Страховая сумма по вкладам в 2020 году — до какой суммы застрахованы вклады

Страховая сумма по вкладам в 2020 году - до какой суммы застрахованы вклады

Содержание

  • 1 Что собой представляет программа государственного страхования вкладов?
  • 2 Какая сумма депозита может быть застрахована и выплачена клиенту?
  • 3 Какие депозиты не принимают участия в государственной программе страхования?
  • 4 Как защитить свои сбережения от возможных рисков?

Изучая процентные ставки по вкладам в банках Воронежа и других российских городов, люди в первую очередь задумываются о возможности получить максимальный доход со своих сбережений. Ели они находят депозитную программу с максимально высокими ставками, то они, не задумываясь, вкладывают в нее денежные средства.

В случае если они выбрали надежный и динамично развивающийся банк, то в конце срока им удастся получить свой процентный доход. А если финучреждение вдруг разорится или у него будет в 2020 году отозвана лицензия, они могут потерять не только прибыль, но и накапливаемые годами сбережения.

Спастись от банкротства вкладчики могут только в том случае, если их банк является участником программы страхования, курируемой государством.

Объявление:

Что собой представляет программа государственного страхования вкладов?

В 2003 году Правительством Российской Федерации была разработана и утверждена норма, которая обязывает финансовые учреждения, принимающие на депозиты денежные средства от физических лиц, участвовать в страховании.

Такие меры были приняты из-за того, что в стране постоянно увеличивалось количество вкладчиков, которые теряли кровные сбережения из-за закрытия банков.

Благодаря внедрению государственной программы страхования вкладов, у населения появился шанс вернуть вложенные средства даже при банкротстве финучреждений.

Совет: в данной программе в качестве страховщика выступает агентство АСВ, которое действует от имени государства. Все мероприятия, связанные с проведением страховых мероприятий, регламентируются Федеральным Законом №177, вступившим в силу 23 декабря 2003 года.

Объявление:

Какая сумма депозита может быть застрахована и выплачена клиенту?

В 2020 году законодательные инновации не коснулись размера страхования депозитов. Зафиксированная в прошлых годах сумма осталась прежней, составляет она 1 400 000 рублей (при этом учитывается процентный доход, который по условиям вклада подлежал капитализации).

Стоит отметить, что в программе страхования принимают участие как депозиты в рублях, так и вклады, оформленные в иностранной валюте.

В последнем случае сумма страховых выплат, причитающихся физическим лицам, будет рассчитываться исходя из курса, который действовал на день, когда был осуществлен отзыв лицензии (осуществляется конвертация в российские рубли).

Совет: страховая сумма, которая по закону должна выплачиваться физическим лицам обанкротившихся банков, применяется для каждого финансового учреждения по отдельности.

Например, гражданин оформил в нескольких банках вклады, а спустя некоторое время все эти финучреждения разорились.

В конечном итоге по каждой оформленной депозитной программе он получит страховые выплаты в сумме, не превышающей 1 400 000 рублей (с учетом капитализации процентов).

Объявление:

Если физические лица внесли на депозитные счета сбережения, размер которых превышает 1 400 000 рублей, то при наступлении страхового случая им будут сделаны выплаты в пределах гарантированной государством суммы возврата. Оставшиеся средства вкладчики могут требовать с обанкротившегося банка в судебном порядке.

Какие депозиты не принимают участия в государственной программе страхования?

Многие люди, которые планируют оформить вклады в банке Восточном Экспресс или в других финансовых учреждениях, переживают насчет сохранности своих сбережений.

Если выбранные ими банки являются участниками государственной программы страхования, то им не стоит опасаться.

Но Федеральным законодательством установлены некоторые ограничения, о которых следует узнать всем частным инвесторам. Не страхуются государством следующие виды вложений:

Объявление:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Объявление:

  • депозиты, которые размещены в финансовых учреждениях, расположенных за пределами Российской Федерации;
  • программы, предусматривающие оформление сберегательных сертификатов на предъявителя;
  • денежные средства, размещенные на сберегательных книжках, которые оформлены на предъявителя;
  • металлические вклады и средства, хранящиеся на электронных кошельках;
  • финансы, которые были переданы в доверительное управление;
  • деньги, которые хранятся на счетах субъектов предпринимательской деятельности, нотариусов, адвокатов и т.д.

Как защитить свои сбережения от возможных рисков?

Специалисты в сфере финансов настоятельно рекомендуют российским гражданам не вкладывать крупные суммы в одном финансовом учреждении.

Если они имеют на руках сбережения, размер которых существенно превышает 1 400 000 рублей, то им лучше разделить их на части и разместить на депозитах разных банков.

Для выбора программы им достаточно будет составить рейтинг банков по вкладам и выбрать для себя самые комфортные условия. В случае банкротства этих финучреждений им удастся по каждой оформленной программе получить страховые выплаты.

Сохраните статью в 2 клика:

В настоящее время российские банки предлагают физическим лицам не только лучшие дебетовые карты с начислением процентов, но и депозитные продукты с максимальной доходностью.

Перед их оформлением частные инвесторы должны поинтересоваться не только основными и дополнительными условиями, но и вопросом страхования.

Если банк не является участником государственной программы, то не стоит доверять ему сбережения, даже если он предлагает идеальные условия для их размещения.

Источник: https://inask.ru/kakaya-summa-vkladov-v-bankah-zastrahovana-v-2020-godu-i-kak-vozmeschayutsya-den-gi/

Какая страховая сумма банковского вклада в 2020 году?

Денежные средства, внесенные клиентом банка на счет или депозит, попадают под надежную защиту Агентства по страхованию вкладов. Даже в том случае, если лицензия финансовой организации будет отозвана Центробанком РФ или, по каким-либо причинам, банк будет признан банкротом, граждане смогут вернуть свои средства с причитающимися им процентами по депозиту.

Однако ряд ограничений при выплате средств, находившихся на счетах разорившегося банка, все же существует. Какова максимальная страховая сумма вклада в банке в 2017 году, и в каких случаях выплаты вкладчикам не производятся?

Какие вклады застрахованы государством?

Обязательным условием для страхования средств, внесенных на банковские счета, является участие финансовой организации в так называемой системе страхования вкладов (ССВ). В том случае, если банк является членом этой системы, страхованию подлежат средства, размещенные на следующих видах вкладов и счетов:

  • срочные депозиты и вклады до востребования, вне зависимости от того, в какой валюте они размещены;
  • текущие счета, привязанные к пластиковым банковским картам, предназначенным для выплат пенсий, пособий, стипендий и т.п.;
  • с 1.01.2014 г. – счета индивидуальных предпринимателей, которые используют их для ведения своей предпринимательской деятельности;
  • номинальные счета, открытые на имя опекунов и попечителей несовершеннолетних лиц;
  • временные счета эскроу, открытые с целью перевода на них средств, появившихся в результате осуществления сделки купли-продажи недвижимости в процессе ее государственной регистрации.

Проверить, является ли определенный банк участником ССВ, можно одним из следующих способов:

  • перейдя к списку банковских организаций-участников системы, расположенному по ссылке www.asv.org.ru/insurance/banks_list;
  • позвонив по бесплатному номеру горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Страховая сумма по вкладам в 2020 году - до какой суммы застрахованы вклады

Максимальный размер компенсационной выплаты в 2020 году

Для депозитов,  страховой случай по которым наступил после 29.12.2014 г., максимальный размер выплаты составил 1 400 000 рублей . При этом застрахованной является не только сумма средств, внесенных на счет по вкладу, но и размер процентов, начисленных на момент наступления страхового случая пропорционально фактическому сроку, прошедшему с периода открытия депозита.

Открывая вклад в банке, стоит помнить, что максимальная сумма страховой выплаты, которая причитается владельцу счета, составляет 1 400 000 рублей.

Несмотря на то, что многие финансовые организации предлагают привлекательные повышенные проценты по депозитам, открытым на указанную или большую сумму, лучше обезопасить свои средства от возможного банкротства банка и распределить их по разным организациям в размере, не превышающем установленный законом максимум.

Источник: https://insure-guide.ru/finance/straxovaya-summa-vklada-v-banke/

Какая сумма вклада застрахована государством в 2020 году

Ещё в 2003 году в России был принят закон “О страховании вкладов в банках”. Согласно этому документу основная часть банковских вкладов в нашей стране застрахована.

В случаях, если банк будет лишён лицензии, вкладчик получит возмещение полной суммы вклада. Но не больше определённого тем же законом лимита.

Напомним, какая сумма застрахована государством по банковским вкладам в 2020 году, в каких случаях и как выплачивается возмещение.

Какая сумма вклада застрахована в 2020 году

Максимальная сумма установлена статьёй 11 соответствующего федерального закона. В 2020 году это сто процентов вклада, но не более 1,4 миллиона рублей.

Эта максимальная сумма действует с 29 декабря 2014 года. До этой даты максимальная сумма страхования была вдвое ниже – 700 тысяч рублей. А когда-то всё начиналось со скромной суммы в 100 тысяч рублей.

При этом закон оговаривается – если у одного и того же человека в одном и том же банке открыто сразу несколько вкладов, возмещение по всем из них в сумме не может быть больше лимита в 1,4 миллиона рублей.

Стоит иметь в виду, что страхуется не только основная сумма вклада, но и проценты по нему.

Начисление процентов при этом происходит вплоть до дня, который предшествовал дню отзыва лицензии у банка. Например, если банк лишается лицензии ЦБ 1 марта 2020 года, то вкладчики получают возмещение по страховке с учётом процентов, которые были начислены вплоть до 29 февраля.

Подлежат ли страхованию денежные средства, размещённые на счетах эскроу

Да, причём более того – максимальная сумма страхования таких счетов значительно выше, чем в случае с обычными вкладами.

Максимальная застрахованная сумма на счетах эскроу в 2020 году – 10 миллионов рублей.

Напомним, что счета эскроу могут открываться в России для расчётов по сделкам купли-продажи недвижимости, а также по договорам участия в долевом строительстве. Деньги, которые помещены на такой счёт, до передачи готового объекта недвижимости покупателю не может снять со счёта ни продавец, ни покупатель жилья.

Такая особенность счёта является определённой страховкой от недобросовестных продавцов или застройщиков. Они, в свою очередь, оказываются застрахованы от того, что покупатель, на сделку с которым они рассчитывают, просто передумает покупать недвижимость.

Но, конечно же, слабым местом в этой схеме является то, что банк, где открыт счёт эскроу, может быть лишён лицензии. И тогда деньги покупателя рискуют пропасть.

Стандартная сумма страхования в 1,4 миллиона рублей в данном случае – смешная и мизерная. В большинстве крупных городов страны на эти деньги не купить даже однокомнатную квартиру.

Поэтому для счетов эскроу действуют отдельные правила страхования.

Что является страховым случаем по закону о страховании вкладов

Это две возможные ситуации:

  1. если Банк России отозвал (аннулировал) лицензию банка,
  2. если Банк России ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.
Читайте также:  Налоговое уведомление об уплате транспортного налога - что это, как выглядит

Как выплачивается страховое возмещение вкладчикам в 2020 году

Стандартная практика выглядит следующим образом. Центробанк после отзыва лицензии у банка проводит конкурс между другими кредитными организациями, чтобы выбрать банк-оператор по выплате страхового возмещения. Назначенный оператор объявляется в прессе и на сайте Агентства по страхованию вкладов – www.asv.org.ru.

Спустя 14 дней после отзыва лицензии у банка его вкладчики начинают получать возмещение в рамках страхования у банка-оператора.

Закон о страховании банковских вкладов в России имеет массу нюансов. Все из них просто невозможно осветить в одном материале. Ответы на многие вопросы можно найти в большой и подробной справке на сайте АСВ. Также можно получить консультацию на бесплатной горячей линии АСВ – её номер 8-800-200-08-05.

Источник: https://newsment.ru/context/kakaya-summa-vklada-zastrahovana-gosudarstvom-v-2019-godu/

Что ждет вкладчиков и заемщиков в 2020 году

За минувший год ЦБ снизил ключевую ставку с 7,75 до 6,25% годовых. Вслед за ней ставки самых выгодных рублевых депозитов для населения в крупных банках опустились с 8–8,25% до 6–6,5%. Доходность вкладов в долларах упала до 1–1,7%, в евро – до 0,1% под влиянием в том числе снижения учетных ставок ФРС США до 1,5–1,75% и ставки депозитов ЕЦБ до минус 0,5%.

По данным ЦБ, к декабрю ставки выданной ипотеки снизились на 0,47 процентного пункта (п. п.) до 9,19%, а средневзвешенные ставки займов для населения сроком до 1 года – на 0,82 п. п. до 15,13%.  

В 2020 г. тенденция к снижению ставок в целом сохранится, хотя и не по всем продуктам и не так стремительно, как в 2019 г., считают опрошенные «Ведомостями» эксперты. 

По их мнению, в первом полугодии ЦБ будет плавно снижать ключевую ставку и к середине года она достигнет 5,75%.

Этому будет способствовать низкая инфляция: по прогнозу главного экономиста BCS Global Markets Владимира Тихомирова, к февралю она может достичь 2,5% в годовом исчислении, а в перспективе трех месяцев – 2–2,3%. Другой фактор – укрепление рубля, курс в 2020 г. может выйти в интервал 55–60 руб.

за доллар, добавляет главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. В среду президент Владимир Путин сообщил о грядущем увеличении социальных расходов, в том числе на материнский капитал, детские пособия.

«Возможность существенного увеличения расходов бюджета способна оказать заметное влияние на динамику инфляции и политику регулятора в отношении ключевой ставки. Тем не менее долгосрочный тренд на понижение ставок в экономике пока сохраняется», – уверен руководитель направления банковских рейтингов НКР Михаил Доронкин.

Во второй половине года макроэкономический сценарий может измениться, полагает Орлова: инфляция может подскочить до 4% из-за роста покупательной способности населения, индексации пенсий и других мер господдержки.

ЦБ, как минимум, сохранит ставку на уровне 5,75%, считает Тихомиров. По мнению Орловой, к концу года она вернется к 6%.

Но главный экономист «ПФ капитала» Евгений Надоршин считает, что к концу года ЦБ опустит ставку до 5,5%.

Вслед за ставкой ЦБ проценты по рублевым депозитам снизятся в среднем на 0,5–1 п. п. к концу года, считает Тихомиров. Основное снижение произойдет в первой половине года, полагают эксперты.

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников напоминает, что после декабрьского снижения ключевой ставки некоторые банки не стали опускать ставки сезонных депозитов, а кредиты выдавали под пониженные проценты, из-за чего могут столкнуться с убытками.

Поэтому в начале года они будут вынуждены корректировать ставки, не дожидаясь очередного решения ЦБ.

Средняя максимальная ставка рублевых депозитов в этом году может опуститься до 5,5%, ожидает Доронкин. По словам главного экономиста Совкомбанка Кирилла Соколова, она может опуститься ниже 5%.

Надоршин допускает, что в течение года вкладчики увидят небольшие скачки ставок вверх по сезонным продуктам, особенно в случае ослабления рубля. 

А вот проценты по валютным вкладам уже сейчас близки к минимумам года, единодушны экономисты. Ставки депозитов в евро и долларах в 2020 г. скорее всего останутся на уровне нуля и 1–2% годовых соответственно, так как ФРС и ЕЦБ в этом году вряд ли изменят политику, говорит Тихомиров.   

Ставки депозитов в евро для населения, судя по всему, не уйдут в отрицательную зону. ЦБ отказался от идеи законодательно разрешить банкам вводить отрицательные ставки вкладов для физлиц. Сейчас, согласно ГК, банк обязуется принять средства на вклад и вернуть их с процентом. Что касается счетов, то их доходность в некоторых банках уже ушла в минус из-за комиссий за обслуживание. 

Неприятным сюрпризом для вкладчиков с валютой может стать повышение нормы отчислений в фонд обязательных резервов (ФОР). Такой сценарий аналитики не исключают, мотивируя его недовольством ЦБ темпами девалютизации вкладов. Отчисления в ФОР по валютным вкладам с лета прошлого года находятся на уровне 8%, что снижает доходность для вкладчика почти на 0,5 п. п., указывает Матовников.

В 2020 г. для некоторых вкладчиков может вырасти размер страховки по вкладам. В декабре Госдума приняла в первом чтении закон, повышающий возмещение по вкладам до 10 млн руб.

, если на них размещены средства, полученные в наследство, страховые или социальные выплаты, а также выплаты по решению суда, средства от продажи недвижимости, гранты в форме субсидий и в ряде других случаев.

По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, законопроект может быть принят уже зимой и вступить в силу в этом году. Вопрос, будет ли его действие распространяться на ранее открытые вклады, по его словам, остается открытым.

«ЦБ и правительство в этом вопросе заняли достаточно жесткую позицию: обратной силы закон иметь не должен. Вероятность того, что эта позиция возобладает, велика», – говорит он. Общего повышения страхового возмещения по вкладам не ожидается. 

Кроме того, в 2020 г. ЦБ обяжут информировать вкладчиков о банках, которым запрещен прием вкладов, – соответствующий законопроект находится на рассмотрении ГД. До сих пор эти сведения относились к банковской тайне, что дезориентировало клиентов. «С прохождением этого законопроекта проблем не вижу. Он будет принят и вступит в силу в самое ближайшее время», – обещает Аксаков.

Скорее всего, общее годовое падение кредитных ставок не превысит 0,5–1 п. п., считает директор финансового центра «Сколково – РЭШ» Олег Шибанов.

Потенциал падения ставок потребительских кредитов ограничен, полагают все эксперты. Ставки необеспеченных потребкредитов и автокредитов, по словам Надоршина, вряд ли значительно снизятся – в этом сегменте все меньше хороших заемщиков, а долговая нагрузка и риски растут. Да и ЦБ принимает меры для охлаждения потребкредитования. 

Самый большой потенциал снижения кредитных ставок у ипотеки, считают эксперты. По словам Надоршина, прежде всего продолжит дешеветь ипотека – это во многом политическая задача. Уже весной 2020 г.

средняя ставка предложения для клиентов «с улицы» упадет до 8,5%, для зарплатных клиентов – до 8%, уверен независимый эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко.

При ключевой ставке 5,75% и инфляции 3,5% ставка выдачи ипотеки к концу года опустится до 8% годовых, рассчитывает Тихомиров. 

Впрочем, на ипотечные ставки для закредитованных граждан может повлиять введение показателя долговой нагрузки (ПДН – отношение платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу; применяется в потребкредитовании с 1 октября 2019 г.

) заемщика при расчете достаточности капитала банка, если ЦБ решит использовать этот параметр при выдаче ипотеки уже с 1 июля 2020 г. Об этом регулятор предупреждал в декабре, но решение пока не принято.

Чем больше ПДН и ставка по кредиту, тем выше коэффициенты риска при расчете достаточности капитала банка и тем больше капитала требуется банку для выдачи кредита. 

Эта мера снизит шансы получить ипотеку заемщикам с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%) и низким первоначальным взносом по ипотеке. Падение рентабельности для банков приведет к относительному увеличению ставок для клиентов, особенно по кредитам с низким первоначальным взносом, предполагает вице-президент банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев.

Даже если ЦБ пойдет на применение ПДН в ипотеке, заемщиков, оформивших кредит до 1 июля, это изменение вряд ли коснется, считают банкиры.

Оно может отразиться лишь на тех, кто получил одобрение по кредиту до 1 июля, но еще не вышел на сделку, допускает управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов: «Банк может пересмотреть свое решение, если у клиента высокий уровень ПДН, но, как правило, банки принимают подобный риск и выдают кредит». 

С 1 сентября 2020 г. вступят в силу поправки в закон «О потребительском займе», распространяющие так называемый период охлаждения на договоры коллективного страхования при получении кредита.

Заемщики смогут в течение 14 календарных дней отказаться от такой страховки, кредитор должен будет вернуть полную стоимость страховки в течение семи дней, если не произойдет страхового случая. При досрочном погашении кредита можно будет вернуть часть стоимости страховки, пропорционально неистекшему периоду страхования.

Сейчас заемщикам часто отказывают в возврате страховой премии при коллективном страховании, ссылаясь на Гражданский кодекс. 

Но по закону банк вправе предусмотреть в договоре условие о повышении ставки по кредиту в случае отказа заемщика от страхования – до процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по кредитам без страхования, предупреждает начальник управления развития страховых продуктов банка «Открытие» Мария Саенко.

Новые правила будут в том числе распространяться на ипотечные кредиты, но будут применяться только к договорам, заключенным после 1 сентября. Нужно понимать, что в таком случае комиссионные доходы банков от кросс-продаж страховых продуктов к кредитам упадут, что может привести к относительному росту кредитных ставок, предупреждает Алексеев.

С 1 октября может измениться подход к расчету ПДН для потребительских кредитов. Текущая редакция законодательства подразумевает упрощенный порядок подтверждения доходов для расчета ПДН для некоторых категорий кредитов до 1 октября 2020 г., поясняет директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин: по кредитам до 50 000 руб.

и автокредитам пока не требуется документальное подтверждение доходов заемщика. Впрочем, для кредитов на небольшие суммы и онлайн-микрозаймов, возможно, будут послабления (например, вместо 2-НДФЛ может оказаться достаточно запроса в квалифицированное БКИ или обращения к базе данных ПФР при сумме кредита до 100 000 руб.

Читайте также:  Обязанности страхователя - что это, перечень, по закону и договору страхования

), допускает Уклеин: «В этой связи значительного разового влияния на уровень одобрения кредитов и займов с 1 октября 2020 г., как это было годом ранее, не ожидается». Вопрос о применении кредитными организациями данных положений (об упрощенном порядке подтверждения дохода.

– «Ведомости») после 1 октября будет дополнительно прорабатываться Банком России, сообщил «Ведомостям» его представитель.

С 1 января снижен лимит переплаты по потребительским кредитам сроком до года. Теперь предельная задолженность (с учетом процентов, комиссий и штрафов) не может превышать 150% размера выданного займа (ранее – 200%).

Но эти правила действуют только для новых договоров. По мнению Уклеина, большей части заемщиков нововведения не коснутся – на легальном микрофинансовом рынке такие начисления уже не являются распространенной практикой.

Ограничения также не затрагивают ссуды до 10 000 руб. на срок до 15 дней. Сумма процентов, штрафов и комиссий по таким займам не может превышать 30% от выданного займа. Сверх может начисляться только неустойка в 0,1% от размера просроченной задолженности в день.

Также с 1 января клиенты микрофинансовых организаций могут отстаивать свои права при поддержке финансового уполномоченного. Он будет рассматривать споры на сумму до 500 000 руб. в досудебном порядке. Решения омбудсмена обязательны для исполнения, но при несогласии их можно будет обжаловать в суде.

Источник: https://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2020/01/16/820792-zhdet-vkladchikov

Дума одобрила в I чтении увеличение страховых выплат по отдельным вкладам до 10 млн руб

МОСКВА, 5 декабря. /ТАСС/. Госдума приняла в первом чтении законопроект, предусматривающий увеличение максимального размера страхового возмещения по вкладам физлиц в отдельных случаях, а также включение в систему страхования вкладов различных НКО. Документ был инициирован группой депутатов Госдумы во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

Как отмечают авторы документа, на счетах физлиц в отдельных случаях формируются на определенное время остатки в размерах, значительно превышающих установленный максимальный размер страхового возмещения.

Основаниями для получения страхового возмещения в повышенном размере является реализация таких объектов недвижимости, как жилое помещение, земельный участок и садовые дом (или их части), а также иные строения, получение наследства, возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, исполнение решения суда, а также получение грантов в форме субсидий.

Законопроектом предлагается предусмотреть возможность получения выплат по таким вкладам в повышенном размере (по аналогии со счетами эскроу, максимальная сумма выплат составит не более 10 млн рублей).

«Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100% суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей», — отмечается в тексте законопроекта.

Если вкладчик имеет несколько счетов эскроу в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 10 млн рублей, возмещение выплачивается по каждому из этих вкладов пропорционально их размерам, но в совокупности не более 10 млн рублей. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) будет запрашивать информацию о факте проведения госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним по состоянию на день наступления страхового случая.

Кроме того, законопроектом предлагается распространить страховую защиту на денежные средства некоммерческих организаций социальной направленности и иных общественно полезных организаций (за исключением некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента).

В число таких НКО войдут также садоводческие и огороднические некоммерческие товарищества, ТСЖ, жилищные и жилищно-строительные кооперативы, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, а также религиозные организации.

Сумма возмещения по таким счетам не будет превышать 1,4 млн рублей.

Также для снижения темпов роста общего уровня ставок привлечения средств граждан с учетом тенденций изменения ключевой ставки в законопроект включены нормы, направленные на снижение пороговых значений превышения базового уровня доходности вкладов, установленных для уплаты банками дополнительной и повышенной дополнительной ставок страховых взносов.

Перечень форм НКО требует уточнения

Правительство РФ поддержало законопроект, высказав в то же время ряд замечаний.

«Расширение перечня вкладов, подлежащих страхованию, и установление в отдельных случаях повышенного лимита страхового возмещения может привести к возникновению дополнительной финансовой нагрузки на госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с этим в финансово-экономическом обосновании к законопроекту необходимо отразить результаты оценки влияния предлагаемых законопроектом изменений на достаточность средств фонда обязательного страхования вкладов и необходимость увеличения размера ставки страховых взносов, уплачиваемых банками — участниками системы страхования вкладов в данный фонд», — отмечается в официальном отзыве правительства.

Кроме того, полагают в кабмине, перечень видов организационно-правовых форм НКО, на которые предлагается распространить нормы закона, требует уточнения.

После принятия закона граждане будут защищены

«Внесение законопроекта — итог обсуждения этого вопроса депутатами Государственной думы с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной в ходе ее отчета», — сказал журналистам председатель Госдумы Вячеслав Володин. После принятия федерального закона граждане будут защищены, их деньги не пропадут, а банки смогут привлечь дополнительные средства для развития экономики, указал он.

«Сегодня можно вернуть не более 1 млн 400 тыс. рублей, — уточнил председатель Госдумы. — Но в жизни есть ситуации, когда сумма вклада существенно превышает размер страхового возмещения.

Например, при получении наследства, продаже квартиры или возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу. Если у банка отзывается лицензия, люди рискуют потерять свои средства.

Поэтому для таких случаев предлагается установить максимальное страховое возмещение до 10 млн рублей», — отметил Володин.

В ходе обсуждения законопроекта депутаты задавали вопросы о возможности придания нормам законопроекта обратной силы, то есть распространения увеличения суммы возмещения на вкладчиков банков, у которых уже отозвали лицензию.

«Если мы будем говорить о цифре 10 млн, то дополнительно потребуется примерно 100 млрд рублей. 5 млн даст примерно 70 млрд рублей. 2 млн — порядка 50 млрд рублей. Надо иметь в виду эти цифры, когда будете обсуждать возможности распространения обратной силы», — отметил глава АСВ Юрий Исаев, отвечая на вопросы депутатов.

В свою очередь замглавы Минфина Алексей Моисеев не исключил возможности принятия новых норм в пользу находящихся в трудной жизненной ситуации вкладчиков во втором чтении. «Предстоит второе чтение. По отдельным социальным ситуациям, в исключительных случаях можно сделать то, что было сделано в ситуации с валютными ипотечниками», — сказал он.

В новость были внесены изменения (16:01 мск) — добавлены подробности.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/7274487

Цб предложил увеличить страховку вкладчиков рухнувших банков до 10 млн рублей

Банк России 1 июля выпустил консультационный доклад, где предложил обсудить, как реформировать существующую систему страхования вкладов.

Регулятор предложил застраховать счета компаний и организаций, а также выступил с идеей увеличить сумму страхового покрытия по вкладам населения с 1,4 млн до 10 млн рублей.

 Обе идеи давно обсуждались экспертным сообществом, но только сейчас оформились в конкретных предложениях от ЦБ. 

ЦБ предлагает подключить к системе страхования больший круг юридических лиц, установив лимит страхового возмещения по принадлежащим им депозитам в 1,4 млн рублей. 

В периметр страхования попадут не все, но точные критерии выборки пока не определены.

Понятно лишь, что туда точно не войдут организации, «деятельность которых связана с оказанием финансовых услуг и основана, в частности, на профессиональной оценке устойчивости финансовых институтов и контрагентов».

То есть под систему страхования могут не попасть счета банков, брокеров, микрофинансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов и так далее.

Также из системы страхования вкладов юрлиц будут исключены счета, на которых размещены бюджетные средства и средства государственных и других внебюджетных фондов (кроме депозитов государственных и муниципальных учреждений социального характера).

Кто войдёт в список из оставшегося круга юрлиц — предмет для обсуждений. Например, ЦБ предлагает не включать в систему крупные компании и организации, для которых «лимит страхового возмещения по общему правилу является несущественным».

Но какие компании попадут под этот критерий пока не ясно.

Страховка в 1,4 млн рублей, например, может считаться несущественной, если речь идет о депозите на 200 млрд рублей, который, по данным Bloomberg, в 2017 году разместила «Роснефть» в МКБ. 

Также регулятор предлагает рассмотреть вопрос о том, чтобы не включать в систему страхования вкладов юрлиц счета организаций, которые являются исполнителями государственного оборонного заказа. Эти предложения регулятор обсудит с рынком и экспертами, итоговые критерии будут разработаны по итогам обсуждения.

ЦБ предлагает совершить переход к новой системе страхования плавно. На первом этапе под страховую защиту подпадут счета и депозиты только социально ориентированных некоммерческих организаций и объединений. На втором этапе — прочих юридических лиц.

Также на первом этапе реформирования регулятор хочет увеличить сумму страхового возмещения по вкладам физлиц с 1,4 млн рублей до 10 млн рублей. Эту сумму владелец вклада сможет получить лишь в течение трех месяцев после зачисления средств на счет и лишь в особых жизненных ситуациях, а именно:

— при продаже жилого дома или участка, на котором находится дом;

— при получении наследства;

— в случае возмещения вреда здоровью или личному имуществу, при получении социальных выплат и пособий;

— в результате решения суда;

— при получении грантов в форме субсидий;

— при получении средств для благотворительных целей;

— для расходов на лечение тяжелых заболеваний вкладчика и членов его семьи.

Реформа не должна слишком увеличить нагрузку на банки, которые обязаны отчислять средства в фонд страхования вкладов, так как «значительное увеличение размера отчислений кредитных организаций в фонд обязательного страхования вкладов может повлиять на их финансовую устойчивость», пишут авторы доклада. Участники рынка пока не обсуждали вопрос о том, как увеличится нагрузка на банки, сообщил Forbes председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он уточнил, что этот вопрос будет проработан позднее.

ЦБ предлагает два варианта расчетов сумм отчислений. Первый вариант предполагает единую базовую ставку отчислений в размере 0,10% и единую расчетную базу, которая будет включать все средства на счетах как физлиц, так и юрлиц.

Второй вариант предусматривает дифференциацию ставок и расчетных баз в зависимости от субъекта страхования. В таком случае ставка отчислений на вклады физлиц составит 0,15%, а на вклады юрлиц — 0,02%.

Для банков, которые превысят установленные ЦБ уровни доходности вкладов, а также для банков с неудовлетворительным финансовым положением, могут применяться повышенные ставки по отчислениям.

Читайте также:  Уплата налога при продаже авто в собственности менее 3 лет - порядок, правила, сумма

С учетом того, что изменения коснутся не всех юрлиц, а ставка по взносам не будет сильно повышена, то нагрузка на банки не должна значительно возрасти, соглашается младший директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Но если расширять лимиты страховой защиты, то имеет смысл делать это для более широкого круга клиентов, что, безусловно, потребует дополнительных затрат, однако сможет повысить предсказуемость банковской системы для населения, считает он.

 «Увеличение размера страхования с 1,4 млн рублей уже назрело, но пока в обсуждение оно не включено.

Возможно, во многом это обусловлено тем, что при значительном повышении размера страхового лимита и реализации крупных страховых случаев, риск которых еще сохраняется, АСВ может столкнуться с нехваткой средств и будет вынуждено вновь обращаться за помощью к Банку России», — поясняет Путиловский. 

С 2015 года АСВ стал привлекать кредиты ЦБ для финансирования фонда страхования вкладов, который ранее формировался за счет отчислений банков. Причиной стала зачистка банковского рынка: АСВ нужны были деньги на выплаты пострадавшим вкладчикам, но взносов на это не хватало.

Так, если в 2013 году АСВ направил на выплаты вкладчикам 103 млрд рублей, то в 2017 году – уже около 380 млрд рублей. По итогам 2018 года АСВ задолжало ЦБ 797 млрд рублей, сообщала газета «Ведомости». Погасить кредиты агентство надеется примерно к третьему кварталу 2022 года.

Предложенные изменения не приведут к росту отчислений банков в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ), говорят в АСВ.

При этом после первого этапа реформы уровень страховой ответственности вырастет незначительно, а после полного включения в систему страхования юрлиц рост потенциальной страховой ответственности АСВ при сохранении действующего лимита возмещения на одного вкладчика может составить до 2%, считают в агентстве. 

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/379019-cb-predlozhil-uvelichit-strahovku-vkladchikov-ruhnuvshih-bankov-do-10

Страховка на 10 млн: вкладчикам увеличат лимит

Кабмин согласился с законопроектом об увеличении максимального размера страховки по вкладам — с 1,4 млн до 10 млн рублей. Но такую сумму будут выплачивать только в ряде случаев. Это, например, зачисление средств, полученных по наследству или от продажи жилья либо земельного участка.

Российское правительство дало положительный отзыв на законопроект об увеличении максимального размера страховки по вкладам — с 1,4 млн до 10 млн рублей. Заключение опубликовано на сайте Госдумы.

Однако перед принятием документа кабмин попросил его доработать с учетом «замечаний».

В частности, необходимо включить в него результаты оценки влияния повышения страховки по вкладам на достаточность средств фонда обязательного страхования вкладов.

Кроме того, учесть нужно и возможное увеличение размера ставки страховых взносов, уплачиваемых банками — участниками системы страхования вкладов.

В проекте закона предусмотрено снижение порога базового уровня доходности вкладов для банков, уплачивающих повышенную ставку страховых взносов в фонд. Однако материалы не содержат необходимых расчетов, отмечают в кабмине.

В результате банки не смогут привлекать депозиты на выгодных условиях.

Согласно законопроекту, получить повышенную страховку в размере 10 млн рублей можно будет только в ряде случаев.

«Мы считаем целесообразным увеличить сумму возмещения в тех ситуациях, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками. Более того, в социально чувствительных ситуациях», — говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Речь идет, например, о зачислении на счет средств по делу о наследстве или от продажи жилья или земельного участка. Также — при возмещении вреда, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получении социальных выплат и пособий, исполнении решения суда и выплате субсидий. Средства должны лежать в кредитном учреждении не более трех месяцев.

Если эти деньги оказались на счету и клиент не успел их снять, поскольку у банка отозвали лицензию, то государство их вернет.

Закон об увеличении компенсации до 10 млн рублей Центробанк подготовил совместно с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в мае. В июле его уже внесли в Госдуму на рассмотрение.

  • В документе также был расширен список юридических лиц, которые могут претендовать на компенсацию из фонда АСВ.
  • К их числу были причислены садоводческие некоммерческие товарищества, огороднические некоммерческие товарищества, товарищества собственников жилья, гаражные и гаражно-строительные кооперативы, жилищные и жилищно-строительные кооперативы и др.
  • Также в законе была сделана приписка, что для повышенной выплаты источник происхождения средств придется подтверждать документально.

На данный момент размер возмещения по вкладам в одном банке составляет 1,4 млн руб. Страхуются средства только физлиц, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий.

  1. Выплаты до 10 млн рублей сегодня предусмотрены по эскроу-счетам, открытым для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости и для расчетов по договору участия в долевом строительстве.
  2. Как рассчитывают законодатели, инициатива позволит повысить уровень доверия к банковской системе в целом.
  3. Учитывая, какую кампанию по оздоровлению сектора регулятор развернул после назначения Эльвиры Набиуллиной, это более чем своевременная мера.
  4. Так, в России за последние пять лет лицензии были отозваны у 439 финансовых учреждений, заявляла в интервью немецкой газете Handelsblatt глава Банка России.

«Это были, прежде всего, небольшие и средние институты. Сейчас в России действуют 454 банка — и у них есть реальный капитал», — цитирует ТАСС главу ЦБ.

Как объясняли в регуляторе, основными факторами, повлекшими отзывы лицензий у российских банков, стали попытки скрыть проблемы в бизнесах собственников, недостаточно эффективный риск-менеджмент, а также слишком сильная ориентация банков на залоговые кредиты и кредиты собственникам.

«Банки и другие финансовые институты часто склонны перекладывать валютные риски на заемщиков», — писала первый заместитель председателя Центробанка РФ Ксения Юдаева в авторской колонке изданию «Эконс». «А заемщики (возможно, как и сами финансовые институты) их недооценивают — не понимают, что разница в процентных ставках между рублевыми и валютными кредитами покрывает валютный риск», — объясняла она.

Проблемы у российских коммерческих организаций могут быть выявлены и в ближайшее время.

В конце октября 2019 года международное рейтинговое агентство Moodyʼs ухудшило прогноз для российского банковского сектора — с «позитивного» на «стабильный». Аналитики полагают, слабый рост экономики будет препятствовать улучшению ситуации в банковском секторе в ближайшие год-полтора.

Источник: https://finance.rambler.ru/money/43264903-strahovka-na-10-mln-vkladchikam-uvelichat-limit/

Правительство поддержало законопроект об увеличении страховой суммы вкладов

Правительство России поддержало законопроект об увеличении максимального размера страховки по вкладам с нынешних 1,4 млн до 10 млн рублей для вкладчиков, которые не успели снять деньги до отзыва лицензии банка. Соответствующее заключение кабмина было опубликовано на сайте нижней палаты парламента.

«Предлагаемые законопроектом изменения направлены на повышение уровня защиты прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации», — говорится в тексте документа.

Также кабмин поддержал расширение списка юридических лиц, которые могут претендовать на возмещение вкладов. Согласно заключению, право на получение страхового возмещения в повышенном размере — не более 10 млн рублей — должно действовать три месяца с момента размещения средств на счете.

В заключении отмечается, что в законопроекте предусмотрено снижение пороговых значений превышения базового уровня доходности вкладов для банков, уплачивающих дополнительную и повышенную дополнительную ставки страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов. Однако в документе отсутствуют необходимые расчеты, подтверждающие необходимость и обоснованность снижения указанных пороговых значений, отметили в правительстве.

  • Также в правительстве попросили уточнить перечень видов организационно-правовых форм некоммерческих организаций, на которые предлагается распространить нормы нового закона.
  • «Правительство Российской Федерации поддерживает законопроект при условии его доработки с учетом указанных замечаний», — добавляется в заключении.
  • Законопроект о реформе системы обязательного страхования вкладов (ССВ) был внесен в Госдуму в июле группой депутатов во главе с руководителем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

Сейчас в банках, которые участвуют в системе обязательного страхования вкладов (ССВ), страхуются средства физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий. Страховой лимит установлен в размере 1,4 млн рублей, за исключением счетов эскроу (специальных счетов для безопасного проведения расчетов, где лимит составляет 10 млн рублей).

В мае 2019 года Центробанк и Агентство страхования вкладов (АСВ) подготовили законопроект о компенсации вкладчикам рухнувших банков до 10 млн рублей. Речь идет, например, о случаях получения наследства. Тогда глава АСВ Юрий Исаев заявлял, что особые условия распространяются на деньги, полученные от продажи жилья, социальных выплат и пособий.

Исаев отмечал, что речь также идет о ситуациях, при которых на счету гражданина «временно аккумулируются денежные средства в размере, превышающем нынешний лимит страхового возмещения», — больше 1,4 млн рублей.

Источник: https://iz.ru/949449/2019-12-01/pravitelstvo-podderzhalo-zakonoproekt-ob-uvelichenii-strakhovoi-summy-vkladov

До какой суммы застрахованы вклады

Граждан, имеющих  вклады в коммерческих банках, выпуски новостей по ТВ заставляют нервничать – практически еженедельно Центробанк отзывает лицензии у проштрафившихся кредитных организаций.

Ставшие уже привычными сообщения о том, что регулятор финансового рынка закрыл тот или иной банк вызывают у людей понятный вопрос: а что с вкладами, как возвращают деньги? В этой статье мы расскажем, до какой суммы застрахованы вклады, и что делать, если ваш банк лишился лицензии.

За что положено страховое возмещение

По нормам действующего законодательства все банки, привлекающие средства населения обязаны быть участниками системы страхования вкладов. Выплатами страхового возмещения занимается специально созданная структура – агентство по страхованию вкладов. Рассмотрим, какие вложения государство возместит в случае банкротства кредитной организации:

  • Застрахованы срочные вклады и вклады до востребования, валютные депозиты (если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая);
  • деньги, находящиеся в банках на текущих счетах граждан, предназначенные для выплат зарплат и пенсий, в том числе карточные счета;
  • с 1 апреля 2014 года застрахованы денежные средства индивидуальных предпринимателей;
  • с 1 апреля 2015 года подлежат компенсации деньги, находящиеся на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации;
  • опекуны могут получить возмещение за потерю средств с депозита своих подопечных.

НАШ СОВЕТ! Отдельные организации стремятся выглядеть как банки, рекламируя высокие проценты, но при этом, не сообщая о том, что гарантий возврата ваших денег нет! Выяснить, является ли организация членом системы страхования вкладов, вы можете на портале Центробанка РФ www.cbr.ru  или на сайте агентства по страхованию вкладов asv.org.ru. Также доступна для бесплатного телефонного звонка горячая линия АСВ 8-800-200-08-05.

За что государство не заплатит

Страхованию подлежат не все средства, находящиеся в банках на счетах. Перечислим виды вкладов, по которым страховые выплаты не предусмотрены:

  • вклады в Сбербанке по сберкнижкам на предъявителя;
  • деньги, находящиеся на открытых в связи с профессиональной деятельностью счетах нотариусов и адвокатов;
  • депозиты, открытые в зарубежных филиалах российских кредитных организаций;
  • средства, находящиеся на счетах электронных платежных систем;
  • обезличенные металлические счета;
  • деньги, которые находятся в доверительном управлении банков.

Каков размер страховой выплаты

Вопрос, «до какой суммы застрахованы вклады?» вполне оправдан, так как размер страховой суммы неоднократно менялся.  Сегодня и в 2016 году предельный размер возмещения по вкладам равен 1 400 000 рублей.

Стоит учесть, что объектом страхования является не только сумма вклада, но и проценты, которые были начислены банком до момента приостановки его лицензии.

Источник: https://cleanbrain.ru/do-kakoj-summy-zastraxovany-vklady/

Ссылка на основную публикацию