Ипотека на квартиру на первичном рынке и в новостройках: как взять, условия и требования

Думаете, как взять ипотеку, чтобы купить квартиру в новостройке? Такая покупка – хорошее решение: на первичном рынке жилье дешевле, а ставки по кредиту ниже.

Но сначала еще раз все обдумайте и взвесьте. Если вы хотите брать недостроенное жилье, то придется ждать квартиру полгода, а то и год-два – все зависит от того, на каком этапе строительства будете делать покупку.

Желательно, чтобы в то время, пока дом достраивают, вам было где жить, ведь одновременно платить за аренду и гасить ипотеку сложно. В том случае, если решили оформить ипотеку на почти готовое жилье, рисков значительно меньше, но и стоить квартира будет больше.

Репутацию застройщика проверяйте в любом случае, на первичном рынке это правило номер один.

Вам есть где жить, и вы уверены в том, что новостройка не превратится в долгострой? Отлично, значит, ваш следующий шаг – собрать деньги на первоначальный взнос.

Нужно накопить хотя бы десятую часть стоимости квартиры, но лучше, если сумма первоначального взноса составит 15-20% от цены жилья. Во-первых, тогда банк охотнее даст вам ипотеку.

Во-вторых, будет меньше ежемесячный взнос, ниже проценты и вообще – сможете погасить долг быстрее.

Ипотека на квартиру на первичном рынке и в новостройках: как взять, условия и требования

Как быть, если денег нет совсем, а квартиру хочется? Можно попробовать взять ипотеку без первоначального взноса, так тоже делают. Но у подобного кредита немало «побочных эффектов». Выбор жилья будет гораздо меньше, так как не на каждую новостройку у банка можно занять деньги с нулевым взносом.

Если даже получится найти банк, который согласен оформить ипотеку на таких условиях, то будьте готовы к тому, что ставка по кредиту окажется на два-четыре процента выше, чем для заемщиков со стандартным первоначальным взносом.

Удивляться тут нечему – для банка клиент без денег сразу попадает в разряд ненадежных, и на преференции рассчитывать не приходится.

Если вы накопили на первоначальный взнос необходимую сумму, можете не сомневаться, что найдете подходящую квартиру, так как ипотеку дают практически на все новостройки.

Обычно застройщик работает в партнерстве с банками, которые предлагают покупателям оптимальные условия. Сейчас много разных льготных программ, особенно на новое жилье.

Например, если у вас есть дети, и их как минимум двое, а второй ребенок родился после 1 января 2018 года, – можете рассчитывать на кредит всего под 6% годовых по программе с господдержкой.

Точно узнать о том, какой процент по ипотеке придется платить, вы сможете лишь тогда, когда выберете свою квартиру в новостройке и узнаете, какой банк ее аккредитовал. В разных банках – разные проценты по кредиту, ставки на первичном рынке могут быть от 6 до 9%, а иногда и выше.

О том, какие документы нужны для ипотеки, вам тоже скажут уже в самом банке. Но есть и стандартные требования. Само собой, понадобится российский паспорт. Далее вы должны доказать банку, что являетесь вполне платежеспособным гражданином: если вы имеете работу и регулярный доход, то приносите копию трудовой книжки, недавно заверенной работодателем.

Для подтверждения дохода обычно нужна справка 2-НДФЛ, ее вам выдадут в отделе кадров или в бухгалтерии организации. Иногда для подтверждения дохода достаточно справки по форме банка, заверенной работодателем.

А если зарплату вы получаете на счет в банке, в котором собираетесь оформить ипотеку, то справки могут и не потребоваться вовсе, поскольку данные о доходах итак известны.

Ипотека на квартиру на первичном рынке и в новостройках: как взять, условия и требования

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы: военный билет, права, загранпаспорт. У военных или сотрудников федеральных органов власти иногда требуют удостоверение.

Если вы индивидуальный предприниматель (к этой категории часто относятся и профессионалы – врачи, нотариусы, адвокаты и др.), в банке тоже могут тоже запросить удостоверения, лицензии, подтверждающие род занятий.

Часто требуется и налоговая декларация.

От заемщика с семьей понадобится свидетельство о заключении брака или брачный договор, а также свидетельства о рождении всех детей до 18 лет.

Есть и другая группа документов, которые касаются самой квартиры и застройщика. Но не волнуйтесь особо на этот счет: чаще всего вопрос решается просто – если новостройка аккредитована банком, то у него уже есть пакет документов по застройщику и проекту.

Обычно в офисе продаж застройщика работают ипотечные менеджеры, которые будут заниматься сделкой, так что проблем, скорее всего, не будет, да и сами представители застройщика прекрасно осведомлены о всех тонкостях работы с банками.

Если вы остановили свой выбор на конкретной квартире, то можно договориться с застройщиком о том, чтобы забронировать ее до получения финального решения банка.

Когда соберете все документы и принесете их в банк, банк проверит вас на надежность и платежеспособность.

Если кредит одобрят, будет назначена дата сделки, где остается подписать с банком кредитный договор, а с застройщиком договор, подтверждающий ваши права на будущую собственность.

После этого банк выдает вам ипотеку на покупку новостройки, вся сумма переводится на счет застройщика по безналичному расчету.

Далее ждете окончания строительства и получаете документы о собственности. Все, квартира ваша.

Остается дождаться ключей, сделать ремонт и купить всю мебель – такие траты тоже стоит учитывать при планировании бюджета, эти приятные хлопоты являются завершающим этапом при покупке строящегося жилья.

Далее переезжаете в собственную квартиру и гасите ипотеку. Не забывайте – чем раньше вы вернете банку долг, тем меньше будет переплата по процентам.

Источник: https://www.cian.ru/stati-kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-na-pervichnom-rynke-nedvizhimosti-287037/

Ипотека на новостройку в 2020 году – порядок покупки квартиры, необходимые документы и лучшие предложения банков

Покупка своего жилья для многих граждан становится важнейшим шагом в жизни. Однако на накопление нужной суммы часто уходит несколько десятилетий, поэтому в современном мире все более актуальным становится ипотечное кредитование.

Существует два варианта покупки квартиры в кредит – ипотека на новостройку или приобретение жилья на вторичном рынке. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности, достоинства и недостатки которые, безусловно, необходимо изучить и внимательно проанализировать, прежде чем решиться на столь серьезный шаг.

Ипотека на квартиру на первичном рынке и в новостройках: как взять, условия и требования

Что считается новостройкой для ипотеки?

Некоторые ошибочно предполагают, что новостройка подразумевает новый, недавно возведенный дом, тогда как под вторичным жильем подразумевается квартира старого жилого фонда. На самом деле данное разделение осуществляется по наличию записи в ЕГРН о том, что право собственности на жилье зарегистрировано на того или иного владельца.

Под первичным фондом понимаются все квартиры, право собственности на которых пока ни у кого нет.

Когда дом вводится в эксплуатацию, покупатели регистрирует на жилье право собственности, а с момента получения свидетельства юридический статус квартиры меняется на «вторичное жилье».

Существенное отличие ипотеки на новостройку от покупки вторичной недвижимости заключается непосредственно в особенностях проведения данных сделок.

Граждане, приобретающие в ипотеку жилье на вторичном рынке, должны всего один раз составить заявление и подать его вместе с документами на регистрацию в Федеральную регистрационную службу, после чего будет зарегистрировано право на собственность.

Если же клиент банка выбирает ипотеку на первичном рынке, то на этапе строительства в качестве обеспечения по кредиту будет выступать залог права требования в соответствии с договором об участии в долевом строительстве. Только по завершении строительства, когда квартира сдана в эксплуатацию, станет возможно оформление ипотечного кредита.

Что лучше: вторичка или новостройка в ипотеку?

Ответить на вопрос, что предпочтительнее – вторичка или новостройка в ипотеку однозначно невозможно. Человек, желающий оформить на себя столь значимое обязательство, должен исходить из своей индивидуальной жизненной ситуации и предпочтений.

Квартиры на вторичном рынке удобны тем, что ими можно воспользоваться сразу. Этот вариант подразумевает, что дом уже готов, и нет рисков, что строительство затянется.

Еще одним преимуществом является и большой выбор вариантов.

При этом жилье будет находиться уже в обжитом районе с развитой инфраструктурой, а буквально сразу после оформления ипотеки счастливый владелец сможет подать документы на постоянную регистрацию в новой квартире.

Тем не менее, при оформлении подобного жилья существует и свои недостатки. Так, квартиру необходимо крайне тщательно проверять на юридическую чистоту. Кроме того, необходимо учитывать, что вторичное жилье может находиться в изношенном состоянии и нуждаться в капитальном ремонте.

Квартиры на первичном рынке также имеют свои плюсы и минусы. Во-первых, они заметно дешевле аналогичных вариантов вторички, причем разница иногда достигает 30-50%. Приобретая первичное жилье, человек будет уверен, что является первым и единственным его собственником.

К тому же в новой квартире ему не придется исправлять ошибки ремонта прошлых жильцов и менять коммуникации.

Еще одним достаточно важным плюсом приобретения нового жилья является наличие единой социальной инфраструктуры – все соседи, которые будут окружать счастливого владельца квартиры в новостройке, будут примерно его же статуса и дохода.

Есть при оформлении ипотеки на новостройку и свои минусы. Следует учитывать, что обычно подобные дома находятся вдали от центра города или вообще за его пределами. Немаловажным является также длительное ожидание строительство дома.

При этом риск является вполне оправданной платой за низкую цену жилья, но необходимо очень внимательно отнестись к выбору добросовестного застройщика.

Не стоит забывать и о вероятности усадки нового дома – она будет происходить до 7 лет, независимо от качества строительства.

Как правильно купить квартиру в новостройке от застройщика в ипотеку?

Порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке имеет свои нюансы и специфику. Очевидно, что между приобретением недвижимости и празднованием новоселья могут пройти годы.

Такая особенность обусловлена тем, что реализация квартир начинается на этапе строительства, а когда домостроение сдается в эксплуатацию, все квартиры уже проданы.

Существует и ряд других «подводных камней», которые необходимо внимательно изучить, прежде чем браться за такую ответственную процедуру, как оформление ипотеки на новостройку.

Краткая пошаговая инструкция этапов покупки выглядит следующим образом.

Шаг 1. Поиск подходящего жилья, аккредитованного выбранным банком. Шаг 2. Обращение в банк и оформление заявки на ипотеку. Шаг 3. Оценка объекта – без проведения рыночной экспертизы квартиры банк не сможет определить сумму кредита. Шаг 4. Утверждение квартиры банком. Шаг 5.

Заключение кредитного договора. Шаг 6. Расчет с продавцом – деньги переводятся согласно способу, применимому конкретным банком. Шаг 7. Нотариальное удостоверение – все документы обязательно заверяются. Шаг 8.

Госрегистрация – регистрируется переход права собственности, при этом оформляется наличие обременения (если таковое имеется).

Шаг 9. Страхование (может оформляться и перед началом сделки). Заключается страховка в отношении объекта ипотеки.

С чего начать покупку?

Процесс покупки новостройки в ипотеку всегда начинается с выбора банка и конкретного объекта, который потенциальный заемщик кредитных средств планирует приобрести.

При этом можно либо выбирать конкретного застройщика и объект, а затем искать банк, либо наоборот, выбрать банк с наиболее подходящими условиями процентной ставки и сроком кредитования, а затем изучить его аккредитованные объекты недвижимости.

Следует учесть, что при первом варианте поиск новостройки в ипотеку желательно начинать с визита в офис компании застройщика и ознакомления со списком банков, с которыми компания сотрудничает.

И при первом, и при втором варианте условия и сам процесс покупки жилья будут несколько отличаться от стандартных ипотечных сделок.

Гражданин имеет право подать заявку на кредитование жилья от компании, неизвестной банку, но вероятность одобрения подобного кредита будет минимальной.

Важно отметить, что во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии строительства находится объект. Если он полностью построен и прошел государственную регистрацию, проблем с кредитованием не возникнет. А вот на этапе котлована получить кредит будет крайне сложно, не исключено, что потребуется дополнительный залог для обеспечения.

Читайте также:  Становление и развитие титульного страхования в россии и мире

Какие документы нужны для оформления?

В ипотеке на новостройку документы считаются основным моментом, и от их подготовки во многом зависит итог обращения в банк. К изучению и сбору всей документации следует относиться крайне серьезно, поскольку при поиске квартиры всегда существует вероятность стать жертвой мошенников (особенно, если дольщик желает купить квартиру по переуступке).

Прежде чем будет подписано основное соглашение с застройщиком, необходимо получить от него копии документов – свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок, где идет строительство, разрешение государственных органов на осуществление строительства, акт предварительного распределения недвижимости, инвестиционный контракт.

Всю эту документацию при оформлении кредитования может затребовать банк. Конкретный перечень документов будет зависеть от выбранного потенциальным заемщиком кредитного учреждения.

После получения всех необходимых бумаг и первичного одобрения заявки на кредитование заемщик должен предоставить в банк следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина;
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки;
  • копии налоговой декларации и трудового договора;
  • копии дипломов и профессиональных сертификатов;
  • инвестиционный договор или договор участия в долевом строительстве (предоставляется компанией застройщиком);
  • копии учредительной документации компании застройщика;
  • копию соответствующего решения юридического лица о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик (предоставляется застройщиком);
  • документацию, подтверждающую право компании застройщика на строительство и последующую реализацию недвижимости;
  • документы для закладной.

Важно понимать, что если новостройка приобретается в аккредитованном объекте, вся документация по нему в банке уже имеется, а заемщику потребуется предоставить лишь минимальный пакет документов.

Для чего нужна оценка квартиры?

Процедура по осуществлению оценки жилища аналогична экспертизе по определению рыночной стоимости жилплощади. Такую оценку квартир в новостройках могут осуществлять как спецорганизации (агентства), так и специалисты банка.

В ходе оценки банк и заемщик часто желают добиться разных целей.

Кредитные организации стремятся рассчитать все таким образом, чтобы удешевить залоговое имущество, чтобы даже при негативной обстановке на рынке недвижимости суметь реализовать квартиру при наличии у ее собственника долгов по выплате кредита.

Собственник объекта, наоборот, желает, чтобы стоимость квартиры в новостройке была максимально приближена к рыночной, для того, чтобы получить ссуду большего объема. Именно поэтому кандидатуру оценщика сторонам целесообразно согласовывать.

В любом случае банк будет тщательно изучать экспертное заключение об оценочной стоимости, а в случае существенных разногласий он может настаивать на переоценке квартиры своими оценщиками или отказать в предоставлении ссуды.

Как оформить квартиру в собственность, купленную по ДДУ в ипотеку?

Регистрация в собственность квартиры в новостройке значительно зависит от строительной компании. Процедура оформления свидетельства начинается, если застройщик прошел приемку объекта государственной архитектурно-строительной комиссией, сделал в БТИ техпаспорт на многоквартирный дом, поставил новостройку на кадастровый учет и осуществил регистрацию объекта в Росреестре.

Порядок оформления квартиры в собственность стартует именно с обращения к строительной компании, с которой заключался договор долевого строительства (ДДУ) или другой договора приобретения жилого помещения.

Этап 1. Застройщик должен предоставить владельцу квартиры следующие документы:

  • акт приема-передачи квартиры;
  • реализацию инвестиционного договора на выполнение строительных работ;
  • копии документов о вводе построенного дома в эксплуатацию и его приеме государственной комиссией.

Важно отметить, что зачастую жильцам предлагается не заниматься регистрацией права собственности, доверив эту процедуру застройщику. Данная услуга будет стоить очень дорого – вплоть до 2,5% от стоимости квартиры.

Этап 2. Обращение в БТИ. Заказ документации с техническим описанием объекта:

  • технического паспорта;
  • кадастрового паспорта;
  • поэтажного плана с экспликацией.

После вышеописанных процедур дольщик должен дождаться получения ключей от квартиры и приступать к оформлению права собственности.

Когда можно прописаться в новостройке по ипотеке?

Оформить регистрацию в новостройке можно только с того момента, когда уже оформлено право собственности, в противном случае сделать это невозможно.

После сбора всех документов и получения права собственности на квартиру владелец уже может зарегистрировать по новому адресу себя, членов своей семьи и всех, кого пожелает (только по согласованию с банком). Для этого будет необходимо подать в ближайший МФЦ следующие документы:

  • заявление о регистрации;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы о праве собственности на жилье.

Что делать после получения ключей?

Если клиент банка уже получил ключи от квартиры, значит, все основные трудности остались позади – дом принят и в нем можно жить. Однако это еще не завершающий этап сделки.

Следующим шагом станет заключение договора с управляющей компанией на обслуживание здания и оплата эксплуатационных платежей – данное условие зачастую учитывается в договоре долевого участия.

Следующим этапом является вручение памятки клиенту по эксплуатации помещений, а также документов на счетчики и ключей от почтового ящика.

После этого дольщик уже может приступить к ремонтным работам, одновременно оформляя право собственности.

Для оформления права собственности необходимо обратиться в территориальный орган Росреестра или МФЦ. Для этого понадобится следующий пакет документов:

  • удостоверение личности собственника;
  • правоустанавливающий документ или договор с застройщиком;
  • договор ипотеки;
  • письменное согласие залогодержателя (банка) о владении и пользовании имуществом;
  • все вышеуказанные документы, полученные у застройщика и бумаги из БТИ;
  • уплата госпошлины в размере 2000 руб.

Сроки регистрации права собственности на объект жилой недвижимости по закону не должны превышать 3 месяцев. Если с бумагами все в порядке, процедура длится до 18 дней.

Какие банки предлагают наиболее выгодные условия?

На данный момент взять ипотеку на новостройку предлагается во многих крупных банках страны. Потенциальному заемщику требуется тщательно изучить условия, чтобы выбрать для себя максимально подходящий вариант. Важным нюансом является и то, что, к сожалению, известные банки редко предлагают услугу получения ипотеки без первоначального взноса.

Во время изучения предложений банков следует учитывать, что при покупке жилья в ипотеку кроме основного налогового вычета собственник также может получить вычет по уплаченным кредитным процентам (вернуть 13% от фактически уплаченных процентов по ипотеке).

Сбербанк России

Крупнейший банк РФ предлагает достаточно выгодные условия кредитования на первичные объекты недвижимости.

Сумма кредита начинается от 300 000 рублей, максимального порога нет, но она не должна превышать 85% договорной стоимости закладываемого жилья или 85% оценочной стоимости объекта недвижимости. Ипотека выдается на срок до 30 лет при процентной ставке от 7,5 % ( по военной ипотеке от 9,5%). Первоначальный взнос равен 15%.

Подробнее ознакомиться с предложением банка вы можете здесь: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

ВТБ

ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформить ипотеку на новостройку на сумму от 600 000 до 60 000 000 рублей по процентной ставке от 9,3%. Срок кредита при этом достигает 30 лет, первоначальный взнос равен 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Важно отметить, что банк не требует наличия постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом.

На официальном сайте банка информация представлена по следующей ссылке: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/novostrojki.

Совкомбанк

Данная кредитная организация дает возможность своим клиентам приобрести в ипотеку новостройку с размером кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос начинается от 10% от стоимости недвижимого имущества, а процентная ставка равна 7,9%.

Важно, что банк предъявляет самое лояльные требования клиенту – минимальный стаж на месте трудоустройства должен быть равен 3 месяцам, а возраст клиента может достигать 85 лет на момент погашения кредита.

Подробнее здесь: https://sovcombank.ru/retail/credits/novostroyka.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает купить новостройку в ипотеку, выбрав из более 1 000 аккредитованных объектов. Сумма ипотечного кредита для Москвы составляет от 800 000 до 26 000 000 при ставке от 10,25% . Для остальных регионов сумма кредита варьируется от 500 000 рублей.

Погашение ипотеки предполагается ежемесячно, равными платежами, на срок от 1 года до 30 лет. Первоначальный взнос в этом банке предполагает внесение 10% от стоимости ипотечного жилья.

Ссылка на предложение банка: https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/kvartira-v-novostrojke.

Альфа-банк

В Альфа-банке ипотеку на новострой можно получить на условиях процентной ставки от 9,29% сроком до 30 лет. Предполагается первоначальный взнос в размере 15%. Кредитная организация готова предложить кредит до 50 000 000 рублей.

Более детально изучить данный вопрос вы можете здесь: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-na-novuyu-kvartiru.

Таким образом, ипотека в новостройку позволяет приобрести новое жилье, в котором счастливый новосел будет первым собственником. Процедура оформления данной услуги в банке достаточно трудоемка и требует сбора большого количества документов, однако зачастую является намного более выгодной, чем покупка жилья на вторичном рынке.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/novostrojka-v-ipoteku.html

С чего начать и как купить квартиру в новостройке в ипотеку? порядок действий при покупке жилья от застройщика

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите

бесплатную консультацию:

Показать содержание

Особенности покупки

Обращаясь в кредитную организацию вы можете столкнуться с рядом особенностей, которые станут решающими в том, выдадут вам кредитование или же нет.

  1. На этапе подбора жилья стоит обращаться только в аккредитованные строительные фирмы, которые будут вызывать доверие у финансовой организации.
  2. Ипотека выдается на недвижимость в том случае, если строительство находится в завершающей стадии.
  3. Ипотека выдается на проект, который прошел государственную комиссию.
  4. Заемщик должен со своей стороны обеспечить сделку, например, предоставив имущество в залог.

В какое время лучше приобретать?

Ни для кого не секрет, что чем ближе недвижимость к сроку сдачи для приобретения, тем выше ее стоимость. Поэтому, многие граждане приобретают недвижимость, которой по факту еще не существует.

Многие смельчаки умудряются приобретать квартиру, которая еще не построена, а только едва-едва вырыт котлован под постройку.

Однако, такое вложение весьма рискованно, ведь в любой момент строительство может быть заморожено, и вы не получите заветных квадратных метров.

Одним из важнейших условий ипотечного кредитования, да и по мнению многих риэлторов, самое выгодное вложение ваших денег — это покупка квартиры в ипотеку от застройщика, которая уже на 70% готова к сдаче.

Это значит, что недвижимость построена, но не в полном объеме готова к эксплуатации и в ней еще ведутся отделочные работы.

Это снижает риск того, что строительство может быть заморожено и внушает уверенность финансовым организациям в том, что деньги будут потрачены по назначению. Да и вам, как будущему собственнику, выгоднее всего на данном этапе покупка квартиры в ипотеку у застройщика.

В этот момент цена на квартиру еще не вырастет до своего основного пика, однако, вы будете на 90% уверены в том, что дом сдастся к сроку.

Условия покупки

Давайте познакомимся с основными условиями, которые должны быть соблюдены для того, чтобы стать обладателем жилья в новостройке.

  1. Очень часто кредитная организация требует, чтобы вы обращались только к тем застройщикам, у которых имеется договоренность с данными кредитными организациями. Дело в том, что банки тоже весьма рискуют, выдавая ипотеку. Дом может быть не сдан, строительство заморожено, и вы через суд можете отказаться от ипотечного кредитования, тем самым, оставив банк в убытках. Поэтому, кредитная организация заключает договора с определенными надежными фирмами застройщиками, приобретение недвижимости у которых и предлагается для ипотечного кредитования.
  2. Второе условие касается сроков, которые мы обсуждали в пункте выше. Приобретать недвижимость можно только в том случае, если ее строительство завершено не менее чем на 70%.
  3. Вам необходимо быть готовыми внести существенный залог на приобретение недвижимости. Он может быть начислен в виде денежных средств, а также, вы можете предоставить в залог свое имущество в виде машины или квартиры.
  4. Срок ипотечного кредитования не может быть начислен меньше, чем 1 год.
  5. Кроме того, вы должны являться гражданином Российской Федерации, иметь прописку в регионе, где оформляется ипотечное кредитование.
  6. По возможности, у вас должна быть постоянная работа для того чтобы предоставить справку о доходах. Но некоторые банки закрывают глаза на данный пункт, ведь многие граждане в нашей стране предпочитают работать без официального трудоустройства.
  7. Также, дополнительно каждая кредитная организация выдвигает свои индивидуальные условия. Поэтому, прежде чем оформлять ипотечное кредитование, тщательно с ними ознакомьтесь, возможно, в некоторых случаях вы не подойдете под критерии банка, как бы вы ни старались.
Читайте также:  На что обращать внимание и что проверять при покупке автомобиля?

Если вы в приобретении недвижимости будете пользоваться услугами банка, все-таки вам стоит себя подстраховать. А именно, вы должны произвести подготовительные действия для того, чтобы сделка состоялась, более того, недвижимость досталась вам без каких-либо серьезных затруднений.

Рассмотрим, что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в ипотеку.

Проверить юридическую чистоту

В первую очередь вы должны проверить так называемую юридическую чистоту объекта. Дело в том, что иногда застройщики, продающие недвижимость, которые предлагаю приобрести жилье по привлекательным ценам, имеют какие-либо проблемы с документами и оформлением недвижимости.

Отдав денежные средства, вы столкнетесь с такими проблемами, что просто невозможно оформить право собственности ввиду того, что дом признан аварийным, уже имеет законного собственника или просто нет разрешения от администрации на продажу квартир.

Для того чтобы не остаться с носом, вы должны самостоятельно проверить все документы, которые свидетельствуют о том, что строительство осуществляется в рамках закона, объекты готовы к продаже, прошли все необходимые проверки, а также переданы на баланс управляющей организации.

Если вы не знаете, как именно произвести подобные проверки, то вам следует обратиться к юристам, которые проконсультируют вас в данном вопросе. Не скупитесь на эту процедуру, ведь вы можете стать жертвой мошенников, и поплатиться еще большей суммой.

Далее, вам необходимо изучить домовую книгу. Если вы являетесь первоначальным владельцем недвижимости в новостройке, то вы должны самостоятельно приобрести данный документ и заполнить его у застройщика, а если недвижимость уже сдана управляющей организации, то там.

  • Туда должна вноситься вся информация, которая относится к приобретаемой вами недвижимости, о квадратуре, а также о людях, которые будут являться собственниками или проживать в недвижимости.
  • Эти документы также необходимо предоставить в банк.
  • Скачать бланк домовой книги на квартиру.

На что обратить внимание?

Приобретая недвижимость по ипотечному кредитованию, вам необходимо уделить внимание некоторым мелочам.

Итак, на что обратить внимание при покупке квартиры в новостройке в ипотеку:

  1. Необходимо изучить, имеется ли у дома управляющая организация и если имеется, необходимо проверить, передана ли квартира на ее баланс, а также была ли проведена процедура передачи недвижимости от застройщика управляющей организации в соответствии со всеми правилами и проверками. Если процедура была произведена, обязательно изучите акты приемки, проверив наличие или отсутствие каких-либо проблем.
  2. Также, необходимо познакомиться с наличием или отсутствием необходимых коммуникаций, подведена ли к дому вода, запущена ли система отопления, составлены ли договоры с городским водоканалом, электростанцией и так далее.
  3. Если у вас имеются какие-либо льготы или вы участвуете в государственных программах, которые субсидируют вас на приобретения жилья, вы также должны оповестить об этом и фирму застройщика, и в первую очередь банк, который предлагает вам ипотечное кредитование.

Далее рассмотрим порядок действий, как купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Куда обратиться?

Итак, вы выбрали жилье, которое намереваетесь приобрести по договору ипотечного кредитования. Далее вам необходимо осуществить действия, который приблизят вас желаемому результату в реальности.

В первую очередь вам необходимо определиться с компанией застройщиком. Найдите недвижимость, которая удовлетворяет вас по всем параметрам, фирму-застройщика которому вы доверяете, и дом, который возведен на 70%. Таким образом, найдя желаемый вариант, вы должны обратиться к фирме застройщику.

Именно с этой компанией вы и должны заключить соглашение, в котором вы забронируйте понравившийся вам вариант. В этом договоре будут содержаться характеристики недвижимости, такие как параметры, наличие или отсутствие каких-либо проблем.

Соглашение будет иметь установленный срок действия, в нем будут прописаны условия сделки купли-продажи, если же вы все-таки на нее решитесь, а также размер первоначального взноса.

Далее, именно с этим соглашением вы должны обратиться в понравившуюся вам кредитную организацию для получения ипотечного кредитования. Вы должны подать в банк заявку, к которой приложите все документы, в том числе и соглашение. Банк должен рассмотреть ваше предложение, и если оно покажется ему привлекательным, с вами свяжутся, одобрят заявку, и составят ипотечный договор.

Какие документы понадобятся?

Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке требует несколько отличается от классической купли-продажи и требует определенных документов.

В первую очередь, для составления соглашения между застройщиком и заемщиком, необходимо получить от владельца постройки следующий пакет документов:

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок и недвижимость, возводимую на нем;
  • разрешение на строительство, которое было выдано государственными органами;
  • акт распределения квартир;
  • а также инвестиционный контракт.

Если все эти документы имеются в наличии, то вы можете сделать их копии и предоставить в банк. Однако, это не обязательно, а скорее всего необходимо для вашего спокойствия.

А вот пакет документов, который вы подаете в кредитную организацию и должен быть составлен вами:

  • ваш паспорт, как гражданина Российской Федерации;
  • при необходимости копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;Скачать справку о доходах физического лица формы 2-НДФЛ: бланк, образец.
  • инвестиционное соглашение, которое вы составили вместе с застройщиком;
  • копии налоговой декларации;Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ): бланк, образец.
  • копия решения застройщика о том, что он продает квартиры;
  • копии ваших дипломов и если имеется профессиональный сертификат.

Дополнительно финансовые организации оставляют за собой право потребовать у вас какие-либо еще документы, перед тем как купить квартиру в новостройке по ипотеке от застройщика. Так, если вы хотите оформить в залог свою недвижимость, а также транспортное средство, вам понадобится предоставить документы на них.

Составляя договор с кредитной организацией на ипотеку, вы должны воспользоваться документами и бланками, которые имеются у кредитора.

Договор составляется на основании образца, присущего этой кредитной организации. Поэтому, четко следуйте инструкциям, которые предъявляет к вам сотрудники.

Обязательно правильно укажите свои паспортные данные. Спишите информацию из всех документов, предоставленных вами. По возможности, заполняется договор черной или синей ручкой, печатным читаемым шрифтом.

Если разрешено, можно на ПК. При этом, шрифт должен быть стандартным, масштаб букв допустимый, а также, постарайтесь не допускать орфографических и пунктуационных ошибок.

Договор купли-продажи квартиры в ипотеку: бланк, образец.

Как только в отношении вас будет оформлено ипотечное кредитование, недвижимость перейдет от застройщика в вашу собственность по договору купли-продажи, эту сделку необходимо будет оформить в Росреестре.

Несмотря на то, используется покупка квартиры по ипотеке в новостройке, порядок оформления сделки в Росреестре будет обычным, присущим для любого договора купли-продажи. Поэтому, не отказывайтесь от соответствующего оформления сделки в государственных органах, так как эта процедура быстрее закрепит вас в качестве владельца недвижимости.

На что придется потратиться для оформления сделки?

На процесс покупки квартиры в ипотеку в новостройке вам придется существенно потратиться. Так, вам необходимо будет потратить денежные средства на то, чтобы оплатить государственную пошлину для оформления сделки. На сегодняшний день в среднем по России она равна 2500 руб.

Еще одной тратой является оформление документации на недвижимость, такую как кадастровый паспорт, паспорт БТИ. Стоимость устанавливается индивидуально, в зависимости от региона, а также от города.

Некоторые управляющие организации требуют с новоявленных жильцов денежные средства для того, чтобы оплатить вступительный взнос. Эти действия необходимы для того, чтобы сформировать бюджет управляющей организации. Это также является обязательной тратой.

Процедура оформления ипотечного договора в банке абсолютно бесплатна, так как оформляется в интересах кредитной организации.

Налоги

Продавцу, то есть застройщику необходимо будет оплатить 13% от стоимости недвижимости в качестве налога в рамках оформления договора купли продажи. Покупатель освобожден от подобных выплат.

Сроки процедуры

Срок оформления процедуры получения ипотечного кредитования как правило составляет не более 30 дней. Именно в этот срок, который начинается о предоставлении ипотечного договора, на счет продавца будут перечислены денежные средства, установленного вами размере.

Сроки могут варьироваться в зависимости от определенной ситуации.

Например, если ипотечный договор заключен, однако недвижимость еще не сдана, соглашение между застройщиком и покупателям на бронирование будет действовать еще несколько месяцев, то по соглашению с покупателем, банк перечисляет стоимость недвижимости по факту истечения соглашение на бронирования, чтобы как можно ближе приблизить сроки сдачи объекта.

Вот и все основные этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку. На сегодняшний день процедура ипотечного кредитования существенно облегчена. Произошло это в виду того, что такой способ оплаты приобретения недвижимости действует на территории нашей страны достаточно давно, в полном объеме изучили все подводные камни, а также, учтены все нюансы.

Поэтому, для вас не составит труда стать участником данного ипотечного кредитования, если вы будете соблюдать все установленные условия. А мы желаем вам как можно быстрее стать обладателем собственного жилья.

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.

Звоните, будем решать:

Источник: https://myrealproperty.ru/kvartira/pokupka_kv/v-ipoteku/v-novostrojke.html

Помощь в получении ипотеки на первичном рынке

Обратитесь к профессионалам за бесплатной консультацией.

Обратитесь в компанию «Ипотекарь», которая занимается ежедневным мониторингом и анализом рынка первичной недвижимости.

Мы предлагаем профессиональные консультации по ипотечным программам широкого круга банков.

Компания «Ипотекарь» дает 100% гарантию получения ипотечного кредита.

Наш профессиональный опыт и знание рынка позволяют с высокой точностью прогнозировать развитие событий на несколько шагов вперед.

  • у вас плохая кредитная история;
  • вы хотите обратиться в банк с минимальным пакетом документов;
  • у вас есть нагрузки по кредитам;
  • у вас есть государственные субсидии, и вы хотите их реализовать;
  • вы представляете юридическое лицо;
  • вы проживаете в другом регионе;
  • вы хотите получить ипотеку без первоначального взноса или с минимальной процентной ставкой;
  • вы хотите получить ипотеку, не предоставляя документы с места работы;
  • вы имеете статус беженца, вам предоставлено временное убежище в РФ или же вы имеете вид на жительство в РФ.
Читайте также:  Страховые выплаты в имущественном страховании: как получить, что делать при отказе?

зависит от множества факторов

Мы хорошо изучили рынок первичной недвижимости и знаем, что может повлиять на вашу выгоду. Проверьте сами: введя необходимые данные, основанные на ваших возможностях, желаниях и потребностях, вы сразу увидите реальные варианты экономии.

Специалисты компании «Ипотекарь» в течение длительного времени наблюдали за процессами, происходящими на рынке первичной недвижимости, чтобы на основании проведенного анализа разработать собственный продукт для оптимального взаимодействия со всеми участниками рынка (банками, застройщиками). Мы выделили ряд алгоритмов для работы со всеми типами клиентов и готовы решать любые проблемы, которые могут возникнуть в процессе оформления ипотечного кредита на первичном рынке жилья.

Мы определяем наиболее комфортную для вас схему оплаты:

  • первый взнос и ежемесячные платежи;
  • первый взнос с привлечением материнского капитала;
  • реализация субсидий;
  • максимальная выгода при 100% оплате.

Требования банка к заемщику

Мы внимательно изучаем вашу ситуацию и помогаем сформировать ключевые требования к квартире.

Мы встречаемся с вами в нашем офисе — всего один раз! Вы предоставляете нам документы для сканирования, а мы презентуем вам квартиры, которые подберем, исходя из ваших желаний и возможностей.

Добиваемся одобрения ипотечного кредита в аккредитованных банках со 100% результатом на максимально лояльных условиях.

При необходимости добиваемся аккредитации выбранного клиентом ЖК в банке, не представленном у застройщика.

Мы бронируем для вас квартиру в понравившемся ЖК — абсолютно бесплатно и без предоплат застройщику.

Вы можете быть уверены в том, что выбранное вами жилье не уйдет в другому покупателю, пока вы будете ждать одобрения ипотечного кредита.

Согласуем все нюансы с полным сопровождением в банк и офис застройщика для подписания договоров.

Специальные процентные ставки для клиентов компании «Ипотекарь» от банков-партнеров

На всех этапах с вами работает персональный менеджер

Мы предлагаем акции и скидки на квартиры более чем в 200 новостройках Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Принцип одного окна (подбор объекта и подача документов в банк за один визит)

100% гарантия одобрения кредита в банке

Услуга по получению ипотеки на первичном рынке предоставляется бесплатно

  • Проверка клиента и его кредитной истории по линии МВД и на штрафы (ПДД, алименты)
  • Индивидуальный подход к решению нестандартных ситуаций
  • Юридическое сопровождение сделки на всех этапах
  • Аккредитация объекта недвижимости и застройщика в ином банке
  • Консультация о плюсах и минусах застройщиков
  • Рекомендации по договору долевого участия
  • Компания «Ипотекаръ» никак не зависит от застройщиков, поэтому у нас нет цели склонить вас к выбору какой-то определенной квартиры.
  • Мы имеем объективный взгляд на рынок и выступаем всего лишь посредниками между нашим клиентом, банком и застройщиком, помогая скоординировать условия и требования каждой стороны.
  • Наша главная задача — объективно оценив ваши возможности, потребности и желания, подобрать максимально подходящий вариант их реализации.

Мы работаем только с надежными застройщиками Санкт-Петербурга и Ленинградской области, однако перед сделкой мы всегда дополнительно проверяем каждый объект недвижимости, включая полную проверку документов застройщика и документов самого объекта.

При покупке квартиры в рассрочку возрастает итоговая стоимость объекта

При рассрочке договор заключается напрямую между застройщиком и покупателем

Рассрочка предоставляется до окончания строительства дома без возможности продления

Ежемесячные платежи при рассрочке выше

Минимальный первоначальный взнос от 30%

Право собственности на жилье переходит к владельцу только после

Для застройщика покупка квартиры в ипотеку приравнивается к 100% оплате, поэтому в этом случае действуют скидки и выгодные предложения

При ипотеке в сделке участвует третья сторона — банк. Это значительно снижает риски, т.к. банк проводит дополнительную проверку безопасности сделки

Ипотека выдается на период до 50 лет, при этом вы сами можете влиять на окончательные сроки с помощью частично-досрочного погашения кредита

Размер ежемесячного платежа ниже

Минимальный первоначальный взнос от 10%

Квартира переходит в собственность сразу после сдачи дома в эксплуатацию

Факторы, влияющие на величину ставки: размер первоначального взноса, кредитная политика банка, срок пользования кредитом, общая характеристика ипотечного займа.

Банк не устанавливает требований по обязательному привлечению риелтерского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита, но рекомендует получить как минимум консультацию по рынку ипотечного кредитования у опытного специалиста (ипотечного брокера), но не риелтора, так как риелтор не имеет данной квалификации. Сотрудниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке квалифицированного риелтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку.

Рассмотрение ипотечной заявки занимает не менее 5 рабочих дней. Сроки рассмотрения могут быть изменены по усмотрению банка.

Хотя квартира и является предметом залога, банк забрать квартиру и оставить вас на улице не имеет права. Квартира в этом случае будет продана по рыночной цене с публичных торгов по решению суда. Деньги от продажи квартиры в первую очередь пойдут на погашение кредита, а остальная оставшаяся сумма вернется вам. Цены на недвижимость постоянно растут, так что даже если вы и станете должником, то за счет того, что стоимость квартиры значительно вырастет по сравнению с тем, какой она была, когда вы брали кредит. Даже в случае продажи квартиры с торгов вы, скорее всего, получите на руки немаленькую сумму. Возможно, оставшейся после продажи квартиры суммы хватит вам на то, чтобы купить жилье поскромнее — и на улице вы не останетесь. Но также нужно сказать и о худшем развитии событий! Во-первых, квартира не всегда уходит по привлекательной цене, так как не каждый банк заинтересован держать на балансе неликвидный объект недвижимости. В данной ситуации заемщик может остаться ни с чем. Во-вторых, прежде чем брать ипотеку, нужно проконсультировать у профессионального ипотечного брокера, а не у агента по недвижимости, который не является специалистом во всех тонкостях ипотечных сделок.

Приобретаемая с помощью средств ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность Заемщика, либо в общую совместную собственность Заемщика и Созаемщика (супругов). При наличии между супругами брачного договора приобретаемая квартира оформляется только в собственность Заемщика.

Все отзывы и истории

Получить ипотечный кредит для покупки жилья на первичном рынке не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Преимущество компании «Ипотекаръ» в том, что мы давно занимаемся ипотечным консультированием и успели изучить все нюансы и тонкости рынка.

Многолетний профессиональный опыт позволяет нам работать даже с нестандартными ситуациями.

Там, где разбегаются глаза от количества предложений, мы сразу знаем, на что обратить внимание.

Источник: http://ipotekar.com/uslugi/ipoteka-na-pervichnom-rynke/

Ипотека на квартиры в новостройках

от 7,39%

Ставка в рублях *

от 15%

Первоначальный взнос

Росбанк расширяет возможности одного из самых популярных ипотечных предложений – кредитования новостройки. Вместе с нами вы сможете:

  • Купить квартиру в новостройке в ипотеку на привлекательных условиях в сданном или строящемся доме, аккредитованном «Росбанк Дом». Список жилых комплексов с доступными для покупки объектами в Москве и регионах можно посмотреть здесь.
  • Воспользоваться ипотечным кредитованием для приобретения жилья в объектах, реализуемых посредством участия в ЖСК (первоначальный взнос – от 30%).
  • Будучи родителем/родителями совершеннолетних детей, посмотреть квартиры в новостройках в ипотеку и приобрести недвижимость для своего ребенка – то есть при оформлении в банке указать его как единоличного собственника. На условия кредитования и страхования этот факт никак не повлияет.
  • Выбирать тип залога по кредиту – новое готовое/строящееся жилье, которое вы приобретаете, или имеющееся.
  • Купить новостройку в ипотеку по программе «Кредит по одному документу».

Воспользуйтесь программой Легкий старт, чтобы снизить размер платежей по кредиту в первые 1-2 года.

Полный перечень условий кредитования можно уточнить у специалиста банка. Представленная на сайте информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Покупка новостройки в ипотеку – отличный способ решения квартирного вопроса и выгодное вложение средств по нескольким причинам.

Во-первых, и как способ обзавестись своим жильем, и как финансовое вложение новостройка более перспективна. Это современные материалы и технологии, усовершенствованная планировка, новые коммуникации и т.д.

Во-вторых, темпы жилищного строительства в последние годы ощутимо возросли, дефицита в предложениях ни в Москве, ни в других городах нет.

На этом фоне, а также на фоне кризиса застройщики борются за спрос, сотрудничая с банками, проводя акции, делая скидки и т.д. Стимулирует спрос на новое жилье и государство, предоставляя субсидии.

Все это дает возможность купить квартиру в новостройке в ипотеку на еще более выгодных условиях.

Речь идет о вариантах залога, которых в Росбанке два:

  • права требования на приобретаемую недвижимость;
  • квартира, которая у вас имеется.

Первый возможен, если строящийся дом аккредитован банком. Квартиры в новостройках в ипотеку могут быть куплены в Москве или любом другом регионе, где есть аккредитованные Росбанком объекты.

Для клиентов, которые уже присмотрели новостройки под ипотеку, не входящие в приведенный список, решением может стать ипотечный кредит под залог строящегося жилья. Предложение предусматривает минимальный первый взнос (от 15%).

Это отличное решение, если вы хотите снизить сумму собственных средств, изначально вкладываемых в ипотеку. Для тех, кто хочет купить новостройку в ипотеку без первоначального взноса, Росбанк предлагает специальную программу.

Какой бы вариант вы ни выбрали, мы поддержим вас!

Подробнее

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 17.03.2020 г.): ставки 7,39%-11,14% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при условии приобретения квартиры на первичном рынке с первоначальным взносом от 20% от ее рыночной стоимости, при сумме кредита от 5 000 000 руб.

(для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 3 000 000 руб.

(для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области), совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. В случае не предоставления Заемщиком Банку документов и сведений, подтверждающих право собственности Заемщика на квартиру и исполнение обязательств по страхованию по истечении 36 месяцев с момента выдачи кредита, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%. Впоследствии, после предоставления вышеуказанных документов и сведений процентная ставка снижается на 1%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО РОСБАНК оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

Источник: https://rosbank-dom.ru/mortgage-credit/novostrojka/

Ссылка на основную публикацию