Как можно продать кредитный автомобиль если птс на руках или в банке

Существует несколько вариантов решения проблемы. Выбор конкретного пути определяется, исходя из индивидуальных обстоятельств.

Можно ли продать кредитную машину

Приобретая автомашину с привлечением заемных средств, покупатель ограничивается в праве распоряжения, оставляя за собой право управлять и использовать транспортное средство на всем протяжении срока действия автокредита.

Запрет на продажу машины, находящейся в залоге, иные формы отчуждения указывают в подписываемом с банком договоре, поэтому любая продажа без урегулирования юридических моментов может привести к нарушению закона с последующей ответственностью.

Ситуаций, когда нужно продать авто в кредите, может быть несколько:

1. Снижение заработка, потеря работы, иные случаи снижения дохода и невозможность дальнейшего обслуживания долга перед финансовым учреждением.
2. Намерение взять новую модель, марку.
3. Смена региона или страны проживания.
4. Неудовлетворенность характеристиками купленного ТС.

Несмотря на наличие запрета, провести процедуру возмездного отчуждения возможно, если соблюдать определенный порядок, установленный законодательством, с учетом следующих параметров:

1. Место хранения ПТС (у автомобилиста или в банке).
2. Сторона, привлеченная к продаже (банк, автосалон, самостоятельно).

Основные нюансы

Следует разобраться в особенностях, как релизуется кредитная машина, когда долг за нее еще не выплачен.

Намереваясь продать кредитную машину, необходимо изучить правовые тонкости, касающиеся распоряжения собственностью. Найти нужную информацию можно из договора с финансовым учреждением.

Следует помнить, что банк в первую очередь заботится о сохранении прибыли, поэтому изменившиеся в негативную сторону параметры платежеспособности и дохода будут учтены, если заемщик своевременно оповестит о невозможности продолжения выплат.

В арсенале банка есть несколько выгодных инструментов, показавших свою эффективность на практике в подобных ситуациях: реструктуризация, отсрочка в платежах, пересмотр иных условий договора. Первое, что необходимо сделать при ухудшении финансового положения, это оповестить банк.

Совместно с кредитором вырабатываются приемлемые условия погашения долга.

Если причины не связаны с ухудшением достатка, финансовое учреждение предложит переоформление договора на другое физлицо с переходом прав на ТС и обязательств погасить остаток долга.

Как это сделать законными способами

Если принято твердое решение о продаже, есть способы сделать это законно:

1. Получение разрешения банка и самостоятельный поиск покупателя. После проведения расчетов с покупателем продавец погашает оставшийся долг перед банком.
2. Переоформление объекта залога. Чтобы снять ограничения в правах на 1 транспортное средство, заемщик предлагает другое обеспечение. Объектом нового залога может стать не только авто, но и любая иная ликвидная собственность (земля, квартира, коттедж и т. д.).
3. Рефинансирование автозайма в другой организации. Зачастую кредиторы, привлекая новых клиентов, предлагают переоформить долг уже без залога. В результате заемщик погашает ссуду в первом банке, снимает обременение и продает средство, освобожденное из-под залога. Остаток долга выплачивается уже новому кредитору.
4. Можно продать автомобиль в кредите через салон, сотрудничающий с банком. Если процесс реализации доверяют автосалону, в дальнейшем урегулирование процедуры происходит, минуя заемщика, между салоном и банком.

В автосалоне

Одним из наиболее удобных путей продажи кредитного транспорта служит обращение в автосалон. Не каждый продавец сможет принять авто к реализации, обратиться можно лишь в те организации, которые работают с конкретным банком. Их список уточняют в отделении финансовой организации.

Подобный способ не всегда оказывается выгодным, так как часть средств теряется, однако обращение к дилеру дает возможность перепоручить процедуру другому исполнителю, который будет самостоятельно регулировать порядок передачи прав на авто.

В банке

1. Сменить объект залога, предложив вместо него другую собственность (движимую или недвижимую), отвечающую требованиям ликвидности.
2. Пересмотр условий договора, если продажа связана с ухудшением материального положения. Потребуется представить банку наличие весомых причин, которые привели к потере или снижению дохода (медицинская справка, ликвидация предприятия, сокращение должности).
3. Проведение торгов и продажа через аукцион по заниженной цене. Существует риск того, что вырученных средств не хватит даже на ликвидацию долга.
4. Передача прав на машину с оформлением обязательств по автокредиту на нового собственника. Схема также требует серьезной скидки, ведь не каждый согласится приобретать автомобиль через дополнительное согласование кредитного договора с банком.

Если продажа связана с отсутствием средств на погашение кредита, решать вопрос с банком придется в любом случае.

Как продать, если ПТС на руках

Любая сделка с передачей транспорта новому собственнику требует наличия паспорта на ТС, основного документа, подтверждающего полномочия автовладельца. Большинство программ кредитования предполагают хранение ПТС в банке до момента полного расчета по обязательствам. Порядок действий, как продать машину, купленную в кредит, при наличии ПТС на руках, выглядит следующим образом:

1. Заемщик пишет заявление с просьбой согласования сделки, а финансовое учреждение выносит решение.
2. В случае одобрения должнику будут предоставлены приемлемые для банка пути: самостоятельная продажа, привлечение к реализации кредитора или автосалона, пересмотр условий займа, аукционные продажи.

Необходимо учитывать, что любой предложенный способ потребует согласования с организацией каждого шага заемщика.

Как продать если ПТС в банке

Как и в случае с хранением ПТС дома, продажа машины, основная документация на которую лежит в банке, происходит в той же последовательности.

Основанием для реализации машины в автокредите на законных основаниях станет согласие банка после рассмотрения заявления заемщика.

Если банк предоставляет право заняться поиском покупателя самостоятельно, предстоит решить вопрос, каким образом обеспечить новому автовладельцу гарантии переоформления ПТС. Можно воспользоваться услугами нотариуса и составить договор, предусматривающий весь процесс переоформления.

Новый собственник покупает машину согласно заключенному через нотариуса договору в следующем порядке:

1. Ликвидация долга по автокредиту за счет средств покупателя.
2. Освобождение машины из-под залогового обременения.
3. Остаток суммы передается продавцу, а машина переоформляется.

С учетом высокого риска для покупателя, подобная схема больше подходит для передачи машины в пользу родственников и ближайшего окружения.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Ответственность за незаконные методы продажи

Залоговое имущество продать сложно. Важно учитывать наложенные ограничения и потребность в согласовании.

Не желая заниматься трудоемкой процедурой и длительным урегулированием, некоторые граждане рассматривают сомнительные способы, как продать кредитный автомобиль:

• получить в отделении Госавтоинспекции дубликат паспорта, заявив о потере документа;
• продать машину без оповещения залогодержателя;
• заняться распродажей купленной машины запчастями, объясняя причину отсутствия автоугоном.

Все вышеперечисленные схемы незаконны и влекут за собой ответственность, вплоть до лишения свободы.

Наиболее часто в отношении нарушителей применяются:

• ст. 159 УК РФ (мошенничество);
• ст. 306 УК РФ (ложное доносительство);
• ст. 1102 ГК РФ (незаконное обогащение);
• ст. 1107 ГК РФ (незаконное использование чужих средств).

Имея множество законных вариантов переоформления кредитной машины, ответственный автовладелец вряд ли возьмет на себя риски продаж по «серым» схемам. Тщательный анализ конкретной ситуации и изучение различных путей реализации позволят выгодно продать машину без какого-либо риска для себя или нового собственника.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/avtokredit/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu.html

Как продать автомобиль в кредите — ПТС на руках, ПТС в банке | Нюансы продажи кредитных авто

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

Можно ли продать машину в кредите

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заёмщика, а копии у банка редки, но всё же вероятны.

Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора.

Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдёт покупателя 

Когда заёмщик перестаёт выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заёмщик остаётся в долгу перед кредитной организацией. 

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк 

• полное погашение задолженности;

Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». 

Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично. 

• переоформление кредита на покупателя;

Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора. 

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

• Досрочное погашение (использование потребительского кредита);

Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте своё транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом. 

Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто. 

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берёт на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство. 

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки. 

• Переоформление залога на другое имущество заёмщика;

Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. 

Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю. 

• Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». 

На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаёте авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность ещё до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчёт Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Источник: https://avtocod.ru/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu

Какие существуют варианты продажи кредитного автомобиля

Есть и такие, кто практически сразу после покупки хочет поменять кредитный автомобиль на более современный или в большей степени удовлетворяющий их потребностям. Можно ли продать кредитную машину? Что делать, если ПТС в банке? Как продать кредитную машину и при этом не потерять деньги и не подпортить себе кредитную историю?

Зачем банк забирает ПТС

Возврат этого документа осуществляется либо после полной выплаты кредита заемщиком, либо после погашения большей части долга. Таким образом банк старается обезопасить свои интересы и обеспечить большую вероятность возврата собственных средств.

Договор залога, заключаемый между клиентом и банком при передаче ПТС, преследует три главные цели:

1. Пока ПТС находится в банке, заемщик, хотя и считается полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может только эксплуатировать его. А вот продать, поменять на другой, подарить или заложить такой автомобиль уже не получится. Такие действия могут совершаться только под контролем кредитной организации, выдавшей автокредит. Это дает банку определенные гарантии, что заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи и в конечном итоге вернет всю сумму кредита.
2. Если клиент не справляется с кредитным бременем и допускает продолжительные просрочки по кредиту, то банк, по решению суда, вправе изъять у него автомобиль и выставить его на торги. Средства, полученные от продажи машины, пойдут в уплату основного долга перед банком.
3. До момента окончания действия договора залога заемщик обязуется страховать купленный автомобиль с гарантией возврата его полной стоимости в случае аварии или угона. Речь идет о дорогостоящей страховке КАСКО, обеспечивающей максимальные суммы выплат. Благодаря такому условию банк при любых вариантах развития событий может рассчитывать на полный возврат кредитного долга.

Некоторые кредитные учреждения предоставляют автокредиты без обязательного заключения договора залога и без необходимости передавать ПТС на хранение в банк.

Естественно, проценты по таким кредитам гораздо выше, а права банка на приобретаемый автомобиль точно такие же – возврат кредитного автомобиля банку с последующей продажей возможен на основании судебного решения.

Это означает, что автокредиты без договора залога являются больше маркетинговой уловкой, чем каким-то реально выгодным предложением для потенциального клиента.

Какие существуют варианты продажи кредитного авто

Продажа автомобиля с участием банка

Самый очевидный, простой и быстрый вариант продать автомобиль без ПТС – обратиться в банк, выдавший кредит и сообщить о необходимости его продажи.

Большинство банков сотрудничает с крупными автосалонами, торгующими подержанными машинами, и процедура продажи занимает минимум времени.

Но при таком варианте стоимость транспортного средства определяется самим банком и в своих интересах, и нередко окончательная сумма выплаты сильно отличается от среднерыночных цен. Зато кредитные обязательства будут сняты с вас в самые короткие сроки.

Продажа автомобиля самостоятельно

Если вы хотите не только избавиться от долга по кредиту, но и немного сэкономить, то можете заняться поиском покупателя на машину и самостоятельно. Можно обратиться в дилерские сети автосалонов, в перечне услуг которых значится «выкуп кредитных авто», либо найти нового владельца машины самому – через рекламные доски объявлений или через знакомых. В первом случае салон оценит ваш автомобиль и направит в банк своего представителя, чтобы полностью погасить задолженность и забрать ПТС. Разницу в стоимости отдадут вам на руки, а машину выставят по цене автосалона.

Если вам повезло, и кто-то готов купить вашу машину по среднерыночной цене, то до того как переоформить автомобиль на нового владельца, он должен будет вместе с вами подойти в банк и закрыть кредит за счет части средств на покупку.

Однако этот способ продажи автомобиля возможен только в том случае, если вы озаботились этим вопросом заранее (пока не образовалась задолженность по автокредиту) и не сильно ограничены в сроках, либо вам очень повезло, и покупатель нашелся быстро.

Продажа автомобиля по решению суда

Ну и наконец, самый неприятный и маложелательный вариант, как для заемщика, так и для банка – продажа автомобиля по решению судебного органа. Дело в том, что чаще всего цена машины, назначенная судом, будет минимальна – достаточной лишь для выплаты основного долга по кредиту (нередко, даже без учета начисленных процентов и пени за просрочку). Это невыгодно ни заемщику, ни банку. Кроме этого, продажа кредитного автомобиля по решению суда занимает достаточно продолжительное время, в течение которого банк не получает никаких выплат по кредитному договору.

Помимо вышеописанных вариантов, существует и нелегальный способ продажи кредитного автомобиля. Мошенник берет автокредит, передает ПТС в банк, исправно выплачивают кредит 2-3 месяца, а затем обращается в ГИБДД, где пишет заявление о том, что ПТС был утерян. В итоге ему выдают дубликат, и таким образом появляется возможность продать кредитный автомобиль.

Если кто-то продал кредитную машину, что грозит в таком случае? – Ничего хорошего.

Такой способ продажи автомобиля расценивается как мошеннические действия и является уголовно наказуемым! По состоянию законодательства на 2020 год мошенника могут посадить в тюрьму на срок до 5 лет.

Чтобы не стать жертвой таких злоумышленников, приобретая подержанный автомобиль, перед тем, как снять с учета и зарегистрировать его на себя, вы можете уточнить в ГИБДД – выдавался ли на него дубликат ПТС.

Видео: Обзор способов продажи кредитного авто

Итак, если вы столкнулись с необходимостью продажи кредитного автомобиля по каким-либо причинам, то отсутствие на руках ПТС вас не должно остановить. Продать такую машину можно, но прежде всего, важно определиться, что для вас важнее: быстрее избавиться от кредитного бремени или получить максимальную сумму от продажи автомобиля.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu-esli-pts-v-banke/

Как продать кредитную машину законно: если ПТС на руках, если ПТС в банке

У автолюбителя, купившего авто в кредит, нередко возникают ситуации, когда он лишается финансовых поступлений.

Выплачивать суммы по займу нужно регулярно, поэтому он задается вопросом о возможности продажи кредитной машины, чтобы рассчитаться с банком.

Заемщику не лишним будет знать о способах законной продажи автомобиля, находящегося в залоге, досрочного погашения кредита и действиях, которые могут привести к проблемам с законом.

Можно ли продать кредитную машину

Финансовые учреждения, выдавшие автокредит, относятся к этому ответственно, и важным моментом договора с банком является пункт о сдаче новым владельцем автомобиля паспорта ТС на хранение. Если случайно этот документ не сдан в банк, то все равно машина будет находиться под залогом.

Самостоятельную попытку автовладельца продать или предпринять другое действие с кредитным авто, могут расценить, как мошенничество. Если заемщик не в состоянии вносить платежи, то лучшим вариантом будет обращение к займодателю, который не заинтересован заниматься поиском покупателя и продавать ваше авто. Совместно с займодателем продать автомашину, находящуюся в залоге, возможно.

При кредите покупатель авто сможет забрать паспорт ТС только после полного расчета по договору займа.

Залог автомобиля при автокредите

Купленный в кредит автомобиль передается покупателю в пользование с некоторыми условиями:

• клиент передает банку ТС в залог;
• покупатель подписывает обязательство, где предоставлен срок для постановки ТС на учет, и указана дата, когда клиент должен вернуть ПТС с отметкой о регистрации на его имя;
• в случае не возврата документа, кредитор оставляет за собой право применить штрафные санкции;
• клиент несет ответственность за содержание и риск случайного повреждения предмета залога;
• право на предмет залога, то есть транспортное средство, возникает с момента получения клиентом права собственности.

ПТС передается по акту приема-передачи, оформленному как приложение к договору, и подписанному представителем банка и клиентом. Также покупатель авто обязан забрать паспорт ТС после полного расчета по договору займа.

Стандартный срок хранения – 1 год, после чего банк имеет право выслать ПТС почтовым отправлением с уведомлением по последнему известному адресу клиента.

Некоторые банки в кредитных договорах включают пункт, по которому на клиента возлагается ответственность за нового должника, если к нему перейдет право собственности. Таким образом, покупатель материально отвечает за купленную машину в любом случае.

Как это сделать законными способами

Банки заинтересованы получить свою прибыль, и обязательно рассмотрят положение клиента, чтобы найти решение. Лучше всего своевременно обратиться к руководству финансового учреждения, изложив суть проблемы.

Возможно, разрешение продать автомобиль будет получено с условием, что остаток долга будет выплачен. Тогда владелец авто самостоятельно будет искать покупателя, который погасит долг, а оставшуюся сумму отдаст на руки.

Другим вариантом может стать переоформление предмета залога. Заемщик может снять обременение с кредитной машины, если предложит в качестве предмета залога ликвидное имущество (дом, земельный участок, квартиру), которое банк сможет продать при неплатежеспособности автозаемщика.

Финансовые предприятия, предоставляющие автокредиты, сотрудничают с автосалонами, которые могут осуществить продажу кредитного автомобиля. Этот способ не самый лучший, так как владельцу машины придется оплатить услуги посредника.

Банк хранит ПТС на автомобиль заёмщика в среднем 1 год, после чего высылает документ почтой.

Как продать, если ПТС на руках

Когда случайно паспорт машины хранится у заемщика, а тот хочет продать автомобиль, то проводить сделку очень рискованно. Получится, что покупателю будет дана ложная информация о существенном пункте договора.

Обманутый человек через суд может признать сделку недействительной, да и по условиям кредита платить остаток долга все равно придется заемщику.

Банк тоже может подать исковое заявление о незаконных действиях клиента. УК РФ (ст.159.1) определяет ответственность за мошенничество в деле кредитования ограничением свободы сроком до двух лет либо штрафом до 120 тыс. рублей.Еще возможно применение исправительных работ до одного года.

При срочной необходимости реализовать машину лучше сразу проинформировать займодателя, согласовать с ним факт продажи и внести оставшуюся сумму. Если наступила критическая ситуация, то продать кредитный автомобиль, если имеется ПТС на руках, возможно, если в этот же день будет оплачен остаток долга. Следует знать, что банки легко могут проверить по базе ГИБДД, кому принадлежит машина.

В автосалоне

Финансовые учреждения, выдающие кредиты на приобретение машин, всегда сотрудничают с рядом автосалонов. Они намеренно понижают реальную стоимость авто, чтобы быстрее его продать и получить свой процент от посреднических услуг. Здесь есть и положительные моменты.

Например, человеку не понравилась машина, он хочет ее поменять или продать. Предварительно уведомив кредитора, он может ее оставить в салоне на реализацию, и там же приобрести новое техническое средство. С банком рассчитается автосалон, а владелец лишь доплатит за новую машину. Юридическим решением вопросов тоже занимается автомобильный центр.

Продажа по согласованию с банком

Если банк дал согласие на продажу и предложил клиенту самому найти покупателя, то без ПТС (подлинника) продать автомобиль, находящийся в кредите, крайне сложно. Мало кто согласится отдать деньги и доверчиво ждать документов.

Можно переоформить кредит на нового покупателя машины.

Однако не все банки идут на такие действия, ведь оператор должен будет тратить время на оформление нового кредита, просматривать пакет документов предполагаемого заемщика и согласовывать сумму.

Не каждый покупатель согласится на такую процедуру, тем более давать справку о доходах, анкеты и прочие документы. Ему проще найти другой автомобиль.

Переоформление залога

Если клиент имеет недвижимое имущество, которое заинтересует банк, то возможно составить дополнительное соглашение к договору и поменять объект залога.

В этом случае обременение с машины будет снято, и ее можно будет продать на законных основаниях. Остаток суммы кредита заемщику придется погашать по старому графику.

Переоформление предмета залога – шаг рискованный, особенно если объектом является квартира, где проживает семья автовладельца.

Заемщик должен проинформировать займодателя о намерении продать кредитную машину.

Продажа в организацию, занимающуюся выкупом

По закону, продать кредитный автомобиль, если ПТС находится в банке, нельзя. Однако существуют организации, занимающиеся выкупом таких машин. Они самостоятельно проводят экспертную оценку технического состояния, рассматривают кредитный договор, оценивают максимально возможный размер стоимости.

Специалист фирмы от имени заемщика погашает долг по кредиту, а разницу между оценочной стоимостью и суммой выплаченного долга передают автовладельцу. Покупка организацией кредитного автомобиля проводится быстро. После снятия обременения с авто оформляется окончательная сделка.

Как продать, если ПТС в банке

Грамотный покупатель не будет проводить сделку с автовладельцем, который хочет продать кредитную машину, если ПТС не на руках, а хранится в банке. Если такой человек нашелся, то на доверительной основе он может погасить кредит за владельца машины, а после окончания кредитного обязательства и получения ПТС оформить сделку.

Досрочное погашение долга

При условии внесения пункта в кредитный договор гражданин может выплатить остаток по кредиту досрочно. Такое действие поможет сэкономить на процентах, особенно при внесении оплаты в первой половине срока. При закрытии кредита желательно спросить у банка справку об отсутствии претензий к заемщику. С этого момента автомобиль не будет являться предметом залога, и его можно продать.

Продажа на основе дубликата ПТС

Известны случаи, когда владелец машины обращается в ГИБДД с заявлением о выдаче копии ПТС в связи с утерей подлинника. После получения дубликата паспорта ТС гражданин собирается продать автомобиль в кредите. Такие действия являются мошенничеством и попадают под уголовную статью. При покупке автомобиля лучше поинтересоваться у инспектора ГИБДД, не выдавался ли дубликат ПТС.

Ответственность за незаконные методы продажи

По Гражданскому кодексу, продаваемое имущество должно быть без банковских обременений. Нарушение этого пункта может стать основанием для признания сделки недействительной.

Кроме того, продавца могут обвинить в мошенничестве и присутствии умысла. Тогда деяние будет наказываться по уголовной статье от большого штрафа (до 120 тыс. руб.) до лишения свободы сроком на 2 года.

Кредитные долги гасить все же придется.

Сейчас имеется техническая возможность проверки ТС на предмет залога. Инспекторы ГИБДД сотрудничают с банками, и прежде чем выдать дубликат паспорта ТС запрашивают кредитную историю с целью пресечения незаконных действий, если машина в автокредите. Поэтому предпочтительнее действовать легально и найти подходящее решение, чтобы продать авто.

Источник: https://avtojur.com/kuplya-prodazha/prodazha/kreditnoj-mashiny

Как продать машину в кредите: если ПТС на руках или в банке?

С каждым годом все больше граждан оформляют автокредиты. С ростом числа кредитов пропорционально растет и количество людей, желающих продать авто, кредит за который еще не выплачен.

Конечно, продать имущество, находящееся в залоге, сложнее, но если знать методы, то проблем не возникнет ни с банком, ни с законом.

Для начала рассмотрим ситуации, в которых люди пытаются продать залоговый автомобиль, и варианты решения проблемы без продажи машины:

1. Увольнение, сокращение, понижение в должности – автокредит выплачивается около пяти лет, за которые жизнь заемщика может сильно измениться, а ежемесячные выплаты станут непосильными. В такой ситуации можно запросить кредитные каникулы или реструктуризацию кредита – продавать авто не придется, а у клиента будет время справиться со своими финансовыми проблемами.
2. Повышение в должности, получение наследства и прочее – за время выплаты кредита финансовое положение заемщика может измениться и в лучшую сторону. Если возникает сильное желание взять в кредит более престижный автомобиль, то старый придется продать.
3. Необходимость операции, лечения и другие непредвиденные расходы – в таких ситуациях также может помочь реструктуризация или налоговые каникулы. Если же нужна крупная сумма для разового платежа, то при хорошей кредитной истории банк может одобрить еще один заем. Однако нужно быть осторожным и рассчитывать свои возможности: непосильное количество кредитов может привести к большим проблемам.

В любом случае продажа автомобиля является одним из наиболее надежных вариантов решения проблем, поэтому стоит изучить этот способ с юридической и практической сторон.

Некоторые банки не забирают паспорт транспортного средства (ПТС) или возвращают его владельцу после выплаты основной части долга. Однако это не значит, что заемщик получает право распоряжаться автомобилем.

Пока на имущество наложено обременение, владелец может владеть и пользоваться им, однако распоряжаться (продавать, дарить, преобразовывать) можно только с согласия банка.

Порядок действий:

1. Обратиться в офис банка с письменной просьбой о разрешении на продажу автомобиля. Написать заявление можно заранее в свободной форме или в офисе кредитной организации под инструкции ее сотрудника.
2. Обсудить с менеджером все возможные способы продажи (например, самостоятельная продажа, передача автосалону, выставление на аукцион).
3. Передать автомобиль банку или получить разрешение на самостоятельный поиск покупателя.

Почти все банки забирают ПТС на время действия кредита: так заемщик не сможет продать авто без уведомления банка. Однако возможность законно продать автомобиль все же есть. Порядок первых действий примерно такой же, как и в случае с наличием ПТС на руках. Необходимо подать в банк заявление, получить разрешение и выбрать подходящий метод продажи.

Самостоятельно продать автомобиль довольно сложно: многие покупатели боятся мошенников и предпочитают покупать автомобили, не находящиеся в залоге.

Однако если покупатель нашелся, то продать авто самостоятельно можно.

Банку намного выгоднее пойти навстречу клиенту и предоставить все доступные возможности, чем изымать автомобиль через суд и продавать на аукционе после множества просрочек по ежемесячным платежам.

После получения автомобиля заемщику дается некоторое время на оформление всех документов, после чего он обязан передать ПТС в банк на ответственное хранение. Условия возврата ПТС прописаны в договоре кредитования. Чаще всего паспорт ТС возвращают после погашения кредита, иногда – после выплаты основной части долга без просрочек.

Причины, по которым банк забирает ПТС на время действия кредита:

• Владелец авто не сможет его продать, передать по наследству или подарить (в юридическом смысле) без разрешения кредитной организации – так банк приобретает гарантии, что владелец залогового имущества не поменяется.
• Банк обязывает заемщика оформить на автомобиль КАСКО – так банк получит деньги, если заемщик перестанет платить по кредиту из-за угона или уничтожения залогового имущества.
• Владелец не сможет законно проводить тюнинг автомобиля, который необходимо регистрировать в ГИБДД – так банк сохраняет товарные качества залогового имущества на случай, если заемщик перестанет осуществлять платежи.

Некоторые банки используют рекламный прием: предоставляют автокредиты с повышенными ставками, не забирая ПТС. Однако в кредитных договорах у них прописаны те же условия: владелец не имеет права распоряжаться автомобилем без разрешения банка.

За нарушение этих пунктов заемщика штрафуют. Для чего же тогда забирать ПТС? Без паспорта транспортного средства заемщик и не сможет осуществить запрещенные действия, а значит не сможет нарушить правила договора.

Оформлять автокредит с повышенной ставкой, потому что банк не заберет ПТС, невыгодно и бессмысленно.

В 2020 году методов продажи кредитного автомобиля разработали очень много. Банки с удовольствием идут навстречу добросовестным заемщикам, если у них возникли проблемы. На это есть веские причины:

• не придется обращаться в суд для изъятия залогового имущества;
• не придется самостоятельно организовывать продажу авто;
• когда клиент решит свои проблемы, он снова обратится в эту же организацию;
• банк заработает репутацию лояльной и клиентоориентированной компании.

Банк может облегчить кредитное бремя реструктуризацией или рефинансированием, а если авто все же нужно продать, то банк предоставляет следующие возможности:

1. Перенос обременения на другое имущество. В качестве нового залога можно использовать квартиру, дачу, земельный участок или другое транспортное средство. Если остаток по кредиту намного меньше первоначальной суммы, то и залог может быть менее ценный. После переноса обременения, автомобиль, за который выплачивается кредит, можно продать без участия банка.
2. Перенос обязанностей по кредиту на другого человека. Данная процедура будет проводиться в банке. Покупатель приобретает не только автомобиль, но и обязанности по выплате кредита. Банк переоформляет с ним все документы и договоры, а бывший заемщик получает разницу между стоимостью автомобиля и остатком долга по займу. Однако таким способом не выйдет продать автомобиль по рыночной цене. Большинство покупателей не согласятся на такую сделку из-за страха мошенничества или сложности в оформлении.
3. Продажа через аукцион. В таком случае автомобиль добровольно передается банку, который выставит машину на торги. У такого способа есть большой минус: цена автомобиля на аукционе будет намного меньше рыночной. Заемщикам часто приходится доплачивать после продажи залога, даже если крупная часть долга была выплачена до торгов. Но и плюсы у такого способа есть: на аукционе машину купят намного быстрее, и заемщику не нужно самостоятельно искать покупателя.

Теперь рассмотрим три способа досрочного погашения кредита, после которого обременение с автомобиля будет снято, и его можно будет продать:

1. Рефинансирование в другом банке. Вы можете самостоятельно ознакомится со списком банков предлагающих рефинансирование автокредита. Для погашения автокредита можно приобрести нецелевой потребительский кредит в другом банке. Залога для нового кредита, возможно, даже не потребуется, а после закрытия первого долга автомобиль можно продать. 
2. Продажа автомобиля с разрешения банка. Этот способ похож на перенос обязанностей по кредиту. Но он проще с юридической точки зрения и намного менее надежный для покупателя. Заемщик получает у банка разрешение на продажу авто и заключает с человеком сделку, согласно которой покупатель получит автомобиль после того, как погасит кредит за автомобиль и выплатит продавцу разницу между стоимостью машины и погашенным остатком долга. Такой способ подходит только для доверяющих друг другу людей, так как у покупателя нет гарантий получения оплаченного автомобиля. Даже обращение в суд не гарантирует восстановление справедливости.
3. Продажа другого имущества. Чтобы погасить автокредит досрочно и продать машину, можно заложить в ломбард или продать какое-либо другое имущество. Данный способ банален и прост – нет смысла описывать его подробно.

Трейд-ин – это услуга автосалона, заключающаяся в предоставлении скидки на новый автомобиль после сдачи старого: салон получает подержанное авто, покупатель – скидку на новое. Многие дилеры принимают в трейд-ин автомобили, находящиеся в залоге. Они погашают кредит вместо заемщика, если он приобретает у них новый автомобиль.

Когда заемщик уже несколько месяцев не проводит платежи и не пытается погасить долг, банк обращается в суд. Продажа автомобиля по решению суда – самый невыгодный вариант для обеих сторон: и для банка, и для заемщика. Минусы у такого способа существенные:

• большие временные затраты;
• необходимость ведения судебного дела;
• заниженная стоимость автомобиля.

Также заемщик испортит свою кредитную историю и не сможет получать крупные кредиты в будущем. Никому не выгодно доводить ситуацию до суда, однако, если заемщик не выплачивает кредит и не пытается найти другого решения, банку придется пойти на эти меры.

1. Перед продажей авто обязательно необходимо внимательно перечитать договор кредитования. В нем содержится много полезной информации.
2. Добросовестным плательщикам банк всегда идет навстречу: предоставляет возможность продать авто, продлевает срок кредита, рефинансирует заем.
3. Самое главное при продаже находящейся в залоге машины – уведомлять банк обо всех процедурах. За запрещенные договором действия банк может наложить штрафы, а попытки мошенничества уголовно наказуемы.

Выше были перечислены легальные способы продажи автомобиля с обременением. Однако некоторые люди пытаются обойти закон и продать автомобиль, не уведомляя банк. Если ПТС у них на руках нет, то они обращаются в ГИБДД с заявлением об утере паспорта ТС.

Получив дубликат, они продают автомобиль, не предупреждая покупателя о кредите и обременении. Данные действия расцениваются как мошенничество – статья 159 Уголовного кодекса.

Продажа автомобиля с обременением не такой сложный процесс, как считают некоторые. Однако в нем есть свои нюансы, о которых необходимо знать, чтобы не было проблем с банком и с законом. Если Вы хотите продать автомобиль, кредит за который еще не выплачен, то у Вас есть довольно много вариантов:

• получить в банке разрешение на продажу;
• перенести обременение на другое имущество;
• передать автомобиль покупателю вместе с обязательствами по кредиту;
• предоставить автомобиль банку для аукциона;
• оформить рефинансирование в другом банке;
• погасить автокредит досрочно с помощью продажи другого имущества;
• воспользоваться программой трейд-ин в автосалоне, принимающем машины с обременением.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/48-kak-prodat-mashinu-v-kredite-esli-pts-na-rukah-ili-v-banke.html

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС хранится в банке

Неприятности всегда обрушиваются неожиданно, и не одному автовладельцу приходилось расставаться с машиной, чтобы преодолеть финансовые трудности.

Гораздо в более сложном положении оказываются автомобилисты, которые продолжают погашать долг по кредиту, ведь в большинстве случаев банки забирают паспорт транспортного средства в качестве залога.

Как наиболее выгодно продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, сохранив при этом репутацию ответственного заемщика?

Можно ли продавать кредитное авто

Перед тем как обсуждать, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, следует разобраться, когда и с какой целью кредитор изымает у клиента ПТС.

Согласно типовым схемам кредитования заемщик обязан предоставить паспорт ТС, как только закончится процедура регистрации в ГИБДД, то есть спустя 10–15 дней после оформления займа.

В зависимости от условий банка-кредитора, он может вернуть документ клиенту после:

• полного выполнения кредитных обязательств;
• возвращения большей части задолженности.

Цель изъятия ПТС — снижение финансовых рисков и повышение вероятности возврата средств. Пока паспорт находится у кредитора, заемщик не может проводить какие-либо юридически значимые действия с автомобилем, он имеет право лишь его эксплуатировать. Продажу или дарение контролирует учреждение, финансировавшее покупку.

Автовладелец, который интересуется, можно ли продать машину, если она в автокредите, должен понимать, что он имеет полное право избавиться от машины, которая больше ему не по карману или перестала удовлетворять его требованиям. Но поскольку он взял на себя обязательства перед банком, ему придется все действия согласовывать с заимодателем.

Нужно отметить, что некоторые банки не требуют заключения договора залога и передачи ПТС, но в этом случае заемщику следует готовиться к более высоким процентным ставкам. Причем в отношении вопроса, можно ли продать автомобиль, если он в автокредите, для клиента ничего не меняется.

Способы продажи

Если автовладелец решил расстаться с кредитным авто, у него есть много способов провести сделку, среди которых:

• Самостоятельный поиск покупателя.
• Посредничество банка.
• Услуги автосалона.
• Система buy back.
• Переуступка автокредита.
• Потребительский заем.
• Оформление доверенности.

Некоторые банки сотрудничают с автодилерами или автосалонами, так что этот вариант может быть вполне выгодным для клиента и привлекательным с точки зрения сроков прекращения кредитных обязательств. Однако нужно учитывать, что банк может продать автомобиль по цене, которая не погасит долг. В результате клиент теряет машину, но продолжает возвращать кредит.

Большинство банков предпочитают заниматься своими прямыми обязанностями вместо того, чтобы искать желающих купить залоговое имущество. Особенно с учетом того, что и сам заемщик более заинтересован в поиске подходящего покупателя.

Если он найден, ему нужно будет перечислить недостающую сумму долга в банк и получить ПТС. Это наиболее простой и эффективный вариант, как можно продать машину, если она в автокредите.

Однако не каждый покупатель решится на подобную сделку.

Если у автовладельца нет возможности искать покупателей самостоятельно, можно доверить продажу автосалону, занимающемуся реализацией автомобилей с пробегом. В этом случае беспокоиться о том, как продать машину с автокредитом, будут сотрудники салона. Они проведут оценку технического состояния машины, найдут покупателя, рассчитаются с банком и возьмут на себя оформление документов.

Покупателям подержанных машин следует обратить внимание, что существуют и мошеннические способы того, как продать автомобиль в кредите, если ПТС в банке. Написав заявление в ГИБДД о выдаче дубликата паспорта по причине утери, заемщик может попытаться продать покупателю кредитный автомобиль.

Чтобы защитить себя от аферистов, нужно еще до проведения сделки проверить в ГИБДД, не поступал ли запрос на выдачу дубликата паспорта на данное авто.

Выкуп автомобиля

В последнее время растет число автосалонов и фирм, которые предлагают услугу «выкуп авто в кредите». Они уже наладили схемы сотрудничества с банками, поэтому заемщик может рассчитывать на быстрое решение своей задачи.

Как правило, исполнитель осуществляет выкуп автомобилей в кредите после того, как должник подаст в банк заявление о своем намерении продать машину и погасить кредит. Обычно банк выносит решение в течение 1–2 дней.

Выкуп автокредита представляет интерес для компаний только в том случае, если предмет займа:

• имеет достойный внешний вид;
• технически исправен;
• пользуется спросом потребителей (модель, возраст и пр.).

Оценку технического состояния автомобиля такие компании берут на себя, поскольку в их штате обычно есть специалисты, проводящие экспертизу.

Условия осуществления продажи

Многие уже слышали о схеме кредитования buy back автокредит. Эта программа позволяет заменить машину еще до того, как будет погашен долг. Почему банки ввели этот новый продукт?

По мнению аналитиков международной сети компаний PwC, россияне меняют автомобили чаще жителей других стран. Если канадцы и японцы эксплуатируют машину 6-7 лет, то наши соотечественники предпочитают пересаживаться на что-то другое уже спустя 3-4 года.

Чтобы оформить автокредит с обратным выкупом, заемщик должен указать, что в конце срока кредитования он планирует продать ТС автосалону. Преимущество состоит в более низких ежемесячных платежах, чем при других программах кредитования.

К тому же банк может сотрудничать лишь с одним автосалоном, поэтому у должника не будет возможности рассмотреть разные предложения.

Другие способы реализации машины

Если заемщику посчастливится найти покупателя, который будет готов погашать долг, можно оформить так называемую переуступку кредита.

Для этого нужно вместе явиться в банк и написать заявление о переоформлении займа на нового владельца автомобиля.

Банк потребует на проверку стандартный пакет документов, который обычно предоставляется при получении кредита, чтобы убедиться в платежеспособности нового клиента.

Еще один способ продать авто — оформление потребительского кредита. Из полученных средств заемщик возмещает долг по автокредиту, получает ПТС и может заключать сделку купли-продажи.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c308ef151ac1300abc2a647/5cbc1a9b33a36800b48aeba5