Право застрахованных лиц на выбор варианта формирования пенсионных накоплений

На «горячую линию», (телефон 8 495 987 09 19), Главного управления Пенсионного фонда №5, обслуживающего жителей, проживающих на территории САО г. Москвы и подмосковных городов Химки и Долгопрудный, поступает много вопросов от молодых людей с просьбой разъяснить как формируются пенсионные накопления у граждан разного возраста?

На этот вопрос отвечает начальник ГУ ПФР №5 Александр Акименко.

Право застрахованных лиц на выбор варианта формирования пенсионных накоплений

— Сегодня на основании законодательства, работодатели уплачивают страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22процента от фонда оплаты труда работника, говорит Александр Акименко.

— Из них 16 процентов идут на формирование страховой пенсии, а 6 процентов тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений или, по выбору гражданина, или все 22 процента могут идти на формирование страховой пенсии.

При этом, по его словам, у граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию.

Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 годы включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию.

С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

  • Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:
  • – формировать только страховую пенсию;
  • – формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.
  • Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.
  • — В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, говорит Александр Акименко. — До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:
  • – заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • – либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.
  • Он также отметил, что для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающее направление на финансирование накопительной пенсии 6 процентов индивидуальной части тарифа страхового взноса на накопительную пенсию.

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или негосударственным Пенсионным Фондом) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

— Хочу обратить внимание, говорит А.Акименко, что в 2014, 2015, 2016 и 2017–2019 годах все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление либо Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав управляющую компанию (УК), с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, либо негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию. При этом менять страховщика (ПФР или НПФ) и управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Но хочу предупредить, если гражданин будет осуществлять смену страховщика чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом, необходимо знать, если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля управляющей компании можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода. Также хочу обратить внимание молодых граждан на разницу между управляющей компаний (УК) и негосударственным пенсионным фондом ( НПФ). Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК , то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

По словам А.

Акименко, средства пенсионных накоплений можно получить в виде единовременной выплаты, когда выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой, а получателями являются: граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

В виде срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет.

Она выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

И в виде накопительной пенсии, которая осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты – 19,5 лет (234 месяца).

Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 234 месяца.

Источник: https://sao.mos.ru/news/news/detail/6204275.html

Как выбрать страховщика в системе пенсионного страхования

Застрахованным лицам 1967 года рождения и моложе предоставлена возможность выбора варианта пенсионного обеспечения и страховщика в системе обязательного пенсионного страхования.

Из ПФР в НПФ и обратно

Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в ПФР, застрахованное лицо имеет право:

  • выбрать один из двух инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ВЭБ УК);
  • выбрать  частную   управляющую   компанию  из  числа  отобранных  по конкурсу;
  • перейти в НПФ;
  • отказаться от формирования накопительной пенсии и направлять 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии.

Если формирование пенсионных накоплений осуществляется в НПФ, застрахованное  лицо  имеет  право:

  • выбрать другой НПФ;
  • перейти в ПФР, выбрав при этом инвестиционный портфель государственной управляющей компании (ВЭБ УК) или частную управляющую компанию из числа отобранных по конкурсу;
  • отказаться от формирования накопительной пенсии и направлять 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса на финансирование страховой пенсии.

Заявления застрахованных лиц о выборе УК, о переходе (о досрочном переходе) из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФР, об отказе от формирования накопительной пенсии, об отзыве заявления об отказе и инструкции по их заполнению утверждены постановлениями Правления ПФР от 09.09.2016  №850п и №851п.

Выбирая страховщиком НПФ, помимо подачи заявления, необходимо заключить  с  выбранным  НПФ  договор  об обязательном пенсионном страховании.

Срочный переход

При положительном рассмотрении заявления о переходе передача средств пенсионных накоплений осуществляется по истечении пятилетнего срока с года подачи заявления о переходе к новому страховщику.

То есть, если вы в 2018 году подали заявление о переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода будут переданы выбранному страховщику до 31 марта 2023 года.

При этом сохраняется возможность досрочного перевода накоплений в выбранный застрахованным лицом НПФ или ПФР.

Застрахованное лицо может перейти к новому   страховщику в следующем году, подав заявление о досрочном переходе.     

Досрочный переход

В случае досрочного перехода, передача накоплений осуществляется без учета инвестиционного дохода, поскольку капитализация инвестиционного дохода производится по истечении пятилетнего периода нахождения у одного страховщика.

Если текущий страховщик показал убытки при инвестировании, то  они  будут  отражены на лицевом счете застрахованного лица.

  То есть, если вы в 2018 году подали заявление о досрочном переходе в ПФР, в НПФ, или из НПФ в НПФ, СПН (без учета инвестиционного дохода) будут переданы новому страховщику до 31 марта 2019 года.

            

Данные ограничения не касаются застрахованных лиц формирующих пенсионные накопления через ПФР, которые могут ежегодно осуществлять выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании). Поданные застрахованными лицами заявления о выборе УК рассматриваются ПФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления.

То есть, если вы в 2018 году подали заявление о выборе УК, накопления с учетом инвестиционного дохода будут переданы в выбранную управляющую компанию до 31 марта 2019 года.                      

  • В случае подачи заявления о переходе, застрахованное лицо имеет право на замену выбранного им страховщика по ОПС либо инвестиционного портфеля (управляющей компании), указанного в заявлении о переходе, путем подачи уведомления о замене в  ПФР.
  • При подаче заявления об отказе, застрахованное лицо вправе отозвать его до конца года, в  котором  оно  было  подано и  продолжить  формирование накоплений.

«Молчуны»

У тех застрахованных лиц, которые никогда не подавали заявления о выборе инвестиционного портфеля (УК) или НПФ, так называемые «молчуны», с 2016 года новые накопления перестали формироваться, а все страховые взносы, уплачиваемые работодателями, направляются на  финансирование страховой пенсии.

Что касается уже сформированных накоплений, то у «молчунов» они инвестируются в расширенном инвестиционном портфеле Государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» (УК ВЭБ).

В соответствии с изменениями, предусмотренными положениями Федерального закона от 20.12.

2017 №413-ФЗ, с 2015 по 2020 годы, все страховые взносы граждан, уплачиваемые работодателями в рамках ОПС, в полном объеме (в размере 16%) направляются ПФР на финансирование страховой пенсии с индексацией расчетного пенсионного капитала (т.е. тариф страховых взносов на накопительную пенсию в текущем году составляет 0%).

Читайте также:  Экономический ущерб в страховании (economic loss) - что это, сущность, виды

При этом все ранее сформированные накопления граждан по-прежнему инвестируются в УК или НПФ и будут выплачены в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением.           

Источник: https://www.klerk.ru/boss/articles/474953/

Право выбора застрахованным лицом варианта формирования пенсионных накоплений

установлено Федеральным законом от 04.12.2013 г.№ 351-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения»). 

  • С 2012 года были введены понятия «индивидуальная» и «солидарная» части тарифа страховых взносов в Пенсионный фонд РФ.
  • Солидарная — это часть страховых взносов на обязательное пенсионное страхование (ОПС), которая предназначена для формирования денежных средств в целях выплаты в фиксированном базовом размере трудовой пенсии и социального пособия на погребение умерших пенсионеров.
  • Индивидуальная — та часть страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, которая учитывается на индивидуальном лицевом счете гражданина в Пенсионном фонде РФ. 
  • Для застрахованных лиц  в системе обязательного пенсионного страхования 1967 года рождения и моложе индивидуальная часть тарифа страховых взносов по желанию застрахованного может распределяться по указанным в таблице вариантам. 
Вариант 1 Вариант 2
Страховая часть — 16% (индивидуальная часть тарифа страховых взносов на ОПС) Накопительная часть — 0% Страховая часть — 10% (индивидуальная часть тарифа страховых взносов на ОПС) Накопительная часть — 6%

 На 2014 и 2015 годы был введен мораторий на передачу средств пенсионных накоплений в негосударствен­ные пенсионные фонды, управляющие компании и другие финансовые институты до того, как они подтвердят свое соответствие критериям надежности, отвечающим требованиям допуска к работе с пенсионными накоплениями граждан.

То есть в 2014 и 2015 годах все страховые взносы граждан направлялись на формирование страховой пенсии, и

  • тариф страховых взносов на нако­пительную пенсию будет составлять 0% независимо от выбранного варианта формирования пенсионных накоплений. 

Все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться управляющей компанией или негосударственным пенсионным фондом и будут выплачены в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда наступит право на трудовую пенсию. 

По умолчанию для лиц, ранее инвестировавших свою накопительную часть пенсии в негосудар­ственный пенсионный фонд, государственную или частную управляющую компанию,

  • сохраняется вариант Страховая часть (10%) + Накопительная часть (6%).

Изменить вариант, установленный по умолчанию,

  • можно путем подачи заявления об отказе от финансирования накопительной части трудовой пенсии в территориальное управление Пенсионного фонда РФ по месту жительства.

Для тех, кто не изъявил желание инвестировать накопительную часть (так называемые молчуны),

  • сохраняется вариант Страховая часть (16%) + Накопительная часть (0%).

Изменить вариант, установленный по умолчанию,

  • можно путем подачи заявления о переходе в негосударствен­ный пенсионный фонд либо о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании, в территориальное управление Пенсионного фонда РФ по месту жительства.

К «молчунам» приравниваются также те, кто ранее обращался с заявлением о выборе тарифа страховых взносов в размере 2% на накопительную пенсию

Поскольку этот тариф отменен, по умолчанию к ним также будет применен вариант Страховая часть (16%) + Накопительная часть (0%). 

Для тех лиц, которые впервые вступили в систему обязательного пенсионного страхования в 2013 г. и позже (т. е. трудоустроились), право выбора одного из вариантов формирования пенсионных накоплений сохраняется в течение 5 лет с того года, когда они приступили к тру­довой деятельности.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу

Пенсионная реформа в россии

Источник: https://kolesovgb.ru/index.php/planirovanie-pensii/pensionnoe-obespechenie-v-rossii/pensionnaya-reforma-v-rossii-s-2015-goda/412-pravo-vybora-zastrakhovannym-litsom-varianta-formirovaniya-pensionnykh-nakoplenij

Сумма страховых взносов на финансирование накопительной пенсии: что это такое? — вопрос №16540507 от 10.11.2019

Ольга, С 1 января 2015 в России страховая и накопительная части пенсии преобразованы в отдельные виды пенсий: страховую и накопительную. Накопительная пенсия — это накопления, которые не тратятся на текущие выплаты пенсионерам и аккумулируются на личном пенсионном счете застрахованного лица.

Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости, в том числе досрочно, при наличии у них средств пенсионных накоплений

Пенсионные накопления формируются: у работающих граждан 1967 гг. рождения и моложе за счет уплаченных работодателем страховых взносов в ПФР с 2002 по 2014 г.;

у мужчин 1953-1966 гг.рождения и женщин 1957-1966 гг.рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 г. работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть пенсии (с 2005 г. эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве);

  • у участников Программы государственного софинансирования пенсий;
  • у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование своей накопительной пенсии.
  • Напомним, в настоящее время действует мораторий на формирование накопительной пенсии, в связи с чем суммы страховых взносов работодателей по ОПС в полном размере направляются на финансирование только страховой пенсии.
  • До 31 декабря 2015 года граждане должны были выбрать вариант пенсионного обеспечения: перечислять все страховые взносы на формирование только страховой пенсии или формировать страховую и накопительную пенсии за счет поступления новых страховых взносов, когда государство снимет мораторий на формирование накопительной пенсии.

У тех, кто не подал соответствующее заявление в ПФР, так называемые «молчуны», страховые взносы идут на формирование только страховой пенсии. При этом все средства пенсионных накоплений, сформированные до конца 2015 года, сохраняются за гражданином как будущая накопительная пенсия.

Как и где получить свои пенсионные накопления

Законом предусмотрено три вида выплат: бессрочные выплаты накопительной части пенсии, срочная выплата по желанию пенсионера (но не менее 10 лет) и единовременная выплата, если сумма накоплений составляет менее 5% от установленной пенсии.

• Единовременная выплата. Получатели: — граждане, у которых размер накопительной части трудовой пенсии по старости в случае ее назначения составляет 5 и менее процентов по отношению к размеру трудовой пенсии по старости.

• Срочная пенсионная выплата. Осуществляется при возникновении права на установление трудовой пенсии по старости, в том числе досрочной. Продолжительность такой пенсионной выплаты определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет.

Получатели: — участники Программы государственного софинансирования пенсий, которые уплачивали дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии; — владельцы сертификата на материнский капитал, которые направили его средства на формирование накопительной части своей будущей пенсии.

• Выплата накопительной части трудовой пенсии по старости. Назначается при соблюдении условий назначения трудовой пенсии по старости, в том числе досрочной.

Накопительная часть пенсии будет назначаться гражданам, если они имеют право на трудовую пенсию по старости и их пенсионные накопления в расчете на месяц составляют более 5% от совокупного размера трудовой пенсии.

Накопительная часть пенсии всегда назначается с пожизненным условием ее получения.

  1. Отключить рекламу
  2. Обращение за назначением накопительной пенсии может осуществляться в любое время после приобретения права на указанную пенсию без ограничения каким-либо сроком.
  3. Обращаться следует к страховщику, которому гражданин доверил свои пенсионные накопления – в ПФР или НПФ.
  4. Как считается накопительная пенсия
  5. Формула расчета накопительной пенсии такова:
  6. НП=ПН/Т
  7. то есть общая сумма пенсионных накоплений делится на ожидаемый период выплаты накопительной пенсии.
  8. В 2016 году ожидаемый период составлял 234 месяца.
  9. В 2017 году он составляет 240 месяцев.
  10. В 2018 году он составит 246 месяцев.
  11. Таким образом, ежегодно этот период увеличивается на 6 месяцев.

При этом этот показатель все равно меньше реального, который составляет 261 месяц. Именно столько, по подсчетам Минтруда, живут россияне после выхода на пенсию.

Приведу пример:

У гражданина имеются пенсионные накопления в сумме 240000 руб.

При выходе на пенсию в 2017 году размер его накопительной пенсии составит 240000/240=1000 руб. в месяц.

При выходе на пенсию в 2018 году размер его накопительной пенсии составит 240000/246=975,61 руб. в месяц.

  • Соответственно, при выходе данного гражданина на пенсию в 2019 году, размер его накопительной пенсии будет еще меньше, так как ожидаемый период выплаты будет снова увеличен.
  • В Центробанке отметили, что иногда НПФ незаконно отказывает гражданам в единовременной выплате средств пенсионных накоплений из-за того, что применяет неверный показатель ожидаемого периода выплаты пенсии.
  • Между тем НПФ не имеет права самостоятельно устанавливать этот показатель и должен применять значение, установленное Правительством РФ
  • Кроме того, следует учитывать, что в случае обращения застрахованного лица в НПФ позднее года возникновения права на накопительную пенсию ожидаемый период определяется по состоянию на год обращения застрахованного гражданина в фонд, а не по состоянию на год возникновения такого права.
  • Как узнать размер своих накоплений

Информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуального лицевого счета производится по форме СЗИ-6. В данной форме, в том числе, содержатся сведения о сумме страховых взносов на финансирование накопительной пенсии и о страховщике.

  1. Получить сведения по форме СЗИ-6 можно следующим образом:
  2. — обратившись лично в территориальный орган ПФР или МФЦ. В данном случае при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность и СНИЛС
  3. — воспользовавшись «Личным кабинетом застрахованного лица», размещенном на официальном сайте ПФР.

Источник: https://www.9111.ru/questions/16540507/

Основные вопросы пенсионного страхования в России

Если у вас остались вопросы, посмотрите самые популярные их них

  • Изменения в пенсионном законодательстве с 1 января 2019 года Обращаем ваше внимание на изменения в пенсионном законодательстве РФ, которые вступили в силу с 1 января 2019 года. Повысился пенсионный возраст С 1 января 2019 года началось поэтапное повышение пенсионного возраста, которое продлится в течение 10 лет – до 2028 года. Общеустановленный пенсионный возраст составит 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. На первом этапе изменения затронут мужчин 1959 года рождения и женщин 1964 года рождения, то есть тех, кому в 2019 году исполнится 60 и 55 лет соответственно. С учетом переходных положений они получат право выйти на пенсию во второй половине 2019 года или первой половине 2020 года в возрасте 60,5 или 55,5 лет. Право досрочного выхода на пенсию сохраняется для всех, кому оно было предоставлено ранее. Помимо досрочного выхода на пенсию, вводятся новые основания назначения пенсии раньше достижения пенсионного возраста. Право уйти на пенсию на два года раньше предоставлено женщинам, имеющим стаж работы 37 лет, и мужчинам, имеющим стаж работы 42 года. Многодетные матери, воспитавшие трех или четырех детей, смогут выйти на пенсию досрочно на три и четыре года соответственно. В течение переходного периода по повышению пенсионного возраста будут сохранены все федеральные льготы, действующие на 31 декабря 2018 года. Как и прежде, ими смогут воспользоваться женщины при достижении 55 лет и мужчины при достижении 60 лет. Аналогично в пределах прежнего пенсионного возраста сохраняется назначение накопительной пенсии и других видов выплаты пенсионных накоплений. С более подробной информацией об изменениях Вы можете ознакомиться на сайте ПФР РФ. Изменился порядок смены страховщика пенсионных накоплений Устанавливаются два способа подачи в ПФР заявления о переходе (досрочном переходе) в выбранный НПФ или из НПФ в ПФР:
    • гражданин может подать заявление лично в ближайшем к нему отделении ПФР или через своего представителя, на которого будет оформлена нотариальная доверенность;
    • гражданин может подать заявление в электронной форме через личный кабинет на портале Госуслуг.

    Подробная инструкция о подаче будет размещена в разделе «Пенсия, пособия и льготы». Напоминаем, чтобы подать заявление в электронной форме необходимо иметь доступ в личный кабинет на портале Госуслуг. В случае его отсутствия – зарегистрируйтесь на портале Госуслуг.

    Заявление застрахованного лица о переходе (о досрочном переходе) из одного НПФ в другой НПФ:

    • должно содержать реквизиты заключенного с новым фондом договора об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС) и контактную информацию застрахованного лица;
    • при подаче заявления в электронном виде – автоматически на едином портале Госуслуг.

    Заявление о переходе (досрочном переходе), поданное в ПФР в бумажном виде, в тот же день регистрируется на портале Госуслуг.

    В связи с этим застрахованному лицу, желающему воспользоваться своим правом перехода (досрочного перехода) из фонда в фонд, необходимо заблаговременно позаботиться о своей регистрации на портале Госуслуг.

    Заявление о переходе (досрочном переходе), поданное в ПФР, в течение 1 рабочего дня направляется также в фонд (новому страховщику), указанный застрахованным лицом в заявлении о переходе.

    Застрахованное лицо перед подачей заявления о досрочном переходе будет проинформировано о сумме дохода, не подлежащего передаче в случае досрочного перехода, или сумме убытка, не подлежащего гарантийному восполнению:

    • при личной подаче заявления на бумажном носителе – Пенсионным фондом России;
    • подается застрахованным лицом в Пенсионный Фонд России (ПФР) не позднее 1 декабря текущего года.

    ВАЖНО: Заявление о переходе из одного фонда в другой фонд можно подать не позднее 1 декабря текущего года. Застрахованному лицу, желающему воспользоваться своим правом перехода (досрочного перехода) из фонда в фонд, необходимо заблаговременно позаботиться о своей регистрации на портале Госуслуг.

    Правила изменения выбора фонда и отказа от смены фонда

    С 2019 года вводится «период охлаждения» с 1 декабря по 31 декабря текущего года, в течение которого гражданин вправе изменить свой выбор НПФ (изменить свое решение о переходе из фонда в фонд). Таким образом, в этот период гражданин не сможет подать в ПФР заявление о переходе (досрочном переходе) в выбранный НПФ или в ПФР.

    Однако в течение всего года гражданин может изменить свое решение и уведомить ПФР путем направления уведомления об отказе от смены страховщика, то есть отказаться от ранее принятого решения, которое было принято в текущем году (до 1 декабря текущего года).

    Форма уведомления об отказе от смены страховщика и инструкция по его заполнению размещена на сайте ПФР.

    Уведомление об отказе можно подать двумя способами: в бумажном виде лично или через представителя по доверенности, либо в электронной форме через портал Госуслуг.

    Процедура подачи аналогична описанной в предыдущем ответе.

    Уведомление об отказе от смены фонда (страховщика по обязательному пенсионному страхованию) ПФР направляет в личный кабинет гражданина на портале Госуслуг, а также в фонды, указанные в уведомлении.

    ВАЖНО: Заявление о переходе (досрочном переходе) можно подать с 1 января по 30 ноября включительно. Заявления, поданные с 1 по 31 декабря рассматриваться ПФР не будут.

    Уведомление об отказе от смены фонда (страховщика) подается не позже 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление застрахованного лица о переходе (заявление застрахованного лица о досрочном переходе).

    Определён порядок действий в случае, если гражданин хочет подать заявление о смене фонда (страховщика) два и более раза в год.

    Если гражданин изъявил желание два или более раза в год сменить фонд (выбрать другого страховщика по обязательному пенсионному страхованию), то ПФР не будет рассматривать новое заявление, если гражданин не подал уведомление об отказе от смены страховщика (фонда), аннулирующее предыдущее заявление о переходе. В этой связи гражданину необходимо сначала направить в ПФР уведомление об отказе от смены фонда (страховщика), а затем подать в ПФР новое заявление о переходе (досрочном переходе) в другой фонд.

    Указаны способы получения гражданами информации о поданных заявлениях в ПФР о смене фонда (страховщика).

    С 1 января 2019 года, каждый гражданин на портале госуслуг или в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР может отслеживать историю всех поданных им заявлений и уведомлений, в том числе информацию о дате и способе их подачи.

    Также в срок не позднее 31 марта следующего года ПФР через личный кабинет на портале Госуслуг или через отделение ПФР, в которое было подано обращение, уведомит гражданина о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц или об отказе с указанием причины последнего.

    Аналогичное решение ПФР направит в оба фонда, указанные в заявлении гражданина.

  • Что такое обязательное пенсионное страхование?

    Обязательное пенсионное страхование (ОПС) – это система, с помощью которой государство формирует источник финансирования страховых пенсий граждан.

    Граждане, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование, называются застрахованными лицами.

    При наступлении страхового случая (достижение пенсионного возраста, инвалидность или потеря кормильца) Пенсионный фонд выплачивает застрахованным лицам пенсию.

    Застрахованные лица – это граждане Российской федерации, а также постоянно или временно проживающие на территории РФ иностранные граждане и лица без гражданства, которые:

    • работают по трудовому договору или договору гражданско-правового характера;
    • самостоятельно обеспечивают себя работой (индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы, фермеры);
    • работающие за пределами РФ и уплачивающие страховые взносы в Пенсионный фонд России.

    Подтверждением того, что человек является застрахованным лицом в системе ОПС, является свидетельство обязательного пенсионного страхования – в нем указаны его персональные данные и страховой номер индивидуального пенсионного счета в ПРФ (СНИЛС). Страховое свидетельство выдается при обращении в Пенсионный фонд или при первом устройстве на работу. По данным ПФР более 100 миллионов человек являются участниками системы ОПС – застрахованными лицами.

    Источник: https://s-npf.ru/faq/

    Формирование накопительной пенсии

    С 2015 года пенсионная система в Российской Федерации изменилась после вступления в силу законов о страховой и о накопительной пенсии. Изменился порядок формирования и расчета пенсии, понятие «трудовая пенсия» утратило силу, взамен появились две самостоятельных вида: страховая и накопительная.

    Порядок формирования пенсии в РФ

    Пенсии в РФ формируются при уплате обязательных страховых взносов в Пенсионный фонд (ПФР) работодателем за работников в размере 22% от заработной платы, при этом:

    • 16% от взносов перечисляется на индивидуальный тариф;
    • 6% — на солидарный тариф.

    Средства индивидуального тарифа идут на формирование будущей пенсии, а средства солидарного — на фиксированные выплаты, выплату социального пособия на погребение граждан, которые не подлежали ОПС, а также на другие цели, которые предусматривает закон N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».

    Выбор варианта пенсионного обеспечения

    После реформы 2015 года законодательством стали предусматриваться следующие варианты пенсионного обеспечения:

    • с формированием только страховой пенсии;
    • с формированием страховой и накопительной пенсии.

    Суммы уплаченных страховых взносов в зависимости от варианта пенсионного обеспечения распределяются в следующем порядке:

    Формирование страховой пенсии
    Страховые взносы
    Формирование страховой и накопительной пенсии
    • 16% — на страховую пенсию
    • 6% — на фиксированную выплату
    22%
    • 10% — на страховую пенсию
    • 6% — на накопительную пенсию
    • 6% — на фиксированную выплату

    Граждане 1967 года рождения и моложе, только начинающие работать или за которых с 1 января 2014 года работодатели впервые начали перечислять страховые взносы, вправе выбрать любой вариант пенсионного обеспечения.

    Время, в течение которого они могут сделать свой выбор — пять лет с начала перечисления страховых взносов. Если гражданину еще нет 23 лет, он может сделать выбор до конца того года, в котором ему исполняется 23 года.

    Гражданам, рожденным в 1966 году и ранее, право на выбор варианта формирования пенсионного обеспечения не предоставлялся.

    Следует иметь ввиду введенный мораторий на формирование накопительной пенсии из средств страховых взносов по ОПС, продленный до 2019 года. При этом на накопление могут быть направлены только добровольно уплаченные взносы (в т.ч. средства маткапитала и суммы по программе госсофинансирования).

    Заявление на формирование накопительной пенсии

    Если гражданин выбрал вариант с накопительной пенсией, ему необходимо решить, кому доверить ее формирование: управляющей компании (УК) или негосударственному пенсионному фонду (НПФ), после этого обратиться в Пенсионный фонд России (ПФР) с заявлением о выборе УК или о переходе в НПФ. Срок обращения — до 31 декабря 2015 года.

    В отделение фонда можно обратиться:

    • Лично или через МФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг).
    • Отправить документы по почте или курьером, заверив свою личность и подлинность подписи нотариусом, а если гражданин находится за пределами РФ, должностными лицами консульства.

    Если гражданин формирует свои пенсионные накопления в НПФ, то учет средств пенсионных накоплений, включая результаты их инвестирования, а также назначение и выплата накопительной пенсии осуществляется НПФ. Если накопления формируются в УК, то учет средств, их назначение и выплату осуществляет ПФР.

    Перевод накопительной части пенсии в НПФ или УК

    Накопительную пенсию можно перевести в НПФ или УК. В этом случае застрахованному лицу до 31 декабря года, в котором он принял такое решение необходимо:

    • Выбрать НПФ, заключить с ним договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться в территориальный пенсионный фонд с заявлением о переходе в НПФ.
    • Либо выбрать управляющую компанию и подать заявление о выборе.

    К выбору НПФ или УК нужно подойти очень ответственно, поскольку поменять НПФ, либо перейти из НПФ в ПФР можно только один раз в пять лет или досрочно один раз в год.

    Какой НПФ выбрать?

    При выборе НПФ важно обратить внимание на следующие показатели:

    1. Степень надежности (рейтинг). Степень надежности фонда рассчитывается из нескольких ключевых показателей работы фонда. Его можно рассчитать самостоятельно, а можно воспользоваться данными завоевавших репутацию рейтинговых агентств, например, как «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство» (НРА). Надежность НПФ обозначается буквами А, А+, А++ (по классификации «Эксперт РА») , либо от А до ААА (по классификации НРА). Лучше всего выбирать НПФ, имеющий более высокий рейтинг. Кроме самого рейтинга, необходимо обратить внимание на его стабильность. Если рейтинг у НПФ был отозван, то лучше в этот НПФ не вступать.
    2. Возраст фонда. Лучше всего, если фонд был создан до 1998 года. Чем старше фонд, тем лучше, тем больше у него опыта инвестиций, пенсионных накоплений, резервов, имеется опыт пенсионных выплат, а также, вероятнее всего, он сможет успешно распоряжаться накопительными средствами в период неблагоприятных финансовых условий.
    3. Доходность. Доходность фонда говорит об успешности его финансовых операций и на несколько процентов должна превышать уровень инфляции. Информацию о доходности фонда можно посмотреть на сайте самого НПФ, сайтах рейтинговых агентств, а также определить по данным ФСФР (Федеральная Служба по Финансовым рынкам). Чем выше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на вашем счету к моменту вашего выхода на пенсию. Однако следует смотреть на показатели не одного года, а на накопленную доходность за несколько лет. Если фонд за рассматриваемый период стабильно получает прибыль на уровне установленных показателей, то он должен быть более интересен для выбора.
    4. Состав учредителей. Чаще всего учредителями фондов являются крупные промышленные предприятия: металлургические, теплоэнергетические компании, организации, занимающиеся добычей и (или) транспортировкой полезных ископаемых. Фонды, созданные такими учредителями, являются более надежными, чем фонды, учрежденные частными лицами или небольшими компаниями, которые малоизвестны. Сведения об учредителях обязательно должны быть указаны на сайте выбранного НПФ.
    5. Прозрачность и открытость. При выборе фонда необходимо обратить внимание имеется ли у фонда сайт. На сайте должна быть полной и доступной для понимания вся информация о деятельности фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, финансовая отчетность, аудиторские заключения, результаты инвестирования пенсионных накоплений, количество застрахованных лиц, правила вступления в НПФ, условия возможности выхода из нее, информация о вхождении в систему гарантирования прав застрахованных лиц, о возможности добровольного участия в формировании накоплений и т.д. Желательно наличие на сайте фонда личного кабинета клиента, где застрахованное лицо посмотреть информацию о движении денежных средств на своем счете. Чем больше информации представлено фондом, чем больше у него компетентных консультантов, тем лучше.
    6. Репутация фонда. При выборе фонда не стоит ограничиваться только информацией, представленной самим фондом. Проверьте отзывы его клиентов, размещаемых на других сайтах, а также на страницах в социальных сетях. Если отзывов о фонде не имеется вообще, возможно такой фонд на рынке недавно и такому фонду доверять не желательно.

    Инвестирование средств пенсионных накоплений

    В зависимости от решения, которое принял гражданин для формирования своей накопительной пенсии — разместить свои средства в НПФ или УК, та организация и будет инвестировать его пенсионные накопления с целью достичь их прироста. Деятельность по инвестированию средств пенсионных накоплений регулируется законодательством, которое строго определяет какие объекты можно использовать для инвестирования.

    Кроме перечисляемых работодателем обязательных страховых взносов, доходов, от их инвестирования, сумма пенсионных накоплений может увеличиться за счет добровольных взносов застрахованного лица или средств (части средств) материнского капитала.

    Материнский капитал на формирование накопительной пенсии

    В соответствии с законом от 29.12.

    2006 № 256-ФЗ женщина, получившая сертификат на материнский капитал (МК), может средства (часть средств) указанного капитала направить на формирование своей накопительной пенсии.

    Это выгодно в основном для тех женщин, которые подолгу находятся в отпусках по уходу за детьми, поскольку в эти периоды страховые взносы за них работодатель не перечисляет.

    Чтобы перевести средства (часть средств) МК на формирование накопительной пенсии в НПФ или УК, женщине по месту своего жительства или регистрации необходимо обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.

    Женщина имеет право отказаться от использования средств МК по указанному направлению и распределить их по другим направлениям, предусмотренным законодательством до наступления у нее права на назначение пенсии. Для этого ей необходимо обратиться в органы ПФР с соответствующим заявлением.

    Плюсы и минусы накопительной пенсии

    Оба варианта пенсионного обеспечения имеют свои плюсы и минусы.

    • Накопительная пенсия не защищена от инфляции, в отличие от страховой ее государство не индексирует. Пенсионные накопления НПФ или УК инвестируют на финансовом рынке. В зависимости от результатов инвестирования размер пенсионных накоплений может, как увеличиться, так и уменьшиться. Однако существует гарантия выплаты суммы уплаченных страховых взносов.
    • Выбор варианта с формированием накопительной пенсии влияет на размер страховой пенсии гражданина, поскольку уменьшает сумму взносов, перечисляемых на ее образование, а соответственно влияет на максимальное количество начисляемых годовых пенсионных баллов — уменьшает с 10 баллов при формировании только страховой пенсии до 6,25 при формировании страховой и накопительной. Эта разница и должна компенсироваться за счет средств пенсионных накоплений.
    • Накопительная пенсия передается по наследству. Если человек не дожил до назначения пенсии, либо ему была назначена выплата, но он не успел ее получить, все его пенсионные накопления выплачиваются его наследникам. Исключение составляют средства материнского капитала, направленные на формирование накопительной пенсии и результаты от их инвестирования.

    По желанию гражданин один раз в пять лет или досрочно один раз в год может поменять НПФ, если его не устраивает полученная прибыль, либо передать формирование своих накоплений через ПФР в УК.

    Как отказаться от формирования накопительной пенсии

    Гражданин может отказаться от формирования накопительной пенсии по обязательному пенсионному страхованию. В таком случае он должен с заявлением обратиться в ПФР. Однако он может передумать и отозвать его, также подав другое, только сделать он это должен до окончания года, в котором заявил об отказе.

    В случае отказа от формирования накопительной пенсии страховые взносы, будут направлены в полном объеме на финансирование страховой пенсии.

    Пенсионные накопления, сформированные на момент отказа, будут продолжать инвестироваться выбранным им НПФ или УК и будут выплачены ему полностью при назначении ему пенсии. Кроме того, за гражданином сохраняется право распоряжаться своими пенсионными накоплениями — поменять НПФ или передать средства в УК.

    Отказавшись от формирования накопительной пенсии за счет страховых взносов, гражданин имеет право продолжать формировать свои пенсионные накопления за счет добровольных взносов, в том числе за счет средств (или их части) материнского капитала.

    Заключение

    Учитывая изменения в пенсионной системе, необходимо помнить о важных моментах, влияющих на формирование будущей пенсии:

    1. чем больше официальная заработная плата, чем больше отчислений пойдет на формирование страховой и накопительной пенсии;
    2. чем больше страховой стаж застрахованного лица, а также чем позже гражданин обратиться за назначением пенсии, тем выше будет ее размер.

    Принимая решение о формировании накопительной пенсии, нужно помнить, что тем самым уменьшается право на формирование страховой, однако приобретается право самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями, выбирая для их приумножения тот или иной НПФ или УК.

    Если грамотно подойти к выбору НПФ или УК, и постоянно следить за результатами их инвестиционной деятельности, то средства накопительной пенсии можно не только сохранить, но и приумножить.

    Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

    или

    Источник: https://pensiology.ru/ops/budushhim-pensioneram/formirovanie-nakopitelnoj-pensii/

Ссылка на основную публикацию