для формирования отчетов система использует данные, введенные в разделе «Ввод договоров страхования»Выделяют 3 основные задачи, выполняемые системой:Учёт договоров и сопутствующий документаций;Учёт страховых операций и сопутствующие документаций;Формирование отчетов и расчет страховых операций.Для того, чтобы обеспечить выполнение основных задач, необходимо выполнять ряд действий, которые несут обслуживающую функцию.Для учета договоров страховых операций в системе предусмотрены специальные формы. Все формы построены по единому принципу, но имеют определенные различия.Формы учета договоров и страховых операций разделены на несколько закладок. В зависимости от типа договора, страховой операций (КАСКО, ОСАГО и т.п) меняется набор и содержащие закладок.Формирование отчетов в системе происходит автоматически, необходимо только выбрать соответствующую форму и задать параметры отчётов.Для того чтобы обеспечить выполнение основных задач, необходимо выполнение задач, необходимо выполнение обслуживающих функций.Для заполнения определенных полей форм требуется выбрать значение из предлагаемого списка. Список значений формируется с помощью справочников. Существуют 3 вида справочников:Редактируемые (локальные)Не редактируемые (централизованные)Не редактируемые, но дополняемые (централизованные – локальные)Еще одну обслуживающую функцию несет в себе ввод информации о бланках строгой отчетности. Система обеспечивает автоматический учет бланков строгой отчетности по автострахованию, поэтому каждый раз при получении бланков строгой отчетности необходимо зарегистрировать их в системе. Для договоров автострахования ввод информации о сериях и номерах бланков строгой отчетности является обязательным условия работы.Система открывает новые возможности пользователю. Например, возможность создать проект договора ОСАГО, а в последствие переведен дальше по системе.Изменив условия страхования, можно значительно уменьшить или увеличить размер страховой премии. Это имеет особенное значение при работе с документами ОСАГО. Специально для таких договоров был разработан страховой калькулятор.Калькулятор включает в себя все параметры необходимые для расчёта страховой премии. Это позволяет быстро проконсультировать клиента и помочь ему выбрать оптимальные условия страхования. В интерфейсе аппаратно-программного комплекса используется стандартная система окон. Каждое окно содержит определённую форму. Можно выделить 2 основных типа форм:1.Формы ввода информации и учётные формы.Обычно форма ввода предшествует учётная форма (форма поиска)Данный отчетный период — отчетный период, за который производиться расчет.Операционист – штатный работник СК, заключенных страховым агентом, в АРМ «Страховщика».Отчетная дата- дата окончания отчетного периода.Отчетный период – период, за который формируется резерв или отчет.Рублевый договор- договор, в который валюта договора и валюта взаиморасчетов – российские рублем.Страховая премия — плата за страхование, которую страхователь обязан платить страховщику в соответствии с договором страхования.Страховой продукт — вариация правил страхования( одних или нескольких) путем полной или частной конкретизации всех или некоторых сущностей(права, обязанностей, риски и т.д)Страховой тариф – процентная ставка страховой премии с единицей страховой суммы, учитывающая индивидуальные условия страхования. Рассчитывается на основании базового тарифа и поправочных коэффициентов, зависящих от конкретных условий договора.Франшиза – часть ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком. Договором страхования может быть предусмотрена условная или не условная франшиза.Вопросы:1.Начало работы с программой «АРМ Страховщика».2.Подсистемы программного комплекса «АРМ Страховщика».Литература: Руководство пользователя с.13-17Откроется окно, в котором необходимо выбрать соответствующую роль:-Администратор (НОП)-Администратор (ЦО)-Бухгалтер (НОП)-Директор по продажам (НОП)-Операционист (НОП)-Оператор (НОП)-Специалист по ущербам.По окончании выбора нажать на кнопку «Выбрать», чтобы перейти к процессу авторизации. Появится окно для ввода пароля. Чтобы войти в систему нужно ввести пароль. Если пользователь авторизуется впервые, то нужно сменить пароль.В подсистеме «АРМ-1» осуществляется ввод и редактирование договоров, а также ввод всех договоров агента.Учет договоров общего типа и договоров КАСКО возможен не только в российских рублях, но и других валютах. Существует 3 типа договоров: рублевый договор, валютный договор, договор в валютном эквиваленте.В настройках программы также устанавливается учетный период. Для каждой базы данных устанавливается центральный отчетный период, в который должен попадать учетный период, задаваемый на местах.Если в системе не установлен учетный период, то при запуске программы будет выдаваться соответствующее предупреждение.Обязательные обновления нужны:1)основным условием корректной и удобной работы в системе является регистрация бланков строгой отчетности.2)необходимо содержать в актуальном состоянии справочники.3)следует выполнять все четыре пункта раздела «Расчет комиссионного вознаграждения»:а)необходимо выбрать агентскую политику.б)необходимо установить комиссионное вознаграждение по умолчанию.в)зарегистрировать агентов и тем агентам, для которых предусмотрены комиссионные вознаграждения по каким-либо видам страхования, установить им разную комиссию по данному виду страхования.Бланки строгой отчетности необходимо регистрировать в системе (подраздел «Бланки строгой отчетности» раздела соответствующая система) при получении.Вопросы:1.Доступ к функциям системы «АРМ Страховщика».2.Форма для создания и редактирования договоров и ее «Закладки».Литература: Руководство пользователя «АРМ Страховщика» с.22-281.Подсистема АРМ — 1:а)ввод договоров страхования;б)отчеты агентов;в)редактирование договоров страхования;г)платежи, комиссии, выплаты;д)вычисления.2.Подсистема по видам страхования:б)работа с заявлениями;в)бланки строгой отчетности.3.Расчет резервов:а)резервы подсистемы АРМ;б)экспорт резервов подсистемы АРМ;в)импорт резервов подсистемы АРМ.4.Отчеты:а)общие;б)отчеты АРМ-1;в)отчеты по видам страхования.5.Справочники:а)справочники;б)обновить справочники.6.Служебные:а)параметры рабочего места;б)журнал операций;в)смена пароля;г)восстановление размера окон по умолчанию.7.Завершить работу.-Ввод, редактирование и учет договоров страхования.-Редактирование и учет договоров по видам страхования (продуктам).-Ввод отчетов агентов.-Редактирование и учет платежей, возвратов страховой премии, комиссий, заявленных убытков и выплат.-Расчеты по перераспределению агентского вознаграждения, отчислению в фонды.Форма для ввода договоров страхования находится в подсистеме АРМ-1.Форма предназначена для создания и редактирования договоров, содержит несколько «Закладок»:1.общие2.застрахованные риски3.оплаты4.выплаты (убытки)5.комментарий6.выгодоприобретателиКаждая закладка содержит свой набор элементов договора.Вопросы:1.Ввод общих данных по договору страхования в закладку «Общие».2.Ввод застрахованных рисков по договору страхования в закладку «Застрахованные риски».3.Ввод данных по оплате договоров страхования в закладку «Оплата».Литература: Руководство пользователя с.28-36При вводе валютных договоров необходимо в поле «Валюта договора» выбрать валюту договора.Доступны следующие поля ввода и управления информацией:1)Дата начисления премии по договору — поле обязательно для заполнения.2)Договор:а)серия — поле обязательно для заполнения;б)номер — поле обязательно для заполнения.3)Предыдущий договор (серия и номер)4)Тип договора:а)прямой договор (обычный договор страхования);б)принятый договор (договор сострахования).5)Признак договора:а)первоначальный признак договора;б)возобновленный признак договора;в)дополнительный признак договора;г)служебный признак договора.6)Тип страхователя7)ФИО/Наименование клиента8)Агент9)Поручитель10)Дата начала действия ответственности11)Дата начала действия договора12)Назначенная (ожидаемая) дата следующего платежа13)Дата заключения договора14)Даже окончания действия ответственности15)Дата окончания действия договора16)Дата досрочного прекращения действия договора17)Дата выставления счета страхователю18)Контрагент по факультативному перестрахованию19)Проект20)Канал продаж21)Банк-посредник22)Код 323)Имущество в залоге24)Валюта договора26)Курс оплаты страховой премии27)Курс страховой выплаты

2)Закладка «Застрахованные риски» предназначена для ввода застрахованных рисков. Она состоит из 2 блоков: список рисков и список страховых случаев по риску.

Процесс ввода застрахованных рисков разделяется на несколько этапов:1.Добавление застрахованного риска в договор2.Выбор страховых случаев по риску.

После открытия программы добавление застрахованного риска в договор необходимо заполнить данные о риске:Правила страхованияОбъект страхованияКоличество застрахованныхВалютаСтраховая сумма по всем застрахованнымТариф %Начислено премияЧтобы добавить новый страховой случай, нужно выбрать в блоке рисков тот риск, для которого нужно добавить страховой случай.

3)Закладка «Оплата» предназначена для ввода данных по оплате. При открытие формы «Добавить оплату», необходимо заполнить следующие поля:

Дата получения платежа страховщикомДата оплаты страхователемНомер документаТип документаВалюта договораКурс (на дату получения платежа страховщиком/ на дату оплаты страхователем)Сумма оплаты в валюте договораСумма (RUR)АгентТип оплаты

Урок 11.

Источник: https://topuch.ru/sposobi-ucheta-dogovorov-strahovaniya-avtomatizirovannaya-sist/index.html

ЦФТ-Страховая компания

  • Компания Центр Финансовых Технологий предлагает страховым компаниям эффективный инструмент автоматизации страхового бизнеса – систему «ЦФТ-Страховая компания».  
  • «ЦФТ-Страховая компания» — это автоматизированная информационная система, разработанная компанией ЦФТ специально для оптимизации деятельности страховых компаний и управления процессами страхового бизнеса.
  • Программное решение вобрало в себя многолетний опыт работы ЦФТ в области автоматизации учета в соответствии с  требованиями Центрального Банка России и имеет всю функциональность, необходимую для выполнения требований регулятора.
  • В состав системы «ЦФТ-Страховая компания» входят Приложения, обеспечивающее автоматизацию бизнес-про­цессов по следующим направлениям деятельности страховщиков:
  • Гибкая функциональность для осуществления бухгалтерского учета страховой компании в соответствии с требованиями регулятора.
  • Решаемые бизнес-задачи:
  • Работа с планом счетов:
  • Создание и использование рабочего плана счетов бухгалтерского учета, основанного на плане счетов, предусмотренном ЦБ.  Формирование 20-тизначных счетов в соответствии  с заданными правилами.
  • Возможность использования нескольких ПС.
  • Работа с парными счетами. Автоматизировано открытие парных счетов, замена при проводке счета на парный, который является текущим,  корректировка остатков на парных счетах.
  • Мультивалютный учет.
  • Возможность установки признаков на счета, ответственных исполнителей по счетам.
  • Открытие финансовых счетов по целевому назначению.
  • Проверка структуры номера лицевого счета.
  • Получение информации по счету.
  • Автоматический перенос остатков на финансовые счета результатов прошлого года.
  • Формирование резервов страховщика. 

Встроенный План счетов полностью  соответствует требованиям ЦБ, имеющимся на сегодняшний день, и обновляется по мере изменений требований регулятора.

  • Бухгалтерский учет:
  • Страховой деятельности.
  • Финансовых вложений.
  • Внутрихозяйственных операций. 

Система позволяет вести бухгалтерский учет в соответствии с отраслевыми стандартами.

  • Автоматическое отражение в бухгалтерском учете данных операционного учета.
  • Формирование счетов бухгалтерского учета на договоре при его подписании.
  • Генерация бухгалтерских проводок, соответствующих событиям в системе. 

Автоматизация процесса получения отчетов, регламентированных Центральным Банком РФ, с возможностью настройки собственных отчетов в управленческих целях.

Решаемые бизнес-задачи:

  • Формирование отчетов для ЦБ.
  • Формирование протоколов расчета для контроля данных сформированного отчета.
  • Хранение истории правил расчета отчетных показателей.
  • Настройка собственных отчетов на основе расчетных показателей и OLAP кубов. 

Весь функционал, необходимый для заключения договоров страхования.

Решаемые бизнес-задачи:

  • Создание заявки на заключение договора:
  • Использование встроенных калькуляторов, которые позволяют на основе введенных оператором-агентом параметрам и гибко задаваемым тарифам и правилам расчета, определить страховую премию.
  • Возможность сохранения заявки в системе до передачи на согласование в «замороженном» состоянии.
  • Гибкая настройка маршрутов согласования заявок.
  • Определение различных маршрутов любой сложности в зависимости от страхового продукта.
  • Регламентирование сроков рассмотрения заявки, контроля наличия документов и наличия прав редактирования на каждом из этапов
  • Контроль согласования заявок.
  • Контроль состояния заявки в любой момент времени.
  • Сохранение истории работы с заявкой в журнале принятия решений.
  • Автоматическое создание договоров, содержащих всю необходимую информацию, по итогам утверждения заявок.
  • Возможность перевода заявки сразу в действующие договоры, минуя согласование в целях оперативной продажи.
  • Возможность загрузки  договоров из внешних источников с обеспечением контроля:
  • Корректности расчета страховой премии.
  • Отсутствия дублирующих друг друга документов.
  • Финансовый мониторинг — обеспечение контроля выполнения операций и ведения клиентской базы согласно требованиям действующего законодательства:
  • Ведение анкет клиентов
  • Ведение официального перечня подозрительных лиц и проверка на соответствие данному перечню.  

Организация  учета на всех стадиях жизненного цикла договора страхования в соответствии с нормативными требованиями регулятора и текущими потребностями и бизнес-процессами страховщика.

Решаемые бизнес-задачи:

  • Подписание договора:
  • Открытие счетов бухгалтерского учета и формирование проводок (начисление премии, комиссии, изменении резервов и т.д.).
  • Составление графика плановых платежей.
  • Автоматический пересчет РНП.
  • Формирование требования на оплату страховой премии.
  • Поддержка и сохранение  изменений по договору (заключение дополнительных соглашений, пролонгация, перестрахование, расторжение):
  • Пересчет параметров договора.
  • Обновление графика плановых платежей.
  • Формирование проводок бухгалтерского учета.
  • Сохранение  истории всех изменений в журнале операций.
  • Контроль расчетов по договору:
  • Ввод платежных документов в систему.
  • Загрузка платежных документов из внешних источников.
  • Автоматическая квитовка платежных документов с графиками плановых платежей.

Технологическая поддержка управления всеми бизнес-процессами, связанными с обработкой страховых выплат.

Решаемые бизнес задачи: 

  • Регистрация первичных обращений страхователей.
  • Автоматический предварительный расчет суммы к выплате с учетом параметров договора и ранее одобренных по нему заявок.
  • Подбор маршрута согласования заявки по урегулированию убытков. Маршрут может быть определен в зависимости от договора страхования и/или от параметра заявки (например, суммы заявленного убытка).
  • Полные и частичные отказы и выплаты по убыткам.
  • Автоматическое формирование  бухгалтерских проводок, документов по выплате и журнала убытков.
  • Автоматический пересчет РЗУ.
  • Учет судебных процессов (регресс и суброгация):
  • Досудебная работа по взысканию и сопровождение судебных исков.
  • Ведение календаря действий по судебному делу.
  • Назначение заданий и контроль  их выполнения.
  1. Комплекс  инструментов автоматизации исходящего и входящего перестрахования.
  2. Исходящее перестрахование
  3. Решаемые бизнес-задачи:
  • Возможность создания облигаторных,  факультативных и смешанных договоров перестрахования — пропорциональных и непропорциональных, эксцедентных, квотных и квотно-эксцедентных.
  • Гибкая настройка параметров договоров перестрахования.
  • Возможность автоматической передачи договоров в перестрахование при соответствии заданным параметрам.
  • Автоматическое формирование  бордеро и графика плановых платежей.
  • Квитовка платежных документов с графиками плановых платежей.
  • Возможность импорта бордеро, полученного из внешних источников (например, НССО), и его квитовка с договорами прямого страхования.
  • Непрерывное сохранение взаимосвязи между перестрахованными договорами и договорами перестрахования в системе.
  •  Автоматический расчет доли в произошедших убытках и выплатах, исходя из условий договоров  перестрахования.
  • Входящее перестрахование
  • Решаемые бизнес-задачи:
  • Импортирования в систему бордеро входящего перестрахования и бордеро убытков входящего перестрахования.
  • Формирование графика плановых платежей.
  • Автоматическая квитовка платежных документов с графиками плановых платежей.
  • Автоматический расчет доли в произошедших убытках и выплатах, исходя из условий договоров  перестрахования.
  • Передача входящего перестрахования в исходящее (ретроцессия).

Функциональность для банкострахования.

Решаемые бизнес задачи:

  • Создание агентских и коллективных договоров с банками.
  • Автоматическая загрузка реестров договоров страхования, получаемых из банков с осуществлением контроля правильности расчета премии и наличия дублирующих записей.
  • Задание  тарифов в разрезе договоров и их корректировка при изменении.
  • Автоматическое формирование графиков плановых платежей.
  • Квитовка платежных документов с графиком платежей.
  • Возможность подключения в банке-партнере рабочего места «ЦФТ-Страховая компания». 

Поддержка документооборота движения бланков строгой отчетности (БСО) и их учет в разрезе видов, серий и материально-ответственных лиц.

Решаемые бизнес задачи:

  • Постановка БСО на внебалансовый учет,  списание утерянных БСО, списание испорченных БСО.
  • Учет материально ответственных лиц.
  • Учет перемещения БСО между материальными лицами и подразделениями.
  • Ведение журнала учета БСО.
  • Формирование актов приема/передачи БСО, акты списания и уничтожения БСО.
  • Формирование отчетов по остаткам и движениям БСО.

Возможность гибкого управления комиссионным вознаграждением, выплачиваемым агентам.

Решаемые бизнес задачи:

  • Автоматическое определение комиссионного вознаграждения:
  • Гибкая настройки комиссионного вознаграждения по каждому виду страхования и для каждого агента или категории агентов.
  • Возможность задать зависимость вознаграждения от продаж агента в прошлый период.
  • Ввод вознаграждения, отличающегося от рассчитанного автоматически.
  • Использование различных схемы взаиморасчетов с агентами: удержание комиссии, перечисление комиссии.
  • Анализ результативности агентов. 

Интеграция системы в имеющийся ИТ-ландшафт 

Инструменты интеграции позволяют временно или постоянно сохранить действующие системы (фронт-офисные, учетные, аналитические и т.д.) и обеспечивают взаимодействие приложений ЦФТ с имеющимся в компании ИТ-ландшафтом.

Для интеграции предоставляются следующие интерфейсы:

  • DB-Link API (вызов хранимых процедур).
  • DB-Link Interface Table/View (запись в таблицы/выборка из представлений).
  • Oracle AQ (обмен посредством обработки очередей сообщений).
  • Файловый обмен.
  • В целях обеспечения безопасности хранения информации, при использовании DB-Link API, DB-Link Table/View система-инициатор обращается к системе-источнику посредством DB-Link, реализованного под технической учетной записью, имеющей доступ к строго определенному перечню объектов системы-источника.
  • Для обмена посредством очередей Oracle AQ реализован продукт «Интегратор», представляющий собой универсальный адаптер для обработки входящих и отправки исходящих сообщений в формате XML.  
  • Многолетний опыт осуществления проектов внедрений в банках и компаниях различного масштаба и специализации позволили нам  разработать эффективную методологию установки системы и запуска ее в промышленную эксплуатацию.
  • Этапы проекта внедрения:
  • Обследование бизнес-потребностей страховщика и разработка плана внедрения.
  • Установка и настройка программного обеспечения.
  • Адаптация продукта под потребности страховщика (реализация локальных доработок).
  • Разработка интерфейсов и интеграция с внешними системами, используемыми       организацией.
  • Сопровождение по защищенному каналу удаленного доступа. 

Для компании ЦФТ сопровождение внедренных продуктов – не просто технологический процесс, мы являемся партнерами наших клиентов по развитию их бизнеса.

Наши специалисты консультируют клиентов по всем вопросам использования и развития программного обеспечения, оказывают помощь в решении проблем, возникающих в процессе его эксплуатации. 

Источник: http://www.cft.ru/pages/CFT-strahovanie

Ссылка на основную публикацию