Страхование политических рисков — что это, покрываемые риски, порядок, правила

В ходе производственной деятельности, даже при надлежащем соблюдении технологического процесса, могут наступать неблагоприятные последствия в виде имущественных или финансовых потерь, причинения вреда здоровью и жизни граждан, ущерба окружающей среде. Минимизировать такие последствия позволит страхование производственных рисков предприятий.

Страхование текущих и производственных рисков

Деятельность на производственных
и промышленных объектах несет риск ущерба не только самому предприятию, но и
сторонним лицам, окружающей среде. На основания возникновения ущерба, на
характер и степень неблагоприятных последствий, влияет не только ненадлежащий
контроль или ошибки в производстве, но и форс-мажорные обстоятельства. Все эти
риски можно предусмотреть в страховке.

К числу
возможных производственных рисков относятся:

• неблагоприятные
  последствия, возникающие в процессе производства продукции, выполнения работ и
  оказания услуг;
• несчастные
  случаи на производстве с причинением вреда здоровью и жизни сотрудников
  предприятия, сторонним лицам;
• повреждение
  или уничтожение объекта производства или технологического оборудования;
• загрязнение
  окружающей среды, водных ресурсов, земельных участков;
• ущерб,
  возникающий в результате воздействия естественных природных явлений (ливни,
  ураганы, землетрясения и т.д.).

Непосредственные причины возникновения таких рисков могут быть вызваны различными факторами, от ненадлежащего соблюдения требований к безопасности работ, до противоправных действий третьих лиц. Эти обстоятельства будут учитываться при заключении договора страхования, а также при расчете и выплате компенсации.

Застраховать риски можно не только по целому объекту, но и по отдельным производственным участкам

Виды страхования производственных рисков

Для
защиты от производственных рисков используются обязательные и добровольные виды
страхования. В состав обязательных видов страхования рисков входят:

• договор
  страхования опасных промышленных объектов (ОПО), без которого невозможно
  получить декларацию безопасности и приступить к работе;
• страхование
  гражданской ответственности при выполнении строительных работ по возведению МКД
  в долевом строительстве.

Обратите внимание! Выполнение отдельных видов деятельности регламентируется внутренними документами СРО. Поэтому для членов СРО могут устанавливаться обязательные требования о страховании по профильным видам работ (например, строительство, энергоаудит и т.д.).

В состав производственных рисков, подпадающих под страхование, включаться события, непосредственно связанные с профильными видами деятельности.

Аналогичным образом не подлежат возмещению случаи умышленных действий страхователя, которыми причинен ущерб собственным активам.

Узнайте больше  Страхование экспортных кредитовДля опасных промышленных объектов страхование является обязательным

Порядок страхования производственных рисков

Промышленное
предприятие может оформить комплексную страховку строительно-монтажных рисков,
либо заключать договоры на отдельные направления деятельности. Комплексное
страхование строительно-монтажных рисков включает:

• страховую
  защиту производственного объекта (например, возводимого здания или
  производственных цехов) от полного уничтожения или частичного повреждения;
• страхование
  спецтехники, технологических линий и оборудования, сложных приборов и т.д.;
• страховку
  сотрудников, занятых на производстве, от несчастных случаев;
• страхование
  гражданской ответственности за ущерб третьим лицам, причиненный в ходе работ;
• страховую
  защиту от форс-мажорных обстоятельств (например, стихийные погодные явления);
• страховку
  от противоправных действий сторонних лиц, в результате которых происходит
  повреждение или уничтожение производственных активов.

Как правило, такие договоры заключаются на весь период производственного процесса (он может быть предусмотрен разрешением на строительство, либо иными документами). Отдельный договор страхования можно заключить на период пусконаладочных работ.

Кстати, в нашем предыдущем материале можно уточнить, как проходит страхование сделок и контрактов.

Страховать можно все что угодно, от имущество до несчастных случаев с работниками

Субъекты страхования

В
качестве субъектов страхования по производственным рискам могут выступать:

• собственник
  производственных активов, предприятия, отдельных участков;
• застройщик
  объекта;
• подрядчик,
  выполняющий полный комплекс работ или отдельные этапы;
• кредитор
  или инвестор, вложившие средства в производство;
• выгодоприобретатель
  (например, застрахованный предприятием сотрудник, получивший травму во время
  работы).

Правовой статус субъекта страхования, а
также количество возможных выгодоприобретателей, повлияют на сумму страхового
покрытия и размер тарифа при заключении договора.

Особенности оценки рисков и заключения договора страхования

Для заключения
договора страховая компания должна провести предварительную оценку производственных
рисков. Если предметом страхования выступает определенное имущество (например, оборудование
или спецтехника), оценка будет осуществляться профессиональным специалистом-оценщиком,
назначенным страховой компанией.

Сложнее
проходит оценка потенциальных рисков, связанных со страхованием еще не
существующего объекта (например, возводимого здания или сооружения). В этом
случае размер страхового покрытия может определяться:

• размером
  фактически понесенных затрат и убытков, т.е. стоимостью расходов, материалов и
  т.д.;
• размером
  инвестиций в объект строительства, который определяется на момент начала работ.

Узнайте больше  Взыскание неустойки за неисполнение условий договора

Сумма страховой компенсации может
предусматривать полное возмещение причиненных убытков. Однако широкое
распространение получила практика включения пунктов об условной или безусловной
франшизе.

В этом случае обязанность выплаты возмещения наступает только в случае
превышения определенного размера ущерба.

Если оценка причиненного ущерба не
достигла оговоренного уровня, страхователю придется компенсировать убытки за
счет собственных средств.

Источник: https://vseposhagam.ru/strahovanie-proizvodstvennyh-riskov-predprijatij/

Риски в страховании: понятие, виды, классификация, методы управления, договор, оценка

Понятие

Риск в страховании — это события с отрицательным материальным эффектом, наступившие в обозначенный срок (гипотетические убытки).

Риск является сложным и многогранным понятием, так как возникает в разных сферах и имеет масштабные последствия.

Классификация и виды рисков в страховании

Классификация рисков проводится по определенным признакам:

• Период возникновения.
• Факторы возникновения.
• Характер учета.
• Область возникновения.
• Характер последствий.

По характеру последствий риски поделены на несколько видов.

Чистые

Статические (простые) риски, в результате возникновения которых неизбежен ущерб для предпринимательской деятельности:

• Природные.
• Экологические.
• Политические.
• Имущественные.
• Транспортные.
• Производственные: организационные, технические, юридические.

Спекулятивные

Динамические (коммерческие) риски, в результате возникновения которых возможен как ущерб для предпринимательской деятельности, так и незапланированная сверхприбыль:

• Предпринимательские.
• Коммерческие.
• Финансовые (налоговые, биржевые, кредитные, инновационные, инвестиционные и др.).

Страхуемые и нестрахуемые

1. Страхуемые – события и явления, которые можно прогнозировать и страховать.
2. Нестрахуемые – неподконтрольные события и явления, не подлежащие страхованию, за которые никто не несет ответственность.

Страхуемый риск отвечает набору условий:

• С высокой вероятностью возникновения.
• Случайный, без привязки ко времени, месту и масштабам убытков.
• Независим от желаний сторон.
• Не является глобальным.
• Влечет крупные убытки, исчисляемые в денежном эквиваленте.

Остальные риски считаются нестрахуемыми.

Предпринимательские и финансовые риски

Страхованию предпринимательских рисков подлежат обстоятельства, приведшие к потере имущества, убыткам или малому доходу. Предметом договора страхования становятся вложения (денежные или имущественные) в прибыльное производство, работы и услуги.

Предметом страхования финансовых рисков становятся убытки, полученные от операций с финансами (кредитная, биржевая, производственная деятельность).

Среди финансовых рисков выделяют три вида:

1. Денежные риски – связанные с покупательской способностью (инфляционные, дефляционные, валютные, ликвидности).
2. Инвестиционные риски – связанные с вложением средств (упущенная выгода, снижение доходности, прямые финансовые потери).
3. Организационно-хозяйственные риски – связанные с организацией хозяйственной деятельности предприятия (авансовые, оборотные).

Оценка

Оценка риска нужна для уточнения его конкретной категории и вычисления размера выплаты.

Источник: http://lifenofear.com/imushestvennoe-strahovanie/riskov

Обзор базовых рисков при страховании здоровья и жизни

Риск – главное основание для покупки страхового полиса. Поэтому страхователю важно первым делом разобраться с рисковой частью договора, который он покупает. Особенно если речь о продуктах категории страхования жизни и здоровья . Это направление услуг включает различные программы:

• страховка от несчастных случаев;
• полис для выезжающих за рубеж;
• договор на сотрудников предприятий, которые оказывают специфические услуги (инкассация, детективное расследование, охрана объектов).

Но базовые риски договора страхования жизни и здоровья по всем перечисленным продуктам одинаковы. Их всего три: гибель, утрата трудоспособности – временная и постоянная.

Риски в страховании жизни

Первый пункт из трех перечисленный делит огромный портфель продуктов категории на две большие группы. Страхование на случай смерти – первая группа. По риску гибели предусмотрена выплата полной страховой суммы.

Возмещение получают те, кто указан в полисе, как наследники. Как правило, это разовая компенсация или выплата, разбитая на части. Перечисляются части в течение ограниченного периода (год).

Вторая группа рисков при страховании жизни и здоровья касается трудоспособности (физической) страхователя или застрахованного, если полис оплачивает работодатель. Здесь рисковая часть делится еще на две подгруппы:

• временная потеря трудоспособности в результате травмы;
• постоянная или долговременная утрата способности работать при установлении группы инвалидности.

Травма и выплаты на ее лечение

Категории отличаются между собой не только обстоятельствами наступления страховых событий. Страхование на случай травм – один из самых сложных пунктов договора по трем причинам.

1. Он считается временным риском не только потому, что травму можно вылечить, но и по причине установления максимальных периодов осуществления выплат. Часто они ограничены 3-4 месяцами.
2. По риску получения травмы (особенно часто это применяется в обязательном и добровольном страховании жизни и здоровья от несчастных случаев) может быть установлена условная франшиза в днях. Если человек восстанавливает собственную трудоспособность за означенное число дней, СК ему не платит. В противном случае – перечисляет сумму за все дни начиная с первого. Безусловной франшиза тоже может быть, но реже.
3. Часто в договоре установлен день, с которого страховщик должен перечислять деньги.

Оценка риска в обязательном и добровольном страховании жизни и здоровья проводится в соответствии с таблицами травм. Это внутренний документ СК, в котором увечья классифицируются по органам и степени тяжести.

Постоянная нетрудоспособность – риск «инвалидность»

По риску «инвалидность» выплачивается заданный процент от максимальной суммы договора в зависимости от группы:

• если медкомиссия присваивает больному первую группу инвалидности, он получает всю сумму;
• вторая группа – размер выплаты от 50 до 80% суммы полиса страхования на случай инвалидности;
• при установлении третьей группы застрахованный получит от 30 до 50% от максимума.

Время начала выплат – по факту предоставления справки от МСЭК.

Худшее случается, к нему надо быть готовым

Считается, что личная страховка на случай травмы или гибели – это услуга для людей, подверженных повышенным рискам: спортсменов, охранников, полицейских, промышленных альпинистов. Но жизнь, увы, всегда опровергает данное мнение: инциденты и неприятности случаются со всеми. К ним надо быть готовым, а оформление страховки – самый дешевый и безопасный способ подготовиться.

На сайте СА «GALAXY страхование» есть калькулятор страхования жизни и здоровья. Он считает по лояльным ценам у проверенных страховщиков. Воспользуйтесь нашей «умной» программкой, чтобы убедиться в том, насколько такой полис недорогое удовольствие. Считайте с нами, подавайте заявки, спрашивайте, – мы представляем ваши интересы.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/obzor-bazovyih-riskov-pri-strahovanii-zdorovya-i-jizni/

Кому нужна политическая страховка? Страхование политических рисков 2020

Как следует из названия, страхование от политических рисков защищает бизнес от потерь, вызванных политическими событиями, такими как война и экспроприация. Это покрытие важно, если ваш бизнес работает на развивающемся рынке.

Поощряет иностранные инвестиции

Политическое страхование рисков (PRI) охватывает потерю или повреждение физических активов, вызванных социальными или политическими нарушениями. Это позволяет компаниям работать в странах, которые склонны к политическим потрясениям.

Если PRI не существует, компаниям придется отказаться от некоторых перспективных возможностей для бизнеса, потому что инвесторы считают их слишком рискованными.

Например, предположим, что у вас есть импортный бизнес, расположенный в Соединенных Штатах. Ваша компания может снизить свои транспортные расходы за счет создания судоходного объекта в стране X. К сожалению, ни один из инвесторов не будет финансировать этот проект. Страна X не испытывала серьезных политических проблем.

Однако его сосед, страна Y, пострадал от государственных переворотов и социальных волнений. В результате недавнего государственного переворота правительство захватило активы некоторых предприятий, принадлежащих иностранным компаниям. Ваши инвесторы опасаются, что проблемы в стране Y будут распространяться на страну X.

Они не хотят, чтобы какие-либо средства, которые они предоставляют, были конфискованы незаконным правительством.

Вы можете сделать свой проект более привлекательным для инвесторов, покупая страхование от политических рисков. Это покрытие возмещает вашей фирме убытки, вызванные экспроприацией, повреждением или уничтожением ее активов должностными лицами страны X.

Это устранит основной риск для инвесторов и побудит их инвестировать в ваш проект.

Уникальные функции

PRI отличается от других видов коммерческого страхования несколькими способами. Во-первых, политика политического риска адаптируется к конкретному проекту. Страховщик рассмотрит объем вашей деятельности, страну, в которой вы планируете действовать, и риски ведения там бизнеса.

Затем он разработает политику для удовлетворения ваших потребностей. Во-вторых, политика политического риска применяется в долгосрочной перспективе. Единая политика может охватывать 15-летний период.

Если вы занимаетесь бизнесом в развивающейся стране, вы должны приобрести PRI до того, как возникнут проблемы .

Почему вам это может понадобиться

Страхование политических рисков защищает вашу фирму от рисков, которые не покрываются стандартной политикой коммерческой недвижимости. Примерами являются действия правительства и война. Эти опасности исключены в большинстве политик собственности.

Исключение правительственных действий относится к убыткам, вызванным изъятием или уничтожением имущества по распоряжению государственного органа.

Исключение войны устраняет охват войны, в том числе необъявленную или гражданскую войну, воинственные действия военной силы, восстание, мятеж, революцию и узурпированную власть.

Еще одна причина, по которой вам может понадобиться PRI, заключается в том, что большинство политик коммерческой недвижимости не покрывают убытки, которые происходят в зарубежных странах. Территория покрытия в типичной политике собственности — это Соединенные Штаты и Канада. Политическое страхование рисков предназначено для применения за пределами США.

Что он покрывает?

Ниже перечислены некоторые риски, которые могут быть охвачены политикой политического риска. Конкретные риски, связанные с отдельной политикой, зависят от характера проекта, страны эксплуатации и существующих там опасностей. Обратите внимание, что некоторые страховщики могут покрывать риски, которые другие не будут делать.

• Экспроприация , Конфискация или национализация Означает принятие или преобразование частной собственности или инвестиций правительством принимающей страны. Например, в 2012 году аргентинское правительство захватило 51% акций нефтяной компании YPF. До экспроприации компания принадлежала мажоритарной собственности испанской компании.
• Политическое насилие Включает в себя войну (объявленную или нет), революцию, восстание, гражданские беспорядки, беспорядки и терроризм. Например, политические протесты в Бангкоке нанесли значительный ущерб собственности, принадлежащей расположенным там предприятиям.
• Неконвертируемость валюты Риск того, что местная валюта не может быть обменена на другую валюту, например доллары США. Например, правительственные ограничения не позволяют фирме U. S., работающей в Нигерии, превращать продажи в нары (местную валюту) в доллары США.
• Ограничения на импорт / экспорт Запреты, санкции или действия со стороны правительства, которые препятствуют потоку продуктов в стране или за ее пределами. Примером может служить санкция, введенная Россией в 2014 году, которая запретила импорт продовольствия из западных стран, в том числе в США.
• Нарушение контракта Отказ местного правительства выполнить обещания, которые он заключил по контракту. Также распространяется на неспособность правительства выплатить страхователю арбитражное решение.

Где купить

Страхование политических рисков доступно от нескольких крупных страховщиков, включая AIG, ACE, Цюрих и Ллойд из Лондона. Если вы заинтересованы в получении покрытия политического риска, свяжитесь с вашим агентом или брокером.

Другим источником PRI является Корпорация частных инвестиций за рубежом (OPIC). OPIC является государственным учреждением по финансированию развития США.

Одна из его целей — помочь компаниям работать в некоторых частях мира, которые предлагают возможности роста, но могут быть политически неустойчивыми. Чтобы помочь выполнить эту задачу, OPIC предлагает страхование политических рисков.

Владельцы бизнеса могут подать заявку на покрытие, отправив заполненную заявку. Приложения доступны на веб-сайте OPIC.

Статья отредактирована Marianne Bonner

Источник: https://ru.routestofinance.com/political-risk-insurance

Политическое страхование рисков Определение 2020

Охват, обеспечивающий финансовую защиту инвесторов, финансовых учреждений и предприятий, которые сталкиваются с возможностью потери денег из-за политических событий. Страхование политического риска защищает от опасности того, что правительство предпримет какие-то действия, которые заставляют застрахованного испытывать большие финансовые потери.

Политическое страхование рисков может охватывать многие возможности, такие как экспроприация (например, государственная конфискация имущества), политическое насилие (например, акты гражданских беспорядков или восстаний), невозможность конвертировать местную валюту и репатриировать ее, дефолт государственного долга и даже действия терроризма и войны.

Развлечение «страхование политических рисков»

В то время как развивающиеся рынки могут предоставить прекрасную возможность для роста бизнеса, они также представляют больший риск, чем развитые рынки.

Политическая турбулентность может привести к тому, что активы резко упадут в цене или будут уничтожены или конфискованы и вообще потеряют ценность.

Без страхования от политических рисков предприятия будут особенно неохотно работать в развивающихся странах с более высокими уровнями политической нестабильности, которые угрожают их активам и их способности работать плавно.

Типы компаний, которые могут приобрести страхование от политических рисков, включают в себя многонациональные корпорации, экспортеры, банки и разработчиков инфраструктуры. Политики настроены на потребности каждого клиента. Они могут охватывать одну или несколько стран и могут иметь длительные сроки и многомиллионные суммы покрытия.

Возможность блокировки страхового полиса на протяжении многих лет — до 15 лет, например, с одним крупным эмитентом — является ключевой особенностью страхования политических рисков.

Многие бизнес-возможности требуют много лет, и политические условия могут резко измениться за короткое время.

Если бизнес знает, что он будет застрахован от политических рисков в течение многих лет, независимо от того, что происходит, он может с уверенностью продолжить деятельность, которая в противном случае могла бы быть слишком рискованной.

Например, если у многонациональной корпорации был контракт на предоставление беспилотных летательных аппаратов иностранному правительству, и после того, как корпорация произвела и отправила все беспилотные летательные аппараты, правительство стало неплатежеспособным и не смогло выплатить остаток задолженности, страхование от политических рисков может покрыть потерю ,

Аналогичным образом, если новое правительство вступило в силу и изменило импортные правила таким образом, чтобы грузоперевозки беспилотного летательного аппарата больше не могли въезжать в страну, страхование от политических рисков могло бы покрыть убытки компании-дроуна.

Другим примером может быть производитель автомобилей, который создал завод в развивающейся стране и рискует потерять свой завод после государственного переворота в стране.

Если после государственного переворота национальное правительство объявит о своей собственности на все бывшие частные заводы, страхование от политических рисков может компенсировать автопроизводителю за потерю своего завода.

Источник: https://ru.toptipfinance.com/political-risk-insurance

Особенности страхования политических рисков

Страхование политических рисков крайне проблематично, так как их наступление, как правило, связано с катастрофическим, опустошительным ущербом.

Действительно, наступление такого политического риска, как изменение политического режима или режима конвертируемости внутренней валюты, окажет влияние на все произведенные инвестиции.

Из-за непредсказуемости политических рисков, невозможности математической оценки вероятности наступления страховых случаев их страхование проводится крайне редко.

К таким рискам принято относить: конфискацию, национализацию или экспроприацию собственности инвестора; военные действия, гражданские волнения и социальные беспорядки, повлекшие за собой причинение ущерба имущественным интересам инвестора; введение законодательных мер, ограничивающих конвертируемость национальной валюты, и режима вывоза капитала и прибыли.

Страхование имущественных интересов инвестора от политических рисков может осуществляться специализированными национальными, как правило, государственными агентствами, международными организациями или частными страховыми компаниями.

Одним из специализированных государственных агентств, осуществляющих страхование имущественных интересов инвесторов, является Корпорация частных зарубежных инвестиций, учрежденная в 1969 г. специальной поправкой к законодательному акту Федерального правительства США 1961 г. о зарубежной помощи.

При страховании от политического риска объектом страхования могут быть следующие виды инвестиций:

• • акции и другие ценные бумаги;
• • прямые инвестиции, в том числе связанные с проведением строительно-монтажных работ, с модернизацией производства;
• • имущественные права, связанные с лицензированием, международным лизингом и др.;
• • ссуды, кредиты и другие виды инвестиций.

Срок, на который может быть заключен договор страхования, — от 12 до 20 лет. Страховая сумма составляет не более 90% общего объема инвестиций. Страховые премии составляют от 0,3% страховой суммы при страховании от «неконвертируемости валюты» до 0,6% при страховании на случай экспроприации инвестиций.

Гарантии, которые могут быть предоставлены Корпорацией, известным образом ограничены. Согласно оценкам за все время деятельности были застрахованы капиталовложения в объеме 9 млрд долл. США при общих американских инвестициях за рубеж в объеме 800—900 млрд долл.

В качестве примера конкретной реализации межгосударственных гарантий, связанных с иностранными инвестициями, можно привести Сеульскую конвенцию 1985 г.

В функции агентства входит заключение договоров страхования и перестрахования некоммерческих рисков.

Агентство принимает на страхование только новые инвестиционные проекты. Непременным условием для заключения договора страхования является членство в агентстве как страны инвестора, так и страны, принимающей инвестиции.

Страховое покрытие не превышает 90% стоимости проекта в пределах 50 млн долл. США. Стандартный срок страхования 15—20 лет.

При наступлении страхового случая к международному агентству в порядке суброгации переходят все права и требования частного инвестора к государству — реципиенту инвестиций.

Страховая защита имущественных интересов инвесторов при осуществлении иностранных инвестиций предоставляется не только государственными и международными организациями, но и частными страховыми компаниями. Однако такое страхование ограничено финансовыми возможностями компаний, что обусловливает жесткий отбор политических рисков, принимаемых на страхование.

Основные клиенты — экспортеры, импортеры, инвесторы, арендодатели и банки.

Для экспортеров и импортеров договоры страхования заключаются в отношении следующих рисков:

• • аннулирование контракта государственным покупателем (поставщиком);
• • отмена лицензий на импорт (экспорт) и наложение эмбарго на импорт (экспорт);
• • гражданская война;
• • невыполнение покупателем (поставщиком) контрактных обязательств, включая неплатеж (непоставку);
• • ограничение на конвертацию и вывоз твердой валюты;
• • неакцептование (неподтверждение) банком безотзывного аккредитива или гарантии.

Виды страхования политических рисков, предлагаемые арендодателю, включают риски, обусловленные утратой законных прав на застрахованное имущество.

Этот вид страхования в основном предназначен для владельцев воздушных и плавучих судов и называется страхованием от утраты права собственности, предоставленного в аренду, или заложенного имущества.

Такое страхование наиболее распространено в последние годы и включает следующие риски:

• • конфискацию, экспроприацию, арест, национализацию арендуемого имущества;
• • невозможность осуществления права владения в результате действий правительства страны арендатора;
• • отказ правительства страны арендатора разрешить вывоз арендованного имущества;
• • потеря технических документов (обычно это относится к воздушным или водным судам);
• • неуплата правительством страны арендатора выручки от вынужденной продажи имущества.

Банки заинтересованы в страховании любого контракта или капиталовложений, в которых они участвуют.

Источник: https://studref.com/637251/strahovoe_delo/osobennosti_strahovaniya_politicheskih_riskov

Страхование инвестиций от политических рисков (стр. 1 из 2)

• Реферат
• Исполнитель магистрант гр. ММ – 33 Лукьянов Сергей Борисович
• Министерство общего и профессионального образования Российской Федерации
• Новосибирская Государственная Академия Экономики и Управления
• Институт экономики, учета и статистики
• Кафедра страхования
• НОВОСИБИРСК 1999
• 1. Понятие страхования финансовых инвестиций

Финансовые инвестиции представляют собой покупку активов в виде имущественных или кредитных ценных бумаг. При этом риск является одним из ключевых понятий финансового рынка, что приводит к необходимости разработки адекватной системы страховой защиты.

Развитому финансовому рынку присущи многие способы страховой защиты. Один из них проявляется в регулировании государством финансового рынка. Его целью является, с одной стороны, поддержание ликвидности финансового рынка, а с другой — сохранение доверия к нему со стороны инвесторов и эмитентов.

Методами такого регулирования являются лицензирование участников финансового рынка, установление правил выпуска ценных бумаг, введение обязанности предоставлять информацию об эмитентах ценных бумаг и т.п.

Взаимное страхование инвесторов проявляется и в организации системы котировок ценных бумаг на фондовой бирже. Наличие ценных бумаг той или иной компании в листинге фондовой биржи с ее заранее установленными жесткими требованиями, как правило, свидетельствует о достаточной надежности этих бумаг.

Все эти способы страховой защиты характерны тем, что они заложены в саму модель функционирования финансового рынка и осуществляются в отсутствии профессионального страховщика, который принимает на себя риски. К тому же они не дают полной гарантии от убытков.

Особым видом страховой защиты является заключение договоров страхования со страховыми компаниями. Целью такого страхования является защита инвестиционных вложений от возможных потерь, возникающих вследствие неблагоприятного, непредсказуемого изменения конъюнктуры рынка и ухудшения других условий для осуществления инвестиционной деятельности.

Оно подразделяется по характеру страховых рисков на страхование от политических и коммерческих рисков.

Договоры страхования от политических рисков заключают при осуществлении инвестиций в зарубежные страны. Оно характеризуется невозможностью математической оценки вероятности наступления страховых случаев и крайне высокими размерами ущерба. Поэтому частные страховщики этим страхованием за редким исключением не занимаются.

Такое страхование проводят в основном государственные страховые структуры страны-инвестора и международные финансовые организации. В настоящее время на 3 государственные организации (в США, ФРГ и Японии) приходится 80% общих объемов операций, осуществляемых в рамках национальных государственных программ страхования инвестиционных рисков.

Страховыми рисками здесь являются события, исходящие от органов власти, управления, иных государственных образований, а также народных масс.

В мировом экономическом хозяйстве выделяются зоны «рискованных инвестиций», которые характеризуются общей неблагоприятной оценкой политических и экономических условий инвестиций. К этим зонам относится и Россия. При этом такая оценка инвестиций одинаково применима в отношении как иностранных инвестиций в Россию, так и инвестиций иностранных инвесторов.

Страхование политических рисков крайне проблематично, так как их наступление, как правило, связано с катастрофическим, опустошительным ущербом.

Действительно, наступление такого политического риска, как изменение политического режима или режима конвертируемости внутренней валюты и вывоза прибыли, окажет влияние на все производственные инвестиции и, с точки зрения страховщика, будет носить катастрофический характер.

Из-за непредсказуемости политических рисков, невозможности математической вероятности наступления страховых случаев их страхование проводится крайне редко.

Традиционно политическими рисками считаются риски, возникающие в результате событий непреодолимой силы и имеющие политический характер, то есть исходящие от органов власти и управления либо от иных государственных образований или народных масс.

В обычном договоре страхования этот перечень рисков, как правило, относится к так называемой «форс-мажорной оговорке, согласно которой вынесение ущерба имущественным интересам страхователя при наступлении перечисленных форс-мажорных событий не влечет за собой возникновения обязанности страховщика компенсировать нанесенный ущерб.

Иногда договор страхования заключается на специальных условиях, например страхование от политических рисков (часто употребляется определение «страхование политических рисков») или так называемых некоммерческих рисков.

1. Страхование имущественных интересов инвестора от политических рисков может осуществляться специализированными национальными, как правило, государственными агентствами, международными организациями или частными страховыми компаниями.
2. Одним из специализированных государственных агентств, осуществляющим страхование имущественных интересов инвесторов, является Корпорация частных зарубежных инвестиций, (далее – ОПИК).
3. ОПИК как специализированное агентство учреждено в 1969 году специальной поправкой к законодательному акту Федерального правительства США 1961 года о зарубежной помощи.
4. Подобные страховые компании осуществляют свою страховую деятельность по трем следующим программам:
5. страхование имущественных интересов инвесторов от политических рисков, связанных с экспроприацией или национализацией, необратимостью местной валюты в свободно конвертируемую валюту, повреждением имущества или потерей прибыли в результате гражданских волнений, гражданской войны, изменения политического режима.
6. Финансирование проектов и кредитование частных инвесторов путем предоставления краткосрочных и прямых долгосрочных и гарантированных займов
7. Оказание консультационных услуг инвесторам, связанным с изучением инвестиционного и политического климата в предполагаемой стране – реципиенте инвестиций

Под риском «не конвертируемости валюты» понимается невозможность конвертации капитала или прибыли в твердую валюту вследствие принятия решения национального правительства о блокаде вывоза капитала или установления неблагоприятного или дискриминационного обменного курса. Однако страховое покрытие не распространяется на девальвацию национальной валюты или рыночное колебание курса, так как эти потери относятся к спекулятивному риску и могут принести не только потери, но и прибыль.

• Включение в договор страхования риска «экспроприации или национализации» инвестиций предполагает предоставление инвестору страховой защиты в случаях, если подобные действия осуществлены национальным правительством без выплаты предусмотренной компенсации.
• 2. Классификация видов страхования финансовых инвестиций
• В зависимости от вышеперечисленных факторов в объем страхового покрытия могут входить следующие риски:
• изменения в валютном законодательстве, которые могли бы препятствовать инвесторам осуществлять деятельность согласно ранее обусловленной программе;
• изменения в валютном законодательстве, которые препятствовали бы переводу дивидендов иностранным инвесторам;
• принятие нормативных актов, которые препятствовали бы инвесторам использовать инвестированные средства и возможный доход от них для последующего инвестирования;
• национализация предприятий, созданных с участием иностранных инвесторов или экспроприация их активов в результате предпринятых государством изменений в экономике или политике;
• принятие законодательства, которое лишало бы права владения землей, принадлежащей предприятию;
• принятие законодательства, позволяющего полностью или частично конфисковать продукцию предприятия, в которое вложены иностранные инвестиции;
• введение законодательства в области налогообложения, которое препятствовало бы дальнейшему капиталовложению или прибыльному ведению дела;
• введение нормативных актов, которые запрещали бы предприятиям, в которых доминируют иностранные инвесторы, принимать участие в биржевых сделках;
• принятие законодательства, которое ущемляло бы финансовое и любое другое положение иностранных инвесторов по сравнению с первоначальными предпосылками;

Источник: https://mirznanii.com/a/186432/strakhovanie-investitsiy-ot-politicheskikh-riskov

Страхование от политических рисков

Договоры страхования от политических рисков заключают при осуществлении инвестиций в зарубежные страны. Этот вид страхования отличается сложностью адекватной оценки вероятности наступления страховых случаев и крайне высокими размерами возможного ущерба. Поэтому частные страховые компании, за редким исключением, не занима-ются этим видом страхования.

Такое страхование проводят в основном государственные структуры страны происхождения инвестора и между-народные финансовые организации. В настоящее время на три государст-венные организации (в США, Германии и Японии) приходится около 80% общих объемов операций, осуществляемых в рамках национальных прог-рамм страхования инвестициионных рисков.

Перечень рисков при таком страховании формируется с учетом следующих основных факторов:

• • общая политическая и экономическая ситуация в стране осуществления инвестиций;
• • ее потенциальные финансовые возможности;
• • уровень развития промышленности, сельского хозяйства и инфраструктуры;
• • размер ВНП;
• • объемы внутренней и внешней задолженности государства;
• • качество управления государством;
• • своевременность выполнения международных обязательств;
• • соблюдение прав инвесторов;
• • уровень инфляции;
• • общая сумма инвестиций;
• • объект инвестиций;
• • его географическое положение;
• • срок страхования.

Вышеуказанные факторы могут влиять не только на размеры и условия предоставления страхового покрытия, но и на целесообразность и возмож-ность страхования. Для многих инвесторов отказ государственной органи-зации от страхования рисков конкретного инвестиционного проекта может стать сигналом к отказу от участия в нем.

1. В зависимости от удельного веса перечисленных факторов, в объем страхового покрытия могут включаться следующие риски:
2. • изменения в валютном законодательстве, которые могли бы препятствовать инвесторам осуществлять деятельность согласно ранее обусловленной программе;
3. • изменения в валютном законодательстве, которые препятствовали бы переводу дивидендов иностранным инвесторам;

• • принятие нормативных актов, которые бы препятствовали инвесторам использовать инвестированные средства и возможный доход по ним для реинвестирования;
• • национализация или экспроприация предприятий, созданных с участием иностранных инвесторов в результате предпринятых государством изменений в политике или экономике;
• • принятие законодательства, которое лишало бы предприятие права владе-ния или аренды земли;
• • принятие законодательства, которое позволяло бы полностью или частично конфисковывать продукцию предприятия, в которое осуществлены ино-странные инвестиции;
• • принятие нормативных актов, которые запрещали бы предприятиям, в которых доминируют иностранные инвесторы, принимать участие в бир-жевых сделках;
• • принятие законодательства, которое бы ущемляло финансовое и любое другое положение иностранных инвесторов по сравнению с первоначальными предпосылками;
• • принятие нормативных актов, ущемляющих права инвесторов входить в руководящие органы предприятия, в которое инвестированы средства;
• • внесение изменений в арбитражное право;
• • военные действия, гражданские волнения, массовые беспорядки, повлек-шие за собой причинение ущерба имущественным интересам инвесторов.
• Данный перечень может быть дополнен или ограничен исходя из осо-бенностей политической и экономической ситуации в стране.

В США государственной организацией, осуществляющей страхование имущественных интересов инвесторов от политических рисков, является учрежденная правительством США в 1969 г. Корпорация частных зарубеж-ных инвестиций — ОПИК (OPIC).

Она оказывает поддержку американским инвесторам в зарубежных странах по ряду программ, включающих перечис-ленные выше риски. Деятельность ОПИК охватывает американские инвес-тиции более чем в 140 странах мира.

Особенность системы страхования в рамках корпорации состоит в том, что обязательной предпосылкой заклю-чения договора с конкретным инвестором является заключение двусто-роннего межправительственного соглашения о содействии капитало-вложениям,

В частности, только после подписания такого соглашения между США и Россией в 1992 г. ОПИК получила возможность участвовать в страховании некоммерческих рисков американских инвесторов в России.

По договору страхования, заключаемому с ОПИК, корпорация обязуется возместить страхователю понесенные им убытки в результате наступления страхового случая. После выплаты страхового возмещения к Соединенным Штатам в лице корпорации переходят все права и требования страхователя в отношении третьих лиц в связи с наступлением страхового случая.

Объектом страхования могут быть следующие виды инвестиций:

• акции, другие ценные бумаги и права участия;

• прямые инвестиции (строительство, модернизация производства и т.д.)

• имущественные права, связанные с получением лицензий, международным лизингом и т.д.;

• ссуды и кредиты.

Срок заключения договора страхования составляет от 12 до 20 лет.

Размер страховой суммы колеблется от 100 до 150 млн долл. США на один проект и от 300 до 350 млн на одну страну. При этом страховая сумма составляет не более 90% общих инвестиций. С 1997 г. максимальная сумма страхуемых инвестиций в России увеличена до 200 млн долл. на один проект.

1. Тарифные ставки обычно бывают 0,3 — 0,6% страховой суммы.
2. С участием ОПИК страхуется примерно 10% всех иностранных
3. инвестиций США.
4. Более широкий круг рисков покрывает страхование в рамках

подразделения страхования экспорта Министерства внешней торговли и промышленности Японии. Это страхование является обязательным для любого японского экспортера.

Помимо рисков, которые в стране осуществ-ления инвестиций или экспорта связаны с экспроприацией иностранной собственности, военными действиями, революцией и неконвертируемостью валюты, оно предусматривает страхование от невозможности продолжать предпринимательскую деятельность, от временной (более шести месяцев)

остановки производства, от воздержания в проведении банковских

операций.

Сеульской конвенцией в 1988 г. по инициативе Всемирного банка было учреждено Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций — МИГА (MIGA) в виде акционерного общества с уставным капиталом 1 млрд. долл. США.

Россия, подписавшая конвенцию в сентябре 1992 г., является самым

• крупным акционером агентства среди стран с развивающейся экономикой: она владеет 2,78% акций.
• Задачей МИГА является поощрение иностранных инвестиций в
• развивающихся странах путем предоставления частным инвесторам дополнительных гарантий и оказания услуг по улучшению инвестиционного климата в стране осуществления инвестиций.
• В основу предлагаемой МИГА системы защиты имущественных интересов иностранных инвесторов положен договор страхования между агентством, с одной стороны (страховщик), и инвестором — с другой (страхователь).
• Объектами страхования могут выступать:
• • прямые инвестиции в основной капитал предприятия;
• • ссуды и кредиты;
• • финансовые гарантии под выданные ссуды и кредиты;
• • техническая помощь;
• • контракты по оказанию услуг по менеджменту;
• • соглашения о лицензировании;
• • соглашения об открытии сети предприятий.
• Страхованию подлежат только вновь начатые инвестиционные проекты, в том числе и по расширению производства уже существующих предприятий, их приватизации и реконструкции.
• В объем страхового покрытия могут входить следующие риски:
• • введение ограничений на перевод суммы прибыли за границу;
• • государственная экспроприация имущества иностранного инвестора;
• • нарушение контракта, заключенного иностранным инвестором с государс-твом осуществления инвестиций;
• • военные действия, гражданские волнения, массовые беспорядки и др.
• Стандартный срок страхования составляет 15—20 лет.
• Страховая сумма обычно не превышает 90% стоимости
• проекта и находится в пределах 50 млн долл. США на один проект и не

более 175 млн долл. в одну страну.

Тарифные ставки устанавливаются в диапазоне от 0,5 до 3% страховой суммы в год.

Общий лимит страхового покрытия составляет 350% акционерного капитала МИГА, т.е. 3,5 млрд долл. США. Ее гарантии обладают высоким

мультипликативным эффектом: на один застрахованный доллар приходится еще четыре инвестированных доллара. Высоко ценят гарантии МИГА и банки, охотно выделяя кредиты под застрахованные проекты.

В России Указом Президента было принято решение об учреждении Международного агентства по страхованию иностранных инвестиций в Российскую Федерацию от некоммерческих рисков. Основной целью его создания должно стать обеспечение благоприятных финансовых условий для

привлечения и использования иностранных инвестиций в российскую экономику. Учредителями агентства выступили международные финансовые организации, иностранные и отечественные банки, инвестиционные и страховые компании.



Источник: https://infopedia.su/15x2b1c.html