Предмет страхования — что это, понятие, сущность

Страхование — это взаимоотношения по поводу защиты имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении соответствующих событий именуемых — страховые случаи за счет денежных средств, образуемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Страхование есть экономическая категория, или — финансовая категория. Сущность страхования заключается в перераспределении ущерба между всеми субъектами страхования.

Таким образом, страхование — элемент производственных отношений. Оно имеет связь с процессом воспроизводства, так как способствует возмещению материальных потерь. Поскольку возмещение потерь проходит в денежном эквиваленте, то страхование однозначно относится к системе финансов.

Наряду с финансами, страхование содержит процесс распределения. Но данный факт не способен исключить возможность использования его на всех стадиях общественного производства: производство, распределение, обмен, потребление. Правовые нормы страхования Российской Федерации установлены законодательством.

В процесс страхования вовлекаются два участника: страхователь и страховщик.

Страхователь — это субъект хозяйствования или гражданин, который уплачивает страховые взносы и вступает в определённые страховые отношения со страховщиком. Страхователем признается то лицо, которое заключило со страховщиком договор страхования.

Страховщик — это хозяйствующий субъект, который создан для осуществления страховой деятельности, осуществляющий процесс страхование.

Страховой интерес — это мера заинтересованности в процессе страхования. Он включает в себя имущество, являющееся объектом страхования, обязательство по отношению к нему, т.е. все то, что может способно быть предметом нанесения материального ущерба страхователю.

Страховой интерес подразделяют на полное и частичное. Полный интерес – означает 100%-ный интерес страхователя в страхуемом объекте. Частичный же интерес- в какой-либо части общего интереса по имуществу, находящемуся на риске. Между страхователем и страховщиком возникают отношения.

Страховые отношения способны включать в себя две категории отношений:

1. по уплате взносов в страховой фонд
2. по выплате страховой суммы

Обе страховые операции отражают экономические отношения среди всех субъектов страхового фонда, а не лишь отношения между страхователем и страховщиком.

Сущность страхования можно понять через основные функции:

• рисковая
• предупредительная
• сберегательная
• контрольная

Сущность рисковой функции страхования состоит в возмещении риска при наступление страхового случая.

Происходит перераспределение денежной формы стоимости между субъектами.

Рисковая функция страхования является самой главной, так как страховой риск как вероятность наступления ущерба неразрывно связан , с базовым назначением страхования по возмещению материального ущерба пострадавших.

Предупредительная функция страхования осуществляет финансирование за счет средств страхового фонда.

Назначение сберегательной функции страхования заключается в сбережение денежных сумм на дожитие. Данное сбережение связано с необходимостью в страховой защите достигнутого семейного достатка.

И содержание контрольной функции страхования отображается в процессе контроля за строго целевым использованием средств страхового фонда.

Объектами страхования способны являться имущественные интересы, которые не противоречат законодательству РФ:

1. интересы, которые связанны с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя;
2. интересы, которые связанны с владением, использованием и распоряжением имуществом;
3. интересы, которые связанны с возмещением страхователем причиненного им ущерба личности или имуществу гражданина.

Источник: https://investr-pro.ru/sushhnost-straxovaniya.html

Тема 1. Сущность страхования

1. Сущность и функции страхования

Страхование возникло и развивалось,
имея своим конеч­ным назначением
удовлетворение разнообразных по­требностей
человека через систему страховой защиты
от случайных опасностей.

В страховании
реализуются определен­ные экономические
отношения, складывающиеся между людьми
в процессе производства, обращения,
обмена и потребления ма­териальных
благ.

Оно предоставляет всем хозяйствующим
субъ­ектам и членам общества гарантии
в возмещении ущерба.

Страхова­ниепредставляет систему
экономических отношений, вклю­чающую
совокупность форм и методов формирования
целевых фондов денежных средств и их
использование на возмещение ущерба при
различных непредвиденных неблагоприятных
явле­ниях (рисках), а также на оказание
помощи гражданам при на­ступлении
определенных событий в их жизни.

Экономическую категорию страхования
характеризуют сле­дующие признаки:

• наличие перераспределительных отношений;
• наличие страхового риска (и критериев его оценки);
• формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков;
• сочетание индивидуальных и групповых страховых интересов;
• солидарная ответственность всех страхователей за ущерб;
• замкнутая раскладка ущерба;
• перераспределение ущерба в пространстве и времени;
• возвратность страховых платежей;
• самоокупаемость страховой деятельности.

В
страховом риске и в защитных мерах
состоит сущность эко­номической
категории страховой защиты.
Материальным воплощением экономической
категории страховой защиты служит
страховой фонд, абсолютный размер
которого указы­вает на размер потерь,
которые несет общество в результате
ущерба, покрываемого страхованием.

Страховой фонд способствует экономическому
прогрессу общества. Аккумулированные
в страховом фонде значительные
материальные и финансовые ресурсы
наряду с целевым страхо­вым использованием
на возмещение ущерба служат источником
инвестиций в экономику.

• Ключевые принципыфункционирования
  страхового фонда включают комплексность,
  многообразие организационных форм,
  учет специфики отраслей экономики и
  субъектов собственности, государственное
  регулирование этих процессов.
• Общественная практика выработала ряд
  организационных форм страхового фонда.
  Применительно к условиям функцио­нирования
  экономики в России можно выделить
  следующие:
• • централизованный страховой (резервный)
  фонд;
• • фонд самострахования;
• • страховой фонд страховщика
  (андеррайтера).

Социальная природа страхового фонда
отражает его реальное материальное
наполнение. В страховом фонде страховщика
реа­лизуются коллективные и личные
интересы его участников, от­ражаются
взаимосвязи между социальными позициями
участни­ков экономической деятельности
и их хозяйственным поведени­ем,
мотивациями и стереотипами.

Общественный характер страхового фонда
страховщика тре­бует соответствующего
общественного характера его управления.
Иными словами, необходимо организовать
страховые отноше­ния между участниками
страхового фонда на непосредственно
общественной основе через страховые
учреждения (страховые общества или
страховые компании).

Практическая сторона функционирования
страхового фонда страховщика находит
выражение в страховых правоотношениях,
которые складываются между их
участниками: страховщиками и страхователями,
а также страховыми посредниками.
Совокупность общеобязательных правил
поведения (норм) страхователя и
страховщика, установленных или
санкциониро­ванных государством,
составляет страховое право.

В рыночной экономике страхование
выступает, с одной сто­роны, средством
защиты бизнеса и благосостояния людей,
а с другой — видом деятельности,
приносящим доход.

Источниками прибыли
страховой организации служат доходы
от страховой дея­тельности, от
инвестиций временно свободных средств
в объекты производственной и
непроизводственной сфер деятельности,
акции предприятий, банковские депозиты,
ценные бумаги и т.д.

Страхование служит важным фактором
стимулирования про­изводственной
активности и обеспечения здорового
образа жиз­ни, создает новые стимулы
роста производительности труда в
соответствии с личным вкладом в
производство и обеспечения собственного
благополучия.

Страхование всегда привязано к возможности
наступления страхового случая, т.е.
страхованию присущ обяза­тельный
признак— вероятностный характер
отношений. Ис­пользование средств
страхового фонда связано с наступлением
и последствиями страховых случаев.

В качестве функций страхования можно
выделить следующие.

1. Формирование специализированного
страхового фонда денежных средств.

2. Возмещение ущерба и личное материальное
обеспечение граждан.

3. Предупреждение страхового случая и
минимизация ущерба.

4. Сберегательная функция.

5. Инвестиционная функция.

В
отдельных экономических системах и
государствах (в частности, и в России)
страхование выполняет свои функции
неполноценно, что обусловлено политической
и социально-экономической ситуацией,
уровнем общественного развития,
национальными традициями.

1. Классификация в страховании

Классификация – это упорядочение
явлений, объектов, отношений по группам,
видам, звеньям в соответствии с тем или
иным критерием.

Страхование имеет дело с массовыми
явлениями, в отношении которых организуется
страховая защита, поэтому с целью
организации эффективной работы возникает
необходимость собирать, группировать,
классифицировать и обобщать информацию.

Кроме того, страхование как система
экономических отношений охватывает
различные объекты и субъекты страхового
предпринимательства, формы организации
деятельности.

Исходя из общеэкономического понятия
классификации и учитывая особенности
страхования, классификацию страхования
можно определить как систему разделения
всей совокупности страховых отношений
на взаимосвязанные звенья, находящиеся
между собой в иерархической соподчиненности.

Страховая деятельность разделяется на
отдельные отрасли, которые формируются
по принципу однородности рисков. Это
позволяет более обо­снованно подходить
к калькуляции страховых премий на базе
статистики страховых случаев.

1. Для каждой отрасли страхования в качестве
   нормативной основы раз­рабатывается
   собственный свод условий и правил
   страхования.
2. Внутри
   отдельной отрасли страхования различаются
   подотрасли и более мелкие виды страхования,
   вплоть до отдельных страховых событий.
3. Классификация в страховании может
   осуществляться по следующим крите­риям:

• по объектам страхования (видам риска);
• по видам страховой выплаты и методам расчета страхового тарифа;
• исходя из структуры баланса;
• по категориям страхователей;
• по форме проведения.

Деление страхования на отрасли еще не
позволяет выделить конкретные интересы
страхователей. С целью их конкретизации
необходимы дальнейшая группировка и
разделение совокупности страховых
отношений.

Большинство авторов работ
по страховому предпринимательству
(А.А. Гвозденко, Л.И. Рейтман, В.В.

Шахов)  
в качестве следующего звена классификации
выделяют подотрасли, которые, в свою
очередь, включают в себя различные виды
страхования, имеющие специфические
особенности в определенной сфере.

По
российскому страховому законодательству
выделяются три отрасли страхования:
личное, имущественное и страхование
ответственности и 16 лицензируемых видов
страховой деятельности в рамках указанных
отраслей.

Внутриотраслевая классификация
предполагаетналичие в каждой из
отраслей, присущих ее подотраслей. Так,
кличному страхованиюотносятся
три основных вида: страхование жизни;
страхование от несчастных случаев и
болезней; медицинское стра­хование.

• В имущественном страхованииразличают
  следующие основные виды:
• • страхование средств наземного
  транспорта;
• • страхование средств воздушного
  транспорта;
• • страхование средств водного транспорта;
• • страхование грузов;
• • страхование других видов имущества;
• • страхование финансовых рисков.
• Во всех видах имущественного страхования
  объектом страхования являются
  имущественные интересы застрахованного
  лица, связанные с владением, пользованием
  и распоряжением данным имуществом.
• Особый вид имущественного страхования
  – страхование финансовых рисков.
• В страховании ответственностивыделяются следующие виды:
• • страхование гражданской ответственности
  владельцев автотран­спортных средств;
• • страхование гражданской ответственности
  перевозчика;
• • страхование гражданской ответственности
  предприятий — ис­точников повышенной
  опасности;
• • страхование профессиональной
  ответственности;
• • страхование ответственности за
  неисполнение обязательств;
• • страхование иных видов гражданской
  ответственности.
• Страхование гражданской ответственности
  имеет в качестве своего объекта
  имущественные интересы лиц (о страховании
  которых заклю­чен договор), связанные
  с обязанностью возмещения ущерба,
  нанесен­ного ими третьим лицам.

В отличие от страхования гражданской
ответственности, страхование
профессиональной ответственности
касается некоторых видов профессио­нальной
деятельности, субъекты которой по закону
должны возмещать ущерб, нанесенный ими
третьим лицам — своим клиентам. Этот
вид страхо­вания для некоторых
профессий является в России обязательным.

В зависимости от формы проведениястрахование классифицируют на обязательное
и добровольное.

Обязательнымявляется страхование,
осуществляемое в силу закона. Его виды,
условия и порядок проведения определяются
соответствующими федеральными законами.
Объектами обязательного страхования
могут быть жизнь, здоровье, имущество,
гражданская ответственность.

Добровольное страхованиеосуществляется
на основе дого­вора между страхователем
и страховщиком. Страхователь самостоятель­но
решает вопрос о заключении договора и
выборе страховщика. Стра­ховщик тоже
имеет право принять или не принять риск
к страхованию, в зависимости от его
конкретных обстоятельств.

С 1 июля 2007 г. в России, как и во всех
странах, все виды страхования, были
разделены на две группы: страхование
жизни и виды страхования, иные, чем
страхование жизни.

Источник: https://studfile.net/preview/5820236/

Страховая деятельность: понятие, сущность, роль и значение

Содержание

Введение……………………………………………………………………………………………………3

Глава 1. Теоретические основы анализа страховой деятельности…………………5

1.1. Страховая деятельность: понятие, сущность, роль и значение………………5

1.2. Методы анализа страховой деятельности……………………………………………10

1.3. Показатели оценки деятельности страховой деятельности………………….19

Глава 2. Анализ страховой деятельности в России и за рубежом………………..29

2.1. Анализ страховой деятельности в РФ…………………………………………………29

2.3. Возможности применения зарубежного опыта в российской практике..50

Заключение………………………………………………………………………………………………60

Список использованных источников…………………………………………………………61

Введение

Страхование в развитой рыночной экономике выполняет роль экономического стабилизатора, механизма защиты от случайных потерь.

Страхование может применяться для организации страховой защиты различных отраслей народного хозяйства, финансового обеспечения непрерывности производственного процесса в условиях различных чрезвычайных событий, а также для сохранения уровня благосостояния граждан.

Кроме того, страхование включено в сферу финансово-кредитных отношений, и, следовательно, обладает способностью само оказывать регулирующее воздействие на воспроизводственный процесс.

Более чем что-либо другое, жизнеспособность механизма страхования зависит от способности страховщика выполнять договорные обязательства при предъявлении претензий по полису при наступлении страхового случая. Поэтому большая роль отводится оценке финансового состояния страховщика.

Страховые организации выступают в роли регуляторов рыночных процессов. Кроме этого, привлеченные через страхование денежные средства являются доступным инвестиционным капиталом. Направление их на рынок капиталов способствует развитию самого рынка капиталов.

Через привлеченные денежные средства предприятий и граждан в виде страховых взносов государство имеет возможность финансировать развитие инфраструктуры экономики. Подобные капиталовложения увеличивают уровень занятости, а, следовательно, и уровень жизни населения.

Как субъект хозяйственной деятельности страховая организация взаимодействует в сфере финансов с различными категориями лиц и субъектов, которых по разным причинам интересуют текущее финансовое состояние страховщика, тенденции его изменения, а также прогноз финансовых результатов. Отсюда вытекает необходимость оценки финансовой устойчивости страховщика как основной характеристики динамики его финансового состояния.

Настоящей работой поставлена цель раскрытия методик анализа страховых компаний (СК).

Задачи работы:

1. Исследовать понятие финансового анализа.

2. Изучить страховые резервы.

3. Рассмотреть методики анализа страховых организаций.

Глава 1. Теоретические основы анализа страховой деятельности

Страховая деятельность: понятие, сущность, роль и значение

Разнообразные риски всегда сопутствовали человеческому существованию, нанося экономический ущерб, создавая угрозу жизни и здоровья людей. Поэтому в процессе своего развития человечество всегда стремилось изучить природу рисков, чтобы уменьшить вероятность и сокращение объёма потерь.

Страхование является основным методом снижения степени риска иметь неблагоприятный исход при наступлении определенных событий, на случай которых и осуществляется страхование. При этом страхование выступает экономическим инструментом только части рисков.

Отличительной особенностью страхуемых рисков является возможность определения их финансовых последствий, которые перекладываются на страховую организацию и тем самым компенсируют принесенный ущерб соответствующему юридическому или физическому лицу[10, с.67].

Термин «страхование», по мнению западных философов, имеет латинское происхождение. В его основе — слова «securus» и «sine cura», которые означают «беззаботный». Следовательно, страхование отображает идею предостережения, защиты и безопасности. Из этого вытекает само определение термина «страхование».

Страхование — это способ возмещения убытков, которые были причинены физическим или юридическим лицам.

Страховщик — это страховая организация (государственная, акционерная, частная), она организует формирование и использование страхового фонда. Страховщик вырабатывает условия страхования, он принимает на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму страхователю при наступлении страхового случая (события).

Страхователь — (клиент страховой компании) — физическое (отдельные частные граждане) или юридическое лицо, заключающее договор страхования со страховщиком.

Страхователь обязан своевременно уплачивать страховые взносы и имеет право при наступлении страхового события (стихийное бедствие, пожар, несчастный случай, т.е.

экономический ущерб или ущерб здоровью) получить страховое возмещение (материальную компенсацию) или страховую сумму.

• Сущность страхования, как и других категорий, раскрывается в его функциях:
• 1. Распределительная функция
• Данная функция страхования реализуется через специфические функции свойственные только страхованию: рисковая, предупредительная и сберегательная.
• 2. Рисковая функция

Она заключается в передаче за определенную плату страховщику материальной ответственности за последствия риска, обусловленного событиями, перечень которых предписан действующим законодательством или договором.

Чем выше вероятность и размер риска, тем и плата за его страхование, высчитанная на основе тарифов, определенных с помощью актуарных расчетов, больше.

В случае наступления страхового случая страхователь требует от страховщика оплату убытков ( выплату страховой суммы).

3. Предупредительная функция

Сюда же относится правовое воздействие на страхователя, закрепленное в условиях заключенного договора страхования и ориентированное на его бережное отношение к застрахованному имуществу. Меры страховщика по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба носят название превенции, отсюда название функции — превентивная.

В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных мероприятий.

4. Сберегательная функция

Страхование становится возможным лишь при наличии у страховщика определенного капитала, достаточного для обеспечения покрытия убытков ( в случае их возникновения), причиненных страхователю стихийным бедствием, несчастным случаем или другим страховым случаем.

Собственными средствами покрыть такую потребность в денежных выплатах страховщик, в большинстве случаев, не способен. Поэтому каждый страховщик создает систему страховых резервов.

Накопление и использование таких резервов характерно для страховой деятельности, так как именно из этих сбереженных средств, страхователям будет выплачиваться страховая сумма.

В формировании и использовании страховых резервов возникает перераспределение средств между страхователями.

Те из них, у которых в определенном периоде не наступил страховой случай, осуществившие страховые взносы, не получают никаких выплат.

Формирование страховых резервов — это способ концентрации и использования средств, необходимых не только для распределения между всеми страхователями, а и для соответствующего покрытия возможных масштабных убытков, которые могут возникнуть в отдельные годы следующих периодов.[7, с. 260]

В условиях перехода к рыночной экономике страхование принадлежит к числу наиболее быстро развивающихся отраслей хозяйственной деятельности.

Рыночная экономика, и прежде всего негосударственный сектор народного хозяйства, предъявляет спрос на различные виды страхования, так как частная собственность, в отличии от государственной, нуждается во всеобъемлющей страховой защиты.

Она не имеет за своей спиной финансовых гарантий со стороны государства и хочет обезопасить себя от последствий возможных рисков.

Между тем страхование принадлежит к числу наиболее старых и устойчивых форм обеспечения хозяйственной жизни, уходящих корнями в далекую историю.

По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частности и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных, случайных по своей природе чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербами.[9 с.

25] Объективная необходимость страхования обуславливается существованием понятия «риск» как случайного события, которое может привести к ущербу. Последний может быть не только имущественным, связанным с убытками в материальной сфере, но и физическим вследствие нанесения ущерба людям, например в результате несчастного случая.

Это значит, что создание целевых фондов, компенсация материальных потерь хозяйствующим субъектам и гражданам производится посредством денежных отношений через оборот денежных средств.

И эти перераспределительные отношения, возникающие в процессе формирования и использования по назначению денежных фондов, выражаются через страхование как финансовую категорию.

В широком смысле страхование связано с экономической необходимостью для общества иметь резервные фонды в связи с предвиденными явлениями и случайностями как обязательный элемент общественного воспроизводства. Эти фонды, которые обычно называют страховыми, могут быть созданы или путем самострахования (т.е.

децентрализованное накопление каждым субъектом хозяйствования необходимых материальных и финансовых резервов), или за счет резервирования в централизованном порядке (что характерно для социалистической экономики), или посредством внесения взносов юридических физических лиц в страховую организацию (т.е. собственно страховая форма).

Обычная форма страхования в условиях рыночной экономики получает все большее развитие.

В соответствии с Федеральным законом от 20 ноября 1999г. №4015-1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)[10, с.68].

Таким образом на основании проведенных исследований можно сделать вывод: страхование — одна из древнейших категорий общественных отношений. Специфические страховые отношения являются объектом страховой науки.

Полную свою сущность страхование раскрывает через свои функции: распределительную, рисковую, предупредительную и сберегательную.

Источник: https://megaobuchalka.ru/4/11328.html

Страхование: понятие, функции и признаки. Страховая деятельность (страховое дело): понятие, существенные признаки

Надо проверить, не уверенна в правильности

Объекты страхования: понятие, виды. Страхование каких интересов не допускается и запрещено действующим законодательством?

Понятие страхования содержится в Федеральном законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в редакции от 31 декабря 1997 г.

), согласно которому страхование — отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных доходов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов (страховых премий).

Указанные общественные отношения урегулированы нормами права и приобретают форму правоотношения, субъекты которого обладают юридическими правами и обязанностями.

• Объектами страхования в соответствии с названным Законом являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные:
• · с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;
• · с владением, пользованием, распоряжением имуществом;
• · с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.
• По объекту страхования и в соответствии с Классификацией страховой деятельности оно делится на:
• · имущественное страхование (страхование материальных ценностей);
• · личное страхование (жизнь, здоровье, трудоспособность);
• · страхование ответственности и страхование предпринимательского риска.
• Имущественное страхование, в свою очередь, подразделяют по роду опасности на следующие виды:

· страхование от огня и других стихийных бедствий таких объектов, как строения, сооружения, оборудование, домашнее имущество и т.п.;

1. · страхование сельскохозяйственных культур от засухи и других стихийных бедствий;
2. · страхование на случай падежа или вынужденного забоя животных;
3. · страхование от аварий, угона и других опасностей средств транспорта.
4. Обязательное личное страхование предусмотрено различными законодательными актами и включает в себя:
5. · страхование личности работников ядерных установок и иных аналогичных предприятий, а также некоторых других лиц от риска радиационного воздействия за счет собственников или владельцев (пользователей) объектов использования атомной энергии;
6. · страхование пассажиров путем заключения договоров между перевозчиками и страховщиками за счет пассажиров и взимания страхового взноса при продаже билета;

• · обязательное государственное страхование военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел, работников налоговых органов и налоговой полиции, судей, сотрудников кадрового состава органов внешней разведки и органов государственной безопасности, судебных приставов;
• · страхование за счет нанимателя лиц, работающих по найму и занимающихся частной детективной и охранной деятельностью;
• · страхование врачей-психиатров и другого персонала, участвующего в оказании психиатрической помощи;
• · страхование лиц, пострадавших от чернобыльской катастрофы, а также граждан, оказавшихся в зоне влияния неблагоприятных факторов аварии 1957 г. на производственном объединении «Маяк» и сбросов радиоактивных отходов в реку Теча;
• · страхование должностных лиц таможенных органов;
• · страхование работников государственной лесной охраны;
• · страхование доноров за счет средств службы крови на случай заражения их инфекционными заболеваниями при выполнении донорской функции.
• Что такое комбинированное страхование?
• КОМБИНИРОВАННОЕ СТРАХОВАНИЕ — Комплексное страховое покрытие по нескольким видам страхования, которое гарантирует один страховой полис …

Страхование противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом, не допускается. Если федеральным законом не установлено иное, допускается страхование объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования и (или) личного страхования (комбинированное страхование).

То что желтым, этого я не нашла в интернете

Какова квота иностранного участия в уставных капиталах кредитных организаций в настоящий момент? Каковы цели и задача установления данной квоты? Кто уполномочен определять ее размер?

Глава I. Общие положения

Статья 18.

Дополнительные требования к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты.

Страхование: понятие, функции и признаки. Страховая деятельность (страховое дело): понятие, существенные признаки.

Правовая основа — Гражданский кодекс РФ (глава 48), федеральный закон «Об организации страхового дела в РФ» (в ред. от 21.07.2005, №104-ФЗ).

В соответствии со статьей 2 закона страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

1. Исследование экономической сущности страхования, приведенные особенности перераспределительных отношений, возникающих при страховании, позволяют дать ему следующее определение: страхование — это совокупность перераспределительных отношений замкнутого круга его участников по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба, нанесенного чрезвычайным событием, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.
2. Страхованиекак самостоятельный институт финансовой системы осуществляет следующие основные функции.
3. Предупредительная функция страхования связана с возможностью проведения профилактических мероприятий, направленных на предупреждение наступления возможных убытков страхователей.
4. Восстановительная (защитная) функция страхования заключается в том, что в случае наступления страхового случая и выплаты определенной, обусловленной договором денежной суммы, происходит полное или частичное погашение убытков, понесенных страхователем.
5. Существование определенных видов страхования позволяет говорить о существовании сберегательной функции страхования, направленной на сохранение страховых взносов в течение длительного периода времени.
6. Контрольная функция страхования проявляется в том, что страховые платежи аккумулируются в страховые фонды на строго определенные цели, должны использоваться только в конкретных случаях и строго определенным кругом субъектов.
7. признаки страхования: наличие страхового риска и критериев его оценки, наличие перераспределительных отношений, формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков, солидарная ответственность всех страхователей за ущерб, замкнутая раскладка ущерба, возвратность страховых платежей, самоокупаемость страховой деятельности, перераспределение ущерба в пространстве и во времени.

Как известно, страховая деятельность (страховое дело) – этосфера деятель- ности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхова- нию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страховани- ем и перестрахованием.

Основной целью организации страхового дела является обеспечение за- щиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Задачами организации страхового дела являются: проведение единой государственной политики в сфере страхования; установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации. Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Страхование как экономическая категория определяется следующими существенными признаками: *

· случайным характером наступления страхового случая, т.е. вероятностным характером наступления события, так, заранее не известно время наступления события, интенсивность его воздействия, кто конкретно из страхователей будет подвергнут этому негативному воздействию; *

• · ущерб должен получить свое стоимостное выражение, независимо от того, сформировал ли страховой фонд в виде материально-вещественного имущества или в денежной форме; *
• · имеется объективная потребность в распределении ущерба среди множества участников; *
• · наличие необходимости реализации мер по предупреждению и преодолению последствий страхового события; *
• · целевое назначение создаваемого страхового фонда. Расходование ресурсов фонда предполагает покрытие исключительно потерь или предоставление помощи в заранее оговоренных случаях; *
• · возвратность средств для всей системы страхования. Это проявляется в том, что они предназначены для выплаты всей совокупности страхователей, а не каждому страхователю в отдельности; *
• · объективная потребность в возмещении ущерба.

Источник: https://cyberpedia.su/4x60ae.html