Страховой брокер — кто это, какие услуги предоставляет и на каких условиях

Страховой брокер – это юридическое лицо или физическое, которое работает от своего имени, но представляет при этом компанию страховщика.

Для получения лицензии для работы страховым брокером нужно провести регистрацию и получить разрешение на предпринимательскую деятельность.

Спрос на страховых брокеров в нашей стране в последнее время только возрастает, поэтому на рынке появляется все больше таких специалистов.

Страховой брокер – кто это

Основная деятельность человека такой профессии заключается в работе посредником между страховой компанией и лицом, которое хочет провести страхование. Брокеры страховых компаний не ответственны за последующую работу страховщиков, их финансовое положение, возмещение убытков и прочее.

Одной из главных обязанностей для него становится подбирание для клиента самого подходящего варианта страхового договора от компании-страховщика.

В то же время брокер – это самостоятельный игрок на рынке страхования, который является независимым от всех сторон. Поэтому он может быть представителям каждой из сторон страхования. Но защищать в конфликте обе стороны ему категорически запрещено.

Профессионал своего дела должен владеть всей информацией о рынке страхования. В то же время он неответственный за последующие действия той организации, с которой сотрудничает.

Для начала работы страховому брокеру необходимо приобрести лицензию для получения возможности проводить данную работу. Лицензию выдает специальная Федеральная служба. Он может иметь статус как юридического, так и физического лица. Этот фактор практически никаким образом не влияет на его деятельность.

Услуги брокеров

Страховой брокер – это человек, которому выгодно привлекать клиентов в страховые компании. В его обязанности входит полное сопровождение страхователей. Кроме того, он предоставляет такие услуги:

• проводит консультации, объясняя клиентам все нюансы разных видов страхования;
• занимается поиском страховой компании, которая может предложить его клиенту самый выгодный страховой договор;
• создает такой страховой продукт, который подходит именно его клиенту;
• занимается подготовкой пакета бумаг для оформления соглашения по страхованию;
• оформляет документы для выплаты по страховке;
• полностью организует процесс выплат по страховке;
• проводит расчет рисков по договорам страхования, перестрахования и сострахования;
• если наступил страховой случай, он должен сопровождать клиента до завершения процесса;
• если он зарегистрирован как юридическое лицо, то имеет возможность проводить инкассацию страховых взносов.

Страховые брокеры сопровождают своих клиентов и после наступления страховой ситуации.

Полномочия

Если вы уже узнали, кто такой страховой брокер, то теперь можно ознакомиться с его полномочиями.

Брокеры получают вознаграждение за тех клиентов, которые подписали договор со страховщиком. Из этой суммы он получает определенный процент. Комиссия, которую страховые компании выплачивают им, может быть довольно большой. Это случается из-за того, что страховщики в своих договорах не всегда прописывают расходы на оформление документов и поиск новых клиентов.

1. В Европе законы по регуляции посредников страхования устанавливают величину комиссионных для брокеров в соответствии с видом страховой услуги, которую они продали клиентам. В этом случае комиссия может достигать 10-25 процентов от суммы сделки. Но есть отдельные случаи, когда она была выше 30-35 процентов.
2. На территории Российской Федерации комиссия, которую получали брокеры в страховании – это в среднем 20 процентов. 

Главной задачей для такого профессионала становится необходимость подобрать каждому отдельному клиенту индивидуальные условия для заключения договора страхования.

Таким образом, у них есть возможность сформулировать пожелания клиента и утвердить в страховой компании такие условия.

Кроме того, у брокера есть право содержать в штате несколько экспертов для проведения рыночных исследований.

Кроме этого, они имеют право проводить и другую деятельность, которая касается этой отрасли (страховым агентом, страховщиком).

Условия труда и доход от него

Главным плюсом работы брокера становится свободный график труда. Если его не удовлетворяет зарплата на этом месте работы, то он спокойно сможет совмещать.

Нет ограничений по заработку. Сколько страховых соглашений он заключит, столько комиссионных получит.

Негативные качества:

1. Свободный график деятельности означает только то, что он работает в то время, которое наиболее подходит его клиентам. Следовательно, у него практически нет выходных, на работе он может проводить и праздничные дни.
2. У представителей этой профессии нет стабильной заработной платы. Сумма их заработка напрямую зависит от количества клиентов и оформленных с ними договоров.
3. У них нет никаких социальных гарантий, им не предоставляют оплачиваемых отпусков, не дают больничных.

Профессиональный брокер в нашей стране – это очень редкое явление. Найти его не просто сложно, а очень сложно. Страховой рынок еще на пути развития.

Для ускорения этого процесса была создана Ассоциация брокеров, которая направлена на управление этим процессом.

Сайт этой организации дает возможность просмотреть список брокеров страхования, которые на данный момент получили лицензию на работу. Там же можно найти и их контактные данные.

Каким должен быть

Главная обязанность любого брокера – это прямое общение с людьми. Поэтому, кроме профессиональных качеств, он еще должен обладать и даром хорошего психолога.

Он должен наблюдать за людьми, уметь их выслушать, но при этом собирать информацию, систематизировать ее, обрабатывать и использовать в своих целях.

Чем лучше он сможет изучить своего клиента, тем больше у него будет шансов на успех в подписании страхового соглашения.

При работе с людьми практически невозможно избежать конфликтных ситуаций. Поэтому такой профессионал должен иметь крепкие нервы и устойчивость к стрессам. Коммуникабельность и презентабельность также не помешает, ведь первое впечатление о человеке складывается именно из этих факторов.

Страховой брокер – это некий посредник между страховой компанией и человеком, который хочет застраховать себя или свое имущество.

Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/strahovoj-broker-kto-eto-takoj.html

Осаго через брокера или напрямую — где лучше

Посредник между страховщиками и клиентом. Обычно это индивидуальный предприниматель, который независим от разных компаний. Он представляет интересы самого клиента, предлагая выбрать из разных вариантов.

Полис через посредника будет стоить немного дороже, чем напрямую, так как вознаграждение специалисту заложено в страховку. Каждый сам выбирает, каким способом сделать страховку, но если есть возможность обезопасить себя от ошибок – за это лучше и доплатить.

Рассмотрим различия брокера в СК и агента. По сути это две принципиально разных формы работы, где один представляет интересы своего клиента, а другой – в интересы страховой компании.

Параметры	Брокер	Агент
Форма регистрации	ИП, ООО, АО	ИП или частное лицо, заключившее договор с одной компанией
Лицензирование деятельности	Лицензия обязательна	Не требуется
Представление интересов	Заботится о потребностях страхователя	Транслирует интересы своего страховщика
Сопровождение после заключения сделки	Осуществляет вплоть до окончательной выплаты страхового возмещения	Взаимодействие заканчивается сразу после продажи страховки
Компетенция	Знает особенности рынка и «слабые места» страховщиков	Продвигает только свою страховую компанию

Также брокером может называться и платформа (интернет-сервис), с помощью которой агенты оформляют страховки для своих клиентов. Они могут работать как под руководством брокера и платить ему процент, так и индивидуально. Одним из таких сервисов и является наша площадка «Росстрах».

Как работать с брокером?

Сотрудничество с брокером начинается с обсуждения условий страхования. Специалист выявляет потребности и предоставляет информацию о скидках, акциях, которые действуют в данный момент. Также он дает сводку по основным страховым компаниям, чтобы сориентировать клиента.

Какие плюсы работы с брокером:

• Брокер разбирается во всех нюансах страхования, знает, какой вариант наиболее выгодный для вас. Он не только расскажет обо всех подводных камнях, но и среди многообразия предложений сможет показать тот, который подойдет конкретно вам.
• У хорошего специалиста большая база партнеров. Нередко он может влиять и на самих страховщиков, что дает ему возможность представлять интересы клиента в спорных ситуациях.
• Брокер получает с каждой сделки. В некоторых случаях за счет него получить скидку

В чем недостатки? Довольно сложно найти хорошего специалиста с репутацией. Этот рынок только развивается.

Таким образом, у каждого пути есть свои плюсы и минусы. Оформление напрямую может обойтись дешевле, но потребует больше сил и времени. Через посредника – дороже, но вы точно будете знать, что бумажная волокита – на агенте или брокере. Главное – внимательно изучать отзывы и всегда просить лицензию на осуществление деятельности. Тогда вы точно поймете, что перед вами профессионал.

Еще есть вариант полностью самостоятельно оформить страховку — заполните все поля в форме ниже и получите полис на почту. Это займет всего несколько минут.

Свяжитесь с нами удобным Вам способом!

+7 800 550 50 43 [email protected]

Автор статьи

Андрей Антонов

Редактор, журналист. Автор статей, посвященных тонкостям автострахования и работе в этой сфере.

Источник: https://rosstrah.ru/baza-znanyi/osago-luchshe-oformit-cherez-brokera-ili-napryamuyu/

Страховой брокер по КАСКО в 2020 году — кто это за чем нужен, плюсы и минусы

На рынке страхования России функционирует множество компаний, которые готовы предоставить клиентам самые разные услуги. Каждая организация имеет не менее трех программ, которые отличаются по условиям приобретения и факторам, влияющим на стоимость. При этом сотрудники при расчете используют самые разные данные: регион проживания, особенности автомобиля, возраст и стаж водителя и прочее.

Некоторые страховщики пользуются неосведомленностью клиентов и предлагают им не самые выгодные условия для приобретения КАСКО.

Услуги брокера или специального агентства помогают автовладельцам совершать сделки на выгодных для них условиях.

Если брать в расчет отсутствие наценки, услуги брокера можно считать рациональным вариантом поиска лучших условий для оформления КАСКО. Для наглядности можно сравнить особенности самостоятельного поиска страховой компании и выбора партнера с помощью брокерских услуг.

Таблица плюсов брокера:

Параметр Самостоятельный подбор Выбор с помощью страхового брокера

Потраченное время	Несколько дней поиска в интернете + время, затраченное на поездки в офисы страховщиков	Около одного часа с момента подачи заявки
Затраченные средства	Соразмерно выбранному водителем тарифу (при определенных обстоятельствах возможен учет скидок)	Зависит от предпочтений клиента. Брокер подберет страховые условия, которые будут полностью удовлетворять требования автовладельца
Соответствие страховой программы потребностям потребителя	Не всегда удовлетворяется, даже если страхователь потратит много времени на поиски	Максимальное соответствие желаниям клиента по самому выгодному в каждом конкретном случае тарифу

В условиях данного рынка взаимовыгодное сотрудничество со страховщиками без посредников практикуется только в отношении крупных компаний, которые располагают несколькими автомобилями.

Лизинговые компании, большие таксопарки и организации, занимающиеся перевозками могут рассчитывать на лояльные условия.

Однако и переговоры о сотрудничестве в таких случаях ведутся на высоком профессиональном уровне.

Физические лица вынуждены мириться с более жесткими условиями добровольного страхования. Небольшие организации и представители среднего бизнеса также вряд ли добьются особых условий для приобретения КАСКО.

Самостоятельно в страховых компаниях таким клиентам удастся добиться только снижения цены по скидке за длительное сотрудничество со страховщиком.

По этой причине стоит доверить поиск лучших условий профессиональному брокеру.

Работа брокера заключается в снабжении автовладельца достоверными сведениями о страховых продуктах. Также он будет сопровождать клиента на протяжении всего периода действия полиса комплексного страхования: с момента оформления сделки до даты окончания ее действия.

Страховой брокер однако не является представителем организаций, предоставляющих полис КАСКО. Будучи независимым субъектом он изучает все предложения на рынке и следит за их обновлениями. В работу посредника также входит ознакомление собственника транспортного средства с существующими подводными камнями, которые могут присутствовать в тексте договора комплексного страхования.

Немаловажный факт заключается в том, что услуги брокера являются бесплатными для приобретателя страхового продукта КАСКО. Автовладелец пользуется тем, что работа посредника оплачивается страховой компанией, которая занимается оформлением сделки с клиентом.

В среднем брокер берет за свои услуги около 15-20% от общей стоимости страховой премии по заключенным сделкам за какой-либо период.

Из-за наличия вознаграждения со стороны страховщика, он вполне может предложить собственнику транспортного средства скидку на получение полиса комплексного страхования в размере около 5-10%.

Таким образом, обратившись к брокеру автомобилист может даже сэкономить свои средства.

Возможно, водителю придется доплачивать за:

• Полное ведение страхового дела клиента в сложившейся ситуации. В этом случае посредник уже будет защищать интересы владельца авто после наступления страхового случая. Размер суммы, которую возьмет за такую услугу брокер, будет прямо пропорциональная размеру полученного возмещения по страховке.
• Оказание автомобилисту технической помощи в сложной ситуации. Также посредник при необходимости может заняться эвакуацией автомобиля.

Посредник не имеет права требовать денег на бездоговорной основе. Для получения средств за оказание дополнительных услуг он должен позаботиться о составлении отдельного договора, на основании которого будет предоставлена оплата. Стоит указать, что брокеры обычно предоставляют такого рода помощь на более лояльных условиях, чем страховые организации.

Таким образом, суть работы посредника заключается в следующем:

1. Защита законных интересов собственника транспортного средства на протяжении периода действия страхового полиса комплексного страхования.
2. Предоставление страхователю полной и достоверной информации относительно действующих на рынке предложений.
3. Оказание всесторонней помощи в целях получения максимальной суммы выплат по КАСКО.

Несмотря на наличие у сотрудничества с посредником множества положительных сторон, каждый автовладелец должен принять самостоятельное решение относительно обращения к данного рода специалисту.

Пользоваться поддержкой брокера стоит, когда на рынке страховых услуг действует много компаний, которые предлагают клиентам множество страховых программ. Таким образом, выбирать СК для приобретения дорогостоящего полиса комплексного страхования с помощью посредника лучше жителям крупных городов. Таким образом, автовладелец сможет сэкономить силы, средства и нервы.

Крупные брокерские конторы — наиболее надежные посредники между страхователем и страховщиком.

Также за один визит к профессионалам из крупных компаний собственник ТС сможет получить следующие услуги по анализу страховщиков:

• совершить расчет стоимости полиса комплексного страхования;
• получить подробную информацию об условиях заключения сделки;
• узнать о всех действующих акционных и льготных предложениях;
• получить полные сведения об интересуемой страховой компании: о ее надежности, ответственности перед страхователями, перспективах сотрудничества.

Всю указанную информацию клиент брокерской конторы получит по нескольким фирмам, наиболее подходящих для сотрудничества в конкретной ситуации. После ознакомления собственнику транспортного средства останется только выбрать наиболее привлекательную страховую фирму и заключить с ней сделку.

Обращение к профессионалу своего дела всегда положительно сказывается на заключении сделки.

У обращения к брокеру для приобретения страхового продукта есть следующий ряд преимуществ:

• Крупная компания, которая несколько лет предоставляет брокерские услуги на рынке страхования, всегда располагает специалистами. Квалифицированные сотрудники действительно отлично ориентируются во множестве предложений страховщиков и могут предоставить клиенту информацию о всех значимых нюансах договора комплексного страхования.
• Авторитетные брокерские организации имеют возможность влияния на страховые компании. Это означает, что собственник транспортного средства получит всестороннюю юридическую поддержку. Брокер сможет грамотно защитить интересы своего клиента на любом этапе действия полиса КАСКО. Помощь будет предоставлена и в случае открытия судебного разбирательства.
• В некоторых случаях посредник готов предоставить автовладельцу скидку на оформление договора комплексного страхования транспортного средства.

К сожалению, брокерский бизнес в России не получил должного распространения. Автомобилисту будет достаточно трудно найти качественного брокера, который будет ответственно выполнять свои обязанности, опасаясь потерять престиж фирмы.

Пока сеть брокерских компаний в стране не так хорошо развита, обращение к посреднику имеет достаточно отрицательных сторон.

Собственник транспортного средства должен учитывать следующие минусы:

• Большая доля вероятности встречи с мошенниками.
• Даже наличие у брокера лицензии не может гарантировать качество предоставляемых услуг.
• Вероятность сотрудничества с некомпетентным посредником, который не сможет дать достоверную информацию о всех выгодных предложениях.
• В некоторых случаях брокер вступает в тайный сговор со страховой компанией и за повышенное вознаграждение приводит в организацию новых клиентов. Собственник автомобиля в такой ситуации может оказаться в большом финансовом проигрыше даже при учете скидки от брокера. Также таким методом пользуются страховщики, находящиеся на грани банкротства, что ставит безопасность сделки под сомнение.

Автовладельцу будет трудно найти хорошего посредника, который бы дорожил своей репутацией. Сейчас в России функционирует множество контор, которые называют себя страховыми брокерами.

На деле это оказываются типичные страховые агенты без лицензии на осуществление заявленной деятельности.

При отсутствии разрешения от Федеральной службы судебных приставов, такие специалисты являются лишь партнерами некоторых СК.

Сотрудничество между страховыми агентами и страховщиками обычно основывается на положениях особых договоров и прочих соглашений. Это легко осуществимо, если учитывать, что фирмы, называющие себя брокерскими организациями, чаще всего регистрируются на юридических лиц.

Брокерские услуги делятся на определенные категории, каждая из которых имеет свое ценовое ограничение.

Ознакомиться со средними ценами можно с помощью таблицы:

Опция Стоимость опции

Сопровождение оформления полиса добровольного страхования	Безвозмездно
Предоставление консультации по выбору страховой программы	• Безвозмездно при оформлении сделки в компании • От 500 рублей
Подготовка необходимого пакета документов (диагностической карты о прохождении ТО)	• Безвозмездно при оформлении сделки в компании; • От 800 рублей
Предоставление консультации при наступлении указанного в договоре страхового случая	От 1000 рублей
Подготовка пакета документов для оформления страхового случая	От 1500 рублей
Проведение экспертизы для оценки нанесенного в результате страхового случая ущерба	От 1500 рублей
Ведение процесса оформления страхового случая	От 3 до 5 тысяч рублей

После ознакомления с рисками, сопутствующими обращению в брокерскую организацию, возникает справедливый вопрос: «Как выбрать надежного брокера?». Для выгодного сотрудничества собственники транспортных средств должны обращать внимание на некоторые показательные критерии.

Оценить количество услуг в той или иной компании очень важно. На первый взгляд незначительный факт может многое рассказать об организации и условиях сотрудничества с ней. Можно определить два типа подозрительных фирм: предоставляющие слишком большой и слишком малый спектр услуг.

Компания, готовая предоставить клиенту все возможные услуги, чаще всего не сможет обеспечить автовладельцу высокий сервис. Дело в том, что из-за чрезмерной дифференциации услуг сотрудники организации вряд ли будут ознакомлены со всеми тонкостями ведения дела по каждому страховому продукту. Автовладелец рискует столкнуться с множеством подводных камней после подписания документов.

Предположим, что автовладелец желает застраховать по КАСКО свой трехлетний подержанный автомобиль. Для приобретения добровольной страховки он прежде должен приобрести ОСАГО.

Многие страховые компании предоставляют особые условия для приобретения добровольной страховки при наличии обязательной от данного страховщика.

Таким образом, более удобным и рациональным вариантом может оказаться приобретение двух продуктов сразу в одной страховой компании.

Важно оценить, какие страховщики сотрудничают с выбранной брокерской организацией. Рейтинг надежности указанных в перечне СК должен отвечать требованиям надежности и безопасности. Самые стабильные страховщики имеют знаки «А+» и «А++», что соответствует высокому качеству предоставляемых услуг. Доверять можно также страховым организациям, с рейтингом «А».

Важно знать: сотрудничать с брокером, который имеет небольшой список партнерских страховых компаний, нецелесообразно.

Чем дольше брокерская компания предоставляет свои услуги на рынке, тем больше доверия она должна вызывать. Известно, что в первые годы любая молодая организация испытывать определенные трудности. Именно на начальном этапе функционирования велика вероятность банкротства и прекращения деятельности компании. Не стоит рисковать и сотрудничать с недавно появившимися конторами.

Для начала сотрудничества с брокерской организацией автовладелец должен еще раз тщательно взвесить свое решение.

После этого можно приступать к двум основным шагам:

1. Выбор надежной брокерской организации для сотрудничества.
2. Выбор опций, которые собственник ТС желает получить от посредника.

Далее можно приступать к оформлению договора о сотрудничестве между автовладельцем и брокерской компанией.

На данном этапе необходимо грамотно составить текст соглашения, который должен содержать следующие положения:

1. Полное название организации;
2. Реквизиты сторон соглашения;
3. Полный перечень услуг, которые автомобилист желает приобрести;
4. Размер суммы, которую посредник требует за предоставление собственнику ТС услуг;
5. Период действия подписываемого договора;
6. Точный срок исполнения брокером обязательств;
7. Права и обязанности каждой из сторон;
8. Правила расторжения подписываемого договора.

Водитель может скачать бланк договора для заполнения из открытых интернет-ресурсов и ознакомиться с положениями более подробно.

После этапа подписания договора посредник предоставит автомобилисту на выбор страховые продукты, в наибольшей степени удовлетворяющие его потребности. После того, как водитель остановится на более привлекательном варианте, представитель компании сделает итоговый расчет суммы.

Завершающим этапом является оформление комплексного страхования движимого имущества по КАСКО. Водитель подписывает страховой договор со страховщиком и переводит средства за приобретение КАСКО.

Важно лишь помнить о некоторых основных правилах и рекомендациях:

• Обращаться можно только к проверенному брокеру, у которого есть лицензия.
• Перед оформлением сделки с посредником необходимо убедиться, что он действительно сотрудничает с выбранной страховой компанией. Для этого достаточно позвонить страховщику и уточнить этот вопрос.
• Если собственник ТС ставит своей целью приобретение комплексной страховки по самой низкой цене, все же стоит воспользоваться помощью брокера или страхового агента.
• Если главная цель автовладельца — получение качественной услуги, стоит обратиться в престижную брокерскую организацию, которая успела себя зарекомендовать. Обычно стоимость обращения в такие организации обходится дороже. Однако такого рода посредники являются самыми непредвзятыми специалистами.
• Автовладелец имеет полное право требовать от посредника возмещения убытков, если из-за ошибки сотрудника организации он понес убытки. Важно учитывать, что это правило применимо только к лицензированным организациям.
• Посредник не имеет возможности гарантии надежности страховой компании, а также не несет никакой ответственности за исполнение страховщиком его обязательств. Однако надежная брокерская организация в случае возникновения проблем будет всеми способами защищать интересы своего клиента для разрешения дела в пользу собственника страхуемого имущества.

Источник: https://auto-pravda.online/kasko/248-strahovoy-broker-po-kasko-v-2020-godu-kto-eto-za-chem-nuzhen-plyusy-i-minusy.html

Страховой брокер ОСАГО: ТОП-10 лучших компаний

Приветствую, уважаемые читатели! В 2017 году мой друг приобрел подержанный автомобиль. Вполне закономерно возник вопрос о страховании транспортного средства. Поскольку авто было далеко не новым, то каско ему не требовалось, зато нужна была обычная «автогражданка».

В поисках выгодных предложений мой товарищ случайно забрел на сайт посредника. Страховой брокер ОСАГО предложил оформить полис онлайн по цене на 40 % дешевле, чем у большинства компаний. Выбор стал очевиден, страхуемый был доволен, но недолго.

Мошенничество или не повезло?

Спустя полгода после небольшого ДТП моему другу полагалась компенсационная выплата, и тут выяснилось, что полис ОСАГО недействителен. Страховщик пояснил, что полиса с таким номером никогда не существовало. Попытки связаться посредником не увенчались успехом.

Естественно, ни о какой компенсации не могло быть и речи. Зато у обманутого человека сформировалось стойкое мнение, что все брокеры, предлагающие дешевое ОСАГО, – мошенники. Но так ли это на самом деле? Может, моему другу просто не повезло?

Кто такой брокер и что он делает?

В широком смысле слова страховой брокер – юридическое лицо, посредник между страховщиком и страхователем. Отмечу, что посредническая фирма представляет интересы только одной из сторон – страхуемого клиента. В более узком понимании это представитель посреднической компании либо самостоятельно действующее лицо.

Далее я хотел бы заострить ваше внимание на этом понятии. Ведь именно с человеком, а не безликим ООО или АО приходится договариваться, вести диалог и в результате принимать решение, стоит ли доверять этому субъекту.

Как и когда появилась профессия?

Посредники по направлениям каско, ОСАГО, страхования жизни, здоровья, имущества начали появляться на российском рынке вместе с ростом спроса. Он, как известно, рождает предложение. Когда страховщики перестали справляться с возрастающим количеством клиентов, используя собственный штат агентов, на рынок пришли посредники.

Их общее число, согласно записям в Едином государственном реестре субъектов страхового дела, в 2007 году достигло 20, в 2013 – 162, по состоянию на март 2012 выросло до 187. Сейчас в России работает 160 посреднических структур.

Организационно-правовые формы

Брокер может быть юридическим либо физическим лицом, зарегистрированным в качестве ИП. В обоих случаях для ведения деятельности в сфере ОСАГО нужна лицензия. Вполне возможно, что в приведенном примере посредник, с которым не повезло моему другу, не имел лицензии, то есть был лжепредпринимателем, мошенником.

Следовало бы вначале проверить наличие разрешения и других документов, а уже потом заключать договор и оплачивать полис.

Функции и обязанности брокерских структур

В круг обязанностей страхового брокера ОСАГО входят:

1. Консультации по доступным продуктам автострахования.
2. Поиск страховщика с наиболее выгодными для клиента условиями.
3. Формирование предложений с учетом потребностей страхователя.
4. Помощь в сборе, подготовке, оформлении документов, требуемых для покупки полиса, получения выплат.
5. Оценка рисков при заключении договоров ОСАГО.
6. Сопровождение застраховавшего ответственность ОСАГО лица в случае наступления страхового случая.

Как работает страховой посредник?

Страховой брокер выполняет функции представителя страхователя. На практике он не несет юридической ответственности в случае наступления страхового случая. Все выплаты осуществляет страховая фирма. Тем не менее, есть случаи, когда клиент может в добровольном или судебном порядке истребовать возмещение ущерба с посредника, если он при оформлении сделки допустил небрежность.

Также хочу отметить моральную ответственность, когда посредник сознательно предпринял спланированные мошеннические действия. Как в моем примере в начале статьи.

Какие услуги предоставляют?

Пакет услуг разных страховых брокеров ОСАГО может отличаться, но в целом их унифицированный список выглядит следующим образом:

1. Представление нескольких вариантов расчета цены полиса от разных страховщиков.
2. Консультация по качеству услуг, добросовестности той или иной страховой компании.

Источник: http://capitalgains.ru/biznes/strahovoj-broker-osago.html

Страховые брокеры. Плюсы и минусы

Современный страховой рынок представляют четыре основных группы: страхователи, страховые компании, страховые агенты и страховые брокеры. И если с первыми тремя все очевидно, понятие «страховой брокер» появилось в России сравнительно недавно и для многих остается загадкой.

Страховой брокер осуществляет посредническую деятельность между страховой компанией и страхователем. Он должен иметь лицензию Федеральной Службой Страхового Надзора и быть зарегистрированным в качестве предпринимателя.

Иными словами, страховой брокер – это своего рода мини-фирма (со своим штатом, отделами, расчетным счетом), которая продает полисы различных видов страхования сразу от нескольких (количество зависит от «солидности» организации) страховых компаний.

Крупные брокеры могут одновременно сотрудничать с десятками страховщиков. Это их основное отличие от страховых агентов, которые, как правило, работают в одной компании, реже в двух-трех.

Прибыль брокера, как и зарплата страхового агента, заложена в стоимость каждого полиса, тогда как при страховании в офисе СК она остается на ее внутренние расходы. При этом брокер не имеет права продать полис конкретной компании дороже, чем он стоит в этой же компании.

Пользоваться услугами страховых брокеров выгодно жителям крупных городов. Чтобы подобрать для себя наилучший вариант, особенно, если страховка дорогостоящая (КАСКО, дом, жизнь, бизнес и пр.

), клиенту неизбежно придется обойти несколько страховых компаний. Это отнимет массу сил и времени.

Гораздо проще и удобнее обратиться в крупную брокерскую контору, где за одно посещение можно будет узнать информацию по нескольким компаниям:

• произвести расчёт стоимости полиса ;
• подробно обсудить условия страхования;
• получить информацию о скидках и акциях, действующих на данный момент времени;
• узнать о состоянии дел в каждой интересующей СК, качестве производимых выплат, перспективах и пр.

После чего останется только сделать выбор и заключить договор.

• Солидная брокерская фирма имеет высокопрофессиональный штат сотрудников, которые досконально разбираются в правилах и условиях страхования компаний-партнёров, знают все нюансы и «подводные камни». Они компетентно помогут сориентироваться в многообразии предложений и выбрать именно того страховщика, чья программа устраивает клиента по всем параметрам.
• Надежный брокер с большой клиентской базой имеет серьезное влияние на страховщиков и способен защищать интересы своих клиентов в спорных ситуациях, т.е. сопровождать их с момента заключения сделки вплоть до окончательной выплаты страхового возмещения и даже оказывать юридическую поддержку в случае судебного разбирательства.
• Страховой брокер при оформлении полиса может предоставить существенную скидку за счет своего комиссионного вознаграждения.

Но, к сожалению, хороших страховых брокеров, которые дорожат своей репутацией и независимы от страховщиков, пока ещё крайне мало. Большинство подобных посредников нацелено исключительно на получение максимальной прибыли.

• Найти качественного брокера довольно сложно. В настоящее время существует огромное количество страховых агентств, громко именующих себя «страховыми брокерами». При этом они не имеют лицензии ФССН на этот вид деятельности, а попросту являются партнерами (на основе различного рода договоров и соглашений) нескольких страховых компаний. Как правило, подобные псевдоброкерские фирмы организовывают предприимчивые страховые агенты, зарегистрированные, как юридические лица.Впрочем, наличие лицензии также ничего не гарантирует: брокеры появляются и исчезают со страхового рынка еще быстрее, чем страховые компании.
• Отсюда – большая вероятность попасть в руки мошенников, которых на рынке посредников множество.
• Типичный брокер лоббирует интересы той страховой компании, которая предлагает ему максимальный процент от стоимости страховки. При этом он даже готов предложить значительную скидку за счет этой своей весьма «приличной» комиссии. Но клиент, в результате, может очень сильно проиграть, так как зачастую слишком большое вознаграждение посредникам платят те страховщики, которые уже «созрели» для банкротства и пытаются продержаться«на плаву» любым способом.
• Некомпетентный брокер может оказаться не в курсе акций и скидок, действующих на текущий момент в компании.

• Все способы страхования: в офисе компании, через брокера или через агента – имеют свои достоинства и недостатки.
• Если вы все же решили обратиться к страховому брокеру, используйте все возможности, чтобы собрать о нем как можно больше сведений. И конечно, проверьте его лицензию.
• Даже в том случае, если вы остались довольны услугами брокера и определились с компанией, прежде чем подписывать договор, не поленитесь, связаться непосредственно с офисом выбранного страховщика. Поинтересуйтесь, действительно ли брокер с ним работает, и что вам могут предложить сотрудники компании. Результат может оказаться неожиданным.
• Если ваша главная цель – самый дешёвый полис КАСКО , наилучший вариант – обратиться к любому брокеру или в страховое агентство.
• Если вы заинтересованы в полноценных выплатах и качественном обслуживании, а размер страховой премии стоит на втором месте, ищите брокера. Хороший, со всех сторон положительно зарекомендовавший себя брокер, – это самый объективный и непредвзятый (в отличие от сотрудников страховой компании) консультант.
• Брокер не гарантирует финансовую устойчивость страховой компании, не несёт ответственности за выплаты и возврат денег по расторгнутым договорам. Но добросовестный брокер (как и добросовестный агент) заинтересован в своих клиентах, и всегда будет отстаивать, в первую очередь, их интересы. Вот только возможностей у брокера больше, чем у рядового агента.
• Если в результате ошибки сотрудника лицензированной брокерской фирмы клиент понес убытки, он вправе требовать от брокера возмещения ущерба.
• Поскольку информации о деятельности брокеров крайне мало, порой проще выбрать страховую компанию и личного страхового агента, чем легального и ответственного брокера, выступающего на стороне клиента.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_strahovye_brokery_plusy_i_minusy

​Страховой брокер: друг, помощник, мошенник

Страховой брокер способен и помочь клиенту, и обмануть его Fotolia/olly

Страховые брокеры продают полисы с ощутимой скидкой, что особенно привлекательно для автомобилистов в кризис. Однако приобретая страховку через посредника, можно попасть на мошенников и получить подделку. В чем реально вам помогут брокеры, следует ли через них покупать страховки и как обезопасить себя от недобросовестных игроков, разбирались Банки.ру.

Наивный платит дважды

У одного моего знакомого произошла неприятная история, каких, как потом выяснилось, случается великое множество.

Он успел приобрести новый внедорожный автомобиль в конце 2014 года еще по докризисным ценам, но вот страховку оформить недорого было уже довольно сложно. Стал изучать в Интернете возможные варианты, искать скидки по страховым компаниям и брокерам.

В конце концов остановил свой выбор на одной из посреднических фирм, которая представилась брокером большинства крупнейших страховщиков.

Незадачливый автолюбитель приобрел у лже-брокера каско и ОСАГО по цене, практически вдвое меньшей, чем ему предлагали страховые компании. По сути, уже здесь он должен был задуматься и хотя бы позвонить страховщику, полисы которого оформлял, чтобы уточнить, настоящие ли бланки в его руках.

Но, вероятно, очень выгодная цена настолько его вдохновила, что разбираться в деталях в тот момент он не стал. Не обратил внимание и на то, что у представителя посреднической фирмы не было никаких официальных бумаг, подтверждающих его взаимоотношения со страховыми компаниями.

Когда полисы были оформлены и агент уехал с деньгами, автолюбитель все же решил на всякий случай уточнить у страховщика, все ли в порядке. Конечно же, такого брокера в страховой компании не знали, номера бланков за страховщиком не значились.

Деятельность страховых брокеров в России лицензируется и регулируется ЦБ. Все крупнейшие и надежнейшие брокеры имеют многолетнюю историю деятельности, а также являются партнерами большинства страховых компаний, о чем сообщается на сайтах последних. Это – лишь самые простые детали, которые можно довольно легко проверить в Интернете.

Кому нужны брокеры

Страховой брокер – фактически посредник между страхователем и страховщиком, главная задача которого – помочь клиенту найти оптимальный вариант страховой защиты, удовлетворяющий его интересам как с точки зрения страхового покрытия, так и с точки зрения бюджета на страхование.

«Для страховой компании сотрудничество с брокерами – это оптимизация своих операционных расходов, — говорит директор департамента розничных продаж компании «АльфаСтрахование» Жанна Чуйкова.

— Для клиента же это возможность получить всестороннюю квалифицированную помощь как на этапе выбора страховки, так и при возникновении страхового случая».

Если есть предложение, значит, есть и спрос.

Правда, некоторые страховые компании уверяют, что к услугам брокеров обращаются в основном клиенты, которые не разбираются в страховании или хотят получить дополнительные консультации, разобраться в нюансах относительно того, что нужно страховать, на каких условиях, как выбрать страховщика. «Обывателю, который не знаком с тонкостями тех или иных продуктов, финансовой устойчивостью страховщиков, ценообразованием страховых услуг, проще обратиться к страховому брокеру за консультацией», — говорит директор департамента брокерских продаж СК «Согласие» Дмитрий Ларин. По его словам, здесь не обходится без российской специфики: действуя в интересах страхователя, брокер, как правило, получает вознаграждение от страховщика и делает конечному клиенту предложение, наиболее выгодное для самого брокера.

В корпоративном сегменте обращение к услугам страховых брокеров более целесообразно и обоснованно.

«Все больше распространяется схема, когда брокер заключает с клиентом договор оказания консультационных услуг и выполняет оговоренный перечень работ, получая за это фиксированную плату, так называемую fee, — поясняет заместитель директора центра развития партнерских продаж СК «Альянс» Александр Шведов. — Услуги брокера позволяют клиенту получить экспертное мнение, сравнить предложения страховщиков, получить предложения по оптимизации программы страхования».

Откуда у брокера скидка

Безусловно, страховые брокеры могут помочь автовладельцам приобрести полис со значительной скидкой. Вознаграждение брокер получает не от частного клиента, а от страховых компаний, с которыми работает. Именно отсюда у посредника и возникает скидка для страхователя.

Если брокер имеет низкозатратную модель построения бизнеса (к примеру, это интернет-брокер), то у него есть возможность предоставить скидки из своего вознаграждения, чтобы иметь преимущество в цене перед конкурентами на один и тот же продукт.

«Брокер, действительно, может предоставлять своим клиентам хорошие скидки на страхование, — рассказывает исполнительный вице-президент СК «Ренессанс Страхование» Наталья Карпова.

— Происходит это за счет комиссии брокера или в том случае, если он получает более привлекательные условия от страховщика, обеспечивая ему большой объем бизнеса».

По словам генерального директора страхового брокера «Финист» Михаила Тюрина, скидки брокера базируются на нескольких принципах. Во-первых, брокер приносит много клиентов страховой компании, он может иметь довольно существенные преференции от самого страховщика, которыми делится со своими клиентами.

Второе — работа брокера в целом выстроена таким образом, что как только он получает запрос на расчет премии, оперативно проводит анализ по большому количеству страховых компаний и подбирает самое выгодное предложение именно для данного клиента.

В-третьих, есть брокеры, которые работают в автосалонах: они могут предложить очень выгодные цены для договоров на определенные модели автомобилей. «Очень часто страховые компании предлагают специальные тарифы клиентам автосалонов, но данные сниженные тарифы действуют только для новых транспортных средств», — подытоживает эксперт.

Брокер или агент?

Ключевой момент — брокер не несет никакой юридической ответственности за свои рекомендации. Если ситуация начнет развиваться не так, как на то рассчитывал страхователь, свои претензии брокеру он предъявить не сможет.

«Мы тщательно проверяем своих брокеров-партнеров, так как в текущих реалиях страховой брокер несет ответственность за выполнение своих обязательств по агентскому договору размером своего уставного капитала, а он редко превышает минимально допустимый для регистрации размер», — комментирует Дмитрий Ларин из СК «Согласие». «Страховая компания может отказаться выплатить возмещение, не признав случай страховым. Определенные риски могут оказаться незастрахованными, брокер может не перечислить возмещение. Вариантов развития ситуаций при появлении брокера в качестве посредника между страховщиком и страхователем может быть много», — отмечает Наталья Карпова.

По закону страховой брокер должен обладать лицензией на осуществление брокерской деятельности. Прочие посредники являются страховыми агентами и действуют от лица страховой компании по договору.

«Такие компании объединяют вокруг себя агентов, обеспечивая им сервис по документообороту и движению денежных средств и тем самым увеличивая цепочку посредничества от клиентов к страховой компании, — комментирует директор департамента развития «Либерти Страхование» Андрей Герасимов.

— Деятельность агентов не регулируется на рынке, из-за чего для клиентов при работе с ними могут возникать дополнительные риски».

Как обезопасить себя от обмана

По словам Михаила Тюрина, в России продолжает работать некоторое количество недобросовестных брокеров, хотя, конечно, в последнее время их стало меньше.

«Также встречаются страховые брокеры, которые не обладают достаточными активами и, как следствие, не могут гарантировать свою финансовую устойчивость и выполнение всех принятых на себя обязательств как перед клиентами, так и перед страховыми компаниями, — объясняет Андрей Герасимов.

— Поэтому наиболее часто встречающиеся риски со стороны подобных компаний — это пропажа посредника вместе с деньгами, продажа поддельных полисов».

Есть несколько простых рекомендаций для тех, кто решил обратиться к услугам страхового брокера. Во-первых, оформляя страховку, попросите сотрудника брокера показать действующую доверенность и договор со страховой компанией.

Также вы можете позвонить страховщику и «пробить» номер полиса по базе данной компании. «Просто спросите, что это за полис, принадлежит ли он данному страховщику, передавался ли он сотрудникам брокера, у которого вы приобретаете полис», — поясняет Михаил Тюрин.

— Таким образом, клиент может проверить информацию о брокере, бланке строгой отчетности, на котором планируется заключать договор, через Интернет».

Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8181176

Брокер: кто это и чем занимается (финансовый, кредитный, страховой и пр.)

Если взять сухое и формальное определение из словаря, то брокер – это юридическое или физическое лицо, выполняющее посреднические функции между продавцом и покупателем. Но тогда любого посредника можно будет назвать брокером – означает ли это, что приведенные термины являются синонимами?

Нет, это не так. Превалирующее семантическое значение слова «брокер» – это «маклер». Изначально маклеры были чем-то вроде мажордомов, только на организованном рынке, на бирже. Клиенты – толстосумы с деньгами – не хотели вникать во все сами, однако желали:

• Чтобы их средства вкладывались на таком высоколиквидном сегменте, как биржа, максимально эффективно;
• А во-вторых, чтобы их самих кто-то постоянно держал в курсе актуальных новостей, в том числе инсайдерских.

Так появилась профессия маклера – доверенного управляющего активами на высоколиквидных рынках.

Данное занятие очень близко к термину «доверительное управление» и разница заключается только в нюансах: маклер – это качество, имеющее оттенок приватности.

Сказать: «Он – мой маклер» – означает, что это исключительно ваше доверенное лицо, которое для вас оказывает ряд услуг на рынке. Доверенный управляющий, как правило, работает на широкую аудиторию.

• В процессе становления финансовых и товарно-фондовых площадок на них постоянно увеличивалось количество участников.
• Эта черта эволюции бирж полностью совпадает с динамикой народонаселения планеты, а также с прогрессией потребления энергии.
• В связи с этим довольно быстро встал ряд организационных вопросов: обслуживающий персонал бирж просто не справлялся с клирингом, то есть, с отслеживанием и фиксацией сделок, не говоря уже о том, чтобы противодействовать махинациям. Поэтому обязанности решено было разделить:

• Право работать непосредственно с клиентами было решено предоставить брокерам;
• А сами организованные площадки уже имели дело с брокерами, а не с торговцами.

Это фундаментально то, чем отличается простой агент от брокера.

То есть, если какой-нибудь частник (физическое лицо) хочет поучаствовать в торгах, то ему нужно, для начала, открыть счет у компании-брокера – у юридического лица, и только посредством выдачи ордеров дилерам (сотрудникам брокерской компании, непосредственно выполняющих ордера клиентов) принимать участие в торговле. Вот, для чего нужен брокер (и вот, чем отличается брокер от дилера: дилеры – это сотрудники брокерской компании).

Сложилась такая практика еще в середине XIX века и не утратила своей актуальности и по сей день, несмотря на то, что коммуникации и вычислительные мощности с тех времен сделали колоссальный рывок вперед, и администрации площадок имеют техническую возможность обойтись без посредников в лице брокеров.

Тому свидетельство – криптовалютные биржи. Они свободны от каких-либо регламентов и традиций, а потому обходятся без брокерской инфраструктуры, непосредственно регистрируя всех желающих под обезличенными никами.

Чем отличается брокер от трейдера

«Trade» – торговля (англ.). Соответственно, трейдер – торговец. Это название в полной мере отражает суть. Любой желающий, приобщившийся к сообществу участников организованного рынка, становится трейдером.

• Трейдеры могут быть независимыми физическими лицами, а могут быть представлены целыми сообществами (например, ассоциациями трейдеров);
• Трейдер может торговать от имени юридического лица (в рамках соответствующим образом оформленной доверенности);
• Трейдер может быть аффилированным с брокерской компанией лицом, но только в рамках отдельной, выделенной в отдельный юридический субъект организации. (Здесь закон прописывает все очень сложно и детально, так как имеет место ассиметричность информации среди участников рынка и аффилированного с брокером трейдера, так как брокер обладает данными о сделках своих клиентов).

Но подлинная специфика отличия трейдеров от брокеров кроется в структуре их интересов. Дело в том, что брокеры – «ребята» крайне индифферентные и не заинтересованные, фактически, ни в чем.

Как и сама площадка, брокер имеет комиссию с оборота каждого своего клиента, причем, брокеру абсолютно не важно, покупает ли клиент или продает, какой актив лежит в основе транзакции и фиксирует ли клиент на данной сделке прибыль или же работает с убытком.

Что делает брокер? Он методично и безжалостно снимает свои 0,015% (или же 0,01%, или того меньше) и выполняет свой основной функционал:

• Совершенствует инфраструктуру для доступа клиентов к информационному полю организованного рынка;
• Выполняет обязанности по профилактике преступлений на организованных рынках, возлагаемые на него государственными органами безопасности.

Это то, на чем брокер зарабатывает.

Трейдер же – это полноценный игрок, участник биржевой торговли. Его прибыль формируется от разницы цен, по которым он актив приобретает и потом продает (и не имеет значения, в какой последовательности).

Здесь уже не так важно, с чьими деньгами работает трейдер: со своими, или же действует в рамках переданных ему полномочий. Главное, что здесь присутствует кровная заинтересованность в результатах торговли.

Именно поэтому трейдеры и брокеры – суть разделяемые и понятия, и юридические лица: у брокеров, как правило, больше информации, относительно объективных первичных данных, на которых строится анализ рынка. (Проще это называется «инсайд»).

Трейдер очень хотел бы обладать этой информацией, которая позволила бы ему предвидеть ценовые колебания на рынке и заранее под них подстроиться в соответствии с его интересами.

Однако использование инсайдерской информации при торговле на свободном организованном рынке запрещено законом. Это расценивается, как мошенничество, и такая практика сложилась во всех странах.

Поэтому трейдеры и брокеры никогда не сольются в одно лицо! (Хотя, иногда бывают очень близкие и опасные ситуации…)

Какие существуют разновидности брокеров

По-другому брокера можно назвать квалифицированным посредником. Он не просто взимает свою комиссию, а производит некую специализированную работу, для чего сотрудники такой компании (к слову) должны иметь соответствующую квалификацию.

Отсюда пошла практика называть брокерами все так или иначе посреднические организации, которые обладают знаниями и доступом к некой востребованной инфраструктуре в большем объеме, нежели рядовые участники рынка.

Рассмотрим некоторые разновидности брокеров:

Что такое таможенный брокер

Это квалифицированный посредник осуществляющий взаимодействие клиента с таможенными органами. За получаемую комиссию такой посредник оформляет все необходимые документы, производит таможенную очистку и следит за своевременностью отгрузок. Как правило, такие компании еще и обеспечивают логистику.

Что такое страховой брокер

Страховые брокеры – это организации (или частные лица), которые формируют комплексные пакеты предложений страховщиков для потребителей страховых услуг.

Здесь в лице брокеров могут выступать и физические лица, потому что рынок страхования (соответствующих услуг) не является организованным.

Услуги таких брокеров бывают весьма востребованными из-за сложности структуры расчетов и условий выплаты. Здесь уже функционал брокеров правильнее назвать консультативным.

Что такое кредитный брокер

Как правило, кредитный брокер и страховой брокер – это один и тот же консультант. Его задача – сформировать наиболее выгодный пакет профильных финансовых услуг для клиента из имеющихся на рынке исходных предложений. Именно за эту работу он и получает свое вознаграждение в виде процента от транзакции.

Ипотечный брокер – что это такое

Если уж говорить о финансовых услугах, то нельзя обойти стороной и ипотеку. Это тоже рынок, где неподготовленный человек всяко будет осведомлен об имеющихся на нем выгодных (или опасных) предложениях хуже перманентно работающих на нем профессионалов.

Именно на этом и зарабатывают ипотечные брокеры, предлагая заинтересованным клиентам как пакеты предложений по ипотечным кредитам, так и форматы их рефинансирования.

Такие брокеры также могут быть представлены как юридическими, так и физическими лицами, ибо тут нет никаких запретов и ограничений (требующих обязательное лицензирование или сертификацию).

Резюме

Подытожим – брокер: кто это и чем занимается:

1. Брокер – это не агент и не обычный посредник, а тот, который предоставляет доступ участников организованного рынка к инфраструктуре площадки. Брокер зарабатывает на фиксированной комиссии, которую он взимает с транзакций участников торговли.
2. Дилеры (в контексте данной статьи) – это физические лица-сотрудники брокерских (или трейдерских) компаний, которые и осуществляют реализацию клиентских ордеров на площадке.
3. Трейдеры – участники торговли на организованном рынке. Они получают прибыль, осуществляя сделки (то есть, продавая дороже, чем купили).
4. Ипотечные, кредитные, страховые и таможенные брокеры – это просто, по сути, консультанты, которые знают рынок и административное делопроизводство в профильном вопросе лучше людей со стороны. На этом и зарабатывают. И если брокер на организованном рынке обязан иметь соответствующую лицензию, то консультационная деятельность таких ограничений не имеет.

В общем, все, как в известном анекдоте: «… Карл Маркс и Фридрих Энгельс – это не муж и жена, а 4 разных человека. А «Слава КПСС» – это вообще не человек!»

Источник: https://ardma.ru/finansy/upravlenie-finansami/604-broker-kto-eto-i-chem-zanimaetsya-finansovyj-kreditnyj-strakhovoj