Какая ставка в ипотеке выгоднее и от чего она зависит?

В настоящее время множество кредитных организаций предлагают разнообразные ипотечные программы. Для того чтобы выбрать подходящий займ, стоит рассмотреть показатели, которые оказывают влияние на структуру долгосрочного кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

В первую очередь, основное внимание уделяется именно процентам, выплачиваемым по ипотеке.

Факторы, которые влияют на величину кредитной ставки

Можно выделить базовые характеристики, на основании которых формируется величина процентов по ипотеке.

К ним относятся

1. Cумма первого взноса;
2. Cрок кредитования;
3. Наличие страхования;
4. Рынок жилья;
5. Валюта;
6. Подтверждение доходов.

Первоначально стоимость кредита формируется на основе величины первичного взноса и срока, на который выдается ипотека. Чем больше будет первый взнос и дольше срок погашения, тем ниже процент.

Оптимально — оплачивать 50% от стоимости квартиры и брать ипотеку не менее чем на 10 лет.

Данная структура кредитования является оптимальной и высокоэффективной. В нашей стране имеется тенденция к обесценению денег (инфляция). Чем больше срок долгосрочного кредита, тем выгоднее его выплачивать.

Страхование жизни обязательно для получения ипотеки. Банк может поощрить заемщика, решившегося на дополнительное страхование. В данном случае рационально посчитать, что выгоднее – оплачивать добровольную страховку или выплачивать полную ставку долгосрочного кредита. Каждый коммерческий банк сам устанавливает условия по данному вопросу.

Рынок жилья оказывает непосредственное воздействие на процент по ипотеке. Чаще на первичное жилье ставка немного выше по сравнению с вторичным. Это обусловлено достаточно высоким спросом на займы для приобретения новых квартир.

Валюта, в которой берется займ, также оказывает влияние на ставку. В нынешних условиях курс евро и доллара нестабилен, поэтому ипотека в денежных единицах других государств выйдет дороже. Наиболее выгодно брать ипотеку в рублях и выплачивать ее без оглядки на курсы валют.

Без подтверждения доходов долгосрочный кредит взять невозможно. Оптимально для этого предоставить банку справку 2-НДФЛ, где указаны доходы работника за определенный период (обычно – один-два года).

Если заемщик – индивидуальный предприниматель, то потребуется справка о прибыли ИП. Чем выше заработок (доход), тем больше шансов получить более выгодный процент по ипотеке.

Если вы хотите узнать как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, то вам будет полезна эта статья.

Основные виды ипотечных кредитов

Существуют три основных вида долгосрочных займов для приобретения недвижимости. Банки выдают следующие ипотечные кредиты:

• с фиксированной процентной ставкой;
• с плавающей процентной ставкой;
• смешанные ипотечные ставки.

Обычно финансовые организации работают с фиксированной ставкой. Она подразумевает установленный процент на каждый период погашения, данный процент вписывается в документы при подписании договора.

Несомненным плюсом метода является устойчивость и уверенность заемщика. Клиент всегда знает, какую сумму он должен выплатить в каждый месяц всего периода (5, 10 и даже 25 лет).

Плавающая процентная ставка редко используется банками для расчета ипотеки. Это связано с высокими рисками и малой степенью предсказуемости стоимости кредита. В виду колебаний финансовой сферы стоимость ипотеки может резко возрастать, что негативно скажется на способности заемщика погашать задолженность.

В качестве индикаторов, на основании которого считается процент, являются

• Средняя стоимость валют за разные периоды (для ипотек с денежными единицами других стран);
• Ставка рефинансирования ЦБ;
• Средняя стоимость кредитов, представляемых ведущими банками РФ;
• Средневзвешенная ставка по межбанковским займам.

Достаточно распространены ипотеки со смешанной ставкой. В этом случае есть постоянная часть от процента по кредиту и переменная, которая зависит от указанных выше индикаторов. Здесь снижаются риски, но при этом существует возможность снижения стоимости ипотеки в случае падения индикаторов.

Преимущества и недостатки кредитов с разными процентными ставками

В условиях рыночной экономики наиболее выгодной будет ипотека с фиксированной процентной ставкой, так как она не подвержена негативному влиянию внешних факторов. Такой подход обеспечит надежное положение и даст возможность планировать доходы и расходы на длительный срок.

В меньше степени этими характеристиками обладает кредит со смешанной ставкой. В нем в некоторой степени учитываются условия внешней среды. Такая ставка будет эффективна при наличии стратегического благоприятного прогноза, например, плановое снижение ставки рефинансирования .

Часто банк предлагает постоянную ставку на первые годы кредита, далее ставка становится переменной. Если заемщик уверен в возможности досрочного погашения ипотеки, то данный вариант будет более выгодным, так как обычно здесь фиксированная ставка будет ниже рыночной.

Наименее выгоден кредит с плавающим процентом, так как вероятность положительного результата невелика. Такой подход будет эффективен, если заемщик обладает большим объемом информации о будущем финансового и валютного рынков.

Стоит помнить, что банк поставит ограничение, выше которого процент не поднимется. Если должник уверен, что он выплатит займ даже при максимальной ставке, то можно рискнуть и взять ипотеку при таких условиях. Плавающие ставки не получили широкого применения в кредитных организациях России.

В условиях экономики нашей страны наиболее выгодна ипотека с фиксированной ставкой, сроком погашения 10 и более лет при первоначальном взносе от 30%. Эффективно брать ипотеку в национальной валюте РФ.

Перед тем, как взять кредит, нужно взвесить все «за» и «против». Немаловажное значение в этом случае имеет способ начисления процентов по ссуде. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик по расчету аннутитетных платежей по ипотеке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/vse-pro-ipoteku-kakaya-stavka-vygodnee/

Полжизни или пятилетка. На какой срок выгодно брать ипотеку

В последнее время условия для ипотеки становятся доступнее: ставки снижаются, а банки предоставляют всё более и более выгодные условия по займам. Причём во многом они зависят от срока, на который берётся кредит.

Ипотечным договором устанавливается период времени, за который должник обязуется выплатить всю сумму займа. При этом заёмщик может самостоятельно выбрать срок, за который он сможет погасить всю сумму долга перед банком. Стоит понимать, что чем краткосрочнее ипотека, тем меньше по ней будет переплат. Ипотека на длительный срок надёжнее, но есть риск переплатить в несколько раз больше.

Выбор условий кредита должен основываться на финансовых возможностях заёмщика, считает глава люксембургского офиса консалтинговой компании KRK Group Никита Рябинин. Чем меньше срок выплат по ипотеке, тем меньше будет и переплата за пользование деньгами.

Фото © ТАСС / Кухмарь Кирилл

— Однако заёмщик должен рассчитывать не столько срок кредита, сколько ежемесячную сумму, которую он сможет платить. Исходя из этой суммы и будет определяться срок ипотеки. Также стоит заранее узнать об условиях досрочного погашения займа, чтобы можно было направить дополнительные средства на уменьшение основного долга, а не только на уплату процентов,— рассказал эксперт.

У ипотечного кредита сроком на 20 лет, по словам инвестиционного стратега «БКС премьер» Светланы Кордо, основным преимуществом будет низкий размер ежемесячного платежа. Но сумма переплаты по окончании срока окажется не такой уж и маленькой.

В качестве примера эксперт рассчитала платёж по кредиту на сумму 3 500 000 рублей под 9,2% годовых на срок 20 лет и пять лет.

Ежемесячная плата при долгосрочной ипотеке составит 31 942 рубля, а при пятилетнем сроке — 72 994 рубля, то есть в 2,3 раза больше.

— Если же сравнить размер переплаты при выборе пятилетнего и 20-летнего срока ипотеки, преимущества длинного варианта не кажутся такими уж очевидными. В нашем случае с кредитом в 3 500 000 переплата по процентам при пятилетнем сроке составит 879 667 рублей, а при 20-летнем — 4 166 081, то есть в 4,7 раза выше,— приводит пример Светлана Кордо.

Также эксперт говорит, что срок кредита влияет и на вероятность одобрения. Так, при выборе долгосрочной ипотеки у заёмщика автоматически снижается финансовая нагрузка и, соответственно, будет больше шансов получить одобрение по кредиту.

Это очень важно для заёмщиков с небольшим официальным доходом. Они смогут получить кредит и жить в своей квартире. При этом если запросить ипотеку на меньший срок и получить отказ, то многим придётся платить за съёмную квартиру. В такой ситуации преимущества долгосрочного займа очевидны.

Таким образом, всегда стоит объективно оценивать свои траты не только на кредит, но и на другие нужды. Например, если предполагаются траты на обучение детей или на ремонт, то тоже эффективнее будет взять заём на длительный срок. Это лучше, чем затем добавлять к ипотеке ещё и новые кредиты.

— При этом, если заёмщик выбрал ипотеку на 15–20 лет, никто не запрещает закрывать её частично-досрочными платежами, снижая таким образом объём будущей переплаты по кредиту,— отметила инвестиционный стратег.

Источник: https://life.ru/p/1310783

Процент по ипотеке — от чего зависит ставка?

Выбирая способом приобретения жилья ипотеку, очень важно найти подходящую программу, которая будет отличаться наиболее привлекательными для заемщика ставками. Суммы жилищных займов всегда большие, поэтому разница процента даже в десятые доли обернется сэкономленными десятками или даже сотнями тысяч рублей.

К сожалению, в нашей стране ипотечные ставки выше, чем в иных странах. Хотя государство и ведет активную политику по удешевлению жилищного займа, но на ставках эта борьба почему-то мало отражается.

Поэтому желающие оформить ипотечный кредит должны знать способы уменьшения процентной ставки и вообще ориентироваться в банковских предложениях, сейчас заемщикам предлагаются ставки около 12-14% годовых, в зависимости от обстоятельств эти размеры могут менять в большую и меньшую сторону.

От чего зависит процент по ипотеке?

Можно выделить три основных аспекта, которые будут влиять на ипотечную ставку:

• Сам банк и его кредитная политика
• Тип помещения, которое оформляется в кредит
• Общая характеристика ипотечного займа

Выбираем банк

Все банки имеют собственные сайты, поэтому посмотреть необходимую информацию можно и через интернет. В среднем процент по ипотеке будет одинаков во многих банках, но нужно обращать внимание на то, что обычно отмечается сносками. Так, многие банки вроде как изначально предлагают низкую ставку, но при отказе заемщика от комплекса страхования банк поднимает значение годовой ставки.

Страховать приобретаемое имущество нужно обязательно, а вот жизнь заемщика, потеря работы или страхование ответственности заемщика — дело добровольное, но при отказе бане может повысить ставку на — 1-3%. Получается так, что если отказаться, то возрастает переплата, а если согласиться, то придется заплатить круглую сумму за полиса страхования.

Получить самый низкий процент по ипотеке можно, если обратиться в банк, на счет которого заемщик получает заработную плату. Для «своих» клиентов банки снижают ставки на 0,5-2%, что в итоге оборачивается большой выгодой. Более того, сама процедура оформления будет гораздо легче и быстрее.

Сниженные ставки могут получить сотрудники аккредитованных предприятий конкретного банка, его вкладчики и просто клиенты, которые уже брали в нем кредит и благополучно его выплатили.

Зависимость ставки от типа приобретаемого имущества

Собираясь приобретать собственный дом, нужно сразу быть готовым, что процент по ипотеке будет выше, чем в случае приобретения стандартной квартиры. А если сравнивать вторичный рынок и новостройки, то жилье в новостройках обойдется дешевле, так как вторичный рынок может нести юридические риски, неизвестно что ранее было с этой квартирой, и законным ли методом попала к продавцу.

Наиболее высокий процент будет назначен, если берется ипотека на строящийся объект, для банка это будет наиболее рисковая сделка, поэтому он установить более высокую процентную ставку.

Выбираем «правильные» условия выдачи

Если обратить внимание на тарифы ипотечного кредита, а именно на алгоритм установления конкретной процентной ставки для заемщика, то можно увидеть, что есть прямая зависимость от первоначального взноса. В принципе, это стандартная банковская схема целевого кредитования, когда ставка уменьшается при более объемном значении первоначального взноса.

Если внести минимальный взнос в 10-15% от стоимости покупаемой недвижимости, то ставка будет максимальной, если внести 20-30%, то она снизится на 0,5-1%, а если и вовсе сделать взнос более 40%, то тогда заемщик получит самый низкий процент по ипотеке.

Может быть зависимость и от срока выдачи займа. При максимально возможном сроке оформления ставка будет наиболее высокой, а при небольшом сроке она снижается.

Самый низкий процент по ипотеке будет у зарплатного клиента банка, который оформляет ипотеку на небольшой срок и делает большой первоначальный взнос.

Источник: http://invest.yobiz.ru/banki/ipoteka/procent-po-ipoteke-ot-chego-zavisit-stavka.html

Под какие проценты в банках дают ипотеку, от чего зависит ставка и как она начисляется?

При получении заемных средств на приобретение квартиры заемщик должен вернуть не только сам долг, но и проценты за пользование деньгами. Их размер назначает кредитор. Зависит величина процентной ставки от многих факторов. Перед получением ипотеки следует ознакомиться с наиболее выгодными предложениями и выяснить, не будут ли пересмотрены проценты, под которые ее дают при изменении определенных условий и каких? Ответы на эти и другие вопросы Вы можете найти в данной информативной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Что такое ставка по жилищному кредиту?

Ипотека – это денежные средства на приобретении квартиры, которые предоставляет банк. Для извлечения своей выгоды он назначает проценты на выданную сумму, которые должен вернуть заемщик. Очевидно, что процентная ставка по кредиту, с точки зрения банка — его доход от предоставления средств клиенту, для клиента же это плата за пользование ими.

Ставки могут быть:

• фиксированные, не меняющиеся на протяжении всего срока договора;
• плавающие, которые зависят от какого-либо экономического показателя, они пересматриваются при его изменении.

Факторы, влияющие на ее размер

Первостепенным фактором, влияющим на размер процентов, считается величина ставки, установленной Центробанком. Ниже этого показателя ни один банк не будет предлагать денежные средства при предоставлении ипотеки.

Другими основными факторами являются:

• Платежеспособность клиента: для надежных клиентов кредитор устанавливает по возможности более низкую ставку, так как в этом случае риск предоставления кредита невелик.
• Сумма ипотечного кредита: крупную сумму вернуть сложнее, риски банка возрастают. Обезопасить себя он может установлением большего процента.
• Срок ипотеки: для разных сроков кредитования процентные ставки различаются. Наиболее выгодными являются среднесрочные кредиты.
• Наличие страховки: следует отметить, что при комплексном страховании эту ставку по кредиту можно снизить на несколько пунктов.
• Возраст клиента: чем старше клиент банка, тем выше будет ипотечная процентная ставка.

Влияние на то, как начисляются проценты по кредиту оказывают также инфляционные процессы.При высоком уровне обесценивания денежных средств банки устанавливают повышенные ставки.На данную величину может воздействовать и Правительство РФ через Центральный банк. Вполне логично, что это сокращение объема денежной массы приводит к уменьшению размера процентов по кредитам.

Какой бывает величина?

Минимальный процент по ипотеке не может быть ниже ставки рефинансирования, которая на данный момент составляет 9%. Именно поэтому при выполнении всех требований банка процентный минимум для клиента составляет 10% годовых.

Справка! Максимальная ставка предоставляется, если жилье приобретается в новостройке, с минимальным первоначальным взносом, без оформления страховки и дополнительных гарантий: поручительства, залога.

На данный момент – максимум по ипотечному кредитованию составляет 18-20%. Если установить проценты выше, то такая ипотека будет включать в себя слишком большую переплату, спроса на нее не будет.

Усредненные данные по разным банкам

Средняя ставка в Сбербанке составляет 11,5%. При оформлении ипотеки только по двум документам процент вырастет на единицу. Если в Сбербанке оформлена зарплатная карта, то можно взять ипотеку на 0,5% ниже.

Наиболее низкий процент установлен Россельхозбанком – там ипотеку дают под 10,9%. При отказе от комплексной страховки он резко вырастает и составит 17,9%.

Базовая ставка в Промсвязьбанке составляет 12%. Если не оформить страховку, то за ипотеку придется выплатить 18% годовых. При получении кредита на сумму менее 3 млн. рублей процент будет увеличен на 0,5.

В ВТБ 24 ставку по ипотеке дают в размере 12%. При отказе от страхования кредит можно взять под 13% годовых. Причем минимальный первоначальный взнос составит не менее 20%, а покупаемая квартира должна быть оформлена в виде залога.

Узнать больше о минимальных и максимальных процентных ставках различных финансовых учреждений, а также нюансах оформления ипотечных займов можно здесь.

Причины изменения сумм выплат после получения кредита

После оформления ипотеки банк не редко в одностороннем порядке идет на изменение ставки по кредиту, следует отметить, что произойти это может по следующим причинам:

• Отказ от продления страховки. Обычно данный пункт оговаривается при заключении договора. Страховка является дополнительной гарантией для банка. Лишившись ее, кредитор для надежности увеличивает проценты за пользование кредитом.
• В случае форс-мажорных обстоятельств: дефолт.
• При установлении плавающей ставки. Обычно она привязывается к определенному показателю и при его изменении происходит рост величины начисляемых процентов.

Уменьшение процентов может произойти по следующим причинам:

• При приобретении жилья в новостройке, когда дом еще не достроен, банк устанавливает более высокие ставки, так как велик риск столкнуться с незавершенным строительством. После сдачи здания в эксплуатацию и оформления квартиры в собственность кредитная организация снижает процент при условии оформления закладной на приобретаемую квартиру.
• При реструктуризации кредита. На такой шаг банк идет только при наличии серьезной причины, имеющейся у клиента, которая может повлиять на не возврат денег: получение инвалидности, потеря работы, рождение ребенка.

По каким формулам рассчитывается процентная ставка и может ли меняться читайте тут.

Динамика: как это было и что есть сейчас?

На примере статистических данных можно проследить как меняется средняя ставка ипотечных кредитов по годам. Ниже приведены статистические данные, предоставленные Центробанком, за последние 10 лет.

год	процентная ставка
2006	14,9
2007	13,7
2008	12,6
2009	12,9
2010	14,32
2011	13,05
2012	11,9
2013	12,29
2014	12,44
2015	12,45
2016	13,35
2017	12,48

Каждый банк определяет свою кредитную политику и устанавливает свои проценты за пользование денежными средствами.

Их величина определяется совокупностью факторов, среди которых имеются общие экономические показатели: величина рефинансирования, уровень инфляции, а также индивидуально устанавливаемые кредитором: требования к уровню доходов, возрасту, размеру первоначального взноса, наличию страхового полиса.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/programmy/protsentnye-stavki/plata-za-polzovaniem-kreditom.html

Что влияет на показатель процентной ставки по ипотечному кредиту

Ипотечный кредит является возможностью приобрести жильё для тех людей, которые не могут сразу оплатить всю сумму его стоимости. Чтобы в дальнейшем избежать возможных трудностей, связанных с выплатой ссуды, заёмщик сразу должен правильно выбрать программу кредитования.

Наиболее значимым показателем для любого займа на покупку жилья является ипотечная процентная ставка. Обычно кредиторы предлагают ставки, которые утверждаются индивидуально.

В сегодняшней нашей статье мы поговорим о таком показателе, как процентная ставка по ипотеке и выясним, какие факторы особенно влияют на этот показатель.

Процентная ставка по ипотеке: что это вообще такое

К сожалению, купить в России жильё практически невозможно. Далеко не каждый россиянин имеет достаточно средств, чтобы оплатить дорогостоящую покупку сразу. В этой связи многие банки разработали для своих клиентов специальные программы, помогающие оформить кредит на покупку жилья, и назвали его ипотекой.

Ипотека в России – это не только очень дорогое удовольствие, но и весьма хлопотное мероприятие. Чтобы оформить заём такого рода, человек должен предоставить банку полный пакет обязательной документации, включая заявление на получение заёмных средств. Такой способ позволит решить проблемы с жильём и приобрести собственную квартиру или дом.

Впрочем, существуют разные мнения по поводу целесообразности оформления такого долгосрочного займа. Споры продолжаются и сей день.

Одни эксперты считают, что аренда квартиры с финансовой токи зрения намного выгоднее, чем оформление ипотечного займа, поскольку не каждому в России по карману оформление ипотеки и регулярная выплата займа.

Согласно приведённым расчётам, в случае покупки квартиры в кредит, переплата превысит стоимость жилья в 2, а то и 3 раза.

С другой стороны, выплачивать деньги за свое жильё намного приятнее, чем отдавать средства за чужую квартиру, поэтому даже при условии значительной переплаты и большого срока кредитования, люди предпочитают покупать жильё, а не снимать квартиру.

Какие процентные ставки для ипотеки существуют

Процентная ставка по ипотеке в любых банках является показателем, который определяет сумму процентов по кредиту, обязательную к уплате и указывает на то, является ли заём выгодным. Сегодня действуют такие показатели:

• фиксированная ставка по ипотечному кредиту;
• плавающая процентная ставка.

В первом случае речь идёт о процентной ставке по ипотеке, которая прописывается в кредитном договоре и остаётся неизменной в течение всего срока возврата займа.

Заёмщик имеет представление о том, какой размер выплаты будет в первый день, а какой через 15-20 лет. Особенно актуален такой вид ставки по ипотеке в нынешнем году, поскольку экономическое положение в стране не отличается стабильностью.

Плавающая процентная ставка по ипотеке в банках зависит от такого показателя, как MosPrime Rate. Данный индикатор является ставкой, которая определяется Национальной валютной ассоциацией. Актуальные сведения по данному вопросу формируются и размещаются на официальном сайте ассоциации. Плавающая ставка кредита по ипотеке рассчитывается по специальной формуле: 3,5% + MosPrime 3M, где

• 3,5% – постоянная часть ставки, указывается в кредитном договоре;
• MosPrime 3M – изменяющаяся часть ставки, которая меняется раз в квартал, с учётом индикатора MosPrime Rate.

Если составляющие ставки снизятся, то и сам показатель соответственным образом уменьшится.

Как определяется и рассчитывается полная стоимость ипотечного кредита

Проценты по ипотечному кредиту рассчитываются на основании ставки ЦБ РФ. Как правило, заёмщики не имеют представления о том, что включает в себя кредит.

Банки, как и любые другие предприятия, желают получать прибыль от своей деятельности, поэтому кроме основной части процентного показателя, туда включается и стоимость услуг банка.

Конечно, проценты по ипотеке могут быть и невысокими, однако даже небольшой показатель, заявленный кредитным учреждением, изначально не гарантирует того, что заём будет отличаться доступностью.

В рекламных проспектах банков, не входящих в рейтинг популярных, указывается очень маленькая процентная ставка за годовое пользование заёмными средствами. Снижение процентной ставки обусловлено тем, что банк хочет привлечь внимание потенциальных заёмщиков.

Меньший процент дает возможность заинтересовать даже тех клиентов, которые не имеют возможность выплачивать крупные суммы по кредиту. Вместе с тем, понижение ставки вовсе не гарантирует, что клиент сможет оформить заём по наименьшей ставке.

Скорей всего, показатель будет объявлен при получении им ипотечного договора.

Процентный показатель зависит также от дополнительных факторов: наличия хорошей кредитной истории, первоначального взноса по ипотеке, платёжеспособности заёмщика, трудоустройства, возраста, количества иждивенцев.

Ставка может снизиться только в том случае, когда банк заинтересован в привлечении новых заёмщиков (впрочем, вы всегда можете попытаться снизить ставку по ипотеке самостоятельно).

Иными словами, если процентная ставка в том или ином банке снижается, значит, потенциальному заёмщику следует тщательно изучить кредитную документацию, поинтересоваться, почему принято решение понизить показатели и узнать у специалиста как начисляются обязательные выплаты по кредиту (какие дополнительные сборы потребуется уплатить, кроме долга по ипотеке). Сниженная ставка по ипотеке предлагается только надёжным клиентам, имеющим положительную кредитную историю и способным подтвердить свою платёжеспособность. Особое предпочтение банки отдают участникам зарплатного проекта. Если заёмщик получает зарплату путём перечисления средств на карту банка, то и ставки по кредиту для него снижаются.

Сравнительный анализ процентных ставок по ипотеке, предлагаемых разными банками

Согласно результатам статистических исследований, средняя ставка по ипотеке в России составила 13%, однако каждый банк выделяет деньги на покупку жилья не только по текущим процентам, но и по ставке, определённой им в индивидуальном порядке.

Чтобы правильно подобрать ипотечный продукт, стоит выделить несколько этапов и правил, которые помогут выбрать банк, предоставляющий ипотечный кредит под низкие проценты и на выгодных условиях. Прежде всего, следует действовать в соответствии с данными рекомендациями:

1. Необходимо выбрать объект кредитования, под который банки гарантированно дадут кредит.
2. Изучить предлагаемые программы о предоставлении ипотечного займа.
3. Проверить собственную кредитную историю (о том, как это сделать, читайте здесь).
4. Определитесь с тем, какой суммой располагаете, чтобы использовать её в качестве первоначального взноса.
5. Рассчитать, сколько денег потребуется для покупки жилья (не забывайте про материнский капитал), и какова будет сумма займа.
6. Изучить и проанализировать требования банка, предъявляемые к заёмщику.
7. Узнать по каким принципам начисляются выплаты, и как исчисляется получаемый доход.
8. Определиться со сроком займа.
9. Выбрать удобный способ подачи заявки.

Для ипотечных заёмщиков очень важно знать, под какой процент дают ипотеку. На сегодня процентный показатель очень важен, поскольку именно от него зависит то, сколько составит общая выплата по займу.

Популярные государственные программы, позволяющие купить жилье в ипотеку со скидкой

Банки, входящие в рейтинг крупных и надежных заведений, предлагают потенциальным заёмщикам принять участие в специальных программах. В рамках данных программ, заемщику дается ипотека на выгодных условиях. В данный список входят:

1. Военная ипотека – кредитная ипотечная программа разработана специально для военнослужащих. Оформление займов осуществляется с участием поддержки от государства. Именно государственный орган выплачивает сумму займа в будущем, а также предоставляет средства на первоначальный взнос. Данный вариант оформления займа – это своего рода ипотека с господдержкой.
2. Ипотека «Молодая семья» – такой ипотечный кредит по сниженной процентной ставке может взять семья, где один из супругов имеет возраст до 35 лет.
3. Ипотека с материнским (семейным) капиталом – данное предложение будет наилучшим вариантом для семей с двумя и более детьми.
4. Социальная ипотека или ипотека с господдержкой, которая предоставляется людям, работающим в бюджетной сфере (например, учителям) и пенсионерам.

Для указанных программ снижена действующая ставка по ипотеке и заёмщики могут получить необходимую сумму на выгодных условиях.

Источник: https://finton.ru/articles/mortgage/1433/

Самая низкая ставка по ипотеке

Здесь вы можете найти предложения по ипотеке от банков, а именно, предложения с самой низкой процентной ставкой. Мы собрали для Вас актуальную на данный момент информацию.

Обратите внимание, финансовые учреждения могут предлагать разные программы кредитования, в том числе с различными скидками и бонусами для различных категорий граждан.

Рекомендуем ознакомиться с представленными учреждениями и выбрать лучшие условия кредитования.

Название банкаПроцентная ставка

Сбербанк России	от 5%
Газпромбанк	от 4,5%
Tinkoff	—
ВТБ	от 5%
Банк «Открытие»	от 7,95%
Абсолют Банк	от 4,99%
Альфа-Банк	от 8,49%
Московский Кредитный Банк	от 7%
Промсвязьбанк	от 4,5%
АИЖК ДОМ.РФ	от 4,9%
Райффайзенбанк	от 4,99%
Росбанк	от 6,99%
Банк «Санкт-Петербург»	от 9,7%
Банк Уралсиб	от 4,9%
Ак Барс	от 4.5%
Россельхозбанк	от 9,1%
Всероссийский Банк Развития Регионов	от 4,9%
УБРиР	от 9,4%

От чего зависит размер ставки

Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Таким образом, минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.

На практике, процент рассчитывается исходя из ряда параметров. Важнейшими из них, являются следующие:

• Кредитная история заемщика – отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа;
• Объем первоначального платежа – чем больше данная сумма, тем ниже процент;
• Период, на который выдается денежная сумма – чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.

Самый низкий процент по ипотеке в современных условиях колеблется на уровне 4,5-5% годовых по программе «Ипотека для семей с детьми с господдержкой». Верхняя планка может доходить до 15% и более. Точный расчет производится в каждом конкретном случае, исходя из данных заявителя.

Как снизить размер ставки

Если Вы хотите чтобы был назначен минимальный процент по ипотеке, стоит заранее подготовиться к этому и принять ряд важных действий. В частности, снизить ставку позволит следующее:

• Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
• Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
• Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
• Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
• Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

Таким образом, если Вы думаете над тем, в каком банке взять ипотеку в первую очередь стоит обратиться в финансовое учреждение, зарплатной картой которого Вы владеете. По возможности старайтесь накопить больше средств на первоначальный взнос, это в значительной степени сократит как размер кредита, так и начисляемые сверх него проценты.

Изучив список банков на странице, мы рекомендуем использовать представленный здесь же калькулятор. С его помощью можно рассчитать размер платежей, а также объем переплаты по той или иной программе.

Проведя расчеты, Вы сможете определить безопасные и удобные для себя условия задолженности.

Изучите самые выгодные ставки по ипотеке, чтобы избежать рисков просрочки задолженности и серьезных переплат при покупке жилья.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/samaya-nizkaya-stavka-po-ipoteke/

Ставка по ипотеке: фиксированная или плавающая? Что выгоднее?

Ипотека для многих – единственный способ приобрести собственное жилье и решить квартирный вопрос.

Существуют разные мнения относительно целесообразности столь долгосрочного кредита, не утихают споры на тему, что выгоднее ипотека или аренда, приводятся расчеты, подтверждающие, что за ипотеку придется переплатить в 2-3 раза более стоимости квартиры.

Да, действительно, ипотека в России – дорогое удовольствие, доступное далеко не всем желающим приобрести квартиру. Но многие согласятся, что за свое жилье платить все же приятнее, чем за аренду. Даже при условии, кредит на 20 лет и переплата по нему составит 2-3 стоимости квартиры.

Если решение о приобретении недвижимости при помощи ипотечного кредита уже принято, то самое время разобраться в различных ипотечных программах, предлагаемых банками.

Фиксированная процентная ставка устанавливается в момент подписания кредитного договора и не изменяется в течение всего периода кредитования.

Заемщик заранее знает, по какой ставке будет рассчитываться ежемесячный платеж и в первые годы выплаты кредита и через 15-20 лет, если кредит получен на длительный срок.

Основное преимущество фиксированной процентной ставки – предсказуемость, возможность точно планировать свои расходы, отсутствие процентного риска.

Плавающая процентная ставка имеет две составляющие: постоянную и переменную. Постоянная составляющая плавающей процентной ставки не меняется на протяжении всего периода кредитования.

Плавающая составляющая привязана к какому-либо рыночному индикатору и изменяется в зависимости от условий, установленных в кредитном договоре. Например, ежеквартально или раз в шесть месяцев.

Что такое рыночный индикатор? Существует несколько рыночных индикаторов, которые используют банки для расчета плавающей процентной ставки.

Как правило, для кредитов в рублях плавающая процентная ставка рассчитывается в зависимости от Mosprime.

Mosprime — независимая индикативная ставка, рассчитываемая Национальной валютной ассоциацией на основе ставок предоставления рублевых кредитов ведущими банками. Узнать текущую ставкуMosprime и динамику ставки можно на сайте Национальной валютной ассоциации. В формировании Mosprime участвуют минимум восемь первоклассных банков.

MosPrime Rate рассчитывается на основе объявляемых ведущими банками ставок сроками overnight (на ночь), одна, две недели; один, два, три и шесть месяцев. Как правило, плавающая ставка по ипотечным кредитам в российских банках рассчитывается в зависимости от значения Mosprime на три или шесть месяцев.

Это значит, что плавающая составляющая по кредиту будет изменяться каждый квартал или раз в полгода.

• Таким образом, формула для расчета плавающей процентной ставки выглядит следующим образом:
• Плавающая процентная ставка = 3,5% + Mosprime3M, где
• 3,5% — постоянная составляющая процентной ставки, устанавливается банком, прописывается в кредитном договоре;
• Mosprime3M – изменяющаяся составляющая процентной ставки, рассчитанная в зависимости от рыночного индикатора Mosprime на 3 месяца.

Можно ли предсказать значение Mosprime?

Значение индикатора зависит от финансовой ситуации как в России, так и в мире, поэтому если вы не профессиональный аналитик в области финансового рынка, то прогнозировать изменение ставок достаточно сложно. Динамика изменения Mosprime представлена на сайте Национальной валютной ассоциации.

Анализ показателя Mosprime3M за период с 2008 по 2012 год позволяет сделать вывод, что значения индикатора нестабильны, поэтому прогноз платежей по ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой сделать достаточно сложно.

Таким образом, применение плавающей ставки более рискованно для заемщиков, планирующих брать ипотечный кредит на срок более 5 лет и не предполагающих досрочное погашение.

Динамика показателя Mosprime3М

Mosprime3M

Значение

Изменение

Источник: https://www.e-xecutive.ru/finance/private/1778557-stavka-po-ipoteke-fiksirovannaya-ili-plavauschaya-chto-vygodnee

Как получить ипотеку выгоднее? Самые горячие ответы • Чтиво • Сибдепо

— Cтоит ли ждать снижения ставки или брать ипотеку нужно сейчас?

— На сегодняшний день ставки по ипотеке очень выгодные и находятся на исторических минимумах. Поэтому, если у Вас есть потребность в приобретении жилья, то лучше взять кредит именно сейчас. Потому как стоимость жилья, увы, только растет. В тоже время, если произойдет снижение ставок, то вы сможете при желании перекредитоваться на новых условиях.

— Здравствуйте! Когда мы уже приблизимся к процентной ставке по ипотеке к уровню запада? В Германии нет даже 1% … — Чтобы приблизиться к такой ставке, необходимо соответствующее состояние экономики и целого ряда взаимосвязанных факторов.

Что происходит на Западе? Там ставки по вкладам в лучшем случае составляют 1%, а иногда и вовсе отрицательные, население по факту платит банку за сохранность своих средств, не зарабатывая на этом. Мы же хотим, чтобы и ставка по вкладам была повыше и как минимум покрывала инфляцию, но и кредиты хотим дешевые. Привлекаем деньги, к примеру, под 6%.

При таком условии кредит будет выдаваться как минимум по ставке 8% (с учетом всех необходимых расходов). Зависимость здесь не прямая и процесс не линейный.

— Что влияет на предложение от банка низкой кредитной ставки?

— На процентную ставку влияет выбранная программа ипотечного кредитования. На сегодняшний день ставки по ипотеке очень выгодные и находятся на исторических минимумах.

— Я работаю преподавателем в колледже и планирую взять квартиру. Какие условия мне предложит банк (сумма кредита 1 млн рублей)?

— Сегодня банк «Открытие» предлагает очень привлекательные условия по ипотечному кредитованию. За персональной консультацией вы можете обратиться в любое отделение нашего банка или на горячую линию.

А почему не кредит?

-Действительно ли можно сэкономить, если сделать через какое-то время рефинансирование (кажется, так называется) ипотеки в другом банке?

— Снижение ставки позволяет снизить свою кредитную нагрузку. Но оптимально это делать, если разница между новой ставкой и старой составляет от 1,0% и выше. Тогда это становится оправданно.

— От чего зависит ставка по ипотеке на приобретение квартиры в новостройке и на вторичное жилье. Какой минимальный первоначальный взнос? На какой срок можно взять?

Ставка зависит от выбранной программы, на приобретение квартиры в строящемся доме (Новостройка) процентная ставка ниже, чем на вторичном рынке. Минимальный первоначальный взнос —  от 10%. Срок кредитования — от 3 до 30 лет.

— Что выгоднее — потребительский кредит или ипотека на одну и ту же сумму? Увеличивается ли процент ипотеки (кредита) при отказе от страховки? — Как правило, ставки по ипотечным кредитам всегда ниже, чем по потребительским, так как это обеспеченный кредит (под залог квартиры) и риски банка при этом ниже.

И даже с учетом страховых программ, как правило, такие кредиты все равно дешевле. В последние годы заметна такая тенденция – люди стараются взять в ипотеку бОльшую сумму даже при наличии собственных средств, чтобы затем свои средства вложить в ремонт или потратить их на приобретение мебели и техники.

При отказе от страховки риски банка увеличиваются, соответственно, увеличивается и процентная ставка по вашему кредиту.

— Какие виды жилья можно приобрести в банке по программам ипотеки? Какие требования выдвигает банк к приобретаемому жилью? 

— По ипотечным программам банка «Открытие» можно приобрести жилье как на первичном рынке (строящееся жилье), так и на вторичном.

Банк «Открытие» активно использует свои дистанционные каналы, позволяющие не только подать заявку на ипотеку не выходя из дома, но и получить одобрение и назначить сделку дистанционно с помощью, например, смартфона.

Возможность выбрать интересующую ипотечную программу и параметры будущего кредита, прикрепить скан-копии необходимых документов реализована на официальном сайте банка «Открытие» www.open.ru. Всеми возможностями сервиса клиенты могут воспользоваться бесплатно.

Срок рассмотрения онлайн-заявок составляет не более 48 часов. Одновременно с этим банк запустил инновационный проект «Открытие. Недвижимость». Воспользовавшись этим сервисом, клиент может в режиме онлайн подобрать квартиру у застройщиков – партнеров банка в любом регионе страны. Банк продолжает работу над реализацией технологий виртуальной реальности, дающих клиентам возможность удаленно ознакомиться с будущим жильем.

В среднесрочной перспективе планируется создание единого сервиса решения жилищных вопросов, который станет удобным благодаря максимально «оцифрованному» процессу и использованию  технологий виртуальной реальности.

Кроме того, использование такого сервиса будет еще и выгодным – за счет дополнительных преференций для клиентов от застройщиков.

Появление таких сервисов, безусловно, окажет серьезное влияние на конъюнктуру рынка ипотечного кредитования.

Льготы, продажа и страховки

— Кто может получить ипотеку на льготных условиях?

— Банк предлагает льготные условия ипотечного кредитования для держателей зарплатных карт, среди которых немало представителей предприятий из бюджетной сферы. Такие клиенты могут получить целевой кредит дешевле, быстрее и проще.

Средства в счет погашения кредита будут автоматически списываться со счета зарплатной карты, что максимально упростит обслуживание займа.  Для зарплатных клиентов банка действуют специальные условия.

Среди них – минимальный пакет документов (только паспорт), сниженные процентные ставки и размер первоначального взноса, увеличенная сумма кредита по программе «Рефинансирование».

Оформить кредит на выгодных условиях можно, если вам от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита), если стаж на последнем месте работы – не менее трех месяцев, а  зачисления заработной платы на карту «Открытия» поступали три месяца подряд.

— Влияет ли на положительное решение при выдаче ипотеки семейное положение и стаж работы?

— Семейное положение на решение по кредиту не влияет. По требованиям банка заёмщик на момент подачи заявки на ипотечный кредит должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа и не менее 3-х месяцев на последнем месте работы.

— Скажите, пожалуйста, есть какие-то рекомендации, как лучше погашать ипотеку досрочно? Мелкими суммами или лучше подкопить?

— Как удобно клиенту, т.к. в обоих случаях идет погашение основного долга («тела» кредита), а не процентов. Проценты затем будут пересчитаны банком уже исходя из оставшейся суммы основного долга.

— Есть ли в вашем банке возможность использовать материнский капитал для первого взноса по ипотеке? Интересно, можно ли использовать маткапитал как первый взнос, если речь идет о льготной ипотеке с господдержкой для семей с детьми?

— Использование только материнского капитала в качестве первоначального взноса в банке «Открытие» не представляется возможным. При оформлении ипотеки с использованием материнского капитала необходимо предоставить 10% собственных средств от цены квартиры в качестве первоначального взноса.

— Расскажите про страховку. Обязательна ли она? Влияет ли на решение банка по кредиту?

— В рамках кредитного договора предусмотрено добровольное страхование жизни (на весь срок ипотеки), потеря права собственности (на первые 3 года владения, при покупке квартиры на вторичном рынке), а так же обязательное страхование объекта (на весь срок ипотеки). Страхование на решение банка не влияет, это влияет на размер процентной ставки – без страховки у банка повышаются риски, поэтому повышается и процентная ставка по такому кредиту.

— Можно ли продать квартиру, которую взял в ипотеку?

— Препятствий для продажи квартиры с обременением нет. Необходимо обратиться к специалистам того банка, в котором вы оформили ипотеку.

Источник: https://sibdepo.ru/reading/kak-poluchit-ipoteku-vygodnee-samye-goryachie-otvety.html