Комплексное страхование при ипотеке: сколько стоит и что это такое

3

Получите консультацию и полис

Онлайн. Не нужно никуда ходить.

Защищенность. Передача данных зашифрована

Удобно. Понятная система расчета и оформления

Выгодно. Бонусная карта и скидки

Гарантия. Представлено больше 25 страховых компаний

Консультация. Быстрая поддержка наших операторов

Более 7 лет мы работаем с крупными и надежными страховыми компаниями. Получили множество положительных отзывов, постоянно совершенствуемся, делая сервис удобнее и выгоднее для вас.

Личное движимое и недвижимое имущество. То есть бытовую технику, мебель, одежду, инвентарь, стены, перегородки, отделку, беседку и т.п.

Ваш полис придет на указанную электронную почту

Вам необходимо позвонить по телефону, указанному в страховом полисе и действовать согласно указаниям.

Да, вам необходимо оставить заявку на нашем сайте и получить бесплатную консультацию наших специалистов.

В течение 20 дней, при условии совершения страхового случая.

Комплексное страхование при ипотеке: сколько стоит и что это такое

Андрей:

При оформлении ипотеки обязательное условие страховка. Но банки обычно предлагают свой полис, а он недешёвый вот вообще. А денег и так немного. В «Мире страхования» подобрали мне куда дешевле вариант. Спасибо!

Комплексное страхование при ипотеке: сколько стоит и что это такое

Назар:

Приятно иметь дело с профессионалами! Вот в «Мире страхования» мне оформили страховку ипотеки всего за полчаса примерно. И выгоднее куда, чем подобный полис, который навязывает сам банк.

Комплексное страхование при ипотеке: сколько стоит и что это такое

Надежда:

Оформила страховку ипотеки в «Мире страхования» полностью удалённо через интернет. И оплатила также. Полис потом на почту пришёл. Удобненько)

Источник: https://Moscow.mir-ins.ru/ipotechnoe-strahovanie/

Комплексное ипотечное страхование

Комплексное страхование при ипотеке: сколько стоит и что это такое ЗАКАЗАТЬ СТРАХОВКУ

При заключении договора между заёмщиком и банком о выдаче кредита на приобретение жилья комплексное ипотечное страхование является обязательным условием. Банку необходимы гарантии получения выплат и поэтому такое требование при длительном кредите вполне оправдано на случай, если, например, платёжеспособность заёмщика снизится.

Страхование ипотечное может включать в себя самые разные риски. В данном случае требования, как правило, устанавливает банк. Например:

  • страхование приобретаемого объекта недвижимости от риска его уничтожения;
  • страхование здоровья и жизни заёмщика, а также поручителя или созаёмщика, оформляющееся на случай смерти заёмщика (созаёмщика / поручителя), а также — утраты им трудоспособности (временной или постоянной);
  • так называемое титульное страхование, т.е. страхование риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость. Оформляется на случай потери заёмщиком права собственности или его ограничения.

Комплексное страхование при ипотеке: сколько стоит и что это такое

Сколько стоит страхование ипотеки

Специалисты страхового брокера «Вершина» могут рассчитать страхование ипотеки для каждого конкретного случая. Для этого клиенту необходимо лишь предоставить следующие данные:

  • название банка;
  • сумму кредита и процентную ставку по нему;
  • требования банка по страхованию рисков;
  • дату рождения и пол заёмщика;
  • дату рождения и пол созаёмщика / поручителя, если банк требует страхования его жизни;
  • на каком рынке приобретается объект недвижимости и его технические характеристики;
  • историю перехода прав на объект недвижимости.

Страхование при ипотечном кредитовании подразумевает размер ежегодного страхового платежа, который напрямую зависит от возраста, пола и состояния здоровья заёмщика, а также от технического состояния объекта недвижимости и юридической чистоты сделки по нему. При этом окончательный тариф будет установлен только после тщательной проверки всех документов.

Такое требование как страхование ипотека включает в себя непременно. Размер же стоимости договора будет зависеть от многих факторов, как вы уже успели убедиться. Просто позвоните страховому брокеру «Вершина» и узнайте, сколько в вашем случае будет стоить страховка по ипотеке.

ЗАКАЗАТЬ СТРАХОВКУ

Источник: http://www.vershins.ru/services/private/mortgage.html

Ипотечное страхование

Комплексное страхование при ипотеке: сколько стоит и что это такое

Для тех, кто уже принял решение жить комфортнее. Комплексная страховая защита ипотечных рисков

Удобное оформление

Быстрый расчет стоимости полиса в день обращения

Высокая надежность

Рейтинг надежности ruA- со стабильным прогнозом

Репутация

27 лет на рынке страховых услуг. ТОП 10 – по страхованию ипотеки по данным ЦБ РФ

Полис ипотечного страхования включает один или совокупность следующих рисков:

При ипотечном страховании страхуются конструктивные элементы объекта недвижимости

В страховое покрытие включены риски смерти и утраты трудоспособности от несчастных случаев или болезней

Страхование этого риска покроет убытки в случае признания судом сделки с недвижимостью недействительной

Стоимость страхования рассчитывается по каждому виду страхования и для каждого заемщика индивидуально и зависит от:

Если у вас остались вопросы, мы с удовольствием ответим на них по телефону

  • Заявление на ипотечное страхование
  • Паспорт заемщика/созаемщика
  • При страховании имущества может потребоваться копия отчета об оценке
  • При страховании жизни и здоровья – анкета по состоянию здоровья. При необходимости страховая компания может запросить медицинское обследование
  • При страховании титула – копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости
  • На какой срок заключается договор ипотечного страхования? Договор страхования заключается на весь срок действия кредитного договора.
  • Какова периодичность оплаты ипотечной страховки?
  • Как пересчитать ежегодные страховые взносы при частичном досрочном погашении кредита? Необходимо предоставить в Страховую компанию не позднее чем за 10 рабочих дней до срока оплаты очередного страхового взноса размер остатка кредита (новый кредитный график) для расчета будущих страховых взносов и оформления дополнительного соглашения. ВАЖНО! Пересчет страховых взносов возможен только на будущие страховые периоды, пересчет оплаченных страховых взносов не производится.
  • Какие риски необходимо страховать? Ипотечное страхование включает страхование имущества, страхование жизни и здоровья, страхование титула. Перечень рисков, необходимых для страхования, определяет кредитор. Как правило, страхуемые риски указаны в уведомлении кредитора или в кредитном договоре.
  • Какой срок рассмотрения документов на страхование? При наличии полного комплекта документы рассматриваются в течение 1 дня.
  • Уведомляет ли Страховая компания Банк об оплате страхового взноса Страхователем? Страхователь обязан самостоятельно предоставлять в Банк документы, подтверждающие оплату страхового взноса.
  • Является ли страховым случаем при ипотечном страховании залив квартиры? Ипотечное страхование имущества предполагает страхование только конструктивных элементов. Залив обычно повреждает отделку квартиры, инженерное оборудование, которые не относятся к конструктивным элементам.

Страховая компания «ПАРИ» использует«cookie» файлыдля персонализации сервисов и удобства пользования веб-сайтом. Мы серьезно относимся к защите персональных данных — ознакомьтесьс условиями и принципами их обработки.

Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера

Анна Кантемирова

Главный специалист отдела продаж ипотечных продуктов

Обратная связь

Какой у вас вопрос?

Источник: https://skpari.ru/private-client/mortgage-insurance/

Сбербанк — страхование ипотеки и страхование залога по ипотечному кредиту

  • Что такое страхование ипотеки и каким оно бывает
  • Сколько стоит кредит без страховки?
  • Как оформить страховку
  • Возврат страховки по ипотеке

Заемщики часто сталкиваются с навязчивыми предложениями кредиторов застраховать имущество или жизнь. В ряде случаев от этой услуги можно отказаться. Однако страхование залога по ипотечному кредиту напрямую влияет на процентную ставку по ипотеке. В этой статье мы выясним, какой может быть страховка ипотеки, насколько обязательно заключать страховой договор при приобретении жилья в займ в Сбербанк Страхование и как происходит процесс оформления средств.

Что такое страхование ипотеки и каким оно бывает

Невозможно точно предсказать, что случится завтра – и уж тем более нельзя предугадывать, что произойдет через пять, десять, пятнадцать лет. Ипотека выплачивается годами, и никто не может знать, как изменится жизнь в течение такого длительного срока.

Именно поэтому как заемщики, так и кредиторы стараются обезопасить себя от финансовых потерь. И страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке, как и в других банках, стало обязательным условием при оформлении жилищного займа.

Может показаться, что эта страховка призвана защищать только интересы банка, однако и заемщик получает пользу от страхового договора.

Ведь невозможно гарантировать постоянный доход, особенно – в динамично меняющемся современном мире.

Клиент может пострадать в ДТП, серьезно заболеть, потерять работу, а квартира – пострадать в пожаре, природном катаклизме или от других непредвиденных факторов.

Таким образом, страховка ипотеки – это защита от рисков как кредитора, так и заемщика. По закону страхуется только сам предмет займа – квартира или дом. Однако на практике банки требуют оформить еще и защиту жизни, здоровья и титула.

Виды ипотечного страхования

Заемщик может уйти из Сбербанка с тремя полисами. Давайте рассмотрим риски и условия каждого из них.

    • Страхование залога по ипотечному кредиту

Страховка приобретаемого имущества оформляется на весь срок выплаты долга, а страховая сумма равна величине полученной суммы. Условия такого полиса предусматривают возмещение трат в случае порчи имущества при наступлении следующих страховых рисков:

      • Пожар,
      • Затопление,
      • Стихийное бедствие,
      • Взрывы бытового газа,
      • Аварии канализационной или водопроводной системы,
      • Противоправные действия третьих лиц,
      • Вандализм.

Выгодоприобретателем в этом случае является банк: именно он получает компенсацию в случае наступления одного из этих рисков. Заемщику же необходимо ежемесячно или ежегодно вносить обязательные платежи для формирования страхового фонда, а также продлевать договор страховки

По умолчанию заемщик, оформляя ипотеку в Сбербанке, заключает договор с дочерней организацией компании – Сбербанк Страхование. Однако по собственному желанию клиент может подписать договор с любой другой из аккредитованных Сбербанком компаний.

Сколько стоит такая страховка? Цена зависит от характеристик приобретаемой недвижимости: технического состояния, года постройки, количества этажей, базовых элементов конструкции.

Поэтому ставки на готовое жилье и на квартиру в новостройке могут значительно различаться. В 2018 году ставка колебалась от 0,12% до 0,25%, и при покупке квартиры стоимостью 3 млн рублей, стоимость полиса может колебаться в промежутке от 3500 до 7500 рублей.

Читайте также:  Приказ об утилизации транспортного средства: бланк и образец, как оформить

Стоимость страховки будет уменьшаться по мере погашения основного долга.

    • Страхование жизни и здоровья

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует покрытие долга в случаях, когда заемщик теряет способность выплачивать займ из-за тяжелой болезни, серьезной травмы, инвалидности или потери трудоспособности.

При наступлении страхового случая ущерб банка возмещает страховая компания. Также страховщик берет на себя обязательства по возвращению долга в случае смерти клиента.

Если травмы, болезни, инвалидность или смерть были умышленными, страховка не действует.

Этот полис необязателен, и клиент может легко от него отказаться. Однако часто банки не дают заемщикам выбора и повышают ставку до 3%. Это дополнительная гарантия, благодаря которой банк в любом случае получит назад выданные средства.

Стоимость страховки зависит от выбранных самим заемщиком рисков. Также на стоимость полиса повлияют пол, профессия и состояние здоровья клиента на момент заключения договора, подтвержденное справками из медучреждений – наличие тяжелых заболеваний только увеличит тариф. Поэтому ставки по страхованию здоровья и жизни достаточно велики – от 0,3 до 1,5%.

Банк может пострадать при утрате владельцем квартиры (заемщиком) своего права собственности. Поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке предлагается оформить еще и защиту титула. Как правило пользуются этой услугой заемщики, покупающие вторичное жилье, дачу или земельный участок. Однако в последнее время это практикуют также и покупатели новостроек.

Несмотря на то, что оформление титульного страхования повышает шансы на оформление кредита, на ставку этот полис не влияет. В среднем такой полис в 2018 году стоит от 0,3 до 0,5%, и заплатит страхователь за него от 9 до 15 тыс. рублей.

Страхование титула в Сбербанке гарантирует выплату долга в случае лишения прав на недвижимость в следующих случаях:

      • при объявлении сделки недействительной из-за выявленных в документах ошибок,
      • при предъявлении прав законными правообладателями в случаях, когда их интересы не учитывались при купле-продаже,
      • при выявленных нелегальных схемах продажи недвижимости и подлога документов.

Сколько стоит кредит без страховки?

Описывая виды страховки при ипотеке в Сбербанке, мы уточнили, какие из них обязательны, а от каких можно отказаться. И упомянули, что без страховки стоимость кредита может быть выше.

Из чего складывается сумма ипотеки? Это не только «тело» — то есть, сумма, которую вы хотите получить, — но и проценты (то есть стоимость услуг банка, его доход), а также дополнительные расходы.

В последнюю часть входят те самые дополнительные премии, которые необходимы для того, чтобы страховая компания продлевала договор.

Это необходима нагрузка на бюджет: без продления договора банк может повысить ставку или предложить полностью выплатить займ.

Грубо говоря, обязательная страховка, которую покупает заемщик при оформлении кредита, ограждает его от возможных больших трат в будущем. Выгоду от необязательных видов полисов рассчитать трудно – это зависит от возможностей каждого отдельного клиента.

Сбербанк предлагает практичный вариант комплексного страхования, который включает сразу несколько типов страховки. Такой пакет намного выгоднее: общая плата может составлять всего 1% от суммы займа в год.

Как оформить страховку

Комплексное страхование при ипотеке: сколько стоит и что это такое

У Сбербанка есть список аккредитованных страховых партнеров. В него входят:

      • Ингосстрах,
      • РЕСО-Гарантия,
      • Росгосстрах,
      • Группа Ренессанс Страхование,
      • Абсолют Страхование,
      • Сургутнефтегаз,
      • СК Пари и др.

Однако, как правило, сотрудники банка предлагают услуги дочерней компании Сбербанк Страхование. Заемщикам стоит помнить, что выбор страховой компании – это их личное дело, поэтому они вправе выбирать страховую компанию по своему усмотрению. К тому же, это может помочь вам сэкономить – ведь тарифы во всех страховых компаниях отличаются. А в ипотеке даже 0,5% — это большая разница.

Поэтому выбор страховой компании – первый шаг на пути оформления ипотечного кредита в СБ РФ. Заранее изучите аккредитованных партнеров Сбербанка, обращая внимание на следующие параметры:

      • Опыт работы,
      • Ценовая политика компании,
      • Позиции в рейтингах независимых организаций,
      • Наличие акций и льготных предложений.

Используйте любую возможность снизить размер вносов.

Второй шаг – выбор вида кредитования. Пару лет назад отказаться от страховки жизни и титула при оформлении жилищного займа было невозможно – и это нарушало права потребителя. Теперь же защита здоровья и жизни или титула добровольны.

Как мы уже сказали выше, ипотека в Сбербанке также требует только страхования приобретаемого жилья. Однако вы можете перестраховаться и воспользоваться дополнительными пакетами. При выборе вида кредитования, обратите внимание на риски.

Страхование жизни и здоровья может потребоваться тем, кто уже имеет серьезные заболевания, которые могут осложниться за время выплаты долга. В этом случае повысится стоимость страховых выплат, однако полис выручит вас в случае наступления страхового риска.

Если же вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам понадобится защита титула – в случаях, если обнаружатся нарушения прав или процедур продажи.

Переходим к третьему шагу – сбору документов. В отличие от пакета для ипотеки, их немного:

      • Паспорт заемщика,
      • Договор купли/продажи имущества,
      • Свидетельство права собственности на квартиру (для титульной страховки),
      • Медицинские справки о состоянии здоровья (для защиты жизни и здоровья),
      • Заявления.

Иногда могут требоваться другие бумаги: выписки из домовой книги, акты оценки собственности, справки из БТИ и др.

И, наконец, четвертый шаг – подписание договора. Будьте внимательны и читайте все пункты, даже то, что написано самым мелким шрифтом. Вы можете пропустить важный момент, который может повлиять на ситуацию в будущем.

Возврат страховки по ипотеке

Стоит отметить, что в некоторых случаях часть страховых взносов можно вернуть после полной или досрочной выплаты долга. Однако это должно быть предусмотрено страховым соглашением.

Вы можете вернуть потраченные деньги только если заключали договор персонального страхования – то есть договор заключен между гражданином и организацией.

Коллективный договор, заключенный с юридическим лицом, уже нельзя.

Персональное страхование позволяет вернуть от 40 до 70% от перечисленных страховой фирме средств. Однако при наступлении предусмотренного в документах страхового случая, эта возможность сгорает.

Кроме того, ипотечные заемщики, оформившие ипотечный займ после 2016 года, могут вернуть выплаченную страховую премию в течение пяти дней после подписания договора, отказавшись от страховки. Денежные средства будут перечислены либо на карту, либо выданы в банке в наличной форме в течение десяти суток со дня подписания поручения об отказе от услуг страховой компании.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/strahovanie-ipoteki-v-sberbanke/

Комплексное ипотечное страхование

При оформлении договора о кредитовании для приобретения недвижимого имущества банк предлагает комплексное страхование ипотеки. Ее цель — обезопасить покупателя и банк с финансовой точки зрения от вероятности невозврата долга по кредитному обязательству.

Интерес банка очевиден: учреждение стремится снизить риски, которые могут возникнуть при:

  • ухудшении здоровья заемщика;
  • потере работы;
  • потере права собственности;
  • повреждении объекта недвижимости.

Ипотека предоставляется на продолжительный период, поэтому деньги необходимо защитить.

Что такое комплексное ипотечное страхование?

Комплексное ипотечное страхование — гарантия безопасности сделки при наступлении неожиданных обстоятельств. Страховка ипотеки включает защиту:

Хотя обязательным является только страхование имущества при ипотеке, дополнительные виды страховок зачастую снижают процентную ставку при одобрении кредита. Зачастую выгоднее оформить страхование имущества вместе с полисом страхования здоровья, чем выплачивать ипотеку с обычной процентной ставкой. Все зависит от суммы и рисков, поэтому рассчитывается отдельно для каждого заемщика.

Хотите узнать, сколько будет стоит полис ипотечного страхования для вас? Позвоните по номеру +7 499 322-14-22 и узнайте стоимость от специалистов Prosto.Insure!

Страховка позволяет заемщику компенсировать потери, если с недвижимостью случится нечто непредвиденное. Полис выдается на 1 год с последующим продлением до завершения выплат по ипотеке.

Страховые случаи или когда выплачивают компенсацию за вред имуществу

Компания частично или полностью возместит траты, понесенные в результате причинения вреда застрахованному имуществу, если произошли такие обстоятельства:

  1. Возгорание.
  2. Удар молнии.
  3. Взрыв газа.
  4. ДТП.
  5. Падение летательных аппаратов, осколков.
  6. Выход грунтовых вод.
  7. Авария коммуникационных систем.
  8. Оседание, просадка почвы.
  9. Стихийные бедствия.

Если вы взяли ипотечный кредит и застраховали свое здоровье, компания выплатит банку компенсацию, если случится:

  • инвалидность;
  • болезнь (будет утрачена трудоспособность временно);
  • летальный исход из-за несчастного случая.

Риски титула, которые страховка покроет банку:

  • вмешательство третьих лиц, приведшее к аннулированию права собственности;
  • потеря заемщиком права собственности;
  • принятие судебного решения, ограничивающего право собственности.

Преимущества комплексной страховки при ипотеке

Благодаря этому направлению страхования, система ипотечного кредитования безопасна и устойчива. Заемщик получает от комплексного страхования при ипотеке следующие выгоды:

  1. Минимальный первый взнос.
  2. Согласие банка на заем.
  3. Снижение кредитной ставки.
  4. Быстрое решение банка об оформлении договора.
  5. Экономия на страховых тарифах за счет использования комплексной услуги.
  6. Гарантия финансовой компенсации в случае наступления страхового случая.

Полис позволяет банку уверенно вести бизнес, а заемщику — пользоваться ипотекой.

С какими компаниями заключается договор о комплексном страховании

Комплексное страхование охватывает одновременно несколько рисков, поэтому такую услугу оказывают далеко не все организации. Банк, предоставляющий кредит, сотрудничает с аккредитованными агентствами, поэтому заемщику придется заключать договор с одним из таковых агентств.

Перед оформлением полиса от заемщика требуется информация:

  1. О существенных обстоятельствах, которые влияют на наступление страхового случая.
  2. Подробные ответы на вопросы агента, который глубоко анализирует риски.
  3. Предоставление сведений о предыдущих сделках с объектом недвижимости для проверки юридической чистоты сделки.
Читайте также:  Брендинг в банкостраховании - роль и значение

Заемщик подписывает заявление на страхование по форме компании. В договор страхования можно вносить изменения, не противоречащие законодательству.

Чтобы получить услугу, необходимо подать агенту, с которым сотрудничает банк:

  1. Паспорт РФ.
  2. Договор на ипотеку — копия.
  3. Закладная с приложениями — копия.
  4. Информация о платежеспособности.
  5. Свидетельство о праве собственности.
  6. Подтверждение регистрации в Росреестре — если имеется.
  7. Иные акты, которые относятся к риску.

Период действия страховки оканчивается в 24 часа по местному времени в дату, обозначенную в полисе.

Страховка не выплачивается, если:

  1. Нарушены условия договора.
  2. Существование риска прекратилось по неоговоренным в соглашении причинам.
  3. Не уплачены взносы в сроки, установленные договором.
  4. Требует страхователь (взносы предусмотрены).
  5. Страховщик ликвидирован законным путем.
  6. Страхователь ликвидирован судебным решением.

Комплексное страхование защищает платежеспособность заемщика. Оставьте заявку онлайн для получения подробной консультации!

Источник: https://prosto.insure/ipoteka/complex

Ипотека

Если Вы уже застрахованы по ипотеке, но ищете надежную страховую компанию с более низкими тарифами на очередной год страхования — сравните тарифы действующего полиса с тарифами АО «АльфаСтрахование»!

Вы хотите приобрести новую квартиру или загородный дом и уже решили воспользоваться услугами банка, оформив ипотечный кредит.

В таком случае вы знаете, что одним из обязательных условий получения кредита является наличие страхового полиса.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает вам программу комплексного ипотечного страхования «АльфаИпотека». Ее условия заключены в ответах на простые вопросы потенциальных клиентов.

Что можно застраховать?

  • риск гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества (предмета залога);
  • риск смерти, потери трудоспособности;
  • риск потери объекта залога в результате прекращения права собственности на недвижимое имущество;
  • ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору (см. Краткую информацию о страховании ответственности заемщика).

Как происходит оформление договора?

Имея извещение банка о возможности получения кредита, вы заполняете заявление на ипотечное страхование квартиры или заявление на ипотечное страхование дома и отправляете его в компанию «АльфаСтрахование» по электронной почте ipoteka-msk@alfastrah.ru или по факсу +7 (495) 785-0-888.

Если на момент заполнения заявления вам еще неизвестны все необходимые данные о предстоящем объекте покупки, оставьте соответствующие поля пустыми. Вы сможете сообщить эти данные позже.

Для заключения договора страхования вам необходимо предоставить документы на недвижимость (Список документов для юридической экспертизы квартиры, дома и земельного участка). Вы можете купить страхование Ипотеки онлайн!

Как определяется величина страховой суммы?

Страховая сумма равна сумме задолженности по договору ипотечного кредитования и ежегодно понижается по мере погашения ссудной задолженности.

Как определяется цена договора?

Величина тарифа рассчитывается в зависимости от ипотечной программы кредитора (банка) и сведений, содержащихся в вашем заявлении и документах.

Как уплачивается страховая премия?

Страховые взносы уплачиваются ежегодно в течение срока действия договора ипотечного страхования.

Каков срок действия договора комплексного ипотечного страхования?

Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. Договор страхования прекращается после окончательного погашения заемщиком ссудной задолженности.

Если у вас есть ипотечный кредит, застрахованный не в «АльфаСтрахование» и вы решили сменить страховую компанию, мы предлагает вам выгодные условия и упрощенный порядок оформления договора страхования компании «АльфаСтрахование». Также не забудьте предоставить следующие документы:

  • Заявление на страхование (форма прилагается)
  • Документы, удостоверяющие личность Страхователя (Застрахованного)
  • Копия кредитного договора
  • Копия Свидетельства о государственной регистрации права собственности
  • Копия Договора купли-продажи недвижимого имущества
  • Отчет оценщика о рыночной стоимости объекта недвижимости, составленный на момент выдачи кредита (обязательно — выводы и характеристика объекта)

По вопросам оформления договора комплексного ипотечного страхования, условий страхования и перечня необходимых документов звоните по телефону +7 (495) 788-0-999 (доб.

: 54-11, 52-47, для клиентов Сбербанка доб. 29-29). По вопросам пролонгации ипотечного договора обращайтесь по телефонам +7 (495) 788-0-999 (доб.: 15-65).

Вопросы также можно направлять по указанным выше адресам электронной почты или по факсу.

С нами работают свыше 60-ти банков России, выдающих ипотечные кредиты!

Заявление на страхование жизни Созаемщика ипотечного кредита (doc, 316 КБ)
Заявление на страхование заемщика, переходящего из другой СК (doc, 295 КБ)
Список документов при переходе из другой страховой компании (pdf, 39 КБ)
Правила комплексного ипотечного страхования  (pdf, 549 КБ)
Правила страхования ипотечных рисков.  (pdf, 544 КБ)
Правила страхования имущества   (pdf, 412 КБ)
Правила комплексного ипотечного страхования (Унифицированные)  (pdf, 840 КБ)

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/housing/_mortgage/

Страхование по ипотеке

Покупая квартиру по программе ипотечного кредитования, все без исключения банки, включая такие крупные как Сбербанк, ВТБ 24, Промсвязь, Возрождение требуют выполнить важное условие предоставления кредита – оформить комплексное ипотечное страхование приобретаемой недвижимости. Платежи клиентом должны вноситься ежегодно исходя из остатка долга. Чем сумма меньше, тем меньший размер страховки необходимо выплатить. Остаточный долг может быть уменьшен, если происходит досрочное погашение тела кредита.

Основы ипотечного страхования

В последнее время покупка жилья стала длительной и рискованной процедурой. Выплаты по ипотеке растягиваются на долгие годы, с помощью ипотечного страхования кредиторы стремятся обезопасить себя от больших убытков в случае потери платежеспособности заемщика.

Ипотечное страхование — это комплексное страхование жизнитип личного страхования, которое гарантирует выплату за застраховавшее свою жизнь лицо в случае наступления его смерти. Если речь идет о накопительном страховании, то страховка выплачивается либо в связи со смертью страхователя, либо по наступлению оговоренного срока….

и здоровья заемщика (НС), имущества (Конструктивное страхование), в том числе на случай Утраты права собственности (Титульное страхованиевид страхования, в котором страховым случаем являются потери в результате дефекта титула собственности, обнаруженного, к примеру, после покупки актива.

Титул собственности – документ, который подтверждает право физического или юридического лица на землю, недвижимость или иное имущество. …).

Виды ипотечного страхования:

  1. Жизни и здоровья заемщика. Обычно, в случае смерти или утраты общей трудоспособности заемщика (I и II группы инвалидности), страховая компания выплачивает банку непогашенную часть кредита и проценты по нему.
  2. Имущества (Конструктивное страхование).

    Страховщик может возместить ущерб, причиненный предмету залога (объекту недвижимости) в случае его уничтожения:

    • в результате пожара;
    • стихийных бедствий;
    • аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем;
    • взрыва бытового газа;
    • конструктивных дефектов здания;
    • противоправных действий третьих лиц, в том числе кражи, грабежа, разбоя, умышленного и неосторожного уничтожения (повреждения) имущества.
  3. Имущества на случай утраты права собственности (Титульное страхование). Компания обязуется в пределах страховой суммы возместить ущерб в случае утраты или ограничения права собственности на имущество вследствие нарушений законодательства Российской Федерации, допущенных при оформлении сделки. Банк может потребовать выполнение данного условия в случаях вторичной покупки жилья и при частой смене собственников. Многими кредитными организациями выдвигается требование комплексного страхования, которое предусматривает все три вида страхования. Обычно данные условия прописываются в договоре кредитования.

Стоимость ипотечного страхования

Комплексное страхование вынуждает клиента платить страховку, цена которой может зависеть от нескольких показателей.

Вид страхования Факторы влияющие на стоимость страхования Средняя стоимость
Жизнь и здоровье заемщика
  • Остаток по кредиту
  • Пол
  • Возраст
  • Состояние здоровья
  • Профессия
0,15–5% стоимости приобретенной недвижимости
Имущество (Конструктив)
  • Остаток по кредиту
  • Вид объекта недвижимости
  • Год постройки здания
0,1–0,77% стоимости приобретенной недвижимости
Титульное страхование
  • Остаток по кредиту
  • Количество переходов прав собственности
0,2–0,4% стоимости приобретенной недвижимости

Некоторые компании, такие как РЕСО, бесплатно проводят медицинское освидетельствование заемщиков в Москве. Необходимость проведения данной процедуры определяется суммой кредита и возрастом заемщика.

Цена страховки обычно устанавливается на уровне 0,3-1,5%. Средние показатели страховых сумм, оформляемых клиентами по ипотечным кредитам, колеблются в пределах 1-2% от общей стоимости недвижимости.

Список документов для оформления ипотечного страхования

  1. Документ удостоверяющий личность;
  2. Заявление на оформление договора;
  3. Копию кредитного договора.

Алгоритм действий, если был нанесен ущерб застрахованному имуществу

  1. Сообщить в специальные органы о происшествии.
    Вид происшествияКомпетентные органы
    Пожар Отдел Госпожнадзора (ОГПН)
    Взрыв МЧС Газовая служба
    Авария водопроводной, отопительной, канализационной системы Аварийная служба Эксплуатирующая организация (ДЕЗ, ЖЭУ и т. п.)
    Повреждение водопроводной, отопительной, канализационной системы по причине действия низких температур МЧС Центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (по месту происхождения страхового случая)
    Залив Аварийная служба Эксплуатирующая организация (ДЕЗ, ЖЭУ и т. п.)
    Наезд транспортных средств ОГИБДД
    Падение на объект страхования предметов ДЕЗ, ЖЭУ, сельская администрация, милиция, лесничество
    Падение на объект страхования летательных аппаратов МЧС Межгосударственный авиационный комитет (МАК)
    Стихийные бедствия МЧС Центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (по месту происхождения страхового случая)
    Кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение (повреждение) объектов страхования другими лицами Правоохранительные службы
  2. Следует принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
  3. Сообщить о происшествии в страховую компанию, уточнить план дальнейших действий, чтобы в будущем не возникло проблем с возмещением по ущербу.
  4. Сохранить имущество в том виде, в котором оно оказалось после наступления убытка.

Не могут быть признаны страховыми случаями:

  1. Утрата или прекращение вещевых прав вследствие прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва;
  2. Радиации, заражения окружающей среды;
  3. Военных действий, учений, маневров; гражданской войны и ее последствий;
  4. Забастовок, волнений;
  5. Уничтожения недвижимости по распоряжению государственных органов.

Как страховой случайсовершившееся событие, которое предусматривается действующим законодательством или страховым договором, по наступлению которого страховщик обязан осуществить страховую выплату заинтересованному лицу (выгодоприобретателю, страхователю, застрахованному лицу, или третьим лицам)….

не рассматривается временная нетрудоспособность плательщика ипотеки.

Перечень документов для получения страховой выплаты

  1. Оригинал страхового полиса;
  2. Документ удостоверяющий личность
  3. Свидетельство о государственной регистрации права на объект недвижимости или один из следующих документов:
    • постановление Главы местной администрации о разрешении строительства жилого дома на отведенном участке земли;
    • акт госкомиссии о приемке объекта в эксплуатацию;
    • справка о регистрации строения в БТИ;
    • договоры купли-продажи, мены, дарения, или иные договоры об отчуждении недвижимости у собственника.
  4. Копию постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, постановление об административном нарушении, протокол об административном нарушении;
  5. Копию договора с охранным предприятием или вневедомственной охраной на осуществление охраны застрахованных помещений и прочего имущества;
  6. Данные о срабатывании систем сигнализации;
  7. Подтверждение получения сигнала тревоги на пульте охранного предприятия или вневедомственной охраны и выезд группы задержания.

В каждом отдельном случае страховая компания оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

В случае досрочного погашения возможно:

  1. Расторжение страхового договора с требованием возмещения определенной части уплаченных средств;
  2. Перерасчет суммы платежа с подписанием соглашения.

Ипотечное страхование для военнослужащих

Ипотека для военных-контрактников, независимо от рода войск позволяет покупать недвижимость с определенной выгодой – погашать ипотеку будет государство из своего бюджета.

Купить квартиру по ипотечной программе кредитования военнослужащий может, только если он приобрел страховой полисимеющий юридическую силу документ, который подтверждает факт заключения страхового договора и может быть предъявлен в суде для взыскания убытков со страховщика…. самостоятельно.

Если ипотечные выплаты делает государство, полис не является частью программы кредитования военных, поэтому взносы по нему военнослужащий выплачивает сам.

Калькулятор страхования квартиры при ипотеке позволяет самостоятельно рассчитать ориентировочную стоимость страховки, чтобы получить точный расчет Вы можете обратиться к нашим менеджерам.

Источник: https://kupipolis.ru/ipoteka

Ипотечное страхование 2020: стоимость страховки по ипотеке в Росгосстрахе

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

Преимущества программы

Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

  • оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
  • выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
  • возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

Страховые риски по программе ипотечного страхования:

  1. Риск утраты (гибели), недостачи  или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
    • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
    • Стихийные бедствия.
    • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
  2. Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя). Памятка Застрахованного лица.
  3. Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

Полный перечень исключений из страхового покрытия по страховым программам указан в Правилах страхования №108 и №225.

Страховщик в любом случае не несет ответственности по убыткам, возникшим в результате:

  1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
  3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
  4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  • сумма ипотечного кредита;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.
  • Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!
  • При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.
  • Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.
  1. Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
  2. Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
  3. Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
  4. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
  5. Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
  6. Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.

Что мы не можем застраховать

На ипотечное страхование не принимаются:

  • квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
  • квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
  • квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
  • квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.

Для вопросов, связанных с ипотечным страхованием, звоните:

Отвечаем на частые вопросы Сколько будет стоить страховка?

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

  1. В каком банке берется ипотечный кредит.
  2. Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
  3. На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
  4. Размер и валюта кредита.
  5. Годовая процентная ставка по кредиту.
  6. Срок кредита.
  7. Пол и дата рождения заемщика.
  8. Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  9. Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней)

Базовый тариф*
Мужчины 0.09 – 7.72
Женщины 0.06 – 6.68

Страхование имущества

Базовый тариф*
Помещения: жилые/нежилые 0.12-0.24
Строения: жилые/нежилые 0.34-0.86
Земельные участки 0.1 – 0.13

Титульное страхование

Базовый тариф*
Помещения: жилые/нежилые 0.15-0.40

* После проверки всех документов окончательный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, вида объекта страхования, возраста застрахованного лица и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска.

Какова процедура заключения договора ипотечного страхования? Как производится оплата?

  1. Оплата страховой премии за первый год страхования, как правило, производится в день подписания кредитного договора в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.
  2. Страховые премии ежегодно пересчитываются с учетом фактического погашения кредита Заемщиком.
  3. При полном досрочном погашении кредита осуществляется возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования.

Какие документы необходимо предоставить для оформления договора страхования?

Перечень необходимых документов в зависимости от типа недвижимости.

Если вы не нашли ответа на интересующий вас вопрос, то позвоните нам по бесплатным телефонам.

0530 для звонков с мобильных телефонов

8-800-200-0-900 для звонков с городского телефона по России

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/ipoteka/index.wbp

Ссылка на основную публикацию