Автокаско для начинающих водителей: стоимость страхования, условия программы

Оформить

Ренессанс Страхование (КАСКО)

Покрываемые риски:

Ущерб, угон, полная гибель

Дополнительные опции:

КАСКО, замена стекла без справок (один раз), аварийный комиссар, GAP, подменный автомобиль

Франшиза:

Безусловная, динамическая, со второго страхового случая, только на первый страховой случай

Подробнее
Тип страховой суммы:

Неагрегатная

Число водителей:

Не ограничено

Требования к ТС:

Легковой автомобиль — отечественный или иномарка, не старше 10 лет

Срок действия полиса:

1 год

Способ оформления:

Офис компании, онлайн

Скорость оформления:

От 30 минут

• Можно оформить комплект КАСКО и ОСАГО
• Покрытие расходов на услуги эвакуатора и аварийного комиссара
• Скидки при установке телематики
• Скидки при ограничении пробега до 12 000 км/год

Оформить Покрываемые риски:

Ущерб, угон, полная гибель

Дополнительные опции:

ДСАГО, страхование от несчастных случаев, замена стекла без справок (один раз), аварийный комиссар, GAP

Франшиза:

Безусловная, динамическая (может быть установлена отдельно на разные страховые случаи)

Подробнее
Тип страховой суммы:

Неагрегатная

Число водителей:

Не ограничено

Требования к ТС:

Легковой автомобиль — отечественный или иномарка, не старше 10 лет

Срок действия полиса:

1 год

Способ оформления:

Офис компании, онлайн

Скорость оформления:

От 30 минут

• Можно получить направление на ремонт до подачи документов
• Покрытие расходов на услуги эвакуатора и аварийного комиссара
• Можно оформить в ежемесячную рассрочку
• Спецпредложения при одновременном оформлении КАСКО и страхования квартиры

Оформить

Росгосстрах (защита от ДТП)

Покрываемые риски:

Ущерб в ДТП от третьих лиц или по обоюдной вине

Подробнее
Тип страховой суммы:

Неагрегатная

Число водителей:

Не ограничено

Требования к ТС:

Легковой автомобиль — отечественный или иномарка, не старше 12 лет

Срок действия полиса:

1 год

Способ оформления:

Офис компании, онлайн

Скорость оформления:

От 15 минут

• Не требуется осмотр автомобиля
• Можно оформить для машины китайской марк
• Стоимость не зависит от возраста и стажа
• Неограниченное число обращений по страховым случаям

Оформить

Росгосстрах (РГС-авто Защита)

Покрываемые риски:

Ущерб, угон, полная гибель

Дополнительные опции:

Выбор СТОА, GAP

Франшиза:

Безусловная — по желанию страхователя

Подробнее
Тип страховой суммы:

Неагрегатная

Число водителей:

Не ограничено

Требования к ТС:

Легковой автомобиль — отечественный или иномарка, не старше 12 лет, в том числе кредитный

Срок действия полиса:

от 6 до 12 месяцев

Способ оформления:

Офис компании, онлайн

Скорость оформления:

От 15 минут

• Можно оформить для машины китайской марки
• Страхователь может сам выбрать франшизу
• Учитывается история ОСАГО в компании
• Можно оформить рассрочку на 3 месяца

Оформить Покрываемые риски:

Ущерб, угон, полная гибель

Дополнительные опции:

Дилерские СТОА, рассрочка, GAP

Франшиза:

Условная, безусловная

Подробнее
Тип страховой суммы:

Неагрегатная

Число водителей:

Не ограничено

Требования к ТС:

Легковой или грузовой автомобиль — отечественный или иномарка, не старше 5 лет, в том числе кредитный

Срок действия полиса:

1 год

Способ оформления:

Офис компании, онлайн (с самоосмотром)

Скорость оформления:

От 30 минут

• Приоритетный ремонт на дилерских СТОА
• Гибкие условия франшизы
• Скидки при установке телематики
• Мобильное приложение для удаленного осмотра машины

Оформить Покрываемые риски:

Ущерб, угон, полная гибель

Дополнительные опции:

Замена стекла без справок (пакеты Классика и Уверенный)

Франшиза:

Нет, условная, безусловная с 1 или 2 страхового случая

Подробнее
Тип страховой суммы:

Неагрегатная

Число водителей:

Не ограничено

Требования к ТС:

Легковой автомобиль — отечественный или иномарка, не старше 12 лет, в том числе кредитный

Срок действия полиса:

1 год

Способ оформления:

Онлайн

Скорость оформления:

От 30 минут

• Скидки за перевод полиса из другой компании
• Можно оформить с франшизой или без нее
• Скидки за безаварийное вождение
• Экспресс-осмотр авто через мобильное приложение

Возраст и стаж водителя — важный показатель, который влияет на стоимость страхования по КАСКО. Чем он меньше, тем дороже будет стоимость полиса. Подробнее о том, как считается ОСАГО для молодых и начинающих водителей, вы узнаете в этой статье.

Какие водители считаются начинающими и молодыми

Если при оформлении ОСАГО критерии оценки возраста и стажа устанавливает закон, то для КАСКО они будут свои у каждой страховой компании. Большинство страховщиков считают начинающими водителей в возрасте до 22 лет и с опытом управления автомобилем до трех лет. Также в отдельную категорию выделяют “новичков”, которые получили права меньше года назад.

Такие водители попадают в группу повышенного риска — они чаще, чем опытные, попадают в ДТП и нарушают правила дорожного движения. Поэтому стоимость КАСКО для них становится выше, чем для более опытных автомобилистов.

Цены на страховку для начинающих и молодых водителей

Стоимость КАСКО для молодых водителей — своя у каждой страховой компании. Страховщики при ее подсчете применяют повышающий коэффициент, который может составлять от 1,5 до 2. Следовательно, полис для начинающего водителя часто стоит в полтора или два раза дороже, чем для опытного.

Также на стоимость полиса влияют дополнительные параметры:

• Марка и год выпуска машины
• Территория оформления полиса
• Число вписанных водителей
• Если оформляется КАСКО от угона — статистика по данному виду нарушений для данной марки
• И другие

Альтернативные страховые тарифы для новичков

Начинающий водитель может сэкономить на оформлении КАСКО несколькими способами:

• Оформить полис мультидрайв. В этом случае автомобилем сможет управлять неограниченное число человек. Повышающий коэффициент для такого полиса, как правило, меньше, чем коэффициент возраста и стажа (который для него не применяется)
• Оформить страховку с франшизой. В этом случае страховщик будет выплачивать не всю сумму компенсации, а только часть. Такой полис стоит заметно дешевле, но при этом вам придется оплачивать определенную сумму расходов из своего кармана
• Выбрать страховку с ограничениями по страховым случаем. В этом случае полис защитит вас только в определенных ситуациях — например, при угоне или пожаре. Такое КАСКО стоит дешевле, но при этом с остальными ситуациями вам придется разбираться самостоятельно

Как рассчитать стоимость КАСКО на калькуляторе

Проще всего рассчитать КАСКО для начинающего водителя с помощью специального калькулятора. Такой сервис позволяет определить его примерную стоимость исходя из заданных параметров. Достаточно ввести в форму информацию о водителе, автомобиле и желаемых условиях. После этого калькулятор сразу определит размер страховой премии.

Некоторые страховые компании имеют свои калькуляторы для предварительного расчета страховки перед оформлением. Также вы можете воспользоваться сервисом на нашем сайте. Он не только поможет вам определить цену КАСКО для вашей ситуации, но и подберет страховщиков с оптимальными условиями.

Быстро

Заполните небольшую форму, и мы быстро рассчитаем стоимость полиса в проверенных компаниях

Удобно

Вы сможете сразу подробно изучить все условия и отправить онлайн-заявку в заинтересовавшую вас компанию

Доступно

Мы бесплатно поможем любому желающему рассчитать полис КАСКО и выбрать подходящего страховщика

Надежно

Мы сотрудничаем только с надежными и лицензированными страховыми компаниями

Федор Арсеньев

Нам с «ласточкой» постоянно не везет – то сзади впишется кто, то снег с крыши упадет. Решил, чтоб спокойней быть, оформить КАСКО. Долго искал компании и сравнивал цены, а потом пришел сюда. Тут и полис рассчитал, и компанию надежную выбрал. Теперь могу быть спокоен за машину.

Ольга Задобрина

Год назад оформляла КАСКО в одной страховой компании, а потом она разорилась. Начала искать новую, но ничего подходящего выбрать не могла. Обратилась на этот сайт за помощью и не пожалела. Здесь и полис рассчитали быстро, и подходящий вариант подсказали. Уже собираюсь оформлять полис.

Тарас Марченко

Раньше я не оформлял страховку КАСКО, но после того, как недавно угнали мою машину, теперь решил все же за ней обратиться. Тем более, автосалон требует оформить перед покупкой. За помощь обратился сюда – быстро рассчитал полис и подобрал компанию, которая устроила бы. Надеюсь, с новой машиной теперь проблем не будет.

Валерий Ухов

Когда недавно покупал машину, от меня потребовали страховку КАСКО. Раньше я ее не оформлял, поэтому не знаю, как ее выбрать. Пришел на помощь этот сайт – здесь и подсказали, как ее рассчитать, и полис выгодный подобрали. Автосалон страховку принял, и уже через день я уехал на новой машине.

Николай Михеев

Долго собирался менять страховую компанию для оформления КАСКО. Перебирал разные варианты, сравнивал цены, но так и не мог определиться. Решил обратиться за помощью сюда. Тут помогли подобрать компанию с удобными условиями и даже полис рассчитали. Уже подаю заявку – надеюсь, в этот раз все будет нормально.

Страховщики попросили ЦБ смягчить условия страхования

24.03.2020

20 марта Всероссийский союз страховщиков во главе с президентом Игорем Юргенсом направил ЦБ официальное письмо с просьбой ввести меры поддержки страхового сектор. В письме ВСС сослался на сложную экономическую ситуацию, вызванную падением курса рубля и коронавирусом.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/insurance/kasko/molodoj-voditel

Какова стоимость КАСКО от цены автомобиля: узнать онлайн сумму страховки для начинающего водителя

В отличие от обязательного ОСАГО, страхование автомобиля от хищения, ущерба или угона в России является добровольным, то есть осуществляется только по желанию владельца.

КАСКО сегодня – это своего рода защитный буфер, который позволяет получить средства на ремонт автомобиля после аварии, кражи или повреждения зеркала, фары, лобового стекла.

Если на машину упал лед, повредив крышу или капот, то возмещение ущерба страховая компания выплатит также по КАСКО. Между тем, добровольная страховка в иных случаях достигает такой суммы, что на нее можно купить еще один автомобиль с пробегом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Скрыть содержание

От чего зависит стоимость КАСКО?

При оформлении страхового полиса компании учитывают несколько факторов, влияющих на стоимость КАСКО:

1. год выпуска транспортного средства (а/м старше 10 лет к оформлению КАСКО не принимаются, а чем новее автомобиль, тем дешевле будет страховка);
2. возраст водителя (от 21 года до 65 лет действует повышающий коэффициент в обязательном порядке);
3. марка, модель автомобиля (рассчитывается с учетом стоимости ремонта при наступлении страхового случая: запчасти, кузовные работы и т. д.);
4. стаж водителя (чем выше стаж, тем ниже стоимость страхового полиса, а при вождении без аварий с каждым годом КАСКО становится дешевле).

ВНИМАНИЕ! На окончательную стоимость страховки влияет класс автомобиля: если ТС относится к наиболее востребованным среди угонщиков, то цена на полис возрастает.

Список часто угоняемых автомобилей постоянно меняется. В 2014 году в зону риска входили:

• Mazda 3;
• Ford Focus;
• Hyundai Solaris;
• Mitsubishi Lancer;
• ВАЗ Лада Приора;
• Kia Rio;
• Toyota Camry;
• Toyota Corolla;
• Daewoo Nexia;
• Nissan Teana.

В 2015 году список видоизменился:

1. Lada Priora;
2. Toyota Highlander;
3. Toyota Corolla;
4. Lada Granta;
5. Toyota Camry;
6. Daewoo Nexia;
7. Renault Logan;
8. Hyundai Solaris;
9. Mazda 6;
10. Nissan Teana.

В 2016-2017 годах в зону риска попали следующие автомобили:

• Lada;
• ZAZ;
• Toyota;
• Mercedes;
• Chevrolet;
• Mitsubishi;
• BMW;
• Honda;
• Lexus;
• Land Rover.

При оформлении полиса КАСКО страховые агенты не могут закрыть глаза на то, что автомобиль входит в зону риска (то есть находится в списке наиболее угоняемых марок), но готовы рассчитать стоимость страховки с существенной скидкой. Основные условия: водитель ни разу не попадал в аварию, а также не менял страховую компанию.

ВАЖНО! На окончательную стоимость страхового полиса влияет наличие противоугонной системы (чем дороже автосигнализация, тем ниже КАСКО). Большинство компаний не осуществляет оформление страховки, если транспортное средство не оборудовано противоугонной системой.

Как оформить полис автострахования дешевле?

• Сумму за страховой полис можно значительно уменьшить, если при заключении договора оформить франшизу, которую особенно выгодно приобретать, если автомобиль новый.
• При наступлении страхового случая автовладелец получает выплату в разнице между страховым возмещением и франшизой.
• Если ущерб от ДТП составил 45000, а стоимость франшизы 10000 рублей, то собственнику ТС будет выплачена сумма в размере 35 тысяч.
• Дополнительные факторы, влияющие на стоимость КАСКО:

1. какой способ приобретения автомобиля (в кредит или за наличные);
2. частота вызова аварийного комиссара;
3. наличие охраняемой стоянки (гаража);
4. установка автомониторинговой (телематической) системы;
5. количество переходов в другую страховую компанию;
6. рейтинг надежности страховщика (рассчитывается ежегодно);
7. частичная рассрочка оплаты полиса или единоразовое внесение суммы.

ВНИМАНИЕ: Оформление полиса КАСКО на одного водителя (без допуска к управлению других лиц) также позволит значительно уменьшить стоимость страховки.

Почему в России стоит так дорого?

Различные эксперты объясняют высокую стоимость страхового полиса стремительной девальвацией рубля.

Его рост по отношению к основным валютам – евро и доллару привел к тому, что запчасти и расходные материалы, выкупаемые за границей на дорогие иностранные автомобили, существенно подорожали.

В далеком 2009-м году они стоили меньше, чем в 2017-м, оттого и сумма, которую сегодня надо выложить за КАСКО, гораздо выше.

К примеру, в 2012-м кузовные работы по реставрации помятого крыла на Тойоту не превышали 50 тысяч рублей.

Сегодня за эту сумму не восстановить даже бампер. То есть одни и те же работы, по прошествии всего лишь нескольких лет, стали стоить в разы дороже.

Тарифы на КАСКО повышаются ежегодно. Возможно, это является одной из причин, по которой страховой полис от ущерба оформляет лишь каждый седьмой автовладелец из десяти.

Средняя цена в регионах

На стоимость страхового полиса влияет географическое место его покупки. Так, собственник транспортного средства, проживающий в Москве, заплатит за КАСКО больше, чем житель Ростова-на-Дону. В то же время стоимость полиса для мурманчанина может оказаться ниже, чем для ростовчанина.

ВАЖНО! Для каждого региона страны установлен свой коэффициент тарифной сетки, по которой рассчитывается страховой полис. Для уменьшения суммы за страховку иногда целесообразнее оформить КАСКО в городе, где ставка ниже.

Сегодня полис КАСКО – удовольствие дорогое. Для того чтобы выкупить страховку на автомобиль «Лада Приора», водитель в возрасте 30-ти лет с пятилетним стажем вождения, должен будет оплатить около ста тысяч рублей. Полис на автомобиль Mazda обойдется уже почти в двести тысяч.

Как рассчитать примерную стоимость полиса КАСКО самостоятельно?

Посчитать примерную стоимость страховки можно самостоятельно, ведь на многочисленных ресурсах в интернете, принадлежащих страховым компаниям, можно найти калькулятор расчета онлайн.

Если ввести в форму все необходимые данные (марку ТС, мощность двигателя, стаж и возраст водителя и т. д.), можно без труда узнать точную стоимость страхового полиса.

О том, как производится расчет страховки в онлайн-калькуляторе, читайте здесь.

1. Если нет возможности воспользоваться калькулятором, то можно рассчитать примерную стоимость полиса КАСКО самостоятельно (примеры расчета стоимости — в этой статье).
2. Цена страховки складывается, в том числе, и из расчета определенного процента от стоимости транспортного средства.
3. Этим основным показателем можно воспользоваться при расчете.
4. Если предположить, что новый автомобиль стоит 500 тысяч рублей, то, взяв за основу базовый коэффициент в 7% от цены ТС, можно вывести примерную стоимость полиса КАСКО на 1 год: приблизительно 45 тысяч рублей.

ВАЖНО: Для начинающего водителя полис КАСКО будет стоить дороже в сравнении в опытным водителем. Ведь риск попадания в аварию у неопытного автомобилиста выше, чем у водителя со стажем.

Соответственно, к новичку будет применен более высокий коэффициент, то есть цена на страховой полис будет выше на 50%.

Разновидности страховки

Полное КАСКО или страхование ТС без ограничений защищает автомобиль во время движения или нахождения на парковке (стоянке) от всех рисков (хищение, ущерб или угон, в том числе стихийные и пожарные бедствия).

Частичное или неполное КАСКО. Покрывает лишь часть полиса при наступлении таких страховых случаев, как угон или нанесенный урон автомобилю при движении (в том числе действия ущерба, причиненные ТС третьими лицами – акты вандализма).

Агрегатное и неагрегатное КАСКО. Входят в программу полного или частичного страхования. В первом случае выбирается денежная компенсация по общему количеству страховых случаев за определенный период действия КАСКО. Во втором случае выплачивается неизменная сумма, независимо от того, сколько раз владелец автомобиля обращается за возмещением нанесенного ущерба.

Играет ли какую-то роль возраст машины?

• Причем, чем старше машина, тем дороже стоимость страховки и расход на ее содержание.
• По этой причине невыгодно содержать иномарку, возраст которой превышает три года со дня выхода с конвейера.
• Владельцу иномарки гораздо выгоднее избавиться от нее, чем оплачивать ежегодно полис, сумма которого за 5 лет пользования превысит стоимость приобретения автомобиля.

Будет ли повышаться цена с каждым годом?

Цена на полис КАСКО в России превышает стоимость идентичной страховки за рубежом почти в три раза. На вопрос об увеличении тарифов в дальнейшем страховые компании отвечают утвердительно.

Это означает лишь одно – в ближайшие годы стоимость содержания автомобиля в России станет еще выше. Такова цена за безопасность и спокойствие.

Источник: https://AvtoGuru.pro/strahovanie/kasko/skolko-stoit.html

Осаго для начинающего водителя

Каждый автолюбитель, независимо от стажа вождения обязан застраховать свою ответственность перед третьими лицами на дороге. Для этого покупается полис ОСАГО. Купить бланк защиты проще в режиме онлайн, через специальный калькулятор.

Перед покупкой можно узнать цену Осаго для начинающего водителя.

Рассмотрим, какие показатели учитываются при расчете стоимости и как правильно пользоваться калькулятором на нашем портале, чтобы быстро и бесплатно получить максимальное количество предложений.

Начинающие и опытные водители – как определить?

Что касается правил, то в них ничего не сказано про то, как определить начинающего и опытного водителя. Такое разделение появилось у самих страховщиков. При расчете страховой премии учитывается показатель, который зависит от возраста и стажа каждого допущенного водителя. Недавно была введена новая таблица с коэффициентами, исходя из возраста и стажа застрахованного.

Изучив ее становится ясно, что повышающий показатель установлен для тех, кто только получил удостоверение водителя и не приобрел навыки. Также повышенный показатель для водителей в возрасте от 16 до 25 лет.

Получается, начинающие водители – это участники движения, которые недавно получили права и не имеют опыта управления транспортом. Опытные водители – это категория автолюбителей, которая не первый год за рулем.

Помимо возраста и стажа учитывается такой показатель, как КБМ. Его значение показывает, насколько аккуратно автолюбитель управлял транспортом. Чем выше скидка, тем опытнее водитель и наоборот.

Однако бывает такое, что даже опытные водители, которые попадают в ДТП, лишаются накопленного бонуса. Поэтому по КБМ сложно судить, новичок водитель или опытный участник движения.

Для этого нужно посмотреть все показатели вождения за последние годы.

Что представляет собой ОСАГО для водителей без стажа

Следует отметить, что согласно единому 40 ФЗ требования к оформлению и условия продукта едины для всех. Получается, неважно какой у вас стаж вождения, вы сможете гарантированно рассчитывать на выплату пострадавшему при наступлении ДТП.

Единственные особенности для автолюбителя без стажа:

• отсутствие скидки за безаварийное управление
• повышенный показатель по возрасту и стажу

Такая категория участников движения имеет право также покупать бланк договора на любой срок, начиная от 3 месяцев. Зачастую представители страховых компаний, при личном оформлении утверждают, что такая категория лиц может купить полис при условии «к управлению допущены любые водители».

Следует отметить, что это ложные сведения. Никаких ограничений по условиям, как было сказано, для молодых участников движения не существует.

Также не обязана данная категория лиц покупать дополнительную страховку от несчастного случая или увеличения лимита выплаты по ОСАГО (гражданская ответственность).

От чего зависит цена

Договор обязательного страхования рассчитывается согласно тарифному руководству. Все показатели едины для страховых компаний и не подлежат изменению, кроме одного. В данном случае речь идет про базовый коэффициент, который страховщики могут выбирать в пределах установленного диапазона. Вашему вниманию все показатели, которые отражаются на цене итогового бланка защиты.

Базовая тарификация

В последнее время со стороны государства были внесены изменения в базовые показатели. В результате этого был обновлен страховой коридор, в пределах которого страховая компания сама решает, по какому диапазону делать расчет. Однако, как показывает практика, все страховщики используют в работе максимальный показатель.

Базовая тарификация на некоторые автомобили:

Тип ТС	Минимальный базовый	Максимальный базовый
Легковой ТС, для личного использования	2746	4942
Легковой ТС, который используется для перевозки людей	4110	7399
Грузовой ТС, до 16 тонн	2807	5053
Коммерческие автобусы	4110	7399
Мотоциклы	694	1407

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие

Региональная специфика

При утверждении регионального коэффициента уполномоченные сотрудники учитывают аварийность в каждом городе. На практике максимальные коэффициенты установлены для автолюбителей, которые прописаны в крупных городах.

Среди таких городов следует отметить:

• Москва: 2
• Казань: 2
• Санкт-Петербург: 1,8
• Уфа:1,8
• Краснодар: 1,8

Автолюбители, прописанные в небольшом городе или населенном пункте, смогут сэкономить. Для них установлен минимальный коэффициент в размере от 0,7 до 1,6. К примеру:

• Симферополь: 0,6
• Саранск: 1,5
• Анапа: 1,3
• Областные города: 0,7-0,8

Коэффициент возраста и стажа

Недавно таблица коэффициентов по возрасту и стажу была расширена. В результате этого появилось 8 градаций по возрасту и по стажу. Безусловно, максимальные значения предусмотрены для тех, кто только получил права и имеет небольшой возраст.

Коэффициенты:

Возраст/стаж		1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	более 14
16-21	1,87	1,66
22-24	1,77	1,04
25-29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,01
30-34	1,63	1,04	1,01	0,96
35-39	0,99	0,96
40-49,50-59	0,96
Старше 59	1,60	0,93

Как видно из таблицы, при отсутствии стажа у взрослого водителя берется повышенная ставка при расчете ОСАГО.

Коэффициент безаварийности

Аккуратные автолюбители любят показатель КБМ. Он позволяет существенно сэкономить. В рамках программы обязательного страхования водители зарабатывают каждый год бонус в пределах 5%. Ежегодно бонусы суммируются. При наличии аварии о коэффициенте не может идти речи. В таком случае устанавливается повышение.

Параметры мощности двигателя

Поскольку транспорт различается по мощности, для каждого диапазона установлено свое значение. В результате этого повышенный тариф предусмотрен для транспорта с максимальной мощностью.

Тарифы:

• до 50 л.с.: 0,6
• 50-70 л.с.: 1
• 70-100 л.с.: 1,1
• 100-120 л.с.: 1,2
• 120-150 л.с.: 1,4
• 150 и выше: 1,6

Наличие нарушений

Страховые компании имеют право применять повышающий показатель, если клиент допустил серьезные нарушения. Среди таких:

• предоставление ложных сведений при покупке
• подставные ДТП для получения прибыли

Однако на практике такое встречается крайне редко, поскольку доказать такой факт проблематическое. В результате этого повышающий коэффициент в размере 1,5 применяется только в том случае, если автолюбитель продлевает полис в той же компании.

Что такое КБМ

Показатель, который может как снизить, так и увеличить цену ОСАГО получил название коэффициент бонус-малус или сокращенно КБМ.

Все значения отражены в специальной таблице, которая помогает узнать класс аварийности при оформлении договора.

Для уточнения показателя аварийности потребуется знать его значение при покупке последнего договора и количество аварий по вине застрахованного участника движения.

Изучив таблицу, станет ясно, что максимальное значение в размере 2,45 предусмотрено для автолюбителей, которые в течение страхового года были виновниками аварии более 2 раз.

Аккуратные участники движения наоборот, могут за 11 лет накопить бонус, который поможет в 2 раза сэкономить на цене.

Калькулятор онлайн

Из-за того что страховщики могут выбирать значение базового показателя из утвержденного диапазона, страховка ОСАГО может различаться в цене. Найти выгодное предложение за считанные минуты поможет калькулятор на нашем портале.

Для получения информации по цене ОСАГО следует:

• указать необходимые данные
• запросить расчет
• моментально получить предложение
• отправить заявку на покупку автогражданки

Для корректного внесения информации в калькулятор необходимо подготовить паспорт, в/у и документы на транспортное средство.

Подводя итог можно отметить, что начинающий водитель с минимальным возрастом или стажем будет вынужден оплачивать повышенную стоимость по бланку обязательного авто страхования.

Это связано с тем, что у молодого участника движения отсутствуют соответствующий опыт управления транспортом.

Рассчитать страховку каждый молодой водитель может дистанционно. Для этого потребуется воспользоваться калькулятором на нашем портале, внести необходимые сведения и получить бесплатные предложения от всех крупных страховых организаций. После этого вам останется только заполнить электронное заявление и получить полис без дополнительных услуг по привлекательной стоимости.

Видео: Реформа ОСАГО — теперь цена для каждого своя

Источник: https://GuruStrahovka.ru/osago-dlya-nachinayushhego-voditelya/

Каско для начинающего водителя от Интач | Стоимлость автострахования для новичков в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде

Данная программа страхования дает возможность молодым водителям вернуть часть денег за полис КАСКО! Бесплатно установите мониторинговое устройство в автомобиль и в течение месяца следите за качеством вождения удобным вам способом.

Если вы действительно аккуратный водитель, вы получите возврат до 15% от суммы, которую вы заплатили за полис КАСКО!

В течение месяца мониторинговое устройство в автомобиле фиксирует и передает в INT0UCH данные о качестве вождения.

На базе этих данных формируется оценка, характеризующая ваш стиль вождения, его аккуратность и характер поведения за рулем.

Все фиксируемые данные доступны в приложении «ИНТАЧ Страхование» на смартфоне, а также в личном кабинете на сайте. Это позволяет вам отслеживать изменение оценки.

В рамках программы «Молодой Водитель» действует следующий принцип:

• Если после первого месяца вождения вы набрали от 8 до 10 баллов, мы вернем до 5% суммы, которую Вы заплатили за полис КАСКО, если сумма набранных баллов составляет 6–8, то возврат составит до 3%;
• Если после шести месяцев вождения вы набрали от 8–10 баллов, мы вернем дополнительно до 10% суммы, которую Вы заплатили за полис КАСКО, если сумма набранных баллов составляет 6–8, то возврат составит до 5%;
• Если сумма набранных баллов менее 6, возврат не предусмотрен;
• Если на протяжении 6 месяцев случился страховой случай — не по Вашей вине — возврат денег производится в соответствии с условиями программы;
• Если на протяжении 6 месяцев случился страховой случай — по Вашей вине — возврат денег не производится.

• Пробег в километрах
• Время в пути
• Географическое положение
• Скорость движения
• Общее время в движении/без движения
• Средняя частота поездок в сутки. Если в период с 00ч ООмин по 06ч ООмин случился страховой случай — по Вашей вине — автоматически применяется франшиза в размере 50000 руб. РФ
• Среднее время движения с повышенной скоростью. Если в период действия программы. Вы 8 течение 5 раз значительно превышаете скоростной режим (более 40 км/ч) — возврат денежных средств не производится
• Количество резких торможений/ускорений

Влияет ли установка оборудования на гарантию моего автомобиля?

Нет, установка системы мониторингового оборудования никак не влияет на срок гарантийного обслуживания вашего автомобиля.

Кто реализует программу «молодой водитель»?

Программа Молодой Водитель реализуется АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» совместное ПАО «МТС».

В чем преимущества программы «молодой водитель»?

• Устроийство предоставляется бесплатно
• Вам предоставляется возможность вернуть часть премии за полис Каско, купленный в АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»

Могу ли я сам отследить, как формируется оценка качества моего вождения?

Да, можете. Для этого вам необходимо зайти в Личный Кабинет «Мой ИНТАЧ» или в приложение «ИНТАЧ Страхование» на смартфоне, предварительно пройдя простую регистрацию.

Кто будет иметь доступ к моим данным?

Доступ к вашим данным есть только у уполномоченных представителеий АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» и ПАО «МТС». В дополнительном соглашении к договору страхования и Правилах Страхования Каско прописано, что мы обязуемся не разглашать эту информацию. Доступ в Ваш личный кабинет осуществляется Вами при помощи ввода Вашего личного e-mail адреса и пароля, известных только Вам.

Каско для начинающих водителей от Intouch доступно автовладельцам, зарегистрированным в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде.

Одновременно с АВТОКАСКО при оформлении полиса Вы можете рассчитать ОСАГО, узнать стоимость дополнительных опций и выбрать франшизу.

Все вопросы по обоим страховым случаям были улажены, без промедления, все необходимые документы и направления. Для отправки в ремонт предоставили эвакуатор. Нареканий по ремонту нет. Был приятно удивлен.

Компания всегда сама приглашает на ремонт или на выплату. Нравится, что полис привозят на дом. Нравится, что можно разбивать платежи. Страхуюсь в Интач 3 года подряд. Всегда был всем доволен.

Было несколько страховых случаев, решением обоих был вполне доволен. Сначала было ДТП, виновником которого я не являлся, потом угон автомобиля. Выплата страховки, была произведена в 14-дневный срок. Минусов в работе не увидел. Всё чётко и по делу.

Источник: https://www.in-touch.ru/carinsurance/kasko/molodoy_voditel.php

Примерные цены для России: расчет стоимости КАСКО

КАСКО – это термин, который используется страховыми компаниями при страховании различных транспортных средств. Если с участием застрахованного автомобиля возникает авария, то страховая компания должна будет покрыть материальный ущерб владельца.

Страховка КАСКО не распространяется на пассажиров, а также груз, перевозимый транспортным средством в момент возникновения аварии.

В РФ существует два типа страхования КАСКО – полное и частичное. Об их различиях можно узнать ниже. Страховым случаем считается: ДТП, угон ТС, пожар, наводнение, причинение умышленного вреда застрахованному объекту и пр.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Скрыть содержание

От чего зависит размер оплаты за полис?

Стоимость страхового полиса будет зависеть от ряда факторов и рисков, которые будут входить в страховку по желанию владельца транспортного средства. Перечислим главные критерии, влияющие на стоимость КАСКО:

1. Возраст водителя – младше 21 года, либо старше 65 лет. Согласно статистике, именно в этом возрасте происходит больше всего ДТП по вине самого водителя.
2. Год выпуска автомобиля – чем он старше, тем выше будет страховка. Поэтому ТС, которые были произведены более 10 лет назад не страхуются. Однако, новые транспортные средства по условиям автокредитов, наоборот, должны быть застрахованы. О том, можно ли отказаться от оформления КАСКО при автокредите, читайте тут.
3. Стаж вождения – в этом случае, наоборот, чем показатель будет больше, тем дешевле обойдется стоимость полиса. Это объясняется тем, что у начинающих водителей нет опыта и риск попадания их в ДТП повышается.

   ВАЖНО! Если в течение действия полиса ОСАГО водитель ни разу не попадал в ДТП, то ему может быть предоставлена скидка на КАСКО. Однако это зависит от страховщика.

4. Модель и класс автомобиля тоже влияют на стоимость страховки КАСКО, так как цена ее будет рассчитываться с учетом средней стоимости запчастей и ремонта, который потребуется при повреждении ТС. При этом обязательно берется во внимание и статистика угонов, которая показывает, какие марки и модели автомобилей чаще всего подвергаются угону. Стоимость КАСКО на такие ТС будет выше.
5. От технологичности противоугонной системы будет зависеть стоимость страхового полиса. Чем она выше, тем меньше водителю придется заплатить за КАСКО.

   Если говорить о некоторых дорогих автомобилях, то для оформления страховки КАСКО, обязательным условием может выступать наличие спутниковой противоугонной системы.

6. Если в договор будет включена франшиза – доля участия водителя в риске, то есть определенная сумма, которая не будет выплачена при возникновении страхового случая, то стоимость страховки будет снижена. Больше нюансов о КАСКО с франшизой можно узнать здесь, а в этом материале мы рассказывали о всех плюсах и минусах этого варианта.
7. Дополнительные услуги тоже влияют на стоимость полиса. К таким сервисам относятся вызов аварийного комиссара, либо получение справок из ГИБДД.
8. Способы оплаты – агрегатные и неагрегатные. При первом варианте страховая сумма будет становиться меньше на размер выплаты по каждому страховому случаю. Во второй ситуации вне зависимости от убытков страховая сумма не будет уменьшаться при каждой выплате.

Существует еще много различных факторов, который могут повлиять на итоговую стоимость страхового полиса. Это может быть и наличие ночной охраняемой стоянки, надежность страховщика, способ покупки автомобиля и т.д.

Почему в России стоит так дорого?

Стоимость страховки для автомобиля в России значительно выше, в отличие от европейских стран. Особенно сильно это заметно при сравнении доходов наших граждан и людей, проживающих за границей. Так почему же в России стоимость КАСКО выше, чем в Европе?

1. Прежде всего, стоит обратиться к статистике. На тысячу автомобилей в России аварий происходит гораздо больше чем в Европе.
2. Вторая причина – это угоны авто. В нашей стране такие ситуации, к сожалению, происходят очень часто.

Именно поэтому тарифы на КАСКО в России значительно выше. Но для страховщиков в нашей стране страховка транспортных средств считается убыточным сегментом. С чем это вызвано?

Предположим, что для автомобиля, стоимость которого составляет 650 тыс. рублей, страховка обойдется в 52 тыс.

На практике же, больше половины застрахованных транспортных средств в России попадают в ДТП за год хотя бы раз. Поэтому зачастую размер выплат страховой компании клиентам превышает размер страховой премии. И это, если не брать во внимание количество угонов транспортных средств.

Примерные цены на КАСКО по регионам России

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Цена полиса КАСКО на разные автомобили может существенно отличаться. В любом случае, это немаленькая сумма, которую владелец транспортного средства должен будет выплачивать страховой компании каждый год. Поэтому многие автовладельцы ищут способы сэкономить на этом. Во сколько же обойдется КАСКО в каждом конкретном случае?

Какой процент от стоимости автомобиля?

Стоимость страхового полиса будет напрямую зависеть от марки автомобиля, но в разных страховых компаниях процентная ставка этого показателя может изменяться в большую или меньшую сторону.

Так, в «Ренессанс-Страхование» чтобы застраховать «Форд Фокус», стоимость которого составляет приблизительно 650 тыс. рублей, нужно заплатить 3,5% от этой суммы, то есть около 23 000 рублей. Стоимость КАСКО будет также зависеть и от региона.

Рассмотрим на примере того же «Форд Фокус». Для жителей столицы полис обойдется дороже, чем для других регионов. Его цена будет составлять примерно 62 тыс. рублей, когда для жителей Нижнего Новгорода КАСКО примерно обойдется в 56 тыс. рублей.

Все данные, приведенные выше, не являются точными и рассчитаны они на водителей, имеющих большой стаж вождения, которые приобретали автомобиль за наличные, а не в кредит.

В каждом отдельном случае стоимость страховки должна рассчитываться с учетом индивидуальных особенностей и сопутствующих факторов (как выполняется расчет КАСКО?). Поэтому все возникающие вопросы, связанные со стоимостью страховки, лучше задать страховщику напрямую.

Сколько на год?

В среднем цена автокаско на данный момент в России для физических лиц составляет примерно 55 тыс. рублей. При этом учитываются специальные программы автострахования, позволяющие сэкономить на страховке (к примеру, КАСКО только от угона авто).

Если рассматривать страховой полис, который будет включать в себя весь перечень услуг, то в среднем он обойдется в 65 тыс. рублей.

Однако стоимость страховки может сильно колебаться, в зависимости от различных факторов и параметров самого договора.

Если вы купили автомобиль в кредит, то стоимость КАСКО из-за этого может возрасти на 5-20%. Даже, если остаточная стоимость кредита невелика.

Для начинающего водителя

Как правило, новички, которые только начинают пользоваться автомобилем, чаще попадают в ДТП. Поэтому, страховка для них должна быть хорошим способом обезопасить себя от больших финансовых затрат.

Однако, расходы на КАСКО для новичков будут намного выше, чем для опытных водителей. Происходит это именно потому, что у новичков еще нет опыта и риск попадания их в ДТП повышается.

Но не стоит сильно переживать по этому поводу. Начинающие водители также могут подыскать для себя не очень дорогие варианты страховки КАСКО.

Поэтому каждый человек должен самостоятельно решать, нужен ему полис КАСКО или нет. Подробнее о том, для чего нужен полис КАСКО и обязателен ли он, мы рассказывали здесь.

Разновидности

КАСКО может быть полным или частичным. Рассмотрим каждый вариант более подробно.

Если сравнивать их, то полное КАСКО гораздо лучше, так как при такой страховке вы сможете обезопасить себя от любого несчастного случая.

Страховой случай – это не только возникновение аварии, которая приводит к повреждению ТС. Сюда также можно отнести и природные бедствия, пожары, умышленное причинение вреда автомобилю и другое.

При оформлении полной страховки для автовладельца будут доступны дополнительные услуги:

• эвакуация ТС с места происшествия;
• вызов такси для людей, которые находились в неисправном автомобиле;
• владелец повреждённого ТС может рассчитывать на предоставление ему другого транспортного средства на момент проведения ремонтных работ;
• осуществление ремонта авто на СТО.

Поэтому цена полного страхового полиса высокая и составляет примерно 10-ю часть от стоимости самого автомобиля.

При оформлении частичного КАСКО список услуг, предоставляемых страховой компанией, заметно сократится. Запомните, что страховка в этом случае бывает двух видов – от угона автомобиля и нанесении ему ущерба.

Если для автовладельца безопасность превыше всего, то при оформлении частичной страховки он может рассчитывать на получение компенсации при следующих обстоятельствах:

• полное уничтожение ТС;
• поломка основных деталей автомобиля;
• ДТП, пожары, взрывы, природные катастрофы.

Обратите внимание! Полное КАСКО дает возможность получить компенсацию за любой ущерб.

Подробнее про все особенности полного и частичного КАСКО можно узнать тут, а в этой статье мы рассказывали о том, как подобрать подходящий пакет КАСКО.

Страховка на б/у машины

Принято считать, что КАСКО для б/у автомобиля – это невыгодно. Но многие страховые компании предлагают своим клиентам КАСКО на иномарки, возраст которых не превышает 10 лет, и отечественные автомобили не старше 7 лет. При этом для них предусмотрены полноценные программы страхования, такие же, как и для новых ТС.

Для автомобилей с пробегом клиент может выбрать способ выплаты по риску причинения ущерба: с учетом или без учета износа. Для б/у автомобилей выгодней будет именно второй вариант.

Сколько примерно будет стоить КАСКО на б/у автомобиль? Как уже говорилось ранее, чем старше авто, тем дороже владельцу обойдется полис КАСКО.

Рассмотрим изменение цены страховки на примере KIA Rio. Новый автомобиль стоит примерно 600 тыс. рублей. КАСКО для нее, при условии, что водителю 25 лет, а его водительский стаж составляет 5 лет, обойдется в 55 тыс. рублей – 9% от стоимости ТС.

Точно такой же автомобиль, но уже 2008 года выпуска, будет стоить вдвое дешевле нового – 300 тыс. рублей, однако полис уже обойдется владельцу в 42 тыс. рублей, что составляет 14% от стоимости авто.

Дело в том, что затраты на ремонт подержанного автомобиля, а также стоимость деталей, не на много отличаются от затрат на восстановление нового. Таким образом, в случае страхования машины б/у, компания платит гораздо меньше только за риск угона и окончательной ее гибели.

Подробнее про оформление КАСКО на старый автомобиль можно узнать здесь, а в этой статье мы рассказывали о том, выгодно ли оформлять этот полис на авто старше 10 лет и где это можно сделать.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 703-38-65 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://UrAvto.com/strahovanie/kasko/stoimost.html