Что будет и прогорит ли вклад при банкротстве банка?

Если ваш банк обанкротился, то не переживайте. Ждите 14 дней и идите за деньгами в уполномоченный банк, о котором можно узнать через СМИ. Если банк оказался банкротом, то возмещение средств вкладчикам в короткие сроки возьмёт на себя Агентство по страхования вкладов (АСВ).

Сегодня участниками системы страхования вкладов являются около 800 банков, именно они имеют право на работу с вкладами физических лиц.

Если вдруг Центробанк отзовёт у какого-нибудь из этих банков лицензию на осуществление банковских операций или введёт мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, то вкладчик тут же может претендовать на возмещение по депозиту в установленном размере.

Для этого пострадавший должен представить в уполномоченный банк (его АСВ выбирает в течение первых 14 дней) заявление на выплату своего вклада по специальной форме и документы, удостоверяющие личность.

О месте и времени приёма заявлений Агентство должно напечатать в прессе по месторасположению кредитной организации.

Кроме того, в течение 30 дней после получения АСВ реестра обязательств перед вкладчиками банка, оно должно направить соответствующее сообщение каждому вкладчику в виде письма.

Соответственно и сам пострадавший может отправить свое заявление по почте. Вкладчик вправе обратиться за возмещением со дня наступления страхового случая до завершения процесса ликвидации банка. Если клиент не успел это сделать в отведённые сроки по уважительной причине (такой как тяжелая болезнь, длительная командировка и т.

д. ), то АСВ также должно будет выплатить вкладчику страховку в размере вклада. Для других опоздавших такая возможность не предусмотрена.

Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая по вкладу. Получить возмещение можно как наличными, в том числе и почтовым переводом, так и путём перечисления средств на счёт клиента в другом банке. Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1,4 млн рублей.

При этом если у вкладчика открыто несколько депозитов в закрытом банке и их общая сумма превышает этот показатель, то выплаты будут производиться пропорционально по каждому вкладу. Например, если у вас на одном депозите находилось 900 тыс. рублей, а на другом – 700 тыс.

рублей, то вы получите 900 тыс. рублей и 500 тыс. рублей по каждому вкладу соответственно.

На оставшиеся средства, которые не покроет Агентство по страхованию вкладов, клиент также может претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет распродаваться имущество банка.

При этом не стоит забывать, что в таком случае выплаты будут производиться в порядке очереди, и на всех может не хватить.

Совет Сравни.ру: Оперативно узнать банк, который выплатит страховку по вкладу, вы официальном можете на сайте АСВ – http://www.asv.org.ru/.

В России существует механизм обязательного страхования вкладов населения. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вам деньги, даже если ваш банк разорился. Максимальная сумма, которую вернет АСВ – 1 млн.

400 тыс. рублей. Главные моменты здесь следующие.

На какие вклады распространяется страховкаРаньше страховка покрывала только депозиты физических лиц. Недавно ее распространили на все счета граждан в банке. Более того, теперь застрахованы и средства индивидуальных предпринимателей. Исключение: обезличенные металлические счета (ОМС), банковские вклады на предъявителя и деньги, переданные банку в доверительное управление.

Во всех ли банках действует страховка АСВВо всех, которые являются участниками системы страхования вкладов. Но если банк не участвует в этой системе, то и принимать вклады от населения не имеет права. Вероятность, что вас будут откровенно обманывать, принимая деньги, не велика, но лучше уточнить этот момент в своем банке.

Валютные вклады тоже застрахованы? Валютные вклады тоже застрахованы и сумма страховки там такая же, 1,4 млн. руб.

по курсу ЦБ. По вкладам в иностранной валюте возвращают сумму в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая (т. е.

Процент тоже вернутАСВ возвращает не только сумму вклада, но и начисленные проценты. При этом по законодательству в момент отзыва лицензии проценты доначислят вам даже за часть месяца или квартала, в котором произошел отзыв лицензии. Получается, вкладчик не теряет ни рубля из причитающихся по договору процентов.

Как быстро вернут вкладПо закону уже через две недели после отзыва лицензии вкладчик может обратиться в АСВ и течение 3-х дней получить вклад. В жизни несмотря на очереди расстроенных вкладчиков, толкотню, люди достаточно оперативно получат свои деньги, месяцами ждать не приходится.

Хуже ситуация, когда страховой случай не наступил, т.е. ЦБ еще не отозвал лицензию у банка, а банк уже полуживой и вклады возвращать перестал. В этом случае вкладчики находятся в подвешенном состоянии: и банк деньги не дает, и от АСВ требовать нет права, не наступил еще страховой случай.

Как распределить вклады, чтобы все они попали под страховкуЛимит страховки АСВ берется для одного банка. То есть, если у вас два вклада в одном банке, то 1,4 млн. будет считаться не для каждого вклада, а для их суммы.

А вот в разные банки размещать вклады до 1,4 млн. руб. в каждый никто не запрещает, чем население активно и пользуется, выбирая банки, дающие высокие проценты. Поэтому не стоит класть в банк сумму более 1,4 млн. руб.

, стоит разделить свои накопления между несколькими банками.

Представьте такую ситуацию: вы спокойно сидите и проверяете новости, как вдруг видите – банк, в котором вы хранили свой вклад, обанкротился.

После первого шока, немного успокоившись и вернув себе рассудительность и хладнокровие, вам будет необходимо предпринять ряд действий. Каких? Итак, прежде всего, вам надо точно понять, что именно происходит с банком.

Как правило, панические заявления прессы о банкротстве того или иного банка начинаются с того, что у банка отзывают лицензию.

Так, например, 19 сентября 2013 года лицензии были отозваны сразу у трёх банков – дагестанского Бизнесбанка и московских Трансинвестбанка и банка Басманный. Для начала необходимо проверить достоверность этой информации на сайте Банка России. Банк России и Агентство по страхованию вкладов обязаны это подтвердить.

Отзыв лицензии банка является страховым случаем. В этой ситуации необходимо дождаться объявления Агентства по страхованию вкладов о порядке и месте получения вкладов из обанкротившегося банка. Информация будет опубликована на сайте Агенства по адресу: http://www.asv.org.ru/. Согласно действующему законодательству, Агентство по страхованию вкладов должно начать выдавать деньги не позднее, чем через две недели после отзыва лицензии. Для выплаты вашего вклада нужно подойти в указанный Агентством банк с документами, удостоверяющими вашу личность и написать заявление о выплате страховки.Важно помнить следующее: вам вернут сумму, не превышающую 700 тысяч рублей. Впрочем, сейчас правительство обсуждает повышение этой цифры до одного миллиона рублей. Кстати, проценты вам тоже должны выдать по день, предшествующий отзыву лицензии банка. Но – общая сумма не превысит 700 тысяч на сегодня.Так что вот вам хороший совет – размещайте в одном банке не более, скажем, 650 тысяч, чтобы, с учётом процентов, вам была выплачена максимальная сумма, и вы не потеряли возможную прибыль по вкладу даже при банкротстве банка.Что же делать, если сумма вашего вклада была больше 700 тысяч?Оставшиеся деньги вы сможете получить только в процессе ликвидации банка. Для того, чтобы получить выплату, надо написать требование о возврате оставшейся суммы. Форму этого требования можно найти в сети Интернет.Гораздо интереснее ответ на вопрос, куда же именно вам надо подавать это требование. Тут возможны два варианта – если решение о признании банка банкротом и его ликвидации судом еще не принято, то такое требование можно направить временной администрации по управлению банком, по сути, наёмной «похоронной команде» банка. Если же банк уже закрыт, то есть, банк признан банкротом, или же вынесено решение о его принудительной ликвидации, требование о возврате надо направлять конкурсному управляющему или ликвидатору, которым является, опять-таки, Агентство по страхованию вкладов. Вместе с этим требованием надо будет предоставить ряд документов, каких именно – посмотрите на сайте Агентства.Что касается сроков выплат по вкладам обанкротившихся банков – то здесь тема достаточно размыта. Как правило, выплаты осуществляются из средств, полученных путём взыскания кредитов, продажи имущества банка и т.д. Но, в случае, если у закрытого банка хватает собственных средств для расчёта по вкладам сверх установленного страхованием лимита – Агентство по страхованию вкладов опубликует информацию о порядке расчётов и выплатит долги на те реквизиты, которые вы указали при предъявлении требования.Остаётся лишь добавить, что некоторые банки при заключении договора прописывают себе особые условия возврата средств при ухудшении ситуации. В любом случае, совет внимательно изучать страницы с «мелким шрифтом» остаётся в силе всегда.

Сравни.ру надеется, что выбранный с помощью нас банк никогда не закроется и описанные здесь советы не пригодятся. Максим Глазков.

Банкротство банка в России воспринимается неоднозначно. Для одних это почему-то радость, для других, особенно если они вкладчики – большие проблемы. Теперь им вместо приятного подсчета процентов придется искать ответ на вопрос «Как вернуть деньги из банка с отозванной лицензией».

Забегая вперед, отметим: ничего страшного и тем более критического, если ваш банк разорился, не произошло. Выплата компенсаций по вкладам в нашей стране отлажена, тем более, что только в 2014 году агентство по страхованию вкладов выплатило компенсации более чем полумиллиону вкладчиков.

Шаг 1. Узнаем об отзыве лицензии

К сожалению, к этому шагу невозможно подготовиться – отзыв лицензии всегда встречает вкладчика неожиданно, даже если он знал, что у банка проблемы. Для начала не верим слухам и идем на сайт Центробанка России www.cbr.ru и уточняем, действительно ли ваш банк разорился.

[custom_ads_shortcode1]

Шаг 2. Уточняем АСВ (Агентство по страхованию вкладов)

А вот эту информацию вы должны были знать заранее, еще до того момента, как отнесли свои деньги в банк. Большинство российских банков являются участниками систему страхования вкладов.

Доказательство этого – зелено-голубой значок Агентства по страхованию вкладов – размещен на сайтах банков, на их буклетах и прочей рекламной продукции.

Также уточнить, является ли банк участником системы страхования вкладов, можно на сайте агентства – www.asv.org.ru.

[custom_ads_shortcode2]

Шаг 3. Определяем сумму возмещения

Разумеется, вы помните, какую сумму вложили в банк. До 29 декабря 2014 года максимальный лимит застрахованных выплат (то есть та сумма, которую страховка АСВ покроет в размере 100%) составлял 700 тысяч. С 29 декабря 2014 года эта сумма была увеличена вдвое – до 1,4 млн.

рублей. То есть, если ваш банк разорился, выплата компенсаций по вкладам составит до 1,4 млн рублей вне зависимости от того, были ли вклад открыт 30 декабря 2014 года, или 15 января 2013 года. При этом вам вернут и сам вклад, и начисленные по нему проценты, но в пределах этих 1,4 млн.

[custom_ads_shortcode3]

Шаг 4. Мониторим ситуацию

Теперь главная задача вкладчика – узнать, какому банку Агентство по страхованию вкладов поручит выплату застрахованных средств. Эта информация публикуется в течение 7 рабочих дней после отзыва лицензии.

Получить эту информацию можно опять же на сайте www.asv.org.ru или узнать из сообщений профильных СМИ. Вообще, выплата страхового возмещения – дело довольно выгодное.

По статистике, как минимум треть вкладчиков, чей банк разорился, оставляют средства в том банке-агенте, который и выплачивает страховку.

Читайте так же: Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

[custom_ads_shortcode1]

Шаг 5. Идем в новый банк

Итак, вы знаете, какой банк выбран в качестве агента. Берете с собой паспорт, оригинал и копию договора об открытии вклада – и направляетесь в банк. Деньги можно получить либо в тот же день, либо в течение трех дней с момента обращения. А можно и вовсе не забирать, а открыть новый вклад в банке-агенте.

[custom_ads_shortcode2]

Шаг 6. Если сумма вклада больше 1,4 млн. рублей

Вы – человек состоятельный и довольно безрассудный. Раз доверили одному банку больше суммы, что покрывается страховкой. В принципе, не смертельно.

Банкротство банка – не повод забыть о тех деньгах, что находятся сверх покрываемой страховкой суммы. Правда, придется подождать.

Вам необходимо обратиться в банк-агент и оставить заявление на выплату оставшейся суммы. Для этого придется подождать, пока банк пройдет процедуру банкротства. Поскольку вкладчики являются кредиторами первой очереди, шанс получить часть или вообще все средства у них есть.

[custom_ads_shortcode3]

Памятка, как не стать жертвой разорившегося банка

Несмотря на то, что вклады до 1,4 млн. полностью покрываются страховкой, бегать за своими деньгами – занятие малоприятное. Чтобы это не произошло, придерживайтесь следующих советов:

1. Не гонитесь за сверхпроцентами. Если банк предлагает вклад, проценты по которому существенно (примерно на 15-20%) выше среднерыночных, это означает, что финансовая организация ведет рискованную политику. Риск узнать об отзыве лицензии такого банка выше.
2. Не кладите все яйца в одну корзину. Если страховка покрывает только 1,4 млн. рублей, а денег у вас больше, то логично разделить эту сумму между несколькими банками.
3. Внимательно проверяйте документы. Самое ужасное, что может случиться – расхождение ваших персональных данных в договоре на открытие вклада и в паспорте. И если в своем банке еще можно надеяться на снисхождение (мол, операционист ошибся, бывает), то в случае с банком-агентом надеяться на человечность глупо.
4. Следите за финансовой информацией. Если вы в новостях все чаще читаете, что ситуация у вашего банка «не ах» (отток вкладов, бешеные проценты по вкладам, перебои с выдачей валюты), то с большой вероятностью это предвестники будущего отзыва лицензии. Возможно, стоит забрать вклад раньше срока.

Источники:

• www.sravni.ru
• www.sberometer.ru
• www.sravni.ru
• prostofinovo.ru

Источник: https://kredit-oformi.ru/vklady/bankrotstvo-banka-progorit-li-vklad/

Что делать, если банк обанкротился, а у меня там кредит, вклад, ипотека

Такое везение посетило пенсионерку Арину Павловну, которая много лет копила деньги на квартиру. Держала она их в Военно-Промышленном Банке, и, наконец, наступил момент, когда сумма позволила подобрать подходящий вариант жилья.

Деньги были сняты со счёта и уплачены продавцу. А везение состояло в том, что вскоре банк обанкротился, и, если бы Арина Павловна с мужем не решились на покупку, то новой квартиры им было бы не видать.

Однако спустя почти год выяснилось, что с новым жильём, вероятно, придётся расстаться. АСВ (Агентство по страхованию вкладов) оспорило все операции снятия денег в течение месяца, предшествующего банкротству, и наша пенсионерка попала в этот список. Пострадала она совершенно безвинно, по чистому совпадению. Вот вам и «везение», а точнее, его оборотная сторона!

Банкротство банка – трагедия для вкладчиков

Банк мы воспринимаем как надёжную организацию, которой можно доверить деньги. Большинство такими и являются, но некоторые в один прекрасный момент «лопаются», повергая в ужас своих клиентов. Распознать заранее, который из банков идёт к банкротству, бывает трудно даже для специалистов-аналитиков, что уж говорить о простых гражданах.

Тем более, что банки активно «шифруются», подправляя отчётность и не допуская утечек о своём истинном положении. Если же при проверке всё-таки возникают подозрения, то Центробанк отзывает лицензию.

Само по себе это не означает банкротства, регулятор сначала попробует оздоровить банк. Для этой цели существует такая процедура, как санация. Если она пройдёт успешно, то клиенты банка не пострадают.

Но не всегда из финансовой ямы удаётся выкарабкаться. Если принятые меры не возымели действия, то запускается процедура ликвидации банка или его банкротства. В этом последнем случае вкладчики имеют основания паниковать, потому что далеко не все смогут избежать потерь.

Как должен вести себя заёмщик при банкротстве банка

Заёмщику мало что грозит: терять ему нечего, поскольку он пользуется чужими деньгами. Заманчиво прекратить платежи, якобы «нет банка — нет проблемы». Но это крайне неудачное решение.

У меня кредит в банке

кредит всё равно придётся выплачивать, поэтому вы, как заёмщик, обязаны выполнять график платежей и собирать документы, подтверждающие оплату.

скоро появится правопреемник обанкротившегося банка и продолжит взимать долг. при этом все условия договора останутся в силе. поменять их можно только с вашего согласия, и отнюдь не в одностороннем порядке.

бывает, что правопреемник предлагает расторгнуть старый договор и составить новый, в котором содержится требование погасить ссуду полностью и единовременно.

не пугайтесь! сам он, без вашего согласия, изменить условия договора не сможет, поскольку это квалифицируется как превышение полномочий.

смело отказывайтесь, особенно, если придраться не к чему. если же попробуют принудить – идите в суд. пока договор выполняется, закон на вашей стороне.

а у меня ипотека

что с ней будет, если банк обанкротился? если банк участвует в системе страхования вкладов, то вы, как заёмщик, особенно не рискуете, ведь асв произведёт расчёты на 100%.

собственно говоря, ипотека – это просто один из видов кредита, поэтому, невзирая на банкротство, продолжайте её выплачивать. помните, что имущество, приобретённое на кредитные деньги, выступает залогом, и при неуплате вы можете его лишиться. или администрация банка обратится в суд с иском о принудительном взыскании долга.

иногда, если в банке клиент имеет и ипотеку, и депозитный вклад, он надеется произвести своеобразный «взаимозачёт». эта надежда неосуществима, такая комбинация запрещена законом.

роль вкладчика пассивна при банкротстве банка

Вклады делают с целью избежать инфляции и приумножить состояние. Доверять свои деньги стоит только тем банкам, в которых они застрахованы АСВ, тогда в случае неожиданного банкротства можно надеяться на возмещение.

Вкладчики «лопнувшего» банка, в соответствии с законодательством, делятся на 3 категории, и в каждой – своя очередь на возмещение.

Сначала обслуживаются физические лица, затем – сотрудники банка, и последними – юрлица, их ситуация практически безнадёжна. Работать со следующей категорией начинают только после того, как обязательства предыдущей полностью погашены.

Итак, ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА. Рассмотрим, какие вклады подлежат возмещению при банкротстве, а какие нет.

Подлежат возврату

Застрахованными считаются: сам вклад + проценты, начисленные до момента отзыва лицензии. Сумма возмещения ограничена величиной 1,4 млн руб., а остаток можно попробовать вернуть после распродажи имущества банка.

Если вклад меньше ограничения, то возмещается он полностью.

Дебетовая карта, в том числе зарплатная, тоже страхуется, и деньги, которые на ней осели, вам возместят.

Также получат возмещение ИП, они расцениваются в этом плане наравне с физлицами.

Страхового возмещения не будет

Есть ряд вкладов, которые АСВ не страхует, эти деньги можно вернуть только через общую очередь. Это:

• вклады на предъявителя;
• средства на обезличенных металлических счетах;
• на счетах, принадлежащих юрлицам;
• электронные деньги (Яндекс, Вебмани и пр.);
• средства, полученные от бонусных программ;
• на доверительном управлении.

Если филиал банка находится за границей, то страхование на него не распространяется.

Порядок выплаты страховки

Существует определённая процедура получения выплат при банкротстве банка. От вкладчика тут ничего не зависит, поэтому метаться и скандалить не имеет смысла. Надо ждать и следить за событиями.

В течение 7 дней АСВ извещает вкладчиков через прессу о том, какому банку поручено выплачивать страховку. Получить деньги можно в течение 2-х лет, следующих за отзывом лицензии у вашего банка.

Вы являетесь с паспортом и пишете заявление, деньги вам выдают в тот же день. Если размер компенсации вас не устраивает, обращаетесь в АСВ.

Нюансы, которые надо знать

Возмещение по валютному вкладу вы получите в рублях; пересчёт произведут по тому курсу, какой был в момент отзыва лицензии. Сумма, если она велика, будет возмещена в пределах, установленных законом.

Ограничение в 1,4 млн руб. для вкладов, застрахованных государством, применяется с уточнением «в одном банке», при этом охватываются и все его филиалы.

Это говорит о том, что, если у вас в одном банке несколько вкладов на сумму, превышающую ограничение, то вы получите возмещение (1,4 млн руб.) только один раз, несмотря на то, что все вклады застрахованы.

Если вы каким-то образом узнаете о предстоящем отзыве лицензии, то не поддавайтесь советам что-то предпринять. Например, раздробить вклад или срочно снять его. Берегитесь, не то вас постигнет судьба Арины Павловны, только на этот раз заслуженно.

Выводы

1. Если ваш банк обанкротился, не впадайте в панику – жизнь продолжается.
2. Если вы заёмщик, то можно не слишком волноваться. Главное — уделить внимание выполнению графика платежей, будь то обычное заимствование или ипотека.
3. Если вы вкладчик, то что вам остаётся? Ждать новостей и надеяться, что ваши сбережения вернут. А также избегать сомнительных действий.
4. Уцелевшие деньги несите в другой банк, но теперь уже выбирайте более надёжный, желательно — с участием государства.
5. Эксперты советуют делать крупные вклады в банк с рейтингом не ниже ТОП-20. Ни одного случая банкротства среди них зарегистрировано не было.

Источник: https://kreditolog.com/journal/bank-obankrotilsya

Что делать вкладчику, если банк обанкротился?

За последние три месяца 15 банков лишились лицензии на осуществление банковских операций. Что в таком случае делать вкладчикам? Как вернуть свои деньги, если вы узнали, что ваш банк разорился?

Банковские вклады наиболее распространенный и понятный для россиян финансовый инструмент. По сравнению с другими способами хранения личных сбережений, банковский вклад обладает очень высокой ликвидностью.

В банке легче уберечь свои деньги от пожара или кражи, а порой и от самих себя. Да и находясь на банковском счёте за длительный срок можно накопить существенную сумму, благодаря «набежавшим» процентам.

А точнее уберечь их хотя бы частично от неминуемой инфляции.

• Но, не смотря на перечисленные достоинства, у этого способа хранения денег есть и существенный риск: у банка могут отозвать лицензию.
• Наиболее частые причины отзыва у банков лицензии следующие:• либо банк не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками, то есть теряет ликвидность,
• • либо становится злостным нарушителем Федерального законодательства и нормативных актов Центрального Банка России.

Если банк или кредитная организация является участником системы страхования вкладов, то переживать за свои сбережения не стоит. Денежные средства физических лиц, а с 1 января 2014 года и индивидуальных предпринимателей автоматически застрахованы на сумму в 1 400 000 руб., причём вместе с процентами, начисленными на день предшествующий дню отзыва лицензии.

Если Вы узнали, что Ваш банк лишён лицензии, необходимо:

1. Дождаться информации от Агентства по страхованию вкладов на сайте asv.org.ru или в средствах массовой информации, где будет указано, когда и куда нужно подойти, чтобы забрать свои деньги. Агентство выбирет банк-агент, филиалы которого находятся вблизи банка-банкрота. И куда Вы сможете обратиться уже через две недели со дня отзыва лицензии.

2. Вы берёте свой паспорт и отправляетесь в банк-агент за своими деньгами.

3. На месте Вам выдадут заявление, где будут уже все ваши данные, которые необходимо будет внимательно проверить.

4. Если сумма к возврату средств указана верно, ставите подпись и забираете деньги наличными или их переведут на пластиковую карту. Возможен вариант размещения средств на текущий счёт или депозит.

Срок, в течение которого можно обращаться за своими деньгами достаточно долгий – примерно от двух до пяти лет. Это то время, пока банк существует как юридическое лицо.

Если Вы вспомните позже – спустя n — е количество лет о том, что у вас был депозит, в этом случае потребуется напрямую обратиться в Агентство по страхованию вкладов.

Но придётся объясниться, почему за многолетний период Вы не изыскали возможности забрать свои деньги.

Другие действия придётся совершить, если сумма Вашего вклада превысила 1 400 тыс. рублей.

Когда Вы придёте в банк-агент необходимо сообщить работнику банка, что Ваш вклад был более 1 400 тысяч. Тогда Вам выдадут заявление кредитора первой очереди.

В дальнейшем этот документ будет передан в Агентство по страхованию вкладов, где сформируют реестр требований кредиторов первой очереди (физ. лиц). И по мере продажи имущества банка на аукционе деньги будут возвращаться вкладчикам.

Как Вы понимаете, имущество обладает средней ликвидностью. Это значит, что его можно продать, однако потребуется какое-то время, чтобы найти покупателя. Это может продлиться от 3 месяцев и более. Соответственно, если сумма депозита превышала 1 400 тысяч рублей, деньги к Вам могут вернуться не скоро.

Поэтому, чтобы избежать в будущем подобных рисков следуйте простым советам.

Совет №1. Заранее рассчитайте: какая сумма будет накоплена на вашем счету к концу срока депозита. Если она оказывается больше 1 400 тыс., разбейте эту сумму на две или несколько частей и поместите в разные банки. Членам одного домохозяйствам (супругам, например) можно завести в одном банке отдельные счета.

Совет №2. Обратите внимание, какое место занимает банк в рейтингах международных и национальных рейтинговых агентств, таких как: standard&poors, moodys, Эксперт, РА, AK&M, RusRating, Национальное рейтинговое агентство. Эти агентства занимаются оценкой платёжеспособности кредитных учреждений. Чем выше рейтинг банка, тем меньше риск невыплаты по долговому обязательству.

Совет №3. Убедитесь, что финансовое учреждение, в котором Вы собираетесь открыть счёт, является банком (удостовериться в этом можно, зайдя на сайт Банка России: cbr.ru), и что данный банк является участником системы страхования вкладов.

 Следуя этим не сложным советам, вы застрахуете себя от риска потери Ваших сбережений.

Источник: https://ecson.ru/review/chto-delat-vkladchiku-esli-bank-obankrotilsya.html

Банкротство банка: прогорит ли вклад?

Вы хотите узнать, прогорит ли ваш вклад при такой ситуации, как банкротство банка? Сегодня мы подробно поговорим с вами о том, в каких случаях вы сможете сохранить свои накопления, а в каких – нет.

На данный момент множество россиян озабочены вопросом о том, какую банковскую компанию выбрать для того, чтобы вложить на её счет свои денежные средства? Кому стоит доверять, а кому нет, какие есть гарантии сохранности денег и т.д.? Обо всем этом далее.

Первоначально, при выборе банка, вам нужно обратить внимание на следующие моменты:

• Как долго данная организация работает на рынке. Оптимальный срок – не менее 3-5 лет, т.к. в этом случае уже нарабатывается достаточный опыт и активы, благодаря которым компания сможет отвечать по своим обязательствам;
• Есть ли филиалы в других городах или регионах – очень важно для тех, кто периодически выезжает за пределы своего родного города по личным или рабочим делам. Наличие филиалов будет гарантировать вам возможность получить деньги в любом месте нашей страны;
• Каков рейтинг надежности данной организации. Существует множество рейтингов, которые составляются экономистами из специальных оценочных компаний, один из них приведен в этой статье. Первые места там занимают государственные банки, их перечень вы найдете здесь;
• Самое важное, что нужно узнать – работает ли банк в системе страхования вкладов совместно с АСВ? Если да, то ваши деньги будут застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей, если нет – при отзыве лицензии вы потеряете свои сбережения.

Поговорим более подробно о системе страхования вкладов. Она была разработана нашим Правительством еще в далеком 2003 году, когда вышел одноименный Федеральный закон, а также была создана гос.компания Агентство по страхованию вкладов.

Именно данная фирма ответственна за то, чтобы собирать с действующих российских банков денежные взносы за участие в данной программе. Если один из них теряет право на осуществление банковской деятельности, то за счет аккумулированных взносов, АСВ осуществляет компенсационные выплаты физическим лицам и ИП.

Есть важный нюанс: государством гарантируется выплата не более 1,4 млн. рублей, куда входит как ваши вложения в банк, так и начисленные на них процент. Т.е.

если у вас на депозите лежала сумма меньше или равная 1,4 миллиона, тогда вы получите все деньги обратно, а если больше – то только гарантированную часть, а остаток можно будет получить позже после реализации банковского имущества.

Если так случилось, что банковская организация, в которой вы обслуживались, лишилась своей лицензии, то не нужно паниковать. В течение 2-3 недель АСВ назначит банк-агент, через которого будут осуществляться выплаты. Все, что вам нужно – это прийти с паспортом и договором в ближайшее отделение данного банка, написать заявление и получить свои деньги обратно.

• Таким образом, ответ на вопрос: прогорит ли ваш вклад  при банкротстве банка будет напрямую зависеть от того, сотрудничает ли выбранная вами организация с АСВ, и какой именно депозит вы решите оформлять.
• Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Источник: https://kreditorpro.ru/bankrotstvo-banka-progorit-li-vklad/

Возврат вклада при банкротстве банка

Любой вкладчик имеет право на возврат внесенных на банковский счет денег, при банкротстве или лишении банковской организации лицензии. Это право дает ему Федеральный закон России и АСВ (Агентство страхования вкладов).

В 2015 году АСВ защитило права вкладчиков более чем 850 банков. Возврат денег со счета банка банкрота действительно возможен. Случается, что компенсацией занимаются сами банки – при наличии достаточных активов. Однако гораздо чаще выплаты осуществляет АСВ.

В любом случае вкладчику необходимо начинать действовать по определенной программе.

Ваш банк обанкротился или лишился лицензии? Первое, что вам необходимо сделать – подать требование в организацию, выкупившую обязанности и имущество банкрота, или в АСВ.Чем раньше вы подадите заявление, тем лучше. День отзыва лицензии считается страховым случаем.

Если в отношении организации ввели мораторий, подавайте требование не позднее, чем до последних суток окончания санкций.Для подачи заявления вам понадобится предоставить:

• Паспорт + другой документ, способный подтвердить личность;
• Требование, оформленное лично вами.

Важно! Передача заявления возможна не только собственноручно, но и с помощью отправки заказного письма «Почтой России».

Если вклад станете получать не вы, а ваше доверенное лицо, к указанному заявлению нужно добавить нотариально заверенную доверенность.После подачи документов, вы сможете узнать о величине компенсации, которая вам причитается.

Если оглашенная сумма вас удовлетворит, то в ближайшие дня вы получите ее. Способ получения вклада выбираете вы сами.

Если сумма вас не устраивает (ваш вклад был больше, чем предлагают компенсировать), пишите ответное требование.

Три года назад были приняты условия Системы страхования вкладов, согласно которым любой вкладчик может получить компенсацию от банка банкрота в размере 1,4 млн. рублей. Если вы хранили на счете меньше указанной суммы, то свои финансы вы вернете в полном объеме.

Если сумма больше, то у вас могут возникнуть проблемы. 1,4 млн. рублей вы получите в общем порядке, остальные деньги – при банкротстве или ликвидации банка.

В таком случае ваша задача – поймать время выплат, постоянно находясь на связи с представителями банка банкрота.

Нет, если на ваш счет «капали» проценты, то они также покроются ССВ. Величина капитализации определяется в тот день, который предшествовал наступлению страхового случая.

Ключевых моментов несколько:

• Вклады российских банков компенсируются в рублях;
• Если вы являлись владельцем депозитного валютного счета, то сумму переведут в национальную валюту РФ по курсу, который зафиксирован в день наступления страхового случая;
• При наличии нескольких депозитных счетов в банке банкроте, компенсация вкладов производится в один платеж;
• Если в банке банкроте у вас есть не только депозитный счет, но и кредит, сумма второго будет вычтена из суммы первого;
• Компенсация производится на любой банковский счет или наличными средствами;
• Получить выплату можно в любой удобный момент. Но по мнению специалистов, откладывать этот процесс не нужно. Вы можете остаться без денег, если обратитесь в АСВ, например, через один-два месяца и больше. Исключением будет случай с уважительной причиной – тяжкое заболевание, смерть родных и т.д.

Деньги выдает организация-агент, выбранная Агентством страховых выплат. АСВ выбирает ее, ориентируясь, в том числе, на число подразделений и филиалов банка. Организация-агент компенсирует только страховые части вкладов.

Учтите, что компенсация обычно выплачивается в течение 2 недель после объявления банка банкротом. Прежде всего, финансы отдают тем, на чьем депозите было менее 1,4 млн. рублей.

Возвратить финансы с вклада при банкротстве банка можно и нужно. Но не ждите, что представители финансового мира будут гоняться за вами «с деньгами в руках». Действуйте оперативно и самостоятельно, иначе потеряете вклад.

Источник: https://byrich.ru/42-vozvrat-vklada-pri-bankrotstve-banka.html

Как вернуть вклад при банкротстве банка

«Какими должны быть действия вкладчика после отзыва лицензии у банка,где лежат его деньги?».

В. Цаплин, г. Орел.

Ситуация, что и говорить, неприятная, и самое опасное, поддавшись панике, наделать ошибок, которые ничуть не ускорят, а лишь усложнят получение банковского вклада. Поэтому сначала о том, чего делать ни в коем случае нельзя.

Не горячитесь

Пока лицензия отзывается, вкладчикам не следует входить ни в какие отношения с лицами, которые действуют от имени владельцев комбанка, включая назначенных ими (а не ЦБ РФ) ликвидаторами.

Категорически нельзя передавать им или находящимся в КБ менеджерам и сотрудникам оригиналы документов, подтверждающих долг кредитной организации перед гражданами.

Серьезная ошибка — подача заявления о досрочном расторжении вклада. Это избавит КБ от обязанности начислять гражданам проценты по депозиту (уменьшая тем самым общую сумму своих выплат), которые набегают, пока лицензия у банка еще действует.

Не стоит верить в эффективность решений, принятых собранием акционеров, о добровольной ликвидации кредитной организации после отзыва у нее лицензии. Они не имеют юридической силы и не будут признаны ЦБ РФ и судом.

Контрпродуктивно подавать в судебные инстанции частные иски о якобы нарушенных Центробанком интересах конкретных граждан в результате отзыва лицензии у КБ. Расчеты на приостановку решения об отзыве лицензии до рассмотрения дела в суде, как правило, также оказываются несостоятельны.

Не стоит участвовать в демонстрациях протеста, организуемых по инициативе администрации КБ. Цель подобных действий обычно — максимально оттянуть момент появления в банке назначенного государством ликвидатора или конкурсного управляющего.

Рассмотрим три наиболее распространенные ситуации после отзыва лицензии у КБ: принудительная ликвидация банка по инициативе ЦБ, банкротство кредитной организации и применение Закона о страховании вкладов физических лиц.

Принудительная ликвидация

При принудительной ликвидации банка по инициативе ЦБ РФ последний в течение 30 дней с даты публикации своего сообщения об отзыве лицензии обращается в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации и одновременно представляет ему кандидатуру ликвидатора.

Не позднее пяти рабочих дней после его утверждения ликвидатор публикует в «Вестнике Банка России» объявление о ликвидации КБ с указанием его реквизитов, наименования арбитражного суда, который рассматривает дело, даты судебного решения о ликвидации, срока для предъявления требований кредиторов (он не может быть менее двух месяцев со дня публикации объявления), почтового адреса, куда кредиторам следует направлять свои претензии, а также документы, подтверждающие права граждан по банковскому депозиту или счету, сведений о самом ликвидаторе.

В течение месяца со дня получения претензий ликвидатор сообщает кредиторам об итогах своей экспертизы их требований.

Требования вкладчиков и других кредиторов по результатам их рассмотрения ликвидатором могут направляться в суд общей юрисдикции или арбитражный суд.

Не позднее 60 дней после окончания срока, установленного для предъявления требований вкладчиков, ликвидатор проводит первое собрание кредиторов, о котором обязан их оповестить не менее чем за 15 дней до начала.

Собрание заслушивает отчет о ходе ликвидационных процедур, рассматривает промежуточный и окончательный ликвидационные балансы, одобряет (или нет) сделки по отчуждению имущества КБ, если оно реализуется на торгах.

Кредиторы могут высказывать претензии ликвидатору и даже решить отстранить его через арбитражный суд.

Выплаты кредиторам начинаются со дня согласования с ЦБ РФ промежуточного ликвидационного баланса банка в очередности, установленной ст. 64 ГК РФ. Если в кредитной организации нет необходимых денег, с публичных торгов продается ее имущество.

Если вырученных средств тоже не хватает для расчета с кредиторами, ликвидатор обращается в арбитражный суд с заявлением о признании банка банкротом.

Банкротство

При банкротстве банка выплаты гражданам производятся значительно быстрее — сначала предварительные (своего рода аванс), а затем окончательные.

Дело о банкротстве КБ возбуждается арбитражным судом только после отзыва Центробанком лицензии у кредитной организации, тот же суд утверждает конкурсного управляющего.

Последний в течение 15 дней с момента подтверждения в ЦБ РФ его полномочий публикует в «Вестнике Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации», «Вестнике Банка России» и СМИ в регионе, где находится КБ, сообщение о банкротстве и начале конкурсного производства в кредитной организации.

В течение 70 дней со дня этой публикации конкурсный управляющий сообщает через те же издания о проведении авансовых платежей кредиторам первой очереди. Причем сроки предъявления ими требований начинают исчисляться со дня первого опубликования данной информации, если публикаций в прессе было несколько.

Вкладчикам дается два месяца на то, чтобы подать в суд два заявления на первоначальные выплаты и на полный расчет банка с ними. Заявленные претензии фиксируются в реестре, на составление которого конкурсному управляющему отводятся два месяца со дня первой публикации сообщения о признании КБ банкротом и открытия конкурсного производства.

Предварительные выплаты кредиторам первой очереди начинаются не позднее третьего рабочего дня со дня опубликования объявления о порядке и условиях платежей и производятся в течение трех месяцев с указанной даты.

На эти цели расходуется 70 процентов денежных средств, находящихся на корреспондентском счете банка-банкрота в ЦБ РФ, а также в обязательных резервах на день закрытия реестра требований первоочередников. Если для полного удовлетворения претензий денег не хватает, они распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих погашению.

Требования, превышающие предварительные выплаты, и заявки кредиторов первой очереди, поступившие после закрытия реестра, удовлетворяются пропорционально за счет имущества КБ, составляющего конкурсную массу.

Для ее определения конкурсный управляющий после составления реестра в срок, не превышающий шести месяцев со дня открытия конкурсного производства, готовит промежуточный ликвидационный баланс.

В него включаются данные об имуществе КБ, перечень претензий кредиторов, итоги их проверки, сведения о предварительных выплатах. Арбитражный суд вправе продлить сроки составления промежуточного баланса (и реестра) по просьбе конкурсного управляющего.

Промежуточный и окончательный ликвидационные балансы представляются в ЦБ. Претензии всех иных лиц удовлетворяются после первоочередников в порядке, предусмотренном законом. Все выплаты осуществляются до завершения конкурсного производства.

Банк России гарантирует

С началом действия системы страхования вкладов физических лиц в банках процедура возмещения суммы до 100 тысяч рублей еще больше сократится и ускорится. В дополнение к подробному комментарию, опубликованному в «Российской бизнес-газете» 22 июня, отметим еще несколько важных деталей о порядке компенсации.

Моментом наступления страхового случая для банка, участвующего в системе страхования вкладов, является день, когда ЦБ РФ отзывает (аннулирует) лицензию либо вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Право требования гражданина на размещение вклада возникает именно с данного дня, начиная с которого и вплоть до завершения конкурсного производства либо до окончания действия моратория вкладчик вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с требованием о выплате возмещения.

Если вкладчик не уложился в этот срок, последний может быть восстановлен правлением АСВ в случаях форс-мажорных обстоятельств, тяжелой болезни и других уважительных причин либо через суд.

Напомню: компенсация производится агентством в течение 3 дней со дня представления ему документов, но не ранее 14 дней с момента наступления страхового случая.

Возмещение вкладов сверх 100 тысяч рублей осуществляется согласно прописанной выше процедуре конкурсного производства.

Планируется, что официальная система страхования вкладов заработает во второй половине 2004 года.

Не дожидаясь этого, Госдума с подачи ЦБ РФ приняла 10 июля Закон о полной компенсации за счет средств Центробанка частных вкладов до 100 тысяч рублей во всех КБ, обанкротившихся после 27 декабря 2003 года. По новому закону сроки возмещения дольше, чем в АСВ.

Сначала граждане получают предварительные выплаты от конкурсного управляющего в течение 70 дней с момента отзыва лицензии у КБ. Если денег для полной компенсации обозначенного выше лимита не хватит, недостающую сумму предоставит Банк России.

Источник: https://rg.ru/2004/07/27/vklady.html

Выплаты по вкладам при банкротстве банка

Сбережения населения, размещенные во вкладах и на счетах в российских банках на территории России, являются застрахованными в системе обязательного страхования вкладов.

Соз­дание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов фи­зических лиц в банках Российской Федерации».

 В настоящее время участниками системы страхования вкладов являются около тысячи банков.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы на обеспечение страхования вкладов в АСВ. Если в отношении банка наступает страховой случай (например, у него отзывается лицензия), то вкладчикам – фи­зическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям, АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.

Для получения этого возмещения вкладчик лопнувшего бан­ка должен с паспортом обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по установленной форме.

Система страхования вкладов предполагает, что в случае прекращения работы банка и отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты.

Страхование вкладов осуществляется на основании закона и не требует заключения договора страхования. 

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая. Страховыми случаями являются:

• отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
• введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Таким образом, в случае банкротства банка гражданин мо­жет получить компенсацию, за исключением тех случаев, при которых денежные средства не подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

• размещенные на банковских счетах (во вкладах) фи­зических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления пред­принимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осу­ществления профессиональной деятельности;
• переданные физическими лицами банкам в доверитель­ное управление;
• размещенные во вкладах в находящихся за пределами территории России филиалах банков Российской Федерации;
• размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу;
• являющиеся электронными денежными средствами;
• размещенные в субординированные депозиты;
• размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами.

При расчете размера страхового возмещения суммы встреч­ных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы вкладов. Это означает, что задолженность, которая имеется перед банком (например, по кредитной карте), уменьшает сумму задолженности банка.

В случае если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте РФ по курсу, установленному Бан­ком России на день наступления страхового случая.

Величина страховой суммы зависит от участия банка, у которого отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в системе страхования вкладов:

• если банк не внесен в реестр банков, участвующих в системе страхования вкладов, то выплата составляет 100% требований вкладчика, но не более 700 тыс.рублей.
• если лицензия отзывается у банка, входящего в систему страхования вкладов, то верхний предел выплат составляет 1,4 млн. рублей. 

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 1,4 млн рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в от­ношении каждого банка отдельно.

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях по выбору вкладчика: либо наличными деньгами, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными, т.е. учитываются при расчете компенсации и выплачиваются в том случае, если они причислены к основной сумме вклада:

• с момента, который непосредственно указан в условиях договора;
• с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций.

Все причитающиеся проценты по вкладу причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

Источник: https://www.zaconoved.com/vyplaty-po-vkladam-pri-bankrotstve-banka/