Страхование частного дома — стоимость, условия, покрываемые риски

Владельцы недвижимости часто обращаются к страховым компаниям, чтобы застраховать своё имущество. Страховка гарантирует безопасность того, что с недвижимостью ничего не произойдёт. К примеру, если дом был поврежден, а страховая компания установила факт наступления страхового случая, то владелец такого жилья получит компенсацию. Рассмотрим все основные моменты страхования недвижимости.

Как вернуть 13 процентов с покупки квартиры — пошаговая инструкция

В мире налогов есть такое понятие, как «возврат налога». Суть данного понятия состоит в том,…

Какие документы нужны для возврата 13 процентов с покупки квартиры?

У людей, которые добросовестно относятся к уплате налогов, есть возможность получить налоговый вычет. Таким образом,…

Как узнать кто прописан в квартире или доме по адресу онлайн?

Есть установленный порядок, согласно которому легко узнать, есть ли у граждан прописка. Многие считают, что…

Страхование квартиры — гражданская ответственность

Живя в обществе, человек должен соответствовать его требованиям. Первоочередная задача владельцев недвижимости – это организация…

Где лучше застраховать квартиру?

Страховые полисы на недвижимость являются одними из наиболее востребованных. С их помощью удается уберечь семейный…

Страхование дачи от всевозможных рисков

Для того чтобы обезопасить свое имущество от несчастных случаев, большинство людей прибегает к программам страхования….

Как оформить страховку жилья при ипотеке?

Выбирая банковское учреждение для ипотечного займа, клиенту следует помнить о том, что приобретаемое имущество подлежит…

Как оформить страхование квартиры по ипотеке?

Потребность в жилье одна из основных жизненных потребностей, но, к сожалению, очень редко люди могут…

Все что нужно знать о титульном страховании недвижимости

При совершении сделки купли-продажи и передачи собственности новому владельцу могут возникнуть сложности. Ипотеки, неизвестные наследники,…

Сколько стоит застраховать дом от пожара и как это сделать выгодно?

Несмотря на то, что страхование жилой недвижимости не является обязательным мероприятием, как например, приобретение полиса…

Недвижимость страхуют для того, чтобы сохранить её в целости и сохранности. А в том случае, если недвижимости был причинен вред, то владельцу не придётся восстанавливать всё за свои денежные средства. Если владелец дома еще не имеет страховку, то стоит обратить внимание на самые распространённые виды страхования.

Титульное страхование

Страховые компании могут помочь в том случае, если у владельца недвижимости случились проблемы с правом владения домом. К примеру, сделка может быть признана судом недействительной. Покупатель же останется и без денежных средств, и без самого жилья. Компания может выдать страховку на этот случай.

Следует понимать, что страховой компанией будет произведена юридическая проверка заключенной сделки. В случае если работники фирмы выявили факт мошенничества, то сумма страховки будет увеличена в разы или же сделки не будет вовсе.

Страхование от ущерба

Порой владельцы квартир вкладывают множество денежных средств на ремонт. Особенно такое явление наблюдается на вторичном рынке недвижимости. Закупаются дорогие материалы, которые устанавливаются в доме. И стоимость этих материалов можно застраховать. Если произошёл пожар в квартире, то компания выплачивает компенсацию, которая зависит от стоимости самих материалов.

Ипотечное страхование

Многие люди приобретают жильё в ипотеку в банковских организациях. Сами юридические лица ставят обязательное условие — оформить страховку. Если этого не сделать, то физическое лицо не сможет взять ипотеку. И стоит понимать, что страховка оформляется только у страховых компаний, аккредитированных самим банком.

Страхование потери недвижимости

Страховые компании могут выдать страховку, которая обезопасит человека от потери недвижимости. К примеру, застройщик нарушил нормы строительства и объект через некоторое время частично или полностью разрушился. Человек, у которого имеется полис страхования, может возместить убытки потери жилья.

Какие риски покрывает страховка?

Страховка покрывает множество рисков, которые могут произойти с недвижимостью. Это может быть как пожар, так и полная утеря дома из-за ошибки строительной компании. Следует упомянуть так же и то, что компания может застраховать самого владельца квартир от его действий.

Такая страховка называется «страхование гражданской ответственности». Суть её проста — застрахованный человек случайно затопил соседей, у которых установлен дорогой ремонт. Застрахованное лицо не выплачивает денежные средства соседям самостоятельно, ведь этим занимается компания.

Стоимость

Страховые компании высчитывают размер страховки для каждого человека индивидуально. Но есть некоторые факторы, благодаря которым и устанавливается итоговая сумма:

• Срок действия договора;
• Страховые случаи, при которых компания должна компенсировать убытки застрахованному лицу;
• Стоимость недвижимости, которая получает страховку;
• Процентная ставка (если оформляется ипотечное страхование).

Как можно было заметить, сумма зависит во многом от самой недвижимости, на которую оформляется страховка. Важно так же понимать, что страхования компания может завысить цену, если сам жилой дом был давно построен.

Выплаты

Выплаты от компании производятся только в том случае, если произошёл страховой случай. Выплаты не производятся в том случае, если в наступлении страхового случая виновен сам оформитель страховки.

Как оформить?

Для того чтобы оформить страховку на недвижимость, нужно придерживаться следующего плана:

1. Гражданин должен определить риски, от которых нужно застраховать недвижимость;
2. Определяется вид страхования, который полностью сможет защитить недвижимость;
3. Выбирается страховая компания, которая готова будет оформить полис;
4. Гражданин собирает полный пакет документов, который нужен для начала процедуры составления договора. Работники страховой компании проверяют всю информацию о недвижимости и составляют цену страховки;
5. Страховая компания представляет гражданину готовый документ. После того, как обе стороны проверили правильность его написания, происходит подписание договора.

Уже после того, как договор будет подписан, гражданин получает страховку. Интересен тот факт, что некоторые компании могут выдать страховку и на квартиры, и на частные дома, и даже на земельные участки.

Источник: https://insure-guide.ru/realty/

Основные риски при страховании частного дома

Узнать стоимость страховки загородного дома

На языке страхования риском называется определенное событие (либо комплекс событий), в результате которого вашему имуществу может быть нанесен ущерб – и если это произойдет, страховая компания возместит вам финансовые потери.

От каких рисков можно защитить ваш дом

• Пожар (ПЖ). В эту категорию входят возгорания, возникшие по естественным причинам (например, удар молнии), из-за неисправности электрооборудования, при взрыве газового баллона и не бытового газа, возгорание от тлеющей травы и источника открытого пламени. Риск «пожар» распространяется и на случаи поджога вашего дома злоумышленниками. Более того, страховая выплата может покрывать покрывает ущерб, нанесенный водой при ликвидации пожара.
• Кража и грабеж (КГ). Риск включает кражу путем взлома или повреждения дверей, окон и других конструктивных элементов строения. Под Грабежом понимается хищение имущества, совершенное путем применения или угрозы насилия. Не является страховым случаем кража в результате незапертых дверей, окон; либо потерянных или отданных 3-м лицам ключей.
• Противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ). Под этим термином подразумевается порча вашего имущества или уничтожение материальных ценностей по злому умыслу или в результате хулиганских действий, в том числе вандализма.
• Стихийные бедствия (СБ). В число природных явлений, от последствий которых можно застраховать дом, входит наводнение, град, сильный ветер со скоростью не менее 16,6м/с, дующий порывами (шквал) или постоянно (ураган). Если ваше имущество расположено в зоне, регулярно подвергающейся наводнениям – обязательно сообщите об этом вашему агенту.
• Повреждения водой (ПВ). Как правило, эта категория распространяется на ситуации техногенного характера: прорывы водопровода, труб водяного отопления, канализации и т.п., случившиеся не по причине вашего действия или бездействия. Другими словами, если в доме внезапно лопнула отопительная труба, не имевшая никаких предварительных признаков разрушения, и вода повредила отделку – вы получите компенсацию.
• Столкновение (СТ). Классические виды такого риска – падение деревьев, повреждение имущества врезавшимся автомобилем и удар звуковых волн от летательных аппаратов
• Террористические и диверсионные акты (ТД). Этот риск обычно рассматривается как дополнительный к основным пакетам, и включает имущественный ущерб от взрыва и/или поджога – результатов террористической деятельности или диверсии.

Узнать стоимость страховки загородного дома

Страхуете дом, дачу, коттедж? Специалисты нашего агентства предложат вам сформированные пакеты защиты от рисков или разработают индивидуальную программу по вашим пожеланиям.

Источник: https://insone.ru/osnovnyye-riski-pri-strakhovanii-chastnogo-doma

Страховка квартиры от затопления соседей и защита своей квартиры от залива

Главная » Недвижимость » Страхование квартиры

• Любой из жителей многоквартирного дома могут столкнуться с неприятностями, связанными с проникновением воды в квартиру.
• От расходов на устранение последствий потопа может избавить специальная страховка.
• При выборе полиса нужно учесть различные нюансы, чтобы страхование стало эффективным.

Виды рисков по такой страховке

На верхнем этаже опасность представляет протекающая кровля, на первом этаже – затопленный подвал, все промежуточные этажи могут оказаться залитыми соседями сверху или самостоятельно затопить квартиру ниже.

Соответственно, должны различаться и страхуемые риски, на сегодня в рамках такого продукта предлагается защитить:

• Свою ответственность перед другими жителями дома за возможные прорывы коммуникационных сетей, за залив в результате поломки сантехники или стиральной машины, за другие затопления по рассеянности или невнимательности, либо при детских проказах или действиях животных.
• Свою собственность от повреждений водой или канализационными стоками при затоплении соседями сверху, при прорывах сетей в подвале или помещениях общего пользования, при разгуле стихии и проникновении атмосферных осадков в квартиру.

1. Программа страхования квартиры от этих рисков – добровольная и потому сам клиент вправе выбирать виды рисков и полис, просто нужно внимательно смотреть на условия страхования – одно дело защитить себя самого от потерь при затоплении, а совсем другое – позаботиться о собственном кошельке при проблемах у соседей.
2. Есть и комплексные программы, позволяющие покрыть обе разновидности рисков одновременно.
3. Причем эти риски могут покрываться, как отдельным полисом, так и входить в страхование квартиры от любых неприятностей – пожара, взрыва газа или проникновения третьих лиц.

Страхование ответственности за затопление соседей

• При выборе такого вида страхования гражданской ответственности выплаты соседям будут производиться в случаях, если виновником затопления выступили вы сами или ваши домочадцы.
• С помощью страховой компании вы сможете покрыть ущерб, возникший при затоплении, и компенсировать жильцам снизу ремонт квартиры, а также возмещение утраты и повреждений движимому имуществу.
• Данный полис обойдется дороже, поскольку подразумевает, что клиент сам виноват в произошедшем, но все равно намного дешевле, чем оплата из собственного кармана убытков соседям.

Возможно Вас заинтересуют советы по страхованию загородной недвижимости

Или прочтите ТУТ про список услуг предоставляемых ритуальным страхованием

Страхование квартиры от затопления соседями

Если вашу квартиру залили сверху, то за счет этой страховки квартиры можно будет покрыть расходы на ремонт и восстановление первоначального состояния собственной квартиры, а также компенсировать потери другого имущества.

Отдельно в таком полисе прописано, покрывает ли он затопления или прорывы, произошедшие не по вине третьих лиц, а в результате стихийных бедствий, коммунальных происшествий и других ЧП.

Объекты такого вида страхования

Страхование своей квартиры от затопления и квартир соседей от залива позволяет защитить комплексно или по отдельности следующие объекты:

• непосредственно конструктивные элементы жилья – стены, потолок, пол, дверные и оконные проемы;
  инженерные коммуникации (трубы, как водопроводные, так и канализационные);
• отделка: остекление окон и балконов, двери и оконные рамы, напольное и потолочное покрытие, отделка стен (пластиковые или деревянные панели и другие материалы, штукатурно-малярные работы, лепнина, оклейка обоями), встроенная мебель и другие неотделимые элементы интерьера, в частности арки и колонны;
• движимое имущество – мебель, предметы интерьера, бытовая техника, личные вещи и одежда, произведения искусства.

1. При возникновении страхового случая необходимо будет доказать нанесенный ущерб и подтвердить порчу или утрату того или иного объекта.
2. Составить акт осмотра повреждений представителями коммунальных служб и свидетелями со стороны соседей, подготовить фото и видеоматериалы для страховой компании.
3. Так нужно сделать, если пострадала ваша собственная квартира и если ЧП произошло с соседями снизу, а полис покрывает эти риски.

Тарифы страхования от затопления: сколько стоит защита от потопа?

Стоимость полиса зависит от множества факторов.

Так, на тариф и окончательную страховую сумму оказывают влияние следующие параметры страхования:

• выбранные виды рисков – ответственность перед соседями обойдется дороже, чем защита собственных активов, а комплексное покрытие и вовсе окажется самым дорогим;
• перечисленные в полисе объекты страхования – дешевле всего обходится защита конструктива и отделки, а вот все остальное имущество придется застраховать за дополнительную плату;
• срок действия полиса – есть программы защиты квартиры исключительно на краткосрочный период, так, можно застраховать ее на время отпуска;
• стоимость самого имущества и квартиры – страховая премия рассчитывается с учетом порядка цен на защищаемые активы, будь то сам ремонт и отделка, либо вещи хозяев;
• тип полиса – «коробочный» продукт без выезда представителя страховой компании для осмотра квартиры и имущества (стоимость его, как и предел страхового возмещения, фиксирована) или индивидуальный полис с учетом стоимости всех имеющихся активов.

• Уменьшает стоимость страхового полиса встречное страхование, когда соседи по дому страхуют не только свою собственность, но и ответственность перед друг другом.
• Если в страховую компанию придут сразу несколько рядом проживающих лиц, цена страховки для каждого из них будет дешевле.
• При проведении ремонтных работ в квартире используется повышающий коэффициент для расчета тарифа по этой страховке, аналогичное влияние на стоимость полиса окажет страхование квартиры, переданной в аренду.
• Кроме того, традиционно столичная недвижимость и жилье в других мегаполисах дороже, чем в регионах, поэтому тариф для защиты квартиры от затопления в Москве или Санкт-Петербурге окажется выше, чем для других субъектов РФ.
• Но конечная стоимость страхового полиса все равно зависит от самой компании.
• В среднем тариф по комплексной страховке достигает 0,1-0,5% от ее рыночной стоимости и от 0,3 до 1% от стоимости другого застрахованного имущества.

1. Узнайте кто несет ответственность за ваш багаж во время путешествия
2. Особенности социального страхования высококвалифицированных иностранных специалистов читайте в ЭТОЙ статье
3. Онлайн калькулятор Пенсионного фонда:
4. //pension/kalkulyator.html

Актуальные предложения по страховке от затопления

• В Ингосстрахе есть несколько вариантов страхования квартиры, но все они комплексные – повреждение водой и ответственность перед соседями уже входят в полис.
• Такая страховка обходится клиенту в пределах 0,23-0,6% от суммы покрытия и стоимости выбранных объектов страхования.
• Аналогичные предложения есть и у компаний ВСК и БИН-Страхование – полис с защитой жилья от любых неприятностей и со страхованием ответственности перед соседями будет стоить здесь порядка 0,3-0,7% от желаемой суммы покрытия.

Так, если вы желаете застраховать отделку квартиры на 300 тысяч рублей, то заплатить придется 1,8 тыс. рублей, а если оценили ремонт в полмиллиона, то полис будет стоить 3 тыс. рублей в год.

1. Компания АСК предлагает отдельно страхование риска залива, за этот «коробочный» продукт заплатить нужно будет 2 000 рублей, а Росгосстрах запросит за это 3 000 рублей.
2. СК «Ренессанс Страхование» пришлет своего сотрудника для осмотра страхуемых объектов и этот полис будет стоить от 2 500 рублей.
3. Страховка квартиры бывает разной – можно защитить свою собственность или ответственность перед соседями, поэтому нужно тщательно читать условия договора, чтобы защита оказалась эффективной.
4. При выборе страховки нужно учитывать различные факторы, влияющие на страховой тариф и применять скидки только, если это обосновано, но не с целью экономии.
5. Стоимость страхования квартиры от затопления невысока, зато размер возмещения по этому полису достаточно велик.
6. Целесообразно регулярно приобретать эту страховку, чтобы обезопасить себя от проблем.

Правила страхования квартиры от затопления

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/kvartiry/ot-zatopleniya.html

Сколько стоит застраховать дом — пример страхования

С загородными домами и дачами может случиться множество неприятностей, таких как пожар, повреждения вследствие стихийных бедствий, фактов вандализма и многое другое. В этом случае ремонт и восстановление здания обойдутся его хозяевам в весьма внушительную сумму. Лучшим выходом в этой ситуации будет застраховать свою недвижимость.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Как производится страхование загородного дома

• Если вы решили застраховать свой дом, то начать следует с выбора страховой компании. Изучите предложения, пообщайтесь с сотрудниками понравившихся вам организаций, обговорите тарифы и условия страхования.
• После того, как вы определились с выбором компании, назначьте встречу представителю, который осмотрит ваш дом, сделает необходимые фото и проконсультирует вас по вопросу выбора вида страховки. Этот этап необязательно включает в себя заключение договора, вы можете пообщаться с представителями нескольких организаций.
• Когда вид страховки и пакет предполагаемых рисков будут выбраны, нужно подписать договор со страховой компанией. На этом же этапе производятся расчеты стоимости страховки.

Не каждый загородный дом можно застраховать. Многие компании заключают договор только в том случае, если износ здания не превышает 65%.

Что влияет на стоимость полиса при страховании частного дома

Страховка домовладений может стоить по-разному в зависимости от многих факторов.

К ним относятся:

• количество выбранных рисков (чем их больше, тем дороже будет стоить страховка);
• факторы вероятности наступления страховых случаев (застраховать деревянный дом будет дороже, чем строение из камня, также учитывается наличие в доме каминов, печей и обогревателей);
• особенности использования здания (страховка дома, который сдается в аренду или в нем не проживают постоянно, будет дороже страховки домовладения, которое используется хозяевами круглый год);
• если дом защищен от проникновения металлическими решетками, ставнями или сдается на пульт охраны, это позволит снизить цену страховки;
• элементы технического оснащения дома включают в оценку здания, но страхуют отдельно.

Помимо перечисленных факторов на стоимость страховки могут влиять иные обстоятельства в зависимости от особенностей страхуемого имущества.

На что обратить внимание при страховании дома

Перед тем как подписывать договор страхования дома, необходимо внимательно с ним ознакомиться.

При этом уделите особое внимание следующим пунктам:

• Риски. Этот пункт описывает и дает подробные объяснения по каждому фактору риска в пакете страхования.
• Список страховых случаев. Здесь оговариваются ситуации, когда наступает страховой случай и что является исключением из этого списка.
• Сумма страхования. Размеры компенсации устанавливают по согласию сторон, и она не может превышать реальную стоимость строения.
• В договоре могут быть обозначены возможности уменьшать стоимость здания по причине его износа на срок действия договора. Этот пункт можно исключить, если он вас не устраивает.

Если один или несколько пунктов договора не устраивают вас по тем или иным причинам, лучше сразу настоять на их исключении и заключить с компанией-страховщиком дополнительное соглашение к договору, где будут описаны все изменения. Это избавит от необходимости защищать свои интересы в суде при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Кто и как оценивает строение

Когда сотрудники страховой компании оценивают строение, то стараются принять во внимание как можно меньше факторов, чтобы снизить страховую сумму на случай выплаты. Например, принимается в расчет не реальная стоимость дома на рынке недвижимости, а так называемая стоимость восстановления.

При оценке стоимости недвижимости не будут учтены:

• стоимость земельного участка, на котором построен дом;
• удобство и престиж местоположения.

При страховании относительно недорогого здания будет достаточно, если в приложении к договору будет описано строение и указаны материалы, особенности конструкции и основные элементы, включая оценку качества отделки. Если страхованию подлежит дорогое строение по уникальному проекту, то к договору должны быть приложены подробности об особенностях его конструкции и технического оснащения, а также фотографии.

Когда владелец дома предоставляет документальные отчеты о своих затратах на возведение и отделку здания, то страховая компания при расчете суммы страховки обязана учесть эти факторы. При отсутствии таких подтверждений о затратах, стоимость будет исчисляться на основании размеров дома.

Стоимость страховки дома

Страховой полис может иметь различную цену и решающим фактором здесь является сумма страховки. На окончательную сумму влияют многие факторы и параметры для расчетов в каждой компании индивидуальны.

При расчетах будут учтены такие факторы, как:

• базовый тариф;
• отделка дома;
• оценочная характеристика имущества.

Принимается во внимание:

• стоимость строительных и отделочных материалов;
• особенности конструкции системы отопления;
• частота и стабильность проживания в доме людей, помимо этого влияет на цену страховки;
• кто проживает в доме, владельцы или арендаторы;
• год возведения дома;
• длительность действия договора по страховке.

У нас также есть статья про стоимость страхования квартиры, сравните.

Пример страхования дома

• Приведем пример расчетов годовых выплат по страховке для двух разных домовладений.
• Объектом страхования является коттедж из кирпича.
• Оценочная стоимость здания — 12 500 000 рублей.
• Оснащение: стальные двери, решетки на окнах, камин, водонагреватели и электрическая система отопления.
• Использование коттеджа: регулярное, проживает владелец.
• Пакет страхования: полный набор рисков.
• В этом случае величина страхового тарифа будет приблизительно равна 0,7-0,8% и годовая выплата по страховке дома составит приблизительно 87 500-100 000 рублей.

1. Подлежит страхованию дом из бруса.

2. Оценочная стоимость — 5 000 000 рублей.
3. Оснащение: двери из дуба, водонагреватель, печь, решетки и ставни на окнах отсутствуют.
4. Использование дома: проживают арендаторы, здание часто пустует.
5. Пакет страхования: от пожара.

6. На таких условиях дом будет застрахован по тарифу 0,8-1% и размер годовой выплаты будет равен 40-50 000 рублей.

• Классической страховкой можно воспользоваться для того, чтобы защитить дом от самых распространенных видов повреждений, например: пожара, стихийного бедствия или затопления.
• При выборе такого вида страховки определяющим фактором является оценка стоимости дома в соответствии с рыночными ценами.
• Лучше воспользоваться услугами независимого специалиста по оценке.
• После определения стоимости строения оговариваются тарифы по страховке, размер которых может изменяться в зависимости от таких факторов:

• стоимость строительных материалов, из которых выполнено сооружение;
• частота использования здания;
• охраняется ли дом и какова криминальная обстановка в месте его расположения;
• насколько густонаселен район местоположения жилья;
• прочие условия.

При заключении договора обязательно потребуйте перечень страховых правил (в копии), поскольку на основании этой информации и составляется документ.

Экспресс-страхование подразумевает защиту домов или дач средней и низкой стоимости. Длительность действия договора составляет не менее 1 года.

Если при заключении договора не делают опись, то размер максимального лимита на крупную бытовую технику составит не более 50 000 рублей на один предмет. Если техника дорогая, то имеет смысл составить опись.

Стоимость полиса будет зависеть от выбранной страховой суммы. Следует помнить, что сумма страхования недорогого дома или дачи может быть намного меньше реальной рыночной цены, так как при оценке недвижимости по договору экспресс-страхования не учитывается цена участка.

Страховая сумма так или иначе будет меньше реальной стоимости жилья, и в случае полного разрушения дома выплаты не покроют все финансовые потери владельцев здания.

Страхование имущества в наши дни приобретает все большую популярность.

В этом случае владелец приобретает ряд выгод:

• компенсация при порче или гибели имущества;
• защита от посягательств на собственность третьих лиц (при страховании титула).

Это позволит избежать значительных финансовых затрат при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Следует отметить, что страховые компании всегда платят по своим обязательствам, если были соблюдены все условия договора.

Но обратной стороной медали является то, что факт наступления страхового случая должен быть подтвержден и подкреплен доказательствами. За неимением последних могут возникнуть проблемы при получении компенсации, вплоть до отказа в выплате. В этом случае единственным выходом будет обращение в суд.

0,00, (оценок: 0)

Источник: https://profitdef.ru/nedvizhimost/dom/stoimost-straxovaniya-chastnogo-doma.html

Нужно ли страховать недвижимость?

Страхование недвижимости в России: основные виды, условия и особенности. Зачем вообще страховать жилье?

Время чтения: 7 минут

Страховка квартиры — ненужная трата денег или необходимость?

Кто-то считает, что страхование недвижимости – это обязательная процедура, которая в случае чего позволит покрыть убытки, вызванные пожаром, потопом или любыми другими стихийными бедствиями. Кто-то, наоборот, твердо уверен, что с ним и с его недвижимым имуществом не может случиться ничего дурного.

При нынешнем уровне высокотехнологичных устройств для безопасности дома или квартиры разнообразные несчастные случаи полностью исключены, а страховка – лишь ненужная трата денег. Кто же прав? Нужно ли страховать свое жилье на случай каких-либо рисков?

Как обстоят дела со страхованием недвижимости в других странах?

Если говорить о Европе или США, можно констатировать, что там очень многие вполне добровольно выкладывают деньги за полисы страхования недвижимого имущества. Последняя статистика показывает, что делает это 95 процентов граждан, несмотря на рост технологий, направленных на обеспечение безопасности жилья.

В России же дела с полисами обстоят гораздо хуже. После отмены обязательного страхования строений (именно так тогда называлась эта услуга Госстраха), к специализированным компаниям обращается все меньше людей.

Это как раз тот случай, когда экономия на приобретении полиса может привести к более серьезным расходам.

Кому требуется обязательное страхование недвижимости?

Отвечая на вопрос – нужно ли страховать недвижимость, начнем с тех ее владельцев, кто так или иначе вынужден приобретать полис.

Это покупатели, которые приобретают квартиру или частный дом на условиях ипотеки.

В страховке в данном случае заинтересован банк, предоставляющий кредит – ему жизненно важно, чтобы с жильем ничего не случилось до того момента, пока покупатель будет погашать задолженность.

Если же вы приобретаете жилье на свои средства и на вторичном рынке недвижимости, решение о страховании зависит исключительно от вас. Но при этом важно все-таки помнить, что наличие полиса – это гарантия получения денежной компенсации убытков.

На какой объем выплат следует рассчитывать? Это зависит от того, какой вид страхования выбрали конкретно вы.

Основные виды страхования недвижимости, предлагаемые отечественными компаниями

Затопили соседей снизу? Пригодится страхование гражданской ответственности.

Одним из аргументов противников страхования является высокая стоимость полисов. Многие компании действительно предлагают слишком высокие цены, однако даже они дают возможность застраховаться лишь от некоторых рисков, благодаря чему можно совершенно недорого защитить себя от тех или иных неприятных неожиданностей. Для этого достаточно лишь выбрать один из следующих видов страхования:

• страхование от затопления квартиры соседями сверху. В подавляющем большинстве случаев выплаты по полису позволяют полностью компенсировать стоимость испорченной мебели, избавить вас от необходимости за свои деньги покупать материалы для ремонта;
• страхование гражданской ответственности, которое пригодится, если вы затопите соседей снизу или нанесете какой-либо ущерб. Покрывать его вам не придется, так как за все заплатит страховая компания;
• страхование от кражи или взлома. Как показывает практика, полис обходится гораздо дешевле, чем установка видеокамер, сигнализации, другого электронного оборудования для безопасности. При этом вы будете уверены, что страховщики покроют большую часть убытков. Если же ваша система безопасности будет взломана, что происходит довольно часто, придется нести расходы самостоятельно;
• страхование ремонта в квартире или в частном доме. К данному виду прибегают те владельцы недвижимости, которые используют дорогостоящие строительные и отделочные материалы, покупают эксклюзивную мебель.

Сегодня достаточно распространенным видом страхования является обеспечение безопасности сделки по купле-продаже недвижимости. Его популярность связана с мошенническими действиями и позволяет защитить вас в том случае, если после приобретения нового жилья вдруг найдутся его подлинные владельцы, имеющие на руках все документы, подтверждающие права собственности.

Условия и особенности страхования недвижимости

Если говорить о городских квартирах, то следует помнить, что стоимость полиса будет значительно выше обычной, если в процессе ремонта вы делали перепланировку, изменяли схему системы электроснабжения. На вторичном рынке практически невозможно застраховать старое жилье с неудовлетворительным состоянием коммуникаций – водоснабжения, газоснабжения, канализации.

Страхование частных домов, которые представляют собой обособленные строительные объекты, обходится несколько дороже, так как они имеют свои собственные инженерные системы. Риски, связанные с их функционированием, обязательно включаются в договор.

Если вы хотите застраховать недостроенный объект, вам придется соглашаться на следующие условия, выдвигаемые специализированными компаниями:

• обязательное наличие прав собственности на строение;
• страхование осуществляется исключительно от пожара, причем стоимость полисов будет довольно высокой.

Кроме того, многие страховые компании самостоятельно определяют стадию строительства, на которой должно находится здание для покупки полиса.

Сколько стоит страхование недвижимости?

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Выше мы уже упоминали о том, что неудовлетворительное состояние инженерных коммуникаций сильно влияет на стоимость полиса. Кроме того, цена зависит и от следующих факторов:

• выбранный вид страхования, а также риски, которые будет покрывать компания. К примеру, вы можете застраховать только имущество и материалы отделки, не внося в договор кровлю и фундамент. Или приобрести полис на случай потопа, если риск пожара или кражи полностью исключен;
• материалы, из которых построен частный дом. К примеру, деревянные строения страхуются по более высокой цене, чем кирпичные и каменные;
• наличие систем безопасности. Если вы устанавливаете в доме или квартире кодовый замок, предпринимаете современные меры защиты от взлома, пожара или аварии коммуникаций, страховая компания обязательно учтет это в процессе расчета стоимости.

Страховать или не страховать недвижимость? В подавляющем большинстве случаев ответ на этот вопрос зависит исключительно от вас. Нужно лишь помнить о выгоде данного мероприятия и грамотно подходить к покупке полиса.

В этом случае такие недостатки, как высокая стоимость услуг специализированных компаний, пункты договора, не гарантирующие вам получения выплат и многие другие, будут полностью нивелированы, а вы получите прямую выгоду.

Источник: https://MskGuru.ru/advice/933-nuzhno-li-strahovat-nedvizhimost

Cтрахование жилья — преимущества и недостатки

Страхование жилья

Это самый надежный способ защитить себя и свою семью от последствий, которые могут произойти в результате пожара, взрыва или затопления. Жилье – это наш тыл, наш капитал, который, к сожалению, можно потерять.

Представьте ситуацию, вы строите дом своей мечты на загородном участке, вкладываете туда всю душу и деньги, но случается так, что какие-то нехорошие люди портят ваше имущество или вовсе уничтожают его. Или вы только что въехали в новую квартиру, сделали хороший ремонт и вас затопили соседи.

В первой и второй ситуациях вы потратите много нервов, времени и денег на восстановление своей недвижимости. Но если грамотно оформить страхование жилья, то можно избежать многих проблем, а главное финансовых потерь.

Виды и объекты страхования жилья

Когда встает вопрос о страховании жилья, то рынок страхования предлагает разные программы и «коробочные» продукты. Каждая компания разрабатывает свои «коробочные» продукты. Они собирают внутри себя комплекс рисков, которые пользуются спросом. Условно страхование жилья можно разделить на следующие виды:

Страхование квартир

При страховании квартиры, в ней будут застрахованы:

• Конструкция квартиры
• Отделка квартиры
• Инженерное оборудование
• Движимое имущество
• Гражданская ответственность перед соседями

Страхование частных домов

При покупке полиса для частного дома, кроме объектов, которые указаны в разделе «страхование квартир», можно застраховать и другие постройки на участке.

Ипотечное страхование

Это комплекс страховых продуктов, благодаря которым страховая компания гарантирует банку выплату кредита. Обратите внимание, что ипотечное страхование оформляется на сумму задолженности перед банком. Ипотечное страхование включают в себя:

• Страхование жизни и здоровья заемщика. При смерти или потери трудоспособности страховая компания выплачивает банку оставшуюся задолженность по кредиту.
• Страхование имущества. Если жилье будет испорчено или уничтожено, страховая компания погасит кредит банку в размере установленного ущерба.
• Страхование имущества на случай утраты права собственности или титульное страхование. Оформляется только при покупке жилья на вторичном рынке недвижимости.

Сроки страхования жилья

Как правило, договор страхования жилья оформляют на один год, после чего полис продлевают. Но застраховать дом или квартиру можно на время отпуска, от одной недели до 60 дней. Такое страхование называется краткосрочным.

Риски при страховании жилья

При страховании имущества полис покрывает такие риски как:

• Пожар, удар молнии, взрыв
• Стихийные бедствия
• Повреждение водой
• Хищение
• Повреждение третьими лицами
• Терроризм

При страховании гражданской ответственности — риск наступления гражданской ответственности застрахованного лица за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших третьих лиц.

Какое жилье не подлежит страхованию

Владельцу недвижимости не удастся заключить договор страхования жилья, если:

• Износ жилья или отдельных его элементов превышает 70%
• Жилье непригодно для проживания или признано ветхим
• Имущество находится в опасной зоне, где часто случаются лесные пожары или наводнения, а также если жилье находится на территории военных действий
• Жилье подлежит конфискации, аресту или сносу.

Преимущества и недостатки страхования

Недостатком страхования жилья некоторые граждане могут назвать высокую стоимость полиса. На самом деле по стоимости это будет не дороже двух или трех месяцев коммунальной платы за квартиру, которую планируете страховать. И эта стоимость несопоставима с возможными убытками, которые могут случиться с каждым владельцем жилого помещения.

Ценообразование

На стоимость полиса, в зависимости от вида страхования повлияют следующие факторы:

1. Размер страхового покрытия.
2. Выбранные объекты страхования.
3. Материал стен.
4. Наличие действующих договоров страхования. Например, в Ингосстрахе при продлении договора страхования жилья предоставляется скидка. В Ресо-Гарантия всем владельцам полиса КАСКО, которые были оформлены у них, предоставляет гарантированную скидку от 15 до 30%.

Какие документы потребуются для оформления полиса

Чтобы застраховать жилье не обязательно быть его собственником. При многих программах не потребуется выезд агента на объект страхования и дополнительные документы кроме паспорта.

Например, оформляя полис от затопления квартиры нужен только паспорт. При страховании частного дома стоимостью до 1 млн рублей выезд агента не потребуется.

Но каждый отдельный случай требует индивидуального подхода.

Если нужно оформить договор в пользу выгодоприобретателя, потребуются документы, устанавливающие правообладателя жилья. Это могут быть выписка из ЕГРП, свидетельство на право собственности, договор купли продажи или другие документы.

Выводы

Страхование жилья является добровольным видом страхования. Но при ипотечном займе банки могут настаивать на обязательном страховании недвижимости. При отказе клиента, будет повышен процент кредита или отказ в выдаче денег.

При страховании жилья обращайте внимание на нюансы договора. До подписания документа уточняйте все исключения и порядок выплат компенсаций.

Обращайте внимание на список рисков, не стоит переплачивать за наводнение, если вы живете в 100 километрах от водоемов.

Страховать свой дом или нет, решает каждая семья самостоятельно. Но стоит тщательно взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности. Страхование жилья действительно для кого-то может стать спасением. Сегодня страховые компании предлагают самые разнообразные страховые программы на любой случай и кошелек.

Источник: https://iplanet.su/ctrahovanie-zhilya-preimuschestva-i-nedostatki/

Особенности страхования недостроенной недвижимости

Если недвижимость только строится, застрахуйте её, чтобы обезопасить себя и не потерять то, на что ушла масса усилий и материальных средств. В статье рассмотрим, идут ли на это страховые компании и на каких условиях.

Для начала разберёмся с тем, что же такое объект незавершённого строительства (ОНС) или недостроенная недвижимость. Сложность в том, что определения этого термина в законодательстве нет. В Градостроительном кодексе можно лишь найти размытую формулировку о том, что ОНС – это объект, возведение которого пока не завершено.

Исходя из юридической практики, строение становится ОНС после того как положен фундамент, а перестаёт им быть после госрегистрации в Росреестре в качестве готового объекта.

Чтобы застраховать недостроенный объект, нужно иметь подтверждения того, что это не самострой. Также необходимы права на землю, где он возводится.

Что влияет на стоимость страховки:

• стоимость строительных материалов;
• материалы стен;
• наличие возможных источников огня;
• географическое положение постройки;
• наполненность дома какими-либо предметами.

Обычно страховщики предлагают страховать дом под 0,2 или 0,3 процента стоимости.

Ещё один нюанс заключается в том, что на застрахованном объекте работают строители. Важно понимать, что если ущерб будет причинён по их вине, страховая компания, скорее всего, не выплатит компенсацию.

Особенно, если у рабочих нет допусков СРО. Поэтому к особенностям страхования незавершённых объектов можно отнести то, что доказать страховой случай не так-то просто.

СК проще свалить вину на строителей и оставить владельца недвижимости без копейки.

Чтобы избежать проблем, рекомендуем контролировать ход работ на объекте, а до покупки полиса чётко обговорить со страховой компанией, в каком случае страховой компенсации не будет, и внимательно прочитать договор.

В правилах имущественного страхования «Сбербанка» говорится следующее: «Если договором страхования не предусмотрено иное, то страхование не распространяется на объекты незавершённого строительства». Однако теоретически такой объект можно застраховать, но только с фундаментом, готовыми стенами, крышей, дверями и застеклёнными окнами.

«Росгосстрах» помимо указанных выше условий требует надлежащую консервацию объекта страхования в течение всего периода действия договора, а именно:

• закрытые двери;
• оконные рамы с остеклением;
• гаражные ворота либо специальные плотные защитные щиты, закрывающие все отверстия в несущих конструкциях объекта и исключающие проникновение атмосферных осадков, воды и посторонних лиц внутрь строения.

Имейте в виду: даже если страховая компания одобрила страхование дома, к примеру, с недоделанной крышей, владельцу попросту откажут в возмещении, если внутрь проникнут осадки, залезут воры и унесут стройматериалы и т.д.

«ВТБ-Страхование» страхует здания, строения, сооружения, прочие постройки, строительство которых не завершено. Такие объекты принимаются на страхование только с фундаментом, стенами и крышей.

При этом могут отсутствовать окна, двери и межэтажные перекрытия, но на период консервации объекта внешние оконные и дверные проёмы должны быть закрыты.

Застраховать можно лишь конструктивные элементы, исключая отделку, инженерные сети и оборудование.

Некоторые страховые агенты предоставляют домовладельцу возможность самому выбирать комбинации, но в большинстве СК все риски включаются в договор автоматически.

Базовый набор – это риск пожара, затопления и действий третьих лиц. По мере продвижения строительства можно включать в страховку дополнительные элементы – отделку, вещи, технику и т.д., а также дополнительные риски.

Некоторые страховые компании заключают договор только после осмотра объекта страхования, чтобы оценить его стоимость.

В случае с недостроенным зданием стоимостью считается величина затрат на строительство в данной местности объекта, аналогичного застрахованному по своим проектным характеристикам и качеству строительных материалов (включая затраты на доставку к месту страхования). При этом цена может быть уменьшена на процент износа.

Рассмотрим, что делать после того как вы выбрали страховую программу. В первую очередь соберите пакет документов. В нём должны быть бумаги, подтверждающие владение участком земли под объектом. Также предъявите в страховой компании документ о регистрации ОНС, план постройки, технический паспорт, фотографии.

Будьте готовы к тому, что до подписания договора представители СК изъявят желание съездить на объект. Не препятствуйте этому.

Внимательно прочитайте договор страхования. Обратите внимание на перечень рисков, которые покрывает страховка, порядок оплаты страховой премии. Также просмотрите условия получения выплаты и исключения, при которых компенсации не будет. Уточните, можно ли будет включить дополнительные элементы и риски в страховку, когда объект будет готов.

Страховые компании страхуют незавершённые здания, строения и сооружения, имеющие высокую степень строительной готовности. Обязательным является наличие фундамента, стен, крыши и закрытых оконных и дверных проемов. Важно, чтобы объект возводился на земельном участке, отведённом для строительства в установленном законодательством порядке.

Обращайте внимание на условия ипотечного страхования. К примеру, компания «РЕСО-Гарантия» указывает в правилах страхования, что отделка и инженерное оборудование недвижимого имущества не входят в пакет.

Кроме того, незавершённые объекты, в которых частично отсутствуют стены, крыша, не закрыты оконные и дверные проёмы, нельзя застраховать от конструктивных дефектов.

Это не связанные с естественным износом непредвиденные разрушения или физические повреждения конструктивных элементов (фундамента, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.).

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_osobennosti_strahovaniya_nedostroennoj_nedvizhimosti