Страховая оценка — что это, ее необходимость, какие типы оценки применяются?

Страховая оценка - что это, ее необходимость, какие типы оценки применяются?

  • Независимая оценка для страхования

Почти каждый человек сейчас имеет какое-нибудь имущество, недвижимость. И зная, каким кропотливым трудом оно сегодня достается, люди чаще стремятся обезопасить его. Ведь никто не в силах предусмотреть, что случится с вашими дорогими вещами сегодня, завтра или же в эту самую секунду.

В то время как наши предшественники охраняли его лично, современным выходом из данной ситуации и надежной защитой стало страхование имущества, которое помогает свести к минимуму урон от неприятных событий и происшествий.

Это очень кстати, особенно во времена, когда некоторое стечение обстоятельств может вызвать дисбаланс в планах на будущее.

Страховка – конечно, не панацея, однако поможет сохранить хоть какие-то деньги на восстановление того, что было утеряно.

Страхование – как род экономических отношений, которые представляют собой договора защиты имущества. Оно представляет интерес для физических лиц, заключающих его. Страховыми случаями здесь являются (события, вследствие которых, вы имеете право на компенсацию):

  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • потоп;
  • противоправные действия по отношению к застрахованным объектам о стороны третьих лиц;
  • кража;
  • страхование монтажно-строительных рисков.

Многие, впрочем, не страхуют свое жилье, так как не верят в это. И как бы страховые компании не старались быть ближе к своим клиентам, показывать всем статистику своей безупречной работы – люди по-прежнему не питают к ним доверия. И как же все-таки решить, нужна ли вам такая защита?

Чтобы дать ответ на сей вопрос нужно рассмотреть несколько пунктов. К примеру, частоту использования – сезонно или круглогодично. Если сезонно, то есть ли там, в отсутствие жильцов, пожарная или охранная сигнализация, надежные замки, расположена ли собственность рядом газопроводом. Обдумав все это, следует соизмерить стоимость страхования со стоимостью, скажем усиления мер безопасности.

Если все же, после взвешивания всех за и против, вы решили застраховать свою недвижимость, то к вашему распоряжению найдутся десятки агентств и компаний. Здесь придется выбирать заново: кому отдать под защиту свое жилье.

Все они отличаются друг от друга размерами взноса и компенсаций, скидками и выгодными предложениями по отношению к объектам страхования.

Но, в любом случае, такой договор всегда занимает несколько страниц неприятно мелкого шрифта, которые лучше не полениться и прочесть, дабы не попасть впросак.

Независимая оценка для страхования

Зачастую страховые компании требуют сделать оценку недвижимости перед страхованием, это своего рода защита от мошеннических схем.

Представьте, что СК страхует на огромную сумму недвижимость, которая стоит в пять раз меньше, а потом эта недвижимость полностью уничтожается при пожаре? – Правда очень явная схема. Или другой вариант — страхование уже пострадавшего объекта (задним числом).

Именно поэтому СК как минимум вышлет своего специалиста на осмотр объекта. А серьезные компании по серьезным договорам стараются решать все путем независимой оценки.

Оценка при наступлении страхового случая нужна тогда, когда возникает спорная ситуация относительно размера ущерба и компенсации соответственно. В данном случае заказчиком может вступать как сама страховая компания, так и выгодоприобретатель по договору страхования.

Источник: https://magnus-expert.ru/news/ocenka-nedvizhimosti/straxovanie-nedvizhimosti-i-neobxodimost-ocenki/

Страховая оценка в 2020 году — понятие, автомобиля после ДТП, имущества

В целях определения страховой суммы, полагающейся к выплате страхователю, выгодоприобретателю или иному лицу, указанному в договоре страхования, страховщики прибегают к различным методам оценки страхового риска. Одним из критериев оценки риска является страховая оценка, об особенностях и методах осуществления которой поговорим далее.

Основная информация

Если страховая сумма по договору определяется договоренностью сторон, страхователю важно точно определить действительную стоимость имущества. Ведь при наступлении страхового события можно потерять значительную сумму денег из-за неверно произведенной предварительной оценки.

Для исключения вероятности ошибок на стадии заключения контракта рекомендуется прибегнуть к услугам профессиональной независимой экспертизы, в рамках которой будут применены комплексные методы оценки страхового риска.

Страховая оценка – это один из факторов оценки страхового риска. Оценка включает в себя систему денежных измерителей, тесно связанных с вероятностью наступления страхового события.

В качестве страх. оценки могут принять такие критерии, как:

  • действительная цена имущества;
  • первоначальная;
  • заявленная и др.

В международной практике вместо термина “страх. оценка” чаще используется определение “страховая стоимость”.

В РФ основным нормативным документом, регулирующим вопросы осуществления оценочной деятельности, является 135-ФЗ от 29 июля 1998 года “Об оценочной…”.

Данный ФЗ:

  • приводит определение оценочной деятельности, указывает на объекты оценки, устанавливает основания для ее проведения;
  • регламентирует права и обязанности оценщика, права заказчика работ;
  • определяет стандарты регулирования оценочной деятельности, управомоченные органы, осуществляющие контроль, порядок вступления оценочной компании в СРО и др.

Разновидность

В имущественном страховании применяются несколько видов независимых экспертиз, однако наибольшее распространение получили так называемые “неидентификационные” экспертизы, которые делятся на подгруппы.

А именно:

  • диагностические исследования;
  • классификационные;
  • ситуационные;
  • реконструкционные.

Страховой риск

Страховой риск – это показатель, при котором исследователь знает вероятность каждого возможного исхода события, что, тем не менее, не делает возможным точно предсказать конечный результат.

Риск – это основная причина существования страховых правоотношений в принципе, ведь, если отсутствует риск, то и страховать имущество нет необходимости.

Риск, по большей части, и есть объект страхования. Однако застраховать можно не всякий риск, а лишь тот, по которому есть возможность оценки вероятности наступления страх. случая, определения размера вероятного урона и исчисления эквивалентной страховой премии.

Страховой риск принято рассматривать в 3-х возможных аспектах:

  1. Как определенное событие или совокупность таковых, при наступлении которых осуществляются компенсационные выплаты из централизованного страх. фонда в денежной или натуральной форме.
  2. Во взаимосвязи с застрахованным объектом (риск наступления страх. случая может быть где-то ниже, где-то выше).
  3. В качестве вероятности гибели или повреждения застрахованного объекта, исчисленной правильной дробью (1 – 100 % вероятность наступления страхового события, 0 – нулевая вероятность, 1/2 – 50-процентная и др.).

Виды

Страховые риски принято подразделять на несколько больших групп:

  • которые можно застраховать;
  • которые нельзя застраховать;
  • благоприятные и неблагоприятные;
  • технические риски страховщика;
  • в зависимости от источника возможной опасности (риски повреждения имущества от стихийных бедствий, антропогенные и др.);
  • по объему ответственности страховщика – индивидуальные и универсальные;
  • специфические – аномальные и катастрофические;
  • объективные и субъективные.

Общая классификация рисков:

  • экологические;
  • транспортные;
  • политические;
  • специальные.

Порядок действий при ДТП

Гражданин, попавший в ДТП, в первую очередь обязан исполнить требования п. 2.5. ПДД, а именно:

  • остановить ТС;
  • включить “аварийку” и выставить знак аварийной остановки;
  • не перемещать объекты, имеющие непосредственное отношение к случившемуся;
  • освободить дорогу, предварительно зафиксировав положение ТС и окружающую обстановку на фотокамеру (п. 2.6.1. ПДД).

Дальнейшие действия зависят от наличия/отсутствия разногласий между участниками ДТП. При отсутствии разногласий допускается оставить место ДТП и оформить документы по “европротоколу”.

Согласно п. 3.9. Положения ЦБ РФ от 19 сентября 2014 года № 431-П “О правилах…”, потерпевший обязан при 1-й возможности оповестить страховщика о наступлении страх. случая.

Далее, по требованию страховщика, необходимо:

  • предоставить поврежденное ТС для проведения страховой оценки автомобиля после ДТП;
  • предоставить страховщику документы, полученные в ГИБДД (справку о ДТП, схему ДТП и др.);
  • передать СТС, ПТС, водительские права и иные бумаги.

Для чего необходима страховая оценка

Осуществление страх. оценки необходимо для реализации задач:

  • сбор сведений, касающихся произошедшего страх. случая;
  • объективный анализ страх. случая;
  • организация непосредственного взаимодействия с правоохранительными, пожарными, экологическими ведомствами;
  • анализ и обобщение практики проведения страх. экспертизы по различным разновидностям страхования;
  • разработка методических указаний по снижению рисков и участие в осуществлении превентивных мероприятий;
  • осуществление своевременного контроля за состоянием объекта;
  • содействие страхователям по уменьшению страхового риска.

Обязанности страховщика

Обязанности страховщика зависят от вида страхования.

Так, ст. 21 ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года “Об обязательном…” гласит о следующих обязанностях страховой компании:

  • наличие в каждом субъекте РФ страхового агента, управомоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховом возмещении;
  • наличие членства в СРО;
  • осуществление деятельности в приспособленных для выполнения страховых функций помещениях;
  • доступ к автоматизированной системе обязательного страхования;
  • ведение журнала учета заключенных договоров;
  • согласно ч. 1 ст. 938 ГК РФ, страховщик также обязан иметь разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида.

Расторжение страхового договора

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор прекращается ранее установленного срока, если после вступления соглашения в силу:

  • вероятность наступления страх. события стала равной нулю;
  • либо же существование риска прекратилось вследствие гибели застрахованной вещи или прекращения предпринимательской деятельности гражданином, застраховавшим риск предпринимательства.

На основании ч. 2 ст. 958 ГК РФ, у страхователя существует безусловное право на отказ от договора страхования в любое время. При этом уплаченная страх. премия не будет возвращена, если только соглашением не предусмотрено иное (аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

Методика

Методика работы страх. эксперта должна основываться на 4-х основных правилах:

  • эксперт обязан знать правила и условия страхования, ориентироваться в обстоятельствах и причинах произошедшего страхового случая;
  • анализ представленных страхователем документов и иных обстоятельств на предмет выявления страхового мошенничества;
  • тщательный сбор и обработка информации для объективной оценки случившегося;
  • проведение активных предупредительных мероприятий с целью уменьшения вероятности наступления страхового события.

Какую информацию должен содержать отчет

После проведенной независимой экспертизы составляется отчет, который должен включать в себя следующую информацию:

  • ФИО или полное наименование организации, юридический, фактический адрес, контактный телефон;
  • описательная характеристика объекта страхования, желательно с приложенными фото и указанием стоимости;
  • подтверждение финансового состояния страхователя;
  • порядок на объекте – состояние электрической проводки, наличие технических средств тушения огня, состояние замков и дверей, наличие охраны и др.

Сроки

Действующим законодательством не предусмотрены точные сроки проведения независимой экспертизы, поэтому каждый оценщик самостоятельно определяет временные интервалы осуществления оценки и подготовки отчета.

Как правило, срок зависит от сложности процедуры. Лишь в редких случаях срок превышает 30 дней – как правило, опытные эксперты укладываются в 3-4 дня.

Читайте также:  Ответственность за езду без прав по коап в 2020 году

Стоимость

Стоимость, так же, как и сроки, определяется независимыми экспертами самостоятельно в зависимости от:

  • количества элементов исследования;
  • сложности конкретного страхового случая;
  • времени, потраченного на проведение анализа.

Можно ли оспорить результат

Экспертное заключение, вынесенное страховщиком, может быть обжаловано в независимую экспертную службу. Также возможно оспаривание результатов в судебном порядке – тогда повторную экспертизу будут проводить уже судебные эксперты.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://autoexpertnost.ru/ponjatie-strahovoj-ocenki/

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

  • Cтраница 1
  • Страховая оценка, определяемая для экологического страхования, — это размер РіРѕРґРѕРІРѕРіРѕ оборота предприятия.  [1]
  • Страховая оценка ( стоимость) — РІ имущественном страховании — стоимость имущества, определяемая ( определенная) для целей страхования.  [2]
  • Если страховая оценка РґРѕРјР° ( квартиры) РІ справке РЅРµ указана, нотариусу должна быть представлена справка независимой страховой организации или компетентного оценщика.  [3]
  • Размер страховой оценки имущества страхователя является базой установления страховой СЃСѓРјРјС‹ РїСЂРё использовании систем страхования РїРѕ действительной стоимости, пропорциональной ответственности Рё РґСЂСѓРіРёС….  [4]
  • РЎРЎРѕ — размер страховой оценки объекта страхования, определяемый РїСЂРё заключении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°.  [5]

Определение страховой стоимости имущества представляет СЃРѕР±РѕР№ страховую оценку. Стоимость имущества, принимаемая для целей страхования, также называется страховой оценкой.  [6]

Стоимость сноса строений определяется по страховой оценке, полученной от соответствующих райисполкомов или горисполкомов.

Эти данные собираются в процессе изыскания трассы ВЛ.

Стоимость потрав определяется РїРѕ существующим местным ценам, РёСЃС…РѕРґСЏ РёР· РЅРѕСЂРј РЅР° 1 РєРј линии.  [7]

РџСЂРё страховании имущества страховая СЃСѓРјРјР° может устанавливаться РІ размере страховой оценки — полное страхование или РІ меньшем ее размере ( 90 %, 40 % или РІ 3 — Р№ части. Страховая оценка ( Рћ) представляет СЃРѕР±РѕР№ действительную стоимость имущества РЅР° момент заключения РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°.  [8]

Р�сключение РёР· объектов страхования обусловлено РґРІСѓРјСЏ факторами: неопределенностью страховой оценки соответствующих объектов Рё невозможностью достоверного установления факта гибели имущества ( например, денег, ценных бумаг Рё С‚.Рї.), Р° РёРЅРѕРіРґР° Рё размеров ущерба.  [9]

В целях стимулирования племенного животноводства в 1950 г.

был введен новый РїРѕСЂСЏРґРѕРє страховой оценки племенных животных РІ колхозах — РїРѕ установленным государственным ценам Р·Р° килограмм живого веса РІ зависимости РѕС‚ породности Рё классности животного.  [10]

Во многих случаях, например в имущественном страховании, достаточность приравнивается к страховой оценке.

Р’ случае страхования ответственности нет страховой оценки, РЅРѕ определяется лимит возмещения, Р° достаточность будет означать лимит страхового возмещения такого размера, чтобы удовлетворить потенциальную претензию РЅР° наибольшую СЃСѓРјРјСѓ. Достаточность покрытия — очень важный момент РІ страховании, Рё страховщику всегда хочется удостовериться, что страхователь правильно оценивает СЂРёСЃРє.  [11]

Стоимость, уплачиваемая владельцам строений Р·Р° произведенные РёС… силами работы РїРѕ СЃРЅРѕСЃСѓ, определяется СЃ учетом страховой оценки, СЃ отступлением РѕС‚ нее РІ отдельных случаях лишь РІ результате осмотра Рё РЅРѕРІРѕР№ оценки здания, подлежащего СЃРЅРѕСЃСѓ, специальной комиссией РІ составе представителя строящей организации, владельца сносимых строений Рё представителя отдела коммунального хозяйства района, РЅР° территории которого находятся подлежащие СЃРЅРѕСЃСѓ строения.  [12]

Р’ результате страхового случая установлен размер ущерба 19 316 СЂСѓР±. Р’ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРµ предусмотрена безусловная франшиза — 6 % Рє страховой оценке.  [13]

Расчетные документы Р·Р° строения, приобретаемые Сѓ кооперативных организаций, колхозов, Р° также Сѓ частных лиц, должны быть выписаны РїРѕ ценам, РЅРµ превышающим страховой оценки. Ответственность Р·Р° соблюдение указанных цен несут руководители Рё главные ( старшие) бухгалтеры предприятий, получающих кредит.  [14]

Р’ добровольном страховании РІ РѕСЃРЅРѕРІСѓ РіСЂСѓРїРїРёСЂРѕРІРєРё может быть положен размер страховой СЃСѓРјРјС‹, который РІ личном страховании определяется соглашением сторон, Р° РІ имущественном — устанавливается РІ пределах страховой оценки.  [15]

Страницы:      1    2    3

Источник: https://www.ngpedia.ru/id237649p1.html

Оценка недвижимости с целью страхования

При страховании объекта недвижимости оценка может производиться в следующих случаях:

  • при необходимости при оформлении договора о страховании определить страховую сумму, на которую будет застрахован данный объект недвижимости
  • при расчете суммы страхового возмещения, которая будет выплачиваться при гибели или повреждении застрахованного объекта недвижимости
Заказчики оценки:

  • Государственные заказчики
  • Физические лица
  • Юридические лица

Как известно, при оформлении договора страхования недвижимости требуется определить страховую сумму, в пределах которой страховщик несет свою ответственность. По действующему в нашей стране законодательству эта страховая сумма не может быть больше чем так называемая страховая стоимость недвижимости, под которой понимается ее действительная стоимость на день заключения страхового договора.

В стандартных правилах страхования прописано то, как должна определяться страховая стоимость для разных групп имущества. Как правило, для зданий и сооружения за действительную или страховую стоимость принимается проектная стоимость строительства аналогичного по всем характеристикам объекта недвижимости, уменьшенная на процент износа оцениваемого объекта.

В случае оценки помещений за страховую стоимость принимается рыночная стоимость помещений, подобных оцениваемому объекту по таким параметрам, как площадь, планировка, назначение, физическое состояние и географическое положение.

Если при проведении оценки объекта недвижимости требуется произвести дополнительно оценку отделки здания, сооружения или помещения, то эта оценка производится по затратам, которые потребовались для проведения таких же отделочных работ.

Другими словами, при оценке стоимости недвижимости в целях страхования используется затратный оценочный подход.

Этот метод наиболее точно отражает то, что оценка в данном случае используется для определения стоимости восстановления объекта недвижимости при его повреждения или гибели. Однако в ряде случаев могут применяться и другие методы оценки.

Так бывает, когда оценка затратным методом затруднена или банк, по требованию которого осуществляется страхование, использует другой метод оценки.

Величина страховой суммы очень важна не только для страховщика, но для страхователя. Ведь именно в пределах этой суммы определяется будущий размер страхового возмещения.

В том случае, когда страховая сумма существенно меньше его действительной стоимость, то это будет значить, что в случае гибели объекта недвижимости страховщик возместит только часть понесенных убытков, вычисленную по отношению страховой суммы к страховой стоимости, рассчитанной на момент наступления страхового случая.

При этом оценка страховой стоимости объекта недвижимости не относится к существенным условиям договора страхования и производится только по желанию одной из сторон.

Чаще всего страховщики принимают в качестве страховой стоимости остаточную балансовую стоимость или стоимость, указанную в договоре лизинга или залога.

В некоторых случая страховые компании могут согласиться даже на те страховые суммы, которые страхователь определяет самостоятельно на основе собственной примерной оценки, но это означает только лишь то, что он не воспользовался своим правом произвести оценку недвижимости, подлежащей страхованию, и, следовательно, весь риск неверного определения страховой стоимости полностью ложиться на него. Таким образом, стоимость, основанная на оценке независимого оценщика, остается наиболее предпочтительной и для страховщика, и для страхователя, хотя и сопряжена с дополнительными растратами для страхователя.

Для того чтобы произвести оценку объекта недвижимости для заключения договора страхования, требуется стандартный пакет документов, а именно:

  • свидетельство о гос. регистрации права на данный объект недвижимости,
  • технический паспорт БТИ или выписку из него.
  • для юр. лиц дополнительно потребуется справка о балансовой стоимости.

Кроме того, могут потребоваться:

  • документы, подтверждающие права владения на земельный участок, на котором находится оцениваемый объект
  • сведения о наличие обременений в виде залогов, долговых обязательств, налоговых обложений и прочее.

В качестве объектов оценки могут также выступать:

Также мы производим оценку недвижимости для следующих целей:

Источник: https://www.avantexpert.ru/ocenka/nedvizhimosti/pri_strahovanii/

Оценка страховая — Энциклопедия по экономике

Страховая сумма — это денежная оценка страхового интереса и страховой ответственности, т. е. денежная оценка максимального размера обязательств страховщика по страховым выплатам.
 [c.446] Страховые (актуарные) оценки. Особенность оценок имущества в договорах страхования в том, что они всегда являются экспертными.

Актуарные оценки рассчитываются индивидуально для каждого страхуемого объекта и окончательно устанавливаются после проверки страхующей организацией данных, представленных ей страхователем. Среди других индивидуальных оценок страховые выделяются наибольшей подробностью расчетов и узким кругом объектов.

Различная надежность, неодинаковый риск гибели приводят к необходимости исчисления не только стоимости объекта, но и его отдельных конструктивных частей, что оказывается под силу иногда только экспертам-техникам [5].
 [c.

204]

Деятельность, связанная с оценкой страховых рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования, не требует получения лицензии.
 [c.134]

Подводя итоги изложенному, в первую очередь хотелось бы сделать оговорку о том, что приведенные данные не претендуют на полноту оценки страхового рынка России и Республики Башкортостан на период середины 90-х годов.

При изложении материала суммы приведены в неденоминированных рублях.

Заинтересованные практики и исследователи страхового дела могут почерпнуть дополнительную информацию по освещаемому вопросу в публикации, осуществленной в книге Социально-трудовая сфера России в переходный период реалии и перспективы Москва Молодая гвардия, 1996 г.
 [c.110]

Предприятие заключило договор со страховой фирмой о страховании имущества (кроме транспортных средств) на сумму 200 млн у.д.ед.

Кроме того, заключен договор с охранным предприятием об установлении и обслуживании средств сигнализации в помещениях и на территории предприятия на сумму страховки 150 млн у.д.ед. Произошло хищение имущества на сумму 3000 млн у.д.ед.

(по оценке страховой компании), в том числе транспортных средств, находившихся на территории предприятия, на сумму 50 млн у.д.ед.
 [c.175]

В банковской деятельности, связанной с повышенным риском проведения активных кредитных операций по выдаче ссуд, целесообразно страхование ответственности заемщика за непогашение кредита. Договор страхования заключается между страховой компанией (страховщиком) и заемщиками (страхователями).

Объектом страхования является ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит. Как правило, страхованию подлежит определенная часть ответственности заемщика (от 50 до 90%), остальная же доля возлагается на страхователя.

Этот достаточно рискованный вид страхования до недавнего времени был очень популярен у отечественных страхователей и страховщиков.

Читайте также:  Правила страхования каско и осаго «вск страховой дом»: договор, выплаты при дтп

Однако в последнее время число заключаемых сделок по страхованию ответственности заемщиков резко сократилось из-за отсутствия страховой статистики и единой методологии проведения этого вида страхования, недостаточной оценки страховыми компаниями финансового состояния и платежеспособности клиентов, выступающих в качестве страхователей.
 [c.361]

Основные обязанности С.

по договору следующие а) своевременно вносить страховые взносы б) при заключении договора сообщать страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах в отношении данного объекта в) принимать необходимые меры в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу при страховом случае и сообщать страховщику о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором.
 [c.282]

Страховая стоимость имущества, указанная в договоре С., не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшись до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (п. 1 ст. 945 ГК РФ), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
 [c.286]

В условиях договора этот принцип находит отражение, как правило, в заниженной оценке страховой суммы против реальной стоимости объекта страхования или максимально возможного убытка предприятия в результате оговоренных событий. Принцип
 [c.114]

При заключении договора страхования сообщить страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования.
 [c.540]

Согласно страховому обязательству страхователь обязан своевременно уплатить страховщику страховую премию, сообщить страховщику обо всех обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, а страховщик обязан выплатить страхователю (выгодоприобретателю, застрахованному) сумму страхового возмещения (обеспечения).

Права и обязанности сторон составляют содержание страхового обязательства. Страховое обязательство может возникать из договора страхования и из иных оснований, предусмотренных законом. Добровольное страхование основывается на договоре.

Обязательными условиями возможности заключения договора страхования являются наличие страхового интереса, а также наличие страхового риска, характеризуемого вероятностью и случайностью его наступления.
 [c.540]

При заключении договора страховщик имеет право на оценку страхового риска, осмотр страхуемого имущества или назначение экспертизы в целях установления его действительной стоимости, а по личному страхованию — провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, обычно впоследствии не может быть оспорена.
 [c.543]

В процессе страхования предприятию обеспечивается страховая защита по всем основным видам его финансовых рисков — как систематических, так и несистематических.

При этом обьем возмещения негативных последствий финансовых рисков страховщиками не ограничивается — он определяется реальной стоимостью объекта страхования (размером страховой его оценки), страховой суммы и размером уплачиваемой страховой премии.
 [c.460]

При проведении маркетинговых мероприятий необходимо располагать четким критерием их эффективности. Результатом маркетинговых мероприятий по совершенствованию отношений компании и ее клиента является, с одной стороны, рост прибыли компании, и, с другой — предоставление клиенту дешевых и качественных услуг.

Однако, свести их воедино практически не представляется возможным в силу противоречивости и несоразмерности данных критериев. Комплексный результат страхования для клиента довольно сложно формализовать. В него помимо чисто денежных входят и неденежные составляющие, например, перечень дополнительных услуг и качество сервиса.

В принципе, можно встать только на точку зрения страховой компании и оценивать эффективность маркетинговых мероприятий как прирост продаж страхования на единицу вложений в маркетинг. Однако такая точка зрения не полностью учитывает интересы потребителя — ведь расширение продаж может быть достигнуто, например, за счет манипулирования человеческим сознанием, т.е. в ущерб страхователю.

Поэтому лучше всего опираться на субъективную оценку страховых отношений через удовлетворенность компании и клиента. Она может быть выражена по определенной численной шкале в пределах от 1 до 5 как применительно к страховщику и страхователю.

Страховщик оценивает свою удовлетворенность размером прибыли У,, а страхователь — величиной страхового покрытия, номенклатурой дополнительных услуг и качеством сервиса в соотнесении с уплаченной премией У2. Здесь должна оцениваться удовлетворенность не одного страхователя, а всех клиентов компании.

Для этого можно использовать соответствующие социологические исследования, например, опрос клиентов по определенной выборке. Переход к оценке эффективности страховых отношений как со стороны страховщика, так и страхователя по единому показателю позволит соотнести их величины. На этом основании можно определить интегральный показатель эффективности маркетинговых мероприятий по совершенствованию страховых отношений Э  [c.20]

Верхняя часть среднего класса в наибольшей степени доступна для коммерческих страховых компаний, как правило не располагающих широкой сетью представительств в сельской местности. Поэтому в дальнейшем будем использовать оценку страховой бедности в 200. Проведем обоснование этой цифры.
 [c.47]

В качество сервиса в последнее время все чаще включают понятие присутствие , близость компании к клиенту. В него вкладывается быстрота реакции на потребности страхователя, гибкость в их удовлетворении, постоянный обмен информацией, а также оптимальность предоставляемого покрытия, даже в ущерб интересам страховщика.

Такой подход к работе с клиентом дорог, поэтому здесь максимально используются различные информационные и коммуникационные системы — телефонные станции для переадресации вызовов, компьютерные сети и т.д.

Присутствие и близость как составляющие качества страхового продукта важны не только для населения, но и для менеджеров предприятий. Как и простые страхователи, они нуждаются в чувстве защищенности, психологическом комфорте.

Его можно обеспечить теми же способами за счет регулярного обмена информацией, быстроты реакции на клиентские потребности и запросы, адаптации страховых продуктов к конкретному потребителю. Чтобы повысить чувство защищенности потребителя компания может максимально сократить сроки выплаты возмещения.

Это потребует совершенствования и упрощения системы рассмотрения претензий, что может привести к дополнительным затратам и потерям. Однако повышение потребительской оценки страхового продукта перевесит их и принесет компании дополнительный доход.
 [c.95]

Зависимость потребительской оценки премии от уровня доходов не является линейной. Выше, в разделе 2.3, мы говорили, что функция склонности потребителя к страхованию от его имущественного уровня имеет критическую точку, которую можно назвать порогом страховой бедности .

Это минимальный уровень среднедушевых доходов в семье, позволяющий отвлекать средства на страхование. Появление этого порога вызвано тем, что страхование не занимает первых мест в списке человеческих потребностей.

Поэтому население, в первую очередь, расходует средства на базовые, критические нужды — питание, одежду, жизненно важные услуги (здравоохранение, оплату жилья и т.д.).

Если деньги остаются, они частично могут быть потрачены и на страхование, причем доля средств, приходящаяся на него, пропорциональна чувствительности к различным опасностям. Поэтому чем выше уровень дохода потребителя, тем более вероятна оценка страховой премии как приемлемой.

При преодолении порога страховой бедности склонность потребителей к страхованию существенно растет, увеличивается и средняя стоимость приобретаемых полисов. Однако ее увеличение не безгранично имеется верхний предел стоимостной оценки риска, при пересечении которого потребители начинают отказываться от страхования.
 [c.118]

График на рис. 4.4.2 демонстрирует, как изменяется потребительская оценка страховой премии при повышении имущественного уровня. Чем выше уровень жизни, тем больше население готово платить за защиту, хотя в долях от дохода страховая премия примерно одинакова по разным имущественным группам.

Оценка опасностей мало зависит от имущественного уровня, а возможность платить за страхование растет. Это приводит к тому, что люди с более высоким достатком чаще страхуют свое имущество и иные интересы. Здесь надо учитывать, что стоимость страхуемого имущества, а значит, цена полиса, также растет с повышением уровня доходов.

Поэтому удельный объем продаж страхования растет не так быстро, как имущественный уровень. Однако по
 [c.122]

К сожалению, указанные положения носят слишком общий характер и будут, видимо, порождать немало трудностей на практике.

Если же ориентироваться на мировой опыт, то определение компенсации осуществляется различными методами по рыночной стоимости (здесь неизбежны трудности оценки уникального оборудования и технологии), по балансовой стоимости (трудно учесть рыночную стоимость имущества, моральный износ), по ожидаемым доходам, по цене акций (однако слухи о национализации снижают стоимость акций), по оценке страхового полиса, налоговой декларации и др.
 [c.90]

Оценка страховых рисков
 [c.305]

ОЦЕНКА СТРАХОВАЯ — см. СТРАХОВАЯ ОЦЕНКА
 [c.509]

ИМУЩЕСТВЕННОЕ И ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ право страховщика на осмотр имущества и оценку страхового риска
 [c.777]

Оценка страхового риска страховщиком на основании ст. 945 Гражданского кодекса необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.
 [c.777]

Если в момент времени t- суммарный ежедневный расход rf. достигает начального запаса на складе а, т. е.

возникает ситуация дефицита, то предполагается, что неудовлетворенные заявки продолжают накапливаться до случайного момента Tk — времени поступления нового заказа. Таким образом, при J.

> Q речь идет не о реальном, а о прогнозируемом процессе накопления заявок на интервале ДГ =Tk — Т. Случайные накопленные величины дефицита используются для оценки страхового запаса.
 [c.290]

Страховщиками являются юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии.

Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты и т.д.

Их страховая деятельность регулируется названым Законом РФ № 4015-1 от 27 ноября 1992 г.
 [c.223]

Оплата услуг специалистов (экспертов, сюрвейеров, аварийных комиссаров, юристов, адвокатов и других), привлекаемых для оценки страхового риска, определения страховой стоимости имущества и размера страховой выплаты, оценки последствий страховых случаев, урегулирования страховых выплат
 [c.20]

Услуги сюрвейера заключаются, в осмотре принимаемого в страхование имущества и выдаче заключений об оценке страхового риска. Аварийный комиссар определяет причины, характер и размеры убытков при страховом событии.
 [c.44]

Ситуация риска Страховое Страховой Ущерб > Оценка Страховая  [c.83]

В некоторых ситуациях имеется достаточный опыт по решениям определенного типа, который позволяет лицу, принимающему решение, прогнозировать определенные события с достаточной степенью определенности.

Компании по страхованию жизни регулярно рассчитывают ожидаемую продолжительность жизни отдельных групп людей при оценке страхового взноса (премии) для страхового полиса. Они делают это на основании большого количества данных, накопленных за много Лет и обработанных в виде статистических таблиц ожидаемой продолжительности жизни.

Читайте также:  Страховое покрытие - что включает в себя, его виды и системы

В других ситуациях для определенного типа решений нет или почти нет опыта, и все, что остается для принятия решения, весьма субъективно. Например,
 [c.149]

Новосельская Е. Рейтинговая оценка страховых компаний // Экономика и жизнь. — 1994. — № 34.
 [c.434]

Естественно, опора на субъективную оценку качества страховых отношений оставляет открытым вопрос все ли маркетинговые резервы использованы даже в случае, если обе стороны заявляют о своей полной удовлетворенности результатами Действительно, субъективизация отношений может привести к тому, что не все инструменты будут использованы в полной мере. С другой стороны, цель маркетинга именно достижение высокой оценки страховых отношений обеими сторонами, а перечень используемых инструментов определяется уровнем развития страховой культуры. Если потребители считают приемлемым использование узкого набора маркетинговых инструментов, его искусственное расширение не оценят страхователи, при том, что расходы компаний заметно возрастут. Все это снизит эффективность страховых отношений. Поэтому использование субъективных оценок можно считать вполне оправданным.
 [c.21]

ОЦЕНКА СТРАХОВАЯ (англ, insuran e valuation) — 1) стоимость объекта страхования, которая учитывается при заключении страхового контракта. Практически применяются страховые оценки по реальной, по заявленной цене, не превышающей установленного страховщиком предела, по рыночным ценам и прочим видам страховых оценок.

Если возникает необходимость удостовериться в правильности страховой оценки, страховщик может привлечь сюрвейеров. Исходной базой для подсчета тарифной ставки, а также страховой премии служат сведения о страховой оценке. Для страховой оценки при необходимости производится медико-страховая экспертиза.

Например, чтобы выявить медицинские противопоказания для заключения страхового контракта  [c.448]

Источник: https://economy-ru.info/info/71523/

Виды стоимости в оценочной деятельности

Основной целью любой оценки является определение величины стоимости объекта. При этом, определяющим аспектом работы оценщика является конкретный вид стоимости, величину которой нужно рассчитать.

Рыночная стоимость

Важнейшим понятием оценочной деятельности является понятие рыночной стоимости. Федеральный закон 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» дает следующее определение рыночной стоимости (Статья 3. Понятие оценочной деятельности):

«…под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, то есть когда:

  • одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение;
  • стороны сделки хорошо осведомлены о предмете сделки и действуют в своих интересах;
  • объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки;
  • цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки и принуждения к совершению сделки в отношении сторон сделки с чьей-либо стороны не было;
  • платеж за объект оценки выражен в денежной форме.»

По данному определению видно, что стоимость объекта имеет вероятностную природу, то есть она подвержена случайным колебаниям, а величина рыночной стоимости, определяемая независимым оценщиком, является лишь наиболее вероятным ее значением.

Проще говоря, если вы закажете оценку у разных оценщиков, то, скорее всего, получите разные величины стоимости.

Но насколько могут разниться результаты, полученные разными оценщиками, при условии проведения добросовестного исследования? Здесь все зависит от объекта и специфики сектора рынка, к которому относится объект оценки.

Например, оценка стоимости квартиры в типовом доме в городе Москве не даст больших расхождений в величине стоимости, определенной разными оценщиками. Как правило, в этом случае все расхождения укладываются в 2-4%.

Это связано с тем, что типовые квартиры в Москве — это унифицированные объекты на развитом рынке, т.е. на рынке, имеющем очень большой объем сделок и предложений к продаже.

Конкуренция и информационные механизмы рынка делают свое дело и больших отклонений в результатах оценки здесь не наблюдается.

Но можно привести примеры объектов, при оценке которых эти отклонения могут достигать десятков процентов. Например, к таким объектам относятся права на изобретения.

Если изобретение еще не применяется в производстве или иных областях экономической жизни, то оценка его стоимости будет базироваться на предположениях о его дальнейшем использовании, а введение любого предположения делает результаты оценки более подверженными колебаниям.

Даже если разные оценщики будут стремиться к максимальной объективности и обоснованности своих предположений, все равно, введение предположений приведет к большим расхождениям в величине стоимости, нежели при использовании фактических рыночных данных.

Резюмируя обсуждение вероятностной природы рыночной стоимости нужно отметить, что отклонения в величине стоимости присутствуют всегда, но они являются следствием неопределенности рынка в отношении к конкретному объекту оценки — чем выше неопределенность в экономической ценности объекта, тем больше колебания результата оценки рыночной стоимости и шире интервал, в котором может находиться значение итоговой стомости.

Отметим, что закон 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (статья 7) содержит норму:

«В случае, если ….. не определен конкретный вид стоимости объекта оценки, установлению подлежит рыночная стоимость данного объекта. Указанное правило подлежит применению и в случае использования в нормативном правовом акте не предусмотренных настоящим Федеральным законом или стандартами оценки терминов, определяющих вид стоимости объекта оценки, в том числе терминов «действительная стоимость», «разумная стоимость», «эквивалентная стоимость», «реальная стоимость» и других.» То есть во всех неопределенных ситуациях закон отдает предпочтение именно рыночной стоимости и прямо предписывает ее преимущественное использование в оценочной деятельности.

Виды стоимости, отличные от рыночной

Помимо рыночной стоимости, Федеральный стандарт оценки «Цель оценки и виды стоимости (ФСО N2)» дает перечень других основных видов стоимости, используемых в оценочной деятельности:

  • инвестиционная стоимость;
  • ликвидационная стоимость;
  • кадастровая стоимость.

Нужно отметить, что данный перечень видов стоимости не является исчерпывающим. При необходимости, оценщик может определять и другие виды стомости. В этих случаях он обязан дать точное определение используемого вида стоимости и обосновать необходимость его применения в данной ситуации.

Инвестиционная стоимость

  • Инвестиционная стоимость — это стоимость объекта в конкретном инвестиционном проекте для конкретного инвестора с учетом его инвестиционных целей.
  • Основное отличие инвестиционной стоимости от рыночной в том, что она определяется при использовании объекта в некотором заданном инвестиционном проекте при фиксированных целях использования, то есть это стоимость не в обмене, а в использовании.
  • Инвестиционная стоимость чаще всего применяется для оценки эффективности проекта или для раздела долей в инвестиционных проектах, когда собственник объекта и инвестор — разные лица и они хотят урегулировать свои отношения на основании справедливого раздела будущих инвестиционных доходов.

Как соотносятся величины рыночной и инвестиционной стоимости? Вообще говоря, инвестицонная стоимость должна быть всегда больше рыночной, ведь если она меньше, то собственнику объекта нет никакого смысла участвовать в данном проекте, ему проще продать свой объект по рыночной цене, в этом случае он быстрее получит больше денег. Конечно, в результате проведения расчетов может оказаться и так, что инвестиционная стоимость будет меньше рыночной — это означает что выбран неэффективный инвестиционный план.

Ликвидационная стоимость

Ликвидационная стоимость — это, фактически, рыночная стоимость, но рассчитанная при двух чрезвычайных условиях — период времени, отведенный на продажу объекта оценки, меньше чем средний срок экспозиции аналогичных объектов на рынке и продажа объекта является вынужденной.

Применение ликвидационной стоимости оправдано в случаях, когда применить стандартные сроки экспозиции невозможно по причинам физического или юридического характера.

Рассмотрим ситуацию, когда предприятие ликвидируется и распродает бывшее в употреблении офисное оборудование. Если принято решение ликвидировать предприятие в течение, например, 1-й недели, то за этот срок явно не удастся продать офисную технику по рыночной стоимости. В условиях жестко ограниченных сроков продажи следует оценивать именно ликвидационную, а не рыночную стоимость имущества.

Также, расчет ликвидационной стоимости имеет смысл в случае, если быстрая продажа старой техники позволит сэкономить на аренде помещения и зарплате сотрудникам, при этом эта экономия будет больше, чем разница между рыночной и ликвидационной стоимостью.

Отметим, что ликвидационная стоимость всегда меньше рыночной, но для объектов обладающих очень высокой ликвидностью, то есть требующих очень мало времени для продажи, например, акций котирующихся на бирже, ликвидационная и рыночная стоимости могут быть равны — ведь на бирже ликвидность акций практически мгновенная и установление жестких сроков продажи здесь не успевает оказать отрицательного эффекта на стоимость.

Кадастровая стоимость

Кадастровая стоимость — это рыночная стоимость недвижимости, которая определяется в массовом порядке по заказу государственных или муниципальных органов для объектов, состоящих на учете в государственном кадастре недвижимости. Подчеркнем, что заказать оценку именно кадастровой стоимости вправе только уполномоченные государственные органы, иные заказчики сделать этого не смогут.

Если вы не согласны с величиной кадастровой стоимости своего объекта, вы можете ее оспорить (уточнить) — либо в специальной комиссии по рассмотрению споров о величине кадастровой стоимости, либо в судебном порядке. Для этого потребуется заказать у независимого оценщика оценку рыночной стоимости недвижимости и представить требуемый комплект документов в комиссию или суд.

Наши услуги

Наша компания успешно проводит независимую оценку стоимости имущества уже более 15-ти лет. За подробными консультациями по данному вопросу обращайтесь по нашему телефону в Москве: +7 495 726-86-74 по рабочим дням с 10.00 до 18.00.

Частые вопросы

  1. Вопрос: Можно ли определить рыночную стоимость, если аналогов объекта оценки нет на открытом рынке?
  2. Ответ: Да, можно — для этого существуют методы доходного и затратного подходов к оценке стоимости — они позволяют установить, какой будет наиболее вероятная цена продажи объекта оценки на открытом рынке в условиях конкуренции несмотря на то, что сами цены подобных объектов на рынке нам не известны.

© Корпорация «ОЦЕНКА». Копирование запрещено.

Источник: http://www.c-a.ru/vidy_stoimosti_v_ocenochnoj_dejatelnosti.htm

Ссылка на основную публикацию