Управление, оценка и снижение страховых рисков — методы, способы, инструменты

Управление, оценка и снижение страховых рисков - методы, способы, инструменты

В компании, которая начала заниматься управлением рисками, на определенном этапе возникает резонный вопрос: какие пути борьбы с угрозами нужно использовать? Это происходит после того, как определенная работа на предприятии уже выполнена. Основные риски выявлены и идентифицированы, оценены и проанализированы, определена вероятность и опасность неблагоприятных последствий. И вот наступает момент, когда инициативная группа менеджеров в рамках разработки плана соответствующих мероприятий должна выбрать методы снижения рисков. Рассмотрим возможные варианты действий.

Виды методов снижения рисков и правила их выбора

Руководство компании для реализации своей стратегии может выбирать методы снижения риска среди пяти типовых групп вариантов реагирования.

  1. Уклониться.
  2. Передать.
  3. Локализовать.
  4. Распределить.
  5. Компенсировать.

У каждого из обозначенных направлений действий есть свое назначение. В определенных случаях, например, когда риски возможных потерь представляются слишком большими, нужно уклониться от таких угроз, приняв отрицательное решение по хозяйственным событиям. В иной ситуации целесообразно не пытаться уменьшать риски, а проще их передать за плату другим организациям.

Есть группа рисков, которые с учетом их природы можно локализовать, лимитировать, особым образом ограничить область их распространения.

Когда риск невозможно ни передать, ни локализовать, следует рассмотреть возможность его распределения среди объектов и предметов управленческого решения. Наконец, в результате управленческих мероприятий в финансовой, производственной и стратегических сферах находятся новые эффекты.

В поисках возможного пути снижения вероятности последствий за счет компенсации угроз изыскиваются дополнительные меры по минимизации рисков.

Практика управления рисками сравнительно молода. Вместе с тем, методологически наработаны принципы и правила, руководствуясь которыми имеется возможность выбора соответствующих методов.

Одной из таких методик является матричная модель приемлемых способов реагирования, исходя из вероятности риска и степени его существенности.

Ниже вашему вниманию представлена форма такой вспомогательной матрицы.

Управление, оценка и снижение страховых рисков - методы, способы, инструментыМатрица приемлемых методов управления рисками

На предприятии по мере развития риск-менеджмента задействуются все основные способы минимизации риска. Менеджмент, опираясь на предыдущий опыт, формулирует правила работы с рисками и выбора методов реагирования на них. Число ошибок, имеющих место в самом начале внедрения новой системы, постепенно уменьшается. Рассмотрим основные правила выбора.

  1. Нужно соизмерять размер неблагоприятных последствий рисковых событий и сумму собственного капитала.
  2. Исходить при принятии решения из возможного состава его альтернатив, а не из единственного варианта.
  3. Решение об инвестиционных вложениях принимать исключительно при отсутствии сомнений.
  4. При обязательном рассмотрении последствий решения учитывать, что «большим во имя малого не рискуют».

Способы снижения риска перед принятием решения анализируются на предмет их эффективности на основе еще одного правила, использующего визуальную оценку рассматриваемых мероприятий, относящихся к разным методам.

Строится точечная диаграмма, на которой размещают все планируемые действия в соизмерении с затратами на их выполнение и возникающих эффектов.

Если мы получаем эффект, то он, как минимум, должен быть выше линии эффективности, показанной на диаграмме выбора методов, представленной далее.

Управление, оценка и снижение страховых рисков - методы, способы, инструментыВизуальная модель вспомогательной диаграммы выбора метода работы с рисками

Методы уклонения и передачи риска

Уклонение или избежание риска является самым радикальным среди способов нейтрализации риска. Уклониться от принятия решения в пользу события, несущего в себе риск, возможно только на стадии его подготовки и начала рассмотрения к принятию.

Далее в ходе осуществления действий избежание становится чревато потерями финансового плана, правовыми последствиями, ущербом репутации лица, принимающего решения.

Если опасность последствий риска неоправданно высока, стоит просто отклонить такую возможность, при этом тем или иным способом дать понять заинтересованной стороне, что положительное решение принято не будет.

Применять настоящий метод часто бессмысленно, потому что вместе с риском уходит и потенциальная прибыль. Руководитель должен осознавать, зачем он уклоняется, и как это повлияет на финансовые результаты деятельности. Меры по минимизации рисков путем уклонения включают в свой состав отказы от:

  • осуществления некоторых финансовых операций, например, в наличной форме;
  • чрезмерного закупа низколиквидных оборотных активов, например, дорогого уникального сырья, спрос на которое низок на рынке;
  • превышения предельного уровня заимствований, способных ухудшить финансовое положение компании;
  • взаимодействий с ненадежными контрагентами;
  • проектов, вероятность успеха которых низка.

Управление, оценка и снижение страховых рисков - методы, способы, инструментыМодель метода уклонения от риска

Выше представлена визуальная модель уклонения. Условиями ее реализации являются следующие тезисы.

  1. Отсутствие вероятности возникновения альтернативного и более опасного риска.
  2. Компенсировать риск за счет собственных средств дороже последствий избежания.
  3. Возможные потери от риска выше упущенной выгоды.
  4. Статистики успеха аналогичных решений нет, они относятся к нехарактерным действиям.

Зачем нужен метод передачи в деловой практике? Минимизация рисков методом передачи на предприятии выбирается, чтобы максимальную ответственность за них передать различным операторам рынка других услуг, которые за плату способны обеспечить условия лучшего контроля и реагирования на риски. К таким методом относится передача риска:

  • благодаря заключению договора страхования;
  • в результате заключения договора поручительства;
  • принятия ответственности за риски поставщиками товарно-материальных ценностей;
  • другим участникам проекта;
  • через биржевые сделки (фьючерсные, опционные контракты), договоры факторинга и т.п.

Управление, оценка и снижение страховых рисков - методы, способы, инструментыВизуальная модель передачи риска

Меры по минимизации рисков в форме перевода реализуемы, если имеют место следующие условия.

  1. Большая вероятность наступления рискового события.
  2. Стоимость страхования или иной формы перевода находится на приемлемом уровне.
  3. Возместить потери по риску из собственных средств полностью невозможно.

Методы локализации и распределения

На предприятии снижение риска в форме его локализации применяется в ситуациях, когда имеется реальная возможность найти и идентифицировать его источники.

Если в деятельности, связанной с потенциальными угрозами, удается найти сектор, в котором опасность с позиции вероятности ущерба экономике компании максимальна, то фокусируются на нем.

При этом используются особые пути поиска и способы контроля таких опасностей, за счет чего угрозы минимизируются.

Примером локализации могут послужить действия крупных компаний, реализующих сложные инновационные проекты. Воплощая НИОКР, эти фирмы создают специальные венчурные подразделения в форме дочерних обществ.

Являясь самостоятельными и ответственными субъектами, «дочки» используют весь потенциал «материнского» общества.

Таким образом, риск неудачи новых разработок локализуется, а в случае их успеха прибыль достигает максимальных значений благодаря всесторонней поддержке.

Следующим примером является разработка внутренних нормативов. Для этого требуются значительные усилия менеджмента. Нормативы помогают минимизировать риски за счет системы внутренних норм и ограничений.

Они не позволяют проводить операции, выходящие за пределы нормативов. Благодаря локализации достигается сокращение частоты возникновения ущерба либо снижается его абсолютный размер.

Условиями реализации метода локализации на предприятии выступают:

  • наличие возможности контролировать и реально управлять риском;
  • наличие факторов риска, легко вычленяемых и идентифицируемых в ходе анализа и оценки;
  • присутствие в корпоративном портфеле проектов, очень важных для бизнеса, но имеющих высокую вероятность неуспеха.

Управление, оценка и снижение страховых рисков - методы, способы, инструментыВизуальная модель локализации риска

Если от риска уклоняться невыгодно, а передать его дорого, когда из-за сложности факторов трудно локализовать угрозы, то следует произвести моделирование его распределения.

Распределение рисков между разнообразными объектами и видами предпринимательской деятельности также носит название диверсификации.

Диверсификация рисков на предприятии может быть реализована по следующим основным направлениям:

  • диверсификация вложений в основной капитал по региональным подразделениям и производственным направлениям;
  • расширение номенклатуры выпускаемой продукции, оказываемых услуг, товарного ассортимента;
  • диверсификация портфельных инвестиций;
  • расширения работы по рынкам сбыта, состава потребительских целевых аудиторий;
  • распределение заемных средств между кредитными организациями;
  • диверсификация депозитного и валютного портфелей и т.д.

Управление, оценка и снижение страховых рисков - методы, способы, инструментыВизуальная модель распределения рисков

Диверсификация рисков дает возможность минимизировать производственно-операционные, инвестиционные и коммерческие риски. Для реализации данного метода необходимо четко вычленить и распределить факторы риска по их видам. На предприятии должна действовать система контроля и мониторинга показателей диверсификации.

Методы компенсации

Компенсация риска относится к самой трудоемкой группе работы с угрозами. В ходе реализации данных методов различные виды управленческих решений, которые подготавливают и обеспечивают компенсацию, упреждение возникновения рисковых событий. Среди компенсационных методов выделяются следующие.

  1. Работа по прогнозированию финансово-экономической обстановки.
  2. Реализация мероприятий по стратегическому планированию.
  3. Регулярный мониторинг рыночной обстановки вокруг деятельности компании.
  4. Резервирование средств в специально создаваемых фондах.
  5. Привлечение финансовых средств из внешних источников.

Разработка стратегического плана позволяет достичь ряда преимуществ, используемых в последующем для компенсации рисков:

  • минимизация риска случайных непроработанных решений;
  • формирование долгосрочной целевой иерархии, контрольных механизмов достижения целей;
  • формирование системы показателей результативности и эффективности, целевых значений, подлежащих достижению в установленные сроки;
  • обеспечение гибкой реакции на возможные изменения рыночной ситуации;
  • обеспечение системности и комплексности управления компанией, согласованной работы подразделений;
  • обеспечение долгосрочного и эффективного ресурсного обеспечения деятельности.

Для снижения негативных последствий рисковых событий хорошо подходит метод резервирования средств. Иногда его именуют самострахованием. Часто расчеты показывают, что выгоднее выполнить процедуру резервирования, чем страховать риски у внешних операторов.

Резервные фонды создаются как в денежной форме, так и в натуральном виде. Например, в сельском хозяйстве распространены семенные, фуражные фонды и т.д.

Фондирование производится под риски изменения цен, тарифов, выставления санкций и исков, других ситуаций, которые предвидеть заранее невозможно.

Среди целевых резервных фондов можно назвать достаточно распространенный фонд уценки товаров и продуктов в оптово-розничных торговых компаниях, фонд списания безнадежной дебиторской задолженности и т.п.

Резервный фонд требуется создавать в некоторых случаях по требованию гражданского законодательства.

Резервные фонды в последнее время также формируются и в бюджетной системе управления, особенно это касается гибких текущих бюджетов операционной сферы.

Управление, оценка и снижение страховых рисков - методы, способы, инструментыВизуальная модель компенсации рисков

В настоящей статье мы в целом рассмотрели основные средства разрешения риска. Представленные методы широко распространены в бизнесе. Их используют руководители, привыкшие добиваться успеха, действуя наверняка, которые не любят нести неоправданных потерь.

Такие менеджеры, внедряя и реализуя систему риск-менеджмента, чувствуют инструментальную природу каждого метода. Применяемые качественные подходы к выбору средств сравнительно просты.

И они весьма действенны, помогают не только снизить вероятность рисков в стратегической и операционной деятельности, но и достаточно эффективны в проектной практике.

Источник: http://projectimo.ru/upravlenie-riskami/metody-snizheniya-riskov.html

Методы снижения рисков

АННОТАЦИЯ

В статье рассматриваются методы управления рисками, направленные на их снижение.

В текущих условиях большая часть коммерческих предприятий сталкивается с проблемой возникновения рисков, являющейся составной частью деятельности, влияющей на результаты финансово-хозяйственной деятельности и существование предприятия на рынке. Снижение рисков, является одним из важнейших аспектов деятельности предприятий на современном этапе развития экономики России.

Ключевые слова: риск, управление рисками, диверсификация, избежание, лимитирование, диверсификация, распределение рисков, самострахование.

Рост степени воздействия рисков, на результативность осуществляемой предприятиями деятельности, а также уровень экономической прочности предприятий связан с ускоренным изменением условий реализации бизнеса в России, и изменяющейся конъюнктурой финансового рынка. Вследствие этого, воздействие рисков на результаты деятельности предприятий являются актуальным вопросом на современном этапе развития.

Превентивная локализация и минимизация рисков включают в себя несколько этапов:

  • оценка приемлемости приобретенного значения рисков;
  • оценка способности снижения рисков, либо их увеличения;
  • избрание метода по снижению (увеличению) рисков;
  • рассмотрение разновидностей метода по снижению (увеличению) рисков;
  • оценка выбора метода по снижению (увеличения) рисков [2].

Вслед за выбором найденного набора мер по снижению рисков надлежит удостовериться в достаточности избранных мер. Если уровень данных мер считается достаточным, то необходимо осуществить реализацию проекта (принять оставшуюся часть рисков), если уровень мер недостаточен, то разумно отменить реализацию проекта, тем самым избежать действие возможных рисков.

Управление рисками затрагивает все организационные уровни предприятия, начиная от высшего руководства и заканчивая линейными менеджерами и производственным персоналом.

Также при управлении рисками предприятий главную роль отводят реализации внутренних механизмов по их нейтрализации. Данные механизмы являются некой системой методов для того, чтобы минимизировать негативные последствия.

В качестве методов снижения рисков используют различные стратегии (рисунок 1).

Управление, оценка и снижение страховых рисков - методы, способы, инструменты

Рисунок 1. Стратегии снижения риска

Стратегия снижения риска «избежание риска» основывается на принципе отказа от некоторых операций, а именно:

  • от осуществления финансовых операций, уровень риска по которым чрезмерно высок;
  • от использования в больших объёмах заёмного капитала;
  • от чрезмерного использования оборотных активов в низко ликвидных формах;
  • от использования временно свободных денежных активов в краткосрочных финансовых вложениях [3, с. 163].
Читайте также:  Нечем платить ипотеку - что будет и что делать, советы и рекомендации

Визуальная модель стратегии «избежание риска» представлена на рисунке 2. Недостатком применения данной стратегии является потеря возможной прибыли вместе с избеганием рисков, также вероятно возникновение прочих рисков.

Управление, оценка и снижение страховых рисков - методы, способы, инструменты

Рисунок 2. Модель стратегии «избежание риска»

Стратегия лимитирования концентрации риска характеризуется предельным размером заемных средств, которые использует предприятие в своей хозяйственной деятельности; минимальным размером активов в высоколиквидной форме; максимальным размером товарных либо потребительских кредитов, предоставляемых покупателям; максимальным размером депозитных вкладов, размещаемых в одном банке; максимальным размером вложений средств в ценные бумаги одного эмитента; максимальным периодом отвлечения средств в дебиторскую задолженность.

Следовательно, лимитирование концентрации риска – это установка лимита или предельных сумм затрат, продаж, кредита. Банки пользуются им, когда выдают ссуды. Хозяйствующие субъекты применяют его, когда продают продукцию в кредит, дают займы, определяют суммы вложения средств и проводят иные мероприятия [2].

Очень распространенным методом снижения рисков, на сегодняшний день, является хеджирование – страхование стоимости продукта от риска падения, нежелательного для производителя, или невыгодного повышения для покупателя.

К хеджированию прибегают банковские, биржевые и коммерческие учреждения, чтобы страховать валютные риски. Договор, благодаря которому предприятие страхует себя от рисков изменения валютных курсов (цен), называется «хедж» (от английского hedge – изгородь, ограда).

Предприятие, выполняющее хеджирование, именуется «хеджером».

Есть две операции хеджирования – одна направлена на повышение, другая на понижение. Хеджирование на повышение, или хеджирование покупкой – это биржевая операция по приобретению срочных договоров или опционов.

Хедж на повышение предприятия используют, когда хотят подстраховаться от вероятных скачков тарифов (курсов) в будущем.

Благодаря хеджу можно установить покупную стоимость намного раньше, чем будет приобретена реальная продукция [1, с. 8].

Хеджированием на понижение, или хеджированием продажей называют биржевую операцию с продажей срочного договора. Хеджер, который проводит хеджирование на понижение, предлагает в дальнейшем продать продукцию, благодаря чему при продаже срочного контракта страхует себя от вероятного понижения цен в дальнейшем.

Метод снижения рисков при помощи диверсификации является процессом распределения финансовых средств между разными объектами вложения, напрямую не связанными между собой. К примеру, если инвестор покупает акции 5 различных АО вместо акции одного АО – это в 5 раз повышает вероятность получения им среднего дохода и, следовательно, в 5 раз понижает уровень риска.

Диверсификация — самый обоснованный и относительно менее издержкоемкий способ снижения уровня финансового риска. Диверсификацией называют рассеивание инвестиционного риска. При этом она не способна свести его к нулю, поскольку бизнес и инвестиционная деятельность предприятия зависит от внешних факторов, не связанных с выбором конкретных объектов вложения средств.

Соответственно, диверсификация не влияет на них. Механизм направлен, в первую очередь, на минимизацию портфельных рисков. Принцип его действия основан на разделении рисков, препятствующих их концентрации.

Однако следует отметить, что механизм диверсификации избирательно воздействует на снижение негативных последствий отдельных финансовых рисков, поэтому его использование носит ограниченный характер [1, с. 8].

Метод снижения рисков «распределение рисков» реализуется при помощи факторинговых операций. При распределении рисков участники проекта разделяют их между собой.

Достоинства данного метода заключаются в высокой эффективности снижения уровня опасности несистематического риска.

При этом метод распределения рисков имеет и недостатки, такие как: неэффективность при снижении опасности систематического риска, а также усложнения деятельности предприятия. Визуальная модель метода отражена на рисунке 3.

Управление, оценка и снижение страховых рисков - методы, способы, инструменты

Рисунок 3. Модель стратегии «распределение рисков»

Первыми стратегию распределение рисков применили зарубежные банки, они начали развивать операции факторинга, в первую очередь, потому, что отдельные поставщики хотели как можно скорее получать платежи, которые при ближайшем рассмотрении оказывались сомнительными [2]. В подобных случаях плательщики зачастую вообще не уплачивают претензии. При этом, банк, выкупающий у поставщика такие претензии, может понести убытки.

Следовательно, факторинговые операции — это операции с повышенным риском. Сумма комиссионного вознаграждения определяется как степенью риска (от уровня «сомнительности» выкупаемой задолженности), так и продолжительностью отсрочки по договору. В ряде случаев сумма достигает до 20 % от платежа.

Обобщив вышесказанное, можно выделить группы при распределении рисков:

  • участники инвестиционных проектов;
  • предприятия и поставщики сырья и материалов;
  • участники лизинговых операций;
  • участники факторинговых (форфейтинговых) операций [4, с. 37].

Метод самострахования означает, что предприятие выбирает самостоятельное страхование, предпочтя этот вариант покупке страховки в страховой организации. Самострахование – это децентрализованная форма создания натуральных и страховых (резервных) фондов непосредственно в компании.

Особенно самострахование актуально для предприятий, деятельность которых сопряжена с неизбежными рисками:

  • При самостраховании предприятие создает обособленный фонд возмещения вероятных финансовых потерь в ходе торговой или производственной деятельности. Смысл самострахования в том, что предприятие благодаря ресурсам из обособленного фонда получает возможность в кратчайшие сроки преодолевать временные финансовые и экономические сложности;
  • При самостраховании предприятие организует разного рода резервные и страховые фонды, которые, в зависимости от своего предназначения, могут формироваться в натуральном или денежном эквиваленте. Создание резервных денежных фондов ведется, в первую очередь, для того, чтобы покрывать непредвиденные затраты, долги по кредитам и расходы, связанные с ликвидацией предприятия.

Акционерные общества непременно должны формировать фонды такого рода. Из резервного фонда акционерное общество может брать средства, чтобы покрывать непредвиденные расходы, включая выплату процентов по облигациям и дивидендов по привилегированным акциям. Это удобно, если в данный момент предприятие не располагает для решения этих задач достаточными ресурсами [4, с. 38].

Основными признаками самострахования (внутреннего страхования), как метода снижения рисков являются:

  • процесс формирования резервных (страховых) фондов предприятий;
  • процессы формирования резервных сумм финансовых ресурсов в системе бюджетов предприятий;
  • процесс формирования страхового запаса материальных и финансовых ресурсов по некоторым элементам оборотных активов предприятий;
  • сохранение нераспределенного остатка прибыли, полученного в отчетном периоде.

На сегодняшний день, самым важным и распространенным способом снижения уровня риска является страхование. Суть его в том, что инвестор отказывается от определенного процента своей прибыли, чтобы рисков в дальнейшем избежать. Иными словами, он платит за минимизацию рисков до нулевого значения.

При страховании предприятие перекладывает часть своих рисков на страховое предприятие. Чтобы снизить уровень риска, организации прибегают к имущественному страхованию и страхованию от несчастных случаев.

Имущественное страхование бывает разных видов — компании страхуют оборудование, грузы, риск подрядного строительства.

В страхование от несчастных случаев входят: страхование общей гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности.

Методы снижения рисков на предприятии, как правило, выбираются финансовыми менеджерами, чьи решения руководствуются профессиональными навыками и интуицией.

Также с целью снижения рисков на предприятии может быть сформирована особая группа специалистов, например, отдел рисковых вложений средств, сектор страховых операций, сектор венчурных инвестиций [5].

Во время выбора стратегии и метода управления риском зачастую используется определенный стереотип, который образовался за счет полученных знаний, навыков и опыта работ менеджера в процессе работы.

Подобный автоматизм позволяет риск — менеджеру оперативно работать в повторяющихся типовых ситуациях. Если возникает ситуация, с которой риск менеджер еще не сталкивался, то следует вместо стереотипных решений искать наиболее оптимальный вариант рисковых решений.

Таким образом, современные социально-экономические условия российской экономики, сформировавшиеся под влиянием глобализации мировой экономики, мировым финансовым кризисом, а также сложными геополитическими факторами сделали необходимостью для каждого предприятия комплексное управление рисками.

Методы снижения рисков наряду с компетентностью персонала и качеством информационных систем стали играть роль решающего фактора в повышении и поддержании конкурентоспособности предприятий.

Однако, несмотря на довольно широкий перечень возможных методов снижения рисков, всегда существует проблема возникновения непредвиденных рисков. В преобладающем количестве случаев такие проблемы являются следствием политики проводимой государством.

На сегодняшний день данным аспектом являются действия России в ходе украинского кризиса, которые негативно приняты рядом стран, что повлекло за собой санкционное воздействие в отношении Российской Федерации.

Список литературы:

  1. Ермасова Н.Б. Проблемы эффективного управления рисками в условиях российского финансово-экономического кризиса / Н.Б. Ермасова, С.В. Ермасов // Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. – 2017. – № 7. – С. 3–11.
  2. Жданов И.Ю. Управление финансовыми рисками на предприятии. Методы и модели // Финансово-инвестиционный блог Жданова Василия и Жданова Ивана [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://finzz.ru/metody-upravleniya-finansovymi-riskami.html (дата обращения: 14.11.2018).
  3. Крыжановский О.А., Попова Л.К. Методические подходы и способы оценки финансовых рисков на предприятии // Вопросы экономики и управления. — 2016. — №5. — С. 162-165.
  4. Нуртаева А.К. Совершенствование системы управления финансовыми рисками на предприятии / А.К. Нуртаева // Жытысуский государственный университет имени И. Жансугурова (талдыкорган), Казахстан. — Т. 3. — №5. — 2015. — С.36–39.
  5. Шишова О.Н. Методы управления финансовыми рисками на предприятии // Студенческий форум: электрон. научн. журн. 2017. № 5(5). [Электронный ресурс]. – Режим доступа:  https://nauchforum.ru/journal/stud/5/20923 (дата обращения: 14.11.2018).

Источник: https://sibac.info/journal/innovation/88/124619

9.3. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ: МЕТОДЫ КОМПЕНСАЦИИ И СНИЖЕНИЯ РИСКОВ

Управление рисками является составной частью управления организацией в целом, поэтому в ней должно быть функциональное подразделение или отдельное должностное лицо, отвечающее за этот участок работы. Обычно этим занимается финансовый менеджер. Он же является управляющей подсистемой риск-менеджмента, то есть субъектом управления.

Объектами управления в риск-менеджменте являются риск, рисковые вложения капитала и экономические отношения между хозяйствующими субъектами в процессе реализации риска. К этим экономическим отношениям относятся отношения между страхователем и страховщиком, заемщиком и кредитором, между предпринимателями (партнерами, конкурентами) и т. п.

Таким образом, риск-менеджмент представляет собой систему управления риском и финансовыми отношениями, возникающими в процессе этого управления.

Приемы риск-менеджмента представляют собой приемы управления риском. Они состоят из средств разрешения рисков и приемов снижения степени риска (рис. 9.2).

Управление, оценка и снижение страховых рисков - методы, способы, инструменты

Рис. 9.2. Приемы риск-менеджмента

Избежание риска – это уклонение от мероприятия, связанного с риском. Удержание риска – это оставление риска за инвестором, т.е. на его ответственности.

Передача риска означает, что инвестор передает ответственность за риск кому-то другому, например, страховой компании. В данном случае передача риска произошла путем страхования риска. Снижение степени риска – это сокращение вероятности и объема потерь.

Теперь рассмотрим основные приемы снижения степени риска. Диверсификация позволяет избежать части риска, то есть это рассеивание инвестиционного риска. Однако она не может свести риск до нуля. Это связано с тем, что на инвестиционную деятельность предприятия оказывают влияние внешние факторы.

К внешним факторам относятся процессы, происходящие в экономике страны в целом, инфляция, изменения учетной ставки, изменение процентных ставок по кредитам и т. д. Риск, обусловленный этими процессами, нельзя уменьшить с помощью диверсификации.

Важным приемом снижения степени риска является лимитирование. Хозяйствующими субъектами он применяется при продаже товаров в кредит, предоставлении займов и т. п. Наиболее распространенным проемом снижения степени риска является страхование.

В отличие от приемов управления рисками, предложенными Е. Стояновой, М. Грачева в своей работе предлагает следующую трактовку понятия управления рисками и предлагает свою классификацию методов управления рисками.

Итак, под управлением рисками понимается разработка и реализация обоснованных для данного проекта рекомендаций и мероприятий, направленных на уменьшение исходного уровня риска до приемлемого финального уровня.

Схема, детализирующая эту классификацию, приведена на рисунке 9.3.

Управление, оценка и снижение страховых рисков - методы, способы, инструменты

Рис. 9.3. Методы управления риском

  • Методы управления рисками можно классифицировать следующим образом:
  • — методы уклонения от риска;
  • — методы локализации риска;
  • — методы диссипации риска;
  • — методы компенсации риска.

Общая же модель управления риском, представленная на рисунке 9.4, предложена в работе В. Черняк. Эта модель суммирует ранее названные этапы процесса управления рисками.

Таким образом, выявив все возможные риски, их причины, и факторы, можно перейти к рассмотрению вопроса, связанного со способами снижения степени рисков.

Управление, оценка и снижение страховых рисков - методы, способы, инструменты

Рис. 9.4. Модель управления риском

В страховании риск следует рассматривать в нескольких аспектах:

Читайте также:  Лишение водительских прав по камере видеофиксации - за какие нарушения лишают прав

1) как конкретное явление или совокупность явлений, при наступлении которых производятся выплаты из ранее образованного централизованного страхового фонда в натурально-вещественной либо денежной форме;

2) в связи с конкретным страховым объектом. Любой риск имеет конкретный объект проявления, по отношению к объекту соответственно проявляются и изучаются факторы риска. Анализ полученной информации в комплексе с другими мероприятиями позволяет добиться предотвращения или снижения негативных последствий осуществления (реализации) риска;

3) риск сопряжен с вероятностью гибели или повреждения объекта, принятого на страхование. Вероятность выступает в качестве меры объективной возможности данного события или совокупности событий, обладающих вредоносным воздействием.

  1. Анализ рисков позволяет разделить их на две большие группы:
  2. — страховые;
  3. — нестраховые.
  4. Авторы учебника «Управление инвестиционным проектом в строительстве» определили виды рисков, которые со страхованием не связаны, и те виды рисков, которые целесообразно страховать.

Результаты такой классификации представлены в таблице 9.1, в которой также приведен перечень мероприятий по уменьшению негативных последствий определенных видов риска.

Таблица 9.1

Виды риска и способы уменьшения негативных последствий

Вид риска Способ уменьшения негативных последствий
1 2
Коммерческий риск Правильное определение допустимого уровня соотношения финансовых коэффициентов. Правильный выбор способов повышения прогнозируемой рентабельности инвестиций в данный проект
Риск неоптимального распределения ресурсов Четкое и правильное определение приоритетов при распределении ресурсов в зависимости от их наличия. Правильные маркетинговые исследования для определения точного количества производимых продуктов. Использование матричной методики
Экономические колебания и изменения вкуса клиентов Эффективное прогнозирование и планирование
Действия конкурентов Активная деятельность по изучению и предвидению возможных действий конкурентов и их учет в маркетинговой и производственной деятельности
Недовольство работников Хорошо продуманные социально-экономические программы для служащих, учет их требований и просьб, создание благоприятной психологической обстановки и т. д.
Финансовый риск, связанный с пассивностью капиталов, с одновременным размещением больших средств в одном проекте и т. д. Правильное управление финансами, своевременное размещение пассивных средств в приносящие прибыли проекты или предоставление выгодных кредитов. Главное, чтобы капитал не лежал «мертвым грузом», а работал. Передача части риска другим фирмам путем их подключения к участию в финансировании дорогостоящих и рискованных проектов, использование венчурного капитала

Продолжение табл. 9.1

1 2
Ошибки менеджера Более тщательная система контроля и проверки, оправданного дублирования, особенно в ответственных узловых звеньях бизнеса, когда ошибка менеджера может очень дорого стоить. В этой связи полезно моделирование возможных финансовых последствий ошибок при выполнении наиболее дорогостоящих проектов
Изменение цен, спроса, уровня прибыли Более тщательное прогнозирование. Хеджирование и другие способы смягчения последствий риска
Риск неправильно выбранного проекта Тщательная проверка всех аргументов «за» и «против». Использование компьютерного моделирования для более точного просчета вариантов в случае особой сложности проектов
Непредвиденные политические события, имеющие тяжелые последствия для данного бизнеса Это не всегда можно предвидеть и невозможно застраховать. Но это необходимо учитывать как форс-мажорное обстоятельство, то есть иметь какие-то жизненные и психологические схемы
Непредвиденные экономические потрясения и стихийные бедствия, экологические катастрофы Это должно быть учтено как форс-мажорное обстоятельство
Пожар и другие стихийные бедствия Страхование сумм вероятных убытков
Автомобильные аварии Страхование автомобиля
Риск уничтожения или порчи груза при транспортировке Страхование стоимости груза (морская, авиационная и другие виды транспортной страховки)
Риск от небрежности работников фирмы Страхование стоимости возможных убытков от небрежности работников
Риск от вероятной нечестности служащих, что может нанести материальный и моральный ущерб фирме Приобретение в страховой компании бондов «честности»
Риск невыполнения обязательств одним из работников или группой работников (субподрядчиков), от чего зависит выполнение всего проекта Приобретение бондов «гарантии»
Риск приостановки деловой активности фирмы (разные причины) Страхование суммы возможных потерь за весь период остановки бизнеса
Риск от возможной смерти или заболевания руководителя, ведущего работника фирмы, от интеллектуальной или другой квалифицированной деятельности которых зависит успех фирмы Страхование на сумму возможных убытков. Это особенно важно в наиболее ответственный период
Риск в связи с возможным заболеванием, смертью или несчастным случаем с работником Страхование в страховых компаниях

Окончание табл. 9.1

Национальные и межнациональные волнения Это можно учесть и предвидеть. Избежать или смягчить тяжелые последствия можно с помощью правильной работы по связям с общественностью с учетом национально-психологических условий в данной местности
Непредвиденные правительственные постановления (об изменениях в законодательстве, ценах, налогах и т. д.) В России это имеет особенно важное значение. Поэтому необходимо тщательно изучать подзаконные акты по основным законам, а также внимательно следить за ситуацией. Абсолютно непредвиденных постановлений не бывает. Они готовятся заранее после обработки общественного мнения
Риск уничтожения имущества, стоимость которого невелика по сравнению с финансовыми параметрами всей фирмы Самострахование с помощью внутренних мер
Риск уничтожения большого количества однотипного имущества Самострахование

В страховой практике для оценки риска используются различные подходы, их них наиболее известны следующие:

1) метод индивидуальных оценок – применяется только в отношении рисков, которые невозможно сопоставить со средней величиной риска;

2) метод средних величин – заключается в создании аналитической базы, которая используется для определения размера по рисковым признакам (балансовая, стоимость объекта, суммарные производственные мощности и т. д.);

3) метод процентов – совокупность скидок и надбавок к имеющейся аналитической базе, зависящих от отклонений от среднего рискового типа. Используемые скидки и надбавки выражаются в процентах от среднего рискового типа.

Итак, при оценке риска, кроме страховых и нестраховых рисков, выделяют также благоприятные и неблагоприятные риски и технический риск страховщика.

Технические риски имеют универсальный характер и подразделяются по видовому составу основных и оборотных фондов, в которых они проявляются: машины и оборудование – промышленные риски, передаточные устройства – строительные риски, техника, средства связи – электротехнические риски, транспортные средства – транспортные риски.

Страхование рисков позволяет на всех стадиях инвестиционного процесса не только возмещать клиенту внезапные и непредвиденные убытки, возникающие в процессе реализации проектов, но и защищать инвестируемый капитал.

Кроме того, оно позволяет экономить финансовые средства фирмы за счет отказа от создания резервных фондов на случай возникновения ущербов, что дает возможность подрядчику использовать эти средства в качестве рабочего капитала.

  • Другим приемом снижения степени риска является самострахование (создание специального резервного фонда и покрытие убытков за счет части своих оборотных финансовых средств). Данный метод целесообразно использовать в следующих слу-чаях:
  • 1) когда стоимость страхуемого имущества относительно велика по сравнению с имущественными и финансовыми параметрами всего бизнеса;
  • 2) когда вероятность убытков чрезвычайно мала;
  • 3) когда фирма владеет большим количеством однотипного имущества.
  • Итак, завершающим этапом в анализе, оценке и управлении проектными рисками являются страхование и самострахование как приемы снижения степени риска.

Источник: http://libraryno.ru/9-3-upravlenie-riskami-metody-kompensacii-i-snizheniya-riskov-2015_invest_analis_inov_deyat/

Способы и методы снижения рисков (стр. 1 из 4)

Содержание

1. Способы снижения риска. Принципы разрешения риска

  • 2. Хеджирование финансовых рисков
  • 3. Методы снижения банковского риска
  • 4. Страхование ценных бумаг и операций с ними
  • Литература

1. Способы снижения риска. Принципы разрешения риска

  1. Различные риски снижаются с помощью разных способов и средств.
  2. Средствами разрешения рисков являются:
  3. избежание риска;
  4. удержание;
  5. передача;
  6. — снижение степени риска.

Под избеганием риска понимается простое уклонение от управленческого решения, связанного с риском. Однако избежание риска иногда непосредственно связано с отказом от получения прибыли.

Удержание риска подразумевает оставление риска за инвестором, то есть на его ответственности. Так, инвестор, вкладывая средства в венчурную фирму, заранее уверен, что он может покрыть за счет собственные средств возможные убытки.

Передача риска означает, что инвестор передает ответственность какому-то лицу, например, страховому обществу. В данном случае, передача риска происходит путем его хеджирования.

Снижение степени риска — это сокращение вероятности и объема потерь путем формирования стратегии непредвиденных обстоятельств, включающей создание страховых резервов на предприятии, разработку плана действий в случае наступления рисковой ситуации и т. п.

  • При выборе конкретного средства разрешения риска инвестор должен исходить из следующих принципов:
  • — нельзя рисковать больше, чем это может позволить собственный капитал;
  • — надо думать о последствиях риска;
  • — нельзя рисковать многим ради малого.
  • Реализация первого принципа означает, что прежде, чем вкладывать капитал, инвестор должен:
  • — определить максимально возможный объем убытков по данному риску;
  • — сопоставить его с объемом вкладываемого капитала;
  • — сопоставить его со всеми собственными ресурсами и определить, не приведет ли потеря этого капитала к банкротству предприятия.
  • Реализация второго принципа требует, чтобы инвестор, зная максимальную величину убытка, определил, к чему она может привести, и принял бы решение об отказе от риска, передаче его под ответственность другого лица или о принятии такой ответственности на себя.

Действие третьего принципа ярко проявляется при передаче риска под ответственность страховой компании. В этом случае инвестор должен определить приемлемое для себя соотношение между страховой премией и страховой суммой.

  1. Для сложения степени риска применяются следующие способы:
  2. — диверсификация;
  3. — приобретение дополнительной информации о результатах;
  4. — лимитирование;
  5. — страхование;
  6. — распределение риска между участниками проекта.

Диверсификация (разнообразие) представляет собой процесс распределения инвестором средств между различными объектами вложения капитала. На этом принципе базируется деятельность инвестиционных фондов и компаний, которые продают клиентам свои ценные бумаги, а полученные средства вкладывают в инструменты фондового рынка с целью получения дохода.

Любое управленческое решение, принимаемое в условиях риска, характеризуется ограниченным (в той или иной степени) объемом информации о результатах данного решения. Поэтому естественно, что инвестор заинтересован в получении дополнительной информации о решаемой проблеме. Связь между объемом релевантной информации и риском принимаемого управленческого решения тесная и прямая.

Лимитирование — это установление предельных сумм расходов, продажи, кредита и т.п. Данный способ является важным средством снижения риска и широко применяется:

  • — в банковской сфере, например, при выдаче кредита или при заключении договора на овердрафт;
  • — хозяйствующими субъектами — при продаже товаров в кредит
  • — инвесторами — при определении сумм вложения капитала в различные проекты.

Сущность страхования выражается в том, что инвестор готов отказаться от части доходов, лишь бы избежать риска, то есть он готов платить за снижение риска некоторой операции или управленческого решения. Наиболее распространенным путем реализации данного способа снижения риска является заключение контрактов со страховыми компаниями.

Распределение риска между участниками проекта также является действенным способом его снижения. Он заключается либо в распределении риска между участником и исполнителем проекта, либо между продавцом и покупателем.

Отношения между участником и исполнителем проекта в большинстве случаев основаны на договорных отношениях. Поэтому при заключении договора подряда заранее оговариваются все штрафные санкции, которые будут применены к подрядчику за невыполнение им договорных обязательств.

Тем самым риск будет распределен между участниками договора и некоторым образом компенсирован.

  1. 2. Хеджирование финансовых рисков
  2. Термин «хеджирование» в переводе с английского языка означает «ограждение» и широко используется в банковской, биржевой и коммерческой деятельности для обозначения различных методов страхования.
  3. Эдвард Доллан дает такую трактовку хеджированию:
  4. «Хеджирование — это система заключения срочных трактов и сделок, учитывающая вероятные в будущем измене обменных валютных курсов и преследующая цель избежать не благоприятных последствий этих воздействий».
  5. Затем данный термин стал применяться в более широком смысле как страхование рисков от неблагоприятных изменений цен любые товарно-материальные ценности по конкретным коммерческим операциям, предусматривающим поставку (продажу) варов или активов в будущем.
  6. Существуют два класса операции хеджирования, которые яв-яются основой формирования стратегий поведения инвесторов фондовом рынке:
  7. — хеджирование на повышение;
  8. — хеджирование на понижение.

Хеджирование на повышение, или хеджирование покупкой представляет собой биржевую операцию по покупке срочных контрактов. Хедж на повышение применяется в том случае, когда необходимо застраховаться от вероятных повышений цен на некоторый актив в будущем. Он позволяет установить покупную цену намного раньше, чем будет куплен товар.

Читайте также:  Сколько стоит замена водительских прав в 2020 году - госпошлина за замену

Хеджирование на понижение, или хеджирование продажей — это биржевая операция, связанная с продажей срочного контракта на какой-либо актив (товар) с целью страхования от предстоящего падения цен на него.

Существующий рынок срочных контрактов открывает возможности страхования различных рисков посредством хеджирования разнообразных соглашений.

Основными участниками рынка срочных контрактов являются хеджеры, главная цель которых — страхование соглашений.

Кроме того, рынок не может функционировать без трейдеров, задача которых состоит в получении прибыли в результате осуществления сделок на бирже (дешево купить и дорого продать).

Чтобы проанализировать механизм хеджирования, необходимо подробнее остановиться на анализе содержания срочных контрактов.

По видам срочные контракты делятся на:

1) форвардный контракт, который представляет собой договор на поставку (продажу) какого-либо актива в установленный срок по согласованным на момент подписания договора требованиям. Целью заключения форвардного контракта является действительное приобретение (продажа) данного вида актива.

Поставщик интересуемого актива открывает «короткую позицию», то есть продает контракт, а покупатель открывает «длинную позицию», то есть покупает контракт. Экономический смысл подобного соглашения заключается в игре на курсовой стоимости актива: покупатель надеется на повышении цены в будущем, а продавец — на ее понижение.

Особенностью форвардного контракта является то, что реализация взаиморасчетов и списание прибыли и убытков осуществляется после скончания сроков контракта (в отличие от фьючерсных контрактов).

В качестве недостатков форвардных контрактов можно отметить тот факт, что они нестандартны и низколиквидны;

2) фьючерсный контракт также представляют собой договор на продажу (поставку) актива в будущем, но, в отличие от форвардного контракта, условия его стандартны во всем, кроме цены Объем, время, место, способ поставки универсальны для любого фьючерсного контракта.

Соответственно они высоколиквидны иимеют расширенные возможности обращения на вторичном рынке.

Высокая ликвидность их также связана с возможностью любого из контрагентов ликвидировать свою позицию с помощью офсетного соглашения, которое является обратным соглашению контрагента, зафиксированному в контракте.

  • Характерная особенность фьючерсного контракта заключается в том, что он фактически не является актом купли-продажи и нацелен не на реализацию, а на хеджирование соглашения.
  • Выплата или получение разницы между фьючерсной ценой (ценой, определенной в контракте) и ценой спот (рыночной ценой на данный момент) становится ценой исполнения фьючерсного контракта;
  • 3) опционный контракт представляет собой договор, в соответствии с которым один из его участников приобретает право купли-продажи какого-либо актива (товара) по фиксированной цене в течение определенного периода времени, а другой участник за денежное вознаграждение обязуется реализовать это право.
  • Существует три типа опционов:
  • — опцион на покупку (саll) означает право, но не обязанность покупателя купить данный актив по фиксированной заранее цене для защиты от потенциального повышения его цены;
  • — опцион на продажу (рut) дает возможность продавцу продать имеющиеся у него активы, защищая их от предстоящего обесценивания;
  • — двойной опцион (stellage) позволяет покупателю либо купить, либо продать активы по заранее фиксированной цене.
  • Торги по опционным контрактам могут быть проведены в соответствии с двумя стилями:
  • — европейским стилем, когда опцион должен быть продан на определенную дату;
  • — американским стилем, когда опцион может быть продан в течение некоторого периода.

Источник: https://mirznanii.com/a/252400/sposoby-i-metody-snizheniya-riskov

Способы управления рисками

Осваивая предпринимательство, приходится иметь дело с неопределенностью и повышенным риском.

Задача подлинного предпринимателя, хозяйственника нового типа не в том, чтобы искать дело с заведомо предвидимым результатом, дело без риска. При таком подходе в рыночной экономике можно вообще оказаться вне дела и без дела.

Надо не избегать неизбежного риска, а уметь чувствовать риск, оценивать его степень и не переходить за допустимые пределы.

Главную, решающую роль в принятии решений в момент или предвидении рисковых обстоятельств в коммерческой организации играет менеджер — организатор бизнеса, владеющий навыками эффективного управления коммерческой организацией в условиях рыночной экономики.

Из сказанного следует первое правило поведения менеджера-предпринимателя: не избегать риска, а предвидеть его, стремясь снизить до возможно более низкого уровня.

Возникает необходимость разработки методов и средств, уменьшающих вероятность проявления негативных результатов или локализующих их вредоносные отрицательные последствия.

Целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений носят название «управление риском» или «риск-менеджмент». Как самостоятельная область знаний управление рисками получило распространение лишь в XX столетии, на протяжении которого мировая рыночная экономика неоднократно переживала серьезные преобразования.

В 50-е годы сфера деятельности страховых управляющих уже прочно включала в себя анализ незастрахованных рисков и возможных способов предотвращения убытков. К этому же периоду относятся и первые прецеденты переименования соответствующих должностей в «управляющего рисками».

  • В обязанности управляющего рисками входят не только контроль и слежение за применением реальных тарифов, обеспечивающих покрытие убытков за счет страховщика, но и выявление и контроль разных факторов риска, возникающих по мере развития производства.
  • Управление рисками породило премиальное страхование, которое способствовало обеспечению безопасности страхуемого объекта или минимизации риска путем соглашения о разделении ответственности но рискам и другие финансово-экономические механизмы, обеспечивающие комплексную защиту страховой компании от потенциальных убытков за счет продуманной административной политики.
  • Использование риск-менеджмента в страховании включает три позиции:
  • выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска;
  • умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности;
  • разработка и осуществление мер, при помощи которых могут быть использованы или компенсированы негативные результаты предпринимаемых действий.

Содержательная сторона риск-менеджмента в страховании включает:

  • подготовительный этап риск-менеджмента; предполагает сравнение характеристик и вероятностей риска, полученных в результате анализа и оценки риска;
  • выбор конкретных мер, способствующих устранению или минимизации возможных отрицательных последствий.

Для предотвращения или минимизации риска разрабатывается ситуационный план, включающий предписание действий лиц, реализующих рисковые решения в различных ситуациях и ожидаемые последствия при их реализации. Ситуационные планы служат средством уменьшения предопределенности и оказывают положительное влияние на деятельность субъектов в условиях рыночных отношений.

Риск-менеджмент должен осуществляться при строгом соблюдении правовых аспектов управления. Эффективность решений, принимаемых менеджером по тем или иным рискам, зависит от степени его осведомленности и вовлечения в деятельность страховой организации.

Глубокое знание финансового состояния страховой компании, аналитических результатов работы каждого структурного подразделения, проводимых видов страхования и их результативности позволит ему сделать правильную оценку риска, принять меры к предотвращению либо минимизации риска и избежать отрицательных результатов.

В оценке и принятии решения по каждому принимаемому риску необходимо придерживаться системы, включающей в себя основные элементы:

  • выявление расхождений в альтернативах риска;
  • разработка планов, позволяющих оптимальным образом действовать в ситуациях, связанных с риском;
  • разработка конкретных рекомендаций, ориентированных на устранение или минимизацию возможных негативных последствий;
  • подготовка к принятию подзаконных и нормативных актов;
  • учет и анализ психологического восприятия рисковых решений и программ.

Практикой выработано четыре метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.

Упразднение. Заключается в попытке упразднения риска. Основное требование — это выполнение всех предписанных требований, невступление в какие бы то ни было рисковые отношения. Упразднение — это эффективный способ избежать потери, но он имеет тенденцию неполучения прибыли.

Предотвращение и контроль означают уберечь себя и фирму от случайностей. Контролировать возможность потерь означает ограничить их в случае, если убыток имеет место.

Страхование с позиций управления риском означает процесс, при котором страхователь за определенную плату перелает страховщику под страховую защиту объект страхования. В случае страхового события страхователь получает оговоренное договором страховое возмещение.

Поглощение состоит в признании ущерба без возмещения его посредством страхования. Часто это риск, вероятность которого достаточно мала. Поглощение в своем большинстве достигается самострахованием.

Управление рисками включает в себя выявление, анализ и экономический контроль факторов риска, потенциально угрожающих капиталам, доходности или эффективности работы предприятия. Процесс управления рисками одинаково и повсеместно применим к любым факторам риска. При практическом его воплощении необходимо учитывать специфику риска и местные условия.

Процесс управления риском включает в себя следующие элементы:

  • определение цели (сохранить объект страхования, здоровье, работоспособность, престиж, достойную жизнь, профессию и др.);
  • выяснение риска выражается в осознании риска страховой компанией (использование статистических данных по характеру объектов страхования, количеству и величине риска);
  • оценка риска — определение вероятности наступления страхового случая и величины возмещения ущерба.

Под оценкой риска понимаются:

  • оценка риска в смысле опасностей, которым объект страхования может подвергнуться;
  • степень и вероятность причинения ущерба в результате воздействия таких опасностей;
  • какое наиболее рациональное и глобальное страховое покрытие необходимо для данного объекта страхования;
  • на каких условиях должно быть осуществлено такое страхование и по каким экономически обоснованным ставкам;
  • процесс ликвидации и минимизации убытков в случае их возникновения;
  • размер и целесообразность перестраховочной защиты;
  • инспектирование риска, осуществление мер контроля за ним;
  • оценка возможных последствий страхового случая, имея в виду, например, приостановление процессов производства, потерю доходов, невыполнение договорных обязательств, возникновение ответственности перед третьими лицами;
  • выбор метода управления риском — предотвращение, контроль, страхование, поглощение. На практике возможно использование нескольких методов управления риском;
  • осуществление управления риском, т.е. применение выбранного метода (если выбрано методом страхования, то далее заключение договора);
  • оценка результатов — это анализ и оценка процесса управления данным риском (его положительные и отрицательные стороны, доходы и убытки, планы на перспективу).

Управление риском состоит из следующих четырех стадий:

  • выявление факторов риска;
  • анализ риска;
  • контроль риска;
  • оценка и переосмысление.

Выявление риска состоит в определении причин, по которым могут пострадать капиталы, доходность или эффективность работы предприятия или организации.

Выявление причин риска начинается с тщательного изучения: всех процессов, происходящих в организации; физического обследования объекта страхования; технологии производства, документации, отражающей характер производства; деятельности контролирующих органов (пожарного и энергонадзоров, Госгортехнадзора и др.); потенциальных рисков и работоспособности организации.

Анализ риска производится при выявлении риска с целью определения последствий, к которым он может привести. Фактор риска может негативно сказаться на финансовом положении (как в ближайшем будущем, так и в отдаленной перспективе), взаимоотношениях с другими организациями. При анализе используется числовой либо количественный метод.

Анализ рисков — процесс динамичный, в ходе его проведения выделяется несколько категорий возможных убытков в зависимости от их вероятности и тяжести. Это могут быть:

  • регулярные мелкие убытки, в большей мере покрываемые за счет страхования;
  • разовые крупные убытки, потенциально угрожающие самому существованию страховой фирмы.

Конечная цель анализа риска — это выяснение причин риска, его осознание, определение его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба. На основании полученных материалов выбирается метод управления риском в зависимости от вида риска. На практике встречается использование нескольких методов управления рисками.

Контроль риска заключается в том, чтобы добиться максимально возможной отдачи за счет минимальных затрат путем удержания, передачи, минимизации и избежания риска. Один из элементов контроля рисков — превентивное снижение риска путем принятия мер, направленных на минимизацию убытков в том случае, если нежелательное событие все-таки произойдет.

При выборе метода управления риском через страхование происходит заключение договора страхования с разработкой мер превентивного характера. После определения размера потенциальных убытков организация определяет долю риска, оставляемую на собственное удержание, и долю, отдаваемую в страхование и перестрахование.

Оценка и переосмысление методов управления рисками — заключительный этап процесса управления рисками. На этой стадии:

  • оценивается экономическая эффективность действующей программы управления рисками, изучается влияние потенциальных изменений внешних материальных, экономических и политических условий на структуру рисков;
  • предпринимаются необходимые меры по совершенствованию стратегии и тактики управления рисками, принятыми в организации;
  • оценка результатов управления риском производится на базе хорошо отлаженной системы точной информации, дающей возможность рассмотреть имеющиеся убытки и сами действия, осуществляемые для их предотвращения.

Источник: https://risk-insurance.ru/insurance-management/risk-manage/techniques.html

Ссылка на основную публикацию