Виды и классификация имущественного страхования физических лиц

Система страхования – это реальная возможность минимизировать риски и компенсировать потери, возможные в жизни человека и его хозяйственной деятельности.

Понятие страхования

Страхование – процесс взаимоотношений страховщика и страхователя, в котором одна из сторон берет на себя функцию возмещения рисков, а второй участник заблаговременно оплачивает взносы для создания страхового фонда. Один из вариантов – накопительное страхование, при котором страховые взносы накапливаются, а затем,  по достижении граничного срока (например, определенного возраста), возвращаются страхователю.

Страхователь самостоятельно выбирает вариант выплат, с учетом вероятности рисков и стоимости страховки.

Прежде чем заключать договор страхования, необходимо ориентироваться в видах и возможностях системы.

Для чего необходимо страхование

Страхование известно во всем мире. Первоначально участниками системы были наиболее рискованные виды предпринимательства, такие как морская торговля.

Цели страхования в РФ направлены на защиту интересов людей и предприятий, связанных с их имуществом, здоровьем или жизнью.

Если существует риск гибели или повреждения имущества при определенных, наиболее вероятных обстоятельствах, то заблаговременно заключается договор с компанией страховщиком и перечисляются однократные или регулярные взносы.

В случае потери объектов собственности, повреждения или их разрушения, т.е. наступления страхового случая, страховщик выплачивает определенную сумму, позволяющую восстановить, отремонтировать или купить новое имущество.

Цель страхования здоровья – возместить убытки человека в результате потери трудоспособности или оплатить лечение.

Виды

Законодательством РФ предусмотрено два основных вида страхования – добровольное и обязательное. Все виды страхования отличаются по условиям заключения, выплаты, а также по тому, на какие объекты распространяются. Условия могут существенно отличаться у различных страховых компаний. Основное требование к ним – соответствие законодательству.

Чем выше вероятность наступления страховых случаев и возможные объемы потерь, тем больше стоимость страховки. Например, цена договора по страхованию здоровья напрямую зависит от возраста страхователя.

Добровольное

К категории добровольных полисов страхования относятся случаи, при которых физическое или юридическое лицо самостоятельно решает, нужна ли ему страховка. К заключению таких договоров нельзя принудить.

Добровольный вид может различаться по объектам страхования.

Нередко одновременно существуют обязательные и добровольные страховки, например, обязательный медицинский полис охватывает ограниченный ряд услуг здравоохранения и распространяется только на государственную медицину. Добровольный медицинский полис предусматривает взаимодействие с платными клиниками и включает более сложные и редкие процедуры.

Статья по теме:  Особенности обязательного государственного страхования

Обязательное

Перечень объектов обязательного страхования утверждается государством.

Отсутствие полиса ОСАГО или социальной страховки наказывается штрафами.

Классификация

В настоящее время существуют сотни основных видов страхования, которые можно определить в группы.

Каждая из позиций имеет свои особенности и правила заключения договоров. Один и тот же полис может относиться к различным группам.

Личное

К личному страхованию относят виды добровольного страхования, связанные с жизнью и здоровьем, Договора заключаются на конкретного человека и отличаются по типу рисков.

Заключать такие договора могут как сами граждане, так и лица, несущие за них ответственность (родители детей, работодатели).

Имущественный страховой договор

Объектами имущественного страхования служат различные виды собственности, такие как, жилая или коммерческая недвижимость, движимое имущество, денежные средства в виде депозитов или инвестиций, оборудование, насаждения, сельскохозяйственные объекты, животные, грузы.

Статья по теме:  Особенности сельскохозяйственного страхования

Страхование производится в момент приобретения имущества, в ходе его эксплуатации или в любое другое время по желанию собственника. Большинство имущественных полисов оформляется добровольно.

Социальное или гражданское

Схема социального или гражданского страхования имеет одновременно личный и обезличенный характер. Взносы в фонды социального страхования взимаются с заработной платы наемных лиц, предпринимателей и общего фонда зарплаты. Выплаты поступают во всероссийский фонд, из которого в дальнейшем оплачиваются больничные листы, пособия по безработице и другие компенсации уязвимым слоям населения.

Фактически социальное страхование обеспечивает определенное перераспределение доходов и защиту лиц с ограниченной трудоспособностью.

Полис медицинского страхования

Обязательное медицинское страхование – это основная гарантия получения медицинской помощи в государственных органах здравоохранения. ОМС выдается бесплатно и не требует регулярных платежей. Полисы получают все граждане РФ и могут пользоваться ими в течение всей жизни. Фактически, это одна из разновидностей социального страхования, которая обеспечивает минимальный уровень медицинских услуг.

Финансирование обеспечивается из бюджета и фондов социального страхования. ОМС не выдаются иностранцам, проживающим или временно пребывающим на территории России, до получения ими гражданства.

Для получения медицинской помощи им придется получать полис добровольного медицинского страхования.

ДМС также необходимо лицам, имеющим повышенные риски для здоровья, например, при занятии рискованными видами спорта. Нередко добровольное медицинское страхования используют беременные женщины или лица с хроническими заболеваниями, нуждающиеся в дополнительных медицинских услугах, которые не может обеспечить государственная медицина.

Пенсионная система страхования

Пенсионное страхование – это одновременно социальные и накопительные виды. Основная масса оплачивается в виде обязательных взносов в пенсионный фонд, который оплачивают граждане и предприятия.

Страховым случаем выступает наступление определенного возраста или другая причина выхода на пенсию, например, инвалидность или трудовой стаж. Регулирование осуществляется государством, включая взимание, накопление, выплаты, правила начисления, определение пенсионного возраста и так далее.

Документальным подтверждением является страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС), в котором приводятся данные страхователя и номер его лицевого счета.

Особенность данного вида страхования заключается в том, что государство возмещает часть выплаченных взносов путем налогового вычета.

Страхование ответственности физических лиц

Большинство знает только один вид страхования ответственности, связанный с владельцами транспортных средств.

В эту группу попадают все виды страховки, при которой страхователь обязан возместить ущерб третьим лицам. Объектами могут быть физические и юридические лица.

Все перечисленные виды страхования обеспечивают возмещение расходов страхователя, понесенных на компенсации третьим лицам нанесенного им вреда.

Автострахование КАСКО и ОСАГО

Среди страхования гражданской ответственности наиболее известны разновидности автострахования.

ОСАГО – обязательный полис, который предусматривает, что ущерб, нанесенный другому участнику дорожного движения, будет возмещен за счет фирмы страховщика. Он распространяется только на имущественный ущерб и имеет ограничения по правилам суммам выплат.

ДСАГО — добровольное страхование авто владельцами своей гражданской ответственности перед третьими лицами. Договор заключается в дополнение к ОСАГО и используется в тех случаях, когда обязательная страховка не может перекрыть суммы ущерба.

КАСКО – добровольный вид страхования собственного транспорта от различных потерь, от угона, повреждения. Отличается значительными ограничениями в перечне страховых случаев и широким распространением франшизы. Это имущественное страхование.

»Зеленая карта» – международный вид страхования владельцев транспортных средств, который используется при поездках за пределами Российской Федерации. Такая страховка – единственный вариант получения помощи, если машина попала в аварию на территории европейских стран.

Производственная страховка

Различные виды производственной страховки оформляются предприятиями, представляющими опасность для окружающей среды, проживающих рядом людей и имущественных объектов.

Все существующие предприятия различаются по степени опасности, чем выше уровень, тем значительнее возможные размеры ущерба и больше тарифы страховых выплат.

В ряде случаев полисы учитывают вред, возможный в ходе эксплуатации производства.

Страхование рисков бизнеса в РФ

Предпринимательские риски также могут быть объектами полиса.

Особое положение занимает сельскохозяйственное страхование от неурожаев, засухи, падежа скота, наводнений, нашествия вредителей и так далее.

Страхование вкладов и кредитов в России

Помимо движимого и недвижимого имущества граждане и субъекты предпринимательства в России могут застраховать свои денежные средства.

Существует обязательный вид страхования, согласно которому застрахованы все вклады, сумма которых не превышает 1,4 млн рублей. Эта сумма возмещается вкладчику, если банк окажется не в состоянии вернуть средствам по причине банкротства, изъятия лицензии или другим причинам.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/o-strahovanii/vidy-strahovaniya/vidy-strakhovaniya.html

Быкова Н.Н. Классификация имущественного страхования

Библиографическая ссылка на статью:
Быкова Н.Н. Классификация имущественного страхования // Современные научные исследования и инновации. 2016. № 12 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2016/12/75811 (дата обращения: 02.02.2020).

В современном обществе, с развитием рыночной экономики, страхование играет важную и многостороннюю роль. В основу страхования заложены перераспределительные процессы по объединению экономических рисков с последующими вариантами их возвращения.

Рынок страхования в нашей стране развивается достаточно динамично и способен опережать показатели роста в большинстве ведущих стран. С применением цивилизованных форм, российское страхование использует страховые продукты, которые не только не уступают зарубежным аналогам, но и выглядят предпочтительнее по многим критериям.

Классификация играет большую теоретическую и практическую роль в страховой деятельности, так как оказывает влияние на осуществление надзора и контроля над деятельностью страховой компании, формирование страховых резервов, лицензирование страховой деятельности, организацию сбора данных статистики для расчетов тарифных ставок, политике страхования в маркетинговой деятельности и других немаловажных аспектах.

Проанализировав выводы многих авторов, например, таких, как Сплетухов Ю.А., Ермасов С.В., Щербаков В.А., Архипов А.П, Рассолова Т.М., Балабанов И.Т.

и других, и рассмотрев каждую классификацию по видам страхования отдельно, можно составить обобщенную классификацию страхования, которая делит категорию страхования на два вида: личное и страхование имущества и ответственности.

Вторая группа включает в себя перестрахование и страхование финансовых рисков.

Рассмотрим разделение в страховании по историческому признаку, другими словами, в зависимости от появления и становления того или иного вида в деятельности страхования. По данному признаку страхование делится на следующие виды [2, с. 328]:

• —          морское страхование (XV в.);
• —          личное страхование (тонтина) (XVI в.);
• —          страхование ответственности, от несчастных случаев, краж (XIX в.);

—          автострахование, страхование авиационных и космических рисков (XX в.).

Говоря о классификации страхования по историческому признаку, отметим, что такое разделение не может быть окончательным, так как в ходе научно-технического развития общества проявляются новые и совершенствуются уже ранее созданные виды деятельности, а риски усложняются и видоизменяются. Такая тенденция говорит о том, что им должны соответствовать новые виды страхования.

По признаку территориальности, организационно-правовой форме страховых компаний и способам страхования, страховую деятельность можно разделить на организационные группы. Наглядно рассмотреть классификационные группы и признаки позволяют рисунки 1 и 2.

Рисунок 1. Классификационные группы в страховании ([3], [4])

Рисунок 2. Классификационные признаки в страховании ([3], [4])

Источник: http://web.snauka.ru/issues/2016/12/75811

Виды страхования, классификация, формы страхования, личное, имущественное, ответственности

Страхование позволяет защитить страхователю свои имущественные права в случае наступления определенных обстоятельств, или страхового случая. Классификация страхования может производиться по разнообразным признакам: по объектам страхования, категориям субъектов, по размерам ответственности и ряду иных.

Что такое страхование

Виды страхования — классификая

Организационно-правовая классификация подразумевает разграничение негосударственного страхования, когда страховщиком является частное коммерческое учреждение, и государственного. По порядку организации процесса страхования выделяют добровольное и обязательное страхование.

Виды, условия страхования второго типа определяются действующим законодательством. Однако основную классификацию устанавливает глава 48 Гражданского Кодекса РФ. Она определяет личное, имущественное страхование, а также страхование ответственности и предпринимательских рисков.

Личное страхование

Защиту личностных прав обеспечивает личное страхование, которое включает в себя:

• страхование жизни, когда страховым случаем является смерть по каким-либо причинам;
• медицинское страхование подразумевает компенсацию расходов, связанных с лечением острого заболевания
• страхование туристов предполагает страхование выезжающих за границу от несчастных случаев (перечень рисков определяется индивидуально);
• накопительное страхование подразумевает регулярные выплаты застрахованному лицу по достижении им определенного возраста;
• пенсионное страхование является одним из видов обязательного (определенного законом); предназначено для поддержания достойного уровня жизни после достижения нетрудоспособного возраста.

Имущественное страхование

Имущественное страхование позволяет застраховать объекты, находящиеся в собственности, от утраты или нанесения им урона.

Чаще всего страхуется транспорт, недвижимость, объекты грузовых перевозок, техническое оборудование и так далее. В данном случае могут быть застрахованы практически любые риски, связанные с различным имуществом.

Например, изменение цен на определенную категорию товара и понесенные в связи с этим убытки.

Страхование ответственности

Страхование ответственности чаще всего применяется в профессиональной деятельности.

Подобная защита имущественных прав актуальна для сфер и отраслей, в которых профессиональная ошибка, обусловленная человеческим фактором, может привести к значительным потерям.

Страхуется ответственность перевозчиков и водителей, работников юридической и медицинской отраслей, производителей различных товаров и услуг, работников опасных производств. В некоторых отраслях страхование ответственности является обязательным

Страхование предпринимательских рисков

Предпринимательские риски, как правило, могут быть связаны либо с нарушением/прекращением производственной деятельности, либо с рыночными изменениями (в том числе, изменением конъюнктуры цен). В данном случае страхуются непредвиденные расходы, вызванные:

• сокращением производства из-за изменения ситуации в отрасли,
• банкротством,
• несоблюдение договоренности со стороны партнеров,
• судебными разбирательствами,
• форс-мажорными обстоятельствами.

В таблице представлены основные виды страхования (и подвиды) в зависимости от страхуемых имущественных прав.

Основные виды страхования

Виды страхования	Объекты	Разновидности
Личное	Жизнь, здоровье и трудоспособность	Страхование от несчастных случаев, на случай утраты жизни/трудоспособности, страхование детей или дополнительного пенсионного пособия
Имущественное	Собственность, материальные ценности	Страхование автотранспорта, квартир и домов, домашнего имущества (в том числе, урожая или скота)
Ответственности	Обязанность выполнить определенные работы/условия, указанные в договоре	Страхование невыплаты кредита, гражданской ответственности владельцев автотранспорта или предприятий, являющихся источниками повышенной опасности
Предпринимательских рисков	Доходы предпринимателя, снижение прибыли, возникновение дополнительных расходов	Страхование на случай снижения рентабельности, возникновения непредвиденных расходов, прекращения производства

Таким образом, современные страховые компании предлагают обезопасить себя практически от чего угодно. Чаще всего физические и юридические лица страхуют именно те риски, которые могут принести значительные потери и привести к серьезному ухудшению материального положения.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

​Страхование – что это такое. Понятие и виды

Следующая статья

Обязательное пенсионное страхование в 2020 году

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/vidy-strahovania

Классификация страхования – система деления страхования на виды

Содержание:

1. Виды страхования в зависимости от формы страхования
2. Обязательная форма страхования
3. Добровольная форма страхования
4. Виды страхования в зависимости от объекта страховой защиты
5. Предметами страхования могут выступать:
6. Имущественное страхование
7. Личное страхование
8. Виды страхования по роду опасности
9. Виды страхования по территориальному признаку
10. Виды страхования по организационно-правовой форме
11. Виды страхования за рубежом
12. Страхование за рубежом на примере Соединенных Штатов Америки.
13. Страхование за рубежом на примере Франции.
14. Виды личного страхования:

Классификация страхования — система деления страхования на виды, подвиды, сферы деятельности. Строится она так, чтобы каждое следующее звено было частью предыдущего.

Определение форм и видов страхования позволяет иметь ясное представление о структуре отраслей страхования, систематизировать, резюмировать, анализировать и давать оценку информации о тенденциях в развитии страхования, определять направленность в разработке и продвижении новых видов страховых продуктов на страховом рынке. Классификации разнятся в зависимости от критерия, по которому она создана.

Виды страхования в зависимости от формы страхования

Страхование может быть предоставлено на условиях обязательности или добровольности. Потому и форма страхования бывает общеобязательная и добровольная.

Обязательная форма страхования

Регламентируется установленной законодателем обязанностью быть застрахованным.

При такой страховке работает страховая ответственность, неограниченная временными рамками, по установленным законом объектам для страхования и по кругу страхователей.

Она наступает в автоматическом режиме при установлении страхового случая. Такая страховка не требует предварительного согласия между сторонами договора, так как она установлена законом.

Виды обязательного страхования:

1. личная страховка пассажиров от несчастных случаев на автомобильном, железнодорожном, воздушном,внутреннем водном и морском транспорте;
2. государственная личная страховка для военнослужащих, военнообязанных, граждан, которых призвали на военные сборы, лиц рядового, начальствующего состава органов внутренних дел;
3. государственная личная страховка работников Государственной налоговой службы;
4. государственная личная страховка работников милиции и пожарных;
5. государственная личная страховка сотрудников таможенных органов Российской Федерации;
6. государственная личная страховка от риска радиационного ущерба;
7. государственная страховка медицинских и научных сотрудников на случай инфицирования СПИДом;
8. обязательная медицинская страховка граждан Российской Федерации;
9. страховка рабочих предприятий с особенно опасными условиями работы;
10. страховка имущества, которое принадлежит гражданам (дома, садовые дома, гаражи) в размере сорока процентов стоимости от их оценки;
11. страховка имущества и имущественных интересов предприятий, которые занимаются сельским хозяйством;
12. экологическая страховка и прочие.

Добровольная форма страхования

Осуществляется на добровольной основе путем заключения договора между страховщиком и страхователем. Данная форма позволяет страховщику устанавливать правила страхования в соответствии с законом, который устанавливает общие условия, в договоре же они уже конкретизируются страховщиком самостоятельно.

Добровольная форма не имеет принудительного характера и позволяет страхователям свободно выбирать услуги на страховом рынке. Правда, если при обязательном страховании нет исключений для страхователей, то при добровольной форме для отдельных категорий лиц существуют ограничения, установленные законом.

Добровольное страхование работает только в случае уплаты разового либо периодических страховых взносов. Их неуплата приводит к расторжению договора.

Виды добровольного страхования:

1. медицинская страховка;
2. страховка жизни;
3. страховка от несчастных случаев;
4. страховка здоровья от болезни;
5. страховка наземного транспорта (кроме железнодорожного);
6. страховка железнодорожного транспорта;
7. страховка воздушного транспорта;
8. страховка водного транспорта (в том числе морского внутреннего и других видов водного транспорта);
9. страховка от пожаров и рисков стихийных явлений;
10. страховка грузов и багажа;
11. страховка гражданской ответственности владельца наземного транспорта (включая ответственность перевозчика);
12. страховка ответственности владельца воздушного транспорта (в том числе ответственность перевозчика);
13. страховка ответственности владельца водного транспорта (включая ответственность перевозчика) и другие.

Виды страхования в зависимости от объекта страховой защиты

Данная классификация страхования является основной и применима не только при заключении договоров страхования, но также и остальных связанных областях деятельности, таких как законодательная и научная.

Объекты страхования — это материальные интересы страхователя, которые связанные с его имущественными и нематериальными ценностями, то есть с предметами страховки. Предметами страхования являются материальные и результаты их продуктивного использования, а также нематериальные блага юридических и физических лиц.

Предметами страхования могут выступать:

1. дома, постройки, различного вида оборудование, транспорт, вычислительная техника и оргтехника, сельскохозяйственные культуры и животные, многолетние насаждения, домашнее имущество, имущественные права, кредиты, находящиеся в собственности банков, начисления от использования имущества предпринимателем, другие подвиды имущества;
2. природная среда и ресурсы;
3. жизнь человека, его здоровье и трудоспособность, доходы и дополнительные расходы;
4. ущерб, который причинен здоровью, а также имуществу других лиц и окружающей природной среде, который подлежит возмещению в соответствии с гражданской ответственностью виновника.

Такое обилие предметов страхования обуславливает различие объектов страховки. Так, если разделить все предметы страхования на материальные и нематериальные, получим имущественное и личное страхование.

Имущественное страхование

Существует для защиты интересов страхователя, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Классификация имущественного страхования:

• страховка имущества (страховка наземного, водного, воздушного транспорта, грузов и других видов имущества);
• страховка ответственности (страховка гражданской ответственности собственников автомобилей, страховка гражданской ответственности лиц, осуществляющих перевозки, страхование гражданской ответственности предприятий, которые являются источником повышенной опасности, страховка ответственности за невыполнение своих обязательств, страховка профессиональной ответственности, страховка других видов ответственности);
• страховка предпринимательских рисков (которое включает и страховку предпринимательских рисков, и страховку финансовых рисков).

Личное страхование

Вид социальной защиты и улучшения материального благополучия граждан. Его объектами являются жизнь, здоровье и трудоспособность населения. Большая часть операций по этому виду страхования производится на добровольной основе.

Классификация личного страхования:

1. страховка жизни (включающая страховку на дожитие до определенного возраста, смешанная страховка, страховка на случай смерти, страховка детей до бракосочетания, страховка пенсии, ренты, страховка расходов для оплаты профессионального образования);
2. страховка от болезней и несчастных случаев (страховка детей, страховка учеников, страховка работников за счет средств предприятия, обязательная страховка государственных работников, обязательная страховка пассажиров общественного транспорта, страховка спортсменов и другие);
3. медицинская страховка (в случае болезни или ущерба здоровью, в случае хирургического вмешательства, а также лечения в стационаре, на случай установления протезов, для граждан, которые выезжают за рубеж и тому подобное).

Данная классификация личного страхования не является исчерпывающей.

Виды страхования по роду опасности

Данная классификация применима только к имущественному страхованию. Она применяется для разработки особенных методов определения ущерба и возмещения. Имеет четыре самостоятельных вида:

1. страховка от разрушительной силы огня, иных стихийных бедствий, при этом страхуются строения, сооружения, оборудование, сырье, материалы, продукция, домашнее имущество;
2. страховка автотранспорта от аварий, угона и прочих опасностей;
3. страховка сельскохозяйственных культур, плодовых деревьев и кустарниковых насаждений от засухи, града, ливней, заморозков, пожара, других стихийных бедствий;
4. страховка на случай смерти и принужденного забоя сельскохозяйственных животных.

Виды страхования по территориальному признаку

По территориальному признаку страховой деятельности страховщика выделяют следующие виды страхования:

1. региональное (страхование на территории одного региона — района, края, области);
2. внутреннее (страхование на территории Российской Федерации, то есть на внутреннем страховом рынке);
3. внешнее (страхование на территории других государств, то есть на внешнем страховом рынке);
4. смешанное (страхование, которое одновременно осуществляется на внутреннем и внешнем страховом рынке).

Виды страхования по организационно-правовой форме

В зависимости от данного признака страхование делится на государственное и негосударственное:

1. Государственное страхование — страховщиком является государственная организация. Сейчас данный вид страховки осуществляется в условиях неполной монополии государства к некоторым видам страхования.
2. Негосударственное страхование — страховщиками могут быть негосударственные предприятия, имеющие любую организационно-правовую форму, которая предусмотрена законами Российской Федерации.

Виды страхования за рубежом

Страхование за рубежом на примере Соединенных Штатов Америки

Страховой рынок США отличается шикарным размахом и не имеет равных себе. Американские страховщики-монополисты контролируют около 50% всего страхового рынка развитых стран мира.

Каждый штат внедряет свое страховое законодательство и в каждом функционирует свой регулирующий орган, осуществляющий надзор. Общего федерального закона по страхованию в США нет.

Страховая индустрия в США примечательна тем, что совсем не регулируется антимонопольным законодательством.

Страховые компании функционируют в трех типах страхования:

1. личное (страховка сооружений, автомобильного транспорта, других видов имущества граждан);
2. коммерческое (имеет довольно широкий спектр);
3. бекифиты (страховка жизни человека, его здоровья, медицинская, сберегательная страховка, страховка пенсии граждан и т.д.).

Важной отраслью для страховых компаний остается личное страхование.

В сша существует следующая классификация личного страхования:

1. обычная страховка жизни, которая подразумевает оплату страхового взноса в течение всей жизни застрахованного лица;
2. страховка жизни, которая ограничивается сроком, указанным в договоре и подразумевает оплату страхового взноса частями на протяжении определенного периода или единоразовой выплатой всей нужной суммы;
3. страховка, которая подразумевает выплату всей страховойсуммы по истечению указанного в договоре количества лет либо вслучае смерти страхователя;
4. условная страховка от смерти на определенный небольшой период времени. Наиболее распространенным случаем такой страховки выступает страхование жизни должника на срок действия договора займа.

Страхование за рубежом на примере Франции

Во Франции страховой деятельностью занимаются три вида структур: страховые компании, брокеры и генеральные агенты.

Существуют несколько подходов к классификации страхования

1. Первая — законодательная классификация страхования, по которой страхование разделяется на отрясли и виды. Существует двадцать шесть отраслей, восемь из которых разделяются на подотрасли.

   Данная классификация не есть совершенной, так как имеет устаревшие виды страховки.

2. Вторая — экономическая классификация страхования — по данной классификации выделяют личную страховку и страховку имущества и ответственности.

Виды личного страхования:

1. пенсионная страховка;
2. страховка здоровья;
3. взаимная страховка.

Во Франции применяется и актуарная классификация. Пользуясь этой классификацией выделяют такие страховки, где риск распределен и такие, где средства собраны.

Вы всегда можете найти ближайшие страховые компании к вашему дому или офису. Используйте карту, сортировку по району и стоимостью для быстрого перехода к странице компании. Выбрать компанию

Источник: https://dvestrahovki.ru/overall/klassifikatsiya_strahovaniya

Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

Страхование представляет собой систему обеспечения защиты материальных интересов конкретного гражданина, владельца объекта коммерческой деятельности. Угроза возникновения рисков для отдельного индивидуума сравнительно невелика, но реальная.

Страховой продукт

Учитывая возможность наступления рисков возникает необходимость обеспечения страхового продукта. Определяется страховой продукт следующим:

1. Объект страхования – иными словами то, что страхуется.
2. Причины страхования – или как его принято называть, страховой риск.
3. Страховая сумма – определяет стоимость, выделенную в качестве компенсационной.
4. Страховой тариф – предусматривает конкретную цену, установленную законодательством или по согласованию двух сторон.
5. Расчет по страхованию – в его рамках осуществляются условия передачи платежей.
6. Страховой полис – сертификат, или свидетельство, выдаваемое в качестве подтверждения заключенного соглашения.
7. Договор страхования – устанавливает факт осуществления процесса купли-продажи, ранее определенного продукта страхования.

Структура страхового продукта

Общие основы и принципы классификации по объектам страхования и роду опасностей

Отраслевое страхование включает в себя:

• страхование имущества;
• страхование жизни, здоровья;
• страхование возможной ответственности;
• страхование вероятных рисков при ведении предпринимательской деятельности;

Классификация страхования

В целях конкретизации интересов участников процесса предусмотрено выделение страхования отдельных подотраслей, наименований, видов.

Отрасли, подотрасли, виды и формы страхования. Классификация по роду опасностей

Отраслевая классификация регламентируется в полном соответствии с законом «Об организации страхового дела в РФ», предусматривает страхование:

Классификация страхования

Согласно данному закону предусмотрена и классификация по организационно-правовым признакам:

1. Государственное – страховщиком в этом случае выступает конкретная государственная организация. Осуществляется в рамках нынешней частичной монополии государственных органов на отдельные виды страховых услуг.
2. Негосударственное (классифицируется как взаимное и акционерное) – в роли страховщиков выступают организационно-правовые формы, негосударственные юридические лица, осуществляется в рамках законодательства России.

Государственное и негосударственное страхование

Принципы обязательного и добровольного страхования

Добровольное страхование осуществляется на основании ранее заключенного соглашения (договора) между сторонами страховщика и страхователя.

Правила, регламентирующие порядок добровольного страхования регламентированы законом «О страховании». Конкретные условия определяются при составлении договора.

Обусловлено добровольное страхование спецификой взаимоотношений в рыночной среде.

Добровольное и обязательное страхование

Обязательное страхование осуществляется в рамках действующего закона. Его виды, порядок составления соглашения регламентируются в рамках действующего законодательства. Обязательное страхование делится на отдельные подкатегории:

1. Страхование недвижимости (как жилой, так и административной, промышленной).
2. Личное страхование пассажиров транспорта (вне зависимости от его типа).
3. Различных групп сельскохозяйственных животных.
4. Предусмотрено также обязательное имущественное, личное страхование, требования по которому устанавливает государство.

Отличие обязательного и добровольного страхования

Основные виды страховании и их характеристики

Социальное страхование

Включает социальное страхование следующее:

• предлагается смешанное страхование здоровья и жизни каждого отдельно взятого индивидуума;
• страхование предусмотренного законодательством пенсионного обеспечения;
• до возраста установленного законом обеспечивается полноценное страхование рисков жизни;
• страхование брачных взаимоотношений.

Виды социального страхования

Медицинское страхование

Включает следующие подвиды медицинского страхования:

• на случай возникновения у страхователя болезни;
• беременности;
• конечностей (в частности от возможных травм, полученных в неблагоприятных погодных условиях, занятий спортом активным отдыхом);
• пациентов в случае варикозной болезни, тромбофлебита (риск предрасположенности к заболеванию присутствует у 80% людей);

Обязательное и добровольное медицинское страхование

Имущественное страхование

Имущественное страхование для юридических лиц включает страхование :

• используемого наземного транспорта (автострахование);
• животных (которые классифицируются как имущество);
• авиационного транспорта;
• выращенного урожая различных сельскохозяйственных культур;
• перевозимых грузов и багажей.

Классификация имущественного страхования

Для физических лиц выделено страхование имущества по следующей классификации:

• зданий и сооружений;
• личного транспорта;
• имеющегося в дворовом владении имущества;
• животных, в частности, как сельскохозяйственных, так и породистых собак, кошек;
• страхование недвижимости на случай проведения ремонтных работ.

Страхование рисков

Страхование рисков коммерческого характера включает страхование:

• стороны на случай невыполнения партнером установленных договором обязательств;
• возникших в результате коммерческой деятельности перерывов, равно как и простоев;
• возникших по причинам, не зависящим от страхователя недопоставок грузов, товаров;
• рисков технического характера;
• рисков владельца коммерческой организации в процессе введения в эксплуатацию новых видов техники, используемых технологий.

Страхование рисков финансового характера включает:

• организации на случай прибыли недополученной в результате коммерческой деятельности;
• ранее оговоренного уровня рентабельности предприятия;
• вложений средств в рамках депозитной программы;
• различных иных валютных рисков.

Личное страхование

Страхование личного характера может быть индивидуальным, а именно предусматривать материальную компенсацию пострадавшему вне зависимости от возраста (к примеру, можно застраховать взрослого человека, школьника, студента, ребенка).

Также предусмотрено коллективное страхование, к примеру, группы туристов, различных студенческих групп, спортсменов.

Ко второй категории относятся и работники предприятий, учреждений, которые имеют риск получить травмы, профессиональные заболевания во время выполнения основной трудовой деятельности.

Классификация личного страхования

Страхование ответственности

Включает страхование гражданской ответственности:

• экологическое;
• гражданской ответственности владельцев средств передвижения;
• ответственности производителей различных категорий товаров перед потребителем (в отношении качества).

Страхование ответственности

Страхование имеющейся задолженности включает страхование:

• добровольное для кредитора соответствующих рисков утраты капитала;
• операций носящих экспортно-импортный характер;
• различных операций, осуществляемых в пределах биржевой деятельности;

Страхование задолженности

Перспективы развития страхования в России

Для оценки перспектив развития рынка страхования в России принимается базовый прогноз RAEX. Согласно данным эксперта РА, номинальный рыночный объем в 2016 году увеличится на 2-5% (но не более). Это прогнозирует некоторое падение рынка без корректировок с учетом инфляции.

Характерным является замедление ОСАГО, КАСКО, страхованию имущества и жизни, что приведет к значительному росту параметров убыточности, а также существенному сокращению собственных средств.

Согласно оценках того же RAEX в течении года будут преобладать исключительно негативные действия на рынке.

Перспективы развития рынка страхования

Объем самого рынка не превысит согласно прогнозу эксперта РА, показателя в 1070 миллиардов рублей. По негативному прогнозу, объем рынка может сократиться на 1-4%. Окажут свое воздействие на состояние рынка возложенные санкции, существенное снижение ВВП.

Основы классификации страхования

Отмечается, что рассмотренная классификация выступает как основа для разработки всех существующих наименований страховых услуг на постсоветском пространстве. К преимуществам можно отнести возможность выбора лицом страхования на предусмотренный конкретный случай.

Решающим фактором является сам объект страхования, от которого и зависят такие условия как перечень самих страховых случаев, сумма средств, наличие премии, срок предполагаемого действия договора. Смотрите также образец доверенности в страховую компанию от юридического лица.

Источник: https://StrPls.ru/osnovnye-ponyatiya-straxovaniya/straxovanie-rossii-klassifikaciya.html

60. Понятие и классификация имущественного страхования

• К отрасли имущественного страхования
  согласно принятым в РФ нормативным
  актам относятся различные виды
  страхования, связанные с владением,
  пользован нем и распоряжением имуществом
• Имущественное страхование осуществляется
  в основном в форме добровольного
  страхования, за исключением государственного
  имущества, передаваемого в аренду.
• Существуют следующие виды имущественного
  страхования:
• Страхование средств наземного транспорта
• Предусматривает обязанности страховщика
  по страховым выплатам в размере полной
  или частичной компенсации ущерба,
  нанесенного объекту страхования –
  имущественным интересам застрахованного
  лица, которые связаны с владением,
  пользованием, распоряжением транспортным
  средством, вследствие повреждения или
  уничтожения (угона, кражи) наземного
  транспортного средства и др.
• Страхование средств воздушного транспорта
• Предусматривает обязанности страховщика
  по страховым выплатам в размере полной
  или частичной компенсации ущерба,
  нанесенного объекту страхования –
  имущественным интересам застрахованного
  лица, которые связаны с владением,
  пользованием, распоряжением воздушным
  судном, вследствие повреждения или
  уничтожения (угона, кражи) средства
  воздушного транспорта, включая моторы,
  мебель, внутреннюю отделку, оборудование
  и др.
• Страхование средств водного транспорта
• Предусматривает обязанности страховщика
  по страховым выплатам в размере полной
  или частичной компенсации ущерба,
  нанесенного объекту страхования –
  имущественным интересам застрахованного
  лица, которые связаны с владением,
  пользованием, распоряжением водным
  судном, вследствие повреждения или
  уничтожения (угона, кражи) средства
  водного транспорта, включая моторы,
  такелаж, внутреннюю отделку, оборудование
  и др.
• Страхование грузов
• Предусматривает обязанности страховщика
  по страховым выплатам в размере полной
  или частичной компенсации ущерба,
  нанесенного объекту страхования –
  имущественным интересам застрахованного
  лица, которые связаны с владением,
  пользованием, распоряжением грузом,
  вследствие повреждения или уничтожения
  (пропажи) груза (товаров, багажа или иных
  грузов) независимо от способа его
  транспортировки.
• Страхование финансовых рисков
• Предусматривает обязанности страховщика
  по страховым выплатам в размере полной
  или частичной компенсации потери доходов
  (дополнительных расходов) застрахованного
  лица, вызванных следующими событиями:
• А) остановка производства или сокращение
  объема производства в результате
  оговоренных событий;
• Б) потеря работы (для физических лиц);
• В) банкротство;
• Г) валютные риски;
• Д) непредвиденные расходы;
• Е) неисполнение (ненадлежащее исполнение)
  договорных обязательств контрагентом
  застрахованного лица, являющегося
  кредитором по сделке и др.

61. Формы, виды и роль кредита в рыночной экономике

Экономическая категория «кредит»
представляет собой определенный вид
общественных отношений, связанных с
движением стоимости (в денежной форме).
Это движение предполагает передачу
денежных средств – ссуды на время,
причем за ссудополучателем сохраняется
право собственности.

1. Кредит, выступающий в денежной форме,
   нельзя отождествлять с деньгами.
2. В экономическом развитии страны кредит
   играет существенную роль, которая
   характеризуется теми результатами,
   которые появляются при его функционировании
   для всех участников общества: частных
   лиц, хозяйствующих субъектов, государства.
   Она проявляется при осуществлении всех
   форм кредита разными путями:
3. 1) перераспределением материальных
   ресурсов в интересах развития производства
   и реализации продукции при предоставлении
   и мобилизации средств физических и
   юридических лиц;
4. 2) воздействием на непрерывность
   процессов производства и реализации
   продукции;
5. 3) участием в расширении производства,
   когда кредитные ресурсы используются
   в качестве источника увеличения основных
   средств, капитальных затрат;
6. 4) ускорением получения потребителем
   товаров, услуг, жилья за счет заемных
   средств;

5) регулированием наличного и
безналичного денежного оборота. Банк
России, являясь монополистом в сфере
эмиссии наличных денет, организует их
обращение, а также руководит безналичными
расчетами, совершаемыми кредитной
системой, стимулирует, таким образом,
весь производственный процесс.

Формы кредита тесно связаны с его
структурой и в определенной степени с
сущностью кредитных отношений. Элементами
структуры кредита являются кредитор,
заемщик и ссуженная стоимость, поэтому
формы кредита можно рассматривать в
зависимости от характера: кредитора и
заемщика; ссуженной стоимости; целевых
потребностей заемщика.

В зависимости от ссуженной стоимости
различают товарную, денежную и смешанную
(товарно-денежную) формы кредита.

В зависимости от того, кто в кредитной
сделке является кредитором, выделяются
следующие формы кредита: банковская,
хозяйственная (коммерческая),
государственная, международная,
гражданская (частная, личная).

Формы кредита можно также различать в
зависимости от целевых потребностей
заемщика. В связи с этим выделяются две
формы кредита: производительная и
потребительская. Производительная
форма кредита связана с особенностью
использования полученных от кредитора
средств. При этой форме кредита ссуды
используются на цели производства и
обращения, на производительные цели.

Потребительская форма кредита, в отличие
от его производительной формы, используется
населением на цели потребления, такой
кредит не направляется на создание
новой стоимости, а должен удовлетворить
потребительские нужды заемщика.

Прямая форма кредита отражает
непосредственную выдачу ссуды ее
пользователю без опосредуемых звеньев.
Косвенная форма кредита возникает,
когда ссуда берется для кредитования
других субъектов.

• Под явной формой кредита понимается
  кредит на заранее оговоренные цели.
• Скрытая форма кредита возникает, если
  ссуда использована на цели, предусмотренные
  взаимными обязательствами сторон.
• Старая форма кредита может модернизироваться,
  приобретать современные черты.
• К новым формам кредита можно отнести
  лизинговый кредит.
• Основная (преимущественная) форма
  современного кредита – денежный кредит,
  в то время как товарный кредит выступает
  в качестве дополнительной формы.
• Развитая и неразвитая формы кредита
  характеризуют степень его развития.
• Вид кредита – это более детальная его
  характеристика по организационно-экономическим
  признакам.
• Кредит подразделяется на виды в
  зависимости от отраслевой направленности
  (промышленный, сельскохозяйственный,
  торговый).
• Классификация кредита обусловлена
  также объектами кредитования.

Классификация кредита по видам зависит
и от его обеспеченности. По характеру
обеспеченности выделяют ссуды, имеющие
прямое и косвенное обеспечение. По
степени обеспеченности можно выделить
кредиты с полным (достаточным), неполным
(недостаточным) обеспечением.

Классифицируется кредит и в зависимости
от срочности кредитования. Выделяют
краткосрочные, среднесрочные и
долгосрочные ссуды.

Кредит можно классифицировать по видам
и в зависимости от платности его
использования. Выделяют платный и
бесплатный, дорогой и дешевый кредиты.

В мировой банковской практике используются
и другие критерии классификации кредитов.
В частности, кредиты могут делиться на
ссуды, выдаваемые в национальной и
иностранной валюте, юридическим и
физическим лицам, и др.

78

Источник: https://studfile.net/preview/5369080/page:47/