Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

Главная › Финансы › Ипотека

Страховка позволяет гражданам получить денежную выплату в случае наступления какого-либо страхового случая.

Например, если застрахован риск гражданской ответственности, то выплата будет, если застрахованное лицо нанесет ущерб здоровью других людей или их имуществу.

Один из популярных продуктов – страхование жизни при ипотеке, оформить которое допускается непосредственно в банковском учреждении при взятии ипотечного займа.

Стоит ли страховать

Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

Заемщик самостоятельно решает – застраховать жизнь или нет. Наличие страховки позволит покрыть задолженность перед банком при возникновении проблем со здоровьем. Если нет полиса, то вне зависимости ни от каких факторов долг придется погашать.

Обязательно ли страховать

Когда в банке навязывают страховку, перед заемщиком встает резонный вопрос – а обязательно ли страхование жизни, или от него вполне можно отказаться?

В соответствии со ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, в обязательном режиме ипотечный заемщик должен застраховать заложенное имущество от рисков утраты или нанесения повреждений. Оформление иных видов страховок (титул, жизнь, от несчастных случаев, утери работы и др.) по закону не является обязательным.

Однако приобретение страхования жизни для ипотеки иногда может оказаться выгодным, а вот почему:

  • снижается процентная ставка по жилищному займу;
  • не нужно выплачивать долг перед кредитором при возникновении страхового случая;
  • повышается вероятность того, что ипотеку одобрят.

Какие риски защищает

Если заемщик оформил страховку жизни для ипотеки, то ему не придется выплачивать долг перед банком при возникновении следующих событий:

  • смерть по любой причине;
  • наступление инвалидности 1-й или 2-й группы, подтвержденной справкой из бюро медико-социальной экспертизы;
  • временная нетрудоспособность, то есть нахождение на больничном листе, сроком от 30 дней (в некоторых страховых компаниях – более 60 или 90 дней) непрерывно.

Стоит ли приобретать полис

Преимущества приобретения страхования жизни и здоровья при ипотеке:

  • страхователь сам выбирает, по какой программе страховаться (например, только от рисков смерти, или только от наступления инвалидности), также в некоторых СК могут быть дополнительные программы именно по ипотеке (например, дожитие застрахованного лица до определенного срока);
  • дифференцированные тарифы – молодой заемщик, не страдающий хроническими заболеваниями, может купить страховку, стоимость которой будет наиболее низкой.

Недостатки:

  • большое количество исключений из страхового покрытия (например, если инвалидность наступила по вине застрахованного лица, то страховщик не выплатит компенсацию);
  • чтобы получить выплату по договору страхования жизни при ипотеке, нужно собрать много подтверждающих медицинских документов.

Цена займа без страховки

Кредитные учреждения повышают ставку по ипотеке, если клиент оформляет ипотеку без страхования жизни и здоровья.

Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

Цена страховки

Чтобы осуществить расчет цены страховки по ипотеке, необходимо воспользоваться формулой:

СС * СТ * ПН * ПВ, где:

  • СС – страховая сумма;
  • СТ – страховой тариф;
  • ПН – понижающие коэффициенты;
  • ПВ – повышающие коэффициенты.

От чего зависит цена

Цена на страхование жизни при ипотеке находится в прямой зависимости от следующих факторов:

  • тарифная политика страховщика (разные компании устанавливают свои расценки, так как на государственном уровне тарифы не регулируются);
  • кредитор (страховщики дифференцируют тарифы в зависимости от конкретного банка, где заемщиком была взята ипотека);
  • пол застрахованного лица (для женщин тарифы ниже);
  • возраст (устанавливаются повышающие коэффициенты, которые тем выше, чем старше застрахованное лицо);
  • состояние здоровья клиента по ипотеке (при наличии хронических болезней стоимость страховки увеличивается);
  • род занятий (если заемщик трудится на опасных работах, устанавливается повышающий коэффициент);
  • иные факторы.

Калькулятор

Рассчитайте премию, рассчитать которую можно не только по формуле, но и на нашем калькуляторе при помощи формы ниже.

Чтобы узнать, сколько стоит страхование жизни, нужно указать:

  • название банка-кредитора;
  • процентную ставку по кредиту, остаток задолженности;
  • дату начала и окончания срока действия полиса (по умолчанию, страхование делается на 1 год);
  • данные о заемщике (год рождения, пол).

Где дешевле страховать

Наша редакция провела анализ – где дешевле купить дешево можно страховку жизни:

Наименование страховщика Базовый страховой тариф, в процентах
1 РЕСО 0,182
2 СОГАЗ 0,21
3 ВТБ-Страхование 0,25
4 Сбербанк-Страхование 0,34
5 Альфа 0,26
6 ВСК 0,29
7 Росгосстрах 0,2 (для заемщиков банка ВТБ)
8 Ингосстрах 0,25
9 Альянс (РОСНО) 0,19
10 Либерти 0,24

Важно! Данный расчет был сделан для самостоятельной покупки полиса в офисе страховой или банке. Если вы решите приобрести полис онлайн, то он обычно оказывается дешевле на 10-15%. Оформить страховой полис для ипотеки можно с помощью калькулятора выше.

Порядок приобретения через интернет

Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

Полис страхования жизни оформлять обязательно, но если заемщик все же решил сделать себе такую защиту, то ему нужно следовать порядку оформления:

  • сделать расчет на онлайн калькуляторе;
  • оплатить страховую премию банковской картой;
  • распечатать электронный полис, который придет на почту после оплаты;
  • подписать его собственоручно;
  • предоставить в банк на сделку или для ежегодного продления договора.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн дополнительно предоставлять большой перечень бумаг и посещать страховую не требуется.

Какую страховую выбрать

По умолчанию страхование должно оформляться у того страховщика, который входит в установленный банком список одобренных (аккредитованных) СК.

Однако возможен и вариант приобретения страхования и в неаккредитованной СК. В таком случае, этой СК нужно подать в банк заявление и документы, подтверждающие соответствие требованиям. Кредитор рассмотрит их и сообщит заемщику свое решение – примет ли он защиту от этого страховщика или все же нет.

Главным критерием стоит определять надежность и стабильность компании. Бесспорными лидерами страхового рынка в России являются такие компании как:

  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • РЕСО;
  • Альфа-страхование;
  • СОГАЗ.

На практике чаще всего оформляют полис в компании Ингосстрах, т.к. она аккредитована почти во всех банках, очень давно на рынке, имеет высокий уровень надежности и позволяет оформить полис через интернет.

Важный момент! При расчете на калькуляторе достаточно выбрать банк, где у вас ипотека, а далее он сам подберет вам нужный вариант страховой.

Список необходимых документов

В случае оформления страхования недвижимости при ипотеке, по недвижимому имуществу нужно собрать пакет правоустанавливающих и технических документов.

Если страховка жизни оформляется не в рамках комплексного продукта (жизнь, титул, имущество), тогда документы по недвижимости предоставлять не потребуется. Все, что нужно будет подать, это:

  • общегражданский паспорт;
  • заявление на заключение договора (скачать образец);
  • анкета с основными сведениями о трудовой деятельности, о наличии хронических заболеваний и др.;
  • копия ипотечного договора и, при наличии, закладная;
  • справка из банка об остатке кредитной задолженности;
  • выписка из амбулаторной карты;
  • прочая документация, предоставляемая по требованию страховщика.

Важно! При покупке полиса страхования жизни через интернет, нужен только паспорт и ипотечный договор.

Инструкция

Получить бланк заявления можно:

  • в офисе банка / страховщика;
  • на официальном сайте банка / страховщика;
  • на нашем сайте (см. выше).

Внимание! Обычно полис страхования жизни можно получить уже в день обращения, кроме случаев, когда требуется дополнительная проверка документации или состояния здоровья.

Также возможно оформление полиса онлайн (например, по программе “Защищенный заемщик” от Сбербанк-страхование). Но указанная возможность реализована не всеми СК.

Оплата страховой премии в 2020 году может быть произведена:

  • путем внесения наличных в кассу страховщика;
  • безналичным переводом денежных средств на расчетный счет СК;
  • с банковской карты (при онлайн-оформлении).

Отказ от страхования жизни

Если заемщик решил, что страхование жизни не дает ему никаких преимуществ, он может отказаться от полиса:

  • еще до оформления ипотеки;
  • уже после заключения страхового соглашения, но тогда возможно, что уплаченную страховую премию либо вообще не вернут, либо вернут только пропорционально “неиспользованным” дням.

Отказаться как от страхования квартиры, жилья прочего вида, так и от страхования жизни, можно абсолютно в любое время действия договора (ч. 2 ст. 958 ГК РФ). Вопрос лишь в том – вернут или не вернут страховую премию.

Возврат возможен:

  • при отказе в “период охлаждения”, который по закону равен 14 дням с момента заключения страхового договора (СК может увеличить этот срок);
  • а также в случаях, предусмотренных в договоре сторон (например, там может быть сказано, что страховка аннулируется при полном погашении обязательств перед банком в досрочном порядке, и премия в таком случае возвращается в пропорциональном размере за “неиспользованные” дни).

Отказ от страховки после ее оформления осуществляется следующим образом:

  • в СК или банк подается заявление (скачать примерный образец) по почте, лично или через доверенное лицо;
  • к заявлению прилагается комплект документации (см. ниже);
  • ожидается ответ от банка или СК;
  • деньги приходят на расчетный счет, указанный в заявлении.

Прилагаемые документы:

  • общегражданский паспорт;
  • страховой полис;
  • ипотечный договор;
  • выписка с реквизитами банковского счета;
  • квитанция об уплате страховой премии.

Что делать при страховом случае

Если заемщик умер или получил инвалидность, ему или его наследникам нужно обратиться к страховщику, подтвердив наступление страхового случая соответствующими медицинскими документами. Важно соблюсти сроки обращения, установленные Правилами или договором сторон.

Пошаговая инструкция

Порядок действий заемщика при возникновении таких случаев, таких ситуаций:

  • уведомить страховщика в срок, установленный в договоре (обычно – это 30-35 дней с даты страхового случая);
  • предоставить заявление и документы, подтверждающие факт смерти или наступления инвалидности, способом, указанным в договоре – лично, через представителя, по почте;
  • дождаться, пока страховщик вынесет решение о признании или непризнании случившегося страховым случаем (около 10 дней) и оформит страховой акт;
  • получить выплату на расчетный счет (еще около 14 дней после истечения вышеуказанных 10).

Какие документы потребуются

Перечень документации зависит от вида страхового случая.

Например, при смерти застрахованного лица выгодоприобретатель предоставляет:

  • заявление на выплату (скачать примерный бланк), с указанием банковских реквизитов для перечисления средств;
  • копия страхового полиса и всех доп. соглашений к нему;
  • копия кредитного договора;
  • квитанция об уплате премии;
  • свидетельство о смерти застрахованного;
  • карта амбулаторного / стационарного больного;
  • копия медзаключения о причинах смерти;
  • протокол патологоанатомического вскрытия;
  • прочие документы, предоставляемые по требованию страховщика.

Отзывы

Вероятно, не все читают наш портал, отсюда и отзывы, содержащие совершенно банальные вопросы об обязательности страховки.

Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

Некоторые граждане просто пишут отзывы с очевидной всем информацией – о повышении ставки по кредиту при отказе от страховки жизни.

Читайте также:  Автомобили c класса: список, рейтинг, параметры и характеристики, модели

Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

Есть и более содержательные отклики. Например, о том, как приходится иногда выстаивать большие очереди, чтобы оформить полис.

Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

А некоторые форумчане пишут, что страховка жизни очень даже полезная штука, и дают полезные рекомендации другим людям.

Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?
Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

Итак, при ипотеке нужно обязательно страховать залоговый предмет. Страхование же своих жизни и здоровья не может быть возложено на физлицо по закону (ч. 2 ст. 935 ГК РФ).

Далее читайте о том, где выгоднее оформить комплексное страхование ипотеки в 2020 году.

В статье рассматриваются типичные ситуации – для быстрого решения частных случаев лучше проконсультироваться с профессиональным юристом (чат в правом нижнем углу экрана).

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovaniye-zhizni

Рассчитываем стоимость страховки при ипотеке и выбираем лучшую страховую компанию

Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?Ипотечное страхование является обязательным условием при получении кредита на приобретение недвижимости. С помощью такой меры банковское учреждение стремиться защитить себя от возможных финансовых рисков.

  • Содержание статьи:
  • По сути, данное страхование защищает интересы, как заемщика, так и кредитора, но получателем страховки при возникновении страхового случая является банк.
  • Существует несколько видов ипотечного страхования:
  • Страховка от всевозможных повреждений и 100% уничтожения недвижимости, под залог которой выдается ипотека (по законодательству является обязательной)
  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика (осуществляется по требованию банка)
  • Страхование титула, то есть риска заемщика утратить право собственности на жилье (в основном применяется при выдаче ипотечного кредита на покупку жилья на вторичном рынке)

На сегодняшний день компаниями продвигается ипотечное страхование комплексного вида. Оно объединяет страхование жизни и здоровья клиента, приобретаемой недвижимости, титула.

Примерный расчет стоимости страховки по ипотеке

  1. Во сколько же заемщику обойдется страховка по ипотеке?
  2. Размер этой суммы, отражающей страхование жилья, колеблется в пределах 03,-0,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материала перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее).

  3. На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и его профессия – этот параметр колеблется в рамках 0,3-1,5%.
  4. Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

  5. Страховка титула составит 0,2-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.
  6. Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?
  7. Чтобы понять, сколько стоит страховка при ипотеке, нужно уяснить ее основные нюансы:
  • На размер страховки влияет остаток кредитной задолженности — то есть, ежегодно при наступлении очередного периода ответственности, сумма для определенного объекта пересчитывается, в соответствии с задолженностью страхователя на конкретную дату.
  • На размер ежегодной выплаты влияет процентная ставка, при ее изменении меняется и выплата.
  • Выплата меняется, если произошло досрочное погашение.
  • Страховка оплачивается единожды в год.

Рассмотрим пример расчета комплексного ипотечного страхования, как наиболее распространенного

Исходные параметры ипотечного кредита:

  • Общая сумма – 750000 рублей.
  • Ставка – 14,75%%.
  • Длительность кредита 121 месяц.
  • Выплаты аннуитетные.
  • Ежегодный страховой взнос – 0,404% от общей страховой суммы.

Базовая сумма страховки на дату выплаты по страховке вычисляется с помощью формулы:

B = S + IxS

B – размер страховой суммы.
S общая сумма кредита 750000 рублей, или, как в данном случае, ссудная задолженность на дату выплаты по страховке, указанная в платежном графике.

I – процентная ставка кредита 14,75 (в формулу подставляем 0,1475).

  • Подставив значения, получаем базовую сумму страховки:
  • B=712375+0,1475 x 712375= 817450,31
  • Затем считаем размер выплаты в указанное число:

Insurance = 817450,31 x 0.404/100 = 3302.50

Точно так же спустя год можно рассчитать сумму на текущий годовой период и далее, определяя взнос. Общая сумма вычисляется суммированием всех ежегодных взносов.

Понятно, что с каждым следующим годом размер взноса будет уменьшаться.

Как узнать, какую сумму дадут в ипотеку – от чего зависит сумма ипотечного кредита?

Примерные тарифы на страховку жизни при ипотеке

Во сколько заемщику обойдется личная страховка, зависит от установленных тарифов и индивидуальности отдельно взятого случая. На её размер оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и профессия. Это очень важные параметры при определении процента взноса.

Примерные Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?тарифы на страховку жизни при ипотеке колеблются в рамках 03-1,5% и более от страховой суммы.

Личный вид страхования полностью защищает заемщика от возможных рисков, связанных с недееспособностью по причине заболевания, несчастного случая и других проблем со здоровьем, когда он не может выплачивать ипотечный кредит банку. В период болезни и реабилитации всю финансовую нагрузку берет на себя страховая компания.

Ограниченное право выбора страховых компаний из списка банка

Сегодня говорить о каких-либо ограничениях при выборе страховой компании клиентом, оформляющим ипотеку, не приходится.

Действительно, руководствуясь законом РФ, банки обязаны требовать от заемщика застраховать приобретаемую недвижимость, а некоторые рекомендуют оформить страховку личной жизни.

И, если раньше финансовым учреждением предлагалась одна конкретная фирма, то сейчас это целый список подобных компаний.

Но клиент может воспользоваться услугами независимого страховщика, прошедшего аккредитацию в банковской структуре.

Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

Выбирая компанию, важно акцентировать внимание не только на сумме взноса (естественно, более привлекательной выглядит самая низкая цифра), но и на условиях.

Большое значение имеют: порядок выплаты взносов и санкции в момент их просрочки, наиболее полный пакет предусмотренных случаев по выплате, скидки на пролонгацию страхования кредитной недвижимости.

Только сопоставив все критерии, можно выбрать оптимальную компанию с наилучшими условиями.

Застрахованный ипотечный кредит дает уверенность и максимальную защиту при возникновении страхового случая от бремени долговых обязательств.

Самые интересные предложения по страховке при ипотеке на российском рынке страхования

Таблица с примерными тарифами некоторых страховых компаний:

Название страховой компании Вид страхования
жизни имущества титульное
Тариф в % от суммы страховки
Альянс от 0,19-0,3 от 0,12 от 0,13
Ренесанс 0,15-5 0,1-0,77 0,2-0,4
Ингосстрах от 0,267 от 0,2 от 0,2
ГУТА от 0,075 от 0,07 от 0,11
Россгосстрах 0,1-5,6 0,12-0,65 0,15-0,35
  1. К числу наиболее известных компаний относятся также: Альфа Страхование, КИТ Финанс Страхование, Мегарусс-Д, Согаз, ВСК и другие.
  2. Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?Во сколько же заемщику обойдется страхование ипотеки?
  3. Размер суммы колеблется в пределах 0,3-6,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материал перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее).

На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние: возраст, пол, степень здоровья заемщика, условия работы. Данная величина колеблется в рамках 0,1-5,6%. Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула составит 0,13-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.

Подробнее о тарифах можно узнать на официальном сайте выбранной компании.

Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

Вам также может понравиться

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kak-rasschitat-stoimost-straxovki-pri-ipoteke-samye-vygodnye-predlozheniya-rossijskix-straxovyx-kompanij.html

Калькулятор стоимости страховки по ипотеке

Сохранить расчет Получить ссылку Печать Сообщить об ошибке

Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка. 

  • Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.
  • Страховка выплачивается 1 раз в год.
  • Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается. 
  • Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком. 

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

  • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
  • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:Страховая сумма = Остаток задолженности + (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)
  • В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.

Таким образом, формула для расчета стоимости страховки такова:

Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

Пример реального расчета

  1. Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:
  2. Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

    Страховая сумма = 1 071 552 + 1 071 552 * 12/100 = 1 200 138 руб.

  3. Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.
  4. Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:

     Стоимость страхования жизни = 1 200 138 * 0.29 / 100 = 3480 руб. Стоимость страхования жилья = 1 200 138 * 0.11 / 100 = 1320 руб. 

Источник: https://calcus.ru/strahovanie-ipoteki

Калькулятор страхования ипотеки

Программы ипотечного страхования комплексной защиты недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Договоры составляются на основании документов банков-кредиторов.

Страхование имущества

— ₽

Страхование жизни заемщика

— ₽

Компания «АльфаСтрахование» предлагает программы ипотечного страхования комплексной защиты недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Договоры составляются на основании документов банков-кредиторов.

Рассчитает стоимость страхования ипотеки простой онлайн-калькулятор. Для этого выберите программу, заполните данные (ФИО, город, контакты, банк-кредитор, сумма кредита) и прикрепите необходимые документы.

Цена страховки зависит от суммы задолженности по кредиту. По мере погашения долга стоимость полиса снижается. Размер оплачиваемой страховой премии определяется страховым покрытием.

Ипотека предусматривает выплаты в течение нескольких десятков лет и сопряжена с различными рисками. Страхование жизни и здоровья заемщика защищает материально его самого и банк, который выдал кредит.

Заемщик будет огражден от таких рисков, как смерть, инвалидность, утрата права собственности на квартиру, гибель имущества.

А кредитор не понесет убытки из-за отсутствия выплат при потере трудоспособности клиента.

Срок действия страхового документа соответствует сроку действия кредитного договора. Документ прекращает работать, когда заемщик полностью погашает долг по ипотеке.

Почему «АльфаСтрахование»

страховых продуктов для частных лиц

и компаний

региональных представительств

Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

Исключительно высокий уровень надежности*

лет на рынке страховых услуг

ОНЛАЙН оформление

полисов

Страховым случаем, в соответствии с заключенным договором, может считаться смерть, инвалидность кредитозаемщика и/или повреждение имущества в результате:

  • Пожара.
  • Взрыва.
  • Залива.
  • Стихийного бедствия (буря, тайфун, цунами, наводнение, землетрясение, паводок, извержение вулкана и др.).
  • Падения на застрахованный объект летательных аппаратов и их частей.
  • Наезда автотранспорта.
  • Незаконных действий третьих лиц.
  • Заболачивания или загрязнения почвы химическими веществами (для земельных участков) и других оговоренных условий.
Читайте также:  Мрэо (тнрэр, мототрэр) - что это такое, расшифровка аббревиатуры, функции, полномочия

Страховая компания не покрывает ущерб, причиненный в результате:

  1. Ядерного взрыва.
  2. Воздействия радиации.
  3. Войны, интервенции.
  4. Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению.
  5. Ареста имущества по распоряжению государственных органов и др.

Больше 20 лет работы, высокий рейтинг надежности (ruAA+).

  • Гибкий подход к оценке рисков.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Поддержка в режиме 24/7.
  • Опытные агенты ответят на Ваши вопросы и произведут расчет стоимости.
  • Больше 200 офисов в России.
  • Оформление полиса в «Альфа-Банк», «Абсолют», «Росбанк», «ДельтаКредит», «Примсоцбанк», «Совкомбанк» и других банках-партнерах.

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/housing/mortgage/calc/

Методика расчета страховки по ипотеке

  • Калькуляторы
  • Кредиты
  • Микрозаймы
  • Карты
  • Досрочные погашения
  • Вклады
  • Банки
  • Законы

Свернуть

Обязательным атрибутом ипотечной сделки является договор комплексного ипотечного страхования. По данному договору вы должны застраховать жизнь и само жилье.

Отказаться от страховки по ипотеке вряд ли удастся, а если и удастся — банки поднимут ставку по ипотеке — так обычно прописано в кредитном договоре.

Стоимость страховки по ипотеки от года к году уменьшается, так как уменьшается сумма основного долга.

Встает вопрос — как рассчитать страховку по займу на жилье? Какова общая сумма и каков ежегодный взнос?
Ответ на этот вопрос нам может дать договор комплексного ипотечного страхования
Приведу выдержку из текста договора — у меня договр с РосГосСтрах.

Нам интересен раздел страховая премия и страховая сумма

На каждый год страхования(период ответственности) страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере остатка Ссудной задоложенности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного периода ответственности, увеличенной на 14.75 процентов, но не выше действительной стоимостит имущества.

На дату заключения настоящего договра страховая сумма составляет 827 773.03 рублей.
На каждый последующий период ответственности страхвая сумма устанавливается на основании письменной информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику не позднее, чем за 3 недели до окончания очередного периода ответственности.

6.

4 Размер ежегодного страхового взноса равен 0.404% от страховой суммы, установленной на предстоящий период ответственности, из них
0.272% — по страхованию риска смерти и утраты трудоспособности страхователя
0.132% — страхование рисков утраты(гибели), повреждения Квартиры

6.6.

При отсутствии случаев частичного досрочного погашения Кредита Страхователем страховая премия уплачивается в соответствии со следующим:

  1. Размер страховки зависит от остатка ссудной задложенности
  2. Размер ежегодного взноса зависит от процентной ставки
  3. Размер страховки меняется при досрочном погашении
  4. Страховка платится раз в год

Для проведения расчета страховки по ипотеке рассмотрим формулы.
Данная выдержка из договора была приведена для следующего кредита:

Параметры кредита для расчета комплексного ипотечного страхования
Сумма 750100
Ставка 14.75
Срок 121
Дата выдачи 4 апреля 2011
Дата первого платежа 10 апреля 2011
Тип платежей Аннуитет

Приведем формулу для вычисления базы для платежа в дату 09 марта 2012

Где B — страховая сумаа, S — сумма ссудной задолженности на дату страховой выплаты, i — ставка
В данном случае, подставим S — сумма кредита — 750100, ставка 14.75(подставим 0.1475)

B =721370.28 + 0.1475 * 721370.28 = 827772,97005

Именно такая сумма прописана в договоре.

Встает вопрос, а откуда взялась цифра 721370? Ответ прост — из графика платежей ипотечного калькулятора.
Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?
Далее посчитаем сумму страховой выплаты в указанную дату

Insurance = 827772,97 * 0.404/100 =3344,20

Аналогично через год на дату 10-02-2013 года можно вычислить страховую сумму

B =681 262.84 + 0.1475 * 681 262.84 = 781749,1089

И следующий взнос по страховке

Insurance =781749,1089 * 0.404/100 =3158,27

И так далее. Как видно, при вычислении страховки нет ничего сложного. Сначала считаем сумму страховки, а потом определяем ежегодный взнос и в конце -общую сумму.

Общая сумма = сумма все годовых взносов.

Есть одна особенность. Мы забыли учесть процентную ставку, если она поменялась.
Если у вас было изменение процентной ставки по ипотеке(актуально для долевки), то нужно при вычислении суммы страховки умножать на новую ставку

Т.е

, где newi — новая процентная ставка.
В остальном расчет будет аналогичен.

Ставка 0.404% складывается из 2х составляющих(как написано в договоре). 0.272% — идут в страхование от смерти и утраты трудоспособности.

Это значит, что если у вас будет тяжелая травма, страховая будет компенсировать вам ежемесячную сумму платежа(или даже полную — при полной утрате работоспособности)
Вторая часть — 0.132% идет на риск повреждения и утраты квартиры.
Есть также 3я часть — риск потери титула.

У меня была квартира в новостройке, поэтому этой страховки у меня не было. При покупке жилья на вторичном рынке эта часть будет и сумма к оплате будет выше.

На сайте представлен калькулятор страховки, автоматизирующий расчет страховых выплат.
См. также: Калькулятор комплексного ипотечного кредитования
В нем используется указанный выше метод вычисления страховых выплат. Расчет кредита производится на основании алгоритма расчета калькулятора с досрочным погашением.

Я проверял на своей страховке и у меня сходится.
У меня был банк ВТБ и страховая компания РосГосСтрах.

Как видно, сумма страховки зависти от остатка долга. Если вы делаете досрочное погашение — сумма страховки снижается
Вы обязаны страховать объект недвижимости от разрушения. Титул можно не страховать — если не сомневаетесь в чистоте объекта.

Страхование жизни и трудоспособности — это самое важное. По ним чаще всего происходят страховые случаи. Но и этот тип вы можете убрать из договора. Однако внимательно читайте договор. Вам это может быть просто не выгодно, поскольку банк поднимет ставки на 2-3 процента. Если считаете, что страховка сильно дорогая, можно выбрать другую страховую.

Источник: https://mobile-testing.ru/strahovka_ipoteka_raschet/

Какова стоимость страховки при ипотеке? Всё о тарифах, расчётах и процентах для оформления полиса

Как рассчитать страховку и процентные ставки по ипотеке?

  • Застраховать можно не только недвижимость, но и жизнь.
  • Второе выступает гарантией того, что банк выполнит все условия договора займа, и даже при наступлении страхового случая, права на квартиру сохранятся за собственником.
  • Сколько стоит такой полис и как произвести расчет суммы — далее в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Ставки, предлагаемые различными компаниями

Касательно тарифов и условий, предлагаемых компаниями, стоит отметить, что далеко не все из них могут предложить выгодные условия, несмотря на хорошую рекламу. Прежде, чем выбрать компанию, необходимо изучить все условия (на каких условиях предоставляется страхование ипотеки в Ренессанс Кредит, Абсолют Банке, Совкомбанке и прочих учреждениях, читайте здесь).

Каждое кредитное учреждение имеет свой белый список страховых организаций, с которыми они сотрудничают, и устанавливает единые требования и тариф. Например, Сбербанк предлагает оформить полис в одной из организаций по единому тарифу 0,15 процентов от суммы кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Оформляется также на срок договора займа или на один год с условием продления. Для оформления могут потребоваться заявление, полис и договор о страховании, подписанный в банке.

Компания СОГАЗ специализируется на страховании клиентов не только в соответствии с предпочтениями банка, но и также учитывает все пожелания клиента. СОГАЗ предлагает тариф 1,5 процента в год от суммы кредита. Заключается также на срок действия договора займа.

Компания ВСК предлагает страховку по тарифу, равному остаточной стоимости ипотеки и недвижимости. Выплаты производятся каждый год, заключается договор на срок действия кредитного договора.

ВТБ Страхование предлагает оплату в 1 процент в год от суммы долга. Заключается также на срок действия договора займа.

Об условиях страхования ипотеки в АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК и как поменять компанию, если нашли тариф получше, читайте здесь, о том. что такое ипотечное страхование, какие существуют виды и что страхуется, узнайте тут.

Проценты при оформлении полиса на защиту жизни и недвижимости

Стоимость страховки жизни и недвижимости зависит от условий и степени рисков. По недвижимости она не может превышать 1,5 % от суммы долга по ипотеке. Единая стоимость не закреплена официально законом.

Тарифы обычно устанавливается, исходя из определенных условий. Цены варьируются в районе 5000 руб.

Цена жилья

Нужно иметь в виду, что страхование элитной недвижимости обойдется гораздо дороже, чем обычное, так как оценивается состояние дома и возраст, цена отделки и стоимость материалов, использованных при строительстве.

Возраст и род деятельности заемщика

Если заемщик работает на производстве, в опасных для жизни условиях, или является пенсионером, то полис для него обойдется дороже. Наиболее привлекательны для страховых компаний молодые люди, работающие в различных фирмах.

Комплексный ассюранс — кому это выгодно?

Компании обычно предлагают комплексное страхование под определенный тариф. При заключении такой страховки стоимость может быть низкой, однако цена может повыситься в случае отказа заемщика от хотя бы одного из видов страховки (можно ли отказаться от страховки по ипотеке?).

Важно! Наличие страховки является обязательным условием банка при оформлении ипотеки, однако он не вправе заставлять заемщика заключать ее с той или иной компанией по своему выбору. То есть он сам должен определиться с компанией, с которой он будет заключать соглашение.

Заемщику выгодно получить комплексную страховку в том же банке, в котором оформляется ипотечный кредит, поскольку в таком случае снижается процентная ставка по кредиту.

Что касается страхования жизни, банк согласно ФЗ «Об ипотеке» не имеет права требовать и тем более ставить это условие в ряд с обязательными требованиями. То есть заемщик сам решает, стоит ему застраховать свою жизнь или нет.

Но в случае страхования жизни при наступлении страхового случая, ни заемщик, ни родственники могут не беспокоиться о том, что долговые обязательства перейдут к ним. Если есть страховка, то кредит по ипотеке должна будет погасить страховая компания. Это очень дорого, но зато выгодно. Ее цена в районе 6000 и выше.

Читайте также:  Обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности, по беременности и в связи с материнством

Формула расчета стоимости страховки при ипотеке

Как уже было сказано, на стоимость страховки влияют несколько факторов. Вид страховки, стоимость жилья и срок ипотеки, в том числе. Но существует формула, с помощью которой каждый желающий может вычислить стоимость своей страховки.

Цена ее также зависит от коэффициента, равного примерно процентной ставке, зафиксированной в договоре займа по ипотеке. Сумма страховки эквивалентна сумме оставшейся задолженности по кредиту, умноженной на коэффициент в процентах.

Определение расходов на основании тарифа

После определения страховой суммы, ее нужно умножить на тариф и поделить на 100. И окончательно формула расчета стоимости выглядит так — Стоимость страховки = Страховая сумма * тариф % / 100.

Ежегодный взнос и полная сумма

Для расчета полной суммы страхования на основании ежегодных платежей необходимо определить ее базовую стоимость. Она рассчитывается на основании данных: суммы оставшегося долга по ипотеке на день ее выплаты (M), и процентной ставки по кредиту (N).

Базовая формула расчета — В = M + (N / 100) * M.

То есть, сумма страховки соразмерна сумме долга, оставшегося на момент выплаты, которое заново пересчитывается каждый год. В период наступления финансового периода ежегодные платежи по страховке снижаются, как и сам долг по кредиту. По этой формуле определяется полная сумма страхования, оставшаяся на период погашения долга.

Например, М — сумма кредита — 800000 руб., ставка 15%. B =800000 + 0.15 * 800000 = 920000(руб).

Алгоритм вычисления

  1. Для расчета суммы ежегодных страховых платежей можно воспользоваться следующей формулой, которая рассчитывается из полной суммы страхования (В) и годового взноса (K).

  2. Сумма равна произведению полной или базовой суммы страхования на годовой взнос деленного на 100:
  3. S=В * K / 100
  4. Допустим, ставка по ипотеке будет 0,5%, то есть S = 920000*0,5/100 = 4600(руб).

Внимание! С помощью этой формулы можно рассчитать размер ежегодных страховых взносов, как на конкретный финансовый год, так и на будущий период.

О том, из чего складывается стоимость страхования квартиры по ипотеке, надо ли отказываться от этой услуги, читайте тут.

Страхование недвижимости при оформлении ипотеки является обязательным условием банков (нужно ли страховать свою жизнь и квартиру?). Определить, в какой организации оформлять страховку решает не банк, а заемщик. Банк не имеет право требовать застраховать свою жизнь и здоровье в обязательном порядке.

Если заемщик решил страховать и недвижимость, и жизнь, то выгодно страховать их в той же организации, которая предоставляет ипотеку.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/strahovanie/stoimost-s.html

Ипотечное страхование калькулятор в Москве 2020. Страхование ипотеки калькулятор во всех страховых компаниях Москвы. | Банки.ру

На сегодняшний день покупка жилья — одна из самых крупных статей расходов среди россиян. При этом значительная часть населения приобретает недвижимость в кредит, так как такие большие деньги есть не у всех.

Однако предоставляя такие услуги потребителям, банки довольно сильно рискуют — огромные суммы выдаются на длительный срок, и никто не знает, что может произойти за 15, а то и 20 лет. Как с самой квартирой, так и с ее владельцем.

Поэтому сейчас страхование ипотеки в Москве — обязательное условие при оформлении заемной линии.

Данный договор заключается на весь срок заемной линии, но он покрывает только кредитную часть средств. Иными словами, если вы внесли первоначальный взнос и уже совершали платежи, то компенсацию вам не выплатят.

Поэтому оптимальным решением станет страховка по полной стоимости недвижимости. Она дороже стандартной, но в этом случае ваши интересы также будут защищены.

Как правило, такой полис предназначен для различных чрезвычайных ситуаций — стихийные бедствия, авария, затопление и др.

Однако сегодня на рынке существуют и другие типы контрактов — например, для жизни и здоровья заемщика.

Данный вариант предусматривает погашение задолженности компанией, если покупатель недвижимости частично или на постоянной основе потерял трудоспособность, а также при его смерти. При этом квартира переходит к родным по принципу наследства.

Такой метод особенно актуален для тех, кто оформляет кредит на длительный период. Следующий вид полиса предназначен для недобросовестных заявителей, которые отказываются выплачивать долг.

Определившись с выбором, переходите к изучению аккредитованных банком организаций. Среди них вам предстоит найти ту компанию, которая предложит максимально выгодные условия или же предоставит вам другие привилегии. Сама стоимость страхования зависит от нескольких факторов:

  • пол, возраст и место работы заявителя;
  • год постройки и техсостояние жилья;
  • здоровье и увлечения покупателя.
  • Также цена колеблется в зависимости от других нюансов. Нелишним будет посетить офис организации для консультации у менеджера — он подробно расскажет вам обо всех аспектах продукта и сделает расчеты по нескольким вариантам — так вы легче примете решение. Не стесняйтесь спрашивать — сотрудники обязаны ответить на все ваши вопросы и объяснить все непонятные термины.

    Поисковый портал

    На сайте Banki.ru вы найдете достоверные сведения о страховых услугах.

    Здесь собрана актуальная информация о доступных на рынке предложениях, в том числе условия предоставления и необходимые для оформления документы.

    Мы каждый день улучшаем и обновляем наш ресурс, а раздел рейтингов поможет вам определиться с выбором. Banki.ru — независимый финансовый супермаркет, функционирующий на территории России с 2005 года.

    Источник: https://www.banki.ru/insurance/order/mortgage/moskva/

    Калькулятор страховки по кредиту, онлайн расчет стоимости страхования жизни при ипотеке, возврат страховки при досрочном погашении в Москве

    Всем известно, что ключевое отличие потребительских ссуд от ипотечного кредитования заключается в требовании банком залога и в требовании оформления страховки.

    В отличие от потребительского кредитования, это требование при оформлении ипотеки распространяется на всех без исключения займополучателей (не важно, получатель кредита живет в Москве, в Санкт-Петербурге или в любом другом городе).

    Зная о том, что страховка всегда сопровождает процедуру оформления ипотеки, многих интересует онлайн-расчет, который покажет, сколько за страхование жизни и здоровья придется заплатить.

    Где и как можно рассчитать страховку при ипотеке?

    Наш сайт предлагает калькулятор страховки по кредиту, который поможет получить точную сумму, которую нужно будет заплатить банку. Нашим онлайн-калькулятором страхования жизни пользоваться очень легко. Пользователю сайта необходимо:

    • обозначить сумму займа;
    • указать процентную ставку, под которую будет оформляться займ;
    • обозначить фактический срок кредита;
    • указать тип платежа (нужно будет обозначить — аннуитетный платеж по кредиту выбран заемщиком или дифференцированный);
    • указать единовременные комиссии;
    • обозначить месяц, с которого выплаты будут начаты;
    • нажать кнопку «Рассчитать», которая позволит получить четкую итоговую сумму, интересующую пользователя.

    Но стоит понимать, что при досрочном погашении кредитов, если предметом страхования выступала жизнь заемщика, размер страховки потом может быть пересчитан (поэтому сейчас полученный с помощью кредитного калькулятора итог к оплате будет гораздо больше той суммы, которая потом получится при преждевременном закрытии кредитного долга).

    Почему наш калькулятор возврата кредитных средств считается одним из лучших?

    Расчет потребительского кредита, как и расчет страховки, лучше делать у нас по трем причинам:

    • рассчитать страхование жизни у нас можно в любое время суток;
    • благодаря точности нашей программы, пользователь получит в результате подсчета максимально правдивый результат;
    • мы предлагаем возможность просчета цены полиса при условиях досрочной выплаты (для этого мы предлагаем калькулятор ипотеки с досрочным погашением).

    Узнайте цену полиса, которую вам озвучат при оформлении ипотеки, с помощью нашего сайта. Также вы всегда можете позвонить в банк, в котором будете оформлять ипотеку, для того, чтобы уточнить условия возврата при страховании жизни.

    Источник: https://CreditZnatok.ru/kalkulyator-ipoteki/strahovka/

    Калькулятор ипотечного страхования

    Покупая недвижимость в ипотеку, без страховки не обойтись. Это предусмотрено ФЗ № 102. Чтобы не тратить лишнее время, можно оформить полис онлайн, не выходя из дома. Предварительную стоимость страхования несложно рассчитать с помощью калькулятора страхования ипотеки.

    Рассчитать стоимость страхования жизни для ипотеки онлайн

    Стоимость страховки напрямую зависит от долга перед банком. С каждым годом размер страхового взноса уменьшается. Посчитать сумму, которую необходимо заплатить страховщику можно самостоятельно.

    Первое, что нужно сделать­ — определить страховую сумму. Затем, умножить ее на тариф по страхованию жизни. Это значение выражено в процентах. В каждой компании он свой.

    Вычисления отнимут время. Намного проще сделать онлайн расчет стоимости страхования жизни для ипотеки, воспользовавшись калькулятором. Он дает возможность сравнить, как отличается цена полиса на личное страхование в разных компаниях и выбрать выгодный вариант.

    Онлайн-калькулятор стоимости ипотечного страхования квартиры

    Ипотечное страхование квартиры, или, как его называют, конструктива обеспечивает банку погашение долга и процентов по нему в случае повреждения недвижимости. Полис оформляется в пользу кредитора. Действует он весь период ипотеки.

    С самостоятельным расчетом стоимости страховки могут возникнуть сложности, так как клиент не всегда знаком со всеми требованиями банка. Сложности может вызвать и незнание страхового тарифа. Благодаря онлайн-калькулятору вычислить стоимость полиса в разных страховых компаниях можно за несколько минут.

    Сколько стоит комплексная страховка для ипотеки в 2019 году

    Закон обязывает заемщика страховать приобретаемую недвижимость. Часто кредитные специалисты настоятельно рекомендуют приобрести и полис личного страхования. Это самые востребованные типы договоров.

    На страховании титула банки настаивают редко. Поводом может стать серьезное подозрение на то, что сделка будет оспорена в суде. В этом случае, полис на право собственности ­- условие кредитного учреждения, без которого ипотеку не одобрят.

    Самостоятельные расчеты по всем типам договоров очень утомительны.

    Необходимо учитывать:

    • страховые тарифы каждой организации;
    • условия по ипотеке и страховке оговоренные банком.

    Гораздо проще рассчитать сколько стоит комплексная страховка для ипотеки с помощью онлайн-калькулятора. Воспользовавшись им можно быть уверенным, что итоговые суммы будут актуальны на момент подсчета.

    Источник: https://strahovanie-ipoteki.ru/kalkulyator/

    Ссылка на основную публикацию