Можно ли застраховать окна и мебель в квартире, сколько это стоит и что нужно

Любой здравомыслящий человек стремится сберечь свое имущество. Поводы для опасений различны: «Вдруг сосед сверху затопит?», или «А если воры вскроют замки и украдут бытовую технику?». Есть надежный способ уберечь свое имущество — обратиться в страховую компанию, заключить договор и спать спокойно.

Но все ли так просто, как кажется на первый взгляд? Рассмотрим, что именно из себя представляет страхование жилья и насколько оно надежно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 

Это быстро и бесплатно!

Что такое страхование жилья

Страхование жилья – гарантированный метод защиты от денежных расходов, которые связаны с причинением вреда, гибелью имущества, а также с грабежом владельца имущества. В роли объекта страхования недвижимого имущества выступают квартиры, комнаты, дачи, хозяйственные сооружения, недвижимость в ипотеке, а также внутренние элементы отделки, инженерное оборудование и предметы быта.

От чего возможно застраховать жилье

Стандартные виды программ страхования недвижимости дают возможность застраховать:

• конструктивные элементы недвижимости — стены, окна, двери, перекрытия, балконы и лоджии;
• инженерные коммуникации — системы отопления, водоснабжения и отведения, электроснабжения;
• внутреннюю отделку — напольные покрытия, обои, элементы декора;
• мебель и бытовую технику;
• коллекционные предметы, антиквариат, драгоценности.

В основном страховые пакеты, которые предлагают страховые компании, комплексные и предоставляют защиту одновременно от несколько возможных рисков. Программы при подписании договора страхования недвижимости наряду с отделкой и имуществом обойдутся в несколько раз больше стоимости страхования голой «коробки» — стен и перекрытий.

Важно. При возникновении страхового случая максимальные повреждения случаются как раз со внутренней отделкой, мебелью и бытовой техникой, а сами стены и инженерные коммуникации сохраняются целыми. Соответственно, для экономии на цене полиса, в первую очередь, нужно страховать те объекты, которые могут получить наибольший ущерб при возникновении страхового случая.

Изменение базовых коммуникаций, несущих конструкций, а также примыкающих к ним элементов (перегородок, перекрытий) может значительно изменить цену страхового полиса. При аварийном или ветхом состоянии инженерных коммуникаций — водопровода или электропроводки – страховая компания и вовсе может отказать в оформления страхового полиса.

Обязательно или нет делать страховку жилья

Страхование жилья обязательно в случае приобретения недвижимости на условиях ипотеки. В документе в этом случае заинтересован банк, который предоставляет кредит. Ему нужно, чтобы с недвижимостью ничего не произошло до того времени, пока собственник будет выплачивать долг.

В случае если вы покупаете недвижимость на личные деньги, то намерение о страховании зависит только от вас. Однако не забывайте, что полиса – это обеспечение денежного возмещения возможных расходов.

От чего вы можете застраховать свою квартиру

В этом вопросе все зависит от вашей фантазии.

Есть возможность оформить страхование квартиры от пожара и затопления, короткого замыкания, противоправных действий третьих лиц или даже от проникновения в квартиру чужого животного.

Страхование недвижимости — актуальное направление, спрос на которое будет только увеличиваться. Сейчас в РФ имеют страховку не больше 15% всех владельцев недвижимости.

Теоретически, жилье возможно застраховать от множества факторов, такие как:

• взрыв;
• проникновение в квартиру;
• пожар;
• кража со взломом;
• террористические действия.

Среди обозначенных выше факторов лишь кража со взломом относится «к коробочному страхованию», все другие виды рисков заносятся в договор только при желании страхователя. Коробочное страхование — это подготовленный пакет, покупая который собственник приобретает уже готовый набор страховок без возможности что-то в нем поменять.

«Минус» коробочного страхования — страховую сумму могут занизить по сравнению с реальной стоимостью недвижимости.

А это значит, что при возникновении страхового случая клиент получит минимальное возмещение убытков.

Наибольший размер выплат по коробочному страхованию квартиры с одной комнатой составляет 500 000 рублей, а за двухкомнатную квартиру самое большее дадут 700 000 рублей.

Стоимость страхования

Стоимость полиса при ипотечном страховании рассчитывается на основании страховой ставки. Например, за полис страхования квартиры с кредитом в 3 млн руб. придется отдать 4,5 тыс. рублей в год.

Рассмотрим стоимость страхования жилья «Росгосстрах». В «Росгосстрахе» застраховать квартиру можно самостоятельно на официальном сайте компании www.rgs.ru. Воспользовавшись онлайн-калькулятором, вы за полминуты вы узнаете, сколько стоит застраховать квартиру от пожара.

Порядок страхования жилья

Чтобы составить и подписать договор со страховой компанией, от собственника понадобятся следующие документы:

• паспорт и ИНН;
• письменное заявление о намерении застраховать недвижимость;
• правоустанавливающие документы (например, свидетельство о праве собственности на квартиру);
• справку об осмотре и оценке объекта недвижимости.

После получения документов специалисты страховой компании составят и предоставят страхователю договор, с которым нужно внимательно ознакомиться и, по возможности, отдать его на проверку юристу.

Содержимое страхового полиса изложено в Гражданском кодексе Российской Федерации. При возникновении разногласий в документе, который предоставила страховая компания, страхователю следует убедится в их законности. Если документ уже подписан, то ответственность ляжет на обе стороны договора.

Внимание! Убедитесь, что в договоре учтены: размер страховой суммы, страхового возмещения и правильный тариф, перечень страховых случаев, а главное, условия и сроки выплаты компенсации.

Срок действия страховки

Стандартный срок действия договора страхования квартиры составляет 1 год. Срок действия начинается после уплаты всей суммы платежа или после внесения первого взноса.

Срок действия прекращается:

• по окончании договора страхования;
• при неуплате очередного платежа;
• при гибели имущества, принятого на страхование, или смерти страхователя.

Важно. Жить в застрахованном доме, квартире намного спокойнее. Вы экономите не только деньги, но и нервы. Обязательно учитывайте собственные интересы и потребности и выбирайте правильную страховую компанию.

В чем выгода?

Для каждого категория «выгодности» определяется индивидуально. Каждая страховая устанавливает собственные тарифные ставки и размеры компенсаций. Например, в «АльфаСтраховании» минимальная сумма покрытия составляет 200 000 рублей, при этом страховку нужно выплатить в размере всего 1 000 рублей в год. Очевидна выгода страховщика в случае повреждения имущества.

Или еще один лидер на рынке — компания «Ингосстрах». Уровень выплат по страховой ставке высокий — составляет около 55-60%. Итоговая сумма страховки зависит от региона.

Важно. Для наиболее выгодного использования страховки исключайте нерациональные риски. Например, если вы уверены в надежности своей сантехники, то исключайте из страховки гражданскую ответственность. Такое решение сделает вашу страховку наиболее экономной, при этом не снизив уровень ее надежности.

Заключение

Страховать свою квартиру или нет — личное дело каждого. Если вы все-таки решились на этот шаг, внимательно отнеситесь к выбору программы и страховой компании. Доверяйте только проверенным организациям.

Подписывая договор, изучите все условия — вы должны четко осознавать, что именно и для чего нужно. Размер тарифной ставки везде разный, поэтому, обратите особое внимание и на этот фактор.

Не стесняйтесь задавать интересующие вопросы сотрудникам компании.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://101jurist.com/nedvizhimost/obsluzhivanie/strahovanie-zhilya-i-kak-ego-oformit.html

Квартира принадлежит другому человеку. Как ее застраховать?

Я хочу застраховать квартиру своей бабушки. Имею ли я на это право, если я не собственник? Могу ли я быть выгодоприобретателем по договору страхования чужой квартиры? У квартиры три собственника, все они мои родственники.

Что можно застраховать в квартире? На что я имею право, заключая договор со страховой компанией? Что такое франшиза? В каких случаях на нее надо соглашаться, а в каких нет?

Буду благодарна вам за ответ.

А.К.

• Прежде чем изучать особенности страхования недвижимости, стоит пояснить важнейшие термины нормальным человеческим языком.
• Страхователь — тот, кто приобрел страховой полис.
• Страховщик — страховая компания.
• Выгодоприобретатель — тот, кто при наступлении страхового случая получит компенсацию от страховщика.
• Страховая премия — стоимость полиса, то есть плата за страхование.

Страховая сумма — максимально возможный размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма всегда указана в полисе.

Франшиза — часть ущерба, которая не подлежит возмещению страховщиком, если подобное предусмотрено договором. При наличии указана в полисе.

Это вполне законно. Страхователь и выгодоприобретатель могут быть разными людьми. При этом, согласно ст. 930 Гражданского кодекса, у выгодоприобретателя должен быть интерес в сохранении имущества, основанный на законе или договоре. Обычно это право собственности.

Вариант страхования «за счет кого следует» предусмотрен все той же ст. 930 ГК РФ.

Купленный мной полис страхования квартиры. Квартира не моя. Обратите внимание на п. 2: там объясняется, кто выгодоприобретатель. Имя не указано. Компенсацию при наступлении страхового случая получит владелец квартиры

В вашем случае выгодоприобретателями будут все три владельца квартиры.

Если произойдет страховой случай, компенсацию ущерба сделают с учетом долей владения недвижимостью. Владельцам надо будет представить страховщику документальные подтверждения того, что они собственники.

Застраховать можно почти все: от стен до бытовой техники и прочего имущества. В том числе можно оформить страховку на:

• конструктивные элементы — например, стены, перегородки, перекрытия, балконы, лестницы;
• внутреннюю отделку — обои, напольные покрытия, лепнину;
• инженерное оборудование — трубы, проводку, счётчики, камеры видеонаблюдения;
• движимое имущество в квартире — мебель, одежду, электронику и т.п.

Страховые компании обычно не страхуют наличные деньги, драгоценные металлы и камни, документы, лекарства, продукты питания, растения, животных и некоторые другие категории имущества, находящиеся в пределах застрахованного жилья. Перечень исключений можно найти в правилах страхования имущества на сайте страховой компании или уточнить у сотрудника.

Самые частые беды, которые случаются с квартирами, — это заливы, пожары и противоправные действия третьих лиц, например, кражи или вандализм. Это базовый набор рисков, который обычно включают в «коробочные» решения — готовые типовые полисы, которые предлагают страховые компании.

Некоторые страховые компании позволяют самостоятельно сконструировать полис, где к базовым рискам можно добавить дополнительные. Вот таким может быть набор рисков в полисе параноика:

• пожар, взрыв, удар молнии;
• залив по различным причинам;
• противоправные действия третьих лиц;
• стихийные бедствия — от очень сильного ветра до землетрясения;
• механические повреждения — падение летательных аппаратов и их частей, падение деревьев, наезд транспортных средств, действия животных;
• вред здоровью, если в застрахованном объекте были люди и они пострадали при наступлении страхового случая.

Как защитить квартиру от взломщиков

Еще можно (и нужно!) застраховать гражданскую ответственность. Например, если в застрахованной квартире прорвало трубу и квартира этажом ниже пострадала, ущерб соседям компенсирует страховая компания с учетом лимита согласно полису. В «коробочных» полисах гражданская ответственность обычно предусмотрена.

В правилах страхования можно найти подробное описание каждого риска. Без исключений не обошлось: так, террористический акт обычно не считается риском, хоть это и противоправное действие.

Страховую сумму в случае с «коробочными» решениями устанавливает страховая компания. Обычно есть выбор из 3—4 предложений с разными вариантами страховых сумм и страховой премии.

Если вы сами конструируете страховой полис, то страховые суммы надо указывать самостоятельно — отдельно по каждому виду имущества (конструкция, отделка, движимое имущество и др.) и по гражданской ответственности. Чем больше страховая сумма, тем дороже полис.

Учтите, что при наступлении страхового случая вам компенсируют ущерб, размер которого оценивает экспертиза. Нет смысла страховать на 20 000 000 рублей квартиру, стоимость которой со всем имуществом 10 000 000 рублей. Вы не получите по страховке больше, чем насчитает эксперт, потому что страховка — это компенсация ущерба, а не способ заработать на беде.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

На стоимость полиса также влияет франшиза. Есть три основных типа франшиз:

• условная — страховая компания не возмещает ущерб, если его размер меньше или равен размеру франшизы, но возмещает его полностью, если размер убытка больше размера франшизы;
• безусловная — сумма франшизы всегда вычитается из суммы компенсации;
• временная — в течение некоторого периода страховка не действует.

Польза для страхователя в том, что наличие франшизы делает полис дешевле. Опять же, из-за ущерба в 2000 вы вряд ли станете звонить в страховую компанию. Попробуйте разные варианты в конструкторе полиса на сайте страховой компании, чтоб решить, что важнее: полная компенсация или более дешевый полис с франшизой.

Наконец, стоимость одного и того же набора рисков и страховых сумм отличается у разных страховых компаний. Стоит сравнить предложения нескольких страховщиков. Возможно, удастся сэкономить несколько сотен или даже тысяч рублей без вреда для страховки.

Застраховать квартиру или иную недвижимость можно, даже если она вам не принадлежит. Выгодоприобретателем обычно является собственник.

Стоимость страховки зависит от страховой компании, набора рисков, страховых сумм, наличия франшизы.

Страховка не спасает от беды, но позволяет компенсировать ущерб от неё. Подзаработать на страховом случае вряд ли получится: страховка покрывает ущерб согласно экспертизе и не более того.

Перед оформлением страхового полиса очень внимательно прочтите правила страхования, ибо так гласит главное правило юридической грамотности.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/strahovanie-kvartiry/

Страхование квартиры: деньги на ветер или рука помощи в нужный момент?

Несмотря на то, что непредвиденные ситуации с недвижимостью (заливы, пожары, кражи имущества) случаются сплошь и рядом, наши соотечественники не торопятся страховать свои квартиры. Можно даже говорить о том, что почти каждый из нас неумышленно заливал соседей или наоборот, оказывался пострадавшим в результате халатности или неисправной сантехники. На устранение перечисленных неприятностей (и далеко не только их) необходимо где-то срочно находить вполне серьезные суммы, но, невзирая на это, страхование жилья в нашей стране как-то не стало распространенным явлением.

В рамках настоящей статьи мы расскажем о том, выгодно ли оформлять страховой полис, каким бывает страхование и чем эта мера может оказаться полезной в действительности. 

Культура страхования недвижимости в России

Кстати

Впервые механизм страхования недвижимости был описан в древнем Вавилоне, соответствующим текстам исполнилось уже более двух тысяч лет.

В странах Западной Европы, на Североамериканском континенте, в Скандинавии и Британских островах, Японии страхуют все и вся, так как прагматичность финансово грамотных людей предполагает иметь какой-то план на тот или иной жизненный случай.

Если произойдет какая-нибудь неприятность, то на ликвидацию последствий пойдут деньги страховой компании, а не владельца недвижимости.

Как же обстоит положение дел со страхованием квартир в России? Надо сказать, неважно обстоит. Традиционно этот способ, позволяющий обезопасить свое (а также и чужое) имущество не прижился.

Наши граждане, а надо сказать, большинство из них вовсе не получают избыточный доход, стараются избегать любых трат, дабы хоть как-то уложиться в семейный бюджет, а некоторые и вовсе не задумываются о том, что неприятность может случиться с каждым.

Если в некоторых странах культура страхования жилой недвижимости развивается уж не одну сотню лет, то в пределах РФ эта культура, к сожалению, находится в зачаточном состоянии – она существует, однако развиваться явно не торопится.

Статистика показывает (данные «Росгосстраха»), что доля застрахованных квартир составляет порядка 5% всего жилья на территории России, в «ВТБ Страхование» полагают, что эта доля несколько выше, однако не достигает 10%. Как правило, страхуются новостройки, и, в основном, новостройки ипотечные.

Оформление полиса на такой страховой случай, как частичное или полное разрушение объекта — стандартное требование со стороны банков, желающих защитить свои средства, выданные на покупку жилья. Можно, конечно, и отказаться от страхования, но тогда процент по кредиту будет выше.

Ну и, определенный вклад в статистику вносят «сознательные» граждане, которые понимают природу рисков и не хотят, в случае чего, остаться без поддержки (особенно, если речь идет о недешевой недвижимости).

К чему готовимся? От чего страхуются чаще всего?

Естественно, что квартира, которая часто является самым ценным имуществом, находится на первых позициях списка вещей, которые необходимо застраховать.

Но часто при оформлении полиса учитывается не только вероятность наступления события, при котором что-либо случается с вашей квартирой.

Страхуется также «гражданская ответственность» — если по причине вашей невнимательности пострадают ваши соседи, возмещать им ущерб будете не вы, а страховая компания.

Несмотря на то, что сегодня почти в каждой квартире установлена металлическая дверь, хотелось бы напомнить читателю, что сегодня еще не научились делать таких замков, которые нельзя было бы вскрыть тем или иным образом. Кроме того, качество многих таких дверей оставляет желать лучшего, ведь многие стараются сэкономить на этом, а рынок, соответственно, откликается на потребности населения.

Природа наиболее распространенных страховых случаев

Теперь рассмотрим статистику иного рода. Примерно 80% возгораний, которые привели к пожарам в недвижимости, происходит именно в жилых помещениях. В ряде случае причиной возгорания становится неисправная или устаревшая электропроводка.

В то же время, 90% жилого фонда в РФ – это квартиры в домах с изношенными инженерными системами. Если по причине неисправной проводки возникают пожары, то по причине износа систем водоснабжения, канализации и отопления происходит затопление квартир.

Таким образом, если вы, конечно, не счастливый обладатель (застрахованной) новостройки, риск того, что в вашем жилье произойдет нечто подобное, является достаточно высоким.

Страховые продукты – что предлагают страховщики

Участники рынка страхования недвижимости условно делят страховые полисы на несколько видов, которые мы вкратце сейчас и опишем:

• Ипотечное страхование. В таких продуктах количество страховых случаев (повреждения отделки, инженерных коммуникаций, конструктивных элементов, пр.) определяется банком. Банк также рассчитывает сумму покрытия, исходя из суммы кредита. Этот вид не требует осмотра недвижимости;
• Комплексное страхование. «Коробочный» продукт от страховщиков включает конкретный перечень рисков, а также определяет фиксированную сумму, которую выплатит страховая компания при наступлении того или иного страхового случая;
• Индивидуальные условия. Клиент может самостоятельно определить, что именно он желает застраховать. Это может быть ответственность перед соседями в случае, если в его квартире произойдет нечто, повлекшее за собой ущерб для третьих лиц, может застраховать определенные элементы отделки, пр.

Отраслевые специалисты указывают, что подавляющее большинство полисов являются комплексными и включают страхование конструктивных элементов (стен), отделки, имущества, которое находится в квартире, а также гражданскую ответственность. 

От набора страховых случаев, отраженных в договоре, зависит и сумма покрытия, от которой, в свою очередь, зависит и сумма взносов.

Эконом-варианты предполагают, чаще всего, страхование ответственности или страхование просто отделки, и чаще всего, страховые случаи возникают по причине банального затопления соседей снизу.

Сумму, которая выплачивается страховой компанией при частичном повреждении недвижимости, определяют эксперты. Которые, в свою очередь, отталкиваются от суммы затрат, которые необходимо будет понести для ликвидации повреждений.

Сколько стоит «рука помощи»?

Интересно, но мало кто представляет себе – сколько стоит страхование жилья, возможно, завышенные представления о сумме взносов и отталкивают граждан от мысли о страховании квартиры. Стоимость годового полиса (срок действия ограничен одним годом) стартует всего от 500 руб.

То есть, если вы пожертвуете этими деньгами, страховая компания примет финансовое участие в ликвидации последствий, например, небольшого подтопления вашего жилья соседями сверху.

Если же вы опасаетесь пожара, годовая страховку конструктивных элементов квартиры будет стоить примерно 0,1% стоимость жилья.

Клиенту иногда бывает сложно понять, как формируются страховые тарифы. Чтобы рассчитать тариф, страховщики используют базовую ставку, применяемую к недвижимому имуществу. Затем добавляются коэффициенты, каждый из них включается или исключается в зависимости от параметров конкретного объекта.

Вообще на тарифы состояние жилья влияет достаточно сильно, поскольку в новом жилье инфраструктура абсолютно новая, соответственно, снижается риск затоплений и пожаров, которые, в большинстве случаев, возникают именно из-за изношенных коммуникаций.

Кстати, на тариф влияет не только состояние и параметры жилья – сумма взноса может увеличиться, если в здании или на территории находится объект, где используется потенциально огнеопасное оборудование (например, в подвале жилого дома работает сауна).

Также влияет на стоимость полиса использование жилья в коммерческих целях, если проживание в квартире носит периодический характер – если жилплощадь не используется, растет риск проникновения и хищения имущества.

Влияет и на стоимость полиса наличие (или отсутствие) защитных решеток на окнах.

Некоторые клиенты стараются застраховать все, что в их силах и порой выдвигают довольно экзотические требования, несмотря на то, что стандартные страховые случаи, включаемые в многие полисы, учитываются и покрываются во многих ситуациях. Если даже взять такой невероятный и не имеющий прецедента пример, как нападение на квартиру инопланетных пришельцев, то даже эту ситуацию отражает пункт «противоправные действия со стороны третьих лиц».

Страховой бизнес «изнутри». Как зарабатывают страховщики

Но зачем все это нужно страховым компаниям? Если до сих пор мы рассматривали рынок страхования недвижимости с точки зрения потребителей, то теперь пришла пора выяснить, как устроен этот бизнес, и как он работает.

Казалось бы, совершенно невыгодно компенсировать кому-либо стоимость возмещения убытков при столь скромных взносах. Все тарифы и страховые продукты формируются на основании статистических данных, то есть, информация о том, сколько было собрано взносов и сколько было выплачено за определенный период, позволяет рассчитать прибыльность.

И чем дольше компания работает на рынке, тем точнее статистика, а чем больше людей пользуются ее услугами, тем более выгодные тарифы она может предложить своим клиентам.

Кроме того, чем больше количество людей, которые страхуют свое жилье, тем ниже становятся взносы по отрасли в целом, так как ценовая составляющая играет немалую роль в конкурентных преимуществах той или иной компании. Так, в странах Западной Европы полисы приобретает 90% населения и там самые низкие суммы взносов.

Главный вопрос: как выбрать страховую компанию

В первую очередь необходимо изучить страховые компании, которые работают на рынке, выбор страховщика, пожалуй, самое важное в данном вопросе. В принципе, сегодня тарифы по рынку не очень существенно отличаются.

• Нужно понимать, что компании, работающие недавно, может попросту исчезнуть, и есть вероятность, что это произойдет до наступления страхового случая. В этом плане рекомендуется обращать внимание на организации, которые имеют успешный опыт работы в течение десятка лет.
• Полезно поискать в Сети сведения, которые относятся к взаимодействию компании со своими клиентами, можно просмотреть судебные дела и открытые в связи с ними исполнительные производства. Это позволит узнать о случаях, когда компания отказывалась возместить ущерб, однако, рассматривая такие случаи, стоит разобраться, и выяснить – кто же неправ, ведь всегда находятся те, кто желает поправить свои финансовые дела и получить страховое возмещение в большем размере, чем понесенный ущерб.
• Можно найти информацию о соотношении реализованных полисов и частоты выплат. Если компания продает много полисов, а выплаты производит редко – стоит задуматься о том, что в случае необходимости вам придется приложить немало усилий, чтобы выбить свою компенсацию. Однако излишняя щедрость в подобном вопросе также может навести на определенные мысли – возможно, имеет место неграмотный менеджмент, в результате непродуманных действий такая компания может разориться.

Заключение

Приобретение страхового полиса по недвижимости является единственно возможным способом переложить расходы на страховую компанию в случае таких неприятных происшествий, как пожар, затопление.

Кроме того, страховка покроет ущерб при краже вещей из квартиры.

Перед выбором страховых рисков нужно трезво оценить вероятность таких происшествий в вашей квартире и выбрать надежную компанию, которая действительно проводит выплаты по страховым случаям.

Источник: https://Novostroev.ru/other/strakhovanie-kvartiry-dengi-na-veter-ili-ruka-pomoshchi-v-nuzhnyy-moment/

Что можно застраховать из имущества в квартире, подвале или в саду

19.08.2018, 15:20

 (1) фото иллюстративноеFoto: Rauno Volmar

Про страхование жилья знают все, многих оно спасало, когда приходилось делать ремонт из-за потопа у соседей сверху или даже пожара в доме.

Оказывается, страхуя жилье, можно защитить не только стены, но и все, что есть в доме — технику, мебель и даже то, что находится вне квартиры.

Что можно застраховать, какими бывают страховые случаи и какие нюансы надо учитывать — разбиралась ”МК-Эстония”.

”Обычный день: Николай С. теряет телефон; квартиру Карла К. затапливают соседи сверху; ребенок Марины П. разливает стакан молока на компьютер; посудомоечная машина Андреса Г. протекает; частный дом Виктора О. загорается вследствие сбоя электричества; ребенок Оксаны С.

мячом разбивает балконное стекло соседей, — перечисляет обычные происшествия Туули Калберг из отдела ERGO по имущественным ущербам. — Какое происшествие самое важное и какое самое срочное? Действительно, важнее всего пожар, человек останется без дома, это большая трагедия.

А в повседневной жизни мы зачастую считаем самыми важными те ущербы, которые случаются с вещами, без которых мы не представляем свою жизнь”.

Для того, чтобы такие бытовые происшествия не отражались на нас финансово, возможно застраховать свое жилье и имущество, находящееся в нем.

Под жильем, по словам Туули Калберг, подразумевается жилое здание, дача или квартира, также к этому понятию относятся вспомогательные постройки и сооружения (например, забор, флагшток, бассейн).

А жилое имущество — это вещи, которые находятся в жилом помещении, например, мебель, техника, одежда, снаряжение для хобби, спортивное снаряжение.

Во многих фирмах жилое имущество можно застраховать несколькими способами, выбрав более узкую или расширенную (общее страхование рисков) страховую защиту, которая стоит немного дороже.

Альвер Кивирюут, руководитель отдела страхования имущества Salva Kindlustuse AS объясняет разницу страховок так: выборочные риски — это конкретные события, ущерб при которых будет возмещен (пожар, протечка трубы, затопление, шторм, преступление).

Именно в случае расширенной страховой защиты застрахованы такие ущербы, как падение планшетов, треснутая плита после падения банки с приправами, разбитое мячом окно.

Дома и на улице

Так что же можно застраховать? Конечно, чаще всего бьются телефоны и планшеты.

Но будет ли покрывать страховка, например, игровую приставку ребенка, ценную картину, хранящийся в подвале велосипед или дорогой гриль, установленный на участке? И будет ли страховка переставать действовать, если телефон разобьется на работе, а велосипед будет поврежден в ДТП? В разных компаниях существуют свои нюансы.

Туули Калберг из отдела ERGO по имущественным ущербам отвечает, что, как правило, застраховано то жилое имущество, которое находится во внутренних помещениях, а также в подвальных боксах квартиры.

Если, например, садовая мебель, гриль, батут, используется на улице, то оно тоже застраховано на жилой территории.

Также страховые общества предлагают застраховать имущество и на то время, когда владелец или член его семьи носит вещь с собой, например, компьютер на работе, дорогую шубу на улице, телефон в автобусе или в школе, велосипед, закрепленный на автомобиль, во время аварии.

В страховой компании Salva страховая защита домашнего имущества, находящегося вне дома, действует во всем мире, но на часть имущества можно докупить страховую защиту. Например, мобильные телефоны застрахованы только в том случае, если этого указано в договоре.

Каспар Каур, руководитель сферы страхования имущества Swedbank, рассказывает, что жилищное страхование Swedbank защищает все предметы домашнего обихода, которые не указаны отдельно в исключениях, это, например, домашние животные, автомобили, растения, мобильные телефоны и планшеты старше двух лет, ноутбуки старше четырех лет и т. д.В компании PZU Kindlustus, которая является партнером банка SEB по предоставлению клиентам услуг страхования, вместе с домашним имуществом автоматически страхуются драгоценности на сумму до 4000 евро.

Без замка не считается

Вейко Сепп, менеджер по продуктам страхования имущества компании If Kindlustus, которая также предлагает защиту домашнего имущества, отмечает, что в зависимости от страхового решения, существует ряд условий.”Например, велосипед может находи

ться в подвале или в подъезде, но в таком случае применяются определенные ограничения. Так, находящийся в подъезде велосипед должен быть закреплен таким образом, чтобы посторонний человек не мог его украсть, не сломав замок. Подвал должен находиться в единоличной собственности страхователя и быть заперт на замок — защита будет действовать лишь в этом случае”, — поясняет Вейко Сепп.

Альвер Кивирюут, руководитель отдела страхования имущества Salva Kindlustuse AS добавляет, что, например, не допускается оставлять вещи без присмотра перед входной дверью или в коридоре общего пользования многоквартирного дома, запрещается хранить вещи на балконе первого этажа. Нельзя оставлять имущество снаружи здания на ночь или во время отсутствия в доме людей.

”В качестве исключения в саду допускается постоянно хранить садовую мебель, батут и садовую гриль-печь. Батут, хранящийся во дворе дома, должен быть надежно закреплен на земле, — поясняет Альвер Кивирюут.

За пределами места действия страховой защиты домашнее имущество должно храниться в запираемом помещении или находиться под непосредственным присмотром страхователя”.

500 евро за сумочку

От того, где находится застрахованная вещь, может зависеть сумма страхового возмещения.”Если находящееся дома имущество застраховано на сумму, указанную в договоре о защите домашнего имущества, то на компенсацию взятой с собой или находящейся в подвальном боксе вещи есть ограничение, — говорит Каспар Каур из Swedbank.

— Например, находящееся в подвальном боксе имущество застраховано максимум на 25% от стоимости застрахованного домашнего имущества. То есть если в квартире имущество застраховано на 10 000 евро, то вещи в подвальном боксе застрахованы на 2500 евро. Взятое с собой имущество застраховано на 5% от общей суммы.

То есть, если сумку украдут, то компенсацию можно получить в сумме до 500 евро”.

Конечно, страхование имущества увеличивает стоимость страховки жилища, но, по словам представителей страховых компаний, не в разы.

”Размер страхового платежа в If зависит от страховой суммы и от выбранного страхового решения, например, распространяется ли защита на вещи, расположенные вне пределов дома, и т. д.

К примеру, если страховой платеж средней квартиры 50 м2 составляет 60 евро в год, то страхование домашнего имущества стоимостью 10000 евро стоит в If 35 евро”, — приводит пример Вейко Сепп, менеджер по продуктам страхования имущества If Kindlustus.

Животные виноваты сами

Так что же является страховым случаем? Ребенок ”утопил” телефон в ванне, собака опрокинула телевизор, сломалась стиральная машина и т. д.? В какой ситуации страховка имущества поможет?

”Страховой случай опять-таки зависит от того, какое страховое решение выбрал клиент. Для страхования жилья If предлагает четыре различных страховых пакета.

Первые два примера, телефон в ванне и телевизор, являются стандартными страховыми случаями, на которые страховая защита, как правило, распространяется. В случае поломки стиральной машины важно знать, что именно послужило причиной.

Если ею стала внутренняя неисправность машины, то страховая защита не применяется”, — отвечает Вейко Сепп из If Kindlustus.

Туули Калберг, из отдела ERGO по имущественным ущербам говорит, что зачастую выплату по страховке хотят получить в ситуации, когда вещь выходит из строя вследствие износа, например, плита прекращает работать из-за длительногоиспользования.

Или предполагают, что технические системы не нужно обслуживать, что страховка поможет, если накипь испортит бойлер.

К сожалению, такие ситуации не происходят неожиданно и непредвиденно, а заключение договора страхования, отмечает Туули Калберг, не отменяет обязанность владельца обслуживать свое имущество.

”Если вещь была украдена, то это страховой случай, и необходимо подать заявление в полицию, чтобы официально зарегистрировать происшествие, — добавляет Каспар Каур из Swedbank. — Поскольку Swedbank предлагает полное страхование рисков, почти все случаи, которые конкретно не упоминаются в исключениях, считаются страховыми”.

Если ребенок случайно наносит ущерб некоторым предметам домашнего обихода, и имущество нуждается в ремонте или замене, то это, по словам Каура, страховой случай. А вот ущерб, причиненный домашним животным, как правило, не считается, но есть исключения. Например, если домашнее животное перекусило электрические провода и из-за этого начался пожар, то это страховой случай.

Вред другим

Туули Калберг из ERGO добавляет, что при страховании своего имущества всегда следует подумать о том, может ли ваша деятельность нанести ущерб третьим лицам. Например, возможно ли, что сломается слив стиральной машины и вода польется к соседям; при покосе травы камешек отлетит из-под косилки и попадет в окно соседей; на скользком тротуаре около частного дома кто-то упадет.

”Вариантов несколько. Можно выбрать только страхование ответственности, исходя из владения недвижимостью, которое поможет в случае ущербов, возникших в квартире или жилом здании.

Семьям с детьми, в которых всегда многое происходит, может помочь расширенная защита ответственности, когда ущерб возмещается и в случае, если что-то нечаянно происходит за территорией жилья. Например, если ребенок наедет на велосипеде на прохожего, разобьет случайно окно в школе.

Владелец домашнего животного может выбрать ответственность владельца животного”, — предлагает варианты Туули Калберг.

При возникновении страхового случая фирмы возмещают причиненный материальный ущерб и расходы, согласованные в договоре. Как правило, если поврежденное имущество может быть отремонтировано, расходы на ремонт возмещаются. Однако, если ремонт невозможен или экономически нецелесообразен, за поврежденный товар выплачивается компенсация. Но везде свои нюансы.

Например, в Salva Kindlustuse AS возмещение стоимости вещей в возрасте до двух лет производится в размере покупной цены аналогичной новой вещи, а в случае более старых объектов учитывается их обычная цена, т. е. цена равноценной бывшей в употреблении вещи. А вот в PZU при расчете компенсации по страховке берется в расчет страховая стоимость имущества непосредственно перед наступлением страхового случая.

Есть в договорах страхования и сумма собственной ответственности, которую покрывает сам получатель страховки. Например, в If собственная ответственность начинается от 100 евро. Для всех страховых случаев в Swedbank существует собственная ответственность в размере 190 евро.

Зачастую страховые фирмы не подвергают сомнению заявления своих клиентов, но, имея богатый опыт работы с инцидентами, могут вычислить подлог, запросить дополнительную информацию и принять соответствующее решение.

Источник: https://rus.delfi.ee/press/mk_estonia/chto-mozhno-zastrahovat-iz-imuschestva-v-kvartire-podvale-ili-v-sadu?id=83394851

Страхование окон и мебели в квартире

Доля сегмента страхования имущества в квартире с каждым годом увеличивается, поскольку граждане становятся осознаннее, а страховые компании предлагают довольно выгодные условия страхования.

Например, с помощью страхового договора стало возможным защищать не только квартиру или дом, но внутреннюю обстановку (то есть мебель и иные личные вещи), а также отделку (в том числе и остекление).

В чем особенности такого страхования? От каких рисков оно защищает? Сколько стоит страховой полис и где можно оформить договор? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Особенности страхования

Застраховать имущество, в том числе окна и мебель, может любой член семьи, которому исполнилось 18 лет. Стандартный договор составляется сроком на 12 месяцев. Гарантия возмещения убытка распространяется на имущество, принадлежащее не только клиенту, но и всем, кто с ним проживает.

Обязательным условием страхового полиса является точное указание места нахождения объектов — это адрес дома или квартиры. Имущество, которое находится в аварийном помещении, плохо охраняется или расположено в зоне повышенной опасности, застраховать не удастся.

Если мебель пострадает во время транспортировки, то клиент денег (возмещения) не получит.

Имущество владельца будет защищено от всех возможных рисков, например, бытовых аварий, стихийных бедствий, несчастных случаев, несанкционированного взлома, разбивания окон и воровства.

Цена страховки различается в зависимости от условий действий той или иной программы страховых компаний.

На ее величину могут влиять некоторые факторы, а именно этаж, на котором находится квартира, наличие охранной и пожарной сигнализации, решеток на окнах и др.

Процедура заключения договора и стоимость полиса

Чтобы застраховать имущество, необходимо в первую очередь выбрать страховую компанию. На сегодняшний день самыми крупными на этом рынке являются «Росгосстрах», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия».

После этого необходимо вызвать на дом представителя страховщика для описи имущества и экспертной оценки, и уже затем уплатить установленную страховую премию и получить полис, где должны быть оговорены сроки действия, предметы страхования, риски, условия наступления страхового случая, обязательства по возмещению ущерба.

Составляя опись имущества нужно наиболее точно указать характеристики предметов, год выпуска, стоимость. Если есть возможность, то лучше подтвердить все описанное документально — чеками, квитанциями. От оценки имущества будет зависеть величина страхового взноса.

В таблице ниже представлены программы страхования от ведущих страховых компаний РФ.

Расчет стоимости полиса производился по заданным параметрам (г.

Москва, размер страховой защиты от 150 000 до 200 000 рублей, срок действия договора — 1 год), поэтому указанные цены не являются окончательными и зависят от индивидуальных условий.

Страховые компании стремятся сделать свои услуги не только максимально надежными, но и доступными для клиентов. Поэтому плис страхования окон и домашней мебели обойдется клиенту примерно от 0,01 до 0,09% от страховой суммы.

Заключение

Страховые компании зачастую не предлагают отдельного страхового полиса для защиты только мебели или только окон в квартире или доме, но включают данные объекты в комплексный полис страхования, в который также входят конструктивные элементы, движимое имущество, гражданская ответственность перед соседями. При этом организации могут пойти навстречу клиенту, если сочтут, что уровень рисков не так велик. Разумеется, такой страховой пакет будет стоить гораздо дешевле, чем комплексный.

Источник: https://insur-portal.ru/property/strahovanie-okon-i-mebeli

Как правильно застраховать квартиру?

2016-09-30T15:05+0300

2020-03-02T08:10+0300

https://realty.ria.ru/20160930/408009870.html

Как правильно застраховать квартиру?

https://cdn25.img.ria.ru/images/realty/40790/55/407905566_0:181:3016:1877_1036x0_80_0_0_e01a9d84ae91b211341cfee3fab7676b.jpg

Недвижимость РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/realty/logo.png

Недвижимость РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/realty/logo.png

30 сентября 2016, 15:13

30 сентября 2016, 15:11

30 сентября 2016, 15:10

30 сентября 2016, 15:07

Случился пожар в квартире, затопили соседи – как говорится, никто не застрахован от таких случаев, впрочем, застраховать свое жилье все-таки можно. Как правильно это сделать и получить страховую выплату, сайту «РИА Недвижимость» рассказал директор дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

Срок выплат регламентируется правилами страхования каждой страховой компании и он может отличаться.

Например, в «Ингосстрахе» выплаты производятся в течение 15 рабочих дней с момента, когда переданы все необходимые документы и установлены причины и размер ущерба, если страховой случай не связан с хищением имущества.

В случае хищения имущества при возбуждении уголовного дела по данному факту, решение о выплате страхового возмещения принимается после его закрытия или после приостановления предварительного следствия.

При наступлении страхового случая нужно обязательно оперативно собрать и предоставить в страховую следующий список документов. Исключения могут касаться только информации о ценности имущества, если она уже была предоставлена страховщику при покупке полиса.

• Извещение о наступлении страхового случая;
• Заявления на выплату страхового возмещения (заявления от юридических лиц подписываются руководителем или лицом, имеющим документально подтвержденное право подписи финансовых документов, и заверяются печатью организации);
• Оригинал договора страхования, подписанного страхователем. В случае утери клиент обращается к страховщику с запросом на выдачу дубликата;
• Копия паспорта получателя выплаты;
• Копия правоустанавливающих и правоподтверждающих документов в отношении застрахованного имущества (имущественных интересов) — выписка из ЕГРП, договор ипотечного кредитования и т.п.;
• Справки и другие документы компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и содержащих информацию о дате (датах) наступления страхового случая, причинах, характере произошедшего события, ориентировочном ущербе и виновных лицах (документы эксплуатирующей организации, МЧС, МВД);
• Нотариально заверенной доверенности на получение страхового возмещения, если выплата страхового возмещения будет осуществляться представителю получателя выплаты;
• Документов, подтверждающих факт, размер и целесообразность расходов страхователя, например, по заключению независимой экспертизы. Это необходимо на тот случай, если владельцу квартиры, у которого пострадало имущество, пришлось обратиться в независимую экспертизу. Тогда он должен предоставить заключение независимой экспертизы с указанием размера ущерба для дальнейшего согласования со страховщиком. Например, в результате перепада напряжения сломалась техника, которая была дополнительно застрахована по риску «перепад напряжения». Страхователю необходимо обратиться в электроснабжающую организацию за документом, подтверждающим факт перепада напряжения или отключения электроснабжения; получить заключение независимого эксперта о причине повреждения (гибели) застрахованного имущества.

• В течение суток с момента, когда страхователю станет об этом известно (если договором страхования не предусмотрено иное) сообщить в компетентные органы о произошедшем событии.
• Принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению убытков, а также по спасанию застрахованного имущества.
• Не позднее 5 календарных дней с момента, когда страхователю станет об этом известно (если договором страхования не предусмотрено иное) — известить страховщика или его представителя о наступлении события, предусмотренного договором страхования, направив ему извещение о страховом случае лично, по факсу, электронной почте или другим способом, позволяющим зафиксировать дату подачи или правила электронного страхования имущества и гражданской ответственности. По соглашению сторон заявление может быть подано через официальный сайт страховщика и заверено простой электронной подписью страхователя.
• Предоставить страховщику комплект документов. Если документы утрачены в результате страхового случая, ничего страшного. Ведь при заключении договора страхования клиент предоставляет правоустанавливающие документы, копии которых затем хранятся у страховщика.
• Предпринять все необходимые меры для определения причин, хода и последствий события, рассматриваемого в качестве страхового случая.
• Предоставить страховщику или его полномочным представителям возможность проводить осмотр поврежденного имущества, расследование в отношении причин страхового случая и установления размера причиненного ущерба.
• По требованию страховщика сообщить ему в письменном виде всю информацию, необходимую для установления размера и причин повреждения или утраты (гибели) застрахованного имущества.
• Оставить поврежденное имущество в неизменном (после наступления страхового случая) виде и изменять картину страхового случая, только если это диктуется соображениями безопасности либо уменьшением размера ущерба. Страхователь вправе изменить картину происшествия с согласия страховщика или по истечении двух недель после уведомления страховщика о страховом случае, предварительно зафиксировав обстоятельства при помощи фотографии или видеосъемки.

Существуют различные категории полисов. Коробочные продукты обладают рядом преимуществ. В пакет уже включен стандартный набор рисков, клиенту достаточно выбрать один из предложенных вариантов и оформить договор через сайт или в ближайшем офисе. Для оформления такого договора не требуется осмотр, оценка и составление описей.

Достаточно указать адрес квартиры и паспортные данные. Например, у вас квартира площадью 50 квадратных метров, расположена на 3-м этаже. Выбираете вариант 1 миллион рублей (страховая сумма распределяется следующим образом: 70% — отделка и инженерное оборудование и 30% — движимое имущество), гражданская ответственность 300 тысяч рублей.

Стоимость полиса в год составит 8 900 рублей.

Предлагаются различные суммы покрытия — от 100 тысяч рублей до 1,5 миллион рублей. Клиент сам определяет, какая степень защиты ему нужна. Но, естественно, нужно принимать во внимание, что в случае повреждений квартиры 100 тысяч рублей вряд ли будет достаточно на ликвидацию последствий.

Точная стоимость полиса зависит от многих факторов и коэффициентов, особенно если говорить о жилье с уникальным проектом, о большом количестве ценностей в доме. Для таких объектов расчет производится индивидуально.

Да, можно застраховать практически все. При этом ценные вещи такие, как драгоценные камни, антиквариат, предметы искусства, выделяются в отдельную категорию имущества. Полный перечень можно найти на сайтах компаний.

На страхование принимаются следующие элементы в разных комбинациях:

• Несущие конструкции: стены и перегородки, лоджии и террасы.
• Отделка: встраиваемая техника, напольные, настенные, потолочные покрытия, двери и окна.
• Инженерное оборудование: сантехника, газоснабжение, вентиляция.
• Движимое имущество, в том числе ценные вещи, документы.

Для заключения договора страхования страхователь предоставляет в электронном виде, в том числе в виде электронных файлов в формате pdf, jpg и другие виды:

•  копию паспорта либо паспортные данные;
• копии правоустанавливающих и/или правоподтверждающих документов на имущество, подлежащее страхованию;
• копии документов, подтверждающих стоимость имущества, принимаемого на страхование: чеков, накладных, отчетов об оценке, договор.

На практике же для оформления простого коробочного полиса, например, ответственность перед соседями на время отпуска, необходимо лишь ввести паспортные данные на сайте.

Самые распространенные риски, от которых можно застраховать жилье — это пожары, протечки, короткое замыкание. Также практикуется страхование гражданской ответственности, например, на случай нанесения причинения вреда соседям или третьим лицам.

Кроме того, недвижимое имущество можно застраховать от взрыва, механических повреждений, например, в результате падения дерева, последствий теракта, кражи со взломом или незаконным проникновением.

В расширенный список рисков входят повреждение приборов в результате перепада напряжения в сети, действия чужих животных, проникновение осадков через кровлю, панельные швы и отверстия, образовавшиеся в результате ветхости.

Также сюда относят случаи давления снега и сход снега на кровлю строений, возгорание или самовозгорание легковоспламеняющихся веществ, нарушение правил эксплуатации жилья, техногенная авария — выброс опасных веществ, сброс воды из водохранилища и прочие ситуации, и даже потеря арендной платы.

Если говорить о страховании жилой недвижимости, то в это понятие входит страхование имущества, страхование гражданской ответственности, страхование от несчастного случая. Кроме того, отдельное направление работы страховых компаний — страхование коммерческой недвижимости.

Это скорее составная часть корпоративного страхования.

В него входит страхование арендаторов торговых центров, страхование убытков от перерыва в деятельности предприятия, обязательное страхование опасных объектов, страхование гражданской ответственности складских операторов, страхование ремонтных работ и многие другие услуги.

Также не будет лишним «пробить» название страховой в новостях и посмотреть, нет ли у Центробанка к ней вопросов. В последнее время ЦБ проводит чистку на страховом рынке, за последние год-полтора он ограничил или приостановил действие лицензий ряда страховых компаний.

РоссияСтрахованиеЖильеF.A.Q. — ПолезноеПолезное

Источник: https://realty.ria.ru/20160930/408009870.html