Технический риск в страховании — что это, признаки, особенности, виды

20.03.2018

Страховой риск — это случайность, из-за которой страхователь теряет либо несет убытки по определенному объекту (он указан в договоре страхования). Потери могут выражаться в различной степени тяжести.

И если эта случайность попадает в разряд страховых случаев, то компания (страховщик) обязана вам все возместить. Исходя из этого, становится ясно, что страховой риск высчитывается, исходя из возможности его наступления.

Виды страховых рисков и их особенности

Риском можно управлять, т.е. использовать различные меры, позволяющие в определенной степени прогнозировать наступление рискового события и принимать снижению степени риска. Эффективность организации управления рисками во многом определяется классификацией риска.

Понятие и классификация рисков в страховании

Чтобы хоть как-то обезопасить себя в изменчивом мире, люди придумали страхование, как эффективный метод управления рисками, позволяющее получить компенсацию ущерба. Если все в порядке и обошлось без страхового случая, взносы отдавались зря, но многие предпочитают покупать себе уверенность в будущем.

Страховой риск, виды рисков

  1. Риски гражданской ответственности. Это претензии, связанные с причинением ущерба источниками повышенной опасности, например, вредным производством. Лицо или предприятие, имеющее такие источники, может перед третьими лицами застраховать свою гражданскую ответственность.
  2. Экологические риски.

    Природа этих рисков понятна из названия категории. Обычно возможность наступления экологически неприятных явлений не входит в объем ответственности страхующей компании. Однако, в последние годы активно развивается именно это направление страховых услуг.

  3. Риски, связанные с транспортом – это страхование грузов и подвижного транспортного состава.
  4. Специальные риски. К данной категории относятся особые ценности – произведения искусства, штучные ювелирные украшения, именные изделия ручной работы, музыкальные инструменты и проч.

  5. Риски общетехнического плана связаны с производственными авариями, внезапными сбоями в работе оборудования, которые приводят к материальному ущербу или угрожают здоровью и жизни людей.
  6. Инвестиционные риски.

    Это явления недополучения ожидаемой прибыли или полное лишение финансовых вложений в ходе реализации каких-либо проектов. В эту большую группу входят кредитные и предпринимательские риски, финансовые и коммерческие.

Сторона страхового риска

Страховое событие и страховая премия являются существенными условиями соответствующего договора. Страхование, как правило, носит комплексный характер и включает личное, имущественное страхование и страхование ответственности.

Два последних вида широко распространены в системах передачи экономических рисков. Классификация видов страхования имеет значение для деления страхового риска на виды, поскольку косвенно определяет структуру признаков данного типа рисков.

Данная классификация приведена на схеме ниже.

Рекомендуем прочесть:  Деньги за рождение третьего ребенка

Страховые риски

Противоположностью фундаментальных рисков являются частные риски.

Риск, имеющий частную сущность, находит свои корни в индивидуальных событиях, и влияние этих рисков ощущается в местном масштабе.

Кража собственности, несчастный случай, травма — все они оказывают персональное влияние на конкретного человека, например взрыв бойлера — это пример частного риска. Частные риски обычно подходят для страхования.

Страховой консультант

Страховщик не имеет возможности точно оценить крупные риски, установить ущерб и тарификацию, как в случае массовых рисков.

Такие риски требуют мобилизации очень крупных страховых сумм для их покрытия, полностью взять на себя которые не в состоянии ни отдельный страховщик, ни даже целый национальный рынок страховых услуг.

Эта проблема приводит национальные рынки к необходимости объединения усилий с целью увеличения емкости для покрытия потенциальных рисков (создание страховых пулов, перестрахование).

2. Риски, имеющие одинаковую природу и которые возможно разделить на группы по средней величине (например: промышленные риски). Их можно отнести к различным группам по балансовой стоимости, объекту страхования, суммарной производственной мощности, виду технологического цикла. Применяется метод средних величин.

Страхование финансовых рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потери доходов (дополнительных расходов) лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), вызванных следующими событиями: Прибегая к услугам страховщиков, предприятие должно в первую очередь определить объект страхования — те виды финансовых рисков, по которым оно намерено обеспечить внешнюю страховую защиту.

Виды страхования предпринимательских рисков

Оно предусматривает получение выплаты предпринимателем при наступлении страхового случая. Существенными условиями договора являются: срок действия соглашения, информация о том, что является риском и случаем по договору, страховая сумма, премия, порядок внесения взносов и информация о порядке получения выплат (а также и о сторонах соглашения).

Какой риск называется страховым: основные критерии

  1. Экологические риски – риски ухудшения условий окружающей среды, вызванного стремлением человека улучшить свое благосостояние.

    Такие риски обычно не входят в объем ответственности страховщика, но в последнее время активно развивается особая отрасль страхования, отвечающая страховым интересам, обусловленным экологическими рисками.

  2. Транспортные риски.

    Всем знакомы аббревиатуры ОСАГО, КАСКО и КАРГО: полиса ОСАГО страхуют водителей от убытков после ДТП, КАСКО защищает от угонов и стихийных бедствий, КАРГО – менее распространенные полисы – страхуют транспортируемые грузы. Транспортные риски активно страхуются.

  3. Политические риски – связаны с противоправными действиями иностранного государства, нацеленными на нарушение суверенитета другой страны. Страхование таких рисков возможно, но практикуется нечасто – очевидно, что, если речь идет о целых государствах, сумма компенсации может быть слишком высокой.

  4. Технические риски проявляются в выходе машин из строя, что грозит простоем производства, финансовыми убытками и производственными травмами. Технические риски тоже входят в объем ответственности страховщика – более того, работодатели обязаны перечислять страховые взносы в ФСС.

Понятие и виды страхового риска

Вероятность — главный критерий страхования. Случай не должен быть подстроен специально. Иначе страховое покрытие риска не рассматривается страховщиком. Из предыдущего вытекает, что о времени и месте заранее не известно. Фото с сайта nn.

Страховые и нестраховые риски Пригодными для страхования считаются специфические риски. Они связаны с отдельными гражданами, фирмами, компаниями — физическими и юридическими лицами. Основная характеристика страховых рисков в таком случае — причина, а также понесенный ущерб.

Нестраховыми рисками являются фундаментальные.

Что такое страхование рисков

Допустим, вы решили вложить свои средства в предприятия, занимающиеся вышеперечисленными видами деятельности, в этом случае должны помнить, что, получая, как правило, большую прибыль в виде дивидендов, вы будете подвергать свои вложенные деньги большому риску – вы их можете просто потерять. Также определенному риску подвергаются средства, вложенные в ценные бумаги, лежащие на депозитах, участвующие в других операциях на денежном рынке. Такие риски покрываются банками за счет страхования финансовых рисков, вероятность которых может возникать при определенных условиях. Вообще финансовые риски являются более узкой темой страхования коммерческих рисков. Финансовые риски – это вероятность возникновения ущерба, являющегося следствием любой финансово-кредитной и биржевой деятельности, операций с ценными бумагами. В связи с этим существуют следующие виды страхования рисков:

Виды страховых рисков и страховых случаев

Имена крупных страховщиков всем известны и с документами у них все в порядке, но если компания вам неизвестна, поинтересуйтесь, есть ли у неё лицензия.

Выясните, есть ли в условиях полиса франшиза (размер некомпенсируемого страховщиком убытка). Она бывает условной и безусловной.

В первом случае страховщик не несет ответственности за ущерб, не превышающий суммы франшизы, но возмещает ущерб полностью при превышении размера ущерба суммы франшизы.

Виды рисков

Страхование от ущерба, вызванного остановкой производства вследствие различных факторов, производится во многих зарубежных странах. Страхование от перерывов в производстве выступает по своему содержанию как дополнение к страхованию основных и оборотных фондов, поскольку перерыв в производстве вызывается их гибелью или повреждением.

Поэтому правомерно предположить, что состав и перечень страховых событий, на случай которых проводится страхование, могут быть одинаковыми. Страхователям должно быть предоставлено право заключения любого из договоров или обоих вместе.

Одновременное заключение договоров страхования имущества и страхования от простоя оправдано экономическими интересами предприятия.

Виды страхового риска Ссылка на основную публикацию Технический риск в страховании - что это, признаки, особенности, виды

Источник: https://zakonandpravo.ru/pensiya/vidy-strahovogo-riska

Виды и особенности страхования технических рисков

     Содержание

  1. Виды и особенности страхования технических рисков……………..3
  2. Виды страхования, строительно-монтажных, работ………………..5
  3. Объекты страхования и объем страховой ответственности в страховании машин и оборудования  от поломок и электронного оборудования……………………………………………………………………14
  4. Список литературы……………………………………………………20

      
      
      
     

    1. Виды  и особенности  страхования технических  рисков.

 

     Технические риски проявляются в форме 
аварий по причине внезапного выхода из строя машин и оборудования или сбоя в технологии производства. Проблемой страхования технических рисков является определение частоты аварий и способа оценки ущерба от них.

     Технические риски имеют универсальный характер, т. е. защищают объект от множества причин ущерба. Причинами могут быть ошибки управления, монтажа, нарушения технологии, небрежность в работе и т. д.

, которые приводят к преждевременным отказам, выходу из троя машин и оборудования.

Таким образом, технические риски могут нанести ущерб имуществу, жизни и здоровью людей, финансовым интересам предприятия вследствие перерыва в производстве и сверхнормативных затрат.

     Под страхованием технических рисков подразумевается 
следующие виды страхования:

  • строительно-монтажное страхование, включая страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах;
  • страхование машин от поломок;
  • страхование электронного оборудования;
  • страхование передвижного оборудования, включая буровое;
  • страхование инженерных сооружений;

 

     Технические риски можно подразделить (отнести):

  • вероятность потерь вследствие отрицательных результатов научно-исследовательских работ;
  • вероятность потерь в результате недостижения запланированных технических параметров в ходе конструкторских и технологических разработок;
  • вероятность потерь в результате низких технологических возможностей производства, что не позволяет освоить результаты новых разработок;
  • вероятность потерь в результате возникновения при использовании новых технологий и продуктов побочных или отсроченных во времени проявления проблем;
  • вероятность потерь в результате сбоев и поломки оборудования и т. д.

     Следует отметить, что технический риск относится 
к группе внутренних рисков, поскольку 
предприниматель может оказывать 
на данные риски непосредственное влияние 
и возникновение их, как правило, зависит от деятельности самого предпринимателя.

     Под страхованием  передвижного оборудования (каско) понимается страхование специального оборудования, устанавливаемого на шасси 
и способного перемещаться самостоятельно либо в качестве прицепа. Порядок 
оформления практически такой же, как при страховании автотранспортных средств.

Под понятие “передвижное оборудование” попадает и буровое  оборудование, которое страхуется, однако, при несколько измененных условиях, отражающих специфику эксплуатации оборудования такого рода.

В дополнение к страхованию бурового оборудованию страховщики предлагают и страхование и самих буровых работ, что с учетом веса добывающих отраслей в отечественной экономике обещает стать довольно перспективным направлением развития российского страхового рынка.

     Страхование инженерных сооружений предназначено 
для защиты имущества, которое не может быть застраховано по огневому полису, и представляет защиту от стихийных 
бедствий, катастроф и воздействий 
человеческого фактора (например, навала судна на причал). Следует отметить, что в России до сих пор не выдано ни одного полиса по этому виду страхования, что, тем не менее, не умаляет представляет перспектив его развития в нашей стране.

    1. Виды страхования, строительно-монтажных, работ.

 

     При сооружении объектов на условиях «под ключ» в контракте (договоре строительного подряда) обычно предусматривается не только проведение строительно-монтажных работ, но и поставки и установка оборудования.

При этом ответственность как за строительную часть контракта, так и за поставленное оборудование лежит на подрядчике до завершения строительно-монтажных и пусконаладочных работ, проведения испытаний и приемки объекта заказчиком.

     В контрактах в некоторых случаях 
может также предусматриваться 
ответственность подрядчика за гибель и повреждение предоставляемой ему во временное пользование заказчиком строительной техники (экскаваторы, подъемные краны, и др.), а в случае реконструкции — ответственность за причинение ущерба существующему имуществу заказчика, т.е. существующему зданию, подлежащему реконструкции.

     Поскольку строительство объектов продолжается обычно в течение нескольких лет, вероятность наступления рисков и, следовательно, возникновения убытков 
становится весьма реальной.

При этом страховая защита является фактором, стабилизирующим финансовое состояние подрядчика, и обеспечивает ему возможность своевременно выполнить обязательства по контракту (в чем в первую очередь заинтересован сам заказчик).

Таким образом, страхование строительно-монтажных и других рисков при строительстве промышленных предприятий «под ключ» является объективной необходимостью и призвано защитить интересы не только соответствующих строительных компаний, но и интересы заказчика.

     Стоимость страхования должна включаться в 
общую стоимость подряда и в результате относятся на расходы заказчика. С начала 1996 г. в России появилась для этого законодательная база: постановлением Правительства РФ от 1 июля 1995 г. №661 и последующими разъяснениями Департамента методологии бухучета и отчетности Минфина России №16-00-16-196 от 15 декабря 1995 г.

и разъяснением Росстрахнадзора №06-3р/16 от 16 января 1996 г. разрешено вводить в состав затрат, включаемых в себестоимость производимой продукции (работ, услуг), создаваемые страховые фонды в размерах, не превышающих 1 процента реализуемой продукции (работ, услуг). Однако постановлением Правительства РФ от 21 марта 1996 г.

№299 действие подпункта «р» пункта 2 положения о составе затрат по производству и реализации продукции (работ, услуг), включаемых в себестоимость производимой продукции (работ, услуг), и о порядке формирования  финансовых результатов, учитываемых при налогообложении прибыли, позволяющего включать в себестоимость продукции (работ, услуг) расходы, связанные с добровольным страхованием, приостановлено до 1 января 1997 г.

     При заключении контрактов на условиях шеф-монтажа, т.е.

поставки оборудования и контроля за монтажом (строительством), поставленное оборудование переходит в собственность заказчика, как правило с момента разгрузки на площадке; в этом случае подрядчик не имеет страхового интереса, а его ответственность ограничивается последствием его действий или упущений в ходе осуществления контроля за строительством. Страхователем по такого рода проектам может выступать уже заказчик.

  •      Объектами строительно-монтажного страхования (на международном  рынке этот вид страхования называется также страхованием всех рисков строительства и монтажа) являются: здания, сооружения, машины, запасные части к ним, материалы и другое имущество, предназначенные для строительства и монтажа и находящиеся на строительной площадке, указанной в договоре страхования.
  •      Договор страхования может быть заключен в пользу страхователя или указанного в договоре (полисе) другого лица, которое может понести ущерб 
    от гибели и повреждения застрахованного имущества.
  •      Согласно 
    условиям строительно-монтажного страхования страховщик возмещает прямые убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества, возникшие в результате:
  • ошибок при проведении строительных и монтажных работ, дефектов застрахованных  объектов, за исключением расходов на устранение ошибок и дефектов;
  • небрежности рабочих, техников, инженеров и служащих, а также небрежности или умысла третьих лиц;
  • воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, атмосферных разрядов и др.;
  • разрывов тросов и цепей, падения деталей и других предметов;
  • пожара, взрыва, землетрясения, вулканического извержения, горного обвала, оползней, наводнения, бури, вихря, урагана и других стихийных бедствий;
  • любых других внезапных и непредвиденных событийна строительной площадке, не исключенных в условиях страхования.
         Если 
    в договоре страхования строительно-монтажных рисков не предусмотрено иное, не подлежат возмещению убытки, которые прямо или косвенно произошли вследствие
  • военных действий или военных мероприятий и их последствий;
  • ядерного взрыва, радиации или радиактивного заражения;
  • умышленного действия или грубой небрежности страхователя, лиц, в пользу которых заключено страхование, или их представителей;
  • ошибок, недостатков или дефектов, которые были известны страхователю, лицам, в пользу которых заключено страхование, или их представителям до наступления страхового случая;
  • частичного или общего прекращения работ;
  • коррозии, гниения, естественного износа, самовозгорания или других естественных свойств отдельных предметов, имея ввиду, что возмещению подлежат убытки от повреждения других застрахованных предметов в результате несчастных случаев, вызванных этими явлениями;
  • экспериментальных и исследовательских работ;
  • повреждения строительной техники и транспортных средств вследствие их внутренних поломок, т.е. таких, которые не вызваны внешними факторами.
         Кроме того, страховщик не возмещает убытки, которые образовались в результате гибели или повреждения горюче-смазочных материалов, химикатов, охладительных жидкостей и прочих вспомогательных материалов, драгоценных металлов, камней, документов и ценных бумаг, а также убытки, обнаруженные лишь в ходе инвентаризации, и косвенные убытки, например упущенную выгоду или договорные штрафы.

     Для определения степени риска и 
установления адекватных ставок премии страховой компании необходимо тщательно 
изучить контракт на производство строительно-монтажных работ с приложенной к нему технической документацией.

Особое внимание следует обратить на права и обязанности подрядчика и заказчика, условия послепусковых гарантий и возможные страховой ответственности перед третьими лицами.

Кроме того, при определении степени риска учитываются: характер сооружаемых объектов, виды основных и вспомогательных материалов, применяемых при производстве строительно-монтажных работ, состав строительно-монтажной техники, структура почвы строительной площадки, вероятность подверженности района строительства наводнениям, землетрясениям, ураганом и другим стихийным бедствиям, квалификация инженерно-технического состава и рабочих подрядчика и т.п.

     В одну группу риска входят убытки от огня и взрывов. Часто причиной пожара являются сварочные работы. К значительному ущербу в ходе строительства может привести производство взрывных работ.

На строящихся химических, нефтеперерабатывающих и других предприятиях, где устанавливаются котлы, компрессорные установки, агрегаты с повышенным и пониженным давлением, вероятность пожара и взрыва значительно увеличивается при проведении пуско-наладочных работ и испытаний.

     К следующей группе рисков можно отнести последствия наводнений и воздействия атмосферных осадков. При оценке возможности возникновения убытков от этих рисков принимаются во внимание уровень расположения строительной площадки по отношению к местным водоемам и вероятность затопления при наводнении.

     При определении степени риска нельзя не учитывать возможность воздействия 
и других природных явлений, в частности землетрясений, бурь и ураганов, представляющих собой особую опасность при возведении мачт, труб антенн; оседания почв вследствие нарушения режима подпочвенных вод при рытье котлованов, бурении скважин, воздействии вибрации при забивании свай; горных обвалов и оползней в результате ливней, а также селевых потоков.

     Следует иметь ввиду также криминальную ситуацию в районе строительства (опасность 
совершения краж).

     К специфической группе рисков, оказывающих 
значительное влияние на объем ответственности 
страховщика, относятся возможные последствия холостых и рабочих испытаний, а также послепусковых гарантий, представляющие собой обязательства подрядчика по контракту в течение обусловленного периода после сдачи объекта в эксплуатацию. Страхование обязательств по гарантиям, выданным на здания, сооружения, оборудование, которые построены или смонтированы  и застрахованы по строительно-монтажным полисам, производится в качестве дополнительного с помощью специальной оговорки в строительно-монтажном полисе. (В отдельном варианте этого варианта страхования на международном рынке страхования не существует.) При этом страховщик возмещает лицу, в пользу которого заключен договор страхования, расходы, обусловленные  гарантийным обязательством перед покупателем (заказчиком) и связанные с гибелью или повреждением объекта страхования, при условии, что гибель или повреждение явились следствием:

  • недостатков, допущенных при производстве строительно-монтажных и пусконаладочных работ, но выявленных в период гарантийной эксплуатации;
  • выполнение гарантийных обязательств лицом, в пользу которого заключен договор страхования, или уполномоченными им лицами.

Источник: https://www.stud24.ru/insurance/vidy-i-osobennosti-strahovaniya-tehnicheskih/3388-5556-page1.html

Страхование технических рисков

Страхование технических рисков – это страхование сложных и дорогостоящих промышленных технологий, при создании и использовании которых появляется повышенный риск наступления страхового события, несущего за собой значительные убытки для их собственников, а именно: несчастные случаи, катастрофы, аварии и прочие страховые случаи.

Страхование технических рисков особенно развито в странах, входящих в IMIA – Международную ассоциацию страховщиков технического риска. Международная и отечественная практика выделила несколько самостоятельных видов страхования технических рисков, обладающих своей индивидуальностью и спецификой, а именно:

  • строительно-монтажное страхование (EAR);
  • страхование машин и механизмов (оборудования) от поломок;
  • страхование новой техники и технологий.

Монтажные работы

EAR или страхование всех монтажных рисков является подвидом в страховании технических рисков. Данным видом страхования обеспечивается страховое покрытие всех рисков, возникающих при монтаже механизмов и машин, а также во время возведения стальных конструкций.

Страхователями EAR может выступать любая из сторон, для которой возникает страховой риск при выполнении монтажных работ, например:

  • поставщик или изготовитель монтажного объекта (с условием, что осуществляются монтажные работы под его ответственностью или им самим);
  • строительно-монтажная организация;
  • собственник монтажного объекта;
  • кредитор (инвестор).

Объектом страхования EAR является монтаж и пробный пуск различных видов конструкций, машин и механизмов, к ним относятся:

  • турбины, паровые котлы, генераторы, двигатели внутреннего сгорания, компрессоры, трансформаторы, электродвигатели;
  • станки, насосы, подъемники, краны, транспортеры, канатные дороги;
  • текстильные станки, печатные, бумагоделательные машины, трубопроводы, воздушные лини, стальные мосты, силовые установки;
  • фабрики (заводы) в составе которых находятся сталеплавильные заводы, электростанции, доменные печи, химические установки, текстильные фабрики, бумажные заводы;
  • прочие установки для производства потребительских товаров.

Страхование всех монтажных рисков (EAR) служит для обеспечения полного страхового покрытия, основанного на методе исключения. К страховым рискам относятся:

  • убытки, возникшие в результате конструкционных ошибок;
  • изготовление конструкций из дефектных материалов;
  • умышленные повреждения или неосторожные действия;
  • повреждения в результате забастовок, военных действий, ареста имущества;
  • прочие имущественные убытки.

Страхование промышленных машин и оборудования от поломок

Данный подвид страхования занимает важное место в общем виде страхования технических рисков и обеспечивает защиту имущественных интересов страхователей при возникших поломках промышленного оборудования. Страховщиком возмещаются прямые убытки от повреждения или уничтожения застрахованного имущества при наступлении следующих страховых случаев:

  • непредвиденные дефекты и поломки механизмов, машин, инструментов и оборудования;
  • неосторожность или ошибки сотрудников страхователя;
  • разрыв троса, цепей, падение предметов, перегрузка, перегрев, заклинивания, засор механизмов и прочее;
  • гидравлический удар или недостаток жидкости в аппаратах и котлах, работающих с помощью пара;
  • негативное воздействие электроэнергии (короткое замыкание, падение напряжение и прочее);
  • взрыв паровых котлов или двигателей внутреннего сгорания;
  • неисправности или поломки приставок, защитных и регулирующих приспособлений;
  • прочие страховые риски.

Страхование не покрывает убытки, которые возникли вследствие некоторых имущественных рисков, в том числе вследствие военных действий. От поломок застраховываются только важные производственные установки и основные технологические линии.

Страхование новой техники и технологии

Данный вид страхования проводится от рисков, связанных с использованием новой техники и новых современных технологий. Страховое покрытие распространяется на следующие виды рисков:

  • ошибки в разработке технологий и в конструкциях машин, а также в изготовляемых материалах;
  • дефекты, выявленные при испытаниях;
  • отказ предохранительных, регулирующих и измерительных приборов;
  • повышение давления и напряжения;
  • короткое замыкание;
  • злой умысел или небрежность отдельных лиц, ошибки при обслуживании технологической линии или техники.
  • Особенность страхования новой техники и технологии заключается в компенсации страхователю потерь, появившихся в результате ошибочного или непреднамеренного действия лиц, имеющих специализированную и профессиональную подготовку, необходимую для работы с новой техникой и новыми современными технологиями.
  • В случае допуска к производственному процессу неподготовленных лиц, страховщик не несет ответственности за возможность наступления страхового события.
  • Данный вид страхования не покрывает убытки, возникшие вследствие взрывов, пожаров и прочих рисков имущественного страхования.

Дата формирования страницы: 10:14:31 01.04.2020

Источник: http://insgid.ru/strakhovanie-tekhnicheskikh-riskov

Виды страхования технических рисков

Технические риски проявляются в форме аварий по причине внезапного выхода из строя машин и оборудования или сбоя в технологии производства. Проблемой технических видов страхования являются оценка частоты аварий и способов оценки ущерба от них.

Технические риски имеют универсальный характер, т.е. защищают объект от множества причин ущерба. Причинами могут быть ошибки управления, монтажа, нарушение технологии, небрежность в работе и т.д.

, которые приводят к преждевременным отказам машин и оборудования и выходу их из строя.

Технические риски могут нанести ущерб имуществу, жизни и здоровью людей, финансовым интересам предприятия вследствие перерыва в производстве и сверхнормативных затрат.

  • С другой стороны, технические риски подразделяются по видовому составу основных и оборотных фондов, в которых они проявляются:
  • машины и оборудование — промышленные риски;
  • здания, сооружения, передаточные устройства — строительные (строительно-монтажные) риски;
  • транспортные средства — транспортные риски;

сельское хозяйство — риски заболевания животных и растений, падёж скота, порча урожая и т.д.

Объектом страхования технических рисков выступают машины, технические и технологические установки, которые после окончания испытаний и пробного пуска признаны пригодными к работе.

Особенностью страхования технических рисков является возмещение потерь, возникших по вине отдельных лиц. Убытки подлежат возмещению, если они возникли вследствие случайной ошибки или непреднамеренных действий лиц, которые имели необходимую профессиональную подготовку для работы с новой техникой и технологией.

Для каждого вида страхования определяются страхуемые риски, страховая сумма, страховая стоимость, резерв страхования, особые формы страховых отношений, место и время происхождения события и нахождение объекта страхования, методы определения взносов (премий) страхования и порядок их уплаты, условия освобождения от ответственности, порядок решения спорных вопросов.

Страхование технических рисков не предусматривает конкретных убытков от пожаров, взрывов, стихийных природных явлений, поскольку они включены в ответственность по страхованию основных и оборотных фондов предприятий.

Как и при других видах страхования не могут возмещаться убытки от военных действий, забастовок, конфискации имущества и т. д.

Конечно, любая страховая организация по желанию страхователя может объединить в одном договоре страховую защиту от технических и огневых рисков.

Страхование новых машин и др. технических средств, как правило, имеет дело с высокоценными объектами.

Размер ставок страховых платежей целесообразно устанавливать по типам технических установок. Для этого возможно использование соответствующих статистических данных. Но они подлежат корректировке с учётом общих тенденций к изменению риска при внедрении новой техники и технологии, а также экспертной прогнозной оценке риска по каждому объекту.

Однако, здесь и немалые особенности. Ведь страхование от простоя производства рассчитано на возмещение сложившегося среднего уровня прибыли. А внедрение новой техники и технологии обусловлено стремлением увеличить норму прибыли.

Следовательно, потери производителя из-за скрытых дефектов этой техники, утраты её высокого потенциала превышают обычные убытки, вызванные остановкой производства.

Страхование правомерно ориентировать на компенсацию ожидавшихся повышенных результатов от внедрения новой техники и технологии.

Источник: https://studwood.ru/638088/bankovskoe_delo/vidy_strahovaniya_tehnicheskih_riskov

Виды рисков и их особенности (стр. 1 из 4)

  • ОГЛАВЛЕНИЕ
  • Введение
  • Виды рисков и их особенности
  • Разновидность и особенность финансирования рисков
  • Основные методы финансирования рисков
  • Особенности методов финансирования рисков
  • Методы смягчения риска
  • Заключение
  • Список использованной литературы
  • Введение
  • Риск в страховании следует рассматривать в нескольких аспектах:
  • — как конкретное явление или совокупность явлений, при наступлении которых про­изводятся выплаты из ранее образованного централизован­ного страхового фонда в натурально-вещественной или де­нежной форме;

— в связи с конкретным застрахованным объектом. Событие или совокупность событий не рассматриваются абстрактно, сами по себе. Их следует соотносить с объектом, принятым на страхование, где реализуется риск. Любой риск имеет конкретный объект проявления. В нашем сознании риск связывается с этим объектом. По отношению к объекту со­ответственно проявляются и изучаются факторы риска. Ана­лиз полученной информации в комплексе с другими меро­приятиями позволяет добиться предотвращения или сущест­венного снижения негативных последствий осуществления риска;

— риск сопряжен с вероятностью гибели или повреждения данного объекта, принятого на страхование. Вероятность вы­ступает в качестве меры объективной возможности наступ­ления данного события или совокупности событий, обла­дающих вредоносным воздействием. Любая вероятность мо­жет быть выражена правильной дробью.

При вероятности, равной нулю, можно утверждать о невозможности наступле­ния данного события. При вероятности, равной единице, существует 100%-ная гарантия того, что данное событие произойдет. Чем меньше вероятность риска, тем легче и де­шевле можно организовать его страхование.

Значительная вероятность риска предполагает дорогостоящую страховую защиту, что затрудняет ее проведение.

В данной работе рассмотрена такая тема, как «Страхование различных видов рисков и их особенности. Методы финансирования рисков».

Отражены наиболее важные задачи, касающиеся этой темы: рассмотрены виды рисков и их особенности, разновидность и особенности финансирования рисков, основные методы финансирования (из текущего дохода, из резервов, за счет использования займа, на основе самострахования, на основе страхования, на основе спонсорства), методы смягчения риска.

Виды рисков и их особенности

Существуют различные определения понятия «риск». Чаще всего, когда говорят «риск», имеют в виду возможность или вероятность наступления каких-либо неблагоприятных событий, либо вероятность отклонения фактических результатов от ожидаемых.

Риском можно управлять, т.е. использовать различные меры, позволяющие в определенной степени прогнозировать наступление рискового события и принимать решения по снижению степени риска. Эффективность организации управления рисками во многом определяется классификацией риска.

В зависимости от возможного экономического результата их проявления, риски делятся на две основные группы – чистые и спекулятивные.

Чистые риски определяют возможность получения отрицательного или нулевого экономического результата (риски стихийных явлений, природные техногенные, экологические).

Спекулятивные риски дают возможность получить все три экономических результата – отрицательный, нулевой и положительный (финансовые риски как часть рисков коммерческой деятельности).

Исходя из возможности быть застрахованным риски подразделяются на страховые и нестраховые. Нестраховые риски не могут быть застрахованы и, следовательно, не включаются в договор страхования.

Наибольшую группу составляют риски, которые возможно застраховать. Перечень страховых рисков составляет объем страховой ответственности по договору страхования, который выражается с помощью страховой суммы договора.

В зависимости от источника опасности выделяют риски, связанные с проявлением стихийных сил природы и целенаправленным воздействие человека в процессе присвоения материальных благ.

К риска, связанным с проявлением стихийных сил природы относятся землетрясения, наводнения, сели, цунами и др.

С целенаправленным воздействием человека связаны такие риски, как кража, ограбление, акты вандализма и другие противоправные действия.

По объему ответственности страховщика риски подразделяются на индивидуальные и универсальные.

Например, индивидуальный риск выражен в договоре страхования шедевра живописи во время перевозки и экспозиции на случай актов вандализма по отношении к нему.

Универсальный риск, который включается в объем ответственности страховщика по большинству договоров имущественного страхования, это кража.

Особую группу составляют специфические риски: аномальные, катастрофические, крупные.

К аномальным относят риски, размер которых не позволяет отнести соответствующие объекты к тем или иным группам страховой совокупности. Аномальные риски бывают выше и ниже нормального.

Риск ниже нормального благоприятен для страховщика и получает покрытие на обычных условиях договора страхования.

Риск выше нормального не всегда благоприятен для страховщика и получает покрытие на особых условиях договора страхования.

Катастрофические риски составляют значительную группу, которая охватывает большое число застрахованных объектов или страхователей, и способны при этом причинить ущерб в особо крупных размерах. Это риски, связанные с проявлением стихийных сил природы, а также с преобразующей деятельностью человека в процессе создания материальных благ (например, аварии на предриятиях).

Крупными рисками являются единичные риски, вызывающие значительный ущерб, объем которого страховщики не могут покрыть самостоятельно, поскольку компенсации в пределах одного портфеля рисков невозможны с финансовой точки зрения. В этом случае возникает потребность в выходе на уровень мирового рынка.

Исключительно важное значение в работе страховщика имеет определение объективного и субъективного рисков.

Объективные риски выражают вредоносное воздействие неконтролируемых сил природы и иных случайностей на объекты страхования.

Субъективные риски основаны на отрицании или игнорировании объективного подхода к действительности, зависят от воли и сознания человека.

Экологические риски связаны с загрязнением окружающее среды и обусловлены преобразующей деятельностью человека в процессе создания материальных благ.

Экологические риски обычно не включаются в объем ответственности страховщика.

Вместе с тем определенные страховые интересы, обусловленные экологическими рисками, привели к созданию самостоятельного вида страхования, отвечающего этим интересам.

Транспортные риски подразделяются на риски каско и карго.

Транспортные риски каско подразумевают страхование воздушных, морских и речных судов, железнодорожного подвижного состава и автомобилей во время движения, стоянки (простоя) и ремонта.

Транспортные риски карго подразумевают страхование грузов, перевозимых воздушным, морским, речным, железнодорожным и автомобильным транспортом.

Политические (репрессивные) риски связаны с противоправными действиями с точки зрения норм международного права, с мероприятиями или акциями правительства иностранных государств в отношении данного суверенного государства. К политическим рискам, которые влияют на деятельность предприятия, относятся:

o невозможность осуществления хозяйственной деятельности вследствие военных действий, революции, обострения внутриполитической ситуации в стране, национализации, конфискации товаров и предприятий, введение эмбарго из-за отказа нового правительства выполнять принятые предшественниками обязательства и т. п.;

o введение отсрочки (моратория) на внешние платежи на определенный срок ввиду наступления чрезвычайных обстоятельств (забастовка, война и т. д.);

o неблагоприятное изменение налогового обязательства;

o запрет или ограничение ковертации национальной валюты в валюту платежа. В этом случае обязательство перед экспортерами может быть выполнено в национальной валюте, имеющей ограниченную сферу применения.

Технические риски проявляются в форме аварий по причине внезапного выхода из строя машин и оборудования или сбоя в технологии производства. Проблемой страхования технических рисков является определение частоты аварий и способа оценки ущерба от них.

Технические риски имеют универсальный характер, т. е. защищают объект от множества причин ущерба. Причинами могут быть ошибки управления, монтажа, нарушения технологии, небрежность в работе и т. д.

, которые приводят к преждевременным отказам, выходу из троя машин и оборудования.

Таким образом, технические риски могут нанести ущерб имуществу, жизни и здоровью людей, финансовым интересам предприятия вследствие перерыва в производстве и сверхнормативных затрат.

  1. С другой стороны, технические риски подразделяются по видовому составу основных и оборотных фондов, по отношению к которым они проявляются:
  2. o машины и оборудование – промышленные риск;
  3. o здания, сооружения, передаточные устройства – строительные (строительно-монтажные) риски;
  4. o приборы, вычислительная техника, средства связи – электротехнические риски;
  5. o транспортные средства – транспортные риски (каско, грузов, ответственности);

o сельское хозяйство – риски заболевания животных и растений, падежа скота, порчи урожая и т. д.

Риски гражданской ответственности связаны с законными претензиями физических и юридических лиц в связи с причинением вреда, вызванным, например, источником повышенной опасности (автомобильный, железнодорожный, воздушный и морской транспорт, ряд химических производств). Физическое или юридическое лицо, обладающее таким источником повышенной опасности, может застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами, т. е. переложить обязанность возмещения имущественного вреда третьими лицами на страховщика.

Источник: https://mirznanii.com/a/253880/vidy-riskov-i-ikh-osobennosti

Ссылка на основную публикацию