Каско с франшизой — что это такое и как она работает?

При оформлении полиса КАСКО водители часто сталкиваются с понятием «Франшиза». О том, что такое франшиза в страховании Каско, какие разновидности она имеет, каковы ее преимущества и недостатки, в каких случаях выгодно оформить данный полис, будет рассмотрено в этой статье.

Что из себя представляет франшиза в КАСКО

При оформлении полиса КАСКО с франшизой, на оплату последней страховщик может предоставить скидку в размере от 30% до 40% от суммы франшизы. Размер скидки на покупку страхового документа зависит от степени риска, который берет на себя автомобилист.

Средний размер скидки составляет 10%, то есть, если при аварии был нанесен ущерб в размере 90 тыс. руб., страхователь сможет получить лишь 81 тыс. руб. Следует учесть, что такая скидка предоставляется не всем автомобилистам.

Возврат франшизы

Законодательством устанавливается, что пострадавший участник ДТП вправе получить компенсацию в полном размере. В таком случае он может рассчитывать на возврат франшизы.

Не многие автовладельцы осведомлены, что сумма франшизы, которая была внесена водителем в кассу страховщика после того, как машина была направлена на ремонт, может быть возвращена.

Итак, главными условиями возврата уплаченной франшизы являются следующие условия:

• автовладелец имеет полис КАСКО с франшизой и полис ОСАГО;
• страхователь является потерпевшей стороной;
• виновник автокатастрофы был установлен.

Виды франшизы и их примеры использования

Франшиза может быть:

• условной (не вычитаемой);
• безусловной (вычитаемой);
• динамической;
• временной.

В РФ распространена 2 форма. Помимо того, страховщик может установить и иные разновидности франшизы, например:

• агрегатная;
• исчезающая;
• персональная и т.д.

Условная

• Если размер ущерба меньше, чем стоимость франшизы, автомобилист не сможет рассчитывать на получение компенсационной выплаты, то есть расходы на ремонт машины он берет на себя.
• Если величина вреда превышает установленный порог, то страховщик обязывается полностью возмести нанесенный ущерб.
• Так как на практике возможны случаи, когда автовладельцы намеренно превышают сумму ущерба, страховщики, по большому счету, предпочитают не связываться с рассматриваемой разновидностью франшизы.
• Пример использования условной франшизы таков:

Стоимость франшизы составляет 15 тыс. руб., ущерб, который был нанесен автотранспортному средству, составляет 10 тыс. руб., согласно заключению независимого эксперта. В таком случае страховщик не обязывается оплатить страховую сумму. Если размер ущерба составляет больше 15 тыс. рублей, то расходы на ремонт должна оплатить страховая фирма.

Следует учесть, что если в контракте страхования не указан конкретный вид франшизы, то речь будет идти о безусловной франшизе, но не условной.

Безусловная

Рассматриваемый вид франшизы также называется вычитаемой, поскольку ее размер вычитывается из компенсационной выплаты. Эта разновидность франшизы предполагает, что собственник машины обязательно должен принять участие в восстановлении авто после автоаварии.

Можно привести следующий пример:

Сумма страховки составляет 130 тыс. руб., размер безусловной франшизы составляет 5%, при наступлении автокатастрофы ущерб был оценен в размере 20 тыс. руб. В таком случае страховщик должен возместить ущерб не полностью, а лишь 19 тыс. руб., так как из общей суммы ущерба следует вычесть 5%, то есть 1 000 руб.

Например, рекомендуется такие части, как бампер, фары машины застраховать с нулевой процентной франшизой, поскольку эти детали чаще всего повреждаются в случае автоаварии. Для этого, перед тем, как заключить контракт страхования, следует уточнить можно ли отдельные автодетали застраховать с нулевой процентной франшизой.

Динамическая

Необходимо учесть, что динамичная франшиза выгодна тем гражданам, которые являются опытными автомобилистами, не попадающие в ДТП, так как размер стоимости динамической франшизы с каждым страховым случаем увеличивается. На практике за каждые последующие страховые случаи вычитаются 5% от суммы ущерба.

Итак, можно привести следующий пример:

Для первого ДТП устанавливается нулевая процентная франшиза, то есть при первом страховом случае страхователь может рассчитывать на получение возмещения ущерба в полном размере.

Например, если размер ущерба составляет 10 тыс. руб., водитель получит эту сумму полностью. Если произошел второй страховой случай, при котором был причинен ущерб в размере 100 тыс.

рублей, то страхователь сможет получить лишь 95 тыс. рублей, так как с суммы ущерба вычитывается 5%.

Если произошел 3-ий страховой случай, страхователь сможет получить лишь сумму ущерба, с которого вычитается не 5, а 10% и т.д.

Временная

Согласно рассматриваемого вида франшизы, если в период времени, указанного в контракте страхования, автомобилист станет участником автокатастрофы или машине нанесен иной ущерб, то страховщик не обязывается выплатить компенсацию, а если страховой случай произойдет после указанного в договоре срока, страхователь может рассчитывать на получение компенсационной выплаты в полном объеме.

Автомобилист может сэкономить деньги с помощью временной франшизы. Например, если автотранспортное средство не используется во время выходных, то эти дни не следует страховать, поскольку страховка будет работать лишь в рабочие дни, а ущерб, который был причинен в выходной день, не будет возмещен.

Можно привести следующий пример:

Автовладелец оформил временную франшизу со сроком с 12 декабря 2016 г. по 28 февраля 2018 г. Как видно, зимняя часть года была исключена из контракта. Это означает, что если в указанный период произойдет автоавария, ущерб должен возмести сам страхователь, а не страховая организация.

На практике страховщики настаивают на то, чтобы из документа было исключено лето, поскольку в это время года чаще всего происходят ДТП. В определенных СК страхователь сам решает, в пределах какого срока он не сможет получить компенсационную выплату.

Высокая

Рассматриваемый вид франшизы встречается лишь в крупных контрактах, контрагентами которых являются солидные клиенты. В таком случае страховая фирма должна возместить ущерб полностью, а второй контрагент несет ответственность оплатить франшизу, которая оговорена договором, в указанный срок.

Новичкам

Данный тип услуги является выгодной услугой для автомобилистов, которые не имеют большого стажа вождения.

При таком случае, если произошла автокатастрофа в первый раз, страховщик должен будет выплатить компенсационную сумму в полном размере. Если новичок попадет в аварию еще раз, то водитель не сможет получить страховую сумму полностью, так как с этой суммы вычитается франшиза КАСКО.

Виновникам

Эта опция подошла бы тем шофером, которые имеют немалый опыт вождения и аккуратно водят машину. В таком случае водитель при ДТП сможет получить возмещение ущерба в полном размере, за исключением тех случаев, когда машина была повреждена из-за виновных действий клиента или третьего лица.

Если произошла авария, а иные участники ДТП признали свою вину, пострадавшее лицо сможет получить компенсационную сумму в полном размере.

Плюсы и минусы

Рассматриваемая опция автострахования имеет свои как положительные, так и отрицательные стороны, определив которые можно узнать для кого выгодно страховой полис с франшизой.

Итак, преимуществами КАСКО с франшизой являются следующие плюсы:

• наличие скидки в случае приобретения страхового документа;
• нет надобности ходить по инстанциям.

Экономия денежных средств заключается в том, что при увеличении размера франшизы, стоимость страховки снижается. Последнее является выгодным решением для автовладельца лишь в том случае, если последний будет готов производить ремонт автомашины. При этом расходы на ремонт должен оплатить сам автомобилист.

Поучается, если сумма страховки составляет 1 млн. руб., а машине был причинен ущерб в размере меньше 10 тыс. руб., автовладелец сам должен оплатить за ремонт. Если размер ущерба, наоборот, больше 10 тыс. руб., то страховщик обязан возместить материальный ущерб.

Следующая положительная сторона заключается в том, что автоводителю не придется осуществить ряд действий для получения компенсационной выплаты. Например, автовладелец не обязывается получить бумагу об автоаварии из органов ГИБДД или провести независимую экспертизу, что займет у водителя немало времени и усилий. Кроме того, во время проведения экспертизы и до составления специалистом экспертного заключения, автовладелец не сможет произвести ремонт автотранспортного средства, так как эксперт не сможет в таком случае оценить ущерб.

Кроме положительных сторон, оформление франшизы имеет также недостатки, каковыми являются следующие минусы:

• ремонт автотранспортного средства нужно производить своими силами, то есть автомобилист сам должен оплатить расходы на ремонт машины;
• если стаж водителя, согласно бумагам, невелик, то экономия окажется минимальной;
• намеренное снижение суммы ущерба экспертами СК, для того чтобы автомобилист сам оплатил за ремонт автомашины.

Можно с уверенностью сказать, что франшиза является отличным способом для экономии на страхование КАСКО для тех автоводителей, которые имеют немалый опыт вождения. Если водителю удастся избежать от попадания в автокатастрофу, он сможет рассчитывать на различные бонусы и скидки со стороны страховой организации, а также он сможет избежать от затрат на ремонт поврежденной машины.

Когда выгодно оформить полис с франшизой

Интерес страховой фирмы при продаже полиса с франшизой заключается в том, чтобы освободить себя от незначительных выплат, тем самым, экономить ресурсы. Причина кроется в том, что расследование, произведение независимой экспертизы являются затратными процедурами, стоимость которых может значительно превысить размер самого ущерба.

Следует учесть, что такой вариант не всегда является выгодным для автовладельца, который не имеет опыт вождения и т.д.

Кроме того, следует учесть следующие рекомендации:

•  Если автомобилист имеет значительный стаж безаварийной езды, когда вероятность автоаварии невелика, нет смысла переплачивать за полис. Помимо того, страховая фирма не только заинтересована в тех клиентах, которые не создают проблемные ситуации, но и предлагают им всевозможные бонусы и скидки, чтобы удержать их.
• Можно сэкономить на стоимости страхового документа, если полис был приобретен для страхования машины от угона и т.д.

Страховой компании не следует соблазнить франшизой автоводителей, которые являются новичками, так как вероятность того, что они станут участниками автокатастрофы довольно велика.  Это относится также тем автомобилистам, которые ежегодно больше двух раз попадают в ДТП и получают компенсационную выплату.

Когда отказаться от франшизы по КАСКО

Если автоводителям больше 65 лет, им лучше всего будет приобрести страховой документ с полной компенсацией затрат, который покрывается убытки при страховом случае. Если автовладельцы часто попадают в автокатастрофу, то им также не рекомендуется оформить такую страховку. При таком обстоятельстве водитель рискует попасть в автоаварию более двух раз за месяц, а это может стать причиной того, что страховщик не выплатит компенсацию, и автомобилист сам должен будет оплатить за ремонт автотранспортного средства.

Каско с франшизой на кредитное авто

В случае оформления автокредита, то страхование транспортного средства является обязательным условием. Без этой страховки клиент одобрение вряд ли может получить. Кредитная организация, а также клиент таким образом имеют цель защитить имущественные интересы.

При этом отрицательной стороной является, то, что банковское учреждение может потребовать от заемщика оформить полное КАСКО, в котором включены всевозможные виды рисков.  Такая страховка будет стоить значительно выше.

Следует учесть, что не все банковские учреждения согласятся заключить контракт страхования КАСКО с франшизой, так как при автопроисшествии и невыполнении требований банка, последний рискует забрать транспортное средство с повреждениями, что не представляет собой выгоду для кредитной организации. Банковское учреждение также может потребовать продлить контракт КАСКО до тех пор, когда задолженность не будет погашена.

Страховые организации редко поясняют, что из себя представляет франшиза при КАСКО простыми словами, поскольку знают о проблематичных ситуациях, которые могут возникнуть, если автомобилисты попадут в автоаварию.

В таком случае, водителям, в особенности тем, опыт вождения которых невелик, и часто попадают в автоаварии, рекомендуется не оформить франшизу, так как если оформить, например, динамическую франшизу, неопытные автомобилисты рискуют самостоятельно оплатить расходы на восстановление автомобиля.

Если автотранспортное средство не используется в выходные дни, то эти дни не следует страховать, поскольку страховка будет работать лишь в рабочие дни, а ущерб, который был причинен в указанные сутки, не будет возмещен.

Если речь идет об опытных водителях, которые уверенны в том, что не попадут в автокатастрофу, то им рекомендуется оформить франшизу. Причина кроется в том, что страховщики предоставляют шоферам бонусы и скидки в случае безаварийной езды.

КАСКО с франшизой – что это такое, как она работает, плюсы и минусы обновлено: 10 декабря, 2018 автором: admin

Источник: https://lawcars.ru/kasko-s-franshizoj-chto-eto-takoe-kak-ona-rabotaet-plyusy-i-minusy/

Простыми словами: что такое франшиза по КАСКО и как работает данный вид страхования?

После покупки автомобиля владелец должен задуматься о его защите. КАСКО страхует транспортное средство на случай повреждений или угона. Сэкономить на стоимости страховки помогает франшиза.

Что это такое простыми словами

Франшизой называют часть ущерба, которую страховая компания не компенсирует при наступлении страхового случая.

Это значит, что на восстановление авто владелец потратит определенную часть личных денег.

Величина франшизы зависит от стоимости автомобиля. Она устанавливается в рублях или процентах от суммы.

Хозяин машины и страховая компания перед оформлением документов договариваются о ее размере. Если владелец соглашается на франшизу, цена полиса снижается.

Основные особенности

На цену стандартного полиса КАСКО влияет стоимость автомобиля, поэтому владелец потратит крупную сумму. Оформление франшизы сделает полис более дешевым.

Если договориться о полной франшизе, цена страховки падает в 2 раза.

После получения незначительных повреждений по договору КАСКО владелец потратить много времени на оформление документов.

Страховые компании на каждое дело тратят не меньше 2000 рублей, поэтому по подобному поводу обращения им не выгодны. Полис с франшизой такую проблему решает.

Мелкие поломки хозяин автомобиля может отремонтировать за свой счет.

Основные особенности франшизы в КАСКО такие:

1. Быстрота возмещения. Страховая компания не будет постоянно проводить независимую оценку ущерба, поэтому срок выплат сокращается.
2. Аккуратное вождение. Наличие франшизы делает водителей более ответственными. Если в договоре сумма франшизы большая, страхователь самостоятельно покрывает дорогой ремонт.
3. Полис выгодный тем, кто готов оплатить ремонт мелких повреждений.

Размер франшизы составляет 1 – 2% от затрат ремонт авто после ДТП и 5 – 7% в случае кражи.

Плюсы и минусы

Такой полис становится распространенным среди водителей. Основные преимущества страховки следующие:

• стоит дешевле;
• экономия времени страховщика и страхователя;
• чистая страховая история владельца машины, поскольку не фиксируются мелкие повреждения;
• гарантия материальной компенсации в случае серьезной аварии и тотальной гибели авто;
• выплата компенсации в короткие сроки.

Главный недостаток КАСКО с франшизой – трудности с кредитными авто. Банки не предлагают такую страховку. Заемщик может отказаться восстанавливать любые поломки за свой счет.

Если размер франшизы фиксированный, страховые эксперты могут снижать сумму ущерба.

Наличие франшизы не всегда выгодно страхователю.

Решение зависит от стажа вождения и условий договора. Новичкам в вождении такие полисы не подойдут. Частота аварий первые 2 года высокая, а оплачивать ремонт будет владелец.

Какие существуют виды?

Существуют такие виды франшизы:

1. Условная – если размера убытка превышает франшизу, стоимость ремонта полностью покрывает страховщик. Когда ущерб меньше франшизы, восстановление оплачивает владелец авто.
2. Безусловная – страховая компания возвращает страхователю разницу между суммой убытка и франшизой. Такой вид подходит для автомобилистов с большим стажем вождения.
3. Динамическая – повышается с каждым новым страховым случаем. Обычно первый ущерб покрывает страховщик. Франшиза действует со второго раза.
4. Льготная – в договоре указывают условия, при которых страховщик не выплачивает деньги. Это может быть ущерб от ДТП по вине страхователя или другая причина, если страховой случай был без ДТП.
5. Временная – возмещение происходит, если страховое событие случилось в определенное время. Иначе ремонт оплачивает владелец авто.
6. Высокая – страховая компания покрывает убытки, а страховщик после исправления повреждения возвращает франшизу. Такой вид следует оформлять владельцам дорогих авто или фур.
7. Регрессивная – чем выше размер франшизы, тем дешевле стоит страховка.

Безусловная

Согласно такой страховке определенную сумму страхователь не получит в любом случае. Компенсация выплачивается в размере ущерба с вычетом безусловной франшизы.

На ее размер влияет цена авто и деталей, степень повреждения машины. Страховые компании часто предлагают этот вид. Страховку с безусловной франшизой предлагают для автомобилей, которыми пользуются 3 – 4 года. Для такого рода транспорта устанавливают франшизу в 10%, а страховыми рисками считаются угон или полная гибель авто.

Высокий процент франшизы встречается в КАСКО для новых машин. Наличие фиксированной суммы, которую получает страховая компания, является необходимостью в 2 случаях:

• водителю не исполнилось 25 лет;
• хозяин авто получил права меньше 3 лет назад.

Таким способом страховщик старается защитить себя от убытков. Если машину водит много людей, размер франшизы будет выше. Обычно цена КАСКО увеличивается в 2 раза при наличии больше 2 водителей. Когда транспортное средство оборудовано современной системой защиты, цена полиса КАСКО снижается в 1,5 раза.

Минимальную стоимость страховки обеспечивает стоянка авто на платной парковке или в гараже. Причина в том, что снижается риск угона.

Условная

Она характеризуется тем, что обязанность по выплате компенсации возникает при условии большой суммы убытка.

Страховщик покрывает ущерб полностью. Если ремонт стоит меньше франшизы, его оплачивает владелец авто. Стоимость полиса в меньшей степени зависит от размера условной франшизы.

В случае покупки подобной страховки его цена снижается на 1 – 5%. Она используется редко, поскольку требуется подробное указание условий ее действия. Условная франшиза устанавливается на каждое событие отдельно.

В договоре условная франшиза указывается как «свободно х%», где х – проценты, которые страховая компания оставит себе.

Главный минус такого полиса – цена. Установление франшизы не сильно снижает стоимость страховки. Перед заключением договора КАСКО нужно взвесить риски. Если в результате страхового события ущерб будет существенным, но не превысит размер франшизы, страхователь потратит личные деньги на восстановление машины.

Преимущество условной франшизы в том, что при большом ущербе страховая компания покроет все расходы.

Из чего складывается стоимость?

Цена полиса зависит от таких факторов:

• рыночная стоимость авто;
• марка и год выпуска;
• количество человек, которые управляют транспортом.

Чем старше автомобиль, тем выше размер франшизы. Если у машины больше 2 водителей, повышается риск аварий. Поэтому стоимость КАСКО и сумма франшизы увеличивается.

Как работает франшиза, сумма которой 15 и 30 тысяч?

После ДТП убыток составил 20 000 рублей. При франшизе в 15 000 рублей страховщик компенсирует ущерб в полной мере, поскольку ее размеры меньше заявленных расходов. Если франшиза установлена в сумме 30 000 рублей, на ремонт владелец тратит собственные деньги.

Хозяин авто может подать заявления на возмещение по двум страховым событиям — на 5000 и 40 000 рублей. Франшиза составляет 30 000 рублей. Первый убыток страховщик не будет компенсировать, а второй – оплатит полностью. Здесь действует правило о рассмотрении каждого случая отдельно.

Как приобрести полис с франшизой?

Для приобретения полиса КАСКО необходимо определиться со страховой компанией. Лучше ознакомиться с показателями ее деятельности и отзывами в интернете.

Если купить страховку у неплатежеспособной компании, компенсацию никто не заплатит. Дальше обращаются в офис страховщика, где агент подробно объясняет условия договора.

В договоре внимание обращают на страховую сумму, список рисков, размер страховой премии. Отдельно стоит изучить опцию «выплата по счету СТО», поскольку не все сервисные центры ремонтируют указанную марку автомобиля.

Если транспорту больше 2 лет, в договоре указывают «СТО на выбор страховщика». Это снизит стоимость КАСКО, а машина будет качественно отремонтирована.

В договоре прописывают количество и данные граждан, которые будут ездить на застрахованном транспорте. Когда в полисе перечислены не все пользователи авто, в случае страхового события страховщик вправе отказаться выплачивать компенсацию.

Отдельно обсуждается франшиза. Она варьируется от 0,5 до 10% в зависимости от цены, марки и возраста автомобиля. При заключении договора необходимо предъявить такие документы:

• паспорт и копию идентификационного кода;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• документы, которые подтверждают стоимость авто.

Если на машине установленна система сигнализации, документы на такое оборудование показывают в страховой компании. Если после ДТП не обнаружится наличие такой защиты, страховщик может отказаться от выплат.

Стоит ли брать?

Такой полис – выгодная вещь для тех, кто хочет сэкономить. Чем больше размер франшизы, тем меньше стоит КАСКО. Но существует несколько нюансов.

Покупать подобную страховку стоит, если есть деньги для покрытия мелких поломок. Авто в кредит застраховать не получится. Аккуратным водителям со стажем страховщик предоставляет скидки. Поэтому решение принимается индивидуально.

Каждый водитель должен обезопасить автомобиль на случай угона или аварии. Для этого страховые компании разработали КАСКО с франшизой. Она позволяет уменьшить цену полиса и покрыть убытки. Но такие договора подходят не для всех, поэтому стоит внимательно изучить условия полиса.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/franshiza.html

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает?

Приобретение полиса КАСКО требует немалых денежных вложений со стороны автовладельцев. В сложившихся в стране экономических условиях, характеризующихся стремительной инфляцией, вопрос о том, как сэкономить на страховании, становится актуальным для многих владельцев транспортных средств.

Самым простым способом приобретения страховки с существенной скидкой, является покупка КАСКО с франшизой. В чем суть этого предложения, и за счет чего обеспечивается экономия денежных средств при покупке такого полиса?

Что такое страхование КАСКО с франшизой?

Франшиза – это вид страхового договора, подразумевающий освобождение страховщика от необходимости уплаты фиксированной суммы по страховке.

Различают следующие виды франшизы

Условная

В этом случае договором страхования устанавливается определенная фиксированная сумма денежных средств.

Если в результате ДТП владелец транспортного средства понесет убытки размером меньше установленной суммы, ремонт будет произведен за его счет, без финансовых вложений со стороны страховой компании.

Если сумма ущерба превысит значение, указанное в договоре, страхователь будет обязан оплатить ремонт авто в полном объеме.

На практике такой вид франшизы используется крайне редко, т.к. многие автовладельцы пытаются всеми способами увеличить сумму ущерба, понесенного в результате ДТП для того, чтобы достигнуть минимального порога, установленного договором страхования. Страховые компании стремятся ограничить деятельность мошенников, именно поэтому договора на подобных условиях практически не заключаются.

Безусловная (вычитаемая)

В этом случае сумма, указанная в договоре страхования, вычитается из размера причиненного ущерба, в результате чего страхователь получает компенсацию, уменьшенную на размер франшизы.

Наиболее часто используемый вид франшизы, равномерно распределяющий риски между страховщиком и страхователем, делающий их заинтересованными в снижении аварийности и позволяющий свести к минимуму бумажную волокиту, сопровождающую оформление каждого страхового случая.

Безусловная франшиза, рассчитываемая в процентах

Условия такого вида франшизы сходны с условиями обычной вычитаемой франшизы, за тем исключением, что размер вычета определяется в процентах к сумме понесенного в результате ДТП ущерба.

Динамическая франшиза

Такой вид страхования еще называют «франшизой со второго случая». При такой страховке после первого ДТП весь ущерб покрывается компанией-страховщиком, а, начиная со второй аварии, со страхователя удерживается франшиза в определенном размере.

Временная франшиза

В этом случае компания-страховщик возместит ущерб лишь при условии, что ДТП произошло во временной период, указанный в договоре страхования. Если же действие КАСКО распространяется, к примеру, лишь на будние дни, а авто попало в аварию в выходной, на получение выплаты рассчитывать не придется.

Преимущества КАСКО с франшизой

К преимуществам такого вида страхования относятся:

•  Возможность снижения стоимости страхового полиса.  В зависимости от вида франшизы и размера фиксированной суммы, установленной условиями договора, выгода может составить 50-60%; в пересчете на рубли размер экономии может варьироваться в пределах от 3 до 20 тысяч рублей в зависимости от стоимости авто, года его выпуска и марки, водительского стажа его владельца и ряда других факторов.
•  Экономия времени  из-за отсутствия необходимости обращения в страховую компанию при попадании в мелкое ДТП. В том случае, если повреждение оказалось незначительным (например, в результате неудачной парковки водитель повредил зеркало или поцарапал лакокрасочное покрытие на двери), собирать справки и посещать страховую компанию не придется. При этом сведения об аварии не поступят в базу данных Российского союза автостраховщиков, что позволит сохранить статус водителя с безаварийной ездой и, как следствие, в будущем получить право на использование понижающего коэффициента при расчете стоимости страхования.
•  Возможность приобретения страховки от угона на условиях франшизы.  Договоры страхования автомобиля только от угона заключают далеко не все страховые компании, именно поэтому приобретение полноценного пакета страхования от ущерба, понесенного в результате ДТП, и от угона, позволяет автовладельцу не только сэкономить средства, но и получить дополнительную защиту для своего транспортного средства.
•  Возможность установления нулевой франшизы на отдельные детали авто.  Как правило, чаще всего повреждения при ДТП приходятся на бампер и лобовое стекло. Многие страховые компании предоставляют своим клиентам возможность установления дифференцированного размера франшизы в зависимости от того, какая часть транспортного средства будет повреждена.
•  Упрощение работы страховых компаний.  Оформление договоров КАСКО с франшизой выгодно не только автовладельцам, но и страховщикам. В том случае, если сумма ущерба, причиненного владельцу авто, является незначительной (2-3 тысячи рублей), запуск процедуры по выплате денежных средств становится экономически неэффективным. Для того чтобы перечислить компенсацию владельцу авто в соответствии со всеми нормами действующего законодательства, потребуется проделать ту же самую работу, что и при осуществлении выплат в размере 200-300 тысяч рублей. Продажа полисов КАСКО с франшизой позволяет снизить нагрузку на персонал организации-страховщика, оптимизировать процесс ее работы, а также сэкономить средства на ведении делопроизводства в компании.

Недостатки КАСКО с франшизой

Заключая договор на страхование авто на условиях КАСКО с франшизой, стоит обратить внимание не только на очевидные преимущества такого вида страховки, но и оценить ряд имеющихся у него недостатков. К минусам такого вида КАСКО относят:

•  Высокая стоимость полиса для начинающих водителей.  В том случае, если водительский стаж страхователя является небольшим, стоимость полиса КАСКО, даже при оформлении его на условиях франшизы, может стать весьма значительной.
•  Необходимость оплаты мелких повреждений за свой счет.  Из преимущества такого вида страхования, избавляющего автовладельца от необходимости оформления бумаг и сохраняющего неизменным коэффициент аварийности водителя, вытекает недостаток, который может стать существенным для многих автовладельцев: оплачивать ремонт авто придется за счет собственных средств.

Открытие КАСКО с франшизой станет оптимальным решением в том случае, если владелец авто готов оплачивать мелкие повреждения из своего кармана, желает сэкономить денежные средства на приобретении полиса, а также имеет большой водительский стаж, который позволяет минимизировать риск попадания в аварию по собственной вине.

Источник: https://insure-guide.ru/transport/franshiza-v-kasko/

Франшиза в страховании. Что это такое?

Расскажем, что такое страховая франшиза КАСКО, в чем ее преимущества и недостатки.

В этой статье

• Что такое КАСКО с франшизой
• Как работает франшиза в КАСКО
• Кому стоит оформить КАСКО с франшизой

Рассчитайте КАСКО с франшизой — выгода до 72%

Вид страховки, в котором во время страхового случая вы берете на себя часть расходов на возмещение ущерба автомобиля. СК частично оплачивает ремонт, но взамен снижает стоимость полиса. Выделяют 7 типов франшизы в страховании:

Условная. Водитель получает полное возмещение ущерба, если его размер превышает величину франшизы. Если ущерб меньше, водитель сам оплачивает ремонт.

Кому подойдет: тем, кто не хочет тратить время на походы в страховую из-за мелких аварий.

Безусловная. Компенсация рассчитывается как разница между ущербом и франшизой. В отличие от условной франшизы полис стоит меньше, его чаще всего оформляют страховые.

Кому подойдет: опытным и аккуратным водителям, которые редко попадают в ДТП.

Динамическая. Ущерб от первого страхового случая возмещает страховая. Франшиза начинает действовать со второго случая и далее. Иногда процент франшизы возрастает с каждый случаем. Например, для второй аварии составляет 5% от ущерба, для третьего 15%, для четвертого — 30%.

Кому подойдет: водителям, которые попадают в ДТП не чаще одного раза в год, новичкам без стажа.

Льготная. Устанавливают, если вы стали виновником ДТП. Если авария произошла по вине другого водителя или виновник скрылся с места ДТП, СК полностью возмещает ущерб.

Кому подойдет: людям, которые недавно получили права. Это условие будет прописано в договоре.

Временная. СК возмещает ущерб только в определенное время. Если страховой случай произошел не в данное время, вы самостоятельно оплачиваете ущерб. Например, вы оформили полис только на будние дни. Если ДТП произошло в среду, страховщик обязан выплатить компенсацию. Попали в аварию в субботу — оплачиваете ремонт самостоятельно.

Высокая. Вид франшизы при котором, страховая сразу возмещает клиенту убыток, если произошел страховой случай. После восстановления авто клиент возвращает страховщикам сумму в размере франшизы. Главное преимущество вида — обязанность СК защитить ваши интересы в суде.

Используют редко, если сумма страхования составляет более 2-3 миллионов рублей.

Кому подойдет: владельцам дорогих машин и фур.

Регрессивная. Страховая компания полностью возмещает ущерб авто при условии, что клиент оплатит нужную сумму позже. Размер франшизы зависит от цены полиса — чем выше франшиза, тем ниже цена.

Кому подойдет: опытным и аккуратным водителям, которые редко попадают в ДТП.

Если вы считаете себя уверенным водителем, то вам больше всего подойдет безусловный вид с динамическими изменениями

Иван оформил полис с франшизой в 15 000 рублей и попал в ДТП. Сумма возмещения будет зависеть от вида франшизы:

При условном видеПри безусловном виде

Поцарапал бампер на 5 000 рублей	Заплатил за ремонт самостоятельно
Помял крыло на 20 000 рублей	СК полностью оплатила ремонт	Получил 5 000 рублей — разницу между франшизой и суммой ущерба

Страховые компании чаще оформляют безусловную франшизу. Условный вид не выгоден для страховщика

Экономия времени и денег. Включение франшизы в договор позволяет уменьшить стоимость полиса КАСКО в 1,5-2 раза. При мелкой аварии не нужно обращаться в СК и проходить длительную процедуру получения возмещения.

Сохранение репутации. Каждая авария влияет на стоимость полиса в будущем — чем больше ДТП с участием страхователя было зафиксировано, тем дороже обойдется полис. Если же устранять последствия мелких дорожных происшествий самостоятельно, вы сохраните чистую историю и не потеряете скидку за безаварийную езду.

• В случаях с кредитным авто, банк может не дать добро на оформление частичной страховки с франшизой. Дело в том что банку нужны гарантии о полной сохранности залогового имущества, а это возможно только с полным КАСКО.
• Возможны махинации со стороны СК при расчете страховой суммы. Так, для экономии собственного бюджета реальная стоимость ущерба может быть занижена до размера франшизы, и тогда убытки будет нести только клиент.
• При частых авариях, особенно если дело касается новичков в вождении, экономия на франшизе может стать огромной проблемой при компенсации всех мелких ремонтов, которые по затратам могут превысить сумму, сэкономленную на полной страховке.

У вас небольшой стаж вождения. Для молодых водителей СК устанавливает повышенные требования и коэффициенты. Чтобы получить скидку, воспользуйтесь франшизой.

Вы водите редко и аккуратно. Франшиза поможет избежать переплаты за полис, сохранит вашу репутацию как клиента страховой компании.

Хотите оформить только КАСКО от угона. Чтобы сэкономить выберите максимальный размер франшизы.

Стоимость полиса КАСКО с франшизой зависит от:

• возраста и стажа водителя
• количество человек, допущенных к управлению автомобилем
• наличия аварий и выплаты компенсации в ближайшие 1-2 года
• наличия противоугонной системы в автомобиле
• места и условия хранения автомобиля
• размера франшизы
• марки и модели автомобиля
• вида выплаты: агрегатной или неагрегатной

Воспользуйтесь калькулятором КАСКО на нашем сайте, чтобы выбрать КАСКО с франшизой и сравнить предложения разных страховщиков. Сервис предоставит 5-10 предложений и перенаправит вас на сайт подходящей СК.

Рассчитайте КАСКО с франшизой — выгода до 72%

• Что такое КАСКО с франшизой
• Как работает франшиза в КАСКО
• Кому стоит оформить КАСКО с франшизой

Оставьте свой комментарий

Алина К.

2 сентября 2018 в 12:25

А у каких компаний вообще есть такая услуга? Конкретно, меня интересуют РЕСО Гарантия и Ингосстрах. У них есть?

Ревизорро.ru

2 сентября 2018 в 12:37

Добрый день, Алина! Да, данные страховые компании продают полис КАСКО с франшизой.

Анна Михайлец

9 сентября 2018 в 12:25

Я купила КАСКо с франшизой как раз в 14 000р. Дешевле обошлось, конечно, но в дтп теперь попасть не хочется совсем(

Дмитрий

11 сентября 2018 в 12:26

Почему у вас в калькуляторе нет возможности рассчитать каско с франшизой?

Ревизорро.ru

11 сентября 2018 в 12:36

Здравствуйте, Дмитрий! Такая возможность в калькуляторе есть, но вы увидите ее на втором шаге расчета. Рассчитайте стоимость КАСКО на свой автомобиль с учетом стандартных параметров, которые представлены в калькуляторе, а уже на следующей странице укажите желаемый размер франшизы.

Сергей

2 октября 2018 в 12:26

Возможно ли отказаться от ремонта и забрать деньги?

Ревизорро.ru

2 октября 2018 в 12:35

Добрый день, Сергей! Такой вариант возможен, если в компании предусмотрена выплата по калькуляции. Но, к сожалению, практически все страховые отказались от данного варианта возмещения.

Денис

17 ноября 2018 в 12:27

Здравствуйте, а как узнать — продление каско ( кредит русфинанс банк ) допускается с франшизой или нет? , и если да то сколько ?

Ревизорро.ru

17 ноября 2018 в 12:35

Добрый день, Денис! По данному вопросу вам лучше напрямую обратиться к специалистам вашего банка. На сайте банка по этой теме информация отсутствует.

Ирина

19 ноября 2018 в 12:27

Рассматривая ваш пример применения условной франшизы: при условной франшизе КАСКО в 5 тысяч рублей, на СТО, с которой заключен договор на ремонт, ущерб могут посчитать 4800р, и тогда СТО в ремонте отказывает. На другом СТО ущерб получился 6000, но у них нет договора со страховой. Получается, ущерб могут посчитать по — разному и ремонт я оплачиваю самостоятельно. Верно?

Ревизорро.ru

20 ноября 2018 в 12:34

Как правило, на практике страховые компании сейчас не используют условную франшизу, применяя безусловную. Также есть варианты льготная, динамическая, возрастающая, франшиза со 2го…

3го страхового случая.

Владимир

2 декабря 2018 в 12:28

Если каско с безусловной франшизой и при ДТП признана конструктивная гибель ТС (тотал) — выплата будет уменьшена на размер франшизы или нет?

Ревизорро.ru

3 декабря 2018 в 12:34

Добрый день, Владимир! Да, при конструктивной гибели ТС сумма выплаты будет уменьшена на размер франшизы.

Юлия

20 декабря 2018 в 12:28

Если виноват в ДТП не ты, то ОСАГО виновника тебе возмещает убыток, но ты уже не имеешь возможности обратиться в компанию, где делал полюс КАСКО так как они возместят тебе убыток за вычетом франшизы?

Ревизорро.ru

21 декабря 2018 в 12:33

Добрый день, Юлия! В данной ситуации у вас есть выбор — обратиться в страховую компанию виновника и получить выплату по полису ОСАГО, либо в свою страховую компанию за выплатой по КАСКО.

Если ваш договор подразумевает безусловную франшизу (не зависимо от того кто виновник), то выплату вы получите за минусом данной франшизы, либо не получите совсем, если ущерб меньше франшизы.

Если франшизу виновника (или льготная как ее некоторые называют) — выплату получите в полном размере, так как страховая компания будет ее взыскивать со страховой виновного лица.

Михаил

7 января 2019 в 12:29

Когда я пришел получать франшизу в страховую виновника, то вместо 30тр выплатили только 19 т.к.

посчитали износ машины, по ОСАГО Вопрос: 1 на сколько это правильно, я хочу получить остаток суммы в которую уже включена амортизация, а страховая виновника еще раз считает амортизация на эту сумму ? на сколько это правильно ?

Ревизорро.ru

8 января 2019 в 12:33

Добрый день, Михаил! Выплаты по ОСАГО всегда рассчитываются за вычетом амортизационного износа.

Михаил

17 января 2019 в 12:29

Источник: https://Revizorro.ru/kasko/s-franshizoi

«В доле» со страховщиком: плюсы и минусы автокаско с франшизой

В последнее время все большую популярность набирают продукты автокаско с франшизой. В первую очередь за счет существенного удешевления полиса. Более того, следуя за спросом, страховые компании стали выходить с подобными продуктами и в сегмент каршеринга.

При автокаско водитель избавлен от необходимости заниматься поиском автосервиса и ремонтом автомобиля, который попал в ДТП, или копить деньги на новый в случае его угона или уничтожения. При этом подобные продукты становятся доступнее для клиентов.

Так, по данным Банка России, по итогам II квартала 2019 года средняя страховая премия в этом сегменте снизилась для автовладельцев на 5,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, составив 26 тыс. рублей.

Для сравнения: еще три года назад средняя страховая премия в этом сегменте была в 1,5 раза выше.

В первую очередь подобное удешевление объясняется более широким распространением автокаско с франшизой.

Приобретая подобный полис, водитель как бы становится партнером страховой компании, беря на себя часть затрат на ремонт автомобиля при наступлении страхового случая.

Как правило, речь идет о мелком ремонте: замена оптики, незначительное восстановление лакокрасочного покрытия, стекол и так далее. В результате такого разделения рисков стоимость полиса ощутимо снижается.

Каско с франшизой бывает двух видов: условная, невычитаемая франшиза и вычитаемая, то есть безусловная. Например, условная франшиза установлена в размере 20 тыс. рублей.

Это означает, что водитель обязуется сделать ремонт из собственных средств, если размер ущерба окажется меньше этой суммы. В случае если сумма убытка составит, скажем, 50 тыс. рублей, страховая компания берет ремонт на себя в полном объеме.

Данный вариант почти идеален для водителя, но редко предлагается отечественными компаниями.

Более популярен в России вариант страхования с вычитаемой, то есть безусловной франшизой. Как понятно из названия, она будет вычтена из суммы возмещения при каждом страховом случае. Это позволяет серьезно сэкономить на стоимости полиса, но получить достаточное возмещение при серьезных неприятностях.

Мы уже упомянули про мелкий ремонт, и неслучайно, поскольку в этом заключается главное преимущество франшизы. В случае с классическим автокаско водитель вынужден обращаться в страховую компанию по поводу самого незначительного повреждения.

При наступлении ДТП автовладелец должен предоставлять в страховую компанию справку из ГИБДД либо документ из полиции о противоправных действиях третьего лица. Вызов сотрудника ГИБДД, осмотр, заполнение документов и в итоге масса потерянного времени…

Однако, заключив договор с франшизой, страхователь фактически берет расходы на устранение мелких убытков на себя — в пределах тех самых условных 20 тыс. рублей.

Приобретая страховой полис с франшизой, нужно понимать, что у вас «под рукой» всегда должна быть определенная сумма денег для самостоятельного мелкого ремонта.

Большинство покупателей франшизы — это водители, у которых есть скидка за безаварийность, а также автолюбители с большим стажем, уверенные в своем водительском мастерстве.

Такой категории клиентов франшиза поможет существенно сэкономить на автокаско.

Соответственно, не подойдет франшиза тем, кто чувствует себя на дороге неуверенно или сел за руль относительно недавно.

Для этой категории водителей намного безопаснее будет приобрести полный полис автокаско, сколько бы он ни стоил, но зато быть уверенным в полной страховой защите.

Причем в последнее время одним из направлений распространения в России франшизы в страховании стали каршеринговые услуги. У каждого провайдера собственный подход к определению размера франшизы и стоимости полиса автокаско. Например, для «Яндекс.Драйва» франшиза составляет 30 тыс. рублей. Если машина получила меньше повреждений, то клиент заплатит меньше.

Другой подход использует каршеринг YouDrive. Опцию автокаско водитель может подключить в приложении непосредственно перед поездкой. При этом стоимость аренды авто увеличивается на 1 рубль для одних марок и на 2 рубля — для других, и случае наступления ДТП водитель выплачивает фиксированную сумму — 15 тыс. рублей, остальные расходы берет на себя страховая компания.

В приложении каршеринга BelkaCar при первом старте есть опция «Расширенное каско», позволяющее полностью забыть о франшизе. С этой опцией сумма аренды незначительно возрастает, однако в случае ДТП ответственность водителя не превысит 15 тыс. рублей.

Уже появляются и специальные продукты для этого сегмента — например, возможность отмены франшизы при использовании каршеринга для тех, кто приобрел полис автокаско.

Спрос рождает предложение, и сегодня на рынке можно встретить великое множество страховых продуктов, связанных с франшизой. Различают безусловную и условную франшизы, временную (поминутную, как в случае с каршерингом), динамическую и другие.

В каких-то договорах франшиза начинает работать со второго страхового случая, в каких-то покрывает только крупные страховые случаи — например, угон или уничтожение автомобиля и так далее.

Преимущество франшизы: помимо удешевления полиса автокаско, водитель стремится к безаварийному вождению, соблюдению правил ПДД и повышению культуры вождения.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10911790