Страхование по системе первого риска — что это, как работает, особенности возмещения

Страхование по системе первого риска - что это, как работает, особенности возмещения

Система страхования по первому риску разработана и настроена на случаи, когда вероятность максимального ущерба снижена. Она удобна в ситуациях, когда сложно определить постоянную на весь период действия полиса стоимость застрахованных предметов.

Потому страхование по первому риску оптимально подходит для имущества, размещенного в нескольких складских помещениях компании, и стоимость остатка которого постоянно варьирует. Чем можно подтвердить это заявление?

Вводные условия страховки и основные определения

Базовые понятия, связанные с первым риском, и условия его размещения на страхование, можно свести к пяти пунктам.

  1. Первым риском в страховании является вероятный размер вреда (материального), который должен возместить страховщик. Ключевое требование к такому риску (то, что позволяет назвать его первым) – его размер, который не может превышать сумму страхования, оговоренную в договоре.
  2. Второй риск – это весь ущерб сверх застрахованной суммы.
  3. Страховая сумма может устанавливаться на уровне стоимости имущества или быть ниже ее.
  4. Что до предмета, на который распространяется покрытие, то речь может идти о страховании товара по первому риску, а также страховке материалов, готовой продукции, запасов или сырья.
  5. Страховка от первого риска – это классическая страховка, с той лишь оговоркой, что при наступлении страхового случая ее держатель получит сумму, не превышающую страховую. Даже если фактические потери будут больше.

Чем удобна программа в случае с имуществом на хранении

Традиционная проблема страхования складских запасов: невозможно на этапе заключения договора предсказать, на какую сумму в помещениях будет размещен товар (сырье, материалы). Страхователь в итоге:

  • может исходить из максимума и переплатить за полис;
  • установить сумму на минимуме и недополучить выплату;
  • застраховать имущество по системе выплаты по первому риску (предусмотреть наиболее вероятный максимальный ущерб).

Вторая причина, чтобы отдать в этом случае предпочтение полису от первого риска, касается потенциальных потерь. При наступлении рисков пожара, ПДТЛ, залива, наезда техники степень серьезности инцидентов для уничтожения всего объема запасов на складе должна быть огромной, чаще хотя бы 5-15% предметов, но сохраняются (низкая вероятность тотального ущерба).

В чем принципиальные отличия?

По сравнению с классической технологией страхование по системе первого риска более выгодно. Во-первых, он сам устанавливает размер возможного убытка: привязка к стоимости имущества имеет место, но она не является определяющей. При покрытии имущества на складе это важно, так как его остаток неустойчив.

Во-вторых, это нетрудоемкий формат оценки возможных потерь. Предпринимателю не нужно каждый месяц проводить инвентаризацию, подтверждать наличие остатков в определенном количестве, предоставлять в СК данные по итогам года.

В-третьих, страховщику эта программа размещения на страховании первого риска (и только его) интересна тем, что после выплаты максимальной суммы он закрывает сделку. Договор считается исполненным и заканчивает свою работу.

Плюс размер потенциального возмещения, который получит владелец материалов или сырья на складе, рассчитывает сам покупатель полиса. Это удобно, так как лучше предпринимателя, который производит, например, канцелярию, никто не знает, какие потери он может понести, выгори его склад до основания.

Система страхования имущества по первому риску многократно оправдала свою эффективность. Попробуйте, насколько она подходит для защиты ваших активов.

У нас на сайте вы найдете всю информацию о понятии первого, второго риска и прочих важных условий страховых решений. А наш «умный» калькулятор подскажет, у кого из крупнейших страховщиков страны выгоднее всего заказать полис.

Для страховки не потребуется направлять сотрудника в СК или наш офис. Заявка подается в онлайн и сохраняется в вашем личном кабинете. Это сэкономит время и упростит процедуру обслуживания страховых решений для бизнеса.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/kak-rabotaet-strahovka-ot-pervogo-riska-na-primere-polisa-dlya-imuschestva-na-sklade/

Страхование по первому риску — это один из видов защиты имущества страхователей

Страхование по системе первого риска - что это, как работает, особенности возмещения

Цели страхования

Для защиты имущества (и других объектов страхования), получения гарантированных денежных средств в случае его утраты или повреждения, страхователь (владелец имущества и других объектов) обращается к страховщику (страховой компании) и заключает договор о страховании. Это один из способов обеспечить экономическую безопасность, создать резерв на случай получения убытков и предусмотреть возможные финансовые потери.

Договор страхования

В сделке страхования, заключаемой по договору, участвуют две стороны: страховщик (одна из страховых компаний) и страхователь (юридическое, либо физическое лицо, подписавшее договор о страховании). Участники договора преследуют единую цель: получение выгоды от возникновения страховых отношений:

  • Страховщик – прибыль (от взносов и платежей страхователя)
  • Страхователь – покрытие возможных (страховых) убытков в виде страхового вознаграждения от страховщика.

Страховая схема может быть и трехсторонней — когда выгодоприобретателем может стать третье лицо. Например, осуществление страхования своих работников работодателем (от несчастного случая). Здесь работодатель страхует себя от выплат семье работника (если произойдет несчастный случай), а наемный сотрудник выступает в роли выгодоприобретателя.

Страхование по системе первого риска – особенности

Использование этой схемы возможно в случаях, когда бывает сложно определять полную страховую стоимость имущества (объектов), или страхуются предполагаемые расходы, например:

Видео — о необходимости страхования имущества гражданами
  • По разборке и слому разрушенных строений и сооружений
  • Понесенные в результате тушения пожаров
  • При перемещении, при защите объектов
  • По восстановлению документации (бухгалтерской, технической и другой)
  • Ценных бумаг, наличных денежных средств
  • Понесенных расходов в результате кражи или грабежа
  • Личного имущества (вещей), автотранспортных средств сотрудников и клиентов организации (предприятия)
  • И других, подобных, расходов и затрат.

Страхование по первому риску — страховое обеспечение, предусматривающее только ту выплату, которая определена в договоре (страховая сумма) и без учета соотношений между установленной суммой страховки и страховой стоимостью (только в пределах установленной страховой суммы).

Поэтому, согласно договору:

  • первый риск – потери и затраты, не превышающие страховую сумму (и обозначенную в договоре) – возмещаются страховщиком страхователю полностью
  • второй риск – превышающие установленные договором затраты и убытки (не подлежат страховой защите и покрытию).
Читайте также:  Дтп - что это: понятие, определение и расшифровка аббревиатуры, участники

Заключая договоры страхования, надо учитывать особенности объекта страхования и другие обязательные параметры.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/straxovanie-po-pervomu-risku-eto-odin-iz-vidov-zashhity-imushhestva-straxovatelej/

Страхование по системе первого риска

Страхование по системе пропорциональной ответственности

СВ=(факутич.сумма ущерба/стоимост.оценка объекта*страхов.сумма по договору)-размер безусловн.франшизы

  • СВ=ущерб*(страховая сумма/действительная сумма)
  • СП=тариф*страховая сумма
  • Страхование по системе первого риска
  • СВ=размер ущерба-размер безусловной франшизы,
  • Сумма ущерба=стоимость имущества по страхоценке-скидка на износ+расходы по списанию(экспертиза,тушение пожара)-стоимость остатков

Условная франшиза сравнивают величину ущерба, ариф.действий не проводят.

  1. Страховой тариф:
  2. Брутто-ставка состоит из нетто-ставки (базовая часть) и нагрузки (гарантийная надбавка)
  3. Страхование по системе первого риска - что это, как работает, особенности возмещения

1 Действительная стоимость – 100 ед., страховая сумма – 80 ед., убыток 50 ед. Система покрытия – неполное страхование

Страховое возмещение 50 ед.

2 Действительная стоимость – 100 ед., страховая сумма – 80 ед., убыток 50 ед. Безусловная франшиза – 10 ед. Система покрытия – неполное страхование

Страховое возмещение: 50-10=40

3 Действительная стоимость – 100 ед., страховая сумма – 80 ед., убыток 100 ед. Система покрытия – первый риск

Страховое возмещение: по системе 1-го риска производится в полном объёме, но в пределах страховой суммы, т.е. 80 ед.

4 Действительная стоимость – 300 ед., страховая сумма – 150 ед., убыток 150 ед. Безусловная франшиза – 20 ед. Система покрытия – первый риск

Страховое возмещение: страх.сумма-безусловная франш.(которая выплачивается всегда)=150-20=130 ед.

5 Действительная стоимость – 250 ед., страховая сумма – 200 ед. Условная франшиза -10 ед. Убыток -9 ед.

Страховое возмещение: условная франшиза > убытка, значит, страховая сумма не выплачивается.

7 Страховая сумма -200 ед. Износ-10%. Годные остатки -50 ед. Иных условий договора и обязательств страховой компании не имеется

Страховое возмещение: страх.суииа-износ-годные остатки=200-20-50=130 ед.

8 Затраты на ремонт ТС – 10 000 ед. Дополнительные затраты на восстановительный ремонт (оплачивается согласно условиям договора) – 8 000 ед. Страховая сумма – 520 000. Действительная стоимость – 650 000ед. Условная франшиза – 3% от страховой суммы.

Страховое возмещение: условную франшизу сравниваем с суммой убытка, если она больше, то не платим, если меньше – платим. Но сначала проверим систему в договоре, полное или неполное страхование. Убыток=(10 000+8 000)*(520 000/650 000)=0,8*18 000= 14 400 ед.

9 Договор добровольного страхования посевов свеклы с государственной поддержкой. Система предельной ответственности.

Площадь посева 100 гектар, среднегодовая урожайность 10 центнеров с гектара, фактическая урожайность 8 центнера с гектара, цена одного центнера– 500 ед.

Страховое возмещение выплачивается, если фактическая урожайность составляет 70% и менее от среднегодовой урожайности

Страховое возмещение: 10-8=2, а это не недобор, 70%

Источник: https://megaobuchalka.ru/6/49764.html

Страх 5 Системы страхового возмещения и их характеристика — Политех. ГОСЫ 2011. Ф20

Страховое возмещение — денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и/или в страховании гражданской ответственности.

Страховое возмещение может быть также в натуральной форме, т.е. не деньгами, а товарами, услугами или выполненными работами. Например, в страховании автомобилей страховое возмещение может быть выполнено ремонтом автомобиля после аварии или заменой деталей.

Данные работы выполняются в автомастерской, услуги которой оплачивает страховщик в качестве компенсации ущерба.

  • Сумма страхового возмещения может быть равна страховой сумме или меньше ее, если имущество застраховано не на полную стоимость, а по условиям договора страхования предусмотрена пропорциональная система возмещения ущерба.
  • В страховании имущества, если имущество застраховано не на полную стоимость, применяются две системы возмещения ущерба:Пропорциональная и Первого риска
  • Применение той или иной системы возмещения ущерба должно быть предусмотрено договором страхования.

Пропорциональное возмещение ущерба

Данная система возмещения ущерба является наиболее распространённой. Суть системы состоит в следующем:при пропорциональном страховании возмещается не весь ущерб, а столько процентов,на сколько процентов застраховано имущество.

Например, имущество имеет страховую стоимость 100, а страховая сумма по договору составила 80. Тогда при ущербе 80 подлежит возмещению 64, т.е. 80% от ущерба. Иными словами при данной системе полный ущерб возмещается только тогда, когда имущество застраховано на полную стоимость.

Система первого риска

Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (пер вый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

Пример: Имущество застраховано по системе первого риска на сумму 40 млн руб. ущерб возник в размере 50 тыс. р. Страховое возмещение выплачивается в сумме 40 млн руб. Данная система применяется там где оценка всего имущества сопряжена со значительными сложностями. (товар в обороте) или при страховании ответсвенности (ОСАГО – макс 120 тыс.р)

Франшиза

При возмещении ущерба учитывается франшиза. Если договором страхования предусмотрена безусловная франшиза, то из суммы ущерба всегда вычитается сумма, равная безусловной франшизе. При условной франшизе ущерб не возмещается, если его размер не превышает величину франшизы.

Случаи, когда ущерб не возмещается

  1. Если договором страхования не предусмотрено иного, то ущерб не возмещается, если он причинён:
  2. -действиями либо бездействием страхователя;
  3. -ядерным взрывом, радиацией или радиоактивным заражением;
  4. -военными действиями, а также военными манёврами или иными военными мероприятиями, гражданской войной, народными волнениями и всякого рода забастовками;
  5. -если страховое возмещение ущерба требуется в связи с убытками, возникшими вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Источник: https://www.sites.google.com/site/f20gos2011/home/strahovanie/strah-5-sistemy-strahovogo-vozmesenia-i-ih

8.4. СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ (СИСТЕМЫ СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ) И ФРАНШИЗА

В правилах словосочетание «страховое обеспечение»не встречается, но там есть пункты, связанные с порядком и условиями выплаты страхового возмещения, которые опираются на систему страхового обеспечения.

Страховое обеспечение – синоним страховой суммы и страхового покрытия, а система страхового обеспечения в правилах имущественного страхования – одно из главных условий для определения метода возмещения убытков, так как она показывает соотношение между страховой суммой (страховым обеспечением) и фактическим убытком. Например, застраховали объект страховой стоимостью 10 тыс. руб. на 5 тыс. руб. страховой суммы. Степень страхового обеспечения равна 50 %.

  • В правилах имущественного страхования могут быть использованы следующие методы возмещения убытков:
  • 1 группа — системы страхования в полном объеме:
  • · страхование по действительной стоимости имущества (в полном объеме);
  • 2 группасистемы страхования «в части» (частичное):
  • · страхование по системе пропорциональной ответственности;
  • · страхование по системе первого риска;
  • · страхование по восстановительной стоимости;
  • · страхование по системе предельного обеспечения (ответственности);
  • 3 группасистемы страхования в большем объеме:
  • · двойное или
  • · тройное страхование.
  • Страхование по действительной стоимости имущества– страхование по фактической стоимости имущества на день заключения договора (в полном объеме), следовательно,  страховое возмещение равно сумме фактического ущерба, причиненному объекту страхования.
  • Пример 12.
Читайте также:  Зеркальные номера на машину - сколько стоят, как и где купить

Страховая оценка объекта страхования равна 10 000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 10 000 рублей. Ущерб составил 4 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения.

  1. Решение.
  2. В данном примере страховая оценка объекта страхования равна страховой сумме 10 000 рублей, поэтому сумма страхового возмещения равна сумме ущерба 4 000 рублей.
  3. Страхование по системе пропорциональной ответственности – неполное (частичное) страхование объекта, страховое возмещение равно той доле убытка, какую составляет страховая сумма от страховой стоимости.
  4. Данная система используется при страховании имущества всех отраслей предпринимательства.
  5. Использование этой схемы предусматривает выплату страхового возмещения, рассчитываемого по формуле:
  6. ,
  7. где Q – страховое возмещение, S – страховая сумма по договору, W – стоимостная оценка объекта страхования, Т – фактическая сумма ущерба.
  8. Правило: страховое возмещение так относится к действительно наступившему убытку, как страховая сумма к страховой оценке:
  9. .
  10. Пример 13.

Страховая оценка объекта страхования равна 10 000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 8 000 рублей. Ущерб составил 4 000 рублей. Определить сумму страхового возмещения.

  • Решение.
  • В данном примере отношение страховой суммы и страховой оценки составляет 80%:
  • 8000 / 10000 *100% = 80%.
  • Поэтому сумма страхового возмещения равна той доле убытка, какую составляет страховая сумма от страховой стоимости:
  • 80% * 4000 = 3 200 рублей.
  • Или, используя формулу , сумма страхового возмещения равна
  • Q = 4000 * 8000 / 10000 = 3200 рублей.
  • Страхование по системе первого риска предусматривает выплату возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.
  • Система используется при страховании домашнего имущества и личного транспорта.
  • При этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (1-й риск) компенсируется полностью.
  • Ущерб сверх страховой суммы (2-й риск) вообще не возмещается (2-й риск несет сам страхователь).
  • Пример 14.

Страховая оценка объекта страхования равна 10 000 рублей. Договор страхования заключен на страховую сумму 5 000 руб. по системе первого риска.

  1. Определить сумму страхового возмещения, если:
  2. а) убыток 2 000 руб.;
  3. б) убыток 5 000 руб.;
  4. в) убыток 6 000 руб.
  5. Решение.
  6. а) убыток 2 000 руб. возмещается полностью;
  7. б) убыток 5 000 руб. возмещается;

в) при убытке 6 000 руб. – 5 000 руб. возмещаются, 1 000 руб. не возмещается, так как это – уже второй риск, не застрахованный.

Пример 15.

Страховая оценка имущества составила 100000 рублей. Страховая сумма по договору страхования равна 80000 рублей. Ущерб составил 40000 рублей. Заключен договор страхования по системе 1 риска.

  • Определить сумму страхового возмещения.
  • Решение.
  • Страхование по системе первого риска предусматривает выплату возмещения (Q) в размере ущерба (T), но в пределах страховой суммы (S).

В данной задаче T = 40 000, S = 80000, значит Q = T = 40000 р., т.к. T < S, (40000

Источник: http://libraryno.ru/8-4-sistemy-strahovaniya-sistemy-strahovogo-obespecheniya-i-franshiza-straxnew/

Способы определения страхового возмещения по договору личного страхования

Страхование и страховое возмещение – это основной способ, позволяющий сделать минимальными риски и покрыть возможный ущерб имуществу или здоровью. Погашение ущерба производится с помощью фондов страховой компании, образующихся из страховых взносов.

Отношения между страхователем и страховщиком определяется на основании заключенного договора. В ходе его заключения выбирается система, на основании которой в дальнейшем производится расчет возмещения при наступлении страхового случая.

Взыскание ущерба

В ежедневной жизни нередко случаются случаи, когда в результате ДТП, несчастного случая на производстве, стихийного бедствия или по другой причине здоровье человека или его имущество несут определенные потери.

Законодательством предусмотрен механизм возмещения ущерба, который производится за счет:

  • виновного лица;
  • страхового возмещения.

Существует страхование:

  • объектов;
  • ответственности лиц.

Т.е., для возмещения используются средства от страховки самого пострадавшего объекта или лица, ставшего виновником нанесенного ущерба. Практика страхования ответственности в обязательном порядке предусмотрена для всех владельцев транспортных средств, которые в любой момент могут оказаться пострадавшими или виновниками дорожно-транспортных происшествий.

Виды страховых выплат

Существует несколько видов страхового возмещения, которые отличаются по способу определения суммы выплат. Выбор одной из них осуществляется клиентом добровольно и закрепляется в заключенном договоре. От выбранного способа возмещения зависит не только величина возмещения, но и стоимость сроки и периодичность выплат, размеры страховых взносов и некоторые другие особенности страхования.

В настоящее время практикуются 5 различных вариантов определения величины компенсации. Все они утверждены в законодательных документах по правилам страхования. Основу расчетов составляет определение соотношения между размером ущерба и величиной страховой суммы. Обычно возмещение рассчитывается в пределах страховки.

Для расчетов используются документы, подтверждающие стоимость застрахованных объектов, величину ущерба, такие как чеки, счета, заключения и оценки экспертов.

Основные системы страхования определяются:

  • действительной стоимостью;
  • восстановительной стоимостью;
  • дробной частью от стоимости;
  • первым риском;
  • пропорциональной ответственностью.

Кроме основных систем используется метод франшизы, при котором страхователь берет на себя и самостоятельно покрывает часть страхового ущерба.

Действительная стоимость

Наиболее простой вариант страхования по действительной стоимости. Договор заключается на полную сумму с указанием действительной цены имущества на день заключения договора.

Например. Стоимость недвижимости 2 000 000 рублей, на всю сумму заключен договор страхования. Если в ходе страхового случая ущерб составит 200 000 рублей, то возмещение производится в этой же сумме. При полном разрушении недвижимости величина возмещения составит 2 000 000 рублей.

Читайте также:  Каско с телематикой — что это такое и кому подойдет?

С другой стороны, если за время действия изменится стоимость объекта, а он будет полностью уничтожен, то страховая компания возместит только сумму, указанную в договоре.

Система восстановительной стоимости

Наиболее сложный вариант расчета страховой суммы используется в системе восстановительной стоимости. Этот способ предусматривает возмещение стоимости нового имущества с учетом всех затрат.

Фактический износ объекта на дату заключения договора не учитывается.

В данном случае обеспечивается наиболее полная страховая защита, так как с помощью полученного возмещения клиент получает возможность получить новое здание, аналогичное утраченному имуществу.

Обычно способ восстановительной стоимости используется для страхования строительных объектов. Расчетом страховой суммы занимается страхователь, который отслеживает рыночные цены на строительные материалы и услуги, включая проектные работы.

Обычно такие страховые договора заключаются на объекты с фактической стоимостью свыше 40 % от стоимости нового здания.

В расчете используются не только стоимость квадратного метра площади, но и сопутствующие расходы, включая налог на добавленную стоимость и прибыль застройщика.

Пропорциональная ответственность

Метод пропорциональной или частичной ответственности базируется на определении части (пропорции) величины возмещения в общей стоимости застрахованного имущества. При данной системе части ущерба оплачиваются страхователем и страховщиком в заранее установленных пропорциях. Система частичной страховки регламентируется статьями 949 и 950 Гражданского Кодекса РФ.

При расчете используются три величины:

  • общая стоимость имущества, указанного в договоре страхования;
  • страховая сумма;
  • размеры ущерба.

Чем меньшая часть общей стоимости застрахована, тем меньше процент возмещаемого ущерба, т.е., экономя на страховке, страхователь берет на себя значительную часть риска. И, наоборот, увеличивая долю страховки, можно рассчитывать на более высокие страховые возмещения.

Формула расчета выглядит следующим образом.

  1. СВ – страховые выплаты;
  2. СС – сумма страховки;
  3. У – понесенный ущерб;
  4. СО – стоимость объекта.

Например:

Общая стоимость застрахованного имущества – 5 000 000 рублей. Договор страхования заключен на 2 000 000 рублей. В результате несчастного случая имуществу нанесен ущерб размером   1 000 000 руб. Размер выплаты рассчитывается следующим образом.

  • 2 000 000 * 1 000 000 /5 000 000 = 400 000 рублей.
  • Таким образом, общая сумма возмещения составит 400 000 рублей.
  • Обычно, такая система выбирается для страхования объектов, имеющих значительную стоимость, таких как недвижимость, крупные долгосрочные кредиты.

Система первого риска

Особенность данной системы в том, что страховщик возмещает сумму ущерба в пределах страховой суммы. В данном случае общая стоимость имущества значения не имеет.

Правило возмещения предусматривается, что страховщик выплачивает полный размер убытка, если он меньше суммы страховки, или часть убытка в размере всей страховой суммы. Первый риск – это ущерб, который можно покрыть за счет страховки. Второй риск – это убыток, который придется компенсировать самому страховщику.

Для расчета необходимо предъявить документ с указанием суммы полученного ущерба.

Например:

Первый вариант Заключен договор страхования на сумму 500 000 рублей. При аварии ущерб по заключению эксперта составляет 300 000 рублей. Страховщику будет выплачено 300 000 рублей.

Второй вариант. При таком же договоре страхования на 500 000 рублей убыток составил 800 000 рублей. Страховщик получит 500 000 рублей, а остальные 300 000 рублей ему придется восстанавливать самостоятельно.

Обычно такая система используется в обязательном страховании.

Дробная часть от стоимости

Данная система является производной от двух других методов. В ней используются принципы первого риска и пропорционального страхования.

Основой для расчетов страховой суммы служат действительная стоимость объекта и его номинальная цена. Нередко при договоре страхования указывают стоимость имущества, отличную от фактической. В договоре страхования обе суммы обычно указываются через дробь.

Если номинальная величина равна фактической, то действует правило первого риска.

Например:

Фактическая и номинальная стоимость недвижимости равны и составляют 3 000 000 рублей. Договор страхования заключен на всю сумму. При ущербе в 2 000 000 будет выплачена полная сумма.

  1. При разнице между фактической и номинальной стоимостью расчет производится так же, как рассчитывается пропорциональная ответственность.
  2. Для вычисления используется формула:
  3. СВ = У * НС/ФС
  1. СВ – страховые выплаты;
  2. У – понесенный ущерб;
  3. НС – номинальная стоимость ;
  4. ФС – фактическая стоимость.

Например.  Застрахован дом стоимостью 10 000 000 рублей. В договоре указана другая стоимость 5 000 000 рублей. При наступлении страхового случая эксперты зафиксировали ущерб в 1 000 000 руб.

Чтобы вычислить сумму страхового возмещения страхователи пользуются расчетом

1 000 000 * 5 000 000 / 10 000 000 = 500 000 рублей.

В данном случае за счет страховки будет возмещена только половина полученного ущерба. Чем больше разница между фактической и названной суммой, тем меньше будет размер полученных страховых выплат.

Франшизы

Понятие франшизы в страховании означает, что страхователь освобождается от выплат при определенном ущербе. Франшиза может указываться в различных вариантах:

  • в виде конкретной суммы (например, до 50 000 рублей);
  • в процентном отношении (например, от 1 до 5% от суммы возмещения, независимо от того, в какую сумму оценен ущерб).

В данном случае, при наступлении страхового случая выплачивается часть возмещения за вычетом франшизы. Преимущество такого способа страхования состоит в снижении платежей для клиента и экономии при выплатах для страхователя.

Выплаты возмещения

После наступления страхового случая клиент обращается в страховую компанию, представляет документы о понесенном ущербе и получает возмещение в соответствии с условиями договора.

Выплаты могут быть в денежном или натуральном варианте, например, в виде выполнения ремонтных работ.

Необходимо быть готовым, что страховщики могут направлять своего эксперта для определения суммы ущерба. Сроки выплат указаны в договоре.

К заключению  договора страхования необходимо  подходить осознанно с полным пониманием последствий и условий выплаты страхового возмещения. Это поможет выбрать наиболее выгодное предложение с максимальными выплатами возмещения и посильными страховыми премиями (взносами).

Источник: https://ru-act.com/straxovanie/sposoby-opredeleniya-straxovogo-vozmeshheniya-po-dogovoru-lichnogo-straxovaniya.html

Ссылка на основную публикацию