Что такое каско: особенности, плюсы и минусы страхования по каско

Покупка нового автомобиля это радостное событие в семье. Многие люди годами копят сбережения, чтобы приобрести железного коня. Новую машину хочется хранить и оберегать. Но это не всегда получается.

Во время пребывания за рулем имеет место человеческий фактор, приводящий к неприятным последствиям. Именно поэтому многие автовладельцы стараются застраховать свой автомобиль по КАСКО.

Полис КАСКО – это добровольное страхование автомобиля, защищающее от многочисленных рисков. В перечень страховых случаев входит множество пунктов, таких как: аварии, угон, хищение, пожар, провал машины под грунт, ущерб от злоумышленников и др.

В зависимости от того, какие пункты вы выберете при составлении договора, будет зависеть сумма оформления полиса. Но проблема заключается в том, что даже если в перечень защиты от рисков будут входить не все пункты, стоимость страховки останется очень дорогостоящей. Поэтому многие владельцы авто начинают задумываться, стоит ли безопасность таких трат.

Плюсы полиса КАСКО

• Если ДТП все-таки произойдет, то страховая выплата полностью покроет ремонт автомобиля, неважно, виновник вы или другой водитель. Это является существенным плюсом, который подкупает многих автовладельцев. Вам не придется влезать в долги, чтобы вновь поставить машину на колеса.
• Индивидуальный подход к клиентам. Если вы захотите, то в случае повреждения транспортного средства можете забрать деньги наличными, а можете взять направление в автосервис. Второй вариант предпочтительнее, так как расценки на ремонт могут варьироваться в широких пределах, а страховые выплаты наличными будут произведены по средним расценкам, что не всегда покрывает починку автомобиля.
• Предоставление бонусов страховыми агентствами. Сюда входят упрощенные выплаты по мелким повреждениям, возможность эвакуировать автомобиль с места аварии бесплатно, дополнительное страхование жизни, квартиры.
• Возможность спокойно спать по ночам. Да, это является существенным плюсом. Многие владельцы патологически боятся угона. При звуке сирены автомобиля, они вскакивают и бегут проверять свое транспортное средство. Какой уж тут покой. КАСКО полностью решает эту проблему. При наличии такого полиса не придется делать даже сигнализацию. Правда, спокойствие будет длиться только год, затем вновь необходимо внести кругленькую сумму, чтобы продлить договор.
• Урон, произошедший во время стихийных бедствий, является страховым случаем. Это может быть наводнение, ураган, крупный град, большое дерево или сучек, упавший на вашу машину. В любом случае вам причитается выплата, соразмерная стоимости повреждений, которые получил автомобиль.

Минусы полиса КАСКО

• Не забывайте, что страховые компании это коммерческие организации, основная цель которых, получение прибыли, а выплаты по страховым случаям это издержки. Поэтому, как и везде компании стараются выкрутиться и не платить пострадавшим. Чтобы это осуществить в договоры включаются пункты, в соответствии с которыми, выплаты не производятся. Внимание клиентов на таких нюансах не заостряют, а расписывают лишь приятные стороны страхования. Поэтому очень важно читать договор полностью, обращать внимание на любые мелочи, спрашивать, интересоваться. Если вас не устраивают предоставляемые условия, откажитесь от сделки с такой компанией и поищите другую.
• Если на вашем автомобиле не имеется средств защиты от угона, то страховая может не заключить с вами договор, или его стоимость будет в разы выше.
• Большие цены на заключение договоров. Они напрямую зависят от стоимости машины, года производства, лошадиных сил, наличия противоугонных систем. Даже на автомобили бюджетного класса цена на страховку будет иметь заоблачные цифры, что уж говорить о более дорогостоящих машинах. Если владельцы люксовых железных коней еще имеют возможность оформить полис, то люди среднего класса вынуждены отказываться от этой идеи.
• Бумажная бюрократия. Если произошло серьезное ДТП с большими выплатами, то вам придется немало побегать. Нужно собрать целую кипу документов, отстоять в длинной очереди, а в случае отсутствия хоть одной справки или копии документа возвращаться и начинать все заново.
• Недобросовестные сотрудники. Профессиональные менеджеры являются еще и тонкими психологами, способными толкнуть на подписание договора, имеющего не самые выгодные условия. В большинстве случаев они не предоставляют полной и достоверной информации обо всех скидках и акциях агентства. Это невыгодно для них, ведь размер заработной платы сотрудников зависит от количества страховых премий.

В каких случаях рекомендуется оформлять полис добровольного страхования?

1. Водитель автомобиля имеет маленький стаж вождения или слишком не уверен в себе.
2. Нет возможности ставить автомобиль на охраняемую стоянку или в гараж, чтобы избежать риска угона.

3. При покупке автомобиля в кредит наличие КАСКО является обязательным условием.

Оформлять КАСКО или нет, личное дело каждого.

Если вы уверены в своих силах, имеете большой стаж вождения, а ваш автомобиль на сегодняшний день не входит в список самых угоняемых, то покупать такую страховку, естественно, необязательно.

Если во владении находится дорогостоящая иномарка, то оформление полиса точно не будет лишним. Ремонт после аварии на средства из собственного кармана потребует вложений, которые во много раз превосходят стоимость страховки. Поэтому чтобы не пожалеть в будущем, оформите полис сейчас.

Владельцам бюджетных автомобилей можно посоветовать оформление страховки на первый год владения.

Источник: https://plusiminusi.ru/stoit-li-delat-kasko-na-novyj-avtomobil-nyuansy-i-osobennosti/

Каско — что такое добровольное страхование машины?

Начинающие автолюбители нередко задаются вопросом чем отличается КАСКО от ОСАГО, и действительно ли есть необходимость в этом добровольном страховании. Ниже перечислены основные особенности полиса КАСКО, условия и варианты его оформления, существующие плюсы и минусы.

Определение и особенности страхового полиса

КАСКО – это добровольное страхование имущества (автомобиля) от повреждений или полной утраты. По этому полису владелец авто может возместить ущерб, даже, если он будет признан виновником аварии. В риски, покрываемые КАСКО, входят не только ДТП, но действия третьих лиц, угон, стихийные бедствия и другие форс-мажорные ситуации.

Основные особенности данного вида страхования:

• оформление полностью добровольное. Решение принимает владелец транспортного средства. Исключение – кредитные и лизинговые авто;
• КАСКО не предусматривает защиту имущества третьих лица, как ОСАГО (эта опция встречается крайне редко), но полностью покрывает риски и потери, которые могут произойти с автомобилем клиента;
• у выплат по КАСКО нет верхних границ. Оно покрывает весь ущерб, причиненный потерпевшему;
• стоимость полиса КАСКО значительно выше ОСАГО.

Как работает страховка?

После подписания и оплаты страхового договора, клиент получает на руки свой экземпляр полиса. Его действие начнется с даты, указанной в соглашении. Для получения страховых выплат, пострадавшему потребуется соблюсти алгоритм обращения в страховую компанию:

1. Зафиксировать наступивший страховой случай: вызвать сотрудников ГИБДД, заполнить европротокол, оповестить о произошедшем аварийного комиссара или получить справку из уполномоченных органов (МВД, коммунальных служб, МЧС).
2. Подготовить пакет документов и подать их на рассмотрение в фирму, где застрахована машина.
3. Предоставить транспортное средство для осмотра экспертом. Он зафиксирует полученные повреждение и проведет оценку стоимости их ремонта.
4. Дождаться компенсации. Она может выражаться в перечисление денежных средств на счет клиента, либо в ремонте машины в сервисных центрах, относящихся к страховщику.

Условия получения выплат разнятся в зависимости от договоренностей, закрепленных в соглашении. Однако, есть абсолютные причины отказа, единые для всех договоров:

• грубое нарушение водителем правил дорожного движения (управление ТС в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, проезд на запрещающие сигнала или «под кирпич»);
• доказанный факт технической неисправности авто, повлекший наступление ДТП. Например, причиной отказа в компенсации может стать неработающий дворник, из-за которого водитель в дождливый день не заметил автомобиль, выезжающий с обочины;
• несвоевременное извещение страховщика о произошедшей ситуации, неправильный порядок действий или предоставление неполного пакета документов.

Кто предоставляет услугу?

В список популярных и надежных компаний, предоставляющих страхование по полису КАСКО, входят:

1. Ингосстрах.
2. Альфа Страхование.
3. МАКС.
4. СОГАЗ.
5. Согласие.
6. ЖАСО.
7. Ренессанс Страхование.
8. Росгосстрах.
9. Зетта Страхование.
10. Тинькофф Страхование.
11. Югория.
12. Сбербанк Страхование.

При выборе фирмы-страховщика стоит обратить внимание на следующие критерии:

• позицию в рейтинге независимых агентств. По версии «Эксперт РА» и «АСН» компания должна находиться не ниже группы А+;
• близость офиса к месту работы или к дому. В случае наступления страхового случая придется посетить представительство несколько раз, чем ближе оно располагается, тем удобнее это сделать;
• отзывы клиентов о качестве обслуживания. Насторожить должны жалобы на большое количество отказов или необоснованные задержки в перечислении средств;
• разнообразие программ страхования, которые предлагаются клиенту. Чем их больше, тем выше шанс подобрать оптимальный вариант, отвечающий всем запросам.

Какие факторы влияют на стоимость?

Непосредственное влияние на стоимость полиса КАСКО оказывают следующие факторы:

1. Вариант страхования: полное или частичное. Разница в этих параметрах может достигать 40% стоимости полиса.
2. Наличие франшизы и ее размер. Чем больше этот показатель, тем меньше стоимость полиса.
3. Вид страховой суммы: агрегатная (уменьшаемая) или неагрегатная (не уменьшаемая).
4. Предпочтительный способ получения компенсации: денежная выплата или ремонт на СТО страховщика.
5. Способ начисления выплат: с учетом износа или без учета амортизации. Этот показатель, также, оказывает одно из серьезных влияний на стоимость – до 20%.
6. Возраст и стаж водителей, допущенных к управлению автомобилем (вписанных в полис). Чем меньше эти оба показателя, тем дороже клиенту обойдется заключение договора.
7. Период, на который заключается соглашение. Если срок менее года, то каждый месяц обойдется дороже, нежели по договору на год и более.
8. Страховая история. За безаварийную езду можно получить серьезную скидку;
9. Наличие противоугонной системы и ее тип. Этот пункт особенно актуален при заключении полиса защиты от угона.

Разновидности добровольного страхования

Два основных типа договоров, вне зависимости от объема рисков: полное и частичное страхование. В первом случае, компания возместит ущерб, полученный в результате угона, хищения или ДТП, но не покроет ущерб, причиненный третьим лицам. В полное страхование входит выплата компенсаций за:

• ДТП, вплоть до полного уничтожения авто;
• угон;
• хищение и его разновидности: кражу, грабеж, разбой;
• повреждение отдельных узлов и агрегатов;
• попадание на транспортное средство посторонних предметов (ветки дерева, камня);
• пожар, поджог или самовозгорание;
• стихийные бедствия и техногенные катастрофы.

Частичное страхование предусматривает покрытие ущерба только от возможных повреждений, в этом типе полиса отсутствует риск угона или хищения. Точный список страховых случаев стоит уточнять у уполномоченного представителя.

Что такое спецпредложения?

1. Конкретных моделей и марок транспортных средств.
2. Автомобилей не старше 1 года.
3. Молодых (до 23 лет) или неопытных (до 3 лет стажа) водителей.
4. Кредитных или лизинговых авто, находящихся в залоге у финансовой организации.
5. Транспортных средств, оснащенных конкретными противоугонными системами.

Для того чтобы получить скидку и серьезно сэкономить, клиенту стоит заранее поинтересоваться о наличии специальных предложений у конкретной компании.

Страховой полис с франшизой

Крупные страховщики предлагают своим клиентам приобретение полиса по франшизе. В этом случае предусмотрена неоплачиваемая часть страхового возмещения. Существует два вида франшизы:

• условная. Если размер ущерба меньше стоимость франшизы, то пострадавший ничего не получает. Если сумма ущерба будет больше указанной в договоре франшизы, то компенсация будет выплачена в полном объеме;
• безусловная. Это вариант действует вне зависимости от суммы ущерба. Из любой выплаты автоматически вычитается стоимость франшизы.

Франшиза – это вариант поможет сэкономить для опытного и аккуратного водителя. Если клиент только начинает свой стаж управления автомобилем (что подразумевает множество мелких аварий), то лучшим вариантом будет оформление обычного КАСКО без франшизы.

Покупка полиса в рассрочку

Купить КАСКО в рассрочку можно как в самой страховой фирме, так и с помощью банка. Стандартная схема выглядит следующим образом:

1. Клиент вносит оговоренную долю от общей стоимости (как правило, 50%) и принимает на себя обязательство выплатить остаток до конкретной даты.
2. Остаток разбивается не несколько частей. Частые схемы оплаты: 25/75% или 50/25/25%. Эту сумму клиент обязан перечислить на счет страховщика в течение оговоренного периода. Срок рассрочки редко превышает 6 месяцев.

Оформление рассрочки предполагает, что итоговая сумма стоимости полиса остается неизменной (в отличии от кредитования). В этом случае, для клиента отсутствуют переплаты и другие платежи, помимо внесения оговоренных сумм. Если же условия договора не исполняются (платежи не уплачиваются), то со страхователя взимаются штрафы и пени.

При наступлении страхового случая в момент неполного погашения рассрочки за полис КАСКО, ущерб пострадавшему компенсируется за минусом оставшихся платежей.

Плюсы и минусы страхования

Среди положительных сторон КАСКО стоит отметить:

• полная или частичная финансовая защищенность. Даже при серьезном ДТП и полной утрате автомобиля, клиент получит компенсацию за него;
• большой выбор рисков и программ страхования: от угона, хищения, ДТП, действия третьих лиц, стихийных бедствий, пожара;
• возможность компоновки рисков на свое усмотрение.

Отрицательные стороны КАСКО:

1. высокая стоимость, особенно в сравнении с ОСАГО;
2. сложность выбора из-за большого количества предложений на рынке;
3. зависимость от надежности компании-страховщика. В случае ошибки, можно потерпеть большие финансовые убытки и не получить полагающуюся компенсацию.

КАСКО – добровольное страхование имущества автовладельца от различных рисков: ДТП, угона, действий хулиганов, падения дерева или удара камня из-под колес. Условия, на которых заключается соглашение, оговариваются в индивидуальном порядке с учетом всех потребностей клиента и действующих спецпредложений.

Источник: https://autourist.expert/strahovanie/kasko/kasko.html

Страховой брокер по КАСКО в 2020 году — кто это за чем нужен, плюсы и минусы

На рынке страхования России функционирует множество компаний, которые готовы предоставить клиентам самые разные услуги. Каждая организация имеет не менее трех программ, которые отличаются по условиям приобретения и факторам, влияющим на стоимость. При этом сотрудники при расчете используют самые разные данные: регион проживания, особенности автомобиля, возраст и стаж водителя и прочее.

Некоторые страховщики пользуются неосведомленностью клиентов и предлагают им не самые выгодные условия для приобретения КАСКО.

Услуги брокера или специального агентства помогают автовладельцам совершать сделки на выгодных для них условиях.

Если брать в расчет отсутствие наценки, услуги брокера можно считать рациональным вариантом поиска лучших условий для оформления КАСКО. Для наглядности можно сравнить особенности самостоятельного поиска страховой компании и выбора партнера с помощью брокерских услуг.

Таблица плюсов брокера:

Параметр Самостоятельный подбор Выбор с помощью страхового брокера

Потраченное время	Несколько дней поиска в интернете + время, затраченное на поездки в офисы страховщиков	Около одного часа с момента подачи заявки
Затраченные средства	Соразмерно выбранному водителем тарифу (при определенных обстоятельствах возможен учет скидок)	Зависит от предпочтений клиента. Брокер подберет страховые условия, которые будут полностью удовлетворять требования автовладельца
Соответствие страховой программы потребностям потребителя	Не всегда удовлетворяется, даже если страхователь потратит много времени на поиски	Максимальное соответствие желаниям клиента по самому выгодному в каждом конкретном случае тарифу

В условиях данного рынка взаимовыгодное сотрудничество со страховщиками без посредников практикуется только в отношении крупных компаний, которые располагают несколькими автомобилями.

Лизинговые компании, большие таксопарки и организации, занимающиеся перевозками могут рассчитывать на лояльные условия.

Однако и переговоры о сотрудничестве в таких случаях ведутся на высоком профессиональном уровне.

Физические лица вынуждены мириться с более жесткими условиями добровольного страхования. Небольшие организации и представители среднего бизнеса также вряд ли добьются особых условий для приобретения КАСКО.

Самостоятельно в страховых компаниях таким клиентам удастся добиться только снижения цены по скидке за длительное сотрудничество со страховщиком.

По этой причине стоит доверить поиск лучших условий профессиональному брокеру.

Работа брокера заключается в снабжении автовладельца достоверными сведениями о страховых продуктах. Также он будет сопровождать клиента на протяжении всего периода действия полиса комплексного страхования: с момента оформления сделки до даты окончания ее действия.

Страховой брокер однако не является представителем организаций, предоставляющих полис КАСКО. Будучи независимым субъектом он изучает все предложения на рынке и следит за их обновлениями. В работу посредника также входит ознакомление собственника транспортного средства с существующими подводными камнями, которые могут присутствовать в тексте договора комплексного страхования.

Немаловажный факт заключается в том, что услуги брокера являются бесплатными для приобретателя страхового продукта КАСКО. Автовладелец пользуется тем, что работа посредника оплачивается страховой компанией, которая занимается оформлением сделки с клиентом.

В среднем брокер берет за свои услуги около 15-20% от общей стоимости страховой премии по заключенным сделкам за какой-либо период.

Из-за наличия вознаграждения со стороны страховщика, он вполне может предложить собственнику транспортного средства скидку на получение полиса комплексного страхования в размере около 5-10%.

Таким образом, обратившись к брокеру автомобилист может даже сэкономить свои средства.

Возможно, водителю придется доплачивать за:

• Полное ведение страхового дела клиента в сложившейся ситуации. В этом случае посредник уже будет защищать интересы владельца авто после наступления страхового случая. Размер суммы, которую возьмет за такую услугу брокер, будет прямо пропорциональная размеру полученного возмещения по страховке.
• Оказание автомобилисту технической помощи в сложной ситуации. Также посредник при необходимости может заняться эвакуацией автомобиля.

Посредник не имеет права требовать денег на бездоговорной основе. Для получения средств за оказание дополнительных услуг он должен позаботиться о составлении отдельного договора, на основании которого будет предоставлена оплата. Стоит указать, что брокеры обычно предоставляют такого рода помощь на более лояльных условиях, чем страховые организации.

Таким образом, суть работы посредника заключается в следующем:

1. Защита законных интересов собственника транспортного средства на протяжении периода действия страхового полиса комплексного страхования.
2. Предоставление страхователю полной и достоверной информации относительно действующих на рынке предложений.
3. Оказание всесторонней помощи в целях получения максимальной суммы выплат по КАСКО.

Несмотря на наличие у сотрудничества с посредником множества положительных сторон, каждый автовладелец должен принять самостоятельное решение относительно обращения к данного рода специалисту.

Пользоваться поддержкой брокера стоит, когда на рынке страховых услуг действует много компаний, которые предлагают клиентам множество страховых программ. Таким образом, выбирать СК для приобретения дорогостоящего полиса комплексного страхования с помощью посредника лучше жителям крупных городов. Таким образом, автовладелец сможет сэкономить силы, средства и нервы.

Крупные брокерские конторы — наиболее надежные посредники между страхователем и страховщиком.

Также за один визит к профессионалам из крупных компаний собственник ТС сможет получить следующие услуги по анализу страховщиков:

• совершить расчет стоимости полиса комплексного страхования;
• получить подробную информацию об условиях заключения сделки;
• узнать о всех действующих акционных и льготных предложениях;
• получить полные сведения об интересуемой страховой компании: о ее надежности, ответственности перед страхователями, перспективах сотрудничества.

Всю указанную информацию клиент брокерской конторы получит по нескольким фирмам, наиболее подходящих для сотрудничества в конкретной ситуации. После ознакомления собственнику транспортного средства останется только выбрать наиболее привлекательную страховую фирму и заключить с ней сделку.

Обращение к профессионалу своего дела всегда положительно сказывается на заключении сделки.

У обращения к брокеру для приобретения страхового продукта есть следующий ряд преимуществ:

• Крупная компания, которая несколько лет предоставляет брокерские услуги на рынке страхования, всегда располагает специалистами. Квалифицированные сотрудники действительно отлично ориентируются во множестве предложений страховщиков и могут предоставить клиенту информацию о всех значимых нюансах договора комплексного страхования.
• Авторитетные брокерские организации имеют возможность влияния на страховые компании. Это означает, что собственник транспортного средства получит всестороннюю юридическую поддержку. Брокер сможет грамотно защитить интересы своего клиента на любом этапе действия полиса КАСКО. Помощь будет предоставлена и в случае открытия судебного разбирательства.
• В некоторых случаях посредник готов предоставить автовладельцу скидку на оформление договора комплексного страхования транспортного средства.

К сожалению, брокерский бизнес в России не получил должного распространения. Автомобилисту будет достаточно трудно найти качественного брокера, который будет ответственно выполнять свои обязанности, опасаясь потерять престиж фирмы.

Пока сеть брокерских компаний в стране не так хорошо развита, обращение к посреднику имеет достаточно отрицательных сторон.

Собственник транспортного средства должен учитывать следующие минусы:

• Большая доля вероятности встречи с мошенниками.
• Даже наличие у брокера лицензии не может гарантировать качество предоставляемых услуг.
• Вероятность сотрудничества с некомпетентным посредником, который не сможет дать достоверную информацию о всех выгодных предложениях.
• В некоторых случаях брокер вступает в тайный сговор со страховой компанией и за повышенное вознаграждение приводит в организацию новых клиентов. Собственник автомобиля в такой ситуации может оказаться в большом финансовом проигрыше даже при учете скидки от брокера. Также таким методом пользуются страховщики, находящиеся на грани банкротства, что ставит безопасность сделки под сомнение.

Автовладельцу будет трудно найти хорошего посредника, который бы дорожил своей репутацией. Сейчас в России функционирует множество контор, которые называют себя страховыми брокерами.

На деле это оказываются типичные страховые агенты без лицензии на осуществление заявленной деятельности.

При отсутствии разрешения от Федеральной службы судебных приставов, такие специалисты являются лишь партнерами некоторых СК.

Сотрудничество между страховыми агентами и страховщиками обычно основывается на положениях особых договоров и прочих соглашений. Это легко осуществимо, если учитывать, что фирмы, называющие себя брокерскими организациями, чаще всего регистрируются на юридических лиц.

Брокерские услуги делятся на определенные категории, каждая из которых имеет свое ценовое ограничение.

Ознакомиться со средними ценами можно с помощью таблицы:

Опция Стоимость опции

Сопровождение оформления полиса добровольного страхования	Безвозмездно
Предоставление консультации по выбору страховой программы	• Безвозмездно при оформлении сделки в компании • От 500 рублей
Подготовка необходимого пакета документов (диагностической карты о прохождении ТО)	• Безвозмездно при оформлении сделки в компании; • От 800 рублей
Предоставление консультации при наступлении указанного в договоре страхового случая	От 1000 рублей
Подготовка пакета документов для оформления страхового случая	От 1500 рублей
Проведение экспертизы для оценки нанесенного в результате страхового случая ущерба	От 1500 рублей
Ведение процесса оформления страхового случая	От 3 до 5 тысяч рублей

После ознакомления с рисками, сопутствующими обращению в брокерскую организацию, возникает справедливый вопрос: «Как выбрать надежного брокера?». Для выгодного сотрудничества собственники транспортных средств должны обращать внимание на некоторые показательные критерии.

Оценить количество услуг в той или иной компании очень важно. На первый взгляд незначительный факт может многое рассказать об организации и условиях сотрудничества с ней. Можно определить два типа подозрительных фирм: предоставляющие слишком большой и слишком малый спектр услуг.

Компания, готовая предоставить клиенту все возможные услуги, чаще всего не сможет обеспечить автовладельцу высокий сервис. Дело в том, что из-за чрезмерной дифференциации услуг сотрудники организации вряд ли будут ознакомлены со всеми тонкостями ведения дела по каждому страховому продукту. Автовладелец рискует столкнуться с множеством подводных камней после подписания документов.

Предположим, что автовладелец желает застраховать по КАСКО свой трехлетний подержанный автомобиль. Для приобретения добровольной страховки он прежде должен приобрести ОСАГО.

Многие страховые компании предоставляют особые условия для приобретения добровольной страховки при наличии обязательной от данного страховщика.

Таким образом, более удобным и рациональным вариантом может оказаться приобретение двух продуктов сразу в одной страховой компании.

Важно оценить, какие страховщики сотрудничают с выбранной брокерской организацией. Рейтинг надежности указанных в перечне СК должен отвечать требованиям надежности и безопасности. Самые стабильные страховщики имеют знаки «А+» и «А++», что соответствует высокому качеству предоставляемых услуг. Доверять можно также страховым организациям, с рейтингом «А».

Важно знать: сотрудничать с брокером, который имеет небольшой список партнерских страховых компаний, нецелесообразно.

Чем дольше брокерская компания предоставляет свои услуги на рынке, тем больше доверия она должна вызывать. Известно, что в первые годы любая молодая организация испытывать определенные трудности. Именно на начальном этапе функционирования велика вероятность банкротства и прекращения деятельности компании. Не стоит рисковать и сотрудничать с недавно появившимися конторами.

Для начала сотрудничества с брокерской организацией автовладелец должен еще раз тщательно взвесить свое решение.

После этого можно приступать к двум основным шагам:

1. Выбор надежной брокерской организации для сотрудничества.
2. Выбор опций, которые собственник ТС желает получить от посредника.

Далее можно приступать к оформлению договора о сотрудничестве между автовладельцем и брокерской компанией.

На данном этапе необходимо грамотно составить текст соглашения, который должен содержать следующие положения:

1. Полное название организации;
2. Реквизиты сторон соглашения;
3. Полный перечень услуг, которые автомобилист желает приобрести;
4. Размер суммы, которую посредник требует за предоставление собственнику ТС услуг;
5. Период действия подписываемого договора;
6. Точный срок исполнения брокером обязательств;
7. Права и обязанности каждой из сторон;
8. Правила расторжения подписываемого договора.

Водитель может скачать бланк договора для заполнения из открытых интернет-ресурсов и ознакомиться с положениями более подробно.

После этапа подписания договора посредник предоставит автомобилисту на выбор страховые продукты, в наибольшей степени удовлетворяющие его потребности. После того, как водитель остановится на более привлекательном варианте, представитель компании сделает итоговый расчет суммы.

Завершающим этапом является оформление комплексного страхования движимого имущества по КАСКО. Водитель подписывает страховой договор со страховщиком и переводит средства за приобретение КАСКО.

Важно лишь помнить о некоторых основных правилах и рекомендациях:

• Обращаться можно только к проверенному брокеру, у которого есть лицензия.
• Перед оформлением сделки с посредником необходимо убедиться, что он действительно сотрудничает с выбранной страховой компанией. Для этого достаточно позвонить страховщику и уточнить этот вопрос.
• Если собственник ТС ставит своей целью приобретение комплексной страховки по самой низкой цене, все же стоит воспользоваться помощью брокера или страхового агента.
• Если главная цель автовладельца — получение качественной услуги, стоит обратиться в престижную брокерскую организацию, которая успела себя зарекомендовать. Обычно стоимость обращения в такие организации обходится дороже. Однако такого рода посредники являются самыми непредвзятыми специалистами.
• Автовладелец имеет полное право требовать от посредника возмещения убытков, если из-за ошибки сотрудника организации он понес убытки. Важно учитывать, что это правило применимо только к лицензированным организациям.
• Посредник не имеет возможности гарантии надежности страховой компании, а также не несет никакой ответственности за исполнение страховщиком его обязательств. Однако надежная брокерская организация в случае возникновения проблем будет всеми способами защищать интересы своего клиента для разрешения дела в пользу собственника страхуемого имущества.

Источник: https://auto-pravda.online/kasko/248-strahovoy-broker-po-kasko-v-2020-godu-kto-eto-za-chem-nuzhen-plyusy-i-minusy.html

Какие плюсы и минусы у страховки КАСКО?

Число автолюбителей растет с каждым днем все больше и больше. Согласно исследованию статистики, каждый третий человек, выбирает для себя автомобиль в качестве способа передвижения.

Потому, что это довольно быстрый способ попасть в любую точку назначения. Поскольку число автолюбителей растет, напряженность на дороге соответственно возрастает.

От аварии никто не застрахован, следовательно в случае ДТП придется взыскать затраты на ремонт, покраску, рихтовку и т.д.

Для уменьшения страховых рисков принят закон о том, что каждый автолюбитель обязан застраховать свою автогражданскую ответственность. Это полис ОСАГО. А немного позже принимается и закон, в котором главный пункт — страхование автомобиля, это предусмотрено в полисе КАСКО. О плюсах и минусах, а также о полном и частичном страховании, говорится в данной статье.

История страхового полиса и что такое КАСКО?

Сама история начинается десять лет назад. Такое страхование мог позволить себе довольно обеспеченный гражданин, теперь это может позволить каждый. Вот потому и возросло количество автолюбителей, которые оценили данный вид страхования. Это является показателем улучшения финансового положения граждан, а также показатель степени заботы о своем здоровье.

Что же такое КАСКО? Это страхование автомобиля, который в случае аварии покрывает нанесенный ущерб в результате происшествия на дороге. Водитель, застраховавшийся в ОСАГО и КАСКО, значительно увереннее чувствует себя на дороге. Существует много мнений относительно этого вида страхования.

Просто потому, что не каждый знает, что включает в себя каждый вид данного страхования. ОСАГО — страхует автогражданскую ответственность, а КАСКО — ваш автомобиль. Следуя из этого, скажем, что каждый вид страхования необходим. КАСКО не просто аббревиатура, но еще и международный термин.

Плюсы и минусы

Покупать или нет, решает сам автолюбитель. Мы можем лишь обратить ваше внимание на то, что КАСКО не страхует вашу ответственность, но может покрыть ряд рисков связанных с повреждением автомобиля или любого транспортного средства. Вот краткий перечень, по которому можно провести «возмещение по КАСКО»:

• Повреждение вашего транспортного средства в дорожно-транспортном происшествии;
• повреждение вашего транспортного средства в стихийных бедствиях, например: землетрясение, град, шторм, наводнение и т. д;
• угон или хищение вашего автомобиля.

Думается, что теперь становится понятно, зачем нужно автострахование.

Как и везде, в таком ответственном деле есть свои минусы. К ним можно отнести отказ страхования вашего автомобиля, если оно иностранное и ему более 7 лет. Так же к этому минусу попадает и отсутствие автострахования отечественного автомобиля, которому более 5 лет.

Но, некоторые фирмы по страхованию сейчас вносят изменения в правила страхования. Потому можно застраховать автомобиль и более позднего срока выпуска. Самым большим минусом является дорогостоящая процедура страхование КАСКО.

Но, если подойти грамотно к процедуре страхования, изучив варианты, то можно сэкономить.

Виды страхования

В данное время можно найти любую информацию по КАСКО, полного и частичного страхования. Полное — страхует вас от любых видов ситуаций с вашим автомобилем.

К ним можно отнести как стихийные бедствия, угон или хищение, так и повреждения в автокатастрофах, или мелких дорожных происшествиях.

Но, как вы уже догадываетесь, данный вид страхования довольно дорогостоящий.

Частичное — страхует от определенного вида ситуаций. Вы сами можете выбрать, что именно хотели бы страховать. А именно: детали, или какую-либо порчу вашего автомобиля.

В этом виде страхования, возмещение выгодно для водителя со стажем, который уверенно чувствует себя на дороге и не боится малых ДТП, но волнуется за сохранность своего автомобиля оставленного на обочине или на стоянке.

Источник: https://insure-guide.ru/transport/kakie-plyusy-i-minusy-u-straxovki-kasko/

Что такое КАСКО?

Полис автострахования КАСКО выгодно отличается от полиса ОСАГО тем, что в договоре можно прописать практически любые риски, последствия которых будут возмещены компенсационной выплатой. Здесь и ДТП, и хулиганство, и вандализм, и угон, и деформация кузова, возникшая в результате непредвиденных ситуаций – пожар, стихийные бедствия, — и многое другое.

Для того, чтобы точно знать, предусмотрена ли компенсационная выплата в тех или иных ситуациях, нужно самым внимательным образом читать договор со страховой компанией.

Некоторые страховые компании допускают парковку автомобиля на неохраняемой стоянке, что, разумеется, повышает риск угона авто, кражи колес и вандализма, но при этом настаивают на наличии в комплектации страхуемого автомобиля передних и задних парктроников, что, в свою очередь, снижает риск повреждений при парковке.

Другие компании не выплачивают компенсацию в том случае, если водитель нарушил определенное правило, а третьи не компенсируют стоимость угнанного транспортного средства в том случае, если в нем были забыты документы.

Огромную важность имеет и тот аспект, что любое, пусть даже только что выехавшее из салона авто, уже перестало быть новым, а как следствие из этого, снизилась ее рыночная стоимость. В каждой страховой компании существует свой калькулятор износа, и в некоторых из них он удешевляет годовалый автомобиль едва ли не вдвое. Все эти нюансы носят индивидуальный характер, именно поэтому перед тем, как подписать договор о покупке КАСКО, его необходимо изучить тщательнейшим образом.

Чтобы принять взвешенное решение о том, нужна ли лично вам страховка КАСКО, нужно тщательнейшим образом взвесить все «за» и «против». Это не так-то просто сделать, ведь далеко не каждый человек обладает всей необходимой информацией по этому вопросу. В данной статье особое внимание уделяется перечислению всех плюсов и минусов этого вида автострахования.

Вначале перечислим все позитивные аспекты КАСКО. Наиболее привлекательный из них – это финансовый. В случае ДТП с участием Вашего автомобиля страховая выплата непременно покроет расходы на его ремонт. Вам не придется занимать деньги или отказываться от намеченных покупок.

В сети масса информации, посвященной страховым рискам по КАСКО, с которой можно ознакомиться заранее.

Кроме повреждения транспортного средства по причине непосредственно дорожно-транспортного происшествия, к таким рискам относится и падение на Ваш автомобиль, к примеру, ствола дерева, и мелкие повреждения кузова, нанесенные животными.

Следующий огромный плюс автострахования КАСКО – это индивидуальный подход к каждому клиенту.

В зависимости от Ваших предпочтений Вам будет осуществлена выплата наличными или предоставлено направление в какой-то конкретный автосервис.

Такое направление позволяет автовладельцу не беспокоиться касательно расценок на ремонт машины – по сути, это стопроцентная гарантия того, что автомобиль будет отремонтирован и возвращен владельцу в доаварийном состоянии.

Еще один приятный плюс автострахования КАСКО – это всевозможные бонусы, предоставляемые непосредственно страховыми агентствами. Их содержание зависит от каждой конкретной компании – это может быть и полис по страхованию жизни или жилища, и бесплатная эвакуация Вашего автомобиля с места ДТП, и упрощенная система выплат по несущественным повреждениям, таким, как трещины и сколы на стеклах.

Что касается минусов КАСКО, то основной из них, опять же, финансовый. КАСКО – это не бесплатное удовольствие; данная страховка стоит денег, иногда довольно-таки немаленьких. Чтобы не переплачивать нее, нужно тщательно определиться с набором услуг, актуальным именно для Вас.

Следует помнить о том, что если наступление страхового случая произошло в тот момент, когда авто находилось под управлением не вписанного в страховку человека – это стопроцентная вероятность того, что в компенсации ущерба будет отказано.

Также возмещение ущерба не выплачивается в тех случаях, когда не соблюдаются условия страхования, к примеру, документы поданы в страховую компанию позже официально оговоренного срока или сведения в них не соответствуют действительности, а также в том случае, если страховая компания признала себя банкротом или полис автострахования утерян или украден и не восстановлен вовремя.

Второй минус – это обилие недобросовестных страховщиков. Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно ознакомиться с историей конкретной страховой компании, а также почитать отзывы об ее работе. В силу высокой конкуренции между страховыми компаниями на рынке автострахования КАСКО существует множество выгодных предложений, нужно лишь поискать.

И, наконец, третий минус КАСКО – это бумажная волокита. Само собой разумеется, что страховые выплаты не выдаются легко и просто. Собрать пакет корректно оформленных документов, написать заявление на получение страховой выплаты, провести уйму времени в очереди – это может быть очень утомительно.

Если Вы примете решение не покупать полис КАСКО, то не столкнетесь с его минусами, но и его неоспоримые плюсы останутся для Вас недоступными.

Источник: https://avtoexperts.ru/article/chto-takoe-kasko/

Что дает КАСКО автовладельцу

Автомобиль является собственностью, постоянно подвергающейся риску быть повреждённым или утраченным. Неудивительно, что многие владельцы хотели бы избежать дополнительных растрат при повреждении.

Это можно сделать с помощью страховки, но обязательный полис имеет множество ограничений, поэтому собственникам невыгодно на него полагаться. Зная преимущества КАСКО, можно оформить этот вид дополнительного страхования.

Преимущества договора КАСКО

Прежде чем покупать полис, который стоит достаточно дорого (ведь государство не регулирует его цену), нужно понять, какие преимущества дает КАСКО своему владельцу. Позитивные стороны:

1. При повреждении автомобиля нет нужды долго ждать выплаты для ремонта автомобиля. Сроки определяются договором и часто они гораздо меньше, чем указанные в требованиях к ОСАГО.
2. Покрывается полная сумма повреждений, возникших в результате страхового инцидента. Но при этом она не должна превышать стоимость машины на момент заключения контракта – именно она берётся за размер страховой суммы.
3. Расширенный перечень событий, которые оплачивает финансовая организация. При этом не важно, что стало причиной повреждений. Страховщик должен возместить ущерб, нанесённый транспортному средству.
4. Страховая компания обеспечивает клиента эвакуатором бесплатно или с большой скидкой. Часто с таким клиентом работает определённый сотрудник, который старается использовать индивидуальный подход в каждом случае. Из-за этого реагирование компании на обращение ускоряется.
5. Условия соглашения регулируются в частном порядке между страховщиком и страхователем. В документе может быть прописано любое количество рисков, условий и ограничений, согласованных между сторонами.
6. Страховка действует для всех водителей, которые имеют право на управление транспортным средством.
7. Оплата производится как одноразово, так и может быть разбита на несколько частей. Размер и количество выплат, производимых страхователем, определяется до подписания договора, и чётко отображается в документе.

КАСКО предоставляет своему владельцу достаточно большой спектр преимуществ, особенно если водитель не уверен в сохранности автомобиля.

Недостатки

Как и любой продукт, КАСКО имеет и ряд негативных сторон, способных практически нивелировать положительные качества. Поэтому прежде чем приобретать полис, нужно ознакомиться с его недостатками и сравнить их с преимуществами. Недостатки:

1. Высокая стоимость полиса – главная причина отказа от КАСКО. В зависимости от определяющих факторов (стаж и страховая история, цена автомобиля, противоугонные средства, статистика угонов данной модели, назначение и т. д.), страховка обойдётся в 3-10% от стоимости машины.
2. Большое количество подтверждающих документов, запрашиваемых страховщиком. В отличие от обязательного полиса, в КАСКО нет государственного регулирования, подача каких документов является достаточным поводом для возмещения ущерба.
3. Срок подачи заявления отличается от обычного и принят в индивидуальном порядке. Количество дней, во время которых нужно подать прошение, записано в каждом договоре. При этом, даже покупая такой же КАСКО, что и в предыдущем году, сроки могут отличаться, поэтому каждый раз нужно обращать на это внимание, и запоминать новые даты.
4. Покупка КАСКО не освобождает от приобретения ОСАГО. Это увеличивает не только общие затраты, но и вызывает путаницу. Часто водители с истекшим ОСАГО, но действующим КАСКО, думают, что не нарушают ПДД. В таких случаях при проверке документов служащие ГИБДД регистрируют нарушение и выписывают штраф.

Существует вероятность заключить договор с недобросовестным страховщиком. Такие компании зачастую стараются не выплачивать деньги, особенно если машине нанесён серьёзный ущерб.

Поэтому нужно внимательно изучить договор, а лучше предоставить его квалифицированному юристу, специализирующемуся на автостраховании.

Выездная консультация стоит гораздо меньше, чем стоимость КАСКО, которую можно потерять из-за неправильно оформленных бумаг.

От какого ущерба можно застраховать автомобиль

В отличие от ОСАГО, КАСКО не имеет регламентированного перечня ущерба, нанесённого автомобилю. Страхователь сам определяет, какие ситуации должны оплачиваться, а какие он будет обеспечивать самостоятельно. Поэтому полисы разделяются на полные и частичные.

Полная страховка

Полис КАСКО, включающий в себя все возможные страховые случаи, называют полным. На что распространяются условия:

• Угон транспортного средства, совершенный третьей стороной. При этом владелец не должен участвовать в этом или знать о предстоящем преступлении.
• Аварии с причинением вреда машине.
• Действия третьих лиц, повлёкшие полное или частичное разрушение автомобиля или дополнительного оборудования, включённого в договор (аудиосистема, колёсные диски и т. д.).
• Стихийные бедствия (наводнения, пожары, землетрясения, оползни, удар молнией).
• Падение на машину предметов или деревьев.
• Повреждение животными.
• Возгорание или взрыв, не вызванные действиями водителя.

Стоимость полного полиса достаточна большая, и, в зависимости от страховой компании, может достигать 8-10% от цены машины. Поэтому часто такой вариант не выгоден, если водитель водит аккуратно и соблюдает меры предосторожности.

Частичное страхование

Количество случаев, оплачиваемых компанией, влияет на условия предоставления страховки и в основном на цену полиса. Поэтому владельцы автомобилей, желающих сохранить свои деньги, выбирают только некоторые ситуации для страхования.

Количество страховых случаев может быть различным, чаще всего выбирают несколько самых возможных повреждений автомобиля. Но частичным полис называют, даже если из полного перечня исключён 1 пункт.

Так, машина может быть защищена от ДТП, но при угоне компания не возмещает потерю.

От чего страхует автовладелец, зависит от личных желаний страхователя, но чаще всего КАСКО играет роль дополнения к ОСАГО, поэтому в полисе прописывают ситуации, не оплачиваемые по обязательной страховке.

Что не страхует добровольный полис

Несмотря на то, что КАСКО возмещает потери в любых случаях, существуют ситуации, по которым выплаты не производятся. Это связано с рядом обстоятельств, как зависящих от владельца, так и возникших под влиянием третьей стороны.

Перечень неоплачиваемых случаев, не предусмотренных договором:

1. Угон или повреждение авто, возникшие из-за преднамеренных действий владельца.
2. Нарушение техники безопасности транспорта, приведшие к повреждению машины (водитель оставил ключи зажигания в замке, двери или окна открытыми и т. д.).
3. Авария произошла из-за неисправности, которая возникла задолго до ДТП. Чаще всего такие нарушения записаны в ПДД, но могут отдельно оговариваться в договоре.
4. Машина повреждена из-за боевых действий, теракта или радиационного заражения.
5. Автомобиль повреждён в момент перевозки или погрузочно-разгрузочных работ.
6. Авто использовалось для специальных нужд, не прописанных в договоре (учебные машины, такси и т. д.).
7. Отчуждение или ликвидация машины по решению государственных органов.

Исключения из договора:

• Поломки, связанные с эксплуатацией автомобиля или заводским браком.
• Небольшие повреждения декоративной части авто или остекления.
• Потеря или нарушение работы в дополнительном оборудовании, не записанном в договоре.
• Пожар или взрыв машины из-за нарушения противопожарных мер или перевозки горючих веществ.

Пункты договора, снимающие со страховой компании ответственность:

1. Если водитель находился в состоянии изменённого сознания после принятия наркотических или отравляющих веществ.
2. Когда авария произошла по вине водителя, не имеющего прав, или у которого нет разрешения на управление этой машиной (не вписан в полис или нет доверенности).
3. Нарушение оформления ДТП, произошедшие по вине страхователя.
4. Владелец авто подал заявление о страховом случае после завершения срока (период зафиксирован в договоре).
5. Подтверждающие документы содержат ошибки или не соответствуют действительности.

Отказ от выплат по объективным причинам:

• Страховая компания обанкротилась, у неё отозвана лицензия или сейчас проходит процедура банкротства. Тогда полностью получить выплаты не выйдет, при этом, чтобы увидеть деньги, потребуется помощь юристов и обращение в суд. Если у компании отозвана лицензия, то её не освобождают от выплат, и она должна полностью их произвести. Когда страховая организация банкрот – то владелец получит средства после продажи активов организации.
• Отсутствие бланка полиса. Организация ссылается на то, что владелец машины не обратился за дубликатом.
• Соглашение считается недействительным из-за нарушения действующего законодательства. При этом страховая может отказать в выплатах только после решения суда.
• Ущерб, что покрывает при ДТП другой полис (ОСАГО).

Кроме этих причин, бывает ещё и частичная невыплата ущерба, когда он больше стоимости авто на момент заключения договора (страховой суммы). Тогда владельцу выплачивается цена машины, за вычетом предыдущих обращений и стоимости деталей, которые можно продать.

Каждый владелец транспортного средства самостоятельно решает, подходит ли такой тип страхования или лучше от него отказаться. Всё зависит от соотношения позитивных и негативных сторон КАСКО, проявляющихся по-разному в каждом случае.

Источник: https://strahovoy.online/vozmeshhenie/chto-strahuet-kasko.html