Лицензирование страховой деятельности — условия и порядок

Лицензирование страховой деятельности в РФ регламентируется законом от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела». По закону, ни одна компания в России не имеет права заниматься страхованием и перестрахованием без получения соответствующего разрешения.

Лицензия представляет собой документ, который дает право страховщику продавать полисы и заниматься сопровождением договоров в рамках конкретного вида страхования. Если страховая компания является многофункциональной, то есть предоставляет услуги по продаже полисов в комплексе, то по каждому виду страхового дела требуется получить отдельное разрешение надзорного органа.

Лицензирование страховой детальности является обязательным, а заключается в выдаче компании, планирующей заниматься страхованием, специальной лицензии, с помощью которой она сможет выполнять определенные разновидности страхования, в которых имеется страховой интерес.

Кто должен получать разрешение

Страхование – это взаимоотношения, возникающие при заключении договоров, целью которых является покрытие убытков при наступлении оговоренного случая за счет денежного фонда, сформированного у страховщика из взносов страхователей.

Согласно ст. 2 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензированию подлежат такие работы, которые могут нанести значительный ущерб, человеку, обществу и окружающей среде. Однако в этом нормативном акте дано указание, что получение разрешения именно на страховую деятельность выполняется по правилам, оговоренным в отдельном законе.

Страховая деятельность предполагает обязательный контроль со стороны государства

Особенности осуществления лицензирования страховой деятельности установлены в главе IVЗакона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ» (далее Закон 4015-1). Статьей 32.9 определены виды работ, которые подпадают под определение страхования и регулируются данным нормативным актом:

• страхование жизни. К ситуациям наступления страхового случая относят не только непосредственно смерть, но и достижение определенного возраста, свершения определенные событий;
• пенсионное;
• на случай болезни или несчастного случая;
• медицинское;
• страхование транспорта и грузов. Речь идет не только об автотранспорте, но и о ж/д, воздушном и водном;
• страхование гражданской ответственности на автотранспортные средства, ж/д, воздушные и водные, на опасные объекты;
• страхование гражданской ответственности за вред, причиненный недостатком товаров, работы или услуги, в том числе причиненный и третьим лицам, неисполнение условий договора;
• сельхозстрахование. К этой категории относят страхование скота, растений и их плодов;
• имущества, как юридических, так и физических лиц;
• рисков, предпринимательских или финансовых.

Лицензия на осуществление страховой деятельности представляет собой разрешение, которое выдается Банком России организации, отвечающей определенным требования. Разрешения могут быть выданы страховым фирмам, перестраховочным организациям, обществам взаимного страхования и страховому брокеру.

У всех вышеперечисленных структур есть некоторые особенности в работе, и как следствие к ним предъявляются различными требования, которым необходимо соответствовать для получения разрешения.

Требования

здесь законодательство выдвигает четкий перечень требований к лицензиату

Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется, только если заявитель соответствует определенным критериям.

Требования, которые предъявляется к главным лицам страховых организаций – руководителям, главбухам, членам ревизионной комиссии установлены в ст. 32.1 Закона № 4015-1.

В норму 29.07.2017 года Федеральным законом № 281 были внесены изменения, требования были ужесточены.

Источник: https://osago-96.ru/osobennosti-pravila-litsenzirovaniya-strakhovoy-deyatelnosti/

Лицензирование страховой деятельности — Все по шагам

Оказывать страховые услуги населению и юридическим лицам можно только при наличии разрешительного бланка – лицензии. Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется по каждому направлению страховых услуг. Общие правила лицензирования разберем ниже.

Виды лицензий для страховой деятельности

Лицензирование страховой деятельности
осуществляется под жестким контролем государства. С 2013 года регулятором рынка
страхования выступает Центробанк РФ. В перечень нормативных актов для
лицензирования страховой деятельности входят:

• Закон
  № 4015-1;
• Постановление
  Правительства РФ № 251;
• Указание
  ЦБ РФ № 3316-У.

Обратите внимание! Профильные департаменты ЦБ РФ не только занимаются лицензированием деятельности страховых компаний, но и осуществляют контроль за соблюдением условий лицензии. На основании предписаний ЦБ РФ, лицензия страховой компании может быть отозвана за нарушение правил оказания услуг.

Виды лицензий, выдаваемых субъектам страхового
рынка, определяются видами услуг:

• лицензия
  на страхование жизни граждан на добровольных условиях;
• лицензия
  на иные виды личного добровольного страхования;
• лицензия
  на заключение договоров добровольного страхования имущества;
• лицензии
  на обязательные виды страхования, в том числе ОСАГО, ОМС и т.д.;
• лицензия
  на оказание услуг перестрахования;
• лицензия
  на посредническую деятельность, когда страховая компания выступает в роли
  брокера.

В содержании лицензии обязательно
указывается перечень услуг, которые компания вправе оказывать клиентам. Страховщик
не вправе самостоятельно расширять список лицензированных услуг. Для этого
нужно обратиться за получение новой лицензии, либо расширить перечень услуг по
ранее выданному документу.

Требования к получателям лицензий

Закон относит к субъектам страховой деятельности
только юридическое лицо. Частный предприниматель не может оказывать услуги по
страхованию. Поэтому заявления от физических лиц и ИП будут возвращены с
отказом.

Выданная лицензия дает возможность
оказывать одобренные виды страховых услуг на всей территории РФ. Чтобы
обратиться за выдачей лицензии в профильный департамент Центробанка РФ,
соискатель должен соблюсти законодательные требования:

• соискатель
  лицензии должен быть официально зарегистрирован в качестве юридического лица в ИФНС;
• в
  состав основных видов деятельности должно быть включено страхование;
• если
  для оформления лицензии обращается российская компания, имеющая долю зарубежных
  инвесторов более 45%, нужно представить в ЦБ РФ разрешение органа страхового
  надзора иностранной юрисдикции;
• если
  отечественная страховая компания является дочерней структурой иностранных
  инвесторов, также необходимо представить согласие зарубежного органа по
  страховому надзору;
• должно
  быть соблюдено требование о минимальном размере уставного капитала, который
  может отличаться для разных направлений страховой деятельности (например, для
  страхования гражданской ответственности застройщика по долевому строительству должен
  быть оплачен уставной капитал не менее 1 млрд. рублей).

Узнайте больше  Что нужно для переоформления лицензии

Лицензирование осуществляется путем проверки документов, представленных компанией. Нужно отметить, что перечень бланков и форм для лицензирования страховых услуг существенно больше, чем для большинства иных видов деятельности.

Перечень документов на лицензирование страховой деятельности

Перечень документов для оформления лицензии
в сфере страхования, включает:

• заявление
  по форме, регламентированной ЦБ РФ;
• учредительные
  документы юридического лица;
• свидетельства
  ОГРН и ИНН, лист записи из госреестра ЕГРЮЛ;
• приказ
  об утверждении руководящих органов страховой компании (протокол собрания
  учредителей или акционеров, приказ о назначении директора, и т.д.);
• реестр
  учредителей или акционеров компании по состоянию на дату обращения в ЦБ РФ;
• банковская
  выписка, подтверждающая полную оплату уставного капитала;
• аудиторский
  отчет о финансовом состоянии компании (если данный документ предусмотрен
  условиями видом лицензирования);
• данные
  об органах управления страховой компании;
• сведения
  о выбранном страховом актуарии;
• внутренние
  правила предоставления страховых услуг клиентам, с приложением типовых бланком
  и форм;
• нормативы
  страховых тарифов, утвержденные для лицензируемого вида деятельности;
• внутренний
  документ организации о порядке и условиях формирования страхового резерва;
• платежное
  поручение, подтверждающее оплату госпошлины за проверку заявки и выдачу лицензии.

Для отдельных видов страховых слуг предусмотрен
расширенный перечень документов, которые нужно представить в Центробанк РФ.
Например, при оформлении лицензии на брокерскую деятельность нужно приложить
типовые бланки договоров для оказания таких услуг, квалификационные аттестаты
сотрудников компании.

Заявление и документы могут направляться
в лицензирующий орган в письменном или электронном формате. Документация в
электронном виде удостоверяется цифровой подписью заявителя.

Пакет документов будет проверяться в соответствующем департаменте Центробанка РФ. Неполный комплект документов повлечет приостановку или отказ в выдаче лицензии. Чтобы избежать подобных последствий,  подготовку и заполнение документов целесообразно поручить юристу в сфере страхования.

Только при наличии лицензии страховая компания сможет заключать договоры и выдавать полисы

Содержание лицензии

После завершения проверок страховой
компании выдается лицензия. В ее содержании указываются:

• наименование
  страховой компании;
• перечень
  услуг, которые компания сможет оказывать клиентам;
• данные
  о территориях или регионах, в которых страховщик будет осуществлять разрешенные
  виды деятельности;
• дата
  выдачи документа;
• данные
  о регистрационном номере лицензии.

Все виды лицензий на страховую
деятельность будут действовать бессрочно. Переоформление бланка потребуется
только при изменении наименования, территории оказания услуг, смены разрешенных
видов деятельности. Процедура переоформления лицензий проходит по аналогичным
правилам, однако компании нужно представить доказательства изменения указанных
выше сведений.

Все данные о выданной лицензии и ее обладателе вносятся в единую федеральную базу данных. Страховщик обязан предоставлять размещать информацию о выданных лицензиях в открытом доступе. Основные реквизиты лицензии должны указываться в страховых полисах и договоре страхования.

Материал подготовлен Агентством Lexseon

Источник: https://vseposhagam.ru/licenzirovanie-strahovoj-dejatelnosti-v-2019-godu/

Условия получения лицензии на осуществление страховой деятельности

Определение 1

Лицензия на осуществление страховой деятельности — это документ, который удостоверяет права ее владельца проводить страховую деятельность на территории РФ при соблюдении им требований и условий, которые оговаривались при выдаче лицензии.

Лицензируется не деятельность по страхованию вообще, а определенные разновидности страхования, в которых законодательством устанавливается наличие страхового интереса. В связи с этим страховая организация, давно осуществляющая деятельность на рынке, при введении новой разновидности страхования должна получить лицензионный документ на его осуществление.

На какие разновидности страхования выдается лицензия?

Лицензии могут выдаваться на реализацию обязательного и добровольного личного страхования, страхования ответственности, страхования имущества, а также перестрахования, если предметом деятельности страховщика будет являться исключительно перестрахование.

В лицензии должны быть указаны определенные разновидности страхования, которыми может заниматься страховщик. Понятие разновидности страхования в документах законодательства четко не определяется. По факту разновидность страхования обособлена от иных существованием определенного объекта страхования, а также страхуемого риска, должна оформляться отдельными Правилами страхования.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Лицензирование страховой деятельности на российской территории регламентировано условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ, которые утверждаются приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью.

Лицензирование деятельности страховых медицинских компаний, которые занимаются обязательным медицинским страхованием, реализуется согласно Правилам лицензирования деятельности страховых медицинских компаний, которые осуществляют обязательное медицинское страхование, которые утверждены постановлением Правительства РФ.

Условия лицензирования иных обязательных разновидностей страхования регламентированы специализированными документами.

Лицензирование страховой деятельности реализуется органами страхового надзора.

Притом в Условиях лицензирования, в противоречии с Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в форме объекта страхования применяется понятие разновидности страховой деятельности, а не разновидности страхования.

Разновидность страховой деятельности может содержать в себе множество разновидностей страхования. В лицензии должен указываться вид страховой деятельности, а в приложении к лицензии — список определенных разновидностей страхования с соответственными Правилами страхования.

Замечание 1

Под лицензируемой деятельностью страхования принято понимать деятельность страховых компаний и обществ по взаимному страхованию (страховщиков), которая связана с образованием специализированных денежных фондов (резервов страхования), которые являются необходимыми для предстоящих выплат по страхованию. Деятельность по оценке рисков страхованию, вычислению величины ущерба, консультирование и т.п. не имеет нужды в получении лицензионного документа.

Лицензия может выдаваться для реализации страховой деятельности на определенной территории, которая заявлена страховщиком.

Обычно лицензия на производство страховой деятельности не обладает ограничениями по сроку действия, если это специализированно не оговаривается при ее выдаче.

В случае, если на момент оформления лицензии нет достоверной информации по риску, позволяющей дать ему оценку, страховщик получает временную лицензию.

Для того, чтобы обладать правом на получение лицензии страховая компания должна исполнить следующие условия:

• зарегистрироваться на территории РФ;
• обладать необходимым размером уставного капитала, уплаченного согласно действующему законодательству;
• исполнить определенные нормативные соотношения меж собственными средствами организации и объемами страховой премии, которые планируются по данной разновидности страхования на первый год деятельности;
• исполнить ограничения по показателям максимальной ответственности по отдельным рискам.

Процедура лицензирования предусмотрела выдачу лицензионной документации страховщикам, которые предварительно зарегистрировались в качестве юридических лиц.

Отличаясь от мировых аналогов, подобный механизм обладает рядом недостатков, прежде всего, которые связаны с невозможностью еще на стадии регистрации страховщика, оказывать влияние на учредительный состав, знакомиться с их платежной способностью, происхождением капитала и тому подобное.

• Для того, чтобы получить лицензии страховщик должен иметь оплаченный в денежной форме уставный капитал, величина которого устанавливается отдельно по каждой разновидности страхования.
• Собственные средства организации должны находиться в конкретном соотношении с величинами страховой премии по данной разновидности страхования, которые запланированы на первый год его реализации. При первом обращении страховщика за обретением лицензии уплаченный уставный капитал и другие собственные средства страховщика должны обеспечить проведение планируемых разновидностей страхования и исполнение принятых страховщиком обязательств по страховым договорам, составляя в совокупности величину не менее той, что учреждена в условиях лицензирования для определенной разновидности страховой деятельности (r):
• r = (уплаченный УК + другие собственные средства) / сумма страховой премии за первый год деятельности.

Максимальная ответственность по отдельным рискам по страховому договору не сможет превышать десять процентов собственных средств страховщика. Если максимальная ответственность по договору превысит отмеченный норматив, должно предусматриваться перестрахование избыточных рисков.

При обращении за получением лицензий на новые разновидности страховой деятельности уже действующие страховые организации должны соответствовать требованиям платежной способности согласно Положению по порядку расчета страховщиками нормативного соотношении активов, а также принятых ими обязательств по страхованию, которое утверждено приказом Минфина РФ от 02.11.2001 г.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/usloviya_polucheniya_licenzii_na_osuschestvlenie_strahovoy_deyatelnosti/

Лицензирование страховой деятельности: процедура, порядок, документы

Лицензирование страховой деятельности — это ключевое требование для осуществления и оформления страховых договоров. Оно должно проводиться только юридическими лицами, так как именно они имеют право осуществлять данные операции. Частные граждане не вправе занимать оформлением страховых договоров.

Страховая деятельность — это сфера занятости, которая предполагает формирование резервного фонда с целью дальнейших выплат при наступлении стразового случая.

Действия проводятся со стороны страховой компании, организации или сообщества.

Итак, давайте узнаем, правда ли, что страховая деятельность не подлежит лицензированию? Также мы расскажем вам о том, что включает лицензирование деятельности субъектов страхового дела (организаций) и страховой надзор.

Основные нормы лицензирования страховой деятельности

Для начала давайте узнаем, кто и на основании чего осуществляет лицензирование страховой деятельности на территории РФ (в России), и что регламентируется при лицензировании страховых компаний.

Контроль над проведением таких операций проводит государственная служба — Министерство Финансов РФ (Департамент страхового контроля).

Основная задача данной службы заключается в комплексной проверке уровня готовности компании (юридического лица) к работе в сфере страхования, создания фонда и последующие законные выплаты пострадавшим лицам.

Основные требования регулируются постановлением №02-02/08, выданным Российским страховым надзором.

В Российской Федерации существует единый список страховых компаний и обществ, за которыми закреплена государственная лицензия и проводится контроль с боку федеральных исполнительных органов. В случае нарушения условий деятельности, оформление новых договоров невозможно (после постановления об ограничении работы компании).

О том, что такое страховая компания и как происходит лицензирование ее деятельности, расскажет видео ниже:

Требования к заявителю

Выделяют следующие требования для официальной регистрации юридического лица в статусе страховщика:

• Компания должна иметь регистрацию на территории Российской Федерации;
• Юридическое лицо должно иметь уставной капитал, сумма которого выше в 35 раз минимального уровня заработной платы в государстве (если осуществляется деятельность по страхованию жизни), в иных случаях — более минимальных заработных плат;
• Страховая сумма по отдельному договору не должна превышать 10% от средств компании;
• Все суммы страховой премии и ее соотношение с наличием денежным средств компании должно устанавливаться нормами законодательства.

Первичное действие для получения лицензии страховой деятельности РФ заключается в оформлении соответствующего статуса в отделе страхового департамента Министерства Финансов. Этот процесс включает следующие действия:

1. получение индивидуального номера страховщика,
2. внесение его в единый реестр,
3. а также получение соответствующего свидетельства.

Далее рассмотрен перечень документов для лицензирования страховой деятельности.

Перечень необходимой документации

• Устав компании;
• Полученное свидетельство о государственной регистрации;
• Квитанция, которая подтверждает оплату соответствующего размера уставного капитала;
• Если официально в компании числится имущество, переданное от учредителей (для ООО), то следует предоставить акт приема и передачи;
• Составленный финансовый прогноз (имеющий вид бизнес-плана), на 3 года будущей работы компании (желательно детальнее разобрать основные пункты с указанием метода работы с клиентами, основные источники денежного дохода);
• Информацию про руководящий состав страховой компании или организации (включает данные про главного бухгалтера, который обязан иметь опыт работы в указанной сфере не менее трех лет);
• При наличии пункта о ведении перестрахования (указывается в лицензии), следует предоставить соответствующий план;
• Расписать подробные условия страхования (по всем типам страховых договоров);
• Действующий финансовый резерв компании;
• Условия страховых возмещений.

• Про условия и специальный порядок лицензирования страховой деятельности в РФ (на территории России) расскажем не кратко, а достаточно подробно ниже.
• Данное видео содержит анализ страховых компаний в отношении их лицензий и рейтинга:

Порядок действий

Законность работы страховых компаний нормируется законодательством — законом о регуляции страховой деятельности в Российской Федерации.

Государственный орган вправе отказать юридическому лицу в выдаче лицензии из-за несоответствий указанной в документах информации.

Также отказ может быть принят по причине недостаточной финансовой способности компании обеспечить стабильную выплату страховых договорных обязательств.

Порядок действия оформления лицензии:

1. Сбор указанной выше документации;
2. Получение статуса страхователя в Департаменте Министерства Финансов РФ;
3. Подача документов в службу страхового надзора вместе с присвоенным кодом;
4. Ожидание решения в течение двух календарных месяцев (по истечению пяти дней с момента письменного принятия решения, об этом сообщается заявителю).

Срок выдачи лицензии не ограничивается, однако государственный орган может выдавать разрешение на 3 года по желанию заявителя. Дальнейшая регуляция законной деятельности страхователя осуществляется закону России про регуляцию страхового дела.

О том, как выбрать надежную страховую компанию, расскажет этот видеоролик:

Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/litsenzirovanie/strahovoj-deyatelnosti.html

Лицензирование страховой деятельности

Лицензированием страховой деятельности на территории Российской Федерации занимается  Банк России.

Лицензированием называется процедура выдачи государственного разрешения на ведение страховой деятельности.

Правила и порядок лицензирования прописан в ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В указанной статье названы исчерпывающие перечни документов, которые должны быть составлены на русском языке и представлены соискателями лицензий в лицензирующий орган, которым является Банк России.

• Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера – специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.
• Лицензия выдается:
• 1) страховой организации на осуществление:
• — добровольного страхования жизни;
• -добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;
• -добровольного имущественного страхования;
• -вида обязательного страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;
• -перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;
• 2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования;
• 3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования;
• 4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

Для получения лицензии соискатель лицензии на осуществление страхования, перестрахования представляет в орган страхового надзора документы, указанные в ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Определенные в ст.

32 Закона перечни документов, представляемых соискателями лицензий для получения лицензий, являются исчерпывающими, за исключением случаев, если федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования предусмотрены дополнительные требования к страховщикам.

В целях проверки полученной информации орган страхового надзора вправе направлять в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем лицензии в соответствии с законодательством РФ.

В случае несоответствия заявления о предоставлении лицензии и иных документов указаным в законе требованиям, и (или) представления соискателем лицензии документов, которые должны быть приложены к заявлению, не в полном объеме орган страхового надзора в течение трех рабочих дней со дня их поступления направляет соискателю лицензии уведомление в письменной форме о необходимости устранения в тридцатидневный срок выявленных нарушений и (или) представления соискателем лицензии документов в полном объеме. В случае непредставления соискателем лицензии в тридцатидневный срок оформленного в надлежащей форме заявления о предоставлении лицензии и (или) в полном объеме прилагаемых к нему документов ранее представленное заявление о предоставлении лицензии и прилагаемые к нему документы возвращаются соискателю лицензии. При представлении в надлежащей форме всех документов, указанных в ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», орган страхового надзора в течение трех рабочих дней со дня их представления принимает решение об их рассмотрении или в случае их несоответствия положениям закона о возврате документов с мотивированным обоснованием причин возврата. Срок принятия органом страхового надзора решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии исчисляется со дня поступления в полном объеме в орган страхового надзора документов, соответствующих требованиям Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и оформленных в надлежащей форме. Заявление о предоставлении лицензии и прилагаемые к нему документы соискатель лицензии вправе направить в орган страхового надзора в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью.

Об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для получения лицензии страховщики и страховые брокеры обязаны сообщать в письменной форме в орган страхового надзора и одновременно представлять документы, подтверждающие эти изменения, в течение тридцати дней со дня внесения этих изменений.

Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий тридцати рабочих дней со дня получения органом страхового надзора всех документов, предусмотренных для получения лицензии соискателем лицензии. Орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии о принятии указанного решения в течение пяти рабочих дней со дня его принятия.

1. Лицензия на осуществление страховой деятельности должна содержать следующие сведения:
2. 1) наименование органа страхового надзора, выдавшего лицензию;
3. 2) наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела — юридического лица;
4. 3) фамилия, имя, отчество субъекта страхового дела — индивидуального предпринимателя;
5. 4) место нахождения и почтовый адрес субъекта страхового дела — юридического лица или место жительства и почтовый адрес субъекта страхового дела — индивидуального предпринимателя;
6. 5) основной государственный регистрационный номер юридического лица или индивидуального предпринимателя;
7. 6) идентификационный номер налогоплательщика;
8. 7) деятельность в сфере страхового дела (страхование, перестрахование, взаимное страхование, посредническая деятельность в качестве страхового брокера);
9. 8) вид деятельности, осуществляемый страховой организацией (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование или наименование вида обязательного страхования в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования);
10. 9) формы и виды страхования, осуществляемые обществом взаимного страхования на основании устава;
11. 10) номер и дата принятия органом страхового надзора решения о выдаче, переоформлении лицензии, а также замене бланка лицензии;
12. 11) регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела;
13. 12) номер лицензии и дата ее выдачи.
14. Форма бланка лицензии утверждается органом страхового надзора.
15. Лицензия на осуществление страховой деятельности подписывается руководителем органа страхового надзора или уполномоченным им лицом и заверяется гербовой печатью органа страхового надзора.
16. В случае изменения сведений, указанных в лицензии, лицензия на осуществление страховой деятельности подлежит переоформлению в течение тридцати рабочих дней со дня представления в орган страхового надзора заявления о переоформлении лицензии и документов, подтверждающих внесение этих изменений.
17. Субъект страхового дела в случае утраты или порчи лицензии имеет право на получение дубликата лицензии в течение десяти рабочих дней с даты обращения в письменной форме в орган страхового надзора с указанием причин утраты или порчи.

Источник: https://juristic.pro/straxovoe-pravo/licenzirovaniem-straxovoj-deyatelnosti.html

Условия лицензирования страховой деятельности

Лицензирование страховых операций страховщиков, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, является обязательным.

Необходимым условием для получения лицензии является наличие у страховой организации полностью оплаченного до начала деятельности уставного капитала.

Минимальный размер уставного капитала страховщика устанавливается дифференцированно, в зависимости от предполагаемых направлений деятельности по страхованию: страхование жизни, страхование иное, чем страхование жизни; перестрахование. Минимальные размеры уставного капитала страховых организаций законодательно пересматриваются в зависимости от состояния экономики страны, инфляции и стратегии государства в области развития страхового дела.

• Процедура лицензирования, предусмотренная российским законодательством, включает контроль за:
• — наличием достаточной суммы активов у страховщика;
• — условиями страхования на предмет их соответствия нормам гражданского законодательства;
• — обоснованностью страховых тарифов;
• — соответствием правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни, установленным законодательными требованиями;
• — бизнес-планом.
• Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой брокерской деятельности (далее также — лицензия) выдается субъектам страхового дела. Классификация видов страхования, требующая лицензирования, представлена в Законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации»:
• 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события;
• 2) пенсионное страхование;
• 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
• 4) страхование от несчастных случаев и болезней;
• 5) медицинское страхование;
• 6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
• 7) страхование средств железнодорожного транспорта;
• 8) страхование средств воздушного транспорта;
• 9) страхование средств водного транспорта;
• 10) страхование грузов;
• 11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
• 12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
• 13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
• 14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
• 15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
• 16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
• 17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
• 18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
• 19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
• 20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
• 21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
• 22) страхование предпринимательских рисков;
• 23) страхование финансовых рисков.
• Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.
• Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора документы для лицензирования:
• 1) заявление о предоставлении лицензии;
• 2) учредительные документы соискателя лицензии;
• 3) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;
• 4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;
• 5) сведения о составе акционеров (участников);
• 6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;
• 7) документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;
• 8) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;
• 9) сведения о страховом актуарии;
• 10) правила страхования по видам страхования, предусмотренным настоящим Законом, с приложением образцов используемых документов;
• 11) расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;
• 12) положение о формировании страховых резервов;
• 13) экономическое обоснование осуществления видов страхования.

За выдачу лицензии взимается лицензионный сбор в размере четырех тысяч рублей. За выдачу дубликата лицензии, замену лицензии взимается плата в размере одной тысячи рублей. Указанные суммы платежей зачисляются в федеральный бюджет.

1. Выданная лицензия предоставляет страховщику право на проведение видов страховой деятельности, перечисленных в лицензии, в соответствии с правилами страхования, которые приводятся в приложении к ней.
2. Последующее расширение перечня видов страхования (приложение к лицензии), вновь требует прохождения процедуры лицензирования, однако дополняется контролем со стороны надзора за соблюдением нормативного соотношения между активами и обязатель­ствами (резервом платежеспособности).
3. Соискателю лицензии могут отказать в выдаче лицензии на основании:
4. 1) использования соискателем лицензии-юридическим лицом, обратившимся в орган страхового надзора за лицензией, полного или краткого наименования (фирменного наименования), повторяющего частично или полностью наименование субъекта страхового дела, сведения о котором внесены в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Данное положение не распространяется на дочерние и зависимые общества субъектов страхового дела — юридических лиц;
5. 2) наличия у соискателя лицензии на дату подачи заявления об осуществлении дополнительных видов добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования неустраненного нарушения страхового законодательства;
6. 3) несоответствия документов, представленных соискателем лицензии для получения лицензии, требованиям Закона и нормативным правовым актам органа страхового надзора;
7. 4) несоответствия учредительных документов требованиям законодательства Российской Федерации;
8. 5) наличия в документах, представленных соискателем лицензии, недостоверной информации;
9. 6) наличия у руководителей (в том числе единоличного исполнительного органа) или главного бухгалтера соискателя лицензии неснятой или непогашенной судимости;
10. 7) не обеспечения страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с нормативными правовыми актами органа страхового надзора;
11. 8) наличия неисполненного предписания органа страхового надзора;
12. 9) несостоятельности (банкротство) (в том числе преднамеренного или фиктивного банкротства) субъекта страхового дела — юридического лица по вине учредителя соискателя лицензии.
13. Решение органа страхового надзора об отказе в выдаче лицензии должно содержать основания для отказа с обязательной ссылкой на допущенные нарушения и направляется в письменной форме соискателю лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия такого решения с указанием причин отказа.
14. Лицензия может выдаваться или без ограничения срока ее действия, или временно на срок, указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования.
15. При выявлении нарушения страхового законодательства субъекту страхового дела органом страхового надзора дается предписание об устранении нарушения. Оно дается в случае:
16. 1) осуществления субъектом страхового дела деятельности, запрещенной законодательством, а также деятельности с нарушением условий, установленных для выдачи лицензии;
17. 2) несоблюдения страховщиком страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов;
18. 3) несоблюдения страховщиком установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности;
19. 4) нарушения субъектом страхового дела установленных требований о представлении в орган страхового надзора и (или) его территориальный орган установленной отчетности;
20. 5) непредставления субъектом страхового дела в установленный срок документов, затребованных в порядке осуществления страхового надзора в пределах компетенции органа страхового надзора;
21. 6) установления факта представления субъектом страхового дела в орган страхового надзора и (или) его территориальный орган неполной и (или) недостоверной информации;
22. 7) непредставления субъектом страхового дела в установленный срок в орган страхового надзора информации об изменениях и о дополнениях, внесенных в документы, ранее представленные для получения лицензии.
23. Действие лицензии ограничивается или приостанавливается в случае неисполнения страховой организацией предписания надлежащим образом или в установленный срок, а также в случае уклонения субъекта страхового дела от получения предписания.
24. Ограничение действия лицензии означает запрет на осуществление отдельных видов страхования, взаимного страхования, а также перестрахования.
25. Действие лицензии ограничивается или приостанавливается со дня опубликования в печатном органе.

Источник: https://3ys.ru/osnovy-strakhovaniya/usloviya-litsenzirovaniya-strakhovoj-deyatelnosti.html

2.2 Лицензирование страховой деятельности

• Лицензирование—
  это способ государственного контроля
  над деятельностью страховых компаний
  и соблюдением законодательства.
• Лицензия—
  это документ,
  который даёт право на проведение
  конкретных видов страхования.
• Лицензирование
  проводится на основании Федерального
  закона «Об организации страхового дела
  в РФ» и «Условий лицензирования страховой
  деятельности на территории РФ»,
  утвержденных Федеральной службой
  страхового надзора РФ (Росстархнадзор)
• Страховая
  лицензия содержит следующие реквизиты:

1. Наименование и юридический адрес организации;

2. Перечень видов страхования;

3. Территория (край, страна);

4. Номер и дата решения о выдачи лицензии;

5. Подпись руководителя и гербовая печать;

6. Регистрационный номер по государственному реестру;

Страховая
лицензия не
имеет ограничения по сроку
(за исключением случаев, когда выдается
временная лицензия и лицензия на
проведение обязательного медицинского
страхования).

Лицензии
выдаются на проведение следующих видов
страхования:

1. По личному страхованию

2. По имущественному страхованию

3. По страхованию ответственности

4.
По страхованию предпринимательских
рисков

Для
получения лицензии необходимо располагать
уставным капиталом и другими собственными
средствами в следующих размерах (на
01.01.12):

1. Для всех видов страхования кроме «жизни», размер уставного капитала должен быть 120 млн. руб.;

2. При страховании жизни размер уставного капитала должен быть 240 млн. руб.;

3. При проведении операции перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием размер уставного капитала должен быть 480 млн. руб.

Для
получения лицензии страховая компания
обращается с письменным заявлением в
Федеральную службу страхового надзора
РФ. К заявлению прилагаются следующие
документы:

• Устав и учредительный договор.
• Копии свидетельства о государственной регистрации.
• Справка кредитного учреждения об оплаченном уставном капитале и средствах на расчётном счёте.

• Расчёт страховых тарифов по видам страхования и экономическое обоснование их размера и структура.
• Правила по видам страхования с приложением образцов страховых полисов.

• Экономическое обоснование страховой деятельности (бизнес-план на 3 года, расчет соотношения активов и обязательств, план по перестрахованию, положение о порядке формирования страховых резервов, план размещения страховых резервов, баланс и отчет о прибылях и убытках на момент подачи заявления).

Действие
лицензии может быть приостановлено в
следующих случаях:

1. осуществление видов страхования, не указанных в лицензии;

2. изменение страховых тарифов без согласования с Росстрахнадзором РФ;

3. нарушение правил размещения страховых резервов;

4. искажение в документах;

5. несоблюдение гарантий платёжеспособности и невыполнение

обязательств
перед клиентами.

В
случае не устранения выявленных
недостатков в установленные сроки
лицензия может быть отозвана.

2.3 Государственный надзор за деятельностью страховых компаний

Необходимость
государственного надзора определяется
важной ролью страхования в экономической
жизни общества, связанной с ликвидацией
последствий неблагоприятных событий
и аккумуляцией инвестиционных ресурсов,
а также потребностью защиты интересов
страхователей.

Государственный
контроль в области страхования
осуществляет Федеральная служба
страхового надзора (Росстрахнадзор), созданная в 1996 г. Указом Президента РФ.

Целью
деятельности Росстрахнадзора является
контроль за соблюдением требований
страхового законодательства, обеспечение
эффективного развития страхового рынка,
защита интересов и прав страхователей,
страховщиков, государства и других
заинтересованных лиц.

В
обязанности Росстрахнадзора входит:

• ведение Единого государственного реестра страховых организаций;
• решение вопроса о выдаче лицензии на осуществление страховой

деятельности
и аудит в страховании;

• разработка правил формирования и размещения страховых резервов,

учета
и отчетности страховщиков, нормативных
актов и инструктивных материалов;

• контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечение

платежеспособности
страховых компаний;

• проверка достоверности отчетных данных и правдивости информации

о
финансовом состоянии страховщиков;

• разработка предложений по совершенствованию страхового

законодательства;

• обеспечение правопорядка в отрасли;
• подготовка и повышение квалификации работников страхового

надзора.

Федеральная
служба страхового надзора имеет право:

• получать от страховщиков установленную отчетность о страховой

деятельности,
информацию об их финансовом положении;

• проверять соблюдение страховыми компаниями страхового законодательства и достоверность предоставляемой отчетности;
• давать предписания страховщикам по устранению выявленных нарушений, а в случае их невыполнения – приостанавливать, ограничивать или отзывать лицензии;

• обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховой

компании
в случае неоднократного нарушения
законодательства РФ, а также о ликвидации
страховщиков, осуществляющих страховую
деятельность без лицензии.

1. Юридические основы заключения договоров страхования

Правовые
отношения относятся к сфере гражданского
права. Основными правовыми актами,
регулирующими страховую деятельность
в Росси, являются Федеральный закон «Об
организации страхового дела в Российской
Федерации» и глава 48 Гражданского
кодекса РФ.

Заключение
договора страхования – основа
правоотношений страхователя и страховщика.

Договор
страхования –
соглашение между страхователем и
страховщиком, в силу которого страховщик
обязуется при страховом случае произвести
страховую выплату страхователю или
иному лицу, в пользу которого заключен
договор, а страхователь обязуется
уплатить страховые взносы в установленные
сроки. В соответствии с законодательством
факт совершения страховой сделки
удостоверяется путем составления одного
документа – договора
страхования или
вручения страхователю страхового
полиса
с приложением Правил страхования.

Договора
заключаются только в письменной форме
на основании Правил добровольных
(обязательных) видов страхования,
разрабатываемых и утверждаемых
страховщиком и согласовываемых в органе
страхового надзора.

Существенными
условиями договора страхования
являются:

• размер страховой суммы;
• срок действия договора.

В
личном страховании:

• сведения о застрахованном лице;
• страховые случаи

В
имущественном страховании:

• объекты страхования, составляющие имущественный интерес;
• страховые случаи.

Несущественные
условия договора страхования детализируют
идополняют
существенные условия. К ним относятся:

• процедура оформления договора;

• порядок вступления договора в силу;
• порядок уплаты страховых взносов;

• последствия неуплаты;
• порядок рассмотрения претензий, вытекающих из договора;
• изменение первоначальных условий страхования.

Договор
страхования вступает в силу с момента
уплаты страховой премии или первого ее
взноса. Договор должен быть перезаключен
в случае увеличения действительной
стоимости застрахованного имущества.
По требованию страховщика либо
страхователя договор может быть изменен
по решению суда только при существенном
нарушении договора одной из сторон..

1. Прекращение
   договора страхования:
   Договор страхования прекращается в
   следующих случаях:
2. а)
   истечения срока его действия;
3. б)
   выполнения страховщиком своих обязательств
   перед страхователем по договору в полном
   объеме;
4. в)
   неуплаты страхователем страховых
   взносов в установленные договором
   сроки;
5. г)
   ликвидации страхователя – юридического
   лица или смерти страхователя – физического
   лица ;
6. г) ликвидации страховщика;
7. д)
   принятия судом решения о признании
   договора недействительным.

При
досрочном прекращении договора
страхования страховщик имеет право на
часть страховой премии пропорционально
времени, в течение которого действовал
договор.

Кроме того, договор может быть
расторгнут по соглашению сторон, по
требованию страхователя или инициативе
страховщика.

В таких случаях оговариваются
условия досрочного расторжения договора:
возврат части страховой премии, дата
расторжения и т.п.

Недействительность
договора страхования.
Договор страхования считается
недействительным, если:

• он заключен после страхового случая;
• объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации;
• в других случаях, предусмотренных законодательством, договор страхования не соответствует закону, заключен недееспособным гражданином; под влиянием заблуждения, обмана, угрозы и т.п.

Кроме
того, недействительным договор страхования
делает также страхование:

• противоправных интересов;
• убытков от участия в играх, лотереях, пари.

• Договор
  страхования признается недействительным
  судом,
• арбитражными
  и третейскими судами.
• При
  наступлении страхового случая страховщик
  обязан произвести
• страховую
  выплату в установленный срок.
  Последовательность действий включает:

• установление факта страхового случая;
• определение размера ущерба;
• осуществление страховой выплаты.

1. Страхователь
   имеет право предъявлять претензии
   страховщику на
2. получение
   компенсации по договору имущественного
   страхования в течение 2 лет.
3. К
   страховщику, выплатившему страховое
   возмещение, переходит в пределах
   выплаченной суммы право требования –
   суброгация
   (регрессное
   право),
   которое страхователь (выгодоприобретатель)
   имеет к лицу, ответственному за убытки,
   возмещенные в результате страхования.
4. Законодательством
   установлены общие основания для отказа
   страховщика произвести страховую
   выплату:

• умышленные действия страхователя, застрахованного лица или

выгодоприобретателя,
направленные на наступление страхового
случая;

• совершение страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
• сообщение страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования;
• получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба.

Источник: https://studfile.net/preview/4404593/page:4/