Ипотека для молодых ученых — как получить, условия, требования, льготы

Правительство Российской Федерации предусматривает возможность получения отдельными категориями граждан специальной субсидии.

Суть этой льготной программы заключается в том, что отдельные граждане могут оформить сертификат на определенную сумму денег, которые можно потратить на приобретение жилого помещения молодым ученым. Для покупки жилья могут быть привлечены заемные денежные средства или собственные накопления.

Кто имеет право принять участие в программе

В Российской Федерации

Ипотека для молодых ученых - как получить, условия, требования, льготыВоспользоваться правом на получение льготного ипотечного кредита могут молодые ученые, специалисты, соответствующие следующим критериям:

  1. возраст не превышает 35 лет (для кандидатов наук) или 40 лет (для докторов наук);
  2. работает в научной (образовательной) организации научным работником и его общий стаж работы научным работником составляет не менее 5 лет;
  3. признан научной (образовательной) организацией нуждающимся в получении социальной выплаты.

На заметку! К месту работы заявителя не предъявляется никаких определенных требований, при условии, что у человека есть право на получение региональной субсидии. Для участия в федеральной программе, заявитель должен работать в одной из ста российских организаций, оговоренных в перечне.

В Московской области

Ипотека для молодых ученых - как получить, условия, требования, льготыВ Московской области существует своя отдельная программа по предоставлению социальной ипотеки, которая входит в состав общегосударственной программы «Жилище».

Воспользоваться правом на получение социальной ипотеки могут следующие категории граждан:

  1. Учителя;
  2. Врачи;
  3. Молодые ученые;
  4. Уникальные специалисты.

Конечно, условия этой социальной программы вовсе не предполагают, что человек может самостоятельно выбрать любое понравившееся ему жилье, а государство просто уплатит за него основной долг по кредиту.

Программа предоставления социальной ипотеки имеет некоторые нормы к жилым помещениям:

  1. Если квартира приобретается одиноким участником программы, максимальный размер жилья составляет 33 м2;
  2. Для семьи в размере двух человек, нормативная площадь жилого помещения увеличивается до 42 м2;
  3. Если в семье участника программы проживает три и более человека, то нормативная площадь квартиры составляет по 18 м2 на каждого члена.

Важно! Обязательное условие для принятия участия в программе социальной ипотеки в Московской области — наличие российского гражданства. При этом у участника не должно быть в собственности другого жилья на территории области.

Документы для участия в программе

В России в целом

Ипотека для молодых ученых - как получить, условия, требования, льготыЧтобы принять участие в государственной программе по предоставлению социальной ипотеки, заявитель должен позаботиться о сборе достаточно обширного пакета документов, куда входят:

  1. Заявление, где человек выражает свое желание стать участником государственной программы;
  2. Заявление, где человек подтверждает свое желание на обработку своих персональных данных. Аналогичный документ должен быть предоставлен от всех членов семьи претендента на участие в программе;
  3. Копия документа, подтверждающего наличие ученой степени;
  4. Копия документа, подтверждающего стаж работы в должностях научных работников не менее 5 лет;
  5. Копия документа о признании молодого ученого нуждающимся в получении социальной выплаты;
  6. Копия документа, которым подтверждается текущий семейный статус заявителя;
  7. Копии свидетельств о появлении на свет детей;
  8. Копии паспортов членов семьи.

Скачать заявление (согласие) на обработку персональных данных граждан

Скачать заявление о включении в список граждан-участников подпрограммы «Социальная ипотека»

В Московской области

Ипотека для молодых ученых - как получить, условия, требования, льготыПолный перечень документов, которые необходимо предоставить для участия в социальной программе, следует уточнять в зависимости от звания, которым обладает человек.

Однако можно выделить обобщенный перечень документов, предоставление которого требуется каждому участнику программы, желающему обзавестись собственным жильем на льготных условиях:

  1. Заявление, в котором человек изъявляет желание принять участие в госпрограмме;
  2. Заявление, где человек соглашается на то, что его персональные данные будут обработаны;
  3. Копия трудовой книжки;
  4. Автобиография;
  5. Характеристика с места работы;
  6. Копии документов, подтверждающих семейный статус;
  7. Копии свидетельств о рождении детей;
  8. Копии паспортов членов семьи;
  9. Выписка из домовой книги;
  10. Справка о заработной плате;
  11. СНИЛС.
  12. Документы, необходимые для участника конкретной профессии.

Ипотека для молодых ученых - как получить, условия, требования, льготыЧтобы принять участие в социальной программе, молодой специалист или ученый должен соответствовать нескольким требованиям:

  1. Максимальный возраст для участия в программе — 50 лет для врачей, 45 — для учителей и 35 лет для уникальных специалистов и молодых ученых;
  2. На момент обращения человек должен отработать в соответствующей организации не менее одного года для молодых специалистов, для врачей — не менее 3 лет, для учителей — не менее 5 лет;
  3. У молодого специалиста должно быть высшее образование или ученая степень;
  4. Врач должен иметь первую или высшую квалификацию;
  5. Учитель должен иметь соответствующую специализацию.

При наличии у человека профессиональных достижений, его шансы обзавестись собственным жильем существенно повышаются, поэтому предоставление наград, грамот и сведений о выплате премий, обязательно.

Еще одно требование заключается в том, чтобы сфера деятельности заявителя находилась в перечне приоритетных для государства. Наибольшими шансами обзавестись квартирой обладают работники оборонных предприятий.

Кроме основного пакета документов, молодой ученый должен позаботиться о сборе бумаг, которые подтверждают наличие у него профессиональных достижений, подтвердить свое образование.

На заметку! Дополнительным документом является согласие от организации или предприятия на обеспечение человека работой, а специалиста — на выполнение этой работы.

Документы для предоставления уникальными специалистами

Уточнить полный пакет документов, который требуется для получения уникальным специалистом своего жилья на льготных условиях, можно путем обращения в Министерство инвестиций и инноваций.

По аналогии с молодыми учеными, специалисты должны собрать исчерпывающий пакет документов, подтверждающих наличие у человека образования и профессиональных достижений. Чем больше документов — тем больше шанс на оформление социальной ипотеки.

Получение социальной субсидии в 2020 году

В России

Ипотека для молодых ученых - как получить, условия, требования, льготыПроцедура получения социальной ипотеки состоит из нескольких этапов:

  1. Подача заявления и документов, на основании которых в учетное дело сотрудника будут внесены изменения и он будет признан нуждающимся в улучшении жилищных условий;
  2. Научная организация составляет списки молодых ученых, изъявивших желание стать участниками мероприятий, направляет их с документами в Министерство науки;
  3. Признание молодого ученого участником мероприятий;
  4. Получение сертификата на жилищную субсидию. Срок действия сертификата 7 месяцев
  5. Выбор жилого помещения, которое соответствует всем требованиям программы;
  6. По закону, заявитель вправе самостоятельно выбрать банк, через который он будет оформлять ипотеку;
  7. Оформить договор купли-продажи недвижимого имущества;
  8. Оформить право собственности на недвижимость.

Расчет размера социальной выплаты производится исходя из размера общей площади жилого помещения на молодого ученого, равной 33 кв. метрам, и средней рыночной стоимости 1 кв.

метра общей площади жилья, утвержденной Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации по субъекту Российской Федерации, на территории которого расположена научная организация — место работы молодого ученого.

В Московской области

Ипотека для молодых ученых - как получить, условия, требования, льготыВ зависимости от категории заявителя, заявка направляется на рассмотрение в профильное министерство. При получении одобрения, вне зависимости от того, кем является человек, он должен заключить трудовой договор на срок в 10 лет.

После получения заявителем свидетельства участника региональной программы по предоставлению социальной ипотеки, человек может заняться выбором квартиры, соответствующей оговоренным в положении требованиям.

После выбора подходящего жилого помещения, полностью соответствующего условиям программы, участник должен обратиться в банк, сотрудничающий с Правительством области.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео о социальной ипотеке для молодых специалистов

7 января 2019, 21:29 Фев 4, 2020 22:50Льготы всемСсылка на текущую статью Ипотека для молодых ученых - как получить, условия, требования, льготы

Источник: http://lgoty-vsem.ru/lgoty/ipoteka-dlya-uchenyh.html

Ипотека для молодых ученых — как получить?

Главная — Льготы по ипотеке — Ученые

Меню 5928 0

Поддержка лиц, работающих на благо науки, осуществляется по-разному.

Например, в США, молодому перспективному ученому предоставляется не только существенный грант, позволяющий с легкостью решить проблемы с жильем, но и полная финансовая независимость его научного проекта.

В других странах, напротив, лучшие умы государства вынуждены работать буквально за идею, параллельно подрабатывая чтением лекций и написанием дипломных работ или курсовых.

В попытке додержать лиц, избравших путь науки, государством была разработана программа ипотеки для ученых, призванная помочь всем специалистам в данной области от стажера до научного сотрудника.

Ипотека для молодых ученых - как получить, условия, требования, льготы

Первоначально практической реализацией данного направления занималось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. С их помощью были разработаны базовые условия займа и проведено его пилотное тестирование на сотрудниках Российской академии наук.

Сегодня оформить такую ссуду модно не только обратившись в это агентство, но и в ряде коммерческих банков, предоставляющих своим клиентам продукт под названием «ипотека для молодых ученых». Принципиальных отличий между условиями банкиров и АИЖК не существует: займ можно получить на срок до 25 лет по ставке от 10 до 10,5% годовых.

Единственная разница заключается в том, что банкиры менее лояльно относятся к строящемуся жилью, предлагая своим клиентам главным образом покупку квартир на вторичном рынке.

Чем же интересна программа?

Первое, что привлекает в условиях кредитования — размер процентной ставки, который практически на 30% меньше той, которая устанавливается в среднем по рынку сегодня, но ни это самое главное.

Как мы уже упомянули, главная идея заключалась в том, чтобы дать возможность получить ссуду тем, кто только начал свою карьеру и не обладает возможностью сразу вносить большие платежи в банк, что с успехом было реализовано.

В отличие от других кредитных программ, предусматривающих либо аннуитетные либо дифференцированные платежи, схема возврата средств построена по принципиально новому принципу: ежемесячные платежи минимальны в первые месяцы обслуживания займа и увеличиваться по мере приближения окончания срока кредита.

По желанию заемщика индексирование выплаты до максимального размера можно произвести за 5, 10 или 15 лет. Соответственно те, кто чувствует в себе силы, могут выйти на максимум за 5 лет, а те, кто еще не готов к этому изменять размер платежа в более щадящем для бюджета режиме.

Другая опция, выгодно отличающая ипотеку для молодого ученого — возможность в два раза снизить размер платежа при рождении ребенка на срок от трех месяцев до полутора лет. При этом воспользоваться таким правом можно не один раз: при появлении в семье второго малыша процедуру можно повторить.

Третья немаловажная особенность продукта позволяет произвести оплату ипотеки материнским капиталом, а также задействовать в процессе кредитования положенные заемщику выплаты и субсидии, например, такие как дотации, предусмотренные государственной программой «Жилище».

Для этого вместе с бумагами, необходимыми для получения займа, нужно предоставить сертификат участника соответствующей программы.

Получение, требования к участникам, недостатки

Как и в большинстве молодежных продуктов, главным критерием для отбора является возраст заемщика, который должен быть не более 35 лет. Исключение составляют ученые, имеющие степень доктора, для которых введено ограничение 40 лет.

Для того, чтобы получить ипотеку для ученых необходимо работать в учреждениях имеющих статус НИИ, стратегического предприятия, обеспечивающего обороноспособность страны, академии наук, университета, государственного научного центра или предприятия группы «Сколково».

Программа распространяется на исследователей, научных сотрудников, инженеров-конструкторов, а также на других специалистов, утвержденных стандартами АИЖК.

Получение ссуды лишено каких-либо бюрократических процедур — достаточно обратится в банк, предварительно подготовил бумаги о доходе и занятости, либо оставить заявку на сайте агентства.

Конечно, при создании льготной ипотеки для молодых ученых не обошлось без недостатков, но их всего два. Первый из них — необходимость помимо стандартного страхования недвижимости заключить договор страхования ответственности заемщика перед банком.

Естественно делается это не бесплатно и требует определенных финансовых затрат. Второй из них связан с ограничением круга лиц, которых можно привлечь в качестве созаемщика: никого кроме супруга/ супруги задействовать в получении ссуды невозможно.

Читайте также:  Дмс страхование на случай беременности и родов: особенности страховых программ, стоимость полиса

Конкурентная альтернатива

Стоит ли расстраиваться тем, кто молод и работает в компании, не вошедшей в перечень одобренных предприятий? Сегодня в качестве альтернативы можно посоветовать программу ипотеки Сбербанка молодая семья, которая не только предоставляет аналогичный набор льгот и схожие процентные ставки, но также позволяет задействовать в получении ипотеки родителей каждого из супругов и не требует страхования ответственности. Единственным ее минусом является аннуитетная схема платежей, которая является своеобразным волнорезом для лиц, работающих на стажерскую зарплату, однако и его можно преодолеть, задействовав в качестве помощников отцов и матерей молодых специалистов. Итак, ипотека для ученых является хорошим стартовым вариантом для тех, кто задумался о собственном жилье и хотел бы взять займ, который не сильно ударит по бюджету на начальном этапе карьеры. Те же, кто уже преодолел этап работы ради опыта, а не ради денег достойной альтернативой может стать кредитование по программе, предназначенной для молодых семей.

Вам понравился контент?

0
Ипотека для молодых ученых - как получить, условия, требования, льготы

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/lgoty-po-ipoteke/ipoteka-dlya-molodyh-uchenyh/

Ипотека для молодых ученых на льготных условиях

Многих работников сферы науки интересует – будет ли продолжена в 2020 году льготная ипотека для молодых ученых, будут ли привнесены в нее какие-либо изменения? Если судить по официальной информации предоставленной АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), то в этом году в ранее действующей программе изменений не запланировано.

Какие есть варианты помощи от государства?

На сегодняшний день не существует специальной программы исключительно для ученых, есть несколько типов государственной поддержки, которые оказываются нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также отдельным категориям людей, в частности – работникам бюджетной сферы.

Для них могут быть предложены разные формы поддержки, в частности – снижение процентной ставки, предоставление денежной выплаты для погашения части долга и т.д. Различают несколько направлений так называемой Социальной ипотеки:

  1. Ипотечное кредитование через АИЖК и его банки-партнеры. Помощь заключается в предоставлении льготных условий – пониженной ставки и первого взноса, длительный период возврата и т.д.,
  2. Подпрограмма “Жилье для российской семьи”, по которой можно получить скидку у компаний-застройщиков, которые участвуют в этом проекте. Рассчитан также на малоимущих, бюджетников, молодых семей,
  3. Подпрограмма “Молодая семья“, которая позволяет парам в возрасте до 35-ти лет претендовать на получение денежной субсидии. Размер выплаты будет зависеть от региона и количества членов семьи, потратить можно только на покупку жилья,
  4. Региональные субсидии – в качестве примера можно привести Республику Татарстан, где есть возможность получения квартиры под очень низкую ставку, и также всевозможные выплаты,
  5. Программы поддержки для отдельных категорий граждан, в частности – военнослужащих или семей-владельцев Материнского капитала,
  6. Семейная ипотека с государственной поддержкой. Если у пары второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года, то она имеет право на получение ипотеки под 6% с государственной поддержкой. Полные условия можно прочесть в этой статье.

Наиболее популярно, конечно же, первое предложение. Его суть заключается в следующем: любой работник сферы науки, будь то научный сотрудник, преподаватель вуза или специалист в наукоемком производстве, работник НИИ или любой другой работник, ведущий научную деятельность, может претендовать на ипотеку на особых условиях.

В частности, к ним будет относиться низкая процентная ставка от 9,5% годовых, а также небольшой первоначальный взнос от 15% от стоимости кредита. Период кредитования может длиться до 30лет.

Важное уточнение – потенциальный заемщик должен быть не старше 35лет. При этом должен состоять на жилищном учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий. Допускается использование средств материнского капитала или сертификата молодой семьи для оплаты первоначального взноса. Также можно использовать сертификаты и выплаты от государства или региона, в котором проживает заемщик.

Стоит отметить, что социальное ипотечное кредитование, которое действовало в нашей стране для работников бюджетной сферы, научных сотрудников и молодых специалистов, закончило свое действие еще в 2017 году. В 2020 году через ДОМ.РФ (бывший АИЖК) больше не производится выдача кредитов под сниженную ставку для данных категорий граждан.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

На что можно рассчитывать? Выше мы перечислили варианты получения субсидий или сниженной ставки по кредиту, которые действуют для всех россиян, не только для нуждающихся. Вы можете выбрать одно из направлений, например, встать на очередь по программе “Молодая семья”, чтобы получить дотацию до 40% от стоимости жилья.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Есть ли в банках специальные программы для ученых? Нет, таких предложений на данный момент не предусмотрено. Вы будете кредитоваться на общих основаниях, без льгот.

Важно: в некоторых субъектах нашей страны действуют собственные региональные программы помощи наиболее нуждающимся слоям населения. При этом Администрация региона сама решает, какие категории граждан нуждаются в предоставлении субсидии или льготного займа.

Вы всегда можете обратиться в Администрацию вашего города и уточнить, есть ли что-то подобное у вас. Список регионов есть на портале дом.рф.

Ипотека для молодых ученых - как получить, условия, требования, льготы

Социальная ипотека в Подмосковье

Если вы проживаете в Московской области, то вы сможете воспользоваться следующим предложением:

  • получение от государства субсидии в размере 50% от стоимости жилья, которая используется как первоначальный взнос.
  • после этого вы получите еще 50%, которые полностью покроют основной долг. Эти средства будут выплачиваться вам в течение 10 лет в виде ежемесячных платежей по кредиту.

Размер субсидии будет зависеть от количества членов в вашей семье, а также от средней стоимости одного квадратного метра жилья в МО. Вам нужно будет выплачивать только проценты. Реализацией ипотечного кредита занимается партнер АИЖК – Примсоцбанк.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Программа распространяется как на уже действующих специалистов, так и на тех, кто только недавно переехал на открытые вакансии.  Для участия нужно обратиться в министерство Московской области инвестиций и инноваций, собрать необходимый пакет документов и подать свою заявку.

Таким образом, льготная ипотека для молодых ученых в 2020 году продолжит свою реализацию и поможет многим ученым улучшить свои жилищные условия, узнать больше о социальном проекте вы сможете в этой статье.

Источник: https://kreditorpro.ru/lgotnaya-ipoteka-dlya-molodyx-uchenyx/

Льготная ипотека 2020: как оформить и куда обращаться

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления.

Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования.

Льготная ипотека в 2020 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Виды льготной ипотеки

Ипотека для молодых ученых - как получить, условия, требования, льготы

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

  • Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
  • Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Социальная ипотека

Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

  • проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
  • имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
  • состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

  1. Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
  2. Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
  3. Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
  • положительная кредитная история;
  • наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
  • возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
  • наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
  • определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
  2. Постановка в очередь на субсидирование.
  3. Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
  4. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора на ипотеку.
  7. Применение государственной льготы.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

  • определенный стаж работы в компании;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

  • сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 15 до 30 лет;
  • досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

  • по возрасту;
  • уровню ежемесячного дохода;
  • кредитной репутации;
  • наличию иных действующих кредитов.

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Читайте также:  Выбор роддома по родовому сертификату и можно ли выбрать роддом при бесплатных родах?

Военная ипотека

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

  • для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2020 году размер взноса составляет 24 034 руб.);
  • воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ 9,1 2758 20 9,1
Банк Россия 8,5 2900 10 8,5
ВТБ 8,8 2840 15 8,8 если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк 8,8 2814 20 8,8
Банк Зенит 9,1 3570 20 9,1 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие 8,8 2800 20 8,8
РНКБ 9,15 2565 10 9,15
РоссельхозБанк 8,75 2700 10 8,75
Сбербанк 8,8 2629 15 8,8
Связь Банк 8,6 2874 20 8,6
Абсолют банк 10,6 3075 20 10,6
Банк Санкт-Петербург 10 2800 15 10
Уралсиб 9,4 3142 20 9,4

Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:

  • максимальная сумма ипотеки – 2300000 руб.;
  • процентная ставка – в среднем 9,5% годовых;
  • срок кредитования – напрямую зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до наступления возраста 45 лет).

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство участника программы НИС;
  • документы на супругу и детей (при наличии);
  • документы на приобретаемую жилплощадь (техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.).

Молодая семья

Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст до 35 лет;
  • наличие заключенного брака или детей;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по ипотеке.

По условиям программы «Молодая семья» пара или одинокий родитель с детьми получает жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:

  • длительный срок кредитования (15-30 лет);
  • сниженную процентную ставку (от 8, 5 % годовых);
  • небольшой первоначальный взнос;
  • возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
  • привлечение средств материнского капитала (при наличии).

Для оформления льготного ипотечного кредита молодой семье придется пройти непростой бюрократический путь:

  1. Обращение в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в изменении жилищных условий.
  2. Постановка на учет.
  3. Получение сертификата, подтверждающего участие в программе «Молодая семья».
  4. Обращение в банк для написания заявления и предоставления пакета документов.
  5. Получение одобрения банка.
  6. Заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление документов на недвижимость.
  7. Подписание кредитного договора и оформление закладной на приобретенную квартиру или дом.

Ипотека с материнским капиталом

Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законодательно. Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлекать эти денежные средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.

Для владельцев материнского капитала не предусмотрено отдельных программ кредитования. Но молодые родители могут подпадать под категорию участников иных льготных государственных проектов. Стандартные же банковские ипотечные условия выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – 15-30 лет;
  • процентная ставка – от 8,5 до 14,5%;
  • первоначальный взнос – от 10 до 40%;
  • сумма кредита – от 600000 до 100 млн. руб.

Оформление ипотеки происходит при непосредственном участии Пенсионного Фонда России, который является гарантом финансового обеспечения сертификатов материнского капитала.

Ипотека 6%

С января 2018 года вступают в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России. В период с 1.01. 2018 г. по 31.12.2022 г. для семей, имеющих 2-х и более детей, будет действовать ставка в размере 6%.   Главное условие – рождение 2-го и последующий детей в указанный период. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:

  • ипотека может быть оформлена в кредитно-финансовых организациях, своевременно оформивших заявку на участие в программе;
  • жилая недвижимость должна выбираться на первичном рынке (новостройки);
  • наличие собственных средств в размере не менее 20% от расчетной стоимости жилья;
  • максимальный размер кредита составляет 3 млн. руб. (8 млн. руб. для городов федерального значения);
  • обязательное страхование заявителя от основных рисков.

Механизм льготной ипотеки под 6% будет выглядеть следующим образом:

  1. Визит в банк.
  2. Предоставление стандартного пакета документов.
  3. Подписание ипотечного договора.
  4. Компенсация недополученной выгоды банковскому учреждению из средств госбюджета.

Подробные условия ипотеки под 6 процентов на 2020 год описаны в отдельной статье.

Ипотека под 2 процента

Еще одна очень популярная программа льготной ипотеки распространяется на жителей Дальнего Востока.

По условиям программы ставку в 2 процента могут получить молодые семьи с детьми и без детей, неполные семьи, где есть ребенок и получатели «Дальневосточного гектара».

Подробные условия ипотеки для «Дальневосточников» описаны в отдельной статье. Предполагается, что в 2020 году будет расширение регионов имеющих право на льготную ипотеку под 2 процента.

Сельская ипотека

Еще одна льготная ипотека направлена на увеличение и развитие сельских регионов. По данной программе жителе сельских поселений имеют право взять ипотеку по ставке от 0,1 до 3% годовых на строительство дома или приобретение жилья. Подробные условия сельской ипотеки под 3 процента читаем тут.

Льготы по реновации

Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.).

В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях.

Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.

Что еще ждать

Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.

Последняя законодательная инициатива, касающаяся ипотеки под 6% для семей, имеющих более 2-х детей, предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родятся двое и более и детей могут рассчитывать на 8-летний срок действия пониженной ставки по ипотеке.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Заключение

Несмотря на то, что многие семьи до сих пор считают ипотеку неподъемным финансовым бременем, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и экономически выгодной для многих социально незащищенных категорий граждан.

Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.

Ждем ваши вопросы в х.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Если вас интересует ипотека с господдержкой в 2020 году, то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нему.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/lgotnaya-ipoteka.html

Плюсы и минусы ипотеки для молодых ученых на льготных условиях

Ипотека для молодых ученых - как получить, условия, требования, льготы

В отличие от западных стран, Россия не может похвастаться обеспечением высокого уровня жизни для работников бюджетной сферы – учителей, преподавателей, ученых.

Чаще всего заработная плата у таких сотрудников маленькая, что делает необходимым разработку мероприятий по дополнительному стимулированию и по повышению престижности их труда.

Одной из таких мер является предоставление ипотеки на льготных условиях для молодых ученых. Чтобы ее получить, нужно соответствовать некоторым требованиям.

  • Предложение по разработке программы льготной ипотеки для молодых ученых было внесено еще в 2008 году Дмитрием Медведевым.
  • До 2010 года проект был доработан, а уже к его окончанию был выдан первый кредит на льготных условиях.
  • Данная программа представляет собой проект, согласно которому талантливые ученые смогут приобрести жилье в ипотеку с более выгодными, чем все остальные, условиями.
  • Использование этой ипотеки предусмотрено на следующие цели:
  1. Покупка уже построенной квартиры или дома (на вторичном рынке).
  2. Покупка квартиры или дома в процессе их постройки (на первичном рынке).
  3. Приобретение пая в кооперативе.

к оглавлению ↑

Условия участия

  1. Целевой аудиторией льготного ипотечного кредитования являются, преимущественно, молодые люди.
  2. Это относится и к ипотеке молодому ученому.

  3. Требования в первую очередь предъявляются к возрасту ученого, желающего взять ипотеку:
  • минимальный возраст – 23 года;
  • для ученого он не должен превышать 35 лет;
  • доктор наук может быть немного постарше – граничный возрастной предел составляет 40 лет;

На момент окончания срока действия договора заемщик не должен быть старше 65 лет.

Помимо возраста, для получения льготных условий кредитования соискатель должен отвечать некоторым другим требованиям:

  • являться преподавателем ВУЗа;
  • работать в научно-исследовательском институте или университете;
  • быть сотрудником стратегического предприятия, которое занимается обеспечением обороноспособности страны;
  • работать в академии наук;
  • являться сотрудником научного центра или предприятия, входящего в группу «Сколково».

К этому списку также относятся инженеры-конструкторы, исследователи и другие научные сотрудники — полный перечень представлен на сайте АИЖК.

к оглавлению ↑

Преимущества

Условия такой ипотеки очень выгодны для заемщика. Это связано со следующими моментами:

  1. Небольшой первоначальный взнос. Программа допускает внесение первого платежа в размере 10% от всей стоимости ипотеки.
  2. Низкая процентная ставка.
    • В отличие от общих условий ипотеки, при которых уровень процентной ставки на треть выше, ипотека для ученых предоставляется под 10-10,5% в год.
    • Конкретная цифра зависит от первоначального взноса:
    • если его сумма составляет больше 40% от всей стоимости жилья, то применяется процентная ставка в размере 10%;
    • если первоначальный взнос меньше 40%, то стоимость ипотеки за год составит 10,5%.
  3. Длительный срок кредитования. Ипотека может быть предоставлена на срок до 25 лет.
  4. Удобный график платежей. В отличие от обычной ипотеки, при которой платежи вносятся за весь период равными суммами, схема оплаты кредита для ученых намного выгоднее.

    Она учитывает особенности научной деятельности — в начале карьеры молодой сотрудник получает маленькую заработную плату, которая со временем увеличивается, по мере повышения его профессионального уровня.

    Поэтому на первых этапах обязательные платежи будут минимальными, но их размер к концу срока кредитования будет возрастать.

  5. Возможность оплаты стоимости кредита средствами материнского капитала или сертификатом, выданным молодой семье.

  6. Наличие льгот при расчете суммы минимальных ежемесячных платежей. Если в семье молодого ученого рождается ребенок, то он имеет право на сокращение этой суммы – она должна стать меньше в 2 раза.

    Срок действия этого права – максимум 1,5 года.

к оглавлению ↑

Получение

  1. Для оформления ипотеки нужно предоставить в банк справку о доходах.
  2. Это может быть как справка с места работы, так и справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, подтверждающие наличие дохода от другой деятельности.

  3. Если заемщик не хочет обращаться в банк, он может заполнить заявку на сайте агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
  4. В случае оплаты средствами материнского капитала, другими субсидиями или дотациями к пакету необходимых документов нужно приложить еще и сертификаты, подтверждающие их наличие.

Отдельное требование установлено для стажа заемщика. Он должен составлять не менее полугода работы в одном научном учреждении. к оглавлению ↑

Выгодные банки

Изначально данная услуга была доступна только в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

На сегодняшний момент большинство крупных банков России занимаются продажей льготной ипотеки для молодых ученых, среди них можно выделить:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ24.
  3. Мособлбанк.
  4. Дельта Кредит.

Среди нескольких льготных спецпрограмм эти банки продают услугу и по льготному кредитованию ученых. Условия базовые:

  • десятипроцентный первоначальный взнос;
  • максимальный срок кредитования – 25 лет;
  • годовая ставка процента – 10-10,5% (устанавливается на основании суммы первоначального взноса).

При этом максимальная сумма кредита устанавливается в зависимости от региональных особенностей.

Особой разницы между условиями банков и АИЖК не существует, единственный момент – банки делают упор на предоставление ипотеки с целью покупки уже готового жилья. к оглавлению ↑

Подводные камни

  • Поскольку проект еще довольно молодой, в процессе его внедрения встречаются определенные трудности и недостатки.
  • Первый – это условия банков, которые продают данный ипотечный продукт.
  • Они требуют, чтобы заемщик, помимо стандартного договора по страхованию недвижимости оплачивал страховку еще и на собственную жизнь и здоровье.
  • Это влечет дополнительные расходы со стороны заемщика, но, с другой стороны, данное требование банки устанавливают практически для всех ипотечных кредитов.

Второй нюанс – это требования к созаемщику. Им может выступать только супруг или супруга лица, оформляющего ипотеку.

  1. Также к числу недостатков можно отнести небольшой процент одобренных заявок от потенциальных заемщиков.
  2. Далеко не каждый кандидат может рассчитывать на получение льготной ипотеки.
  3. Частично это зависит и от того, что установлен ограниченный список научных учреждений, сотрудники которого могут оформить такой кредит.
  4. Еще один нюанс – отсутствие законодательно определенных последствий для сотрудника научной сферы, который оформил ипотеку, а потом решил сменить вид деятельности.
  5. Нигде четко не обозначено, что произойдет в этом случае – останется ли график оплаты прежним или суммы взносов будут пересчитаны.

Все же условия такой ипотеки являются очень лояльными для молодых ученых и помогают частично решить проблему с приобретением жилья, преимущественно на этапе становления научной карьеры.

Особенно выгодно ее применение в случае наличия других государственных субсидий или дотаций. Сертификаты на их использование принимаются к оплате на ипотеку и позволяют свести к минимуму размер первоначального платежа.

О льготной ипотеке молодым ученым на видео:

Источник: https://posobie.guru/zhilishhnye-subsidii/byudzhetnikam/molodym-uchenym.html

Жилье молодым ученым 2020 — обеспечение, государственная программа, сертификат

Зарплата молодого аспиранта или даже кандидата наук в России оставляет желать лучшего, на нее не то что жилье купить, прожить иногда сложно. Но сфера науки – это будущее государства и оно должно заботиться о привлечении способных кадров. Одним из способов точечного оказания помощи является госпрограмма «Жилье молодым ученым».

Условия

Смысл проекта состоит в том, чтобы обеспечить льготные условия для покупки жилья людям науки. Соответственно, основным условием является принадлежность к данной сфере.

Это довольно широкое понятие, в которое входит определенный перечень:

  • преподаватели ВУЗов;
  • работники НИИ или университетов;
  • работники Академии наук;
  • работники стратегических предприятий, работающих на обороноспособность государства;
  • работники научных предприятий или центров, относящихся к комплексу «Сколково» и другие.

Полный список льготников перечислен в тексте программы и он включает еще исследователей, инженеров-конструкторов и прочие специальности.

Важным условием выступает возраст работника. Он должен находиться в пределах от 23 до 35 лет, но для защитивших докторскую он продлен до 40 лет.

Немаловажным фактором также является отнесение работника научной организации к категории нуждающихся в оптимизации условий проживания.

Законодательная база

Основой для реализации проекта выступает Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 г. № 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы», описывающей основополагающие требования и механизм предоставления льгот для покупки жилья молодыми учеными.

В основе пакета льгот также лежат Гражданский Кодекс РФ и Жилищный Кодекс РФ, формулирующие права граждан иметь доступное и комфортное жилье.

Жилье молодым ученым

Идея проекта возникла еще в 2008 году, когда ее предложил Дмитрий Медведев, к 2010 она была сформулирована и представлена публике. И сегодня еще идут некоторые корректировки, возникающие в процессе осуществления, но в целом система оказалась рабочей.

Государственная программа

Согласно законодательству молодые ученые могут купить жилье:

  • в уже возведенном доме (вторичное жилье);
  • стать членом строительного кооператива;
  • купить квартиру в доме, который еще строится.

Реализоваться механизм может в двух формах: улучшенной ипотеки и получении единовременной выплаты. Причем молодой сотрудник может воспользоваться обеими формами одновременно, при условии, что они будут ему одобрены.

Также для погашения ипотеки и получения дополнительных средств семья молодого научного сотрудника может участвовать в других программах социальной поддержки и использовать их для приобретения собственного помещения для проживания.

Ипотека

Наиболее «доступный» способ участия в проекте – оформление льготной ипотеки.

Изначально ее можно было оформить только в АИЖК, но позже, к программе жилье для молодых ученых в 2020 году присоединились банки:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк;
  • ДельтаКредит;
  • Мособлбанк.

Данная ипотека предполагает:

  • Первый взнос в сумме 10 процентов от стоимости недвижимости.
  • Ставку по кредиту в размере 10-10,5 процентов.
  • Период кредитования до 25 лет.
  • Просчитанный график платежей с учетом специфики деятельности и заработной платы участника.
  • Возможность использования материнского капитала для погашения части суммы или сертификата.
  • Возможность использования льгот для расчета размера минимального ежемесячного платежа, к примеру при рождении в семье ребенка, размер платежа может сократиться вдвое.

Однако банки неохотно одобряют подобные кредиты, что отчасти связано с недостатками самой программы, проявляющимися в процессе ее реализации. Нет уточнения, должна ли измениться система выплат, если заемщик поменяет сферу деятельности. К тому же, многие банки требуют от заемщиков страховать не только недвижимость, но и собственную жизнь.

Предоставление сертификата

Сертификат предоставляется на единовременную выплату, которой может воспользоваться молодой сотрудник НИИ или РАН и ее подразделений. Сумма зависит от стоимости недвижимости в данном субъекте и используется только на приобретение жилого имущества.

При этом владелец сертификата может приобрести более дорогое жилье, доплатив разницу из своих средств, либо купить более дешевое, тогда оставшиеся средства возвращаются в госбюджет.

Единовременная выплата

Соответствующий возрасту сотрудник может воспользоваться единовременной выплатой на получение жилья. Реализуется это право через Российскую академию медицинских наук, Российскую академию наук, ее Сибирское, Уральское или Дальневосточное отделения и подведомственные им учреждения. При этом сотрудник обязуется пять лет после служить в организации.

Размер субсидии зависит от цены жилья в регионе, где он в данное время работает. Расчет производится согласно формуле С=Рп*Рст, где:

  • С – размер субсидии;
  • Рп – площадь жилья, положенная на 1 человека – 33 квадратных метра;
  • Рст – цена квадратного метра в месте проживания.

Выплата производится в виде сертификата, обналичиваемого в банке для покупки жилья и больше ничего. Сумма прописывается в сертификате, так же как и период его действия, на протяжении которого сумма выплаты не изменяется.

Порядок оформления

Требования к оформлению документов на участие в финансировании описаны в Постановлении №1050.

Для попадания в Программу молодому ученому нужно подать руководству организации, в которой он служит (или профкому), список документов:

  • Заявление на участие, в котором прописывается, что заявитель ознакомился с требованиями участия в программе и согласен с их выполнением.
  • Копия паспорта или другого документа, подтверждающего личность.
  • Копия документа, показывающего стаж работы, он должен быть не меньше 5 лет в качестве научного работника.
  • Копия документа на подтверждение ученой степени.
  • Копия документа о потребности в оптимизации условий проживания.
  • Если в институте или другом учреждении несколько сотрудников, желающих стать участниками Проекта, составляется список и вместе с их документами отправляется в ФАНО.
  • Федеральное агентство научных организаций проверяет сведения, прописанные в документа, затем выносит решение о признании или нет заявителя участником программы и ставит его в известность о принятом решении.
  • Отказ может поступить из-за:
  • отсутствия каких-либо документов из перечня;
  • представления недостоверных сведений;
  • несоответствия заявителя требованиям к участникам Программы.
  1. После проверки ФАНО составляет собственные списки утвержденных получателей, которые в течение ближайшего года смогут воспользоваться ее условиями.
  2. Поддержка молодых ученых государством реализуется через несколько направлений, среди которых важнейшее – это предоставление им льготных условия для приобретения собственности.
  3. Программа «Жилье для молодых ученых» относительно новая и имеет еще значительное количество недостатков, которые постепенно устраняются, а многие сотрудники институтов уже являются владельцами собственной недвижимости.

На видео о предоставлении жилья молодым ученым

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyurist.ru/zhile/zhile-molodym-uchenym/

Ссылка на основную публикацию