Что такое осаго — от чего защищает и как работает

Любой автолюбитель отлично знает, что ему нельзя водить машину, если у него нет оформленного полиса ОСАГО. Этот момент регламентирован нормами действующего законодательства. Что такое полис ОСАГО и для чего он нужен автолюбителям?

Что такое ОСАГО — от чего защищает и как работает

ОСАГО – это обязательное страхование ответственности владельца транспортного средства.

Или, если объяснять этот момент другими словами, то в том случае, если ДТП произошло по вине владельца транспортного средства, то платить будет пострадавшей стороне будет уже не он, а та страховая компания, которую он сам выбрал. По этой самой причине полис ОСАГО является таким же обязательным документом для владельца машины, как и водительские права.

Для чего человеку необходим полис ОСАГО

Если говорить коротко, то ОСАГО защищает пользователя от возможных непредвиденных финансовых трат при ДТП:

  1. В том случае, если пользователь станет виновников ДТП, его страховая организация сможет за этого человека возместить возможный ущерб здоровью и имуществу пострадавшей стороны. Ремонтировать транспортное средство, конечно же, придется самому, если человек заблаговременно не оформил полис КАСКО.
  2. В том случае, если человек по какой-либо причине разбил собственное транспортное средство, страховая организация сможет оплатить ее ремонт.
  3. В том случае, если в случившемся ДТП виновными оказались оба владельца транспортных средств, страховые организации должны будут заплатить денежные средства им обоим. В большинстве случаев речь идет о возмещении примерно половины от суммы того ущерба, который был нанесен обеим сторонам.

Конечно же, если вдруг возникнут какие-либо спорные случаи, то в таком случае проблему должны будут решить органы судебного делопроизводства. Именно суд сможет определить степень ответственности каждого отдельно взятого участника случившегося дорожно-транспортного происшествия. Суд же будет заниматься в таком случае и соотношением выплат каждой из сторон.

При всем этом максимально допустимые размеры выплат на ремонт в рамках ОСАГО равен 400 тысячам рублей. Если же восстановление транспортного средства будет стоить намного дороже, то тогда пострадавшая сторона будет иметь право на то, чтобы потребовать от виновной стороны в ДТП доплатить финансовую разницу между фактическим уровнем ущерба и страховыми возмещениями.

Для того, чтобы свести к самому минимуму риск финансовых потерь, вместе с ОСАГО можно также приобрести и полис ДСАГО — добровольное страхование ответственности владельца транспортного средства.

В таком случае финансовое покрытие по данному полису будет в несколько раз больше как минимум. В некоторых случаях оно может достигать и 30 миллионов рублей. В таком случае, даже если по вине человека пострадает достаточно дорогое транспортное средство, виновная сторона ничего не будет оплачивать стороне пострадавшей.

Что такое ОСАГО — от чего защищает и как работает

Как работает ОСАГО при ДТП?

Пострадавшая сторона во время ДТП должна в обязательном порядке обратиться в страховую организацию виновной стороны с его же полисом для последующего получения финансовых выплат.

В том случае, если ущерб от случившегося ДТП как-либо превышает лимиты, то потерпевшая сторона имеет право на то, чтобы взыскать недостающую часть денежных средств в рамках судебного делопроизводство.

При всем этом потерпевшей стороной могут являться все те физические лица, которым по каким-либо причинам причинили вред (это может быть вред здоровью и жизни, а также порча личного имущества).

Если же речь идет о виновной в ДТП или другом происшествии стороне, то виновная сторона не в состоянии получить финансовую выплату для собственного транспортного средства, потому как финансовые выплаты от страховых организаций сможет получать лишь потерпевшая сторона.

Особенность работы полиса ОСАГО для виновной стороны заключается в том, что виновнику ДТП не нужно будет самостоятельно покрывать основные суммы причиненного потерпевшей стороне ущерба. Или, другими словами, виновнику не нужно будет платить за ремонт чужой и собственной машины.

Для того, чтобы получить выплаты для себя, следует застраховать собственное транспортное средство. Для этого необходимо использовать дополнительный добровольный вид страхования, которым в данном случае является КАСКО.

Основные и распространенные случаи невыплаты денег

В Федеральном законодательстве «Об ОСАГО» есть несколько важных исключений из покрытия при страховых случаях, и все эти исключения отмечены в статье под номером 6:

  1. В том случае, если виновной стороной является лишь транспортное средство, а страховка, тем не менее, было оформлено на другое транспортное средство, то тогда выплаты по страховке устанавливаются лишь в отношении того автомобиля, который был указан и оформлен в страховке.
  2. Любая упущенная выгода, а также причиненный моральный вред, причиненный в связи с ДТП, не являются страховыми случаями, при которых потерпевшей стороне положены выплаты за счет страховой организации.
  3. Исключением также является учебная езда на специально созданной для этого территории, а также проводимые соревнования и испытания.
  4. Любые загрязнения, источником которых является окружающая среда.
  5. Ответственность автолюбителей, являющихся грузоперевозчиками. Вообще их ответственность точно также должна подлежать страховки, особенно на тот случай, если вред другой стороне произошел за счет груза.
  6. Случаи ДТП и иные, если они произошли на работе или во время рабочего процесса. В данном случае следует отметить, что для подобных вариантов существуют свои собственные варианты страхования.
  7. Убытки стороны-работодателя в связи с возмещением возможного вреда стороне-работнику, точно также попадают под исключения.
  8. Автомобиль виновной в ДТП стороны невозможно полностью покрыть при помощи денежных средств страховой организации.
  9. Исключением являются также и повреждения в процессе разгрузки или же погрузки товаров.
  10. Нельзя восстановить и установить ценность при помощи средств и способов ОСАГО.

Если какие-либо повреждения и нарушения в работе произошли по одной из следующих причин и обстоятельств, то никаких финансовых выплат со стороны страховой организации не будет.

Что такое ОСАГО — от чего защищает и как работает

Что нужно из документов для оформления полиса?

Согласно нормам действующего законодательства о страховании ОСАГО, человеку для оформления ОСАГО полиса необходимы такие документы, как:

  1. Для физического лица – паспорт или же любое иное доказательства удостоверения личности.
  2. Для юридического лица – свидетельство об успешном прохождении государственной регистрации в качестве юридического лица.
  3. ПТС или иные документы, подтверждающие регистрацию транспортного средства. Это также может быть технический паспорт, свидетельство о прохождении регистрации, технический талон или иные документы.
  4. Водительские права или же их копия – это касается всех тех, кто так или иначе будет управлять автомобилем.
  5. Диагностическая карта автомобиля, которая является доказательством того, что транспортное средство полностью соответствует обязательным минимальным требованиям безопасности.
  6. Заявление страхования.

При всем этом страхования организация иногда оставляет за собой право отказать человеку в оформлении ОСАГО полиса. Это, в частности, касается тех случаев, при которых сторона-заявитель просто не принесла необходимые документы для оформления страхового полиса ОСАГО. В остальном же оснований для отказа в оформлении полиса нет.

В случае необходимости заявитель всегда сможет обратиться в любые филиалы страховой лицензированной организации или же приобрести страховой полис в режиме онлайн на официальном сайте. В том случае, если в оформлении полиса страховая организация отказывает необоснованно, рекомендуется направить жалобу прямиком в Банк России.

Как не купить поддельный ОСАГО полис

Есть несколько советов по тому, как не столкнуться с мошенниками при оформлении страхового полиса ОСАГО. Вот самые важные из них:

  1. Проверка лицензии. Для того, чтобы убедиться в том, что у выбранной страховой организации есть лицензия и все необходимые разрешения на оформление полиса ОСАГО, достаточно зайти на сайт Банка России. Для этого достаточно лишь скачать таблицу субъектов страхового дела. Там следует найти искомую компанию и изучить данные о ней. Также можно найти справочник участников финансового рынка в его онлайн режиме.
  2. Надежные места. Оформлять страховые полисы следует лишь на официальном сайте или же в офисе продаж той страховой организации, у которой есть соответствующая лицензия. Здесь важно помнить о том, что некоторые мошенники создают интернет-ресурсы, полностью копирующие известные страховые организации. Также. Если есть какие-либо сомнения относительно того, является ли компания мошенником или же ей можно доверять, следует позвонить по номеру горячей линии и проконсультироваться.
  3. Проверка полиса. Начиная с прошлого, 2018-го года на любом бумажном полисе должен находиться QR-код, и находиться он там должен в верхнем правом углу документа. Этот QR является своего рода дополнительной защитой от возможного мошенничества и подделки. С помощью любого специализированного приложения пользователь сможет увидеть название компании, а также дату и номер полиса и иные важные данные о полисе.

Также важно проверять все и вся на любом этапе, и особенно важно проверить соответствие между данными о транспортном средстве и данные о транспортном средстве, указанные в полисе.

Если есть хотя бы одна, пускай даже незначительная ошибка, рекомендуется отказаться от оформления и приобретения полиса.

Ведь в таком случае вероятность того, что страхования организация решит ситуацию, будет очень и очень маленькой.

И еще один важный момент, который позволяет отсечь мошенников от честных компаний, заключается в том, что мошеннические организации по факту уверяют своих потенциальных клиентов в том, что они-то смогут оформить полис ОСАГО быстро, дешево и очень просто. Помимо всего прочего, стоимость «подлинного» страхового полиса ОСАГО будет в несколько раз дешевле.

Однако важно помнить о том, что стоимость настоящего полиса не должна быть дешевле базовой стоимости, причем она не должна меняться в зависимости от выбираемой страховой организации.

Что такое ОСАГО — от чего защищает и как работает

Стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО в любом из случаев складывается из такого показателя, как базовый тариф и несколько самых разнообразных коэффициентов. При всем этом учитываются такие моменты, как:

  1. Тип ТС – легковое или грузовое.
  2. Собственник – это юридическое или физическое лицо.
  3. Регион.
  4. Водительский стаж человека и возраст.

При всем этом на тариф страховки влияет также мощность транспортного средства, а также количество аварий, при которых покупатель страхового полиса был виноват и многие другие важные факторы.

Из этого всего входит также и то, что сегодня достаточно выгодно в финансовом плане быть аккуратным водителем. За каждый календарный код вождения транспортным средством без аварий человеку положена скидка, равная 5 процентам, причем максимально возможны размер скидки в данном случае равен 50 процентам.

А вообще точный размер персональной скидки в любом случае – это коэффициент «бонус-малус», и увидеть его можно на официальном сайте РСА.

Как быть, если произошла авария

Все стороны произошедшего ДТП должны в обязательном порядке заполнить документальные извещения о случившемся ДТП, а после этого передать заполненные извещения в страховые организации в течение 5-ти рабочих дней.

Если же поблизости офиса страховой организации нет, можно передавать извещение представителю страховой организации в том регионе, на территории которого случилось ДТП.

К кому стоит обратиться за возмещениями по ОСАГО:

  1. Если в совершившимся ДТП пострадали лишь транспортные средства, а у каждого из водителей есть действующие полисы ОСАГО, то каждый из водителей может подавать соответствующее заявление о страховом возмещении своей страховой организации.
  2. Если в совершившимся ДТП пострадали также и люди, то необходимо подавать заявление в ту страховую организацию, которая работает с виновной стороной ДТП.
  3. Если у страховой организации по какой-либо была отозвана лицензия, необходимо подать заявление в страховую организацию того человека, который является виновной стороны в данном случае.
  4. Если у страховщика виновной стороны тоже нет лицензированной организации, то финансовое возмещение по страховке можно получить в РСА.

Страхования организация должна в обязательном порядке рассмотреть правильно оформленное заявление о страховых возмещениях в течение 20 дней (речь идет о рабочих днях).

В том случае, если в течение этого времени страхования организация не смогла выдать направление на проведение ремонтных работ, она должна будет выплатить неустойку, и эта самая неустойка равна одному проценты от суммарного размера страховых возмещений за все дни просрочки.

Особенности возмещения ущерба

Начиная с апреля 2017-го года согласно закону об ОСАГО приоритетной формой возмещения возможного ущерба – это именно восстановительный ремонт. Страховые организации отправляют поврежденные в ДТП транспортные средства на собственные партнерские СТО. Если же автомобилю меньше двух лет с момента его появления, страховая организация отправит его на ремонт к официальному дилеру.

  1. Если нет износа, то при ремонте восстановительного типа компания, в отличие от выплат, не будет учитывать износ рабочих агрегатов и деталей. Поэтому все, что сделают с машиной – это лишь поставят запчасти.
  2. Если речь идет о гарантии качества, то в данном случае минимальный срока гарантийного обязательство на ремонт ТС – 6 месяцев. Если речь идет о лакокрасочных и кузовных работах, то это 12 месяцев.
  3. Фиксированные сроки. В данном случае предельные сроки на ремонт – 30 рабочих суток с момента поступления ТС на СТО. Если сроки будут нарушены, то страховая компания должна будет выплатить неустойку в размере 0,5 процента от итоговой суммы возмещения по страховке.

Можно ли самостоятельно выбрать автосервис

Вообще владелец транспортного средства можно выбирать из списка страховых компаний в радиусе 50 километров от собственного дома или же от места совершения ДТП. Выбор при этом можно совершить во время покупки полиса или во время урегулирования финансовых убытков.

Страховая компания должна будет опубликовать на собственном сайте актуальные списки своих партнерских СТО со всеми марками и адресами.

Если человеку предстоит отремонтировать машину в автосервисе, у которого со страховщиком нет никаких договоров и соглашений, необходимо получить правильно оформленное согласие от страховой организации. В заявлении необходимо отметить полное название СТО, адрес СТО и платежные реквизиты СТО для перевода денежных средств.

Получить денежные средство можно в нескольких ситуациях:

  1. Поблизости, в пределах 50 километров, СТО вообще нет (в 50 километров от ДТП или от места проживания).
  2. Страхования организация не в состоянии направить ТС на ремонт в ту ТСТО, которая была выбрана во время заключения договора.
  3. Ущерб ТС от ДТП выше 400 тысяч рублей.
  4. Машину нельзя восстановить.
  5. Владелец ТС имеет какую-либо категорию инвалидности.
  6. Владелец получил серьезные травмы или скончался из-за ДТП.
  7. Все частники ДТП не согласны доплачивать и являются виновными.
Читайте также:  Должностные преступления в сфере здравоохранения и ответственность за них

Важно: если у человека нет страхового полиса ОСАГО, он получает штраф. А если такой человек становится виноватым при ДТП, то он должен будет сам возместить весь ущерб со своего кармана.

  • Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
  • Звоните 8-800-777-32-16.
  • Бесплатная горячая юридическая линия.

Источник: https://yurlitsa.ru/chto-takoe-polis-osago-i-dlya-chego-on-nuzhen/

Что такое ОСАГО – как работает, от чего страхует, что входит и для чего нужно

Название полиса ОСАГО – аббревиатура, от полного названия документа: Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности.

В соответствии с этим, оформление полиса ОСАГО обязательно для каждого владельца автомобиля с регистрацией на территории РФ.

Документ является гарантом оплаты виновником аварии нанесенного ущерба – страховая компания, выдавшая документ, покроет все расходы пострадавшего лица на ремонт его автомобиля.

Как работает полис ОСАГО?

Полис ОСАГО является документом, который страхует гражданскую ответственность владельцев транспортных средств. Последнее следует понимать дословно: страховая компания покроет убытки пострадавшей стороны, а не виновника ДТП.

Страховой случай наступает, когда автовладелец становится пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии. Представители компании виновника аварии оценивают нанесенный ущерб и отправляют автомобиль пострадавшего в ремонтную мастерскую.

До апреля 2017 года при покупке полиса можно было выбирать способ возмещения убытков: ремонт или денежная компенсация. В соответствии со вступившими 28.04.2017 в закон об ОСАГО поправками, приоритет назначается ремонту в мастерской. Денежное возмещение выплачивается только в особых случаях.

ДТП может быть оформлено с участием сотрудников ГИБДД или без их присутствия. Во втором случае оформляется Европротокол, который должен быть направлен виновником происшествия в свою страховую компанию до истечения 5 дней.

От чего страхует полис ОСАГО

Что такое ОСАГО — от чего защищает и как работает

Как уже отмечалось выше, обязательный полис страхует ответственность своего владельца в случае ДТП.

Существует два основных случая страхования:

  1. повреждение автотранспортом чужого имущества;
  2. нанесение ущерба жизни или здоровью другим участникам дорожного движения.

Максимальная выплата в первом случае составляет 400 000 рублей и предусмотрена для покрытия убытков при повреждении дорожных знаков, любого другого недвижимого имущества и даже животных.

До 500 000 рублей может быть выплачено потерпевшей стороне, если ей оказался пешеход или другой автовладелец.

Отказ от выплаты по ОСАГО

Что такое ОСАГО — от чего защищает и как работает

  1. если за рулем виновного в ДТП транспорта было лицо, не указанно в полисе;
  2. если виновник происшествия был за рулем автомобиля, не указанного в полисе;
  3. при повреждении объектов, имеющих культурное значение. Например, памятников архитектуры или религиозных построек;
  4. при перевозке груза, который стал причиной аварии;
  5. если виновник аварии находился под действием алкогольных или наркотических веществ;
  6. если виновник аварии совершил наезд умышленно;
  7. когда ДТП произошло на специально отведенном полигоне или трассе во время соревнований или учебного процесса;
  8. если виновник самостоятельно причинил вред своему автомобилю с целью получения компенсационной выплаты;
  9. в случае, если автомобиль числится в угоне;
  10. если причинены повреждения лицу, который застрахован от такого случая по своей профессиональной деятельности.

Срок действия полиса ОСАГО

У автовладельцев есть выбор срока действия договора со страховой компанией, и этот выбор достаточно широк. Стандартно, минимальный срок составляет 3 месяца, максимальный – 12 месяцев.

Что такое ОСАГО — от чего защищает и как работает

Полис на несколько месяцев выгодно приобретать автовладельцам, которые пользуются своим автомобилем не полный год, а только в тёплые сезоны. Это особенно актуально для «молодых» водителей, не имеющих достаточно опыта для вождения на обледенелых и заснеженных дорогах.

Также короткий период обязательной страховки могут купить автовладельцы, продлевающие договор со своей компанией, но планирующие в скором времени продать свой автомобиль.

Так как полис ОСАГО нельзя изменить, а можно только приобрести заново, при покупке нового автомобиля действующий полис придется заменить новым.

Если в ваши планы входит обновление автомобиля, то мы рекомендуем рассмотреть возможность заключения короткого договора с выбранной страховой компанией.

Оформление ОСАГО на короткий срок выбирают и лица, планирующие длительное путешествие, в течение которого автомобиль не будет участвовать в дорожном движении.

Следует отметить, что месяц «короткого» полиса стоит дороже, чем месяц при заключении годового договора. Определить свою экономию при приобретении полиса с коротким сроком действия помогает калькулятор ОСАГО, которым удобно пользоваться онлайн. Любой автовладелец за 3-5 минут может легко рассчитать стоимость своей страховки, указав данные своего автомобиля и предпочитаемый срок страхования.

Более короткий срок (менее 3 месяцев) предусмотрен для водителей, зарегистрированных за пределами Российской Федерации. Полис сроком от 5 до 15 дней называется «зеленой картой» и работает так же, как обычный ОСАГО.

Страховка до 20 дней предусматривается для автомобилей, которые перегоняют к месту постоянной регистрации или для техосмотра.

Что такое ОСАГО — от чего защищает и как работает

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО

 Независимо от выбора страховой компании, с которой заключается договор, полис ОСАГО будет стоить одинаково, так как тарифы устанавливает и регулирует государство: базовый тариф для легковых автомобилей составляет от 3 432 рублей до 4 118 рублей. Дальнейшие надбавки зависят от нескольких параметров.

  1. Мощность двигателя автомобиля. Для ТС с двигателями до 50 лошадиных сил коэффициент надбавки составляет 0,6. Для автомобилей с мощностью от 51 до 149 лошадиных сил коэффициент составляет 0,9. Коэффициент 1,6 предусмотрен для автомобилей с двигателями от 150 лошадиных сил.
  2. Регион регистрации автовладельца. В крупных городах происходит больше ДТП, чем в маленьких, поэтому жителям городов-милионников придется доплатить. Так, в Москве коэффициент надбавки составляет 2,0, в Подмосковье – 1,7, а, например, в Волгограде – 1,3.
  3. Возраст и водительский стаж автовладельца. Минимальный и максимальный возраст не предусмотрены, однако, чем старше водитель и чем больше его стаж, тем дешевле ОСАГО. Например, для водителя 20 лет со стажем 2 года и меньше предусмотрен коэффициент 1,8, а для водителя старше 22 лет и опытом вождения более 3 лет коэффициент будет ниже – 1,0.
  4. Количество аварий. Осторожные и внимательные автовладельцы приобретают полис выгоднее, чем те, кто попадает в аварии (по своей вине или по вине другого участника дорожного движения). Скидка в размере 5% предусматривается для водителей, ни разу не попавших в ДТП за весь период действия полиса и прибавляется каждый год.
  5. Количество водителей, указанных в полисе. Если страхуемым автомобилем пользуется несколько человек, то каждый из них должен быть вписан в ОСАГО. За неограниченное количество пользователей автомобилем прибавляется коэффициент 1,8. При указании конкретных пользователей в полисе прибавляемый коэффициент составит 1,0.

Очевидно, что отказ от приобретения полиса обязательного автогражданского страхования является не только нарушением действующего закона, но и влечет за собой множество финансовых проблем в случае попадания в аварию. Понимание и исполнение всех деталей договора, заключаемого между страховой компанией и автовладельцем в рамках ОСАГО позволяет рассчитывать на мирное и цивилизованное решение вопросов, возникающих в случае ДТП.

Источник: https://www.polisosagoonline.ru/info/chto-takoe-osago-kak-rabotaet-ot-chego-strakhuet-chto-vkhodit-i-dlja-chego-nuzhno/

От чего защищает ОСАГО?

Многие начинающие автомобилисты, приобретая обязательный полис ОСАГО, считают, что теперь они при совершении ДТП получат компенсацию от страховой компании за весь причиненный им ущерб. На самом деле компенсирован ущерб будет не им и не весь, а в ограниченном количестве.

Что даёт полис ОСАГО

При совершении ДТП слово «ответственность» приобретает юридическое значение. Участники аварии сразу делятся на виновников и потерпевших. У виновников возникает обязанность по отношению к потерпевшим.

Она заключается не в том, чтобы принести свои извинения (хотя это тоже не помешает), а в материальной компенсации вреда, причиненному имуществу, здоровью и жизни потерпевших. Страховой полис ОСАГО выдается потенциальному виновнику. Юридически это называется «страхование гражданской ответственности».

Страховая компания в определенном смысле берет эту ответственность на себя, поскольку в свое время она получила доход в виде стоимости полиса. Ущерб имуществу может быть компенсирован двумя способами: выплатой денег или самостоятельным проведением страховой компанией ремонта на станции техобслуживания.

В 2017 году приоритетным считается второй способ. Выплата денег производится при наличии определенных обстоятельств.

Суммы страхового покрытия

Выплаты по полюсу ОСАГО при наступлении страхового случая делятся на две части по принципу «имущество – отдельно, здоровье и жизнь – отдельно».

Конкретно это выражается в следующих цифрах:

  • компенсация за ущерб, причиненный имуществу – 400 тысяч рублей
  • компенсация за вред здоровью или жизни потерпевших – 500 тысяч рублей

Эти цифры являются максимальными. Если размер будет превышать указанные ограничения, то у потерпевших остается право подавать заявление в суд, но не на страховую компанию, а непосредственно на виновника аварии. Компенсация ущерба по страховому полюсу ОСАГО производится в каждом страховом случае в течение действия полиса, максимальный срок которого составляет 1 год.

Что такое ОСАГО — от чего защищает и как работает

В каких случаях страховая откажется платить

Не во всех случаях страховая компания согласится произвести выплаты. Существует перечень обстоятельств, когда отказ считается правомерным:

  • заявление в страховую компанию подано после окончания срока, указанного в договоре
  • ДТП произошло по вине водителя, управлявшего транспортным средством, не указанным в данном конкретном страхом полисе
  • авария случилась во время обучения вождению инструктором
  • авария произошла при проведении тест-драйва машины
  • вред автомобилю нанесен во время соревнований, гонок
  • ДТП произошло не по вине водителя, а явилась следствием природных катаклизмов – наводнения, землетрясения, снежного обвала
  • ущерб нанесен из-за перевозки груза слишком большого объема или при его неправильном закреплении
  • человек, пострадавший при аварии, находился в это время при выполнении служебных обязанностей, подлежащих индивидуальному страхованию
  • нанесение ущерба совершено преднамеренно с целью получения выплаты и факт этот доказан

Откажется платить страховая компания в случае, если в заявлении на ее адрес будет содержаться претензия по поводу выплаты за моральный вред. В договор о страховом полисе ОСАГО это не входит. Отказать временно страховая компания может, если к заявлению были приложены не все требуемые документы или в том случае, если они оформлены ненадлежащим образом.

Если страховая компания признана банкротом, то ее обязательства переходят к РСА, и обращаться с заявление следует именно туда. Если отказ страховой компании от выплаты компенсации носит неправомерный характер, то следует подать иск в суд по месту ее регистрации. Перед этим проводится досудебное урегулирование, посредством которого вопрос может быть улажен.

Что такое ОСАГО — от чего защищает и как работает

Финансовая защита ДОСАГО

Приобретение полюса ОСАГО является обязательным. Его отсутствие во время езды является административным правонарушением, за которым следует выплата штрафа. Существует еще одна форма оформления плиса – ДОСАГО. В этом названии первая буква означает «добровольное».

ДОСАГО дополняет полис ОСАГО, являясь его расширенной формой. Основное его назначение  – увеличение сумм выплат. Это происходит только в том случае, если денег по полису ОСАГО не хватает на компенсацию вреда, причиненному третьим лицам.

При оформлении договора на приобретение полюса ДОСАГО указывается максимальная сумма выплаты, от которой будет зависеть его стоимость для страхователя. Размер страховой суммы находится в диапазоне от 300 тысяч до 30 миллиона рублей.

Стоимость полиса на год при минимальной страховой сумме будет варьироваться от 1200 до 1800 рублей в зависимости от расценок страховой компании. Стоимость при максимальной страховой сумме – от 12 до 18 тысяч рублей.

Большинство автовладельцев, оформляющих полис ДОСАГО, предпочитают средний вариант – страховую сумму в 1,5 миллиона рублей за полис стоимостью 3,5-5 тысяч рублей.

Включать в перечень своих услуг оформление дополнительного полиса является правом конкретной страховой компании. Поэтому при выборе компании, имея желание приобрести полис ДОСАГО, следует заранее это выяснить.

Оформление ДОСАГО в отличие от обязательного полиса ОСАГО является добровольным. За его отсутствие не последует наказания в виде штрафа. Страхователь должен просчитать собственные риски и определиться, насколько это ему необходимо.

Полис ДОСАГО также страхует не собственное имущество и здоровье, а ущерб, нанесенный потерпевшим. Отличие состоит только в расширении лимита гражданской ответственности, приобретенное за дополнительную плату.

Размер дополнительного страхования в применяемом диапазоне зависит от желания и возможностей страхователя.

Оформлять ДОСАГО рекомендуется водителям-новичкам, любителям быстрой езды, при поездках в регионах, где отмечено большое число аварий.

Полис ДОСАГО, имеющий статус дополнительного, может быть оформлен только при наличии действующего обязательного ОСАГО. Возможно их одновременное оформление в одной стразовой кампании.

Источник: https://GuruStrahovka.ru/ot-chego-zashhishhaet-osago/

Для чего нужно ОСАГО: как оно работает, обязательно ли приобретение полиса и каковы особенности действия страховки?

Наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев и служит гарантией возмещения ущерба пострадавшим в ДТП по вине водителя, заключившего договор страхования.

Гражданская ответственность в законодательстве трактуется, как обязательство возместить причиненный ущерб пострадавшей стороне. Соответственно автогражданская ответственность – возмещение водителем транспортного средства, являющегося виновником аварии, ущерба причиненного пострадавшим в ДТП. Например, ремонт автомобиля пострадавшего или оплата лечения пешехода, сбитого машиной.

До 2003 года пострадавший и виновный в дорожно-транспортном происшествии самостоятельно разбирались с возникшей проблемой и определяли размер причиненного ущерба, что зачастую становилось причиной возникновения конфликтных ситуаций. Поэтому с 1 июля 2003 года всем автовладельцам в обязательном порядке предписано заключать договор страхования ОСАГО, страхующий риск возникновения ответственности за причинение вреда.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Читайте также:  Взимается ли подоходный налог с пенсии и с едв в россии

Что такое полис ОСАГО?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный полис является подтверждением заключенного договора между автовладельцем и страховой компанией, согласно которому страховая обязуется возместить ущерб, нанесенный владельцем авто в результате ДТП где он будет признан виновным.

Согласно договору страхования, весь нанесенный ущерб и убытки, в пределах установленной суммы, третьим лицам – пострадавшим в аварии пассажирам или транспортному средству, возмещает страховая компания.

Однако самому владельцу транспортного средства, заключившего договор ОСАГО и являющегося виновником ДТП на возмещение собственных убытков рассчитывать не приходится. Для страхования своего автомобиля от повреждений или угона приобретается полис КАСКО.

Обязательно ли его иметь?

Что такое ОСАГО — от чего защищает и как работает

Максимальный срок после заключения договора купли-продажи транспортного средства, в течение которого водитель может управлять авто без договора страхования – 10 дней. В течение 10 дней владелец нового автомобиля обязан оформить полис ОСАГО.

За вождение транспортного средства без страховки автовладельцу грозят штрафные санкции. Необходимо всегда держать полис в автомобиле, так как водителям, управляющим транспортным средством без страховки, грозит штраф в размере 500 рублей, а тем, кто вообще отказался от приобретения полиса – 800 рублей.

Для чего он нужен?

Каждый автовладелец во время вождения в обязательном порядке должен иметь при себе действующий полис ОСАГО.

Наличие данного полиса является гарантией возмещения ущерба, нанесенного транспортным средством, всем пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии.

Причем возмещением убытков будет заниматься не лично владелец авто, признанный виноватым в аварии, а страховая компания, с которой заключен договор автострахования.

Именно введение обязательного страхования позволило упростить решение проблем, возникающих при попадании в ДТП, таких как компенсация убытков пострадавшим.

Сумма выплат для компенсаций рассчитывается для каждого пострадавшего отдельно, с учетом вреда причиненного его здоровью либо исходя из повреждений его транспортного средства.

При этом если транспортное средство уже имело повреждения, из страховой выплаты вычитается сумма износа запчастей. Подробнее о том, как оценивают ущерб по ОСАГО, мы рассказывали здесь.

Важно! Наличие страхового полиса позволяет свести все спорные ситуации к минимуму, при этом ежемесячный страховой взнос намного меньше суммы компенсации, выплачиваемой пострадавшим.

Принцип действия страховки

Изначально по принятии Федерального закона «Об ОСАГО» потерпевшая сторона для получения компенсации должна была обращаться непосредственно в страховую компанию, заключившую договор с виновником аварии.

С недавних пор в законодательство было внесено несколько поправок, согласно которым если в ДТП не было нанесено вреда здоровью людей, а также при соблюдении некоторых других условий для получения компенсации можно обратиться напрямую к своему страховщику (особенности прямого урегулирования убытков по ОСАГО).

Стоит помнить, что существует ограничение по сумме страховой выплаты, то есть сумма страховки может не покрыть весь причиненный ущерб. В этом случае доплачивать сверх лимита придется самому виновнику ДТП.

Что такое ОСАГО — от чего защищает и как работаетПри попадании в аварию необходимо вызвать сотрудников ГИБДД для составления протокола, в котором подробно описываются обстоятельства ДТП. После этого нанесенный ущерб оценивается независимыми специалистами. Более детально об особенностях оформления ДТП по ОСАГО можно узнать тут.

В некоторых случаях участники ДТП могут не обращаться к сотрудникам ГИБДД – применяется Европейский протокол. Для этого должны соблюдаться следующие условия:

  • сумма ущерба не должна превышать более 50 тысяч рублей;
  • участников ДТП должно быть не более 2-х;
  • участники должны самостоятельно прийти к общему решению относительно виновности одного из них.

В этом случае важно определить сумму нанесенного ущерба, ведь 50 тысяч рублей является максимальной суммой компенсации при данном виде регистрации дорожно-транспортного происшествия.

При задействовании Европейского протокола важно подтвердить факт совершения ДТП. Обстоятельства аварии должны быть записаны на камеру видеорегистратора или засняты на фото со всех ракурсов. При этом обязательно должны быть видны номера автомобилей, участвующих в ДТП, окружающих домов, а также светофоры и дорожные указатели.

Полис ОСАГО является гарантией того, что пострадавший в ДТП по вине водителя транспортного средства получит компенсацию причиненного ущерба в соответствии с законодательством. Полис ОСАГО должны в обязательном порядке иметь все владельцы авто, так как вождение без него запрещено.

Видео по теме

Что такое ОСАГО и для чего он нужен, можно также узнать из данного ролика:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-40-67 (Москва)

+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/osago/dlya-chego-nuzhno.html

ОСАГО: что это такое, как работает и от чего защищает данный вид страхования

Согласно законодательству РФ, вид страхования ОСАГО является обязательным для каждого владельца автотранспортного средства. Сделано это потому, что каждый может попасть в ДТП, причем не как пострадавший, а как виновник аварии.

Какими законами регулируется страховой полис ОСАГО, что он может обеспечить водителю после дорожно-транспортного происшествия и каким образом данный вид страховки оформляется? Ответы на эти и некоторые другие вопросы мы и рассмотрим в данном тексте.

MyStrahovki.ru

Что такое ОСАГО?

ОСАГО, или обязательное страхование автогражданской ответственности, – это специализированный и обязательный страховой полис, который был внедрен после распада СССР в современной законодательной практике РФ.

Однако заработал ОСАГО лишь в 2003 году, потому как более десятилетия ушло на то, чтобы обучить страховщиков, разработать всю необходимую документацию и тарифы, а также утвердить соответствующие законопроекты.

Данный вид полиса заключается в оформлении договора в аккредитованной компании о том, что владелец автотранспортного средства страхует свою гражданскую ответственность.

Это значит, что в случае ДТП, в котором виновником происшествия признается данный гражданин, страховая компания обязывается выплатить материальное страховое возмещение пострадавшей стороне, будь то другой владелец автотранспорта, пешеход или иное третье лицо, понесшее ущерб в ходе аварии.

Причем выплаты обязана осуществлять именно та компания, договор с которой заключал виновник ДТП.

Однако это не мешает пострадавшему в ДТП водителю, который имеет свой страховой полис ОСАГО, получить возмещение от собственной компании-страховщика. Затем его компания востребует свои потраченные средства с той страховой организации, которая оформляла виновника ДТП, в том числе и в судебном порядке.

Таким образом, быстрые выплаты ущерба заканчиваются выяснением долговых обязательств между страховщиками, в то время как пострадавшая сторона почти сразу получает полагающиеся по закону деньги.

Как работает?

Страховой полис ОСАГО создан для покрытия ущерба, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия, и выплачивается пострадавшей стороне. Данный ущерб может быть убытком, относящимся к необходимым расходам на ремонт и восстановление автотранспорта пострадавшей стороны, оплате услуг эвакуатора и прочих сопутствующим расходам.

Также страховая сумма ОСАГО выплачивается в результате ДТП, повлекшего получение травм разной степени тяжести, вплоть до летального исхода. Страховщик обязывается оплатить расходы на организацию похорон, лечение, реабилитационные процедуры и даже обучение новой профессии, если пострадавший утратил трудоспособность на старом месте работы.

Для получения страховой выплаты виновная в аварии сторона или владелец ТС, на которого оформлен полис, должна подать заявление с предоставлением необходимых документов в свою страховую компанию.

Срок подачи заявления, установленный законом, распространяется только на ДТП, оформление которых осуществлялось по так называемому европротоколу, без вмешательства сотрудников ГИБДД.

В данном случае страховщик выплатит сумму компенсации, если заявление было составлено без ошибок и с оформлением всех документов. Срок выплаты составит максимум 30 календарных дней.

Зачем нужен полис ОСАГО?

По закону, страховой полис ОСАГО обязателен и требуется каждому водителю, поскольку страхует его так называемую гражданскую ответственность. Это избавляет от многих проблем во время урегулирования вопросов возмещения ущерба в случае ДТП и позволяет виновнику аварии не выплачивать существенной компенсации из своего кармана.

При этом максимально установленный по ОСАГО лимит на сумму компенсации составляет 400 тысяч рублей в случае нанесения ущерба автотранспорту пострадавшей стороны и до полумиллиона рублей в случае получения травм или даже смерти.

Если суммарный ущерб, установленный правоохранительными органами, превышает указанные лимиты, то виновник ДТП обязуется покрыть эти дополнительные расходы уже за свой счет. Либо на помощь приходит полис ДСАГО.

При этом стоимость самого полиса ОСАГО, в сравнении с возможными многотысячными расходами на возмещение полного ущерба, относительно невелика и в среднем составляет от 5 000 до 6 000 рублей в год.

Это неточные цифры, поскольку сумма тарифов является плавающей и зависит от статистических коэффициентов каждого конкретного водителя и прочих важных параметров, оцениваемых во время заключения договора.

Так, на стоимость влияет регион регистрации автотранспорта, водительский стаж и возраст владельца ТС, количество ДТП, произошедших по его вине ранее, и т. д. Все это обобщается в один коэффициент: КБМ.

ОСАГО: обязательно или нет?

Целый ряд нормативных актов обязывает владельца автотранспорта покупать страховой полис ОСАГО в принудительно-законодательном порядке.

В частности положение ЦБ №431-П разъясняет, что новый владелец авто, купивший транспортное средство, должен в течение 10 ближайших дней оформить обязательный страховой полис. Получивший страховку водитель может беспрепятственно передвигаться по автомобильным дорогам без риска быть оштрафованным за нарушение ПДД.

В случае отсутствия полиса ТС не подлежит техосмотру, а так же регистрации в органах ГИБДД. Впрочем, для этих случаев имеется возможность оформить краткосрочный полис сроком от 20 дней.

Обязательный страховой полис ОСАГО и процесс его оформления – это требования, которые должны выполняться не только водителями, но и страховыми компаниями. Поэтому ни одна аккредитованная компания, имеющая лицензию на оформление полиса, не имеет права отказать вам в его продаже. В противном случае вы всегда можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Центробанк.

Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

В отличие от ОСАГО полис КАСКО не является обязательным, поэтому, даже при его наличии, вам все равно придется заключить договор с компанией, продающей обязательную страховку. Если от КАСКО автовладелец может отказаться по собственной инициативе, то без ОСАГО пользование автотранспортом попросту запрещено законодательно.

КАСКО в отличие от ОСАГО покрывает убытки, причиненные конкретно вашему автотранспорту, а не страхует возможную гражданскую ответственность при ДТП. Происходит это приблизительно так:

  • Если вы являетесь виновником ДТП, то ущерб, нанесенный пострадавшей стороне, будет компенсироваться ОСАГО, в то время как расходы по ремонту вашего собственного ТС возьмет на себя полис КАСКО согласно тем условиям, на которых вы подписали договор.
  • В случае если виновник ДТП не вы, а водитель другого ТС, нанесенный вам ущерб может быть возмещен ОСАГО-полисом виновника аварии или вашим собственным полисом КАСКО.

Существует еще один похожий и практически аналогичный по условиям страховой полис – ДСАГО. Он также не является обязательным, а его наличие не отменяет необходимости иметь действующий ОСАГО.

Размер страховой выплаты

Согласно законодательству, максимальный размер страховой выплаты в случае нанесения повреждений имуществу пострадавшей стороны выплачивается в сумме 400 тысяч рублей на каждого отдельно взятого пострадавшего.

500 тысяч рублей выплачивается в случае причинения вреда жизни и здоровью, и также на каждого потерпевшего в отдельности. Это значит, что если пострадавших при ДТП двое, то 500 тысяч рублей не будет делиться между ними, а каждый получит максимальную сумму. Разумеется, если нанесенный ущерб равен или превышает максимальный лимит выплат ОСАГО.

Субъекты и объекты страхования

П. 1 ст. 6 закона «Об ОСАГО», а также п. 6 ст. 4 закона «Об организации страхового дела» поясняют, что объектом страхования данного полиса являются имущественные интересы участников ДТП, а также необходимость гражданской ответственности, которая возникает в случаях нанесения ущерба здоровью или имуществу.

При этом субъектами автострахования являются сами страхователи, возможные выгодоприобретатели, страховые компании, а также страховые агенты.

Данные участники имеют как свои обязанности, так и свои права.

Страховые компании, а также агенты-посредники обязуются заниматься страхованием клиентов путем заключения договоров и продажи страховых полисов в соответствии с законодательством и при наличии соответствующей лицензии. Страхователями выступают владельцы автотранспорта, на которых оформляется полис. Ну а выгодоприобретатели – это лица, получающие страховое возмещение.

Законодательство об ОСАГО

Самым главным актом в законодательстве РФ, относящимся к обязательному страхованию автотранспорта, является Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО».

Содержащий положения и порядок осуществления страховой деятельности, он полностью описывает права и обязанности всех сторон процесса, регулируя правила, по которым осуществляется данная деятельность.

Помимо данного акта, регулирование в сфере автострахования ОСАГО осуществляется также законом «О правилах безопасности дорожного движения», федеральными законами «О техосмотре», «О защите прав потребителей», а также «О полиции».

Заключение

  • Ставшая обязательной с 2003 года страховка ОСАГО является правом и непосредственной обязанностью любого владельца автотранспорта, передвигающегося по дорогам общего пользования РФ.
  • Согласно закону, полис ОСАГО страхует не само средство передвижения, а ответственность гражданина и водителя перед пострадавшей стороной в возможном ДТП с участием его в качестве виновника.
  • Сумма страховой выплаты определяется страховой компанией, но имеет свой лимит, установленный в законодательном порядке.

Если у вас возникли какие-то вопросы или сложности, звоните по номеру телефона: 8 800 350-84-13 доб. 723 или пишите в чат нашему онлайн-консультанту.

Источник: Mystrahovki.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/osago-chto-eto-takoe-kak-rabotaet-i-ot-chego-zasciscaet-dannyi-vid-strahovaniia-5e7902d2d9397e71b66b6998

От чего защищает ОСАГО?

Многие начинающие автолюбители полагают, что обязательное автострахование нацелено на их защиту и, соответственно, надеются на получение страхового возмещения при наступлении страхового случая. В данном случае его ожидать не стоит – преимуществом оформления полиса ОСАГО является отсутствие необходимости компенсировать причиненный ущерб из собственного кармана.

Нужно отчетливо понимать для себя, от чего защищает ОСАГО, – тогда владелец ТС сможет разумнее распорядиться своими финансами для обеспечения собственной имущественной безопасности.

Читайте также:  Как оплатить транспортный налог онлайн банковской картой - способы оплаты

Итак, что дает ОСАГО страхователю? Этот полис гарантирует осуществление страховых выплат лицу, пострадавшего в результате ДТП по вине страхователя. В частности, компенсация будет выплачена пострадавшему (или его наследникам) в случае:

  • Травмы или гибели человека в результате наезда, совершенного обладателем полиса;
  • Причинения вреда жизни и здоровью водителю и/или пассажирам по вине страхователя;
  • Причинения ущерба ТС, поврежденному по вине страхователя;
  • Нанесение ущерба недвижимости, животному, любому другому объекту.

Таким образом, мы видим, что на вопрос, от чего защищает ОСАГО, страхователь получает достаточно развернутый ответ. Случаев, при которых возмещение будет оплачено страховщиком, не так уж мало.

Но и из этого списка есть множество исключений, и с ними стоит ознакомиться до момента подписания договора ОСАГО, поскольку в каждой страховой компании могут действовать свои правила относительно ограничений по страховым случаям.

Но мало знать, что дает ОСАГО, следует также учитывать лимиты страховых выплат. Сейчас они таковы:

  • За ущерб жизни или здоровью каждого потерпевшего выплачивается компенсация до 500 тыс. руб.;
  • За повреждённое имущество выплачивается компенсация до 400 тыс. руб.

Для получения страховых выплат потерпевший должен предоставить полный пакет документов страховой компании виновника случившегося ДТП.

Когда страховщики откажутся платить

  • Если в процессе разбирательства выяснится, что были нарушены условия договора в части оговоренной при оформлении полиса ОСАГО транспортного средства, лиц, которые могут управлять автомобилем или срока использования транспортного средства, то в выплате будет отказано. Это касается как виновного лица, так и пострадавшего.
  • Если пострадавший находился за рулем транспортного средства в состоянии опьянения – ему откажут в праве получения компенсации.
  • Если вред нанесен имуществу, принадлежащему виновному лицу. Проще, если вы столкнулись с машиной своей жены, страховой случай не наступил, т. к. имущество супругов является общим и в данном случае, действие полиса ОСАГО не распространяется.
  • В выплате будет отказано в том случае, если доказан корыстный умысел потерпевшего. Этот пункт замечательно сводит на нет усилия различных аферистов-акробатов, которые раньше так любили прыгать под машины и вымогать нешуточные деньги с несчастных владельцев автомобиля.

Из всего сказанного следует, что страховая компания, в которой клиент оформил полис ОСАГО, позаботится о пострадавшем, причем в пределах не очень большой суммы, но заранее оговоренной в договоре страхования ОСАГО.

При легких ДТП, помятом бампере или раздавленном фонаре, этого будет достаточно. А при более серьезных авариях, да еще и с участием дорогих автомобилей, сумма ущерба существенно превысит выплаты страховой компании. Учитывая стоимость ремонта и восстановления товарного вида дорогой машины, денег для этого понадобится намного больше, чем предполагает страховая выплата по полису ОСАГО.

Финансовая защита ДОСАГО

Однако существует такой вид страхования, как ДОСАГО, которое является добровольным страхованием автогражданской ответственности. Оно для пострадавших в ДТП станет самым настоящим спасением.

Договор ДОСАГО заключается только вместе с оформлением полиса ОСАГО. В различных страховых компаниях он может стоить от 500 до 1000 рублей. Полис ДОСАГО предоставляет дополнительную страховую защиту владельцам транспортных средств в размере до 1 миллиона рублей.

Все правила ОСАГО полностью применимы к ДОСАГО. И каждый владелец автомобиля вправе сам решать, достаточно ли ему только ОСАГО, или все же стоит подстраховаться более существенно.

Источник: http://librax.ru/chto-daet-straxovatelyu-polis-osago.html

Что такое страхование, как работает и какая от него польза — CS Group

Как понять нюансы страхования, что покроет ваш страховой полис и зачем вообще он вам нужен?

Страхование предусматривает финансовую безопасность и защиту вашей независимости.

Нет необходимости изучать горы книг и материалов в сети, чтобы понять, как оно работает. Принципы его довольно просты: страхование защищает ваши инвестиции, жизнь и имущество. Вы регулярно платите определенную сумму в обмен на гарантию, что при непредвиденных обстоятельствах (несчастный случай, болезнь, смерть, повреждение имущества) страховая компания защитит вас финансовой компенсацией.

Страхование – это группа полисов, созданных с целью защитить вас от рисков финансовых потерь, которые вы не в состоянии покрыть самостоятельно.

Как работает страхование?

При открытии программы вы будете платить компании сумму по договору – страховой взнос. В обмен на него страховая компания компенсирует ваши потери, если такие произойдут.

Здесь работает принцип распространения риска экономической потери (например, пожара или кражи) среди множества людей. В большинстве случаев защита от потерь входит в сумму страховых взносов.

Последние взимаются страховой компанией, и когда наступает время возместить ущерб владельцу полиса, она берет деньги для выплат из уплаченных взносов.

Страховой полис вам нужен в случае, если денежная потеря превышает сумму, которую вы можете себе позволить потерять

Почему банк требует страхование имущества?

Некоторые типы полисов необходимы для заемщиков банков, кредитных организаций. В зависимости от типа страхования, вы будете «обязаны» купить страховой полис для получения займа или осуществления крупных покупок — например, таких, как дом.

Лучшая цена на страхование

Как получить адекватную цену страхового взноса? Во-первых, стоит провести мониторинг как можно большего числа страховых компаний. Во-вторых, самостоятельно или с помощью страхового советника определить наиболее приемлемую стоимость страховых услуг. В зависимости от опыта страховых случаев, андеррайтинга страховой компании, ставки будут разными.

Некоторые страховые компании могут предоставлять скидки, нацеленные на статус клиента. От того, насколько ваш статус совпадает со статусом страховой компании, зависит уровень цены на страхование для вас.

5 основных типов страхования

Наибольшим спросом пользуются такие виды страхования:

  1. Жилья – дома, квартиры и имущество, сдаваемое в аренду.
  2. Автомобилей и других транспортных средств (снегоходы, мотоциклы).
  3. Катеров, другого водного транспорта.
  4. Здоровья, жизни и страхование на случай потери трудоспособности.
  5. Страхование гражданской ответственности.

Купить все эти виды страхования в одной компании, возможно, и не получится, ведь страхование требует лицензий и разделено на категории. Это означает, что организация должна получить государственную лицензию на возможность предоставлять тот или иной тип полиса.

Что покрывают различные типы страхования?

Страхование жилья распространяется на жилой дом, дополнительные здания на прилегающей территории и на движимое имущество всех жилых помещений. Также оно может предполагать дополнительные расходы на страхование жизни и личной ответственности.

Страхование имущества, сдаваемого в аренду в том числе, может обезопасить вашу частную собственность, а дополнительные расходы на страхование жизни и личной ответственности защитят от непредвиденных затрат и серьезных корректировок в жизненные планы и финансовое планирование.

Страхование автомобиля, судна и других транспортных средств

Страховые полисы для разных видов транспортных средств предлагают многочисленные варианты покрытия. Базовым является покрытие личной ответственности в использовании и управлении транспортным средством.

Далее – страхование от физического повреждения самого транспорта, судна или их составных.

В дополнение, в полис могут быть включены возможности для медицинских выплат третьим лицам или компенсации в случае смерти или ранений, вызванных деятельностью транспортного средства.

Страхование здоровья, жизни и страхование на случай потери трудоспособности

Данные виды страхования, а также полисы вроде страхования на случай критического заболевания охватывают широкий спектр услуг – от покрытия базовых расходов на медицину до полисов, предусматривающих покрытие расходов на стоматологию и медицинское лечение, покрытие при несчастных случаях или смерти, компенсацию при наступлении критических заболеваний.

Ключевые положения и нюансы страхового полиса

Следует отметить, что при выборе полиса важно обратить внимание на текст, написанный мелким шрифтом.

 Титульная страница полиса содержит только базовые лимиты страхования, а более детальные формулировки положений полиса обычно прописаны мелким текстом.

Не ознакомившись с ним, владельцы полиса часто остаются сбитыми с толку или разочарованными в процессе подачи заявления на выплату. Поэтому при покупке полиса следует учитывать такие его характеристики:

  1. Франшиза – сумма денег, которую вам не возместит страховая компания. Чем больше франшиза, тем больше ваш личный риск, а потому меньше страховой взнос. Некоторые используют франшизу с целью сэкономить.
  2. Страховые компании часто предлагают различные уровни страхования. Приобретая полис по довольно низкой цене, не стесняйтесь более детально узнать о типе страхования и границах его покрытия.
  3. Специальные лимиты. Во всех страховых полисах содержатся разделы, в которых указано лимиты сумм к выплате. Этот нюанс очень важен при подаче заявления на выплату. Он распространяется на все виды полисов. Спросите, какие покрытия рисков ограничены и в чем заключаются эти ограничения. Вы можете попросить другой тип полиса, который предоставит вам больше возможностей, если указанные ограничения касаются вас.
  4. Периоды ожидания и особые случаи. Некоторые виды полисов предусматривают периоды ожидания до того, как страхование вступит в действие. Например, в страховании на случай критических заболеваний, госпитализации, хирургического вмешательства предусмотрен период ожидания, а в страховании жизни — период ожидания касательно суицида. Это лишь некоторые из примеров, поэтому не стесняйтесь спросить о времени, когда страхование вступает в действие, и предусмотрены ли периоды ожидания или особые случаи в рамках конкретного полиса, который вы намерены приобрести.
  5. Основой для урегулирования убытков являются условия, согласно которым должны осуществляться выплаты по заявлению о выплате.

Деньги, накопленные от всех уплаченных страховых взносов, позволяют страховой компании создать активы для выплат застрахованному лицу по заявлению на выплату

Можно ли вернуть обратно страховые взносы в случае отсутствия заявлений на выплату?

Когда вы платите страховые взносы в течение многих лет, то при отсутствии страховых случаев потраченная сумма может показаться неоправданно большой.

Некоторые даже считают, что вправе вернуть эти деньги из-за отсутствия заявлений на выплату.

Но таков принцип работы страхования – страховые компании накапливают уплаченные вами средства и откладывают их до тех пор, когда вы подадите заявление о выплате.

Страховые взносы против страховых выплат

Представьте, что вы платите 12 500 грн. в год, чтобы застраховать свой дом стоимостью 5 млн. грн. В течение 10 лет вы платили страховые взносы и ни разу не подавали заявлений о выплате. Вы начинаете рассуждать, почему вы платили так много. И на 11-й год у вас происходит случай, по которому вы подаете заявление о выплате. Страховая компания выплачивает вам 1 млн. 250 тыс. грн.

Те 125 000 грн., которые вы уплатили в течение 10-ти лет, – это значительно меньшие убытки, по сравнению с оцененными и выплаченными убытками 1 млн. 250 тыс. грн., которые могли бы стать вашими затратами.

Если бы страховая компания выплачивала каждому деньги при отсутствии заявлений о выплате, она бы никогда не собрала достаточно средств на страховые выплаты.

Когда вы несете убытки, вы сразу же прекращаете приносить пользу страховой компании.

Однако благодаря тому, что риск разделен между многими людьми, и тому, что компания создает специальные страховые резервы, она имеет возможность накопить активы из уплаченных взносов, и выплата по страховым случаям становится возможной.

Было бы неплохо, если бы цены на страхование не повышались. Но это бизнес, и, кроме того, у компаний есть ответственность зарабатывать достаточно денег, чтобы в любой момент выплатить нужную сумму застрахованным лицам.

Когда страховая компания в конце года подсчитывает сумму выплаченных денег по заявлениям на выплату и сравнивает ее с суммой средств, собранных по страховым взносам, она должна пересчитать тарифы. Это влияет на ее рентабельность. Так, в результате анализа реального уровня прибыли за последние годы, цена полисов меняется в большую или меньшую сторону.

Агенты, агенты от компании и страховые посредники

Покупая полис, вы часто имеете дело с агентами и посредниками, представителями страховой компании. Они представляют вам страховую компанию, имеющиеся у них полисы и продукты компании.

Существует разница между агентом страховой компании и посредником или независимым страховым агентом. Первый представляет только одну компанию.

Он хорошо знает о предложениях и продуктах своей компании, но не предоставляет информацию о страховании в других компаниях, и юридически не имеет права работать с несколькими страховыми компаниями.

Посредники же или независимые агенты могут контактировать с разными страховыми компаниями.

Какой страховой полис выбрать?

Существует ряд вопросов, которые следует себе задать в процессе выбора полиса.

  • Какие риски или какую финансовую потерю вы в состоянии компенсировать самостоятельно?
  • Наступившая потеря внесет серьезные коррективы в ваши жизненные планы и финансовое планирование?
  • От вашего заработка зависят другие люди?
  • Достаточно ли у вас денег, чтобы покрыть все расходы, связанные с несчастным случаем, повреждением дома или автомобиля?
  • Хватит ли вам сбережений для покрытия собственных нужд в случае физической нетрудоспособности или серьезного заболевания?
  • Можете ли вы позволить себе платить больше франшизу, чтобы снизить стоимость страхового полиса?
  • Есть ли у вас особые потребности или планы в жизни, которые вы хотели бы финансово защитить?
  • За что вы беспокоитесь больше всего?

Страховые полисы могут быть приспособлены к вашим потребностям – защищать то, что нужно вам. В свою очередь это поможет вам сузить границы полиса и, соответственно, снизить его цену.

И еще. Выбор страхового полиса также зависит от вашего текущего образа жизни, от того, какими активами вы владеете, каковы ваши долгосрочные цели и пределы ответственности. Эти факторы важно учесть и обсудить с вашим финансовым советником.

Оптимально подобранный полис – важная часть успешного планирования финансовой стратегии, которая защитит вас и поможет быть финансово независимым, даже в случае финансовой потери.

Получить подробную консультацию по страховым продуктам и компаниям или подобрать индивидуальную программу на выгодных условиях можно здесь.

Источник: https://www.groupcs.com.ua/ru/chto-takoe-straxovanie-kak-rabotaet-i-kakaya-ot-nego-polza/

Ссылка на основную публикацию