Где лучше застраховать машину по каско: ключевые правила выбора страховой компании

После прохождения стадии выбора страховой компании, каждый страхователь переходит на следующий этап – подбор условий страхования по КАСКО. Как не совершить ошибки и застраховать автомобиль с выгодой мы рассмотрим далее.

Страховые риски КАСКО и нюансы при заключении договора

Где лучше застраховать машину по КАСКО: ключевые правила выбора страховой компании

Основными страховыми событиями, от которых вас может защитить КАСКО, являются ущерб и хищение. Полис предоставляет возможность застраховать автомобиль отдельно по риску «Ущерб». А вот оформить страховку лишь от угона практически не получится, так как большинство компаний не заключают подобные договора.

Осуществив выбор условий страхования по КАСКО, следует согласовать со страховщиком стоимость договора, которая рассчитывается посредством калькулятора КАСКО, и основные нюансы, касающиеся получения выплат. Рассмотрим основные из них.

ВАЖНО ЗНАТЬ!!! Такой риск, как угон (хищение) начинает действовать только после регистрации автомобиля в ГИБДД и монтажа обозначенных в договоре противоугонных устройств. Этот момент регламентируют правила страхования КАСКО. До выполнения этих двух условий вы можете не рассчитывать возмещение, или же, в зависимости от страховой компании, получить только на 50% страховой выплаты.

Список противоугонных систем, которые обязательны к установке при выборе риска «Угон», вам должен предоставить ваш страховой агент. Обычно минимально допустимым является наличие штатной сигнализации в совокупности с центральным замком.

При установке на ТС сигнализации с автозапуском, один ключ или иммобилайзер зашивается в приборную панель. Таким образом обходится защитная система машины, чтобы она могла периодически заводиться самостоятельно.

Этот момент следует письменно зафиксировать в заявлении на страхование. Так как если произойдет хищение авто, вы будете обязаны принести в страховую компанию оба ключа с иммобилайзером, а в наличии будет только один.

Если договор КАСКО заключается не собственником машины, то в таком случае необходимо наличие нотариально заверенной доверенности от хозяина авто. Без этого документа на возмещение ущерба нечего и рассчитывать.

Доверенность, написанная просто от руки, не имеет никакой юридической силы и не дает вам права заключать договор страхования. Так гласят условия страхования КАСКО. Знать это необходимо, так как не каждый страховщик вам об этом скажет.

Обычно ими уточняется только тот факт, будите вы за рулем или нет.

ВАЖНО!!! При страховании авто по риску «Хищение» вы должны предоставить страховщику только оригиналы документов, в том числе ПТС и СТС, и не в кое случае не дубликаты. При отсутствии таковых большинство компаний вам просто откажут. А если факт отсутствия оригиналов не имеет значения, то знайте, в обязательном порядке требуйте от страховщика письменное согласие по этому поводу.

Страховые риски КАСКО влияют не только на стоимость полиса, но и на полноту защиты автомобиля. В этом случае понятие дешевле не значит, что лучше. Заключение договора с полным набором рисков подарит вам уверенность за сохранность автомобиля и днем и ночью.

Особенности ремонта ТС

В том случае если гарантия на автомобиль вышла, при наличии повреждений, при которых предусматривается полная замена деталей, страховщик вам выдаст направление на СТОА.

Обычно страховая компания заключает партнерские договора с несколькими станциями ремонта, поэтому выбор у вас будет.

Но при таком стечении обстоятельств починка машины может затянуться на несколько месяцев, так как список сменных деталей на таких предприятиях ограничен. Для вас запчасти будут заказывать из страны-производителя.

Произвести ремонт авто в сервисном центре могут только те владельцы, у которых срок заводской гарантии еще не истек. Но при покупке к договору КАСКО дополнительной опции «Ремонт на СТОА по выбору страхователя» или «Ремонт на СТОА дилера для ТС любого года выпуска» это станет доступно всем желающим.

Но добавляя подобные опции в свой полис КАСКО, следует знать, каким образом будет происходить ремонт. На СТОА, с которым у страховщика не заключено договора, вас направить не смогут.

То есть нужно будет выбирать из станций ремонта – партнеров компании. В противном случае починку авто придется оплачивать самостоятельно, а после ждать от страховой оплату счетов.

Но это не совсем идеальный выход, так как подобные счета страховщик вправе опротестовать. И вы останетесь ни с чем.

Еще один выход из ситуации – это когда страховщик направляет на СТОА по выбору клиента гарантийное письмо, предусматривающее оплату всех счетов после исполнения обязательств по ремонту. Но не каждый сервис пойдет на это, не имея договора о партнерстве со страховщиком.

ВАЖНО!!! При установке на гарантийный автомобиль любого дополнительного оборудования, оно страхуется отдельно. Таким образом, чтобы получить возмещение за поврежденные литые диски или тонированные стекла, нужно внести в договор по КАСКО все произведенные изменения.

Страхование пассажиров и водителя от несчастного случая

Отдельно в полис КАСКО можно добавить страхование всех пассажиров и водителя от повреждений, полученных в результате несчастного случая с участием ТС. Это, конечно, увеличит стандартную стоимость договора, зато принесет вам уверенность в выплате возмещения при причинении вреда жизни и здоровью перевозимых людей.

Дистанционное урегулирование убытка

В силу того, что договор КАСКО оформляется на дорогостоящий автомобиль, страховыми компаниями виде бонуса предоставляется пакет услуг по дистанционному урегулированию убытков. Но если вам такое предложение не поступило, его можно докупить отдельно. Хороша эта опция тем, что значительно экономит ваше время и деньги, а также делает регистрацию убытка проще.

Пакет дистанционного урегулирования убытка включает в себя следующие услуги:

  • Приезд компетентного сотрудника на место ДТП даже при повреждении всего одной детали.
  • Осмотр ТС, регистрация повреждений и написание заявления о возмещении ущерба.
  • Аварийный комиссар имеет право выписать направление на СТОА прямо на месте, но не во всех случаях.
  • Помощь при оформлении всей документации.
  • Транспортировка аварийного ТС на стоянку, СТОА или в сервис официального дилера.
  • Регистрация ДТП в ГИБДД и получение и передача справки страховщику.

Однако при покупке такого пакета услуг стоит знать, что никаких дополнительных привилегий при рассмотрении убыточного дела он вам не даст. В него включены стандартные обязанности аварийного комиссара.

Рассрочка платежа

Вопрос, как застраховать автомобиль по КАСКО выгодно, волнует каждого автовладельца. Одним из преимуществ такого полиса является возможность приобретения страховки в рассрочку.

Правда, воспользоваться ею смогут только собственники ТС, купленного без участия кредитной организации. В зависимости от компании страховщика условия предоставления рассрочки могут меняться.

Кроме этого, при наступлении страхового случая, выплата возмещения или выдача направления на СТОА будет приостановлена до полного погашения задолженности.

Как выбрать условия по КАСКО правильно

К выбору условий и рисков, включенных в договор КАСКО, стоит подойти со всей серьезностью, так как именно от этого в будущем будет зависеть размер и возможность выплаты вообще. С особой осторожностью следует отнестись к следующим пунктам:

  1. Нахождение автомобиля с 00:00 до 06:00 часов на охраняемой стоянке или в гараже. Если вы всего однажды оставили ТС во дворе у друзей или на дачном участке и произошел страховой случай, то на возмещения убытка можете не рассчитывать.
  2. Наличие условной или безусловной франшизы. Конечно, заманчиво получить скидку и застраховать авто на 50% дешевле, но так ли это выгодно на самом деле? Ведь при оплате каждого убытка, сумма, положенная вам к выплате будет уменьшаться. Но если вы уверены в своем водительском опыте и готовы оплачивать самостоятельно все мелкие повреждения, то это условие для вас.
  3. Несоблюдение ПДД. Если вы попали в ДТП и получили повреждения в состоянии алкогольного опьянения, то вам и так откажут. Но это условие также включает в себя такие нарушения, как «не уступил дорогу» или «Запрещенный поворот». Так что будьте внимательнее.
  4. Такие повреждения, как потертости и царапины после наезда на препятствие не являются причиной для выплаты. В компании, предлагающей такое условие, лучше договор не заключать, так как именно это чаще всего и случается.

По каким рискам застраховать машину, и какие условия включить в договор, мы вроде бы разобрались. Теперь давайте ознакомимся с тем, что обязательно должен знать каждый владелец ТС:

  • При каких обстоятельствах должны быть нанесены повреждения, чтобы страховая компания не отказала в выплате.
  • В течении какого срока вы должны проинформировать страховщика о произошедшем страховом событии.
  • Что не является страховым случаем.
  • Наличие каких именно повреждений не требует при получения возмещения справок из ГИБДД.
  • Место нахождения отдела урегулирования убытков и телефон страховщика.

Особенности страхования ТС с повреждениями

При заключении договора страхования КАСКО на автомобиль уже имеющий небольшие повреждения, стоит знать, что при нанесении ущерба тем же деталям на выплату можно не рассчитывать.

В таком случае лучшим выходом будет изначально произвести ремонт ТС самостоятельно, а уж потом, посредством дополнительного соглашения зафиксировать отсутствие поврежденных деталей.

После этого страховая компания просто не сможет отказать вам в выплате возмещения целиком и полностью.

Где лучше застраховать машину по КАСКО: ключевые правила выбора страховой компании Где лучше застраховать машину по КАСКО: ключевые правила выбора страховой компании Где лучше застраховать машину по КАСКО: ключевые правила выбора страховой компании Где лучше застраховать машину по КАСКО: ключевые правила выбора страховой компании Где лучше застраховать машину по КАСКО: ключевые правила выбора страховой компании Где лучше застраховать машину по КАСКО: ключевые правила выбора страховой компании

Источник: https://kbm-osago.ru/pages/kasko/kak-sovershit-vybor-uslovij-po-kasko-pravilno.html

Каско во всех страховых компаниях — где застраховать лучше?

«В каких страховых компаниях предлагают выгодный вариант автоКАСКО и где лучше застраховать любимую машину?» — пожалуй, каждый автовладелец, привыкший заботиться о своем «железном коне», хотя бы раз задавал себе этот вопрос. Но не все находили на него правильный ответ. Давайте вместе разбираться, от чего зависит цена на страховой полис КАСКО, как страховщики формируют тарифы и как выбрать надежную страховую?

Где лучше застраховать машину по КАСКО: ключевые правила выбора страховой компании

Цена КАСКО в страховой компании

Прежде чем вести речь о стоимости страхового полиса, необходимо понять, зачем он вообще нужен.

Многие думают, что для полной безопасности достаточно обязательной автостраховки, но это не совсем так: с помощью ОСАГО вы защищаете только собственную гражданскую ответственность, и то на определенную сумму, скажем прямо, не слишком большую (максимальный размер выплаты при причинении ущерба жизни и здоровью нескольких потерпевших — 240 тысяч рублей, одного — 160 тысяч рублей; при повреждении имущества нескольких автовладельцев — 160 тысяч рублей, одного — 120 тысяч рублей). Если же беда случилась с вашим собственным транспортным средством, никто вам не компенсирует расходы по его ремонту или даже замене, а с каждым годом ситуация на дорогах становится все более нестабильной. Неудивительно, что ответственные и осторожные автовладельцы, трезво оценивающие реалии окружающего мира, предпочитают наряду с ОСАГО оформлять еще и полис КАСКО (страховые компании активно предлагают различные варианты приобретения добровольной страховки).

Читайте также:  Закон об автошколах - последние поправки и изменения в 2020 году

​Конечно, этот полис стоит дороже, чем обязательное страхование (иногда ощутимо), но пользу, которую он приносит своему владельцу в конечном итоге, переоценить трудно! Что же повлияет на цену КАСКО?

  1. Марка и модель автомобиля. Каждая страховая компания устанавливает тарифы на транспортные средства в индивидуальном порядке: если по статистике страховщика определенная модель у ее клиентов угоняется чаще, чем другие, или ломается от любого прикосновения, то и страхование КАСКО владельцу такого ТС обойдется дороже.
  2. Год выпуска автомобиля. Как возраст авто будет влиять на цену полиса, зависит от политики компании. Цена страховки для подержанных машин может быть ниже, чем для новых. Но далеко не всегда. Основную роль играет актуальный уровень стоимости запчастей и ремонта. Восстановление машинки «в возрасте» часто требует больше времени и осложняется поиском новых деталей на замену поврежденных. Поэтому ремонт б/у иномарки или даже отечественного автомобиля может стоить так же, как восстановление новенького «иностранца», а бывает, что и дороже.
  3. Стоимость ТС. Чем дороже автомобиль, тем больше будет стоить полис, ведь чаще всего при расчете КАСКО страховая компания учитывает определенный процент от стоимости авто.
  4. Возраст и стаж водителя. Обычно страховщики (по понятным причинам) применяют повышающие коэффициенты для водителей до 21 года и после 65, при этом значительную роль сыграет и стаж (если он менее 2 лет, цена полиса КАСКО может возрасти до 20%). Чем опытнее наш «пилот», тем выше уровень доверия страховой к нему, а значит, ниже стоимость страховки.

Где лучше застраховать машину по КАСКО: ключевые правила выбора страховой компании

Кроме того, компаниями могут учитываться дополнительные параметры и условия оформления страхового полиса:

  • безубыточность клиента (аккуратная езда владельца авто, которая не повлекла за собой страховых выплат) поощряется;
  • наличие франшизы (определенной суммы, которую страхователь готов возместить сам), урежет размер суммы, потраченной на полис;
  • выбранная для ремонта СТО (если это офдилер, то стоимость КАСКО будет повышаться);
  • учет амортизационного износа может снизить размер страховой премии.

Какие именно параметры будут формировать цену страхового полиса для вашей машины, мы выяснили. Теперь давайте узнаем, на что ориентироваться при выборе страховых компаний и как ответить на вопрос: «Где же лучше страховаться?».

Каско — как выбрать страховую компанию?

Отечественный страховой рынок сегодня до предела заполнен всевозможными предложениями по добровольному страхованию автоКАСКО. Как же выбрать своего защитника среди десятков страховых компаний? В данном вопросе ориентироваться стоит не только на стоимость страховки, но и на ряд не менее (а скорее даже более) важных параметров:

  1. История страховщика и опыт работы на рынке. Чем дольше компания доказывает своим клиентам способность качественно и быстро решать возникшие проблемы и осуществлять полноценные выплаты, тем вероятнее, что и вы останетесь довольны сервисом обслуживания. Но не стоит сразу отметать и молодых игроков страхового бизнеса. Порой они готовы предложить автовладельцам не только выгодные условия приобретения полиса, но и полное выполнение взятых на себя обязательств.
  2. Рейтинг компании. Специальные рейтинговые агентства (отечественные и международные) оценивают деятельность страховых компаний по КАСКО и не только, а также строят прогнозы, основываясь на главных показателях результативности деятельности страховщика. Обратить внимание на их вердикт стоит непременно.
  3. Наличие необходимых лицензий. Полис, выданный компанией без этих документов, будет просто недействительным.
  4. Отзывы. Конечно, не всегда нужно безоговорочно доверять м, прочитанным в Интернете, ведь они далеко не всегда соответствуют истинному положению дел. Однако совсем закрывать на них глаза тоже не стоит.
  5. Процент отказов в выплатах по КАСКО. Если компания с завидным постоянством отказывает своим клиентам в компенсации ущерба по страховому полису, стоит задуматься, а не добавите ли и вы при наступлении страхового случая еще один процент к неприятной статистике…

К выбору страховой компании, которая станет гарантом вашего спокойствия на дорогах и стабильного финансового благополучия, стоит отнестись очень серьезно. А еще лучше обратиться за помощью к профессионалам.

Компания Инсури сотрудничает с ведущими страховщиками, зарекомендовавшими себя как стабильные и надежные партнеры отечественных автовладельцев.

Вы можете прямо сейчас узнать стоимость страхового полиса КАСКО в разных (но уже проверенных) компаниях, воспользовавшись калькулятором КАСКО на портале, и познакомиться с информацией об игроках страхового рынка России.

Где лучше застраховать машину по КАСКО: ключевые правила выбора страховой компании

Сэкономьте драгоценное время и подберите своего страховщика прямо сейчас, в режиме онлайн. Все остальное доверьте специалистам. С Инсури вопроса «Где лучше страховаться?» даже не возникнет, ведь выбор лучшей для вас компании среди страховых — дело нескольких минут.

Выбрать лучшую программу страхования КАСКО?

Источник: https://insuri.ru/articles/strahovaya-kasko/

КАСКО: все про страхование и не только

Каждый автолюбитель при покупке нового «железного друга» задается вопросом: «Как лучше застраховать машину?» Пообщайтесь с друзьями и посидите в интернете. Решением будет идея — застраховать машину. Но где лучше оформить КАСКО и зачем это делать, ведь уже имеется полис ОСАГО.

Однако при дорожно-транспортном происшествии полисом ОСАГО сможет воспользоваться лишь виновник в аварии. Пострадавшему компенсации не предусмотрено. Заплатить ему придется из своего кармана. Для получения информации, сколько стоит страховой полисКАСКО, можно воспользоваться услугами компании «Капитал» на ее официальном сайте — http://broker-kapital.ru/.

Застраховать машину КАСКО – сделать правильный выбор

Где сделать КАСКО? Необходимо для начала осведомиться об определении и особенностях данного понятия. 

Страховая компания осуществляет все выплаты при попадании средства передвижения в аварию или при получении других повреждений. Этот принцип заложен в идею страхования транспорта КАСКО.

Услуга имеет место быть только для самого транспорта. Пассажиров и иного имущества это не касается. Не забывайте эту особенность. Узнать подробности можно на ресурсе — http://avtomotoprof.ru/v-pomoshh-avtomobilistu/strahovanie-kasko/#i-2

Плюсы данного вида страхования

• Страхование обширного спектра рисков: o ДТП (неважно кто виноват, фирма в любом случае оплатит страховку) o Стихийные бедствия o Угон • Быстрое осуществление выплат • Возможность застраховать оборудование (сигнализация, магнитола) • Согласовывается сумма, прописывается в договоре и не уменьшается до истечения срока полиса • Право выбора способа компенсации: o Сервисный ремонт o Денежные средства • Стоимость полиса меньше всегда меньше стоимости простого ремонта • Отсутствие необходимости справок из ГИБДД и возмещение ущерба при небольших повреждениях транспорта • Ряд дополнительных услуг: o Помощь на дорогах

o Эвакуация средства передвижения

Где лучше страховать машину по КАСКО?

Ответ на вопрос заключается в необходимости самостоятельно составить рейтинг фирм. Можно поискать их в интернете, почитать отзывы. Но они не дают достоверную информацию. Полностью полагаться на них не целеcообразно. Лучше поспрашивать друзей и знакомых на этот счет.

Вероятно, кто-либо из них уже имел дело с автострахованием и знает, где лучше застраховать КАСКО.

Вам лень, нет времени или не можете составить свой список? Вашему вниманию предлагается перечень лучших компаний: • РЕСО-ГАРАНТИЯ • ВСК • РОСГОССТРАХ • ИНГОССТРАХ • СОГЛАСИЕ • ЭРГО • СОГАЗ • РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ • АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

• СГ МСК

Разновидности КАСКО страхования

Данное страхование может быть полным или частичным. Первый вид характеризуется обязательными выплатами при таких видах ущерба: • Наезд • Угон • Природные катаклизмы • Падение • Противозаконные действия третьих лиц • Взрыв • Опрокидывание • Авария • Пожар • Падение имущества

Частичное страхование отличается узким выбором самого основного. Чаще всего это угон и получение повреждений от ДТП.

Пакет документов

Где лучше делать КАСКО вы уже знаете. Пора познакомиться с необходимой документацией.

  • Основная:
  • Дополнительная:
  • • Доверенность на третье лицо, которое допускается к транспорту

• Паспорт • Свидетельство о регистрации транспорта • Удостоверение водителя • ПТС • Талон о пройденном техническом осмотре • Документы о стоимости дополнительного оборудования • Предыдущий полис (в случае его наличия и продления) • Доверенность (при владении средством третьего лица) • Копия документа о безвозмездном использовании 

Этапы оформления полиса КАСКО

Скорость оформления полиса у фирм разная. Сделать это можно за один день.

Процедура получения полюса по этапам: • Предоставление основных и дополнительных документов • Осмотр транспортного средства. Процедура обязательна при приобретении у не официального дилера • Подсчет стоимости страхования

• Выдача полиса: оригинал самого полиса, список страховых правил и квитанция об оплате

Как лучше застраховать автомобиль: сроки полиса и специальные предложения

  1. Стандартный срок составляет один год.

  2. Однако фирмы предоставляют и другие возможности КАСКО: • На выходные (использование автомобиля человеком только по уикендам) • До первого случая страхования (договор действует до наступления первой ситуации страховки, а после — теряет свою силу)
  3. • Сезонное/на полгода (эксплуатация транспорта в определенные сезоны или не круглый год)

Зависимость стоимости полиса КАСКО, от чего она зависит и как сэкономить

Сразу ответить сложно. Цена зависит от коэффициентов фирмы, возраста автомобиля, его марки и других критериев. Колеблется она от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Посчитать стоимость можно онлайн. Где делать КАСКО, чтобы сэкономить?

Страховые фирмы бываю трех видов: • Низшие • Средние • Брендовые 

Каждая компания имеет свои достоинства. Вам лучше сравнить их предложения и изучить уровень надежности.

Чтобы не тратить деньги в пустую, необходимо: • Грамотно выбрать страховую фирму • Выбрать главные услуги и убрать ненужные • Произвести оплату единым платежом

• Воспользоваться франшизой по возможности и надобности

Выводы

Теперь вы знаете, где лучше страховать автомобиль, особенности КАСКО, как посчитать стоимость страховки и как не потратить больше средств, чем надо. В конце небольшой совет: полис оставляет 5-10% от стоимости транспорта. Фирма предлагает меньше 5%? Забудьте о ней. Такая экономия может вылиться в большую потерю денег.

18 октября, Рекламная статья Где лучше застраховать машину по КАСКО: ключевые правила выбора страховой компании

Источник: http://spokoino.ru/articles/strahovanie/kasko-vse-pro-strahovanie-i-ne-tolko/

Анализируем рейтинг страховых компаний по КАСКО: как рассчитать стоимость полиса по лучшим тарифам и подобрать СК?

Где лучше застраховать машину по КАСКО: ключевые правила выбора страховой компании

Можно ознакомиться с отзывами его клиентов, поинтересоваться суммой уставного капитала, узнать какие у страховой компании награды. Но самым главным критерием при выборе страховой компании является уровень её надежности. И здесь поможет расчёт рейтинга надежности онлайн всех лучших страховых компаний КАСКО.

Читайте также:  Период охлаждения в страховании - что это, в каких видах страхования применяется?

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва +7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Где лучше оформить машину?

Где же лучше застраховать машину по КАСКО? На рынке представлено больше 150 страховых компаний, которые предлагают застраховать автомобиль по КАСКО.

Но почти половину из них занимает 20 самых крупных страховщиков КАСКО.

15 отечественных страховых компаний, предлагающих услуги автострахования, входят в 30 наиболее надежных и крупных организаций, которые стабильно пользуются высоким уровнем доверия партнеров.

Если брать во внимание данные Национального Рейтингового Агентства, то самыми надежными являются страховые компании «Росгострах» и «РЕСО-гарантия». Рейтинговое агентство «Эксперт РА» выделяет 3 компании КАСКО с исключительно высоким уровнем надежности по рейтингу:

  1. «МАКС».
  2. «СОГАЗ».
  3. «Ингосстрах».

Крупные страховые компании, имеют, как правило, офис не только в Москве, но в регионах, так что не будет проблем застраховать машину далеко от столицы.

Ключевые критерии выбора фирмы

  1. Какая у компании финансовая устойчивость.

    За последние 3 года больше 50 страховых компаний были лишены лицензий. Когда наступал страховой случай клиентов ставили перед фактом, что фирма банкрот или лицензия отозвана. И полис в таких случаях становится просто бумажкой, по которой нельзя было получить компенсацию.

    Узнать о финансовой устойчивости страховщика можно, ознакомившись с её финансовой отчетностью. «Информационный фон», сопровождающий фирму, также следует проанализировать. О крупных страховых компаниях, с финансовыми проблемами пишут в СМИ. И это первые признаки того, что проблемы вскоре могут стать более существенными.

  2. Экспертный рейтинг страховщика.

    Основным индикатором операционной и финансовой устойчивости являются кредитные рейтинги. Следует доверять таким крупным рейтинговым агентствам, как «Национальное рейтинговое агентство» и «Эксперт РА».

  3. Отзывы страхователей об организации.

    Кредитные и финансовые отчеты – это, конечно, хорошо. Но данные там все же «сухие», а вот, приняв во внимание отзывы клиентов, можно узнать, как в компании в действительности относятся к своим клиентам. Есть организации, где оформление полиса осуществляется очень быстро, но вот при получении выплат начинаются серьезные проблемы.

  4. Коэффициент выплат по КАСКО.

    Как сделать расчет КАСКО онлайн по всем страховым и подобрать, где дешевле? Немало страховых компаний, работающих на рынке, предпочитают исправно собирать страховые премии с клиентов, а вот делать выплаты не торопятся, что приводит к многочисленным судебным разбирательствам. Во избежание страхования в такой компании необходимо сделать анализ рейтинга страховых компаний по коэффициентам выплат КАСКО. Страховщики с более высоким коэффициентом платят выше.

  5. Подбор и сравнение цен и тарифов страхования по КАСКО онлайн по всем страховым компаниям, расчет страхового полиса и индивидуальные предложения.

    Если вы решили все-таки подобрать себе и сравнить, где выгоднее КАСКО в разных страховых компаниях, или уже сделали это, то не стоит выбирать страховщика, предлагающего заведомо низкие страховые тарифы – известно, где бывает бесплатный сыр. В том случае, если страховая компания представлена на рынке давно, а цены на полисы снижает, возможно, у неё наблюдаются финансовые проблемы.

Актуальные тарифы

Данные расценки средние. Необходимо учитывать, что на стоимость страховки КАСКО в страховой компании для транспортного средства влияют такие факторы, как мощностью двигателя, марка и модель машины, срок её эксплуатации. Принимается во внимание водительский стаж страхователя.

Если нужно сделать предварительный расчет КАСКО онлайн, то можно воспользоваться сайтом выбранного страховщика или этим калькулятором, где есть большинство предложений страховых компаний конкретного региона, затем можно оформить полис.

ВАЖНО: Если считать стоимость КАСКО на сайте каждой компании, то времени уйдет немало. Чтобы его сэкономить, рекомендуется воспользоваться определенным единым сервисом.

Хорошо себя зарекомендовали калькуляторы КАСКО, пользоваться ими просто.

Используя онлайн-сервисы, можно получить ряд преимуществ:

  • Сделать сравнительный анализ.
  • Получаемая информация актуальная. Сайты проверяют данные, они подвергаются ежедневной корректировке.
  • Получить дополнительную информацию.

Оценка надежности организаций

Название СК Оценка рейтинга надежности Процент выплат
СОГАЗ А++ 53%
Росгосстрах А++ 52%
Либерсти Страхование А++ 56%
МАКС А++ 92%
УРАЛСИБ В процессе расчета 74%
Ингосстрах А++ 56%
ВТБ страхование А++ 56%
РЕСО-гарантия А++ 52%
Тинькофф страхование А+ 55%

ВНИМАНИЕ: Чем выше процент выплат, тем лучше страховщик выплачивает деньги своим клиентам.

Если брать во внимание процентные соотношения выплат в рейтинге, становится понятно, какая компания наиболее надежна, как исправно выплачивает страховые премии. На основании этого принимается решение, имеет ли смысл с ней сотрудничать.

Примечательно, что каждый клиент страховой компании может оказать влияние на рейтинг организации, оказывающей страховые услуги. Так что страховщики не игнорируют такой критерий, мнение клиентов о результатах их деятельности, играет важную роль в политике подобных организаций.

Некоторые автовладельцы считают, что рейтинги составляются за деньги, что их информация не подтверждена практикой.

На самом деле это не так, поэтому не стоит связываться со страховщиками, обладающими низкими рейтингами, какими бы привлекательными не выглядели предлагаемые ими условия сотрудничества.

Такая компания может в любой день закрыться, её могут лишить лицензии, она объявит себя банкротом. Все это приведет к тому, что страхователь в случае наступления страхового случая не получит своих денег.

У кого выгоднее?

С позиции лидера страховых выплат выступает МАКС – одна из самых крупных и известных страховых компаний в России. Также обладает исключительно высоким уровнем надежности. Но вот стоимость страховки составляет больше 60000 рублей в год в среднем. Так что, если отвечать на вопрос, у кого самое выгодное КАСКО, надо учитывать, что для автовладельца является приоритетной выгодой – стоимость страхового полиса, уровень страховых выплат или надежность.

Справка! Ещё раз следует сказать о том, что не стоит гнаться за слишком дешевым страховым полисом – ожидаемая выгода может привести к тому, что в лучшем случае, страхования компания под разными предлогами будет тянуть с выплатами. А то и вовсе обанкротиться и тогда уже страхователь ничего не получит.

Когда составляется рейтинг страховых компаний, принимаются во внимание следующие факторы:

  • на каком уровне находится качество обслуживания клиентов;
  • какой уровень сервиса, какие существуют процедуры и приспособления для лучшего обслуживания страхователей;
  • насколько быстро осуществляется процедура оформления страховки;
  • предусмотрены ли бонусы и скидки;
  • насколько своевременны выплаты;
  • насколько информативен страховщик, насколько он коммуникативен;
  • как защищены интересы клиентов;
  • насколько вежливы и профессиональны сотрудники компании.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва +7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/strah-kompanii/sk-kasko

Как выбрать КАСКО: что влияет на стоимость полиса и в какой компании лучше застраховать автомобиль?

На рынке страховых услуг действует множество компаний, и каждая из них предлагает самые выгодные условия оформления КАСКО. На первый взгляд, может показаться, что программы у всех страховщиков одинаковые, но ряд дополнительных условий может существенно изменять суть договора.

Дорогие читатели! Каждый отдельный случай индивидуален, поэтому вы можете уточнить информацию у наших юристов. Звонки на все номера бесплатны.

Какие страховые случаи покрывает полис КАСКО

Ошибочно считать, что полис КАСКО защищает автомобиль от всех возможных повреждений. Перед подписанием договора стороны определяются с перечнем страховых случаев, которые будут указаны в соглашении. Страховщик возмещает ущерб в соответствии со своими обязательствами только при наступлении события, входящего в этот перечень. КАСКО защищает авто от различного рода повреждений и угона.

К страховым событиям, как правило, относят:

  • дорожно-транспортное происшествие;
  • столкновение застрахованного ТС с другим автомобилем;
  • наезд на неподвижные или движущиеся предметы (забор, стена, ограждение, животные и прочее);
  • опрокидывание машины;
  • падение на автомобиль тяжелых или острых предметов (деревья, рекламные щиты, сосульки и прочее);
  • повреждение ТС камнями или другими предметами, вылетевшими из-под колес;
  • падение автомобиля в воду;
  • провал под лед;
  • повреждение машины в результате стихийного бедствия (наводнение, землетрясение, ураган, оползень и прочее);
  • пожар или взрыв, в том числе в результате ДТП;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • угон автомобиля.

Если автовладелец решил застраховать ТС не только от повреждений, но и от угона, в перечень страховых случаев следует включить риск угона, хищения, кражи и грабежа.

Если в договоре будет указан, например, угон, а по факту будет заведено уголовное дело, в котором будет фигурировать понятие «кража» (ст.

158 УК РФ), то страховая компания в таком случае будет иметь законное основание отказать в возмещении ущерба, так как кража не входит в перечень рисков, указанных в договоре.

Необходимо определить детали остальных рисков, включенных в соглашение. Часто споры возникают при рассмотрении страховых случаев, связанных с повреждением ТС огнем. Страховые компании по-разному трактуют риск пожара, самовозгорания и поджога.

Виды страхования

Страхование автомобиля по КАСКО в зависимости от перечня страховых случаев в договоре делится на полное и частичное:

  1. Полное. При полном полисе КАСКО застрахованный автомобиль защищен от всех рисков. Страховщик обязуется возместить ущерб, полученный ТС, как в результате его повреждения, так и в случае угона и противоправных действий третьих лиц. Некоторые страховые компании включают в стоимость и ряд дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, вызов эвакуатора и прочее).
  2. Частичное. Такой вид полиса позволяет застраховать автомобиль от определенного перечня рисков и тем самым сэкономить на стоимости страховки. Полис может защищать только от угона, только от повреждений при ДТП, от угона и повреждений при аварии и так далее. Чем меньше рисков будет включать договор, тем меньше будет стоимость полиса КАСКО.

Кроме этого, страхование КАСКО по типу выплат делится на агрегатное и неагрегатное:

  1. Агрегатное — размер страхового возмещения при наступлении каждого страхового случая в течение действия договора уменьшается. Например, ТС изначально было застраховано на 500 тыс. руб. Страхователь попал в ДТП, после чего обратился к страховщику за возмещением ущерба. Страховая компания выплатила ему 100 тыс. руб. С этого момента максимальная сумма страхового возмещения будет составлять 400 тыс. руб. (500 тыс. руб. — 100 тыс. руб.). Такой тип полиса стоит дешевле, но автовладелец рискует получить слишком маленькую компенсацию, например, при полной гибели ТС или угоне, если ранее страховщик уже компенсировал ему ущерб по действующему договору.
  2. Неагрегатное — максимальная сумма страхового возмещения остается фиксированной. Компенсация по каждому страховому случаю выплачивается в пределах изначально установленного соглашением лимита. Такой полис обойдется автовладельцу дороже, чем договор с агрегатным типом покрытия, но он обеспечивает максимальный размер возмещения при любом количестве страховых случаев.
Читайте также:  Утилизация авто без автомобиля, документов или номеров - порядок, правила, документы

Что влияет на стоимость полиса

Рассчитать стоимость полиса можно с помощью калькулятора на официальном сайте страховщика. Для этого требуется заполнить специальную форму, в которой указываются сведения о страхуемом ТС и его владельце. Стоимость полиса формируется с учетом следующих факторов:

  1. Возраст водителя и его водительский стаж. Лицам младше 21-22 лет и старше 65 лет полис КАСКО обойдется дороже, так как именно в таком возрасте риск попасть в ДТП увеличивается. При маленьком стаже вождения страховщики также повышают стоимость страховки.
  2. Марка и модель автомобиля. Стоимость полиса на авто, марку которого чаще всего угоняют, или если его ремонт требует больших финансовых затрат, будет выше.
  3. Год выпуска ТС. Чем старше авто, тем выше страховой коэффициент будет использовать страховщик, но за счет более низкой стоимости б/у ТС цена на страховку может быть меньше, чем у нового автомобиля.
  4. Стоимость авто. Если страхуется новый автомобиль, то цена полиса будет рассчитываться на основании стоимости, указанной в договоре купли-продажи, а если полис оформляется на б/у машину, то страховщик берет за основу рыночную стоимость конкретной модели на момент оформления страховки.
  5. Наличие противоугонного устройства. Владелец может сэкономить на полисе, если в его машине установлена современная система сигнализации.
  6. Износ. По условиям договора выплаты могут производиться с учетом износа или без. Если автовладелец оформляет полис с условием учета износа, то страховая премия в таком случае будет меньше.
  7. Франшиза. Франшиза — это часть ущерба, которую не покрывает страховая компания. Страховка с наличием франшизы стоит дешевле на 5-30%.
  8. Регион. Цена на полис КАСКО в крупных городах выше. Связано это с повышенным риском возникновения страхового случая.
  9. Каждая страховая компания может устанавливать свои дополнительные условия, от которых зависит стоимость полиса.

С кем лучше заключать договор?

Договор КАСКО автовладелец заключает на добровольных основаниях, он сам вправе выбрать для себя подходящую страховую компанию и условия полиса. К выбору страховщика необходимо подходить серьезно, так как от надежности компании будет зависеть решение ситуаций и возможность компенсации ущерба при наступлении страхового случая.

Правила выбора страховщика

При выборе страховой компании необходимо обратить внимание на следующие критерии:

  1. Место в рейтинге страховых компаний. Уровень надежности страховщика не должен быть ниже уровня А+.
  2. Место расположения отдела урегулирования убытков. Будет лучше, если офис страховой компании будет расположен недалеко от места жительства, чтобы оперативно до него добраться при наступлении страхового случая.
  3. Отзывы клиентов. Перед заключением договора стоит ознакомиться с отзывами людей, которые ранее уже пользовались услугами компании. Необходимо обратить особое внимание на отзывы о скорости возмещения убытков при наступлении страхового случая.
  4. Выбор условий страхования. Компания должна иметь возможность предложить различные страховые программы для новичков и более опытных водителей.

Кроме этого, необходимо детально изучить правила страхования КАСКО, предлагаемые конкретным страховщиком.

Рейтинг страховых компаний по оформлению КАСКО

Не стоит оформлять полис в малоизвестной компании, лучше выбирать среди лидеров страхового рынка, занимающих высокие позиции в различных рейтингах. Так, согласно народному рейтингу, представленному на информационном сайте Banki.ru, лидирующие позиции по страхованию КАСКО занимают такие компании:

  1. Зетта Страхование.
  2. Тинькофф страхование.
  3. Югория.
  4. Альфастрахование.
  5. Согласие.

На основании рейтинга финансовой надежности, составленного агентством «Эксперт РА», в десятку лидеров входят:

При выборе страховщика необходимо учитывать данные финансовых рейтингов и народных рейтингов. Первые — характеризуют финансовое положение организации, а вторые — позволяют понять, как страховщик по факту выполняет свои обязательства и относится к клиенту.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно!   Где лучше застраховать машину по КАСКО: ключевые правила выбора страховой компании

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/oformlenie-polisa.html

Как выбрать лучшую компанию для страхования КАСКО?

КАСКО – один из самых дорогих видов добровольного имущественного страхования. И отдавая за страховку немалые деньги, каждый автовладелец надеется, что в критической жизненной ситуации КАСКО придет на помощь, и все страховые затраты окупятся с лихвой. Но чтобы всё произошло именно так, необходимо выбрать лучшее КАСКО в хорошей страховой компании. С чего начать?

В настоящее время на рынке автострахования работают более 100 компаний. Вполне вероятно, что какая-нибудь мелкая СК предлагает просто замечательное КАСКО и, вроде бы, нет оснований ей не доверять.

Но благополучие может оказаться кажущимся, а компания временной, поэтому лучше не рисковать и в первую очередь рассмотреть услуги солидных, уважаемых, доказавших свою финансовую состоятельность страховщиков.

Как их найти?

  1. Изучаем рейтинги. Рейтинг страховых компаний – это качественная и количественная оценка работы страховщиков, который составляется экспертами различных рейтинговых агентств («Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство» и пр.) на основании данных финансовой отчётности страховщиков. Рейтинги регулярно публикуются в интернете на специализированных сайтах. И если компания в последние годы стабильно попадала в первую десятку, значит, ее бизнес рентабелен, и мало шансов, что она обанкротится.
  2. Читаем отзывы страхователей. Многочисленные отзывы о страховых компаниях рядовых автовладельцев также легко найти в интернете. Но слишком на них полагаться не стоит, необходимо осознавать, что:
    • Как правило, человек больше склонен делиться проблемами, чем писать благодарности.
    • Чем крупнее СК, тем больше у нее недовольных и довольных клиентов.
    • Часть отзывов, как положительных (в свою пользу), так и отрицательных (в пику конкурентам) могут оставлять сами страховщики.
    • Выплатная политика одной и той же компании в разных регионах может весьма и весьма существенно различаться.
  3. Прислушиваемся к друзьям и знакомым, имеющим опыт страхования КАСКО. Это наиболее надёжный способ понять, как проявляет себя та или иная компания в конкретной местности, из «первых рук» узнать о реальном качестве обслуживания.
  4. Еще один совет. Очень хорошо, если страховая компания имеет разветвленную филиальную сеть по России и свое представительство в месте проживания страхователя.

После того, как определен круг компаний, у которых можно с уверенностью в завтрашнем дне приобретать полис КАСКО, начинаем изучать предлагаемые ими условия страхования и рассчитывать стоимость полиса на этих условиях, чтобы выбрать для себя подходящий вариант.

Конечно, утверждение «чем дешевле, тем лучше» в данном вопросе не действует. Опций, которые влияют на стоимость страховки, много, но некоторые из них могут кардинальным образом повлиять в дальнейшем на размер страхового возмещения. Поэтому следует обратить внимание на следующие моменты:

  • При страховом случае ремонт будет производиться на СТОА страховщика или СТОА по выбору страхователя. Первый вариант страхования обойдется дешевле. Но если автовладелец имеет «завязки» в автомастерских, второй вариант, возможно, покажется ему надежней и понравится гораздо больше. Что же касается новых авто с гарантией от производителя, то необходимо узнать, гарантирует ли компания их ремонт у официального дилера.
  • Выплаты с учетом износа или без учета износа. Единственный плюс первого способа возмещения – страховая премия будет на 10-20% меньше.
  • Условия предоставления рассрочки. Если рассрочка беспроцентная, да еще на целый год, почему бы не воспользоваться этой замечательной возможностью? Главное, не задерживать очередной взнос.
  • Франшиза. Уточните, нет ли в выбранной программе страхования «скрытой» франшизы, когда выплата предусматривается только по 1-2 страховым случаям в год.
  • Требование ночного хранения ТС. Выполнение требования ставить авто ночью только на охраняемой стоянке может немного удешевить полис КАСКО, но существенно ограничить возможности страхователя.
  • Выплаты без справок из компетентных органов за небольшой ущерб. Аккуратных водителей подробности именно этого пункта договора должны особенно заинтересовать.
  • Противоугонные системы. В некоторых СК установка той или иной «противоугонки» неплохо снижает стоимость страховки. Другие компании, вообще, могут отказаться страховать по КАСКО ТС определенной модели без конкретной противоугонной системы.
  • Дополнительные скидки. В последнее время выросло количество СК, которые предоставляют дополнительные скидки по КАСКО женатым/замужним, имеющим несовершеннолетних детей, водителям с большим стажем.
  • Специальные предложения. Очень часто страховые компании проводят акции, когда в течение некоторого времени можно оформить страховку гораздо дешевле, чем обычно. Довольно большие скидки могут получить, например, владельцы определенных моделей или новички по КАСКО, или женщины. Получить наиболее полную информацию о проводимых акциях проще всего в крупной брокерской конторе.
  • Сервисные услуги. Отлично, если за такие услуги, как эвакуация после ДТП, выезд аварийного комиссара, сбор документов, проведение осмотра на месте аварии и прочее не будет дополнительных «накруток». Но это редкость. Обычно, подобное VIP-КАСКО оплачивается дороже.

Все вышеперечисленные моменты являются ключевыми, и при знакомстве с программами по КАСКО их нужно прояснять для себя в первую очередь, а информацию тщательно фиксировать.

После этого шага круг страховых компаний, которые готовы предоставить страховку с конкретно выбранными условиями определится окончательно. Останется лишь сравнить стоимости полисов КАСКО в каждой СК и остановиться на самом оптимальном варианте.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kak_vybrat_luchshuju_kompaniju_kasko

Ссылка на основную публикацию