Агентство по страхованию вкладов (асв) — что это, функции, задачи, полномочия

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - что это, функции, задачи, полномочия

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) осуществляет свою деятельность на основании ФЗ № 177 «О страховании вкладов физ. лиц в банках РФ».

Главной задачей является защита прав и интересов вкладчиков (преимущественно в рублевые и валютные депозиты), мотивация кредитных компаний к правильному и законному продвижению бизнеса, содействие развитию и поддержанию банковской системы в России.

  • Содержание этой статьи:
  • Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» осуществляет три главных функции, которые рассмотрены ниже.
  • Главной функцией организации является защита накоплений вкладчиков, финансы которых сосредоточены на счетах банках РФ (к примеру, в Сбербанке, Газпромбанке, Бинбанке).
  • В данной системе страхования обязаны принимать участие все банки, находящиеся на территории России и работающие с частными вкладами.

Ваше накопление будет считаться официально застрахованным с того момента, как банк будет включен в реестр страхования вкладов. Данная страховка предоставляется не на частных правах организации, а в рамках законодательства.

Застраховать вы можете все средства, если являетесь физ. лицом, предпринимателем, юр. лицом, однако есть исключения. Не подлежат страхованию:

  • Счета адвокатов и нотариусов, если они являются открытыми в соответствии обязанностям своей профессии.
  • Вклады на предъявителя.
  • Счета, которые были переданы банковской организации для управления на основании доверительных отношений.
  • Вклады, которые находятся на счету в зарубежных филиалах банков РФ.

Кроме этого, нельзя застраховать металлический счет. Это связано с тем, что законодательство предусматривает страховку денежных средств, но не драгоценных металлов.

ССВ имеет свой официальный Фонд, который выполняет роль финансовой основы агентства. Источники формирования его бюджета следующие:

  • 80,6% — страховые взносы от банков, занесенных в реестр.
  • 14,1% – доход от инвестиционных вложений.
  • 5,3% — взнос из бюджета РФ на развитие страховой системы.

Агентство для усовершенствования своей системы и увеличения показателей надежности сформировало систему анализа рынка.

Данная разработка позволяет рассматривать уровень достаточности Фонда. Анализ включает в себя состояние экономики, прогнозы на дальнейшее экономическое развитие.

Для установления прогноза на дальнейшее развитие экономики, используются статистические данные из отчетов банков, занесенных в реестр, а также раннюю информацию о банкротстве кредитных организаций.

Во время заключения договора, вкладчик автоматически наделяется правами на получение выплаты в размере до 1,4 млн руб., если у организации отзовут лицензию или произойдут другие, серьезные и непредвиденные, ситуации – страховой случай.

Оплата происходит в течение двух недель после страхового случая. Выплаты производит доверенная организация – банк-агент.

Вкладчику необходимо обратиться в указанный срок с паспортом (если просрочен — придется заплатить штраф), а на месте заполнить заявление. По вашему желанию средства могут быть выданы наличными или перечислены на ваш банковский счет.

Если банк принимает участие в системе страхования, тогда в обязательном порядке у него будет присутствовать специальный знак:

Данный значок может быть установлен в любом доступном для посетителей месте: кассы, стекла, стенды, двери, банкоматы, канцелярские принадлежности и т. д. Кроме этого, знак можно использовать в рекламных целях.

back to menu ↑

Агентство имеет право управлять процедурой банкротства кредитной компании на основании ФЗ №40 «О несостоятельности кредитных организаций», а также в соответствии ФЗ №195-1 «О банках и банковской деятельности».

Агентство по страхованию может быть назначено управляющимликвидатором в случаях:

  • Ликвидация кредитной организации, которая зарегистрирована в Банке России и осуществляет свою деятельность в рамках привлечения финансов для вкладов физ. лиц.
  • Банкротство банков-должников.
  • Если физ. лицо, которое также является конкурсным управляющим, было отстранено.

Миссией работы агентства в рамках процесса банкротства является налаживание эффективной работы системы управления банкротством, при этом соблюдая законодательные постановления и интересы всех сторон.

Чтобы достигнуть данной цели, компания работает над следующим:

  • Своевременная регуляция постановлений кредиторов.
  • Предоставление конкурсной массы в максимально большем размере, постоянный ее рост.
  • Все расчеты с кредиторами должны быть произведены за краткое время и сразу же в полном объеме.
  • Своевременное выявление сделок и дальнейшее их оспаривание, если они могут нанести вред бюджету банка.
  • Поиск лиц, которые незаконным путем удерживают имущество, по праву принадлежащее банковской организации.
  • Привлечение к ответственности лиц, которые повлияли на процесс банкротства.
  • Разумное бюджетирование: уровнять экономию, но в то же время предоставить возможность расширять свои возможности.

Кредитная организация назначает группу лиц, работающих в банке, оформляет на них доверенность в отношении проведения процедуры. Эта группа сотрудничает с Агентством на протяжении всего периода ликвидации.

back to menu ↑

Санация банков предназначена для того, чтобы восстановить прибыльность кредитной организации. В зависимости от того, какие перспективы на финансовое оздоровление подает определенная компания, будут применены разные механизмы санации.

  1. Наиболее предпочтительной формой финансового оздоровления является привлечение инвесторов, готовых вложить ту сумму, которой не хватает для полного возобновления деятельности компании.
  2. Компания также может приобрести акции банка-банкрота на ту сумму, которая решит все вопросы и компенсирует все затраты, полученные в процессе выплат долгов.
  3. С 2008 г. АСВ помогло 19 организациям в рамках финансового оздоровления, некоторые из проектов предоставлены в таблице, где указ банк и форма, применяемая для ликвидации банкротства:
  4. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - что это, функции, задачи, полномочия

Кроме этого, Агентство может предоставлять помощь касательно предотвращения банкротства, предоставляя необходимую финансовую помощь. Для осуществления рассматриваемого процесса, могут быть взяты средства желающих физических лиц, а также привлечен государственный бюджет.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - что это, функции, задачи, полномочия

back to menu ↑

Органы управления:

  1. Совет директоров
  2. Правление
  3. Генеральный директор.

Высший орган управления, который принимает все решения, отвечает за деятельность компании и несет ответственность за вклады – это совет директоров, состоящий из 7 представителей правительства РФ; 5 представителей Банка России; Ген. директора.

  • Совет директоров, состоит из следующих представителей:
  • Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - что это, функции, задачи, полномочия
  • Каждый представитель АСВ имеет свой круг обязанностей и прав, несет ответственность за определенную деятельность компании.
  • Вся информация об адресах и контактах предоставлена на официальном сайте.

back to menu ↑

Источник: https://yurface.ru/finansy/vklady/agentstvo-po-strahovaniyu-vkladov/

Что такое агентство по страхованию вкладов (АСВ): Чем они занимаются

АСВ, также известное как агентство страхованию вкладов – это компания государственного происхождения, специализирующаяся на контролировании всех банковских учреждений в случае разрешения вопросов и конфликтов, связанных со страхованием вкладчиков банка. На страницах официального интернет-ресурса этой организации любой гражданин может самостоятельно не только узнать подробную информацию о деятельности АСВ в зависимости от банка, но также и проверить собственный банк на наличие его в системе СВ.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - что это, функции, задачи, полномочия

Однако важно знать, что такое АСВ, в чем особенность работы агентства, какие финансовые вклады пользователей и вкладчиков банка подлежат страховке и на каких основаниях банковская финансовая организация может стать членом АСВ.

На основе чего создано АСВ

АСВ было создано еще свыше 10 лет, а именно в 2004 году, причем основанием для создания такого агентства стал федеральный закон под номером 177 от 23.12.2003 года. Это закон о страховке денег граждан в банковских учреждениях на территории России.

Чем занимается Агентство по Страхованию Вкладов?

Для того, чтобы обеспечить функционирование системы страховки вкладов, агентство занимается:

  1. Осуществлением выплат каждому вкладчику определенного банковского учреждения при страховом случае.
  2. Ведением реестра всех имеющихся на данный момент банковских учреждений-участников системы страховки вкладов.
  3. Контролем формирования фондов по страховке финансовых вкладов, включая также формирование за счет финансовых взносов от банковских учреждений.
  4. Управлением средствами фондов АСВ.

На лето 2017 количество банков, являющихся участниками АСВ, поднялось до отметки в 792 банковских учреждения. Также на тот же момент произошло 403 страховых случая.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - что это, функции, задачи, полномочия

Какие банковские учреждения подходят под участие в АСВ

Согласно информационным данным АСВ на конец 2017 года, в системе есть свыше 450 действующих на тот момент российских банковских учреждения, причем во всех этих банках сосредоточено более 24 триллионов рублей, состоящих из депозитов как ИП, так и физических лиц.

Законодательство РФ обязывает банковские кредитные организации в общей системе страхования вкладов, причем касается это каждой банковской организации, которая принимает вклады от граждан.

Для того, чтобы у банка появилось полноценное право на то, чтобы повести на официальном сайте баннер «все вклады застрахованы», финансовая банковская организация должна соответствовать некоторым важным требованиям:

  1. Отчетность, полностью достоверная и полностью соответствующая нормам Центробанка. Ошибок или неточностей быть не должно, а если они и есть, то они не должны как-либо сказываться на общей оценке устойчивости банковской организации.
  2. Банк должен грамотно выполнять все нормативы Центробанка по размерам капитала, резервам и другим параметрам.
  3. Также у банка должна быть финансовая устойчивость, причем эта самая устойчивость должна быть признана ЦБ достаточной (в первую очередь, в плане качества, ликвидности, а также в плане иных подобных параметров).
  4. Своевременное и качественное предоставление всех информационных данных о тех гражданах, под управлением которых на момент обращения находится банковское учреждение.
  5. И еще один важный критерий соответствия банка как члена АСВ – это своевременное и качественное исправление всех нарушений, которые были выявлены.

Следует отметить, что далеко не все банки соответствуют всем этим критериям качества. На самом деле уже 4 финансово-кредитные организации на данный момент лишены каких-либо прав на то, чтобы привлекать финансовые средства от граждан.

Из этого следует, что Центробанк, помимо своей основной деятельности, указывает банковским организациям на основные проблемы, при этом беря в учет не только вклады, но также и подозрения в том, что банк ведет так называемые «тетрадочные» счета.

Это те счета, при которых денежные средства берутся у вкладчиков, но берутся без каких-либо документов.

К примеру, после того, произошло привлечение новых финансовых вкладов, ЦБ начал проверку на наличие забалансовых финансовых счетов у одного из банков. В ходе этой проверки было обнаружено свыше 800 вкладчиков, чьи денежные средства (свыше 828 миллионов руб.

) не прошли через баланс банковской организации. Другими словами, это те деньги, которые ушли в неизвестном направлении.

В большинстве случаев это приводит не только к ограничению на прием денежных средств в качестве вклада, но и к тому, что у банка отзывается лицензия.

Как можно обратиться в АСВ?

Существует несколько хороших способов того, как можно проверить, входит ли банковская компания в состав ССВ.

Самый простой способ – это просмотр соответствующих страниц на официальном сайте Агентства в соответствующем разделе банков-участников. Там банки сортируются в алфавитном порядке.

Также любой гражданин может самостоятельно уточнить всю необходимую информацию, просто позвонив по телефонной линии. Это 8-800-200-08-05.

И, как уже было сказано выше, на любом банке, который является членом АСВ, на сайте есть специализированный знак от АСВ. А еще такой же знак банка как участника АСВ помещается возле касс и на стеклах у операционистов.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - что это, функции, задачи, полномочия

Какие выплаты делает АСВ и что контролирует?

Многие пользователи ошибочно думают, что АСВ занимается одними лишь вкладами, однако это совсем не так. В действительности же страховые моменты касаются всех денежных средств физических лиц, находящихся на банковских счетах и вкладах.

Однако важно помнить о том, что единственным условием стопроцентных выплат является то, что банк должен являться официальным участником ССВ.

Для того, чтобы выплаты компенсаций были произведены, вкладчику банка необходимо обратиться непосредственно в АСВ, причем это должно быть сделано до того, как банковская организация буде полностью ликвидирована.

Не стоит опасаться того, что можно не успеть, ведь процедура ликвидации банковской организации занимает в среднем 2 года.

Однако те, кто по какой-либо причине не успел получить финансовую компенсацию в рамках отведенных сроков, могут обратиться непосредственно в АСВ с письмом. Агентство же в ответ на письменное требование должно будет восстановить законную возможность вкладчика вернуть свои деньги, однако оно сделает это лишь в тех случаях, если вкладчик сможет доказать объективность причин, из-за которых он не получил денежные средства в установленные сроки. К примеру. Вкладчик был в больнице или за границей.

Страхованию подлежат следующие финансовые средства:

  1. Практически все существующие вклады, причем вне зависимости от валюты. Также, если владельцем банковского вклада является гражданин иной страны, страховка все равно будет выплачиваться на стандартных, общих условиях. Если вклад был валютным, возмещение по страховке от АСВ будет выплачиваться лишь в валюте Российских рублей, но перед выплатой счет будет переконвертирован по ЦБ-курсу на день отзыва лицензии у банка.
  2. Подлежат страховке и счета клиента, включая также и те счет, к которым были привязаны банковские карты. При этом статус или тип карты не повлияли на страхование.
  3. С некоторого времени также подлежат страховке счета ИП. Однако на момент формирования было одно условие – страховка распространяется только на те случаи, которые прошли в 2014 году или позже.

Следует учесть, что проценты по финансовым вкладам страхуются, поэтому впоследствии будут выплачены со страховкой вместе. Подсчет и начисление будет происходить в тот же деньги, когда банк официально лишает всех право на ведение деятельности.

Также следует учесть, что страховке не подлежат:

  1. Счет адвокатов и юристов, при условии, что их счета были открыты в связи с их профессиональной деятельностью.
  2. Также страховке не подлежат обезличенные вклады, а именно те вклады, которые были открыты не на имя, а не предъявителя.
  3. Не страхуются те счета и вклады, которые появились и открывались в российских банках, но на территории их заграничных отделений.
  4. И последний вид счетов – это драгоценные металлы.
Читайте также:  Что такое осаго — от чего защищает и как работает

Также следует отметить и то, что страхованию подлежат лишь те счета и вклады, которые были открыты в банке-члене ССВ. А это значит, что вклады в МФО, ПИФ и другие организации не подлежат страховке, ведь они не относятся к банковским компаниям. А наличие у таких организаций значка АСВ – незаконная реклама, которая ни к чему не обязывает.

В каких случаях нужно обращаться?

Деятельность АСВ при выплате денег состоит из двух шагов:

  1. Центробанк официально отзывает лицензию у банковского учреждения, а также лишает его прав на проведение операций. После этого ЦБ отправляет соответствующую информацию о своей операции в АСВ для того, чтобы агентство, в свою очередь, проинформировало клиентов банка.
  2. АСВ пишет и дает письма каждому отдельно взятому вкладчику, находящемуся в реестре банка. В письме говорится о том, что у банка отзывается лицензия, а также прописывается информация о местах выдачи, сумме и страховке. В письме же есть заявление о выплате денег по страховке.

После этого человеку следует пойти в отделение банковской организации-агента вместе с заявлением и паспортом. Деньги будут выплачены сразу же, в день обращения, причем это может быть перевод или выплата наличными.

Кто контролирует страхование вклада в банке и подлежат ли страховке проценты от вклада

Суммы начисленных за все время процентов по вкладам могут подлежат страхованию лишь в тех случаях, если эти проценты были причислены ко вкладу и к его основной сумме согласно условиям договора, либо согласно нормам и статьям законодательства РФ.

Согласно действующим законам, со дня отзыва лицензии у банковской организации на проведение банковских операций сроки исполнения обязательств банка перед своими же вкладчиками официально становится наступившими (согласно статье 20 ФЗ 395 от 2.12.1990).

Из этого следует, что все проценты, которые так или иначе связаны с банковскими вкладами (это те проценты, которые были начислены на день, после которого у банка отозвали лицензию), будут по закону причислены к сумме пользовательского вклада. Они будут включены в расчеты по страховому возмещению.

К примеру, если вкладчиком 1 июля 2006 года была размещена сумма, равная 50 тысячам рублей во вклад с 10 процентами в год и не снимал деньги, тогда он получит 51 695 рублей на 2.11.2006 года. 50 тысяч – вклад, 1260 – проценты за квартал, а 435 рублей – процент за неполный квартал до дня лицензии. И вся эта сумма, включая проценты по вкладу, будут возвращены вкладчику.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - что это, функции, задачи, полномочия

В чем заключается работа конкурсного управляющего и ликвидатора

После того, как у банка отзывают лицензию, начинается возмещение денежных средств по вкладам. Если денег банка не хватает для того, чтобы вернуть деньги вкладчикам, начинается процесс конкурсного производства после соответствующего арбитражного решения.

В данном случае арбитражный суд, в силу своих полномочий, назначает АСВ конкурсного управляющего (или ликвидатора), но лишь в следующих ситуациях и случаях:

  1. Если банк имел лицензию Банка РФ на привлечение денег во вклады граждан.
  2. В том случае, если банк не предоставил в арбитражный суд кандидатуру конкурсного управляющего.
  3. В случае освобождения или отстранения судом ликвидатора.
  4. В случае банкротства каких-либо отсутствующих должников, являющихся кредитными организациями.

К концу 2016 года АСВ работало как ликвидатор в 281 банке по России, выдав 327 тысячам вкладчикам свыше 1 триллиона рублей. Естественно, речь шла только о тех вкладчиках, которые попали или были в соответствующем реестре. По этой причине общий процент возмещения денежных средств и удовлетворительных переводов составил примерно 42 процента. Но что делать тем, кто не попал в реестр?

Как быть тем, кто не попал в реестр вкладчиков

Вне зависимости от того, насколько качественно работает АСВ, никто не застрахован от неприятных ситуаций, при которых вкладчик не попадает в общий реестр вкладчиков, которым банковская организация должна выплатить денежные средства по вкладу.

Причин таких неприятных ситуаций может быть очень много, начиная от халатности банковских сотрудников и заканчивая забалансовыми вкладами, при которых деньги у человека берутся, но документы по этим деньгам не оформляются.

В итоге у человека в такой ситуации появляется договор, однако в банковской организации нет никакой информации и сведений об этом вкладе. Соответственно, человек, обращаясь за помощью и компенсацией в банк-агент, получает неожиданный для себя отказ в выплате вклада по страховке. В такое положение попали клиенты множества банков, включая Мико-банк, Кроссинвестбанк и Стелла-банк.

В АСВ на такой случай предусмотрено сразу два решения. В некоторых случаях АСВ рекомендует ничего не получившим вкладчикам пойти за помощью сразу же в органы судебного делопроизводства с заявлением о восстановлении его в общем реестре.

Также можно подавать иск непосредственно в банк, однако сделать это можно лишь после того, как вкладчику отказали в компенсации в АСВ. В данном случае многое будет зависеть от качества иска и от того, насколько далеко оно будет от шаблонного.

Важный момент: для судебного делопроизводства вкладчик, не получивший денежные средства, является не пострадавшим от мошеннических действий человеком, а тем, кто собирается официально доказать наличие вклада в банковском учреждении. А это значит, что самое важное в данном случае – это сбор, формирование и документирование всех имеющихся в наличии доказательств. Это могут быть не только оригиналы документов, но также и показания свидетелей и многое другое.

Есть и другая ситуация, при которой человек все же находится в реестре, однако сумма страховки по вкладу ниже или же вообще не соответствует действительности.

В таком случае АСВ будет просить человека вместе предоставить не только заявление о том, что он не согласен с суммами выплаты денежных средств, но также и оригиналы всех документов на созданный вклад (это ордеры, договоры и другие оригинальные документы). Все это необходимо предоставить в Агентство лично или по почте.

В такой ситуации рассмотрение заявления будет длиться примерно два месяца. Однако у такой системы есть свой существенный минус, который заключается в том, что вкладчику придется лишиться оригиналов всех документов, связанных с вкладом. Другими словами, в суд он уже не сможет пойти из-за отсутствия оригинальных документов на вклад.

Заключение

В заключение стоит отметить самые важные моменты, которые касаются АСВ и работы этого агентства:

  1. ССВ – это та система, которая касается вкладов лишь физических граждан и ИП. А это значит, что деньги компаний и иных юридических лиц не подлежат страховке.
  2. АСВ занимается страхованием лишь банковских депозитных вкладов, поэтому все финансовые инструменты, пирами и МФО не подлежат страхованию. А если на их сайтах есть значок АСВ – это рекламный противозаконный ход.
  3. Дебетовые карточки граждан подлежат обязательному страхованию, поэтому можно без опасений открывать банковские карты с процентами на остатки.
  4. Вкладчикам следует выбрать те банки, у которых вклады страхуются согласно АСВ.
  5. Не стоит размещать свыше 1,4 миллионов рублей внутри одного банка на одного человека.
  6. Если необходимо разместить сумму, превышающую 1,4 миллиона, следует разбить сумма на 2-3 части и хранить их в различных банках.

Также важно оформлять вклады только после того, как банк предоставит подтверждающие документы. В особенности касается это тех вкладах, которые открываются в интернете. И все эти документы следует сохранять.

  • Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
  • Звоните 8-800-777-32-16.
  • Бесплатная горячая юридическая линия.

Источник: https://yurlitsa.ru/chto-takoe-agentstvo-po-strakhovaniyu-vkladov-asv-chem-oni-zanimayutsya/

Агентство по страхованию вкладов (АСВ): что это за организация и как она работает

На сегодняшний день существует печальная статистика, которой любезно поделился Центральный Банк России в недавнее время.

Согласно документу, число российских банков, подвергшихся процессу ликвидации, уже превысило значение в три сотни.

И все эти банки являлись активными участниками финансового рынка, а значит, привлекали денежные средства физических лиц, предлагая заманчивые условия по вкладам.

Бог знает, чем бы все это дело обернулось, если бы в России не существовало Агентство по страхованию вкладов.

Именно эта государственная корпорация удовлетворила справедливые требования заемщиков, осуществив страховые выплаты, в сумме превышающие 1,7 трлн рублей.

АСВ работает по системе страхования вкладов, которая организована в стране в 2004 году. Итак, разберемся в данной статье, что это за система и как с ней связано агентство?

Что такое система страхования вкладов

ССВ (система страхования вкладов) в Российской Федерации основана на том, что в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, государство гарантирует возврат денежных средств вкладчикам этого банка. Естественно, тех денежных средств, которые были размещены в этом банке на депозитных договорах.

Есть установленный размер возмещения и он составляет 1,4 млн. рублей.

Если верить открытой статистике, то количество вкладов, превышающих установленный размер страхового возмещения, в нашей стране стремительно сокращается. Уже более 70-ти процентов открываемых депозитов имеют размер, не превышающий законного лимита страхования.

Это значит, что до сознания наших граждан постепенно начинает доходить суть работы системы страхования вкладов и россияне подходят к вопросу открытия депозитов «с головой».

Говоря об актуальности и необходимости функционирования данной системы, стоит опять же прибегнуть к изучению статистики. За время существования ССВ, выплаты с ее помощью уже получили почти 4 миллиона россиян.

Как вы считаете, смогли бы эти люди вернуть свои денежные средства, если бы им пришлось напрямую иметь дело с частными банками, а не с государственной корпорацией, деятельность которой регулируется Федеральным законом? Ответ очевиден.

Как работает система страхования вкладов

Мы только что сказали, что деятельность ССВ регулируется Федеральным законом. Наверное, стоит немного уточнить, каким именно:

В случае наступления страхового случая, сохранность денег вкладчиков обеспечивает ССВ, которая работает в соответствии с Федеральным законом №177-ФЗ.

На данный момент действие системы распространяется на две разновидности вкладчиков:

  • физические лица;
  • малый бизнес.

Из малого бизнеса, в свою очередь, выделяется отдельная категория: микропредприятия.

Вся сущность работы ССВ напоминает деятельность обыкновенного фонда. Кстати, в составе ССВ итак функционирует фонд страхования вкладов.

Разница от обыденной организации работы подобных учреждений заключается в том, что пополняется этот фонд не за счет вкладчиков, а за счет тех, кому доверяются денежные средства. То есть, отчисления в фонд ССВ делают сами банки.

Самим вкладчикам услуга страхования их депозитов оказывается по умолчанию. Главное, чтобы банк являлся участником ССВ. В таком случае, любой открываемый физ. лицом вклад в этом банке, будет являться застрахованным.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ): что это и для чего создано?

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - что это, функции, задачи, полномочия

АСВ (агентство по страхованию вкладов) — это государственная корпорация, функционирующая в составе системы страхования вкладов (ССВ).

Так, как ССВ является государственной программой, то для ее осуществления и было создано АСВ. Произошло это все в том же 2004 году.

Какие функции возлагаются на агентство?

Основными функциями АСВ являются:

Дополнительные обязанности:

  • принятие мер, предотвращающих ликвидацию банков;
  • принятие оптимальных решений, при взаимодействии с ЦБ РФ;
  • учет требований вкладчиков;
  • контроль регулярности страховых взносов в фонд, осуществляемых банками;
  • получение доходности от средств фонда (инвестирование в ценные бумаги, обеспечиваемые государством и депозитные предложения ЦБ).

Агентство по страхованию вкладов: отзывы

Приведем для примера реальный случай из жизни одного из вкладчиков.

Алексей, 32 года, Москва:

Сподобил меня Бог стать вкладчиком одного банка, название не буду говорить. Давно уже дело было, лет восемь назад. Не успел я оформить вклад и получить проценты за первый месяц, как этот банк попросту распался. «Ну все, попал!» — думаю. Расстроился, конечно.

Тем более, все знакомые тогда утверждали, что при ликвидации банка, получить назад свои деньги практически невозможно. Прошло несколько дней и на сайте банка появилась информация, что возмещением денег вкладчиков занимается Агентство по страхованию вкладов. Если честно, я и вовсе не знал, что такое агентство существует.

Когда вклад открывал, то за высокими процентами погнался, а не о защите денег думал. И вот, появляется информация, что вкладчики могут придти в отделение Сбербанка, располагающееся в том же районе, что и «лопнувший» банк, и получить свои деньги обратно. Идя в Сбербанк, я, честно сказать, не верил, что мой вклад вернут.

Каково же было мое удивление, когда рассмотрев мой депозитный договор и проверив паспорт, сотрудник Сбербанка выдал мне направление в кассу для получения денежных средств.

Я просто зашел за стеклянную дверь и получил все свои деньги! Все до копейки! Девушка, работающая в кассе, напоследок сказала: «Вам повезло, что ваш вклад не превышал установленный лимит возмещения!» Теперь, открывая вклад в каком-либо банке, я всегда интересуюсь вопросом участия этого банка в ССВ. И вам советую поступать также!»

Читайте также:  Особенности привлечения к гражданско-правовой ответственности медицинского учреждения

Агентство по страхованию вкладов: контакты

  • Каждый гражданин России может самостоятельно обратиться в АСВ, используя следующие контакты:
  • Для обращений посредством электронной почты, функционируют адреса:
  • Адрес для отправки печатной корреспонденции:

Ликвидация банков и санация

  1. Данные направления работы также проводятся под непосредственным контролем Агентства по страхованию вкладов.

  2. Ликвидация банка подразумевает под собой полное прекращение деятельности финансовой организации, а санация — это принятие мер, направленных на исправление и финансовое оздоровление банка.

  3. Меры, называемые санацией, могут осуществляться в виде финансовой помощи, государственной поддержки и привлечения новых инвесторов, заинтересованных в дальнейшем функционировании банковской организации.

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию

Функционирование любого банка может остановить только ЦБ. После отзыва у «лопнувшего» банка лицензии, сразу же начинается процесс возмещения денежных средств расстроенным вкладчикам. Порядок обращения в АСВ и сроки возмещения публикуются в средствах массовой информации.

Что нужно предпринять после того, как вы узнали, что у вашего банка отозвали лицензию:

  • написать заявление, взяв его образец с официального сайта АСВ, учитывая сроки подачи обращения, указанные на том же сайте в сообщении о ликвидации вашего банка;
  • приложить к заявлению документы. Как правило, это договор на «сгоревший» депозит и документ, на который этот договор был открыт;
  • узнать на сайте АСВ, какой из банков назначен вашим агентом по возмещению;
  • подать заявление с прилагаемыми к нему документами в назначенный банк-агент. Сделать это можно лично, либо отправив пакет документов заказным письмом.

Что именно относится к страховым случаям

Под страховыми случаями, при которых полагается возмещение от АСВ, понимаются две ситуации:

  1. Мораторий от ЦБ РФ на удовлетворение каких-либо требований кредиторов.
  2. Отзыв у банка лицензии.

На каких условиях происходят выплаты

После получения банком-агентов полного пакета документов от вкладчика, происходит их рассмотрение. Как правило, этот процесс занимает немного времени, так как регулируется законом.

Банк-агент, назначенный для урегулирования вопроса, обязан рассмотреть полученное заявление до конца рабочего дня, следующего за днем получения документов. Исключением может быть ситуация, когда банк-агент еще не располагает реестром вкладчиков, который ему должно предоставить АСВ.

Если речь идет о небольшой сумме возмещения, то клиент может получить ее в тот же день, когда получит уведомление от банка-агента о рассмотрении его документов. Если нужных денег в кассе банка не окажется, то клиенту предложат прийти за возмещением в ближайшие дни.

Также, страхователь может получить возмещение в виде безналичного перевода. В этом случае, он должен предоставить банку-агенту реквизиты счета, на которые желает получить перевод, либо открыть счет непосредственно в этом банке. На обеспечение безналичного перевода банку дается срок в три рабочих дня.

Вместе с возмещаемой суммой, страхователь получает справку о размере произведенной выплаты. Эта справка не понадобится, если депозит не превышал 1,4 млн российских рублей, так как в этом случае весь вклад будет возмещен.

Если сумма «сгоревшего» вклада была больше установленного, на сегодняшний день, законом размера, то вкладчик имеет право претендовать на реализацию имущества «лопнувшего» банка, где и понадобится справка о ранее возмещенной сумме.

Источник: https://mystrahovki.ru/financ/vklad/agentstvo-po-strahovaniyu-vkladov-asv-chto-eto-za-organizatsiya-i-kak-ona-rabotaet

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — что это такое, функции, лицквидация банков

Система страхования вкладов в нашей стране несовершенна, да и население неохотно отдает свои деньги банкам. И все из-за неуверенности в надежности учреждений.

Агентство страхования вкладов является гарантом того, что ваши деньги не пропадут в случае закрытия банка или отзыва лицензии. Какие законные основания деятельности такой организации?

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – это корпорация государственного уровня, которая выполняет действия по обязательному страхованию вкладов.

АСВ выплачивает средства физическому лицу, если наступает один из страховых случаев. Закон, которым руководствуется Агентство, утвержден 23.12.03 года (№ 177-ФЗ).

Функции Агенства по страхованию вкладов

Основная цель деятельности АСВ – обеспечить функционирование системы страхования вкладов.

Для ее достижения Агентство выполняет ряд функций:

  • занимается организацией учета банковского учреждения;
  • собирает страховые взносы и контролирует их поступление в Фонд обязательного страхования;
  • проводит мероприятия по учету требования вкладчика к банкам и выплатам возмещений по внесенным суммам;
  • при необходимости обращается в ЦБ РФ, предлагая применить определенные меры ответственности в случае зафиксированного нарушения (согласно порядку, описанному в ст. 74 закона о Банке РФ, а также другим законодательным актам);
  • занимается размещением или инвестированием временно свободных денежных средств Фонда по обязательному страхованию вкладов в соответствии с законом;
  • при необходимости требует от банка разместить информацию о системе страхования, а также об участии в ней банков в определенных зданиях учреждения, где обслуживают вкладчиков;
  • отвечает за определение порядка выплаты страхового взноса;
  • принимает меры для предупреждения банка от банкротства;
  • выступает в роли квалифицированного инвестора; выполняет задачи конкурсного управляющего в случае банкротства банка и т. д.

АСВ имеет право проводить операции по продаже имущественных объектов (которые являются предметом залога), чтобы обеспечить выполнение обязательства кредитной фирмы-контрагента ЦБ РФ по кредиту. Для того чтобы выполнять все перечисленные функции, Агентству не нужны дополнительные разрешения в виде лицензий.

Что является неблагоприятным случаем

Вкладчик может обратиться за возмещением с момента наступления страхового случая:

  • если у банка отозвано лицензию ЦБ РФ на ведение деятельности, при условии, что план участия АСВ по урегулированию обязательства банка не реализовано в соответствии с законом, утвержденным 26.10.02 года № 127-ФЗ (при банкротстве);
  • если введен мораторий ЦБ РФ на выполнение требования кредитора банка.

Порядок получения возмещения

Чтобы получить возмещение, вкладчику необходимо написать заявление в Агентство по страхованию вкладов. Предоставляется также удостоверение личности (паспорт).

Обратиться за получением средств можно с момента наступления страхового случая и до полной ликвидации банка (это примерно два года). Вероятность того, что вам возместят средства при несвоевременном предоставлении пакета документации, небольшая.

Это возможно только в таких случаях:

    1. Если у вас есть доказательство того, что вы болели и не могли самостоятельно отправиться в отделение.
    2. Вы были в длительной командировке за границей.
    3. Вы проходили воинскую службу.

Средства выплачиваются Агентством (через посредника в виде другого банка) согласно реестру обязанностей банков перед вкладчиками, который сформирован банковским учреждением, когда наступает страховой случай.

Сумма будет возмещена в течение 3 дней с момента подачи заявления (через 2 недели после наступления страхового случая).

  • АСВ необходимо такое время для проведения проверок, получения данных от банков по вкладам, а также для того, чтобы организовать расчет.
  • Если от имени физического лица за суммой возмещения обращается доверенное лицо, тогда стоит предъявить нотариально заверенную доверенность.
  • Порядок действий:
  • вкладчик подает заявление;
  • Агентство выдаст выписку из реестров банка, где будет указано сумму по вкладу;
  • информация о времени и месте получения возмещения будет опубликовано в «Вестнике ЦБ РФ» по местонахождению банковского учреждения;
  • на протяжении месяца с момента получения реестров обязательств сообщение будет направлено вкладчику банка;
  • далее заявителю возвращаются деньги. Возмещение может быть осуществлено наличными или безналичными платежами, перечисляя на счета банков, которыеназовет вкладчик.

При желании, вкладчик может получить средства и с помощью почтового перевода по месту своего проживания.

В том случае, если агентством не было возвращено средства в полном объеме, физическое лицо вправе потребовать от банка выплаты остатка согласно нормативным актам РФ, обжаловав решение Агентства по страхованию вкладов в судебной инстанции.

Заявление на выплату.

Заявление на выплату индивидуальным предпринимателям.

Размер возмещения

Сумма возмещения по вкладам в банках, относительно которых наступил один из страховых случаев, должна выплачиваться в размере 100% от сделанного вклада. Но есть и лимит – не больше 1,4 млн. рублей в отношении тех страховых случаев, которые наступили после 29.12.2014 г.

Если вкладчики имеют несколько вкладов в одном банковском учреждении, то перечисляются средства по каждому вкладу, но общая сумма не может превысить 1,4 млн. руб.

Если действует договор счетов эскроу (относительно ИП), которые открывались для расчета при покупке/продаже недвижимости, сумма возмещения составит 100% от средств, что находятся на счету. Лимит – 10 млн. рублей. По таким договорам средства могут быть возмещены в отдельности от остальных.

При размещении средств в иностранной валюте, сумму возмещения будет рассчитано в рублях в соответствии с курсом, который действует на момент наступления страхового случая.

В тех случаях, когда банки выступают кредиторами перед вкладчиками, сумма, которая подлежит возврату, будет рассчитана таким образом: из суммы обязательств банка стоит вычесть сумму встречного требования банковского учреждения к вкладчику, которое возникло до отзыва лицензии или банкротства.

Примерная форма заявления о несогласии с размером возмещения.

Основные вопросы и ответы

Какие вклады считаются застрахованными?

Могут быть застрахованы деньги физлиц, размещенные во вкладе и на счету в банке. При этом не зависит, гражданином какой страны является вкладчик.

Сюда относятся:

  • срочный, валютный вклад, вклад до востребования;
  • текущий счет, также тот, который используется для проведения расчетов пластиковой картой, получения заработка, пенсионной выплаты;
  • деньги на счетах ИП;
  • деньги на счету опекуна, бенефициар которого подопечный.

С какой даты вклады считаются застрахованными?

Страхование вклада осуществляется с того момента, когда банк включено в реестр банков-участников страховой системы. Ответственность за это лежит на корпорации АСВ. Вкладчик не должен предпринимать никаких мер.

Как насчет процентов – страхуются ли они?

Проценты по вкладам страхуются в тех случаях, когда их было перечислено к общей сумме в соответствии с правилами, описанными в договоре или в нормативных актах РФ.

Согласно законодательству при отзыве лицензий срок выполнения обязанностей перед вкладчиком считается наступившим. А значит, все проценты будут причислены к общей сумме, и включены в расчеты при страховом возмещении.

Какая сумма будет выдана вкладчику, который имеет вклады в нескольких отделениях одного банковского учреждения?

Такие вклады будут определены как один. При расчете суммы возмещения представители АСВ будут руководствоваться общими правилами: выдано будет 100% от суммы, но не больше установленного лимита.

Это не касается вкладов супругов, если они находятся в одном банке. И муж, и жена получит по 100% от суммы вклада, но не больше 1,4 млн. руб., установленных законом.

Как проводится расчет средств по вкладам, если они размещены в одном отделении банка?

В таких случаях суммируют остатки всех вкладов, по которым лицо считается бенефициаром. Если размер превысит лимит возмещений, средства будут выплачиваться по каждому вкладу в соответствии с его размером. К примеру, вкладчик имел в банковском учреждении 2 вклада (1,9 млн. руб. и 900 тыс. руб.)

Сумма вычета составит:

 по 1-мй вкладу  950 тыс. руб.
 по 2-му  450 тыс. рублей

В банке предложили перевести средства в другой банк без открытия счетов. Можно ли соглашаться?

В таком случае будет расторгнуто договор. А (согласно законодательству) застрахованными являются только те средства, которые размещаются в банке и подкреплены договором о банковском вкладе.

Поэтому клиент банка потеряет право на возмещение при наступлении страхового случая. Помимо того, при досрочном расторжении договора по вашей инициативе, вы не сможете получить и проценты по вкладу.

Банк не отдает вклад и просит клиента расторгнуть договор. Какие последствия для вкладчика могут возникнуть?

Если банковское учреждение не отдает средства, значит, есть вероятность того, что у него отозвано лицензию. Вы сможете в таком случае получить сумму возмещения в Агентстве по страхованию вкладов. Но, если подадите заявления о расторжении договора досрочно, вы теряете такое право.

Не идите на поводу у представителя банка, ведь тогда утратите не только возможность получить сумму возмещения, но и проценты по вкладу.

Какая ответственность ожидает Агентство при невыплате сумм возмещения по вкладу в сроки?

Если АСВ своевременно не перечислил вкладчику определенную сумму, то вкладчик имеет право подавать иски к агентству по страхованию вкладов. Корпорация должна будет перечислять проценты на сумму невыплат по установленной ЦБ ставке рефинансирования.

Ликвидация банков

Согласно закону № 40-ФЗ, утвержденному 25 февраля 1999 года, закону № 395-1 (от 2 декабря 1990 г.), закону № 127-ФЗ (от 26 октября 2002 г.) Агентство страхования вкладов выполняет функцию ликвидатора и конкурсного управляющего кредитной организации.

Принудительная ликвидация проводится при подаче заявления ЦБ РФ, и основание для этого – решение арбитражной судебной инстанции.

  1. Такое возможно в том случае, если цена имущественных объектов кредитной компании, у которой отозвано лицензию, является достаточной для выполнения обязательства перед заемщиком и обязательств по перечислению обязательного платежа.
  2. Если имущественных объектов недостаточно, чтобы удовлетворить требования вкладчиков, тогда в соответствии с решением арбитражного суда проводят процедуру конкурсного производства.
  3. Назначается АСВ конкурсным управляющим в соответствии с решением третейского суда в таких случаях:
  • кредитная организация имела лицензию ЦБ России на привлечение денег во вклад физического лица;
  • в случае непредставления в суд для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего – физического лица, если компании становится банкротом, а лицензии ЦБ на привлечение денег населения во вклад нет;
  • если получено освобождение или отстранение судебной инстанцией конкурсного управляющего – физического лица;
Читайте также:  Страхование потери права собственности на заложенное по ипотеке имущество

Агентством должна представляться отчетность и другая информация о ходе ликвидации Центральному Банку, Третейскому суду. Информируется и собрание заемщиков кредитных компаний.

Конкурсная масса для проведения расчетов с вкладчиками включает:

  • проведение анализа состояния имущественных объектов банков, что ликвидируются;
  • проведение инвентаризации актива;
  • определение цены активов путем оценивания независимыми структурами;
  • осуществляется взыскание с должника средств по кредитам;
  • поведение торгов имущественными объектами кредитной организации, что ликвидируется.

При ликвидации Агентством выявляются и оспариваются сделки, которые заключались в ущерб имущественному интересу банка и его заемщиков. Проводится поиск имущественных объектов, которые незаконно удерживаются третьими лицами.

Кроме того:

    1. Имеет право отказать в исполнении договора и других сделок, если могут быть понесены убытки.
    2. АСВ может привлекать к ответственности тех граждан, которые являются виновными в банкротстве банка.

АСВ – корпорация, которая позволяет вкладчикам с уверенностью относить деньги в банки, ведь они будут застрахованы. Ведь физические лица получат от Агентства страхования вкладов внесенную сумму в том случае, если возникнет страховой случай.

Законность страхования при ипотечном кредите рассматривается тут.

Информацию о рисках, связанных с перестрахованием, вы можете найти на этой странице.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/vkladov/agentstvo-po-strahovaniju-vkladov.html

Агентство по страхованию вкладов: что это такое, сайт государственной корпорации АСВ, отзывы сотрудников

Агентство по страхованию вкладов или АСВ – это государственная корпорация, созданная на основании Федерального закона о защите страховых вкладов населения страны в банковских организациях в России, принятом в 2003 году.

Основная задача организации – защищать инвестиции вкладчиков, а в случае возникновения форс-мажора делать выплаты и возмещать понесенный ущерб. Другими словами, если финансовая организация обанкротилась, что происходит достаточно часто в условиях нестабильной экономики нашего региона, вкладчики не остаются в обиде.

Внесенные средства им возмещает полностью или частично именно государственная корпорация «Агентство Страхования вкладов».

Что собой представляет «Агентство страхования вкладов»

Агентство было создано в 2004 году после принятия упомянутого выше закона, по своей сути эта организация – государственный фонд, призванный обеспечивать страхование вкладов. Первое время сумма возмещения не превышала 100 тысяч рублей. Воспользоваться услугами ГК могли только банковские организации федерального значения.

Но уже в 2006 году сумму возмещения подняли до 190 тысяч рублей, а в 2008 году на выплаты предоставляли 400 тысяч рублей. На сегодняшний день в Агентство страховых взносов входит более 180 банковских организаций с различными статусами. Сумма выплат составляет уже 700 тысяч рублей.

На основе чего создано агентство и какие банковские учреждения подходят по участие в нем

Агентство создано на основе страховых взносов банков – они составляют более 80% ресурсов корпорации. Согласно действующему закону РФ, каждый банк подлежит страхованию и вносится в специальный реестр.

Другими источниками финансовых средств в случае форс-мажора для выплат пострадавшим вкладчикам являются:

  • доходы от инвестиций страхового фонда – около 14%;
  • имущественный взнос – около 5%.

Вкладчики должны понимать, что с их вложенных средств банк не выплачивает никаких страховых взносов. Страховой взнос для АСВ банк вносит ежеквартально из личных средств в размере 0,1% от всех вкладов физических лиц.

Согласно законодательству России, в программу страхования вкладов включается каждый банк, у которого есть лицензия на прием инвестиций от юридических или физических лиц.

Клиентам банка подписывать дополнительный страховой договор не обязательно. Каждый банк на территории РФ с соответствующей лицензией включен в фонд страхования вкладов.

А это означает, что в случае банкротства вкладчик сможет возместить свои потери.

Как узнать, входит ли банк с АСВ

Списки банков, которые входят в АСВ, можно просмотреть на официальном сайте государственной корпорации. Там же можно посмотреть подробный перечень страховых случаев. Он отличается в зависимости от устава банка, потому уточнять нужно всегда в индивидуальном порядке, можно ли рассчитывать на компенсацию вкладчикам.

Для удобства предусмотрена подписка на рассылку новостей от АСВ для вкладчиков. Все новости будут приходить на электронную почту вкладчика.

Обратите внимание на рекламные проспекты и буклеты вашего банка. Многие указывают информацию о том, что состоят в АСВ. По закону принимать участие в АСВ должен каждый банк, у которого есть лицензия на прием денежных вкладов

В чем заключается деятельность АСВ

Агентство занимается не только выплатами в случае, если банк обанкротится.

Также организация выполняет такие основные процедуры и функции:

  • контроль деятельности банков-участников корпорации;
  • отслеживание поступлений в фонды банка;
  • управления средствами фонда;
  • «оздоровление» банковских структур при необходимости, посредством финансовых вливаний.

В последние годы АСВ имеет также право назначать генеральных директоров и управляющих для банков-участников. Если банк приходит к банкротству, то ликвидационные процедуры берет на себя также АСВ.

Важно! Агентство страховых вкладов на самом деле возмещает ущербы вкладчикам банков, которые входят в корпорацию. При этом не имеет значения, в какой валюте делались вклады. Но защита АСВ распространяется только на территорию России. Заграничные вклады россиян АСВ защитить не может.

Какие выплаты делает агентство и что контролирует

Агентство делает выплаты непосредственно банку. А уже банк выплачивает возмещение вкладчикам, если возникает страховой случай. Страховые случаи, как говорилось выше, в каждом банке определяются индивидуально. На официальном сайте АСВ указан перечень основных страховых случаев: это аннулирование лицензии банка или ее отзыв. Отзыв может осуществить только Центральный банк России, если банк финансово несостоятелен и не может покрывать выплаты кредиторам.

Но право на страхование и возмещение ущерба распространяется на все вклады физических лиц (на дебетовые карты включительно) и на вклады индивидуальных предпринимателей.

Внимание! Не возмещаются индивидуальные вклады на предъявителя.

Также возмещению не подлежат такие виды вложений от физических лиц:

  • по доверенности;
  • от представителей определенных профессий – юристы, адвокаты, нотариусы;
  • депозитные счета в драгоценных металлах, так как драгметаллы, согласно законам России не являются денежными средствами;
  • заграничные вклады;
  • электронные переводы и переводы без открытия счета.

Есть еще один важный момент, который нужно учитывать: выплаты делаются на сумму не более 700 тысяч рублей. Поэтому, если требуется вложить сумму более 700 тысяч рублей, нужно искать не самый надежный банк – они все застрахованы и компенсируют ущерб в случае банкротства. А лучше разбить крупный капитал на несколько небольших сумм и вложить их в различных банковских организациях.

Вкладчик должен подать заявление как можно раньше после банкротства банка или ликвидации его лицензии. На протяжении 14 недель со дня подачи заявления, государство обязуется выплатить сумму компенсации.

Что касается процентов с депозитных вкладов, то они возмещаются тоже. Но только в том случае, если сам вклад не являлся исключением и опять же, сумма не превышает установленного государством лимита на выплаты компенсаций.

Если вклад был сделан в иностранной валюте (но на территории России, это важный момент!), то компенсация выплачивается в рублевом эквиваленте по актуальному на момент подачи заявления курсу.

Как можно обратиться в АСВ

Обратиться в агентство можно различным способами:

  • лично по адресу в офис корпорации;
  • на официальном сайте страхового агентства;

Если вкладчик уведомлен о банкротстве банка, в котором у него были сбережения, он может обратиться за компенсацией или непосредственно в АСВ любым удобным для него способом или же в банк, который назначит фонд АСВ для возмещения ущерба.

Обычно после ликвидации банка в СМИ появляется информация о том, куда и на протяжении какого периода времени могут обратиться вкладчики, чтобы получить компенсацию. Подготовить нужно паспорт гражданина РФ, подтверждающий личность вкладчика, и заявление. Образец заявления можно скачать здесь.

Отзывы работников АСВ

Отзывы сотрудников об услугах АСВ помогут понять, когда и зачем они нужны, на что может рассчитывать потребитель, оформивший страхование своего вклада.

Очевидно, что агентство страхования вкладов было задумано с самыми лучшими намерениями. Простому человеку сложно определить, насколько надежен тот или иной банк.

Хочется надежно разместить сбережения, да так, чтобы в случае форс-мажора не утратить их. Существование АСВ является гарантией того, что вкладчики свои средства все равно получат.

Но на деле, при попытке вернуть вклады всплывает множество подводных камней. Особенно, если выясняется, что банковская организация была мошеннической.

Поскольку основная подпитка фонда страхования осуществляется государством, очевидно, что в случае массовой ликвидации банковских организаций средств не будет хватать и их придется брать из бюджета.

Центральный банк утверждает, что все просчитывает, прежде чем отзывать лицензию у банка.

Но практика показывает, что лицензии отбираются сотнями, а возместить всем ущерб невозможно по той простой причине, что у фонда не хватает средств.

То есть, фактически работники любой компании, которая платит налоги (а ведь именно из этого формируется государственный бюджет), сами оплачивают банкротство банков и собственные компенсации. Таким образом, банковская система «оздоравливается» за счет обычных потребителей и тех же вкладчиков, которые являются потерпевшими.

Эксперты считают, что государственным банкам на руку такая ситуация.

Когда частные банковские организации начинают массово терять лицензии, народ утрачивает к ним доверие и обращается в государственные финансовые структуры.

Таким образом, деньги налогоплательщиков и вкладчиков опять же возвращаются в фонды государства. Выигрывают крупные государственные банки, которые в итоге получают новых клиентов и избавляются от конкуренции.

Есть еще ряд нюансов и сложностей, которые возникают у вкладчиков, если их банк признан банкротом и нужно возместить вклады. Например, если вкладчику стало известно о несостоятельности банка, он может отозвать свой вклад.

Но АСВ в этом случае отказывается компенсировать понесенный ущерб. Клиент имеет право досрочно расторгнуть договор, но это влечет за собой штрафы.

Также много спорных вопросов возникает, если помимо депозитных вложений у клиента были кредиты в обанкротившемся банке.

Если вас интересуют реальные и достоверные отзывы о том, насколько функционирует эта система, зайдите на сайт Банки. ру. В любом случае рекомендуется проконсультироваться с экспертом перед тем, как делать крупные вложения в коммерческий банк. И не доверять на 100% государственным страховым фондам, а заключить дополнительный страховой договор на свои вклады с независимой компанией.

Артем, 44, Казань. «Это работает. У моих родителей были вклады в «Мастер-Банке», если помните, его закрыли еще в 2013 году. И ничего страшного не произошло.

Да, все люди сразу поле сообщения ринулись в Сбербанк, но паника оказалась напрасной. Очереди и ажиотаж создали сами вкладчики, сами же и сеяли смуту в очередях по залам.

Но выплаты все получили, по крайней мере, из моей родни и знакомых.»

Илона, 37, Тула. «Я тоже получила свою компенсацию после ликвидации «Коммерческого» четыре года назад. Слышала от знакомых, что банкротство – обычное дело сейчас, так государственные банки чистят систему от коммерческих «однодневок».

Но поскольку вклад был еще мужем сделан, не стала его забирать, а дождалась когда сообщат, у какого банка-агента можно забрать вклад. Все прошло быстро и спокойно. Пришла с паспортом, написала заявление. А вот у моей подруги возникла проблема, потому что она сменила фамилию после замужества.

Пока собрала справки, прошло больше 14 дней и пришлось повозиться».

Тамара, 41, Питер. «И у нас была та же проблема – заключали договор на одну фамилию, а потом она сменилась на другую. Но это все решаемо. Мы обошлись без юристов и получили весь вклад полностью именно за две недели. Главное – не зевать и правильно заполнять все документы. Это вам не 90-ые, когда деньги могли улететь в никуда».

Сергей, 33, Златоуст. «А вот у нас ничего не вышло, сколько мы не бегали. Сначала заявление приняли, а потом прислали отказное письмо, из которого мы сначала ничего не поняли.

Молодая девушка в банке агенте – это был ВТБ, — разъяснила причину отказа: мол, договор с агентством у нашего банка был заключен уже после того, как мы открыли депозит.

То есть, когда мы депозит открывали, вклады еще не были застрахованы, а потом их застраховали, но наших вкладов это якобы не касалось.

Юристы смогли доказать, что банк не прав, тогда нам сказали, что общая сумма компенсации больше лимита 1,4 рублей, потому выплаты возможны только по частям. Оказалось, все дело в набежавших процентах, а их у нас не страхуют. И вот, таким образом мы спорим уже полгода. Чем окончится, пока не могу сказать, конца не видно».

Мария, 35, Москва. «Вот и я такого мнения. Людям просто морочат голову, чтобы открывали накопительные счета – банкам же надо откуда-то средства брать. А чтобы верили, придумали эту систему страхования.

Я туда звонила и спрашивала, меня так заверяли сладким голосом – спите спокойно, государство все застраховало. А с каких денег оно все застраховало? И потом эта путаница с валютами.

Почему вклады в долларах можно получить только в рублях? Лично у меня нет депозитов и я не хочу их заводить, не доверяю никаким АСВ».

Источник: https://gidpostrahovke.ru/dengi-i-biznes/vklady/agentstvo-po-strakhovaniyu-vkladov.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5d8fbe41fbe6e700adaa416f

Ссылка на основную публикацию