Уступка прав по договору страхования или договор цессии: его виды и процедура заключения

Уступка прав по договору страхования или договор цессии: его виды и процедура заключения

Перефразируя строки известного детского стихотворения, можно с уверенностью сказать: сделки разные нужны, сделки разные важны! Даже такие, на первый взгляд, «неблагодарные» и «страшные», как перевод долга или прав его истребования.

Рыночные условия ведения бизнеса вынуждают хозяйствующие субъекты действовать не так, как велит романтика или «кодекс чести дворянина», а с позиции получения прибыли и скорейшего возврата вложенных или одолженных средств. Поэтому и заключаются такие соглашения, как договор цессии. Рассмотрим его подробнее.

Что такое цессия?

Понятие

Договор цессии (договор уступки права требования) — это соглашение о переуступке первоначальным кредитором права истребования долга или собственности другому лицу.

При этом денежные требования можно передавать полностью или частично. А вместе с правом истребования возврата кредита автоматически переходят и права, связанные с его обеспечением (залог, поручительство) и иные (например, право на получение процентных выплат по кредиту).

Порядок и условия осуществления этой сделки, требования к форме её заключения установлены Гражданским кодексом (далее — ГК РФ или Кодекс) и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Они присутствуют в любой базе нормативной правовой документации: Консультант, Гарант, Кодекс и другие. Как оформить договор уступки права требования, можно узнать из отдельной статье, здесь же можно найти и образец договора.

От уступки прав требования следует отличать понятие «уступка долга». Последняя в соответствии с ГК РФ представляет собой соглашение о смене должника, в то время как при цессии происходит смена кредитора.

Уступку прав требования следует отличать от уступки долга.

Уступка прав по договору страхования или договор цессии: его виды и процедура заключения

  1. Цедент — это лицо, которое уступает право требования.
  2. Цессионарий — лицо, приобретающее права по договору цессии.

Гражданский кодекс не закрепляет никаких ограничений по их правовому статусу. Это могут быть и граждане, и организации вне зависимости от наличия лицензии на осуществление финансовых операций. Договор цессии с физическим лицом здесь.

По общим нормам, установленным ГК РФ, должник не является самостоятельной стороной в договоре. В большинстве случаев не требуется даже его согласия на смену кредитора, так как его обязанности по выплате задолженности остаются неизменными.

Единственное исключение — когда личность цессионария имеет существенное значение для задолжавшего (например, в отношениях простого товарищества).

В этой ситуации договор уступки прав требования согласно ГК РФ будет действителен только при одобрении должником. В остальных случаях достаточно его письменного извещения о смене кредитора.

Тогда заключается трёхсторонний договор уступки права требования.

Основные составляющие и особенности оформления цессии

Содержание

Уступка прав по договору страхования или договор цессии: его виды и процедура заключения

  1. Информация об обязательствах, из которых вытекают права требования.
  2. Предмет договора (уступка этих прав).
  3. Права и обязанности сторон.
  4. Ответственность сторон.
  5. Иные условия соглашения цедента и цессионария.
  6. Подписи представителей, контактные данные, реквизиты сторон соглашения.

Дополнительные документы

Помимо указанных основных пунктов, договор цессии должен сопровождаться рядом приложений:

  1. Копия финансового или хозяйственного договора, на основании которого возникла задолженность.
  2. График погашения кредита, в котором указаны размеры платежей, сроки и другие условия возврата долга.
  3. Акты сдачи-приёмки товаров, выполнения работ, оказания услуг.
  4. Счета-фактуры, акты сверки расчётов, накладные.
  5. Акт приёма-передачи правоустанавливающей документации.
  6. При наличии — дополнительное соглашение к договору переуступки права истребования долга. В нём отражаются скорректированные условия цессии. Образец договора переуступки долга прямо тут.

Оформление

Гражданский кодекс не предъявляет значительных требований к оформлению договора цессии. Образец его заполнения имеет любая уважающая себя юридическая компания или консультант, работающий в этой области хозяйственных отношений.

Отметим только, что данное соглашение заключается в той же форме, что и документ, по которому возникла задолженность:

  • простой письменной;
  • нотариально заверенной, если кредитная сделка была подтверждена нотариусом;
  • цессионное соглашение должно быть зарегистрировано, если изначальный договор прошёл процедуру государственной регистрации (например, по ипотечному кредиту).

Как отражается договор цессии в бухгалтерском учёте (включая образец проводок), мы написали в одной из статей данного раздела.

Кроме этого, существует ряд ограничений, указанных в ГК РФ, представляющих собой виды отношений, по которым договор цессии заключать нельзя (например, по выплате алиментов или компенсации ущерба).

Разновидности цессионного соглашения

Уступка прав по договору страхования или договор цессии: его виды и процедура заключения

Кодекс предусматривает даже возможность заключения соглашения о переуступке будущего требования, то есть по договору, который будет заключён в более поздние сроки.

  1. Уступка прав по договору страхования или договор цессии: его виды и процедура заключенияПервоначальный кредитор избавляется от «плохих» долгов и может улучшить финансовые показатели или свою отчётность перед вышестоящими организациями (например, коммерческий банк — перед Центробанком).
  2. Как правило, цедент получает за передачу прав истребования долга определённое вознаграждение, то есть всё-таки возвращает часть выданных заёмщику (или иным образом положенных цеденту) средств.
  3. Он же за счёт переуступки возвращает часть выданной суммы раньше согласованного с заёмщиком срока.
  4. Цессионарий приобретает возможность получения дохода (в виде процентных выплат по кредиту и возврата самой суммы кредита) или имущества за меньшие средства (как правило, долги приобретаются с дисконтом).
  • Как уже было отмечено, о наличии факта передачи прав истребования долга необходимо письменно сообщить должнику (приглашённый консультант может предоставить образец письма или подсказать его основные положения). В противном случае цессионарий несёт риски неполучения платежей по задолженности, поскольку согласно ГК РФ действия задолжавшего по возврату долга первоначальному кредитору будут считаться правомерными.
  • Кодекс гласит, что цедент несёт ответственность перед цессионарием за недействительность переданного требования, но не отвечает в случае его неисполнения должником (если не является поручителем задолжавшего). В связи с этим новый кредитор берёт на себя весь риск невозврата долга недобросовестным заёмщиком.
  • Уступка прав по договору страхования или договор цессии: его виды и процедура заключенияПоскольку доход цедента от продажи долга не является достаточно высоким, может возникнуть угроза предъявления налоговыми органами претензий к экономической обоснованности сделки (Налоговый кодекс РФ). В связи с этим цеденту перед заключением договора уступки рекомендуется продумать обоснования цены и причин совершения сделки (например, экономическая неэффективность ожидания выплаты сомнительного долга, дополнительные затраты на его возвращение через суд и т. п.).
  • Цессионное соглашение может быть признано судом ничтожным, если:
    • оно заключено не в соответствующей форме (которую требует Кодекс);
    • относится к личным взаимоотношениям, указанным в ГК РФ;
    • не содержит условия, раскрывающие отношения цедента и должника;
    • отсутствуют документы, подтверждающие долг (собственность);
    • цессионарий не произвёл полагающиеся перечисления в оплату переуступки.

При цессии новый кредитор берёт на себя риск невозврата долга.

Таким образом, рассмотрено такое явление хозяйственной деятельности, как договор уступки прав, приведены его виды и условия заключения, определено, где можно найти образец документа.

И, несмотря на то, что в ГК РФ этому договору отводится немного места, он остаётся одним из самых сложных для составления. Поэтому для успешного выхода из негативной ситуации с помощью данного вида соглашения требуется опытный консультант. Он подскажет выгодные условия договорённостей и поможет найти дополнительное (альтернативное) решение проблемы.

Удачи!

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве юридическая информация в данной статье могла устареть! Актуальную информацию можете узнать на консультации.

Источник: https://dolgofa.com/cessija

Образец и правила оформления договора цессии между юридическими и физическими лицами

Бывают случаи, когда кредитор не может возвратить свои средства обратно самостоятельно, а деньги очень нужны. Как быть в таких случаях? Один из вариантов — договор цессии (ДЦ). Он позволяет частично компенсировать финансовые потери, перебросив свои проблемы третьему лицу. Для снижения рисков важно усвоить юридические тонкости и порядок заключения соглашения.

Что такое цессия простыми словами

В юриспруденции под цессией (cessiō) принято считать уступку собственности, имущества или требований другому лицу на основании определенного документа (титула). Чаще всего, это относится к передаче всех прав требования на возврат долга третьему лицу. Сделка может совершаться при участии как юридических, так и физических лиц.

Суть этой процедуры объясняется очень просто. Кредитор (гражданин, банк и т.д.) передал в долг деньги или имущество, но должник не возвращает его, а кредитор не имеет возможность принудить его к этому. Возможен и такой вариант, когда срок возврата не подошел, а средства нужны срочно.

В таких случаях целесообразно подумать о заключении договора цессии. Заключается соглашение между кредитором (цедент) и третьим лицом (цессионарий), способным решить эту проблему. Цессионарий выплачивает кредитору часть долга, но получает все права на него.

Таким образом, цедент, хотя и теряет часть денег, но все-таки быстро получает определенную сумму, избегая длительных судебных разбирательств. Далее, задача, как вернуть весь долг, решается цессионарием. С должником такой договор не обсуждается.

Ему просто сообщается, что долг придется возвращать другому лицу.

Уступка прав по договору страхования или договор цессии: его виды и процедура заключения

Виды договоров цессии

Порядок проведения процедуры цессии определяется Гражданским кодексом (ГК) РФ (ст.ст.382-390). По участникам сделки договор может иметь такие разновидности:

  1. Договор цессии между юридическими лицами. Права переходят от одной компании (организации) к другой, в т.ч. при реорганизации компании-кредитора.
  2. Соглашение между физическими лицами. Долговые права берет на себя другой гражданин. Цессионарием может выступить лицо, выступившее поручителем долговых обязательств.
  3. Соглашение между физическим и юридическим лицом. Гражданин-кредитор может передать права на долг специализированной компании. Иногда цессионарием становится руководитель расформированной или обанкротившейся организации.

По числу участвующих сторон различаются двух- и трехсторонние договора. В первом случае ДЦ заключают между собой цедент и цессионарий без согласования с должником, когда последний только извещается о смене кредитора. Во втором варианте должник непосредственно участвует в соглашении и подписывает документ. При этом условия погашения долга могут измениться.

По вознаграждению за передачу прав соглашение может заключаться на безвозмездной или возмездной основе. Безвозмездная передача может осуществляться между родственниками, совладельцами, при реорганизации компании и в других обстоятельствах. Чаще всего, фиксируется возмездный ДЦ, который предусматривает выкуп прав путем оплаты части долга в согласованном размере (% от общей суммы).

Цессия при ДДУ

Особый вид цессии – передача прав на строящуюся недвижимость по договору долевого участия (ДДУ) в строительстве.

Читайте также:  Продление водительского удостоверения: как и где продлить, необходимые документы

Дольщик имеет право передать свои права до завершения строительства в любой момент, начиная со дня заключения ДДУ.

При этом согласование с застройщиком не требуется (за исключением случаев, когда такое требование зафиксировано в договоре). ДЦ обязательно регистрируется в Росреестре, т.к. госрегистрация предусмотрена для ДДУ.

Причинами цессии при долевом строительстве может стать нежелание долго ждать при изменении сроков ввода жилья, приобретение другой жилплощади, получение выгоды, если вознаграждение превышает выплаченную сумму, и т.п.

Важно понимать, что цессия предусматривает только передачу прав. Если в документе зафиксирована еще и передача обязанностей, то такой документ не является ДЦ.

Кроме того, при оформлении квартиры по ДДУ по ипотеке требуется согласие банка на цессию.

Уступка прав по договору страхования или договор цессии: его виды и процедура заключения

Ограничения по применению

Определенные ограничения на передачу прав накладывает ст.383 ГК РФ, запрещающая перепоручать следующие долги:

  • алименты и задолженности по ним;
  • компенсации за моральный ущерб, наложенные судом;
  • компенсации нанесенного вреда здоровью;
  • обязательства, возникшие при бракоразводном процессе.

Объем прав по ДЦ не может превышать первоначальной величины (ст.384 ГК РФ), т.е. цессионарий не может увеличить сумму долга или начислить штрафы (пени), непредусмотренные соглашением на выдачу кредита (долга). Такие изменения должник может оспорить согласно ст.386 ГК РФ.

Существенные изменения внес новый закон о коллекторах. Теперь их работа взята под государственный контроль, а банки могут заключать ДЦ только с коллекторской компанией, имеющей официальную госрегистрацию.

Форма договора и правила его составления

Обязательный бланк ДЦ законодательно не установлен, но при его оформлении следует соблюдать такие правила:

  • ДЦ должен полностью соответствовать первоначальному соглашению между кредитором и заемщиком;
  • документ составляется в письменной форме;
  • нотариальное заверение ДЦ необходимо, если первоначальный договор займа прошел через нотариуса;
  • при наличии госрегистрации договора займа (кредитного договора) ДЦ также должен пройти аналогичную регистрацию с внесением соответствующих изменений в первоначальный реестр;
  • в ДЦ должны четко отражаться сведения передаваемых правах и условиях передачи, не допускающие двоякого трактования.

К договору прикладываются документы, удостоверяющие передаваемые права и дающие возможность ими пользоваться.

Скачать образец договора:

Скачать в Word [31.50 KB]

Основные нюансы договора цессии

В ДЦ следует ввести такие пункты:

  • сведения о цеденте и цессионарии;
  • наименование и объем передаваемых прав;
  • сумма оплаты (вознаграждения) и порядок расчета;
  • срок вступления в действие;
  • дополнительные условия передачи прав;
  • ответственность цедента за предоставление неверных сведений о долге и должнике.

В документе необходимо перечислить все передаваемые цессионарию документы.

Важно понимать, что после вступления ДЦ в законную силу цедент полностью утрачивает права на возврат долга, но и сам не несет ответственность перед цессионарием за действия должника. Исключение составляют случаи, когда кредитор умышленно исказил сведения о долге.

Отличие цессии от переуступки

На практике часто возникает путаница между такими понятиями, как цессия и переуступка. Однако, различие между ними заключено в самой сути сделок.

Цессия подразумевает передачу только прав на что-то, не отягощая вторую сторону обязательствами. Характерный пример – передача долга.

После уплаты согласованного вознаграждения цессионарий не имеет каких-либо обязательств, ограничивающих полученные права, кроме необходимости соблюдения Законов РФ.

При переуступке передаются не только права, но и обязанности, связанные с их использованием. Примером может служить договор переуступки аренды помещения.

В этом случае передается право пользования им, но им можно пользоваться при исполнении определенных обязательств: внесение арендной платы, уплата коммунальных услуг, обязанности по содержанию и т.п.

Такой договор передачи прав не может считаться ДЦ.

Условия передачи прав

Законность цессии признается при соблюдении следующих условий передачи прав:

  1. Получение уведомления (извещения) заемщиком (должником) об изменении кредитора.
  2. Права цессионария не превышают первоначальных обязанностей заемщика. Любые дополнительные требования должны быть согласованы с должником.
  3. Отсутствие аналогичных сделок по долгу ранее, с другими участниками.
  4. Отсутствие у должника законных претензий к смене кредитора. О таких обстоятельствах он должен известить сразу по получению уведомления о цессии.

В ДЦ могут фиксироваться особые условия передачи прав. В частности, вступление в права может состояться сразу после подписания документа, после оплаты согласованной суммы или через определенное время. Неточности и ошибки в оформлении исключает юридический контроль сделки со стороны специалиста.

Уступка прав по договору страхования или договор цессии: его виды и процедура заключения

Риски, связанные с процедурой цессии

Если для цедента риск заключения ДЦ связан только с неуплатой оговоренной суммы, то для цессионария существуют более значительные опасности:

  1. Невозможность возврата долга. Это может быть вызвано, например, сложным материальным положением должника, его исчезновением или смертью. Заемщик может быть признан банкротом.
  2. Налогооблажение. Цессионарий должен учитывать, что разница между суммой, полученной от должника, и вознаграждением, выплаченным по ДЦ цеденту, считается доходом и облагается налогом. При длительном ожидании возврата денег инфляция и налоги могут свести к нулю выгоду от сделки.
  3. Признание ДЦ незаконным. Цессионарий может вообще лишиться переданных прав, если сделка будет оспорена должником и признана недействительной. Причиной может стать неправильное оформление, наличие запрета на передачу долга в первоначальном договоре займа, подлог со стороны цедента, отсутствие нотариального заверения или госрегистрации при их необходимости.

Важно также понимать, что любые незаконные действия со стороны нового кредитора могут привести к прекращению действия ДЦ. Перед заключением соглашения обе стороны должны четко представлять реальную картину. Цедент не должен вводить в заблуждение цессионария, сообщая неверные сведения.

Договор цессии является законным документом, дающим возможность передачи прав на невозвратные долги с частичной их компенсацией. Важно, чтобы при его заключении были соблюдены все требования и правила сделки. Существуют различные «подводные камни», которые трудно учесть самостоятельно, а потому при оформлении договора лучше привлечь профессионального юриста.

Источник: https://isk.guru/grazhdansk/dogovor-cessii/

Сделки с заинтересованностью – 2019

Договор переуступки права требования нужен для передачи права взыскания долга другому лицу. О том, как его правильно оформить, расскажем в этой статье.

Договор переуступки долга — что это такое?

Кредитор по денежному или иному обязательству может передать свои права другому лицу. Такая передача оформляется договором уступки права, который на юридическом языке именуется договором цессии. Первоначальный кредитор, передающий права, именуется цедентом, а новый кредитор — цессионарием.

Соглашения о переуступке вправе заключать как физлица, так и организации.

Необходимость передать задолженность другому кредитору может быть вызвана различными причинами (к примеру, нежеланием заниматься взысканием долга через суд).

Типичный пример цессии — передача коллекторскому агентству задолженности по кредитному договору.

Как правило, уступка права требования долга является возмездной, то есть новый кредитор выплачивает первоначальному кредитору вознаграждение, размер которого оговаривается соглашением между ними.

Величина такой выплаты чаще всего меньше суммы переданной задолженности, т. к. иначе у нового кредитора не будет причин для покупки долга.

В то же время закон не запрещает и безвозмездную уступку права требования новому кредитору.

Когда можно сделать перевод долга

Закон говорит о том, что уступить новому кредитору можно долги по любым обязательствам, за исключением предусмотренных законом случаев.

В частности, не могут быть переведены по договору цессии права требования, если они неразрывно связаны с личностью кредитора (например, право на алименты, возмещение морального вреда и т. п.).

По общему правилу для передачи долга в порядке переуступки обычно не требуется предварительного получения согласия от должника. Однако в ряде случаев уступка прав возможна только с согласия обязанного лица, в частности:

  • если соглашением между кредитором и должником установлено, что передача долга возможна лишь с согласия последнего;
  • если нормативными актами предусмотрено, что переход права требования допустим лишь при согласии на это должника;
  • если выполнение обязательства тесно связано с личностью кредитора.

К новому кредитору права переводятся в таком же объеме, каком они принадлежали прежнему кредитору. Кроме того, вместе с основным долгом передаются обеспечивающие его обязательства (неустойка и др.). Иные условия договора, долг по которому передается цессионарию, также остаются без изменений.

Нужно отметить, что передать долг можно и тогда, когда уже имеется судебное решение о взыскании задолженности в пользу первоначального кредитора. В этом случае после оформления договора цессии понадобится обратиться в суд, который вынесет определение о замене стороны по делу. Далее с этим определением и договором переуступки нужно обратиться в службу судебных приставов.

Форма и существенные условия договора цессии 

Образец договора.

Соглашение об уступке прав следует заключать в такой же форме, как и тот договор, права по которому передаются новому кредитору. То есть если основной договор заключен в простой письменной форме, то и договор цессии нужно оформить в простом письменном виде.

Если основной договор удостоверен у нотариуса, то и переуступка долга, соответственно, должна быть заверена в нотариальном порядке.

Если сделка, права по которой переходят к новому лицу, зарегистрирована в Росреестре, то и договор цессии подлежит регистрации (если иное не предусмотрено нормативными актами).

Единственное существенное условие договора переуступки — его предмет. Предметом является право требования, которое переходит к новому кредитору. В тексте договора следует описать суть передаваемого права требования и указать, на основании каких документов оно возникло. При этом совершенно не обязательно отражать в договоре причины и мотивы такой передачи.

Договор или судебное решение, из которого вытекает передаваемое право, обязательно прилагается к соглашению о переуступке. Если такой договор имеет приложения, то их также нужно передать новому кредитору.

Все иные условия соглашения об уступке прав относятся к числу дополнительных и включаются в текст соглашения по усмотрению сторон. Более наглядно все вышеперечисленное представлено в образце договора переуступки права требования долга, имеющемся на нашем сайте.

Нюансы договора уступки права

При заключении договора цессии нужно учесть ряд нюансов:

  1. Целесообразно отразить в тексте договора условие о том, кто из сторон и в какой срок сообщает должнику о переходе права требования к цессионарию.

    Логичнее эту обязанность возложить на нового кредитора, поскольку в силу закона именно на нем лежит риск последствий неизвещения должника.

  2. Если должник, не уведомленный о передаче долга, исполнит обязательство первоначальному кредитору, то он считается выполнившим свою обязанность.

    А новому кредитору в таком случае придется взыскивать с прежнего кредитора сумму долга, необоснованно им полученную.

  3. Передача права требования может быть оформлена не только двусторонним, но и трехсторонним договором (с участием должника).

  4. В возмездном договоре следует прописать размер и порядок выплаты вознаграждения, которое выплачивает цессионарий. Если стороны заключают безвозмездный договор, то лучше всего прямо отразить в договоре, что у нового кредитора нет обязанности по выплате вознаграждения.

  5. Прежний кредитор не отвечает за исполнение обязательства должником. Исключением будет ситуация, когда он выступит поручителем обязанного лица перед новым кредитором.

Примерный бланк договора переуступки права требования долга

В том случае, если требуется договор переуступки права требования, — образецбланка для него будет выглядеть примерно так:

_г.________________ «___» ______________ _____ г.

__________________________________________________________________, именуемое «Цедент», в лице _________________________________________, действующего на основании ______, и _________________________________, именуемое «Цессионарий», в лице ____________________________________,

действующего на основании ________, заключили Договор о нижеследующем:

Источник: https://www.klerk.ru/buh/articles/486694/

Договор цессии по ОСАГО

Как правило, страховые компании не горят желанием выплачивать своим клиентам положенные им деньги. Если сумму на ремонт авто необходимо получить срочно, хорошим решением будет заключить договор цессии по ОСАГО. Подобные соглашения регулируются 382 статьёй ГК и, по сути, являются аналогом продажи долга банками.

Что такое цессия по ОСАГО

Договор цессии – это соглашение о передаче прав на получение денежного возмещения от страховщика.

Подобный документ заключается между страхователем, имеющим право на получение денег и иным другим лицом, как физическим, так и юридическим. Страхователь обязан передать компании все документы, которые касаются обстоятельств страхового случая. Взамен он получает компенсацию, размер которой составляет примерно 70-90% от общей суммы возмещения.

Благодаря заключению такого соглашения владелец машины может быстро получить деньги. Как правило, покупатель переводит их в течение двух-трёх дней.

Существенным преимуществом можно назвать и то, что ему не нужно лично участвовать в спорах, в том числе судебных, со страховщиком. Вместо него это будут делать опытные автоюристы.

Компания, которая выкупила право на получение компенсации, получает свой доход в размере разницы начисленной выплаты и денег, отданных страхователю.

Важными условиями для заключения соглашения являются:

  • наличие действующего полиса ОСАГО и соблюдение всех условий договора по нему;
  • ДТП должно быть оформлено в соответствии с законом (допустимо, чтобы это было сделано по европротоколу);
  • заявление на выплату и все документы о ДТП должны быть поданы в страховую компанию владельцем авто в установленный срок;
  • должна быть проведена экспертиза ТС, на основании которой определяется размер страховой выплаты;
  • человек, уступающий права, является владельцем ТС.

Желательно также пройти досудебное разбирательство до заключения договора, поскольку проблема может быть быстро решена уже на этой стадии.

Чтобы не ошибиться с выбором того, кому передаётся право требовать выплату и не стать жертвой мошенников, нужно соблюдать несколько простых правил:

  • не переуступать право на выплату в первый же день обращения;
  • не передавать права организации, где ущерб, нанесенный машине, пытаются определить на глаз, без использования специального оборудования;
  • не заключать договор, если компания предлагает заплатить полную сумму компенсации;
  • внимательно прочитать и изучить все условия, указанные в документе.

В каких случаях она нужна

договор цессии целесообразно заключить в следующих ситуациях:

  1. страховая незаконно отказала в выплате компенсации.
  2. право на получение денег необходимо доказать в судебном порядке.
  3. страховщик намеренно затягивает сроки выплаты.
  4. организация, с которой был заключён договор осаго, обанкротилась либо лишилась лицензии.

в последнем случае деньги можно будет получить только при обращении в рса. этот процесс может затянуться на довольно длительный срок.

бланк договора уступки прав требования

Образец договора цессии (кликните для увеличения):

В договоре цессии обязательно должны быть указаны следующие сведения:

  1. Данные человека, который уступает права (ФИО, паспортные данные, банковские реквизиты).
  2. Информация по договору ОСАГО, включая полное название страховщика и сведения о полисе.
  3. Информация о покупателе (полное название и адрес фирмы, контакты).
  4. Информация о страховом случае (когда, где и при каких обстоятельствах произошла авария).
  5. Сумма страховой выплаты.
  6. Указания, на что конкретно передаются права (на выплату возмещения по страховке).

К основному документу необходимо приложить дополнительное соглашение, которое определит размер стоимости переданных прав. В нём стоит сделать пометку о том, что деньги выплачены в счет возмещения ущерба. Подобная запись освободит получателя средств от уплаты подоходного налога.

Образец доп. соглашения:

Для заключения соглашения не требуется согласия страховщика, за исключением тех случаев, когда это отдельно прописано в договоре с ним. Однако его необходимо письменно известить о передаче прав на получение выплаты.

Перечень необходимых документов

После того, как соглашение о передаче прав заключено, продавцу обязательно передаются следующие документы:

  • постановление или протокол об административном правонарушении или извещение о ДТП (в зависимости от того, как была оформлена авария);
  • приложение к постановлению;
  • документ о результате независимой экспертизы, включающий в себя расчет суммы выплаты.

Если до заключения договора цессии страхователь пытался взаимодействовать со страховой самостоятельно, то от него могут потребоваться следующие бумаги (при их наличии):

  • письменный отказ страховой выплачивать деньги;
  • подтверждение частичного получения возмещения;
  • копия претензии и ответа страховой.

В дополнение к вышеуказанному могут понадобиться копии:

  • полиса ОСАГО;
  • водительского удостоверения;
  • свидетельства о регистрации машины.

26 декабря 2017 года было выпущено постановление №58 Пленума ВС РФ. В нём рассматриваются различные спорные вопросы, которые могут возникнуть при в судебных разбирательствах, касающихся ОСАГО. После этого пошли слухи о запрете на переуступку прав требования.

Согласно указанному документу, передача права требования компенсации возможна. При этом из договора должно быть четко видно, какие именно права на какое конкретно возмещение передаются.

Заключить договор цессии можно не раньше, чем наступил страховой случай (пункт 70 Постановления).

Права переходят к новому кредитору ровно в том же объеме и на тех же условиях, что были применимы к владельцу авто.

По договору цессии можно передать только право на получение компенсации за вред, нанесенный автомобилю. Но не за моральный или причинённый жизни и здоровью ущерб. Не получится передать по соглашению и права на получение штрафов за просрочку страховщиком времени выплаты.

Продажа прав на требование со страховщика компенсации – удобный способ быстро и с минимальными усилиями получить деньги на ремонт машины, пусть и не в полном объёме. Но очень важно правильно заполнить документ и ответственно подойти к выбору нового кредитора. Иначе есть риск остаться вообще без возмещения.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/dogovor-tsessii-po-osago.html

Стоит ли переуступать права требования на выплаты от страховой?

Станислав Каплан10 сентября, 2019

Генеральный директор Правокард

Согласно гражданскому законодательству, граждане свободны в заключении договора и побуждение к таким действиям не допускается. Заключая договор цессии, необходимо взвесить все преимущества и недостатки данного договора для Вас.

Преимуществами договора цессии являются: возможность ограничить себя от траты времени и денег на судебные разбирательства; быстрое получение денег; возможность не связываться со страховой компанией (например, по вопросам отказа в выплате, затягивания сроков выплаты и т. д).

Недостатки — получение только части суммы (обычно не очень большой); возможность столкнуться с мошенниками («чёрными» автоюристами); наличие в договоре цессии условий, ущемляющих Ваше положение, и т. д.

Сейчас процесс получения страхового возмещения стал существенно проще, и мы не рекомендуем заключать договор цессии (переуступки прав) с непроверенными людьми/компаниями.

Максим Глазков10 сентября, 2019

  • В Российском союзе автостраховщиков мне дали такой ответ:
  • «Переуступка права требования по договору страхования за вознаграждение практически лишает страхователя реального понимания о размере возмещения за убыток от страховой компании.
  • Для автоюристов заключение договора уступки права требования (договора цессии) — это бизнес, на котором они зарабатывают, и, естественно, из той величины возмещения, которую страхователь полностью мог бы получить в свою пользу, автоюристы вычитают свой интерес.
  • Основные причины, по которым не рекомендуется заключать договор уступки прав требования с автоюристами, следующие:
  • во-первых, с большой вероятностью, от страховой компании вы получили бы выплату в большем размере, а ещё лучше страховая компания отправит ваш автомобиль на ремонт, где его приведут в доаварийное состояние;
  • во-вторых, недобросовестные автоюристы, как правило, используют схемы, которые позволяют им обратиться в суд с большим иском за счёт приписки (фальсификации) дополнительных повреждений. Если такой автоюрист обратится в суд и получит со страховщика штрафы, пени и неустойки, то 13% с этих выплат со страхователя потребует налоговая инспекция, и вами могут заинтересоваться правоохранительные органы, когда выяснят фальсификацию;
  • в-третьих, ваши персональные данные недобросовестные автоюристы могут использовать и в других неизвестных вам схемах.

С 1 июня 2019 года в части автострахования работает институт финансового омбудсмена, обращение к которому обязательно в случае возникновения спора со страховщиком».

Владимир Постанюк10 сентября, 2019

Договор цессии — это соглашение о передаче прав на получение денежного возмещения от страховщика. Данное право предусмотрено в законодательстве.

Стоит заключать договор цессии, если страхователь заинтересован в быстром получении страхового возмещения и не желает участвовать в данном деле, ему не нужно лично участвовать в спорах, в том числе судебных со страховщиком, то есть сэкономить своё время.

Минусом может являться то, что страхователь, как правило, получает от третьего лица, с кем заключает договор цессии, компенсацию, размер которой составляет примерно 70–90% от общей суммы возмещения. Лицо, которое выкупило право на получение компенсации, получает свой доход в размере разницы начисленной выплаты и денег, отданных страхователю.

Также договор уступки права требования можно заключить, если:

  • страховая незаконно отказала в выплате компенсации;
  • страховщик намеренно затягивает сроки выплаты;
  • организация, с которой был заключён договор ОСАГО, обанкротилась либо лишилась лицензии.

Источник: https://www.Sravni.ru/q/stoit-li-pereustupat-prava-trebovanija-na-vyplaty-ot-strakhovoj-25960/

Как правильно использовать договор уступки прав требования

Денис Артемов, ведущий юрист юридической фирмы Via lege, рассказал порталу Новострой-М о том, что такое договор уступки прав требования (цессии), как его правильно применять на рынке новостроек и минимизировать возможные риски.

В случае с квартирами в новостройках, правообладатель (цедент) передает правоприобретателю (цессионарий) основанное на договоре право требования к застройщику передачи квартиры после ввода дома в эксплуатацию.

Договор уступки прав во многом схож с соглашением купли-продажи, поэтому, чтобы было проще, мы будем называть правообладателя – продавцом, а правоприобретателя – покупателем.

Договор уступки широко применяют при реализации квартир в новостройках.

Дело в том, что, во-первых, по мере строительства стоимость жилья в новостройках растет, что дает возможность вкладывать денежные средства с целью дальнейшего получения прибыли.

Многие инвесторы не дожидаются окончания строительства и оформления квартиры в собственность, а стремятся продать недвижимость раньше. Для этого они используют уступку прав.

Во-вторых, договоры участия в долевом строительстве (ДДУ) можно заключать только пока идет строительство – то есть до момента ввода дома в эксплуатацию. А договоры купли-продажи – только при наличии оформленного права собственности на квартиру.

При этом от момента ввода объекта до оформления права собственности может пройти довольно много времени, в течение которого застройщики выпадают из фазы активной реализации квартир.

В результате они заключают ДДУ на оставшийся объем квартир с одной из своих структур, которая в дальнейшем без спешки занимается продажами по договорам уступки.

Примечательно, что использование такого вида договора выгодно обеим сторонам сделки.

Продавец может получить деньги за квартиру, не проходя процедуру ее принятия по акту приема-передачи и оформления права собственности, а также без дополнительных затрат на эксплуатацию.

Покупатель – приобрести квартиру не «с нуля», отследить ход строительства и его темпы (причем цена квартиры в таком случае ниже, чем после ввода новостройки в эксплуатацию и оформления права собственности). 

Подводные камни

Договор уступки прав должен соответствовать определенным требованиям. Глава 24 Гражданского кодекса РФ посвящена перемене лиц в обязательствах и вводит ряд важных правил. К наиболее существенным закон относит следующие:

  • — договор уступки прав должен быть составлен в письменной форме, а уступка прав по ДДУ – обязательно пройти государственную регистрацию (при этом права нового лица на квартиру появляются именно с момента государственной регистрации);
  • — в договоре должен быть четко определен предмет сделки (квартира), указана ее цена, порядок расчетов;
  • — если в договоре участия в долевом строительстве предусмотрено обязательное письменное согласие застройщика на уступку, необходимо его получить – в противном случае сделка может быть признана недействительной.
  • Статья 11 ФЗ «Об участии в долевом строительстве…» дополняет этот перечень еще двумя условиями:
  • — продавец может уступить только полностью оплаченную квартиру или покупатель должен принять на себя обязательство по оплате долга; 
  • — уступка прав возможна только до момента передачи квартиры по акту (правило исходит из сущности договора уступки: при подписании акта само право требования передачи квартиры реализуется – уступать становится нечего).
  • Кроме того, важными являются следующие моменты:
  • — в договоре уступки прав продавец должен гарантировать юридическую чистоту квартиры (не заложена, не арестована, на нее не имеют права третьи лица, нет судебного спора);
  • — в соответствии со статьей 385 Гражданского кодекса РФ, при уступке прав продавец передает покупателю имеющиеся у него правоустанавливающие документы (договор участия в долевом строительстве, платежные документы). Важно составить отдельный акт об этом);
  • — факт полного расчета покупателя с продавцом во избежание дальнейших разногласий также нужно подтвердить актом – о взаиморасчетах;  
  • — застройщик обязательно должен быть письменно уведомлен о состоявшейся уступке прав, ответственность за отсутствия уведомления несет покупатель;
  • — перед заключением договора уступки важно убедиться в действительности уступаемых прав, в частности в том, что договор не расторгнут и полностью оплачен.

Проще всего проверить это – запросить выписку по квартире из Единого государственного реестра прав. В ней должны быть подтверждены действительность договора (не расторгнут ли) и правообладатель квартиры, отсутствовать информация о наличии ипотеки, судебных арестов и других обременениях.   

Также по возможности необходимо приехать вместе с продавцом в офис застройщика: девелопер не заинтересован в том, чтобы не оплаченные или недействительные права на квартиру реализовывали третьим лицам. Кроме того, у застройщика находится свой экземпляр документов, составляющих юридическую историю квартиры, с которым можно сверить предоставляемые продавцом бумаги.

  1. После заключения договора уступки прав покупатель «остается один на один» с застройщиком, поэтому важно также ознакомиться с основными правоустанавливающими документами на строительство:
  2. — распоряжение главы местной администрации о строительстве;
  3. — договор между администрацией и застройщиком об условиях строительства жилого дома;
  4. — договор аренды земельного участка (свидетельство о праве собственности);
  5. — разрешение на строительство;
  6. — положительное заключение государственной экспертизы по проекту строительства.

Менеджер застройщика может сообщить также другую значимую информацию: например, о новых сроках окончания строительства (они могут сдвигаться); о предварительных обмерах квартиры (если площадь увеличилась, с покупателя в дальнейшем возьмут доплату) и о приблизительной стоимости эксплуатации квартиры (в договоре она не фигурирует).

Изучая сам договор долевого участия, необходимо обратить внимание на то, что он должен быть прошит и иметь прямоугольный штамп Федеральной службы государственной регистрации о проведенной регистрации.

Также продавец обязан предоставить документы, подтверждающие произведенную оплату: квитанции к приходным кассовым ордерам, банковские платежные поручения, акты сверки расчетов.

Если квартира была куплена в ипотеку, должно быть письменное подтверждение, что кредитные обязательства полностью погашены. В случае непогашенной ипотеки к сделке в обязательном порядке должен быть привлечен банк, который за счет оплачиваемых покупателем сумм закрывает кредитные обязательства продавца и снимает залог с квартиры. 

Организация расчетов по договору уступки между покупателем и продавцом

При заключении договора уступки прав требования продавец рискует подписать соглашение, сдать его на регистрацию, но при этом не получить оплату стоимости квартиры. Для покупателя опасность прямо противоположная – он может отдать деньги, но не получить из Росреестра подтверждение перехода прав (например, из-за судебных арестов). 

Поэтому наиболее оптимальная форма расчетов – через банковскую ячейку, условием доступа к которой является зарегистрированный в Росреестре договор уступки прав. 

Также в последнее время начали применять банковский аккредитив для безналичных расчетов (принцип схож с арендой ячейки). Но стоимость банковских услуг по аккредитиву существенно выше, поэтому пока он не получил широкого распространения. 

Указание в договоре уступки неполной цены квартиры

Статья 210 Налогового кодекса РФ относит к налогооблагаемой базе для расчета 13% НДФЛ все доходы налогоплательщика, полученные в денежной форме. Доходы от уступки прав – не исключение. На практике это приводит к попыткам указать в договоре уменьшенную цену квартиры, которая зачастую равна ее стоимости по договору долевого участия.

В этом случае, помимо очевидного нарушения налогового законодательства, покупатель принимает на себя дополнительный риск, который может быть реализован в случае дальнейшего признания уступки недействительной по решению суда.

Согласно статье 167 Гражданского кодекса РФ, последствием недействительности сделки является так называемая двусторонняя реституция, когда каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. И если продавец получает обратно квартиру, то покупатель – только документально зафиксированную стоимость квартиры.

Таким образом, в договоре желательно указывать действительную рыночную стоимость квартиры. Но даже если это не происходит, покупателю следует позаботиться о подтверждении факта оплаты всей суммы (например, при помощи дополнительных расписок).

Роль застройщика

Зачастую функции оформления уступки прав берет на себя застройщик. Он помогает сторонам подготовить необходимые документы, составляет договор уступки, передает его на государственную регистрацию. В случаях, предусмотренных ДДУ, застройщик выступает третьей стороной по договору или дает отдельное письменное согласие на уступку. Конечно, сторонам сделки это выгодно.

Но есть и обратная сторона медали. Как правило, такие услуги застройщика платные. Их стоимость девелопер устанавливает самостоятельно: государственного регулирования этого вопроса не существует. Также нет рекомендаций, кто именно несет расходы – продавец или покупатель.

Поэтому важно заранее уточнить стоимость услуг застройщика, чтобы при проведении сделки это не превратилось в неприятный сюрприз.

Когда продавец не полностью расплатился за квартиру (например, при рассрочке), привлечение застройщика к сделке становится обязательным. В этом случае часть оплачиваемых средств покупатель перечисляет застройщику в счет погашения долга, а остальное – продавцу.

Однако сопровождение сделки застройщиком не решает все сложности. Напротив, юридически привлечь девелопера к ответственности за возможные ошибки в оформлении договора крайне непросто, поэтому сторонам следует внимательно изучать документы и детально оговаривать все нюансы.

Другие нюансы

Права требования к застройщику на квартиру относятся к имущественным правам. Так, законом допускается уступка прав в долях, т.е. они могут быть оформлены на нескольких лиц, являющихся продавцами. Аналогично обстоят дела и с покупателями, которых также может быть много.

Помимо ДДУ застройщики используют и другие виды договоров продажи недвижимости в новостройках. Например, ПДКП или договор об участии в ЖСК. Несмотря на то, что уступка прав на квартиру по ним во многом отличается от уступки по ДДУ, многое из рассмотренного в настоящей статье применимо и к таким разновидностям цессии.

  • В заключение следует сказать, что договор уступки прав требований, как и другие виды гражданско-правовых сделок, направлен на реализацию свободного имущественного и денежного оборота и призван содействовать сторонам в достижении взаимовыгодных результатов.
  • При этом очень важно обращать внимание на правильность оформления документов (во избежание ошибок и неточностей), своевременно планировать и правильно распределять компетенции сторон сделки в подготовке и предоставлении необходимой документации.
  • Как не переплатить за квартиру в новостройке, если ее площадь вдруг выросла
  • Кешбэк от государства: как вернуть до 650 тыс. рублей от стоимости квартиры
  • Нет человека — нет сделки: как защитить свою квартиру от мошенников

Дата публикации 14 апреля 2015

Источник: https://www.Novostroy-m.ru/statyi/kak_pravilno_ispolzovat_dogovor

Ссылка на основную публикацию